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郵政員工內控履職報告優選九篇

時間:2022-10-31 12:47:15

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郵政員工內控履職報告

第1篇

一、認真執行日常監督檢查、促進內控制度落實。

合規經理認真做好支行日常業務的監督檢查工作,資金和重要空白憑證等檢查工作,在日常監督檢查中發現問題及時作好記錄,分析問題出現的原因,督促相關人員進行整改,并在每月履職報告中反映。記錄應列明發現問題的合理整改期限,無法整改或短時期無法整改的注明原因,及時上報。對發現的重大違規問題和潛在的資金安全隱患等重大業務事項,則注明發生的原因以及擬采取措施等,并在業務發生當日第一時間以書面(含電子郵件)上報市支行。

按市分行加強合規經理日常管理工作要求,每日填報《合規經理日常業務監督和會計檢查日志》”,第月上報《合規經理履職報告》,及時、詳細報告網點每日、月份業務工作情況。

二、加強業務授權的復核、確保交易的真實可控。

加強業務授權的復核和監督,按照儲蓄業務處理系統的柜員權限和市分行印發的業務交易復核審批要求,嚴格履行授權職責,把好復核授權關,負責對營業人員辦理業務的有效性、合規性、完整性進行監督,確保授權交易的真實可控。

三、做好業務的指導、存在問題的整改落實

為適應郵儲銀行業務發展的需要業務,加強業務知識的學習,不斷提升自身的業務水平,熟悉業務規章制度、內控制度和操作流程,同時協助支行長做好業務培訓工作,指導普通柜員正確辦理業務,包括柜員管理、尾箱管理、現金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等。提高員工的業務服務水平,輔導解決營業過程中遇到的業務問題。

四、協助支行長抓好安全管理、柜員排班

第2篇

    一、郵儲銀行市分行的現狀

    郵政儲蓄銀行成立之前,各市郵政局設立儲匯局,專門管理郵政儲匯業務,未設立專門的審計部門,設有稽查室,由儲匯局管理。郵政儲蓄銀行成立后,按照總行制訂的市分行機構編制計劃要求,各市分行設置審計部。審計部是主管對市分支機構內部控制和各項經營活動實施監督評價,及對郵政郵政儲蓄銀行業務實施檢查的職能部門。主要負責對市轄機構開展業務審計、財務審計、離任審計,對機構開展業務檢查工作,實施內控評價及風險評級。審計部設總經理1人,審計員1人,另外按照網點多少,配備一定數量的稽查人員。按照遼寧的情況,審計部審計人員、稽查人員實行市行集中管理體制,縣支行不設審計部門和人員。審計部配備了專用車輛和筆記本電腦,增強了審計、稽查工作的時效性、機動性和有效性。審計部由市分行行長或副行長分管,在管理關系上,市分行審計部對應省分行審計部。

    二、存在問題

    1、內部審計難以保持相對獨立性,一定程度上影響了審計效果

    相對獨立性是內部審計所遵循的一條基本原則。從國外銀行的經驗來看,內部審計部門往往是直接對董事會負責,而不是行政管理者,內部審計部門可以在沒有管理層的干涉下執行各項審計任務,可以自由地報告審計發現的問題和對被審計單位的評價,不會受管理層的干涉。而從我行的實際情況看,審計部門均在各市行領導之下,使得審計部門難以保持相對的獨立性,一定程度上影響了審計效果。

    2、審計隊伍人員相對較新,多數沒有審計從業經驗,業務能力較低

    內部審計是一項政策性強、涉及面廣的工作,內部審計人員不僅要通曉相關業務知識,還要懂得財會知識、審計知識和法律知識,還必須掌握電腦知識,并具有較強的綜合分析能力及文字表達能力。而郵儲銀行剛剛成立,內審部門剛剛組建起來,而且是和稽查部門合并設立,原來又沒有專門的郵政儲蓄內審部門,審計人員多為稽查人員、儲匯會計或其他人員擔任,難以一下子掌握內審人員所必須的各項專業技能,難以適應新形勢下郵儲銀行內部審計工作的需要。從郵儲銀行的實際情況看,由于組建部門的需要,原有稽查人員流失較為嚴重,部分相對優秀的稽查員被提拔到更重要的崗位,一定程度上降低了稽查工作的質量。

    3、銀行從業人員內控思想較為淡泊,使得審計工作難度加大,效果銳減

    郵儲銀行剛剛成立,壘行法律合規意識還很欠缺,合規文化建設還處于初級階段。表現在全體員工合規經營意識不強,對相關法律法規缺乏了解,在日常管理和開展新業務時沒有充分重視業務的合規性。部分人員認為儲匯資金安壘是審計人員和稽查人員的事,各營業崗位、業務管理崗位、會計崗位內控意識淡泊,對審計部門提出的問題不能切實整改,一定程度上影響了審計效果。

    4、郵政儲蓄網點分散,地理分布較廣,加大了審計工作難度和審計成本

    郵政儲蓄網點點多面廣,廣泛分布在城鄉各地,這是郵政儲蓄的優勢所在。這一特點從審計角度看,也正是審計工作的難度所在。雖然配備了稽查專用車輛,但有時鞭長莫及,審計和稽查的成本較大,給郵儲銀行帶來較為沉重的經濟負擔。

    5、審計部門管理體制與網點管理體制的矛盾日漸突出,增加了業務審計的難度

    郵儲銀行成立后,審計部門由銀行管理。從網點管理體制上看,一類網點歸銀行管理,占網點總數的10%左右,比例較低;二類網點和網點歸郵政局管理。而壘部網點的業務審計(稽查檢查)工作由郵儲銀行審計部門負責。審計和被審計部門不同的管理體制使得兩者矛盾日漸突出,增加了業務審計的難度。

    6、銀行從業人員專業素質相對較低,與銀行業務發展需要難以適應,使得審計工作難度加大

    郵儲銀行剛剛成立,人員以原郵政局儲匯部門人員和部分郵政人員為主。從整體情況看,人員專業素質相對較低,與銀行業的發展需要難以適應,使得審計工作難度加大。gwyoo.com

    7、高風險業務的人員配置需要與現實人員配備矛盾尤為突出,分級授權制度難以執行,潛藏著巨大的風險隱患

    銀行業是經營風險的行業,大部分業務需要執行分級授權制度,各級人員之間認真履職,相互制約,才能保證各項業務健康穩定發展。而我行目前的實際情況是,考慮到人員成本較大等原因,多數崗位難以按照業務要求配足人員,只能采取兼職的辦法解決業務操作的問題,授權制度難以真正落實,無疑會給儲匯資金帶來較大的風險隱患。

    三、加強郵儲銀行市分行審計工作的對策

    1、進行人力資源整合,加強審計力量

    根據郵儲銀行審計部門審計人員和稽查人員構成的實際情況,結合實際需要,通過優勝劣汰的方式,將稽查人員適當壓縮編制,將原有稽查人員過渡成審計人員,實現人力資源的整合,充實審計力量,將稽查檢查與業務審計、財務審計、經營責任審計等審計項目充分結合起來,納入到日常審計工作中來。

    2、優化審計管理體制,實行壘省審計人員統一管理,實現審計人員的相對獨立

    省分行審計部門對各市分行的審計人員實行統一管理,采取派駐制,各市審計人員人事關系、工資關系等劃歸省分行管理。從而增加省分行審計人員配備,實行下審一級,增強審計力度。對于市行審計來講,審計部門相對獨立,直接向省分行報告情況,不受來自市分行的干涉,可以全面地反映審計結果和判斷。

    3、加強培訓,不斷提高審計隊伍整體素質和水平

    我行審計隊伍剛剛組建,多數人員以前沒有從事過審計工作,因此加強培訓,提高審計人員的素質,是提高我行內部審計工作的水平、發揮內部審計職能的關鍵所在。為了提高審計隊伍的整體素質,調動審計人員學習鉆研業務的積極性,應逐步加強審計人員培訓工作,加強對審計人員審計、會計、業務、計算機知識的培訓,全面提高審計人員的綜合業務素質,適應不斷發展的銀行內部審計工作的需要。只有銀行審計隊伍和人員的專業素質和水平提高了,內部審計水平才能提高。

    4、建立審計人員準人、準出制度,保持審計隊伍的穩定

    一是要嚴把審計人員進入關,建立準人制度。在配備審計人員時,要設置必要的準入條件,優先安排業務素質高、精通會計知識、政策水平高、具有一定計算機水平的人員從事內部審計工作。隨著內部審計在銀行公司治理結構中的地位日益重要,審計人員必須是復合型人才,必須具備相應的專業素質和能力,才能勝任內部審計工作。二是要嚴把調離關,建立準出制度。要培養一名合格的審計人員,需要較長時間,因此維持審計隊伍的穩定是保證審計工作質量的重中之重,因此有必要建立準出制度。如果由于工作需要,審計人員調離,要經過省分行相關部門批準,方可調離,最大限度地維持審計隊伍的穩定性。

    5、建立獎懲責任制和激勵約束機制,提高審計人員的工作自覺性和積極性

    強化內部審計管理與控制,建立健全審計責任制,以便促進其增強紀律觀念,遵守職業道德,不斷加強自身修養,進一步增強責任意識。同時,要建立科學、有效的激勵約束機制,培育良好的企業精神和健康的內部審計和控制文化,提高全體員工的職業操守和誠信意識,從而創造全體員工都充分了解且能履行其職責的環境。

    6、要加強審計的電子化,改進和創新審計方法

    一是審計人員要充分利用電子信息技術,實現審計方法的改進和創新,不斷提高審計效率。審計人員對電子稽查系統、客戶管理系統、信管系統、經營管理系統以及會計系統反映的各種信息,運用計算機手段進行相應的數據處理,科學地進行分析和判斷,得出客觀的結論,用于指導現場審計,從而提高審計工作的實效性。二是要根據網點分布較廣的實際情況,保證審計部門的專用車輛,增強審計工作的突擊性和時效性,切實開展審計工作。

    7、加強合規性監督,建設合規性文化

    根據郵儲銀行剛剛成立,全行合規意識比較欠缺的實際情況,各業務部門和支行應定期對員工進行合規性文化教育,通過培訓、宣傳等各種形式提高員工的合規意識,通過各種途徑培養全體員工正確的合規管理理念,把合規理念貫徹到壘體員工和所有業務中去,逐步樹立全員內控思想,營造全員內控的文化氛圍,促進各崗位員工認真履職,自覺遵守規章制度和操作規程,充分發揮員工在防范操作風險中的主導作用。同時,要按照業務健康發展的需要,合理配備人員,切實實現分級授權管理,減低風險隱患。合規文化建設好了,審計難度自然就降低了,從而提高審計效果。

    8、加快郵儲銀行改革的進程,進一步理順網點管理體制

第3篇

中國郵政儲蓄銀行六安市分行自2008年成立以來,認真執行反洗錢“一法四令”法律法規和行內規章制度,嚴格落實人民銀行“風險為本”的反洗錢工作理念及其“法人監管”的新要求,全面提升反洗錢工作水平。在日常工作中,全市各分支機構按照反洗錢工作要求認真履職,強化對洗錢風險的監測、識別能力,努力提高反洗錢工作技能,取得顯著成績。

一是加強反洗錢內控制度建設,2016年,市分行牽頭制定了規章制度18項,制度內容涵蓋了反洗錢組織領導、人員配備、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風險等級劃分、宣傳培訓、保密制度、監督檢查、考核評價等方面,為開展反洗錢工作提供了有力的制度保障。

二是建立反洗錢工作組織架構,成立反洗錢領導小組,設立反洗錢領導小組辦公室,實行反洗錢聯絡員工作制度,以全體員工為反洗錢義務主體,全面開展反洗錢工作。定期召開反洗錢領導小組和聯絡員工作會議,及時總結前期工作和安排部署下一階段工作。

三是積極組織開展反洗錢培訓,2016年,市分行組織開展了6次反洗錢培訓,基本涵蓋了各業務條線和基層一線人員,組織了包括高管、反洗錢工作人員、一線員工以及新員工在內的反洗錢知識測試。要求市轄縣支行每半年開展1次反洗錢專項培訓,市轄113個網點每季度開展1次培訓,并定期對培訓結果進行測試和督導。

四是協助及配合人行反洗錢工作,認真履行反洗錢義務,實時開展各項可疑交易甄別。2016年報送重點可疑交易報告5篇,配合人行反洗錢行政協查21次,協助人行開展基層調研工作1次,在人行六安中支7月份舉辦的《反洗錢法》頒布實施十周年征文活動中,市分行積極組織轄內員工廣泛參與,我行2篇征文被人行六安中支評為優秀征文。

第4篇

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,郵儲銀行反洗錢認識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內控制度,明確了內部反洗錢操作流程,基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設,都未達到有關要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現結合工作實際,淺談郵儲銀行在反洗錢工作中的實踐心得

目前郵儲銀行還存在以下一些問題

(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度

郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。

(二)內控制度缺失,存在風險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業務范圍和業務種類也將發生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失,必將導致反洗錢內部管理“出現真空”,存在一定的風險隱患。

(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱

從調查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。

(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差

一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市,對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區,洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮,農牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。

(五)人員素質不高,反洗錢履職不到位

郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內部招工進來,有的初中沒畢業就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業;三是各種中專技校畢業充實到郵政部門。

人員素質較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業經營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策

(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據當前機構改革的現狀,盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業務素質較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。

(二)完善內控制度建設

根據郵政儲蓄銀行業務的實際情況,進一步完善反洗錢內控制度,郵政儲蓄機構應根據自身業務特點,參照《商業銀行內部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

(三)加強落實客戶身份識別制度

在與客戶建立業務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真偽;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份,并登記公民聯網核查系統進行核查。

(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質

加強基層郵儲銀行網點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導和監督檢查,規范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網點眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監督檢查,進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是請基層人民銀行指導和監督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區各支行,及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規程,認真履行金融機構反洗錢職責。

根據央行的反洗錢報告,我們發現:中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度,彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

當前,銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真偽,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

第5篇

郵政儲蓄銀行XX支行,于2008年3月26日批準成立,3月31日正式掛牌,全轄人員編制43人,內設3個部門即綜合辦公室、信貸業務部、綜合業務部,下設4個二級支行,即:XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。

目前,郵政儲蓄銀行處于剛剛起步階段。原郵政儲蓄有四大主線業務,即:一是郵政儲蓄基本業務,包括整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款,其中,活期儲蓄全國聯網,通存通兌;二是郵政儲蓄中間業務,包括工資、養老金;保險、國債、基金銷售及個人理財;代收費業務;三是郵政儲蓄卡(簡稱綠卡),具有存、取款功能,可在全國郵政儲蓄聯網網點和ATM上進行交易;四是郵政匯兌業務,可實現異地同業資金匯兌)的基礎上,拓展小額信貸和對公業務。(此處補充現業務開展情況等)

二、反洗錢工作開展情況

郵政儲蓄銀行XX分行掛牌后,就及時成立了反洗錢領導機構,并明確了反洗錢相關部門職責,(此處補充反洗錢機構的文件、制度建設、工作現狀等)

三、存在的問題

(一)社會公眾對反洗錢的重要性認識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發,認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業競爭中丟失客戶,從而放棄執行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關,一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方沒人洗錢。

(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業務技能欠缺,缺乏實際操作經驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。

(三)內控制度缺失,存在風險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業務范圍和業務種類也將發生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失,必將導致反洗錢內部管理“出現真空”,存在一定的風險隱患。

(四)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱

從調查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。

(五)人員素質不高,反洗錢履職不到位

人員素質較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業經營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。

四、對策與建議

(一)健全和完善內控機制

首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估,建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據當前機構改革的現狀,盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業務素質較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。根據郵政儲蓄銀行業務的實際情況,進一步完善反洗錢內控制度,郵政儲蓄機構應根據自身業務特點,參照《商業銀行內部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

(二)認真識別客戶身份

為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息,對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容,每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質

加強基層郵政銀行網點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導和監督檢查,規范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網點眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監督檢查,進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

第6篇

一、正視問題,構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特點,但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距:一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險,任何金融業務都有風險,只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明,當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強,不按流程辦事、不按規定作業,引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定,出現差錯和問題沒有及時整改,老問題老現象重復發生;業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上,出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施:一是建立條線的合規風險防控體系,各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規防控體系:一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查,指導、幫促整改的體系,第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核,將責、權、利捆綁在一起,按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則,實行業務線、管理線“雙線”問責,上追兩級。四是銀企密切配合,按照國家有關法規,誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制,構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的,我們的郵政銀行,在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的,相關部門應進行專門研究,及時制訂或修訂;對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題,要認真研究,及時解決。目前省分行建立的83項制度,就是我們工作的依據和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業務,認真審核每張票據,監督授權業務的合法合規,嚴格執行檢查,落實檢查要求。就網點負責人而言,要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控,定期和不定期地進行稽查檢查。此外,特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約,相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰踩了這根線,誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查,對有章不循的員工,要將其調離原崗位,并嚴肅處理。推行管理問責制,建立對違規違紀事項的舉報制度,做到約束和激勵并舉。

三、培育錘煉,構建金融合規文化體系。

合規,它是銀行內部一項核心的風險管理活動,即:確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。

1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃;二是要定期組織員工進行學習、輔導,請專家、教授講課,主要內容是:國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等;三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動,組織各種考試、測試,營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法,不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系,對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查,提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系,與郵政企業形成管控合力,切實抓好案件防控工作,提高各類資金案件的控制防范能力。

3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化,強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中,樹立“從高層做起,合規人人有責,主動合規,合規創造價值”四種理念,在全體員工中逐步形成時時事事處處“行興我榮,行衰我恥”的榮辱觀,成為業務的尖兵,發展的高手,營銷的能手。

第7篇

一、正視問題,構建金融合規管理體系

##商業銀行儲蓄業務自恢復開辦已經##年,逐步形成了自己的管理模式和特點,但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距:一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險,任何金融業務都有風險,只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明,當前##商行金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強,不按流程辦事、不按規定作業,引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定,出現差錯和問題沒有及時整改,老問題老現象重復發生;業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。

尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上,出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施:一是建立條線的合規風險防控體系,各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規防控體系:一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查,指導、幫促整改的體系,第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核,將責、權、利捆綁在一起,按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則,實行業務線、管理線“雙線”問責,上追兩級。四是銀企密切配合,按照國家有關法規,誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制,創建金融合規制度體系

銀行號稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的,我們的郵政銀行,在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的,相關部門應進行專門研究,及時制訂或修訂;對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題,要認真研究,及時解決。目前省分行建立的83項制度,就是我們工作的依據和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業務,認真審核每張票據,監督授權業務的合法合規,嚴格執行檢查,落實檢查要求。就網點負責人而言,要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控,定期和不定期地進行稽查檢查。此外,特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、ATM機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約,相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰踩了這根線,誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查,對有章不循的員工,要將其調離原崗位,并嚴肅處理。推行管理問責制,建立對違規違紀事項的舉報制度,做到約束和激勵并舉。

三、規范操作,加強內部管理控風險

進一步落實各項內控制度,提高全體員工團結務實、審慎經營、愛崗敬業、遵章守紀的自覺性,查擺、堵塞工作中的漏洞,遏制各類案件的發生,全面提高工作質量和服務水平。轉變工作作風,大興求真務實之風,使全體員工以滿腔的熱情和昂揚的斗志全身心投入到工作中去,為我行內控的發展提供有力的保障。眾所周知,一個沒有免疫系統、或免疫力偏低的生命體是不可能健康成長的,而內部控制就是企業“生命體”的免疫系統。因此,欲使郵政儲蓄銀行不斷成長壯大,就必須在大力拓展各項業務的同時,更加有效地推進其自身免疫系統—內控制度建設,以保證郵政儲蓄銀行的穩健發展。郵政儲蓄銀行盡快建立起規范、科學而運轉良好的內控制度不僅是日益加強的金融監管的外在要求,同時也是實現預定發展戰略目標和防范金融風險的內在需要。運行良好的內部控制可以發揮如下作用:一是確保國家法律法規和監管規章的貫徹執行;二是確保將各種風險控制在可承受的范圍內;三是確保自身發展戰略和經營目標的全面實現;四是有利于查錯防弊,堵塞漏洞,消除隱患,保證業務穩健運行。

四、科學籌劃,強化成本管理,提高銀行效益

當前,銀行業金融機構各項業務發展較快,也創造了比較好的效益,但對傳統業務依賴性強、中間業務技術含量不高等問題比較突出,要著力加強三方面工作,提高銀行效益。

1、合理配置信貸資金,不斷優化信貸結構,規避產能過剩可能出現的信貸風險。一是銀行業金融機構應逐步建立和完善信貸風險預警控制體系,提高自身的風險識別能力,關注行業發展動向,建立市場信息預測體系,準確把握市場供求關系和產業變化趨勢,實現貸款科學決策,形成靈活有效的信貸資源配置機制,加強防范行業信貸風險。二是應在產能過剩行業的結構調整中發揮信貸杠桿作用,支持企業的技術創新、結構調整和并購重組,提高產業集中度和競爭力。

2、大力清收不良貸款,進一步提高信貸資產質量。銀行機構要將不良貸款的清收盤活作為工作的重點來抓,采取多種有力措施,下大氣力,有效壓縮和清收不良貸款。同時信貸和客戶部門要切實抓好新增貸款的貸后管理工作,努力提高到期貸款回收率。

3、加快發展貼現業務、提高低風險業務收益水平。作為風險性較低、資金回籠較快、收益性較高的產品,貼現業務一直備受銀行青睞,加大營銷力度,切實發揮票據中心的引導作用,加快發展貼現業務,同時逐步提高議價水平,提高貼現業務收益率。

第8篇

一、單位內部指調平臺建設(20分)

(一)監控中心(室)建設(3分)

1、一級分行(郵政企業同級機構,下同)及以上機構未建立視頻監控中心的,扣2分;

2、二級分行及以下機構未建立視頻監控室的,扣2分;

3、監控中心(室)室未配備電腦、顯示屏、視頻信息和數據存儲設備等硬件實施的,扣1分。

(二)信息資源整合(12分)

1、一級分行以上機構未組織實施監控中心(室)信息資源整合的扣4分,未組織開展營業場所人臉自動識別系統建設工作的,扣4分;

2、營業場所大門入口處未建立人臉自動識別系統的,扣8分(無營業場所的此項不評估、不扣分);

3、監控中心(室)未將單位內部從業人員信息、安保人員信息、視頻監控圖像信息和人臉自動識別等信息全部整合到監控平臺的,每少1項扣1分,扣完4分為止(無營業場所的不評估人臉自動識別信息)。

 (三)信息平網(5分)

1、監控中心(室)的監控平臺未與公安機關進行聯網,未實現信息上傳功能的,扣4分;

2、因技術設備維保工作不到位,導致平臺數據傳輸、視頻巡控、預警信息等功能無法正常使用的,扣1分;

評估依據:《企業事業單位內部治安保衛條例》、《關于加快推進XX市立體化社會治安防控體系建設的意見》、《XX市公共視頻監控系統圖像資源整合實施方案》

二、單位內部風險管控工作(20分)

(一)內控機構建設(3分)

1、一級分行及以上機構未設置獨立內控工作機構的扣1.5分,未配備專職內控工作人員的扣1.5分;

2、二級分行及以下機構未配備專職或兼職內控工作人員的,扣3分。

(二)內控機制建設(7分)

1、一級分行及以上機構未建立內控風險輿情研判制度、排查報告制度、考核評比獎懲制度、重點崗位(資金和印章管理)工作人員背景核查等項制度的,每少1項扣1分,扣完4分為止;

2、一級分行及以上機構未建立重要財務票據、公章印章、員工出入境證照保管等項管理制度的,每少1項扣1分,扣完3分為止。

(三)內控措施落實(10分)

1、未對員工落實理財產品售賣雙錄機制、貸款業務流程操作規定、公章印章使用管理制度和單位內部人員輪崗制度情況開展監督檢查,無相關文字記錄的,每少1項扣1.5分,扣完6分為止(對不涉及內容不評估,不扣分);

2、未對員工異常行為、涉穩事件上訪苗頭、大額資金劃轉、理財產品收益兌付情況及時進行分析研判,無相關文字記錄的,每少1項扣1分,扣完4分為止(對不涉及內容不評估,不扣分)。

評估依據:《銀行業金融機構案防工作辦法》

三、安全防范監督檢查(20分)

(一)安保基礎工作(6分)

1、一級分行及以上機構未設置獨立保衛機構、配備專職保衛人員的,扣2分;

2、二級分行及以下機構未設置專兼職或兼職保衛機構、配備專職或兼職保衛人員的,扣2分;

3、單位平安穩定工作未指定領導班子成員分管的,扣1分;

4、單位未聘用專職保安人員的,扣1分。

5、單位未建立健全重要部位安全檢查制度、安保維穩工作考核獎懲制度、案事件報告等項制度的,每少1項制度扣0.5分,扣完2分為止;

(二)防范措施落實(8分)(對不涉及項目不評估,不扣分)

1、單位保衛人員未按要求每月對重要部位和技防、物防設施運行情況進行檢查,無相關動態檢查記錄的,扣2分;

2、單位保安員無證上崗的扣1分,工作時間未著防護裝備、未配備防衛器材的扣2分;

3、單位保安員未及時對可疑人員進行盤查或未及時發現并妥善處置可疑包裹物品的,扣2分;

4、單位違規在現金業務區以外展示貴金屬實物,或展示貴金屬仿真品未明確標注的,扣2分;

5、單位未嚴格落實槍支使用管理工作規定的,扣2分。

(三)防范設施檢測(6分)(對不涉及項目不評估,不扣分)

1、營業場所防尾隨聯動互鎖安全門不能雙開應急開啟和雙開強制復位的,扣2分;

2、營業場所現金柜臺上方透明防護板損壞的,扣1分;

3、營業場所入侵報警裝置不能及時準確報告入侵異常事件的,扣1分;

4、營業場所啟動現金業務區緊急報警裝置時,不能將緊急報警信號發送到接處警中心的,扣1分;

5、現金類銀行自助設備報警探測和位移探測裝置或不能進行有效報警的,扣1分;

6、自助銀行使用前加鈔自助設備或穿墻式后加鈔自助設備未配置加鈔間(設備加鈔區設置在現金業務區的除外)的,扣2分。

評估依據:《企業事業單位內部治安保衛條例》、《XX市健全落實社會治安綜合治理領導責任制實施辦法》、《銀行業金融機構安全評估標準》、《銀行營業場所安全防范要求》(GA38—2015)、《銀行自助設備、自助銀行安全防范要求》(GA745—2017)、《銀行業務庫安全防范的要求》(GA858—2010)

四、運鈔安全(15分)(不涉及運鈔業務的機構此項不評估,不扣分)

(一)規章制度建立(4分)

1、未制定運鈔安全管理制度的,扣2分;

2、未指定運鈔安全管理責任人的,扣2分;

(二)執行制度規定(9分)

1、委托不具備相應資質的保安服務公司承擔守護押運任務的,或使用不達標金庫寄庫的,扣2分。

2、銀行業金融機構使用非專用運鈔車運鈔或非雙人以上武裝押運的,扣2分;

3、押運員提攜款箱的,扣1分;

4、鈔箱交接身份核對及登記手續不齊全的,扣1分;

5、在營業場所門外交接款箱的銀行工作人員未穿防彈衣、不戴防彈頭盔的,扣2分。

6、運鈔車交接款未停靠在指定區域的,扣1分。

(三)監控系統運行(2分)

1、監控系統不能實時監視、記錄運鈔車停靠區及運鈔交接全過程的,扣1分;

2、視頻監控回放圖像不能清晰顯示整個運鈔區域內人員活動情況的,扣1分。

評估依據:《銀行業金融機構安全評估標準》

五、消防安全 (10分)

(一)建章立制(2分)

1、未建立消防安全巡查檢查制度、值班管理制度、預案演練制度、考評與獎懲等項消防安全管理制度的,每少1項扣0.25分,扣完1分為止;

2、未建立由單位主要負責人負責的消防安全責任制的扣1分,未逐級明確各崗位防火負責人和工作職責的扣1分。

(二)制度落實(5分)

1、未按照國家標準、行業標準配置消防設施、器材,設置消防安全標志的,扣1分;

2、消防設施、器材、消防安全標志未定期檢查、維修、保持完好有效的,扣1分;

3、消防控制室值班操作員未持證上崗的,扣1分;

4、單位疏散通道、安全出口、消防車通道不暢通的,扣1分;

5、單位開展日常消防安全檢查、巡查工作,沒有相關工作記錄的,扣1分。

(三)隱患排查整改(3分)

1、對火災隱患未及時發現的,1處扣0.5分,扣完2分為止;

2、對發現的火災隱患未及時采取有效措施整改消除的,扣2分;

評估依據:《中華人民共和國消防法》、《遼寧省公安派出所消防監督工作若干規定》

六、突發案事件應急處置(15分)

(一)預案制定(3分)(對不涉及項目不評估,不扣分)

1、單位防搶、防盜、防火、防恐等突發案事件處置預案不健全的,每少1項扣0.5分,扣完2分為止;

2、單位防貸款詐騙、防理財產品收益對付糾紛、防員工違規操作、防職務違法犯罪、防群體性事件等處置預案不健全的,每少1項扣0.5分,扣完2分為止;

(二)培訓演練(2分)

1、每季度未對單位員工開展一次安全穩定突發案事件應急處置教育培訓的,扣1分;

2、每半年未開展一次涉及單位安全穩定突發案事件預案演練或無預案演練記錄的,扣1分;

(二)應急處置(10分)

1、單位發生各類突發案事件,單位主管安保工作領導未到場的扣2分,保衛部門和相關業務部門工作人員未采取有效應對措施的扣2分,保衛人員和業務主管部門工作人員不履職的,扣1分;

2、單位未及時向公安機關上報相關安全穩定突發案事件工作信息的扣3分,上報信息不準確的,扣2分;

第9篇

2009年,是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領導下,認真貫徹落實全省郵儲銀行工作精神,在深入分析當前形勢的基礎上,動員全行廣大干部職工,進一步解放思想,提高認識,精誠團結,扎實工作,堅持攻堅克難抓落實,凝心聚力求發展,扎實推進體制改革,堅持艱苦創業,狠抓業務發展,強化經營管理,確保安全生產,全年各項工作均取得了較好成績。

(一)進一步扎實開展信貸工作,堅持質量與效益同步增長

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業務,在短短的時間里,信貸業務己達到1.4億,半年來,我們緊緊圍繞全行信貸的經營目標,建立風險控制長效機制,使我行的信貸管理水平進一步提高,風險防范能力不斷增強,工作取得初步成效,信貸規模、質量與效益實現了同步增長。

1、業務經營發展順利

截至五月底,我行本年累計發放貸款1232筆,金額7653.68萬元,貸款結余1860筆,金額9416.06萬元。其中:小額信貸業務量達本年累計放款892筆,金額5781.1萬元,貸款結余1689筆,金額8779.16萬元。小額質押貸款累計發放340筆,金額1872.58萬元,貸款結余171筆,金額636.9元。

2、業務措施實施得力

業務發展方面:

一是強化宣傳,擴大服務影響力。根據市場調研掌握的信息,有針對性開發目標客戶,爭取地方政府的大力支持,舉行了小額貸款現場發放會,通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進行現場推介、農村集貿市場及農村專業市場現場宣傳、派發宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業調查,針對性開展宣傳。針對當前經濟形勢及國內宏觀調控對我市各行業所帶來的沖擊和影響,深入商貿、農村市場走訪或調研,動態搜集、捕捉市場訊息,認真分析、研究市場需求,了解我行信貸客戶的經營情況,有針對性開展宣傳,通過形式多樣的推介,讓更多有貸款需求,潛在的客戶群了解本行產品。

三是發展個人商務貸款、籌備二手房貸款業務。擴大業務品種,加快籌備個人商務貸款、二手房貸款業務。個商貸款、二手房貸款是一項風險小,收益高的業務,在發展小額貸款的同時,積極培育我行高端業務,來滿足不同層次的客戶,以帶動信貸業務發展,使信貸業務規模越來越大。

管理方面:

一是加強管理,進一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求,制定信貸政策,按月通報各縣支行業務情況,月月底及時填報信貸的報表,將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領導反饋信息,把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控,有針對性的提出解決辦法,為領導決策提供參考。

二是對癥施措,強化逾期督導。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點關注小額逾期處理情況,并從思想上高度重視,對逾期貸款加大催收力度,并根據客戶的具體情況,有針對性地做好工作,掌據逾期貸款的動態。實時督促,并及時總結逾期經驗:對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人,要全力追討貸款,及時聯系保證人,向保證人施壓進行催收,必要時進行訴訟清收。完善機制,實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排,每天召集小組成員開碰頭會,掌握了解逾期貸款情況,商討對策。同時,加強考核,制定逾期考核辦法,月末與信貸獎勵掛鉤,按比例扣罰。

風險防范方面:

一是強化風險意識,協調風險與發展關系。既要解決好貸款有風險的認識問題,又要解決好“怕”風險、“懼”風險的問題,正確處理好發展與風險的關系。

二是建立各項規章制度,規范操作流程。我行成立信貸管理機構,配備專職信貸管理人員,結合實際建立健全各項信貸管理制度,規范操作程序,落實貸款責任,確保小額貸款健康、持續、有效發展。

三是現場和非現場檢查相結合,加強貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環節以及信貸業務的貸后檢查力度,實施跟蹤管理,嚴控授信后的各種操作風險,要求支行要對各自所轄業務自查,嚴格按照《小額貸款業務管理辦法及操作規程》的規定要求,規范調查報告格式,同時我部要對各支行情況進行非現場檢查,嚴格操作程序,加強監督檢查,做好業務指導。

(二)進一步實現經營思路創新,擴大業務規模

1、增設網點機構,滿足客戶需求

目前,我市共開辦對公業務網點7個。20**年我行在全市范圍內已開辦5個對公業務網點,截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業務,擴大了我市對公業務的網點范圍。從業務發展情況來看,開辦公司業務網點的數量多少、區域分布、實際產能是決定公司業務能否健康快速發展的重要因素,特別是對移動、聯通、煙草、保險等網絡型企業客戶來講,只有盡快將開辦公司業務的網點覆蓋到全市每個縣(市),才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務結算的需要,為業務發展提供支撐和保障。

2、積極制定發展辦法,激勵員工主動營銷

**年三季度,我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策,在全行掀起了公司業務營銷的濃厚氛圍,短時間內,公司業務呈現出快速發展的趨勢。09年一季度,我行公司業務再次進入業務發展的快速階段,到一季度末,余額達到18154萬元,絕對值在全省排名第三位,完成省行計劃的122.66%。進入四月份,隨著跨年度競賽活動的結束,余額在一季度末沖高的基礎上出現回落,甚至在四月中旬回落到億元以下,這說明一季度職工沖刺現象嚴重。針對這一現象,市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業務發展辦法,并在四、五月份,由行領導親自帶領相關人員到各經營單位督導,幫助基層找關系,想辦法,出點子,為生產一線的同志發展公司業務牽線搭橋。通過諸多努力,使余額發展由起步時的大起大落狀態很快過渡到五月份的平穩發展狀態。

3、健全體系,明確職責

2009年5月,依據公司業務的穩步發展,但管理滯后的情況,我行適時成立了公司業務部。5月上旬,我行公司業務開發戶數的不斷增加,余額的逐步增長,業務管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現狀,我行成立了公司業務部,完善了組織機構,配備了相關專職管理營銷人員,明確崗位職責。公司業務部作為我行公司業務的支撐部門,在緊抓管理的情況下,要同時帶頭大力發展業務,為全市起到表率作用。

4、把握市場,準確定位,制定切實有效地發展策略

隨著國內金融市場的逐步開放,各大商行之間競爭激烈,優質客戶資源早已被瓜分殆盡,作為新組建的國有商業銀行,09年上半年,我行在參與競爭時,認真分析了市場,找準我們的目標客戶,制定了發展策略。2009年4月起,我行重點針對財政性資金、公路建設、煤礦企業、社保等進行了大力攻關,同時也取得了一些成績。其中,陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出,他們及時收集市場信息,準確把握目標客戶,同時制定周密的攻關策略,為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業務發展良好

一是5月份發展商易通9部,本年累計發展154部,完成市行計劃的19.25%,完成省行計劃的30.8%,占全市發展總部數(191部)的80.63%。累計發展戶數絕對值在全省排第5位,發展進度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進度比例,完成42%。

二是匯兌業務自4月份全部網點開通以來,5月份有了較大發展,當月收入4.52萬元,完成市行計劃的14.38%。

(三)進一步強化審計稽查工作,強化新機構、創新新理念、改變新思路

“合規管理”和“風險防控”是09年是我行風險合規審計稽查工作的兩大主題。根據省行提出的構建新體制、強化新機構、創新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求,我行在省行的正確指導下,認真落實上級行和銀監部門關于郵儲銀行內控管理、合規經營、案件防控的具體要求,將現場檢查和非現場檢查相結合,開展形式多樣的審計稽查活動,進一步深挖案件風險隱患、加強落實整改、夯實基層郵儲網點內控和安全防范設施管理。為完成“合規管理年”和“案件防控”兩大目標進行了全年工作部署并付諸實施。現將上半年以來具體工作情況總結匯報如下:

1、組織開展“合規管理年活動”

“合規管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規管理年學習活動、小額信貸業務合規評價、機構合規評價和反洗錢工作評價。

一是二月份是全行“風險合規管理活動”的啟動階段,也是開展合規管理年學習活動階段。首先,審計部出臺了09年我行“風險合規管理年”實施方案,下發了**城市郵銀發﹝2009﹞11號《關于印發中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規管理年”活動實施方案的通知》,細化了各階段活動的時間安排和具體工作,并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發了﹝2009﹞16號《關于盡快組織開展“合規管理年”學習活動的通知》,并將具體學習資料放入學習共享郵箱,要求各單位及時下載并開展自學、組織培訓、警示教育等多動形式的學習活動。活動開展以來,各支行均制定了“合規管理年”活動和學習活動實施方案,成立支行“合規管理年”活動領導組,并及時向市行反饋情況,同時,學習活動以小額貸款業務合規管理為重點,旨在強化規章制度,優化業務流程,增強合規意識,規范經營行為。信貸人員均對信貸法律、法規做了學習筆記。部分支行和部室還制定了具體的學習活動和培訓計劃,并利用業余時間開展了學習培訓,對“合規管理年”活動方案進行了學習和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業務合規評價工作完成。二月中旬至三月初,審計部出臺了小額信貸專項檢查方案,組織開展了全市小額信貸專項檢查活動,為全市小額信貸業務合規評價工作拉開了序幕,此次貸款業務專項檢查歷時兩周,涉及全市所有開辦信貸業務的一、二級支行,排查內容包括信貸人員職業道德和業務技能、業務檔案管理,貸款資格審查、貸前調查、貸款審批、系統錄入、合同簽署、貸款發放、貸后檢查、貸款催收等重要環節。

一季度,我行貸款業務合規評價工作主要也是依據三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務貸款專項檢查。

“小額貸款業務合規評價”由信貸部組織各支行自評,風險合規審計部再進行復評,評價內容包括貸款質量評估、合規性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進行自評打分,合規部進行復評打分,綜合評分由自評和復評分數加權50%得出,市行風險合規審計根據綜合評分對各支行進行了排名。同時將評估分數排名情況和評估報告以文件的形式向省行進行了報送。

三是機構合規評價自評工作結束。機構合規評價活動是“合規管理年”開展的一次對機構整體合規狀況的評價活動,通過自評、復評各級機構的規章制度合規性、流程完整性和執行狀況,分析我行各級機構合規風險狀況,旨在提高我行各級機構規章制度合規性和流程標準化程度。評價過程采取通過自評、復評相結合的方式開展。截至五月底,我行機構合規評價自評工作已經結束,由風險合規審計部門牽頭,對全行各部室和支行內控制度和業務制度進行了梳理和評估,目前全行梳理出來的各項規章制度已達到149項,內容涉及前臺、內控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關法律法規、反假幣和反洗錢、違規積分和處罰、信貸和公司業務管理等多個方面。

2、推進網點資金安全達標升級工作的深入

郵儲網點資金安全防范達標升級工作是09年審計稽查工作的一項重點。一月份,針對上年度我市未進行網點達標申報的網點,審計部重新進行了復查,重點對沁水、陽城和陵川12個郵政網點進行了回頭看。三月份,結合我市郵儲網點實際情況,劃定了09年度我市計劃內的達標升級網點,分別是AA級網點18個(差異化網點9個,一類網點9個),A級網點8個全部為網點。09年我行網點達標升級工作的總體目標為A級網點達標率突破90%,AA級網點的達標率在A級網點的基礎上達到30%,全市達標率仍要居于全省前列。計劃內的網點已經以文件形式向省行達標辦進行了報送。四月份,郵銀雙方召開了資金安全聯席會議,會上,對今年全市郵儲網點達標升級工作做了詳細的安排和部署,并對全市郵儲網點達標升級工作提出了新的更高的要求。五月份,全市計劃內達標網點申報和自評工作全部結束,具體自評材料已經向市行審計部做了歸集。六月份,全市郵儲網點達標升級復驗工作即將啟動,屆時將由郵銀雙方組成聯合驗收小組,對全市計劃內的網點進行全部復驗,并向省公司、省行申報。

3、圍繞“案件防控”開展案件風險排查

根據省行和監管部門要求,郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領導組和案件專項治理領導組,領導組由郵銀雙方主管和相關領導組成,領導組下設辦公室在風險合規審計部和金融業務局,負責全年案件防控工作的組織協調。

4、開展“制度執行年活動”,完善各項規章制度,提高案件防控能力。

一是結合監管部門要求,出臺了09年“制度執行年”實施方案;二是結合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內控制度;三是結合日常審計稽查工作實踐和操作風險環節出臺了“前臺操作禁令”;四是結合“機構合規評價活動”對本部門規章制度和各部室相關業務制度進行了梳理。五是結合“案件防控”工作,進一步完善了異常情況舉報制度,明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點舉報事項、舉報保護措施和獎勵辦法。

5、強化非現場電子稽查

今年以來,審計部電子稽查中心實行了電子稽查風險預警按月通報制度,落實了電子稽查星期天和節假日值班制度,下發了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》,明確了電子稽查監控崗位職責,詳細劃分了電子稽查預警指標,制定了預警指標核查辦法,切合實際及時修改預警參數。值班人員根據電子稽查系統每日監控的風險預警指標,分析電子稽查風險數據和非現場檢查發現的問題,通過向相關業務部門下發協查任務書的方式了解實時預警指標的真實性。在日常現場檢查中,稽查人員有針對性地對風險等級高且頻繁預警的指標開展檢查工作,進一步提高了稽查工作的質量和效率。

(四)進一步推進電子化建設,提供了強有力的技術保障

上半年,我行圍繞年初確定的各項工作目標,強化科技支撐,加強網絡管理,優化網絡性能,在確保各項業務系統安全、穩定運行的基礎上,以全行計算機安全體系建設為重點,加大計算機應用系統和OA系統的推廣力度,以科技促進業務發展,為實現全行業務的快速發展提供了強有力的技術保障,較好地完成了各項工作任務。

1、強化管理,確保新業務系統安全穩定運行

隨著我行新業務的上線,保障各項系統安全平穩運行成為我們的基本工作任務,我們始終把計算機系統安全運行管理擺在各項安全生產工作的首位,加大了對系統運行的技術支持力度,上半年沒有發生一起重大計算機安全責任事故,各項系統運行平穩。一是實施了計算機安全生產責任制,實行重大責任事故一票否決制。并加大了對全行計算機安全工作的檢查和考核力度,從管理和技術著手,切實保障了系統、設備的安全。二是針對新上線系統運行中存在的問題,及時組織人力進行了測試、匯總,并反饋到省行,解決了公司、信貸等各項業務中存在的問題,進一步完善了系統功能,提高了系統應用水平。

2、加強培訓,提高科技隊伍人員素質

為確保我行計算機系統安全、平穩、高效運行,針對全行計算機應用管理和操作中出現的問題、以及推廣的新業務、新品種的操作,做出了相應的培訓。著重學習了網絡故障診斷技術、網點前臺程序的安裝、新產品、新業務的操作及功能介紹等,提高了操作人員的綜合素質。對于縣支行的技術問題也將成立科技小組,以及時應對設備故障及系統問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強中國郵政儲蓄銀行電話銀行業務的管理,規范電話銀行的服務,提高95580電話銀行工單處理效率和質量,明確各相關單位(部門)職責,促進電話銀行業務的健康發展,根據《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業務管理辦法(試行)》,我們積極開展電話銀行全市推廣培訓工作,并制定了宣傳計劃,確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務質量檢查工作

銀行服務質量事關銀行生產的各個環節,貫穿于生產、經營工作的全過程,是我行各項生產管理工作的綜合反映,也是衡量企業管理水平的主要標志。為切實加強我行服務質量,促進服務質量管理崗、監控崗位人員認真履行職責,不斷提高我行服務質量,維護客戶權益和我行信譽,鞏固經營成果,促進企業持續健康發展,我部牽頭組建了郵儲銀行服務質量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務質量檢查工作。

(五)進一步堅持以人為本的工作宗旨,著力加強隊伍作風建設

1、堅持把提高員工綜合素質作為工作的重中之重

不斷增強中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質是適應中國郵政儲蓄銀行改革和發展形勢、實現可持續發展的首要措施。今年,我們始終把此項工作作為戰略性舉措抓在手中。

一是繼續做好2009年在職大專學歷培養工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質,改善員工隊伍學歷結構,適應郵儲銀行轉型需要,由總行依托石家莊郵電職業技術學院繼續與中國人民大學合作,為我行培養更多的經濟型人才。我分行人事中心從企業發展和人才培養戰略高度出發,進一步加大工作力度,按照人員遴選要求,嚴格把關,優先考慮工作業績突出、具有發展潛力的支行長和營業人員中的業務骨干重點培養,是我行的學歷層次更上一層。

二是緊密聯系中國郵政儲蓄銀行業務經營工作的實際,注重提高一線人員基礎性業務知識和基本操作技能,通過業務考核,專業知識考試來激勵一線員工將自己的專業知識更深一步的加以鞏固,使我們的隊伍更專業化。

三是組織全行一類、二類網點的27名支行長參加省行金融業務知識遠程教育培訓,積極鼓勵支行長在崗自學,著力提高綜合素質。

四是全行員工積極參加銀行從業資格考試,領導帶頭,員工比學趕超,全行自學尉然成風。

2、完善用人制度

我行認真選拔,繼續深化領導任用制度為深化領導干部人事制度改革,增進領導干部隊伍活力,進一步拓寬選人用人渠道,促進干部合理流動、多崗鍛煉,努力建設高素質的干部隊伍。一是對全行科級干部進行了調整。今年5月初,在去年年底對支行科級干部進行年度考核的基礎上,市分行黨委對全行科級干部進行了調整,調整涉及全部1個支行,4個市分行內設機構,5人次,通過調整交流,進一步優化各行領導班子結構,使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進一步加強我行業務能力,提升業水平,由省行統一組織,市行做好宣傳和咨詢工作,我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式,面向全市招聘副科級干部。

3、不斷完善,切實做好勞資工作

勞動工資管理是一項復雜細致的工作,涉及每位員工的切身利益。為規范和完善我行勞動工資管理,充分發揮工資的杠桿作用,人事中心積極探索激勵和約束相結合的機制,從而調動全體員工的工作積極性,實現職工利益最大化。

(六)進一步加強硬件設施的完善,切實抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強營業場所安全,2月28日市行與保安公司簽訂保安合同,為營業網點配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產及資金安全管理委員會,并與各部室經理、支行長簽訂了安全生產、治安綜合治理責任書,上繳了安全生產風險抵押金,形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實加強全市郵儲銀行安全保衛工作,實現分行金融安全保衛工作的規范化、標準化管理;促進金融安全防范工作的落實,市行為全市金融營業場所統一印制了“金融安全保衛相關文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規章制度》和各類金融應急預案5個。在建立健全相關制度的同時,按照省行規定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業場所進行安防檢查和制度的落實,針對檢查中發現的問題,向各單位負責人進行了反饋,采取督促整改措施。進一步提升了安全保衛制度的執行力,堵塞安全工作中存在的隱患,確保了我行資金和人員安全。

四是根據治安綜合治理的要求,堅持安全生產例會的召開。并通報了一季度的安全生產情況及各單位在安全生產中存在的問題,針對突出問題行領導做出安排部署,確保安全生產例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。

五是5月5日,市銀監局對我行進行了治安、消防驗收監管談話,安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規劃,下發了《關于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》,督促各支行盡快開展工作,同時針對我行目前安防設施缺乏的現狀,積極和省行溝通,確保安防設施配備和維護到位,保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機關正常運轉的保障部門,在建行初期,我們克服場地小、人員少、工作雜的困難,明確了功能定位和發展方向,提出了服務是我們的天職、是立行之本,管理是成事之基的工作思路。

二是強化成本管理,規范辦事程序。建立各種規章制度,明確職責,為全行各項業務提供物質保障。又要做到節支增收,出臺了《機動車輛管理辦法》,規范了辦公設備、業務單冊、辦公用品用料的請領程序,進一步壓縮各項費用的支出,為節省后勤開支費用盡自己最大的努力。

三是組織司機學習交通安全法規及業務方面的知識,牢固樹立安全行車的思想,保證良好的完成各項任務。

二、當前面臨的困難與主要問題

在國內國際金融形勢和競爭格局發生深刻變革的今天,作為剛剛成立一年多的郵儲銀行,距實現公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風險能力進入先進零售銀行行列這一目標,任務還十分艱巨。為此需要我們認清形勢,正視差距,加快業務發展,建立良好的風險管理和內控體系,對我行長遠發展具有極為重要的意義。

2009年,發展既面臨著有利的條件,也面臨著不利的因素,機遇與挑戰并存。

(一)信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業務開辦時間較短,信貸人員雖能夠認真遵守規章制度的要求,但由于對業務、行業等不夠熟悉,分析技術掌握不到位,導致對風險識別能力不足,不能客觀、準確地分析客戶的還款意愿和還款能力,造成資金風險。

二是從實際工作情況看,僅能忙于日常事務,缺乏對全行信貸管理工作長期目標研究與制定,存在工作不系統、重點不突出、管理目標短期化問題。

三是個人商務貸款發展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升,給信貸員帶來較大的壓力,一大部分精力被投入到逾期催收工作中,也沒能從長期維護客戶的角度和個人商務貸款產品的累積效益角度發展個人商務貸款業務。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環節,“重貸輕管”問題現象較為普遍。在關注類貸款和已出現的不良貸款中,除本身出現問題不能正常還款外,一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年,在金融危機及中小企業融資難的大環境下,各類金融機構控制放貸,人行存貸款利率的幾次下調,各類金融機構相繼開始正常放貸,與同業相比,我行小額信貸產品利率遠高于同業,還款方式不造合個體工商的要求等等,阻礙了我行小額信貸的市場擴容,其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業務開辦以來,利率水平保持在較高位運行,隨著20**年人總行存貸款利率連續五次調整,我行貸款利率未做相應下調,僅由15.84下調為15.3%,下調0.54個百分點,利率水平仍保持較高位,有悖于適度寬松的貨幣政策。從業務發展情況來看,對于資金需求較強烈的客戶,對貸款利率上要與民間借貸相比,認為我行貸款利率相對適中,但對于莫陵兩可的客戶,會放棄我行較高貸款利率,選擇其它融資渠道,從而會失去一批經營規模較小,適合我行發展的大批客戶。

(二)業務工作方面

1、儲蓄業務發展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行,上半年累計凈增余額僅萬元,與黃華街支行相比萬元。結構不合理。營業部儲蓄存款余額活期占比僅為%,與全市平均水平相比低%,與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業務進展緩慢

截止六月底,存款余額僅萬元,不達進度計劃的%。

3、綠卡業務進展不理想

5月發放綠卡2267張,累計發放13178張,完成市行發卡計劃的23.96%,發卡量絕對值在全省排第10位,與4月相同。全行無一家達到進度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。

5月發放綠卡通卡103張,累計發放323張,發卡量絕對值在全省排第9位,比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15%,仍是全行各項業務中發展最差的業務,其中陽城、陵川、沁水至今未發放一張綠卡通卡。

(三)電子化建設工作方面

存在的問題和不足

上半年,我們為全行的電子化建設做了大量的工作,取得了一定的成績。當然在肯定成績的同時,仍存在許多問題和不足,主要是:

1、柜臺業務辦理缺乏一套完整的規范化操作規程

這種情況造成一線柜員在辦理業務時無所適從,出現故障得不到有效的判斷,不但影響業務的正常辦理,而且延誤處理時間,進行監管時也缺乏依據,為業務經營留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網線路沒有備份,線路發生故障時造成網點停業,應急措施不到位,存在運行隱患。

3、各業務系統運行還存在問題,需進一步完善。

4、技術人員的缺乏。

三、下半年工作計劃

(一)扎實開展信貸業務

1、推進個商發展、加快二手房貸款開辦

對于個人商務貸款利用電梯廣告、商務樓層廣告、高級住宅區廣告等進行有針對性宣傳;對個人二手房貸款業務,積極與二手房中介機構、開發商進行溝通合作,并在本地網頁上個人二手房貸款的信息。

2、加強監督

建立風險識別機制,按月召開交流會,通過分析、決策、督導等方式,及時、逐筆逐項監督檢查我行信貸業務開展情況,對存在問題的業務及時下達《信貸業務整改書》,督促問題徹底解決問題,按月通報監督情況,嚴把貸款管理關口,對可能滋生信貸風險問題,要做到早發現、早處理,嚴防隱患。

3、抓好隊伍建設,提高信貸整體素質

實行末位淘汰制,經考試考核合格后方能上崗。針對貸款業務人員不足,有實際工作經驗的人員少這一情況,市分行將定期組織學習,促進以傳、幫、帶方式,提高信貸員工業務素質。

(二)看清差距,明確目標,扎實開展公司業務

1、明確目標,增強動力

2009年我市行公司業務計劃目標分為三個臺階,一臺階全年目標達到6個億。截至5月底,我市對公存款余額只達到了1.7億元,未突破2個億,距離目標差距甚遠。所以在下半年,我市要凈增4個億才能達到目標,因此,下半年各單位要明確目標,將目標作為我們發展的動力,堅持不懈地發展,確保順利完成全市一臺階目標。

2、完善組織機構,加快專職營銷隊伍建設

盡快建立一支精通專業知識,具備營銷能力的客戶經理隊伍。公司業務部結合實際內設行業經理、產品經理、數據分析、營銷策劃等崗位,集中做好前端營銷的后臺支撐工作,做到分工明確、各環節銜接流暢,真正發揮團隊營銷的作用。

3、以項目營銷為核心,科學組織營銷活動

我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作,要堅持以項目營銷為核心,科學組織營銷活動,通過有效的組織管理,形成以項目推進為抓手,以團隊合作為基礎,以領導營銷和關系營銷為帶動,以渠道建設為支撐的市場營銷格局,從而實現對客戶的有效開發。因此,公司業務的發展除了領導營銷和個別能人關系營銷外,更需要我們按照科學管理、科學營銷的要求,扎扎實實做好市場營銷工作,實現公司業務發展的突破。

4、提升服務水平,加強優質客戶維系

下半年,我行要繼續加強對財政性資金、社保、網絡型企業資金歸集的營銷,在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理,建立完善的客戶檔案,對客戶實行分級管理,逐步推進客戶管理的信息化建設。加強優質大客戶的維系工作,通過上門走訪、電話回訪、節日拜訪等多種形式,深化客情關系,提升服務水平,提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時,大力解決零余額賬戶比例過高的問題,加強與客戶的溝通和宣傳,促使客戶通過已開立的賬戶進行資金結算支付。

5、加強風險管理,提高風險意識

加強各級人員應對風險的自我保護意識和安全防范意識,進一步提高風險認識,嚴格控制柜面操作風險,嚴格賬戶管理,嚴格業務準入,尤其是在業務量大時,我們更應保證在規范操作的前提下,為客戶提供方便、快捷、安全的服務,同時確保我行公司業務健康、合規的發展。

6、加快各項業務上線工作,推進公司業務全面發展

公司業務的快速、健康發展與渠道建設密切相關,我行在下半年要加強資金歸集、紅星西街對公業務上線運行工作,提高對公網點覆蓋率,為網絡型客戶的開發提供強有力的支撐,推進公司業務全面發展。

(三)積極拓展審計工作

1、完成網點達標升級既定目標

組織郵銀雙方的聯合驗收活動,對我市計劃內的郵儲網點進行聯合檢查驗收,督促問題的整改落實,確保省行、省公司驗收通過,完成09年我行網點達標升級工作目標。

2、繼續開展“合規管理年”和“制度執行年”活動

合規管理年后三項重要內容仍要繼續開展,包括信貸業務的按季合規評價、機構合規評價的復評和反洗錢工作評價。“制度執行年”活動仍要結合案件專項治理開展,加強日常規章制度的落實,提高制度執行力,是案件防控的基礎。

3、繼續做實日常風險管理工作

目前郵儲銀行機構面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險,加強兩風險的管理關系到郵儲持續、健康發展的關鍵,隨著小額貸款業務合規評價工作的深入,我行將在認真落實相關規章制度的基礎上,切實加強業務風險管理,降低逾期率和防止騙貸行為發生。同時,加強郵儲網點備用金控制和風險預警,嚴格履行防范操作風險“十三條”的內容,提高操作風險的識別和控制能力。

4、拓寬審計稽查工作范圍

審計稽查工作由單一的業務稽查向全面審計轉變,通過不斷的培訓和學習,使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法,以適應新形式需要。結合本行工作實際,積極嘗試開展經濟責任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經濟活動上。下半年,我們計劃安排2個一級支行長任中經濟責任審計和1個專項資金審計,初步頂為代收類資金專項審計。

5、加強日常審計稽查履職督查,規范各級稽查管理

首先,結合目前郵儲改革現狀,提高日常審計稽查頻次;強化未設縣支行的審計稽查履職;提高審計稽查報告的調審力度;加大風險隱患和問題的整改核銷。同時加強郵銀的協作和溝通,定期召開郵儲資金安全例會,(目前定期聯席例會制度已經出臺)落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次,認真貫徹執行各種規章制度和內部方法程序,注重內控機制對業務操作流程、風險管理職責和權限的明確規定,將風險控制職能貫穿于各個業務管理部門,細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正,完善內控制度,轉變單一的儲蓄存款業務風險防范,加強授信業務、中間業務、柜面、會計等全銀行業務和流程的內控,加大監督檢查力度,高度重視小額貸款的風險管理,加強貸前、貸中、貸后的監督管理,組織不定期抽查,確保同時完成風險控制和經營目標。

(四)進一步以誠為本,以服務為重,加強企業服務質量管理

1、從基層、基礎抓起,把規范化服務落在實處

在《營業人員日常服務行為標準》和《營業人員柜面服務流程》兩個制度的基礎上,落實好服務工作規章制度,加強監督檢查,將衛生、服務用語、業務辦理時限等納入考核,解決好服務工作中的熱點、難點問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念

對外服務要做到佩戴工號牌統一、著裝統一、服務用語統一,接待用戶禮貌熱情,宣傳解釋業務細致耐心。加強培訓和溝通,使全行上下認識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務不只是前臺柜員的事,做好后臺為前臺服務支撐,也是確保為客戶提供高效服務的基礎。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象,把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲網點基礎設施建設

完善服務窗口的硬件設施,抓好網點定置定位工作和基礎資料管理,對管理資料、臺帳進行規范統一,加強對營業人員的業務技術培訓,提高郵儲營業窗口整體服務技能和服務水平。

4、努力打造具有行業特色的服務風格

借鑒商業銀行的先進服務理念和標準,從細微處抓起,打造“營業時間長、辦理業務精、文明用語佳、微笑服務甜、服務環境優、精神面貌新”的良好形象,使員工產生一致的認同感和價值觀,給社會公眾和客戶留下深刻印象,通過良好人文環境和社會環境促進經濟效益的不斷提高。

(五)進一步完善制度,落實措施,加強企業安全生產管理

安全管理方面

1、強化安全意識教育

繼續堅持“安全第一、預防為主”的思想,開展好經常性的安全警示教育、安全演練等,包括防盜防搶、用電消防、計算機網絡、客戶信息等,加強日常教育和檢查,提高職工的安全意識和自我保護能力。同時,還要隨時了解從業人員思想動態,對于不稱職的要堅決予以調離。

2、加大安防設施建設投入

全面提升我行安全生產的人防、技防、物防能力。

3、強化安全制度落實

不斷完善各類規章制度,做到在實施中完善制度,在完善制度中促進各項工作,確保企業整體平安。

4、加大安全監督檢查力度

認真查處違規違章行為,對存在的問題要落實人員,明確責任,限期整改,把安全隱患消滅在萌芽狀態。

風險管理方面

1、進一步營造合規文化

繼續加強合規教育,強化法律法規學習,注重銀行內部宣傳和氣氛的營造,讓人人知規、人人守規,做一名合規的銀行員工,合規是減少風險的基礎,促進穩健發展,為企業創造價值。

2、加強內部控制

認真貫徹執行各種規章制度和內部方法程序,注重內控機制對業務操作流程、風險管理職責和權限的明確規定,將風險控制職能貫穿于各個業務管理部門,細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正,完善內控制度,轉變單一的儲蓄存款業務風險防范,加強授信業務、中間業務、柜面、會計等全銀行業務和流程的內控,加大監督檢查力度,高度重視小額貸款的風險管理,加強貸前、貸中、貸后的監督管理,組織不定期抽查,確保同時完成風險控制和經營目標。

3、嚴控“信用風險”和“操作風險”

目前郵儲銀行機構面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險,加強兩風險的管理關系到郵儲持續、健康發展的關鍵,隨著小額貸款、信用卡等資產業務的開辦,必須認真落實相關的規章制度,禁止關系貸款和人情貸款,防止違約行為發生,同時,加強郵儲網點備用金控制和風險預警,嚴格履行防范操作風險“十三條”的內容,提高操作風險的識別和控制能力。

(六)進一步加強企業文化建設,強化學習,提升隊伍素質

1、明確培訓目標,豐富培訓形式

制定全年培訓計劃,緊緊圍繞提高素質這個根本,利用光盤、互動、理論、考試、參觀學習等多種方法,分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業務知識、營銷理念、服務禮儀、風險內控等方面的培訓,

2、保證培訓效果,提升隊伍素質

將學習效果作為綜合考核的重要一項,完善員工學習教育檔案,鼓勵員工變被動為主動學習,通過網絡、書本、培訓、考試等各種學習途徑,熟練掌握各種知識技能,盡快適應銀行改革發展的需要,全面提高隊伍綜合素質。

3、豐富集體活動,促進和諧發展

一是加強思想和職業道德教育,樹立“弘揚正氣、打擊邪氣”的良好行風,引導職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀,立足本職,愛崗敬業,講道德,守紀律,盡責任。二是以技術練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體,開展豐富多彩的職工文體活動,加強特色企業文化的建設。三是適時舉辦各種集體娛樂活動,提高員工歸屬感和團隊精神,促進工作積極性,推動銀行業務科學、和諧發展。

(七)進一步關心職工生產生活,以人為本,構建和諧企業

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