時間：2022-11-20 17:17:23
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1大學生醫療保險的優勢
1.1參保費用比較低
為了保障大學生的身體健康，國家將大學生納入了醫療保險的覆蓋范圍，這是一種專門針對在校大學生的醫療保險，參保費用比較低，報銷額度相對高。
1.2保障范圍比較廣
大學生參加了醫療保險之后，不管是遇到突發性的意外傷害，還是出現某些重大疾病等都可以得到相應的醫療保障。不僅如此，即使是普通的門診就醫，這種醫療保險也能夠給予保障。所以說，大學生醫療保險的保障范圍比較廣。
1.3能夠保障大學生的身體健康
大學生醫療保險與學生的實際特點是相符合的。不管是公費醫療，還是商業保險，其重大疾病的保障范圍都非常廣泛。這樣一來，就能夠在一定程度上減輕大學生因重大疾病而產生的經濟壓力，使大學生能夠在患病時可以及時就醫，從而保障他們的身體健康。
2大學生醫療保險參保率比較低的原因
2.1部分學生和家長對這項政策不了解
從大部分高校來看，不少學校針對學生保險事宜的辦理都是在學生返校報到時集中辦理的，而學生報名的手續比較多，高校中的學生也比較多，而報到的手續卻比較復雜、報到時間也很短。在這樣的情況下，部分學生和家長根本沒有詳細去了解這一政策。再加上很多高校對這項政策實行的是自愿參與的原則，所以在對這項政策沒有詳細了解的情況下，很多學生和家長都覺得沒有必要，這樣也就導致參保率低的現象。
2.2部分學生家庭比較貧困
盡管在大學生醫療保險這一方面政府會給予大部分補貼，學生只需要交很少一部分錢就能夠參保。但還是存在少部分貧困學生為了節約這點錢而選擇不參保。雖然現在社會經濟在不斷發展，貧困人口總數一直在下降，但還是存在著一部分為學費發愁的貧困學生。比方說以務農為生的農村家庭學生，或者是城鎮下崗職工家庭的學生等，這些家庭經濟大都不富裕，很多學生在開學之前都會去借錢籌學費。尤其是大學新生剛開學時，各種費用較多。因此，盡管參加醫療保險的費用比較低，但是很多貧困學生會為了節約而選擇放棄參保，從而導致參保率不高。
2.3部分已經有保險的學生認為不用重復參加大學生醫療保險
大學生醫療保險實行的時間還不是很長，只有短短的幾年時間。這是一種新型的、專門針對在校大學生的醫療保險，只有大學生在入學之后才能夠參加。但是某些家庭條件比較好、風險意識比較高的家長早就為學生購買了商業保險。而很多農村學生也已經在家里參加了新型農村合作醫療保險。這樣一來，很多學生就會覺得自己已經有保險了，不用再重復參加。因此，這也是導致大學生醫療保險參保率不高的重要原因。
2.4部分大學生覺得自己身體非常健康不需要保險
根據相關的調查研究可知，很多在校大學生都覺得自己正年輕，身體素質比較好，而且平時也很少吃藥、很少生病。因此，大部分學生都覺得自己并不需要醫療保險。對于大學生醫療保險這一政策的實施，很多在校大學生也并不在意。但是，由于社會環境的不斷變化，如今很多在校大學生的身體素質相比以前有所下降。比方說由于氣候因素的影響、生活環境的影響、飲食情況的影響等，這些都會為大學生帶來風險，但是很多大學生卻缺乏風險意識，不重視醫療保險，從而導致參保率不高。
3提高大學生醫療保險參保率的相關對策
以上幾個方面，就是當前大學生醫療保險參保率低的重要原因。針對這些問題，文章提出了幾點對策，旨在能夠提高大學生醫療保險的參保率。
3.1建立專門辦理大學生醫療保險的機構
為了提高大學生醫療保險的參保率，高校可以建立專門負責辦理大學生醫療保險的機構，并且落實人員配置，做到專人負責管理和辦理，將辦理大學生醫療保險當作學生工作的一部分，而不僅僅只是將其看作一種工作。除了新生開學和每年開學報到時需要集中辦理保險手續之外，在平時也應該為學生做好相關的參保手續或者是理賠服務。這樣一來，無論是不是開學時期，只要學生有參保需求，這個機構就可以為學生辦理。
3.2加強宣傳
學生和家長對大學生醫療保險政策的不了解也是導致大學生醫療保險參保率低的一大重要原因。因此，為了提高參保率，高校就應該采取各種有效措施來加強這方面的宣傳，提高大學生對這項保險政策的了解、提高他們的風險意識。比方說，學生可以借助開講座、班會、學校的公告欄以及學校的廣播、官網或者是舉行這方面的演講比賽等來宣傳大學生醫療保險的相關知識，讓更多的大學生都能了解到這項醫療保險政策的參保程序、理賠手續、優勢等。通過宣傳，讓學生能夠更加深刻地意識到保險的重要性，從而積極地參與其中。
3.3加強對學生的教育和引導
針對大學生醫療保險，其實很多學生是持有觀望態度的，即處于一種猶豫不決的狀態，因此，教師應該加強對學生的教育與引導。比方說，對已經購買了醫療保險的學生，教師應該積極地去了解這些學生所購買的保險性質，如果與大學生醫療保險的性質一樣，那么就可以不用購買。但是如果兩者的性質不一樣，教師則應該盡量鼓勵學生再去購買大學生醫療保險，為自己提供更多的保障。而對于某些因家長不了解情況而拒絕購買的，學校也應該積極與家長進行溝通，讓家長能夠充分地了解到這項保險政策，并且了解到各種風險因素，促使家長能夠支持學生參保。
【關鍵詞】 大學生醫療保險;四川大學;現狀;問題;對策
隨著《國務院關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》的出臺,國務院決定將大學生納入城鎮居民基本醫保試點范圍。各個地方政府和高校也相應地根據《指導意見》提出了具體地執行方案。2009年起,四川大學學生醫療保險進入了正式納入成都市社會醫療保險體系前的轉軌期,川大學子也開始享受新醫保提供的各項服務。對此我們開展了以四川大學為例的新的大學生醫療保險的現狀與發展的調查研究。
一、新的大學生醫療保險的現狀與存在的問題
1.大學生對新的大學生醫療保險的了解程度低,且了解的渠道主要通過學校宣傳。在調查中發現,作為新的大學生醫療保險的保障對象的大學生,對新的大學生醫療保險的基本內容、相關規定及實施方法等了解的程度都很低,僅限于知道自己通過學校組織參加了醫療保險,交納了保費,甚至還有20.5%的同學對新的大學生醫療保險制度完全不了解。
2.新的大學生醫療保險參保率高,且經濟因素對參保的影響不大。在以四川大學為例的調查中,有80.5%的同學參加了新的大學生醫療保險,對于一個執行不到一年的新的保險來說參保率相當高,其重要原因在于利用了學校組織參保這一執行形式。且在沒有參加保險的同學中,經濟因素也不是未參保的主要原因,在今后對新的大學生醫療保險不斷地改進與完善中,其參保率還會不斷地提高。
3.實行新的大學生醫療保險后,報銷過的人數少,且報銷金額對就醫幫助不大。由于新的大學生醫療保險實施的時間還較短,在其實施期間中進行過報銷的同學人數較少,但在進行過報銷的同學中,有83.4%的同學認為此報銷金額對就醫只有一點幫助或基本沒有作用,這就證明新的大學生醫療保險存在著很大的不足。
4.參保的大學生對新的大學生醫療保險制度的評價不高 ,且影響評價的原因多樣,其中最重要的原因是校醫院在許多方面存在不足,學生滿意度低。校醫院本來就是學生在校就醫的重要場所,在新的大學生醫療保險制度中規定門診以校醫院為首診機構,更使得校醫院成為學生在校就醫的首要選擇。校醫院的服務態度較差,對學生的詢問很少給予耐心回答,也不主動提供服務,醫療條件相對較差,醫療水平很受懷疑,就診時間與學生上課時間相沖突,導致學生常常無法及時就診等問題,大大影響新的大學生醫療保險制度的實施和對其的滿意程度。
二、對策及建議
1.加大宣傳力度,以學校宣傳為主,其他宣傳途徑相互配合。學校宣傳依然是最重要的途徑和手段,但宣傳的內容要更為深入、具體,并可以采用輔導員負責制,在形教課上進行經常和廣泛的宣傳,還可以開通新的大學生醫療保險制度的咨詢熱線,隨時對學生的問題進行解答,以達到深入宣傳的效果。其他途徑相互配合,如可在學校網站主頁設置醫療服務專區、利用校報等途徑進行宣傳。
2.加強校醫院的建設,改變從醫人員的觀念,從根本上保證學生的就醫需求得到較好的滿足。可以從參保所繳納的保費中抽取一定比例用作校醫院的建設,并加強從醫人員的管理,促使其不斷提高醫療水平,改善其服務態度,從而改變學生對校醫院的看法,提高新的大學生醫療保險的成本收益率。
3.提高保費額度,從而使保障水平得到相應提高。在調查中,發現經濟因素對參保的影響并不大,雖大部分同學認為個人所繳納的保費額度較為合理,仍有11.1%和30.2的同學分別認為個人所繳納的保費額度偏低,怕保障水平也相應較低和沒感覺或不太清楚,說明個人所繳納的保費額度還有一定提升空間,并以此來換取更好水平的醫療保障。
4.取消門診以校醫院為首診醫療機構的制度,參照城鄉居民醫療保險制度,以社保定點醫院為報銷范圍內的醫療機構。這樣更有利于大學生自主選擇就醫機構,并防止校醫院因壟斷而帶來的低效率。
總之,將大學生納入城鎮居民基本醫療保險的政策是政府對于大學生醫療保險新的嘗試,目的在于能讓大學生享受到更好的醫療保障,但在前期的實施與執行中肯定會存在各種各樣的問題,只有通過不斷地改進和完善,不斷地傾聽大學生真正的需要才能制定出一個令大學生滿意的好的醫療保險。
參考文獻
[1]《國務院關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》[2008]119號
關鍵詞：大學生 城鎮居民基本醫療保險 商業保險
2009年石家莊市政府印發的《石家莊市市區城鎮居民基本醫療保險實施細則》將本市行政區域內高校大學生列為城鎮醫療保險的保障對象；2011年印發的《石家莊市城鎮基本醫療保險市級統籌實施方案（試行）》和《石家莊市城鎮居民基本醫療保險實施細則》對在石大學生參保城鎮醫療保險的保費金額及相關報銷程序進行了調整和細化。
1 石家莊市大學生參加城鎮居民醫療保險政策現狀
自2011年起，大學生參加城鎮居民醫療保險的保費標準由每年60元/人調整至每年20元/人。同時，對于在校學生參保率達到90%以上的高校，經辦機構從居民基本醫療保險基金中再按參保人數每年每人增撥30元，一并作為大學生門診醫療基金。大學生普通病種門診醫療費起付標準為200元；基本醫保基金支付比例為50%，累計支付限額為每年每人800元；支付限額以上部分，基本醫保基金不予支付。住院醫療費起付標準為：一級醫療機構（含社區衛生服務中心）400元；二級醫療機構600元；三級醫療機構900元。
2 石家莊市大學生參加城鎮居民醫療保險存在的問題
2.1 大學生保險意識淡薄 在校大學生大多數身體健康，很多同學認為自己身強體壯、患病幾率低，沒必要花錢入保險。在調查中發現，有部分同學甚至認為即使保險費用不高，一年的醫療費也比保險費低。另外，大學生對于醫保相關政策知之甚少。所以一部分同學患病時不知可以報銷醫藥費或者由于流程的問題無法報銷，這就造成了有同學認為參保無用，這種觀念會傳給下一屆學生。
2.2 政策宣傳不到位 實踐中，社保部門將大學生醫保政策傳達給每個高校，高校指定分管領導和相關工作負責人做好本校大學生的醫保工作。多數學校主要依托輔導員開展醫保工作，通過網站、班級班會等途徑來宣傳，宣傳形式和宣傳方法較為簡單和單一，不能對大學生醫保的報銷流程、報銷金額及醫保卡的使用等相關政策進行全方位的講解。很多輔導員面對同學們的疑問，無法給予專業、明確的答復。
2.3 校醫院醫療水平不高 校醫院作為大學生醫保的定點醫院，其醫療水平并沒有得到同學們的認可，大學生中對于校醫院醫生的技術水平、用藥的質量及服務態度表示并不滿意。甚至有同學認為校醫院的存在是一個擺設，處于“小病治不好，大病治不了”的狀態，所以即使是感冒發燒這類的小病，很多同學會放棄醫保報銷的機會，選擇去專業診所就醫。
2.4 與商業保險產生混同 大學生基本醫療保險全面推廣之前，商業保險已經走進學校，學生和家長對于商業保險的認知度及接受度相對較高。當大學生醫保走入校園進行宣傳和推廣之際，很多大學生會把大學生醫保和商業保險混為一談，認為自己已經入有醫療保險。
3 石家莊市大學生參加城鎮居民醫療保險相關對策完善
3.1 逐步實行強制參保的原則 當前大學生保險意識淡薄，自愿參保的原則會使一部分大學生處于基本醫療的保護范圍之外，所以采取強制性原則既能增強醫療保障體系抗疾病風險的能力有助于保障大學生的基本醫療水平。大學生保險意識的提高需要一個長時間的過程，必須先有國家相關法律及制度作為保障，需要有高校的配合與支持。在強制參保的原則下，高校可以在每年新生入學時一并扣除大學期間的醫療保險費，讓學生統一參加大學生基本醫療保險。對于家庭經濟特別困難的學生，可以對醫療保險費進行減免。
3.2 加大政策宣傳力度 各個高校應該加強對醫保的宣傳工作，可以通過各種形式對其進行詳細宣傳與講解。首先，在向新生發放入學須知時，可以包含醫保的相關內容。其次，學校可以通過舉辦知識講座、競賽等活動，提高大學生預防疾病的意識。最后，可以根據大學生的特點，利用網絡、電視媒體等進行宣傳，從根本上提高大學生的參保率。
3.3 提高校醫院的醫療水平 高校應該加大醫療投入，提高校醫院的醫療技術和服務水平，讓學生享受經濟、便捷、優質的醫療服務。校醫院應該承擔起疾病預防的責任，通過各種形式向在校大學生宣傳疾病預防知識。同時，有條件的校醫院可以為在校大學生提供定期的免費體檢，社會在發生較大規模傳染性疾病時，注射疫苗來進行疾病的預防。
3.4 充分發揮商業保險的補充作用 商業保險與大學生基本醫療保險可以相輔相成，相互補充。商業保險公司要積極研究相關政策，努力與城鎮居民醫療保險制度進行銜接。保險公司應對大學生基本醫療保險沒有保障到的項目進行承保實現對大學生基本醫療保險的對接，最終達到基本醫療保險和商業保險互補的結果。
大學生基本醫療保險的不斷發展與完善，需要各方面的共同努力，只有政府、社會、學校、家庭及學生本人在醫保政策的制定及宣傳實施過程中相互配合，才能構建一個完善的大學生基本醫療保險系統。
參考文獻：
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[3]孫一.我國大學生醫療保險制度研究[D].北京交通大學，2011.
關鍵詞 在校大學生 醫療保險 保障制度化
中圖分類號：F842 文獻標識碼：A
大學生醫療保險是社會醫療保險制度的重要組成部分，而將大學生這一特殊的群體納入社會醫療保險制度的覆蓋范圍，對提高大學生的醫療保障水平及其身體素質，減輕學校以及學生的醫療負擔和推動大學生的自身發展甚至國家的建設都有重要作用。我國大學生醫療保險制度經歷了單純的公費醫療到逐漸多樣化的發展過程。我國公費醫療制度建立于1952年，幾十年來，這一制度確實起到了很好的作用，但是隨著社會的發展，公費醫療制度已經不能適應新的形勢發展需要而逐漸被社會醫療保險制度所取代。目前我國的高校仍然實行公費醫療制度，隨著高校的不斷擴招，傳統的公費醫療制度已經不能適應新的形勢，弊病也逐漸暴露出來。本文對廣東某高校在校大學生的醫療保險制度實施情況進行了深入詳細的調查研究，并針對該項制度在開展過程中出現的問題作出了合理的政策建議。
一、大學生對大學醫保的基本看法與主要問題
根據國務院《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》，我國大學生被納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍，這一制度設計無疑對于引導大學生醫療保險制度朝著健康的方向發展，實現“人人享有衛生保健”具有重大的意義。但是，大學生們對于這一制度構架存在著什么樣的反應和改革要求，通過我們的調查分析得出以下基本結論：
（一）大學生對醫療保險制度的熟知程度低。
在調查中發現，作為大學生醫療保險保障對象的大學生，對大學生醫療保險的基本內容、相關規定及實施方法等了解的程度都很低，甚至還有部分同學對大學生醫療保險制度完全不了解。根據我們的問卷資料，目前在校大學生認為醫療保險很重要的占到79.75%，但其中有主動了解醫保知識的只有16.46%，沒有主動了解和不清楚自己是否有主動了解的占到83.54%（圖1）。另據調查問卷顯示，有79.75%的大比例人數完全不知道我校醫保辦的電話，只有12.66%比例的同學了解大學生基本醫療保險政策（如報銷比例、異地就醫、門特門慢項目等），對醫保卡使用不清楚的占86.08%。由此可見大學生醫療保險知識的缺失。
（二）大學生主動參保比例大，參保率高，但參保覆蓋面仍不全面，部分學生參保意識淡薄。
在86.08%參加了大學生基本醫療保險的學生中，通過自己對醫保的了解和學校的宣傳以及身邊人的影響，大學生都認為醫療保險有益，并表示會主動參保的學生的比例很大，占已參保學生的73.53%。（圖2）但在13.9%沒有參保的同學當中，有多種原因導致他們未能參保，如認為自己身體健康，沒有參保的必要、報銷比例較少、手續繁瑣等。但其中他們有81.82%認為參加了大學生基本醫療保險的作用不大，里說明有些大學生對大學生醫保的認識出現了偏差，沒有正確認識大學生醫保的作用。當問到是否希望參保后，他們有63.64%的學生是沒有意愿和不清楚是否要參保的。在沒有參加保險的同學中，經濟因素不是未參保的主要原因，因為貧困而不參保的同學只占少數。在今后對新的大學生醫療保險不斷地改進與完善中，其參保率還會不斷地提高。
（三）大學生贊同強制參保比例較高。
調查發現，大學生認同高校強制大學生參加醫療保險的比例占43.04（“非常好”占15.19%和“好”占27.85%）（圖3），比例較高，接近半數。但持“一般”和“不好”的態度的學生過半數，值得引起我們關注。目前居民醫療保險的繳費標準是每個居民醫保年度每人280元，其中，個人繳納80元，政府自助200元。大學生對目前大學生醫療保險的繳費標準（80/人/年）認為合理的有46.84%，與持贊同態度的學生比例較相符，而認為繳費標準太高、不合理的同學占51.9%。
（四）大學生認為大學生醫療保險對緩解醫療負擔作用不大，需提高大學生醫保的報銷金額。
問卷調查可知，大學生認為參加醫保完全可以減輕應對疾病的經濟負擔的只有8.86%，有超過90%的學生認為大學生醫保對減輕負擔的作用不大。對于身體檢查、住院大病、特殊疾病、意外傷害等需要高醫療費用的醫療項目，他們認為大學生醫保的保障重點不在于此，而在于門診小病（占48.1%）。門診小病與大學生日常生活息息相關，他們都希望門診小病的醫療費用可以通過大學生醫保去彌補，從而減輕應對疾病的經濟負擔。大學生患病風險較低，但對普通疾病的醫療需求較大；然而當前大學生醫療保障水平低下，難以滿足大學生日益增長的醫療服務需求。所以，醫保的保障重點也應該放在除門診小病的其他項目，對于其他醫療費用較高的大病實行保障才能切實減輕學生經濟負擔，體現大學生醫保的優越性。因此需要通過政府加大財政補貼力度，適當降低醫保費用報銷的門檻，真正為大學生排憂解難。
（五）大學生認為大學生醫療保險的報銷程序復雜、報銷手續繁瑣。
根據調查結果顯示，報銷的程序和手續成為大學生參保后比較擔心的問題。醫療保險知識普及范圍不寬，導致大學生缺乏對基本醫療保險政策的了解，他們有的不了解報銷比例，有的不了解報銷的程序，從而出現了“大學生參保后最擔心報銷手續繁瑣”的問題。從問卷中發現，大學生認為大學生醫保的三大問題是報銷手續、報銷比例和范圍、轉診、轉院手續，分別占比例75.95%、63.29%、51.9%。這些都充分反映出報銷手續等問題需要向參保學生明確。
（六）大學生對參保的擔心各異，存在自身原因和外部原因。
調查得知，大學生對參保存在很多擔憂，分別有擔心報銷程序和手續太麻煩、醫療費不能報銷或報銷很少、就醫不方便、醫療機構環境不好、態度差等。這與學生的自身原因和學校的這一外部原因有關：學生沒有主動了解醫保知識，導致不清楚相關的報銷比例和報銷程序等，造成自身的憂慮；而在學校和社會中沒有完善好相關的宣傳措施，缺乏對醫保知識的普及，因此人們缺乏對其了解，也是造成參保的憂慮的原因之一，而與醫療相關的硬件措施也會成為學生的憂慮因素。
二、改善大學生醫保的政策建議
完善的大學生醫療保障制度有利于提高大學生的醫療保障水平及其身體素質，減輕學校以及學生的醫療負擔以及維護大學生的基本醫療權益。但是，將大學生納入“全民醫保”體系是一項復雜的系統工作，在執行的過程中仍然需要不斷推進與改善。
（一）以政府為主導，實行在校大學生強制性全員參保。
該制度以政府為主導，由勞動與社會保障部門主管，基金獨立并封閉運行。社會醫療保險費根據財政、高校與個人的承受能力合理分擔，在加大國家財政力度補貼的基礎上，吸納其他多方面社會資金作為基金來源。由于大學生的醫療保險意識不強且抵御風險的能力弱，如果采取自愿的方式，參保率難以保證。政府和學校一方面要加強組織、引導和宣傳教育，不斷提高大學生的自我保健意識和參保意識；另一方面也要對大學生參加醫療保險有強制性的要求。為保證大學生醫療保障制度順利實施，政府可制定相關政策和措施，促進高校學生醫療保險工作順利開展。而學校也要做好相關的醫保落實工作，如當學生醫保卡丟失、醫保卡密碼被盜時，要提供相應的指引或服務。
（二）加大宣傳力度，增強學生醫保意識。
1、制度規定：將參保范圍、保險費用分擔比例、醫療保險基金的管理與監督、醫療保險定點單位的規范與引導、對違反醫療保險規定的處罰辦法等都列入學校經常性制度安排，提高學生對醫保知識的了解。從另一個方面也可以通過制度安排，對學校醫保工作的開展起著監督作用。
2、日常宣傳工作：學校宣傳依然是最重要的途徑和手段，但宣傳的內容要更為深入、具體。首先學校在參保方面有責任和義務對學生進行正確的引導，可以適當增設有關醫保的選修課程，利用教學的優勢更新學生對于醫療保險的認識，使學生糾正錯誤觀念，增強保險意識；其次可以通過開展活動的形式，如開展醫保講座、開展競賽類的比賽，在同學參與活動當中向同學宣傳醫保知識；再次，學校可以將醫保知識（包括繳費標準、就醫范圍、轉診規定、報銷比例等）設置醫療服務專區，掛在校園網或發表在校報上，以便同學隨時瀏覽了解。
（三）發揮學校的重要功能，進行校醫院的改革。
學校要做好大學生的衛生保健和預防工作，建立大學生健康檔案，實行完全信息化管理，讓校醫院工作人員或行政人員進行管理；有關部門還應定期開展體檢工作，而不僅僅局限于新生入學時的體檢。同時，對于貧困的同學，學校應該給予更多的幫助和扶持，通過建立“助醫貸款”充分發揮醫療保險分散風險、互助共濟的功能。也可適當舉辦公益性活動向社會各界籌資，對貧困生進行經濟資助。學校直接面對學生，一定要監管好大學生醫療保險經費，做到專款專用，同時重視索賠工作，維護學生的合法權益，使大學生享受到方便快捷，保障全面的醫療保障制度。
依據方便參保學生就近就醫購藥的原則，校醫院應成為大學生獲取醫療服務的首選，進行校醫院的改革應以創新管理機制，改善基礎設施與就醫環境，強化服務能力為重點。提高醫療機構的醫療設備的質量，增加醫藥用品種類，同時提高醫療服務水平，提高校醫院的業務水平，結合衛生保健和預防工作，從學生的角度出發提升校醫院的醫療服務質量。改善在校學生對校醫院的評價，提高其滿意度。
（四）建立大學生醫療保險個人賬戶，適當提高保費標準，并指定相應的大學生社會醫療保險定點單位。
可以從學生每個學期繳納的學費中扣取適當的金額進入大學生醫保個人賬戶，作為賬戶的最基本資金保障。還應適當提高保費標準，切實發揮醫保緩解學生應對疾病困難的作用，提高保障水平。本著引入競爭機制的原則，可以在學校附近設置二至三家大學生醫保定點零售藥店，并優先選擇高校附近的公立醫院與非營利性醫療機構進行定點，同時，定點醫療機構的選擇必須遵循交通便捷，就近學校的原則，這樣才能為大學生提供更廣泛、更規范的醫療服務。
（五）建立國家、學校、學生三位一體的新型醫保體系，使制度法制化。
整個體系的資金來源為三部分，分別是國家的財政劃撥、學校的劃撥和學生定期繳納的醫療保險費用。學生繳納的大部分劃入學生的個人賬戶，這些錢作為學生日常的門診及藥品費用支出。國家和學校的財政劃撥及剩余的個人交納的資金用以成立共同醫療保險基金，這個基金用于保障學生的大病及意外傷害。在這個體系中，國家、保險公司、學校必須要各行其職，國家有必要增加對在校學生的保障支出，保險公司是要真正使醫療保險體系得到完善并貫徹實施，基于患大病和意外事故的學生畢竟是少數，建議適當調低最低報銷點，而對門診小病適當提高報銷點，讓更多的學生能夠享受到保險帶來的實惠。
目前各地大學生醫療保障模式多樣，但保障水平低，并且不同區域的大學生彼此不能平等的享有醫療保險，因此急需相關部門建立合理、統一的大學生醫療保障體系，并鑒于大學生這個群體的特殊性，該體系應獨立于目前其它的醫療保險制度，由國家社會保障部門統一管理，既要使醫療保險基金能夠合理合法保值增值，又不能使保險基金結余過多而影響大學生醫療權益，建立起新型的社會醫療保險制度，使基金獨立并封閉運行。國家各級政府應該盡快建立健全大學生醫療保健方面的法律法規，更好地明確政府、高校和大學生在醫療保險方面的權利與義務。從制度上切實維護大學生的利益，用制度來指導和規范大學生醫療保障體系，用好每一分錢，爭取以合理的投入為大學生提供較好的醫療保健，使大學生真正受益。
（六）構建完善的大學生醫療保險保障體系。
具體有以下四個方面：一是鼓勵大學生以參加基本醫療保險為主，同時參加補充醫療保險，此外，還需大病救助基金扶持；二是大力發展醫療救助制度，在高校設立專項醫療救助基金，由教育部提出制定有關規定，從高校收取的學費中提取3%~5%用于設立學生醫療救助基金；三是通過企事業單位、社會公益組織和個人進行愛心捐助，還可通過福利彩票等多渠道進行醫療保險資金籌集，加大對需要救助的大學生實施幫助；四是運用社會上保險公司開設相關大學生醫療保險項目，為有經濟能力的大學生提供多種醫療保險的選擇，做到“應保盡保”。通過“政府、社會、學校、個人”的多層次的醫療保險體系，幫助學生緩解醫療費用支付的經濟壓力及解決重大疾病所帶來的難題，全方位滿足每位大學生享受醫療保險的需求，使醫療保險體系得到不斷完善。
（作者單位：華南農業大學公共管理學院勞動與社會保障專業）
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關鍵詞:大學生 醫療保險 問題 措施
一、大學生對醫療保險的態度
(一)大學生參加或不參加醫療保險的原因
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從上表看出，74%的同學是在學校統一要求或者父母要求下購買的，沒有切實考慮到保險對自身健康及財產的保障作用，而有20%的同學是出于自己的意愿，認為買了保險比較有保障才購買的。調查中發現沒有購買保險的學生明顯偏少，除了20%的同學認為是個人身體原因無需購買外，剩下的同學都是對保險有相對的不信任以及不了解。下面我們就大學生是否了解醫療保險做了專門的調查
(二)大學生是否了解醫療保險的具體內容
其中非常關心，很清楚占8%，部分了解占34%，略有了解占50%，不了解占8%。目前各所高校積極響應國家的相關大學生醫療補助政策，都有各種的保障措施以保障在校大學生的醫療和預防。但根據調查結果，高達58%同學不太清楚醫療保障機制，僅有8%的同學非常了解，因此他們并不清楚自己是如何得到保障的。大多數學生只知道去校醫院買藥會比較便宜，對醫療保險是怎么回事不是很清楚，體現出我國大學生購買保險的意識薄弱，對于這方面有待加強宣傳。
二、大學生醫療費用的承擔
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高校現行的公費醫療制度是“公費醫療、公費不足”，也可以說是“透支醫療”。國家拔給部委所屬院校每名學生每年 60元作為醫療費用，省屬院校學生則是 40元，這在今天醫藥價格迅速上漲的情況下，遠不能滿足學生治病就醫的正常需要。而實際上平均每人每年所花費的醫療費用 100 元。對于沒有任何收入的學生來說，這部分費用還是比較昂貴的。而且，學生中的意外傷亡和嚴重疾病的發生也是高校中帶有普遍性的。
在校的大學生一旦患病，解決的途徑一是靠公費醫療。二是靠家庭，學生每月的生活費集中在400-600元，這其中包括了衣食住行的很多方面，如果用來支付需要自己承擔的5%，依然壓力很大；三是靠捐助，校園中常常有社會團體號召師生捐助，但這種捐助有很大的不確定性，而且往往是杯水車薪不能解決根本問題。對此，目前尚無可供操作的有效機制和可靠的制度來保障穩定的經費。而學生的解決途徑也大多是選擇借錢，可見，在現有的公費醫療體制下，一旦出現大、重病的學生，有限的投入很難解決問題，使學校和學生都承擔著巨大的壓力。
三、目前大學生醫療保險的優點與問題
醫療保險優點：個人繳費金額占40%；報銷比例占53%；報銷手續占；0%；服務質量占7%。醫療保險問題：政府投入資金過少占40%；報銷手續復雜占20%；報銷比例低占6%；宣傳不到位占34%。由上可以看出，大學生對報銷手續的復雜程度很不滿意，保險理賠時間長、理賠困難、保險金事后支付等給患病學生和學校造成了很大的經濟負擔。根據調查顯示，理賠困難，相關程序復雜等因素，在很大程度上制約了保險在大學生中的普及，更多的我們應加快保險業方面的改革與發展；大學生對報銷比例和個人繳費金額還是比較滿意的，從中可以看到學校及政府在大學生醫療保險上的投入和努力還是在一定程度上得到了大家的認可；大學生普遍認為醫療保險的宣傳很不到位，絕大多數大學生缺乏保險知識，甚至不了解自己已經參加的大學生平安系列保險(包括介紹保費、承包范圍、理賠的程序等等)，乃至在遇到危難，索求經濟保障時束手無策。這樣，大學生平安系列保險也就失去了它本身的意義。保險公司缺少針對大學生的宣傳渠道。
四、結束語
保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。大學生作為社會的一個特殊群體，國家和社會為這一經濟發展的重要人力資源創造一個良好的成長環境是義不容辭的。針對目前大學生醫療保險制度覆蓋面窄，政府投入不足、學校和學生負擔重，社會化程度低、抗風險能力差，大學生的保險意識不強，參保人數有限，險種單一，限制條件多的問題，需要政府、社會、家庭以及個人各方面的共同努力。各省市努力做好具體的細微工作，為大學生的成長負責，同時為構建社會主義和諧社會貢獻力量。
參考文獻:
一、大學生醫療保險存在的主要問題
（一）大學生對醫療保險的需求較大
從保險角度來看，如果規避風險，實現保險產品的收益率提升是保險業務開展的基礎性內容。大學生正處于青年狀態，身體較為強健，患病幾率較小，特別是慢性病和重大疾病的患病概率較低。從統計情況來看，大學生一年內醫院就醫主要是醫療體檢和一般的門診。但大學生沒有正式走向社會，其沒有固定的經濟來源，主要是依靠家庭的收入來獲得大學期間的學習和生活費用，如果患病特別是重大疾病可能導致部分家庭無法負擔而影響到個人的正常學業和生活，所以，大學生從保險角度來看，其對醫療保險的需求較大。
（二）醫療保險宣傳工作不足
從目前高校所實行的大學生醫療保險情況來看，其主要是采用了非強制的醫療保險制度，大學生主要是采用了自愿行為來獲得醫療保險，沒有進行相應的強制性的規定。很多學生對于醫療保險的相關知識較為匱乏，對醫療保險的相關制度要求和自身的權利和義務知道的較少，對一些合同條款也不能正確的獲得了解。甚至出現發生醫療費用支出，沒有進行及時的手續辦理，可能導致不能進行相應的手續報銷。同時，高校相關部門并沒有充分的重視大學生的醫療保險工作，相關宣傳工作做的的不到位，導致學生對醫療保險工作認識較為缺乏。特別是一些來自農村的的部分家庭困難的學生，其學費往往是多方籌集而來，難以再承擔一些基礎性的醫療費負擔，特別是一些大病開支更是無能為力。而如果學校宣傳不夠，往往在繳納城鄉醫療保險中的個人負擔部分，往往不愿意繳納，認為醫療保險是好事，而如果個人承擔部分統籌支出表現出不愿意或沒必要。
二、提高大學生醫療保險水平對策思考
（一）完善大學生醫療保險制度
我國大學生醫療保險制度，從最初的全額公費負擔，到公費和商業保險相結合的方式，以及目前我國所實行的大學生醫療保險納入城鎮醫療保險模式，不論哪種模式，都是和具體時代背景相互結合的，和我國醫療保險制度相互一致的，并沒有充分的和大學生的實際情況相互結合。從目前來看，如果將大學生醫療保險和政府補貼以及商業保險相互結合的方式，并逐步采用高校和大?W生共同負擔的機制，可能更為適合我國大學生醫療保險的現狀。
（一）學校醫療機構整體滿意度低
校醫院是公費醫療的服務提供者和醫療制度實施的執行者，在高校公費醫療制度中曾扮演重要角色。在本次調查中，只有4.3%的同學表示對校醫院醫療水平十分滿意，54.2%表示一般滿意，28.9%表示不滿意，12.6%表示十分不滿意。對于學校醫務人員的態度，只有3.5%的同學表示十分滿意，55.0%表示一般滿意，29.9%表示不滿意，11.6%表示十分不滿意。總體來說，只有1.3%的同學對校醫院的整體滿意度十分滿意，70.8%表示一般滿意，22.3%表示不滿意，5.6%表示不滿意，醫患雙方矛盾較嚴重。
（二）保障范圍狹窄，報銷手續麻煩
調查的同學中，對于醫保的缺點進行分析，有29%的大學生認為報銷手續麻煩，占比最大，而參保價格過高以及醫療資金負擔太重所占的比例較少。對于醫療保險有哪些方面需要改進，34.7%的大學生認為報銷繁瑣，30.4%認為報銷范圍過窄，只有18.1%認為公平性不足和15.7%認為參保費用過高。同時，針對醫保存在缺陷的調查，有24.2%的學生認為放假期間的事故不能報銷。大學生自身經濟能力有限，大學生醫療保險范圍不能覆蓋全國導致該制度的保障作用受到質疑。綜上所述，應該要改進報銷手續以及保障范圍，這樣才能吸引更多的學生來購買醫療保險。
（三）大學生作為消費者，報銷的額度不能與居民相提并論
大學生是社會的一個特殊群體，只屬于成年人消費者的角色，醫療保險的報銷額度將直接關系到大學生的參保熱情及長遠利益。對于醫療保險如何完善的調查，20%的大學生認為必須加強服務水平，其次針對是增強醫療水平和報銷金額增加這兩個方面，比例各占19%和17%。針對如何完善醫保體系的調查，有23%的大學生認為醫療保險必須增加報銷的金額。面對當前物價的不斷上漲，醫療、藥物的費用的逐漸提高，大學生醫療報銷的額度不能與居民相提并論，建立符合大學生群體實際利益的醫療保障顯得更為重要。
二、在校大學生納入城鎮居民基本醫療保險體系后的問題分析
大學生納入城鎮居民基本醫療保險政策還是處于初期探討階段，存在上述問題只要有如下幾點原因：
（一）“低水平”的目標決定了在校大學生看病就醫的局限性
政府一直強調目前城鎮醫療保障體制的發展目標是“廣覆蓋，低水平”，其中“低水平”，就決定了即使大學生加入了城鎮居民醫療保障體制，所能得到的保障也將是有限的。首先，新的保障體系所能支付的資金數額與實際醫療所需費用存在較大差距。當出現重大疾病或發生重大意外事故時，醫療保障體系只會根據報銷額度的多少為參保患者報銷其中一部分的醫療費用，同時還有報銷的最高額度限制。而且新制度的門診大病和住院只是對某些特定的病種進行報銷，不能夠滿足大學生全部的醫療需求。其次，醫保基金所能報銷的藥品種類少，一些治療重大疾病的特效藥品卻不包括在報銷的范疇之內。而且大學生就醫通常還要先自墊醫藥費用后才拿去報銷，加之現在藥品價格居高的情況，對于患病學生而言，就醫仍然有巨大的經濟壓力。
（二）放假期間不在本社區發生的醫療事故沒有得到有效解決
在校大學生寒暑期放假或在外實習期間不在本社區發生的重大疾病或重大意外的醫療事故，盡管不同地方的高校因地制宜地作出了適合本地方的相關規定，但是，就目前來說，在全國范圍內，關于這個問題的解決，并沒有形成一個統一的、可行的規定體系。造成許多大學生雖然入保，但是由于其地域距離相差太遠和地方規定的不完善等因素，在寒暑假放假或在外實習期間不在本社區內發生的醫療事故問題，沒有得到有效穩妥的解決。這種不完善的制度必然會給大學生的看病就醫和各種醫療費用的報銷以及問題的解決帶來許多麻煩。
（三）政府取消資助后給醫療基金帶來負擔
隨著高校招生規模的不斷擴大，大學生的人數將越來越多。而且，把在校大學生納入城鎮醫療保障體制后，便取消了政府的直接資助，缺少了一個重要而穩定的資金來源，這將使原本就捉襟見肘的醫保基金的運行負擔進一步加重。另外，在校大學生群體的人數相比起城鎮居民來說相對少得多，大學生總人數占城鎮居民總人數的比例低，那么，繳納的大學生的醫療保險的費用對于城鎮居民的醫療保險的總繳納費用來說，其所占的比例也是很低的，所以大學生繳納的保險費用對城鎮居民的醫療保險基金的幫助是杯水車薪的。而且，醫保的新體制規定了大學生的醫療保險不獨立設立賬戶，而是將剩下的醫保基金全部歸入城鎮居民的醫療保險的基金當中，這樣一來，不僅加重了城鎮居民的醫療保險的負擔和壓力，同時也相當不利于大學生的醫療保險基金的儲備資金的積累。
三、進一步完善在校大學生醫療保障體系的建議
鑒于上述問題和分析，為了進一步完善在校大學生醫療保障體系，提出如下建議：
（一）建立健全在校大學生醫療保障的法律制度
國家應出臺綜合性的大學生醫療保險立法，明確政府、高校、醫療機構和大學生個人四個主體，在大學生醫療保險制度中的權利義務關系；規定大學生醫療保險基金的運營管理中的各地收費標準、給付標準、報銷范圍與支付方式，明確問題出現以后各方的責任機制，尤其是當醫療問題發生時，能夠更快地確認責任主體，高效地解決問題。只有這樣才能督促各方主體自覺履行自身的義務，保證大學生醫療保險制度的順利實施，充分保障大學生應享有的基本醫療保險權利。同時要將高校對大學生疾病預防等工作內容及責任納入法制的范圍。
（二）探索構建覆蓋全國、貫通所有的在校大學生醫療保障格式
由于大學生群體的流動性較強，尤其是大學生在寒暑假或外地實習期間，若在異地不能夠享受到與本地平等的基本醫療保險的報銷結算或醫療服務水平，這就在一定程度上增加了大學生及其家庭的經濟負擔，不利于他們就醫，且甚至有些學生還可能會出現由于治療費用太大，資金短缺而迫不得已地拖延病情，以至于把小病小痛拖延成重大疾病等的不良后果。因此，國家應該構建覆蓋全國的在校大學生醫療保險體系,創新聯通全年、處處受保的醫療保障形式，統一醫療保險的繳費金額和報銷比例，讓在校大學生在全國范圍內都能夠享受到基本的醫療服務。
（三）引入社會力量，發展大學生群體的醫療保險
足夠的資金是保障參保人的最根本條件。在政府力量有限的情況下，為動員和引入社會力量參與必不可少。我們要建立一個專門性的大學生醫療救助的公益組織，發揮社會上其他慈善公益組織的力量，利用他們的權威和知名度，來廣泛籌集社會各界愛心人士的捐款。一方面可以為貧困大學生提供醫療保險投保上的經濟補貼，另一方面也可以為患重大疾病的大學生提供醫療方面的資金救助。探索模仿美國的醫療模式，利用藍盾、藍十字等數家著名的非營利性保險公司提供多種醫療保險服務，鼓勵非營利醫療機構的發展，能夠未解決大學生的醫療保險帶來方便。
（四）強化政府管理，加強社會監督，提高醫療保險水平
被調查的大學生中，自愿參保的，個人每年繳費30元作為基本醫療保險金，各級財政補貼200元，可自愿參加繳費10元的大額補充保險。170份有效問卷中，在參保或曾參保人數155人，參保率為91%。調查顯示56%以上的大學生從未利用醫保報銷過醫療費用。在參加大學生醫保的原因調查中發現，因學校集體辦理較為方便而參保的大學生比例為43%，而認為大學生參保可以享受醫療福利的僅33%，因“以防萬一”而參保的大學生占24%。同時在調查中也有發現個別人不愿意參保的情況。被調查的大學生對醫保的認知情況如表所示。
二、研究分析及建議
1.對醫保認知程度不高的原因分析
沒有形成正確的醫保觀念。大多數學生認為自己患病尤其是重大疾病或遭受意外事故的幾率很小，沒有必要參保，產生不必要的資金浪費。而實際上進入大學后，學生外出游玩及各類活動次數增加，發生意外事故的概率逐漸攀升。同時由于日常生活中涉及的保險事件相對上班族而言較少且所學課程大多無關保險，從而造成了學生對潛在危險的無意識和對醫療保險的無知。醫療保險宣傳力度不足。主要因為宣傳方式較為單一，一般是通過下發文件或宣傳頁，張貼公告欄或在校園網站上進行網絡宣傳。結果大多數學生對大學生醫保只知其名而不知其內容。另外，在對醫療保險意識的教育方面，各個學校一般只針對經濟管理專業的學生開設相關的必修課，而對于其他專業學生，保險相關的公選課等課程寥寥無幾，并且大學生選擇保險類課程的人數也少之又少。醫保報銷程序復雜也是造成大學生的醫療保險參與意愿不高的原因。據調查，大學生在大學期間的年均醫療費用500元以上(含)的約占30%，顯然現行大學生醫保報銷金額難以滿足大學生的醫療需求。參保后發放醫保卡，但其中并沒有資金來用于刷卡買藥等，在參保期間發生意外或自身疾病住院時才可用醫保卡根據病情和用藥情況在醫院通過醫保程序報銷部分醫療費，只有個別學校爭取到了每位學生每年可有500元的門診醫療保險費，但報銷程序較為復雜。假如在外地住院時，則更需要帶齊住院證明、診斷證明、費用清單(加蓋醫院公章)、身份證、學生證復印件一系列證件到學生資助中心辦公室辦理報銷手續，報銷時間過程較長，且自身疾病報50%以下，意外傷害一般不超過3000元。
關鍵詞：醫療保險 大學生
隨著我國醫療保險制度的改革以及相關法律的頒布施行，我國的醫療保障體系較以前有了很大改觀，許多方面均得到不斷完善。截至目前，我國城鎮職工已經實行了基本的醫療保障制度，職工對看病就醫、住院治療已沒了太多擔憂；但對在校大學生而言，由于并沒有被國家納入實質性的社保范疇，這方面仍有很大空白，這必然對現階段高校的醫療保障制度提出了挑戰。
本文擬從大學生對醫療滿意度、參保情況和對保險的評價三方面討論當前大學生的醫療保障問題。
（一） 資料搜集與方法
本研究在2006年5月實施了對四川省在校大學生醫療保險的抽樣調查。調查對象為西南交通大學、四川大學、電子科技大學等5所大學大二、大三、大四的本科生。本次調查共發放問卷700份，回收612份，回收率87.4％，剔除無效樣本數146份，有效率為66.5％，其中男生284人，女生182人；大二181人，大三107人，大四178人；出生地為城鎮的159，占34.1％，農村307人，占65.9％；漢族441人，占94.6％，少數民族25人，占5.4％，各項數據的比例符合總體規律。所有數據資料輸入計算機，并采用EXCEL進行統計分析，得出結論。
（1）
大學生醫療滿意度
表1 大學生醫療滿意度
大二 大三 大四 加權平均
非常滿意 5.9％ 4.4％ 8.6％ 6.5％
比較滿意 23.5％ 17.7％ 20％ 20.97％
滿意 35.40% 37.90% 25.70% 32.5％
不滿意 35.2％ 40％ 45.7％ 40．03％
表1中列出了大學生對現階段醫療的滿意度，非常滿意的只占6.5％，比較滿意的占20.97％，滿意的占32.5％，而不滿意的占40.03％。按滿意程度高低來看，滿意程度越高，所占比例越低。可見，有相當部分的學生對現階段的醫療服務狀況存在不滿，學校的醫療服務水平仍有待提高，服務態度仍有待改善。從下圖我們可以更直觀的看到這一情況：
1.非常滿意
2.比較滿意
3.滿意
4.不滿意
大學生醫療滿意度
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
1
2
3
4
分類
滿意度
大二
大三
大四
平均
在問卷中，很多同學一方面都認為低廉的醫藥費用很好（校醫院和附近藥店看病所需的醫藥費相比至少要降低15％），但同時又對校級醫院的設備，醫務人員的態度和業務水平，以及藥品的質量等問題提出了意見。誠然，醫務人員的專業水平我們是勿庸置疑的，因為他們大部分是正規醫學院畢業并獲得相關上崗證的，但就他們的服務態度以及是否能夠細心服侍病人、替病人著想等方面還有待考證；另外，校醫院的一些醫療設備由于很久沒有更新換代，已顯得十分陳舊，滿足不了現實的需要。有些同學僅僅因為一點小感冒，來醫院好幾次都不見效；有同學戲稱校醫院“大病看不了，小病看不好”、“不管需不需要，先給你開一堆藥再說”。這些問題一方面反映出校醫院對學生病情的不重視，敷衍了事，另一方面也反映出校醫院在制度上所存在的一些問題，比如說缺乏嚴格的管理，這些問題都是應當引起有方面注意的。
（2）
大學生實際參保情況
在466份答卷中，有55％的同學確認參加了醫療保險， 45％的同學未參保或不知是否已參保。表2對參保與未參保的原因進行了分析。
表2 大學生參保情況
參保原因分析 未參保原因分析
參保原因 參保人數（人） 所占比例（％） 未參保原因 參保人數（人） 所占比例（％）
學校統一組織 214 83.6 從沒考慮過 43 20.5
家庭購買 23 8.9 不知如何參加 30 14.3
親友饋贈 12 4.7 不知是否已參保 84 40.0
其他 7 2.8 經濟困難 53 25.2
合計 256 100 合計 210 100
在參保原因中，學校統一組織的占83.6％ ，其余有少數是家庭購買和親友饋贈的，分別占8.9％和4.7％，通過其他形式獲得的有2.8％。在未參保原因中，有20.5％的同學從沒考慮過這個問題，14.3％的同學不知如何參加，40％的同學不知道是否已經參保，因經濟困難而沒有參加保險的同學也有25％左右。進一步調查顯示，僅有51％的同學曾瀏覽過自己的保單條款；40％的同學表示沒有看過或根本沒有聽說過；只有8％的同學表示認真讀過自己的保險單條款。這一方面說明大部分學生對目前的參保情況不甚了解，缺乏自主性，有些學校為了學生方便，都統一購買了保險，這讓學生沒有了選擇的余地；另一方面也說明學校在參保方面還有責任和義務要對學生進行積極的引導，如加強對同學們保險知識的宣傳教育，轉變一些同學的舊觀念等等。
（3）大學生對保險的評價
在對醫療保險作出評價時，大二的學生有11.8％的同學認為參加醫療保險作用非常大，49.4 ％的同學認為有一些作用，有38.8 ％的同學認為不起任何作用，這可能是由于青年人自認為身體健康，患病率低的緣故；大四的學生有37.8 ％的同學認為參加醫療保險作用非常大，55.6％的同學認為有一些作用，有6.6 % 的同學認為不起任何作用，對醫療保險態度的截然不同，可能是由于他們已經看到保險給身邊的人和自己所帶來的好處。其中一個同學提到：“花的錢不多，買個安心，萬一真出了什么事，也能給家里減少一些負擔”。總的來說，隨著年齡的上升，大學生的保險意識逐漸增強，對保險的認識也更正面一些。
（二）結果與分析：
近些年來，大學生突然遭遇意外傷害或嚴重疾病的事件屢屢發生，也因此對他們的學業造成了不同程度的影響。他們的不幸遭遇引起了社會和學校的關心，經常可見眾多大學生為了延續重病同學的生命，自發在學校內甚至于走上街頭向行人募捐，許多新聞媒體集中策劃并組織對大學生健康的“愛心活動”。在精神撫慰和醫療經費的籌措上，大家已經在道義上盡到了自己的義務。但是天有不測風云，人有旦夕禍福。面對種種突發的意外，僅僅是依靠這種道義上的援助已日漸顯得杯水車薪。尤其是來自農村的大學生，作為社會弱勢群體的一員，一旦遭遇大病或災難，將會給家庭帶來毀滅性的打擊。但是，由于缺乏了解和認識，大學生往往不重視保險的作用，有的同學可能認為自已身體結結實實，用不著參加什么大學生醫療保險，乃至在遇到危難時束手無策。事實上，參加大學生醫療保險，也不是說一定要在大學期間發生意外傷害、生病住院，才有保險價值，才有必要，如果這樣，保險也就失去了它本身的意義了。
另一方面，隨著時間的推移，大學生在保險中出現的種種問題也日益暴露出來，如索賠問題、醫療服務問題等等，都反映出現階段高校醫療保險的不徹底性，如何搞好大學生的醫療保險工作，給學生群體帶來切實的好處，仍是一個值得關注的問題。
當前要搞好大學生的醫療保險工作，我們認為可以從以下幾方面入手：
( l )大力開展學校教育，增強大學生的保險意識。學校可以利用自身的天然優勢，通過舉辦各類講座、設立相關課程等方式，培養大學生的保險意識。大學生在校期間很難保證任何意外不出，一旦出現問題，按照目前的醫療制度，學校和個人都無法承受巨額的醫療費，這不利于青年學生的健康成長。因此，學校有責任和義務對學生進行積極引導，增強大學生的保險意識，減少意外事故發生的可能性。
(2)重視索賠工作，提高學生的索賠滿意度。大學生參加醫療保險，搞好服務工作是關鍵。學校可以派專人負責學生的索賠工作，隨時接受學生的索賠申請，對每一位前來辦理索賠申請的學生都要耐心細致地講解索賠過程、注意事項等，幫助學生辦理索賠手續、領取賠款并及時發放給學生本人。保險公司也可與校方簽訂有關協議，以保障在保險事故發生時各項索賠工作能快速、及時、有效地展開。
(3)加強與保險公司的溝通與聯系，維護學生的合法權益。學校既是投保學生和保險公司之間的橋梁，又擔負著對學生的教育、管理、服務職能。當投保學生和保險公司之間在理賠方面發生利益沖突時，學校應及時與保險公司聯系溝通，維護學生的合法權益。
(4)保險公司以人為本，給大學生“量身定做”適合這一消費群體的保險業務。資料顯示，絕大多數大學生購買保險的目的只是想在減少麻煩的基礎上更好地回避風險，而不會把保險作為一種投資行為或者理財方式。因此，學生保險的程序不應太復雜，運轉周期要短；保險金額補償發放要快；保險費不應太昂貴，應以實惠型為主。
大學生作為一群具有高學歷、高度社會責任感的特殊群體，肩負著建設祖國的重任。他們在接受教育數年后便將進入社會，他們的健康水平直接影響到人才的素質，進而是社會的發展。因此，社會、學校有義務為他們提供基本的醫療保障服務，以保證在各種意外發生時，能夠為他們提供有效的幫助。
參考資料： [1]、《大學生醫療保障問題的探討》 孟秀紅、江啟成 中國初級衛生保健 2004年6月
