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5年間，除了在醫(yī)院做手術(shù)和定期化療、復查外，她幾乎沒有請過假，一直堅守在工作崗位上，從不晚點；
5年間，從平原到山區(qū)，她騎著一輛破自行車，跋山涉水，風塵仆仆進村入戶，在樹蔭下、火盆旁和客戶促膝交談；
5年間，她一次又一次動之以情，曉之以理，成功收回了600多萬元不良貸款，工作業(yè)績在全行領(lǐng)先；
5年間，她相夫教子，洗衣做飯，孝老愛親，鄰里和善；
5年間，她這樣一路走來，癌魔卻悄悄地從她身邊逃竄。
按規(guī)定到明年她就要退休了，但她依然忙里忙外，加班加點，工作的勁頭一點也沒有放緩。
她，就是河南確山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名普通女員工――資產(chǎn)管理部客戶經(jīng)理何保華。她，身材不高，說話慢聲細語，見人面帶微笑，一副柔弱文靜女子模樣。
那是2009年3月初，當時在城北支行做信貸客戶經(jīng)理的何保華怎么也沒有想到，最令女人可怕的乳腺癌會突然降臨到自己身上。一連幾天她吃不下睡不安，想了很多很多……我不能就此倒下，農(nóng)商行的事業(yè)我還沒干夠，再說這個家上有老下有小，還需要我，我要與病魔作斗爭，爭取為事業(yè)為家庭多做幾年貢獻。
幾天后，何保華在丈夫的陪護下，來到駐馬店市159醫(yī)院做了乳腺切除手術(shù)。躺在病床上的她在和醫(yī)生、病友的交談中，學到了一些正確對待疾病的態(tài)度和科學方法，進一步樹立了戰(zhàn)勝病魔的決心和信心。手術(shù)后的第5天，她突然想到自己經(jīng)辦的一筆貸款就要到期了，于是，她就讓在農(nóng)行工作的丈夫離開醫(yī)院，去找那個貸戶催收貸款。
手術(shù)后的第10天，何保華出院了。醫(yī)生再三交代她要好好休息幾個月，按時服藥，定期復查?？墒呛伪ＨA連一天也沒休息，出院后的第二天她就到單位上班了。經(jīng)歷了與病魔抗爭的何保華顯得更加樂觀、開朗，工作更加勤奮、精心。她說，我要是整天躺在床上就會胡思亂想，反而不利于治療，我的工作會給我快樂，我要在工作和生活中找到更多的樂趣，調(diào)整好情緒，為單位的事業(yè)多發(fā)揮自己的作用。為保證經(jīng)放的貸款如期還本結(jié)息，何保華不顧身體虛弱，經(jīng)常騎著自行車走訪客戶。有時到了吃飯的時候，客戶熱情地留她吃頓飯，每次都被她婉言謝絕。許多客戶被她的精神所感動，貸款一到期就主動結(jié)息還款，多年來她經(jīng)放的貸款沒有一筆沉淀。
2010年9月，何保華從城區(qū)先后被調(diào)到地處山區(qū)的瓦崗、石滾河支行做信貸客戶經(jīng)理，她二話不說帶上日用品和常用藥就上了班。她說，既然把工作當成自己的終生事業(yè)，就要盡心盡力干好它，決不挑肥揀瘦講價錢。早上她總是早早起來，樂呵呵地把院子打掃得干干凈凈。吃完早飯，她就騎著自行車哼著小曲翻山越嶺進村入戶，與客戶拉家常、問生產(chǎn)、問生活、搞調(diào)查、收貸收息。她剛到瓦崗支行不久，領(lǐng)導看到她工作能力強，就把一筆40萬元的逾期貸款清收任務(wù)交給了她。那是一個建材公司2007年在該支行貸的一筆流動資金，已經(jīng)逾期1年多了，多人多次清收無果。何保華接手后立即登門了解情況，當?shù)弥蚰晨h民政局拖欠該公司60多萬元墓碑款造成其資金困難的消息后，她便利用親戚關(guān)系，找到某縣民政局的領(lǐng)導說明情況，幫助建材公司收回了欠款，建材公司不僅立即歸還了貸款本息，還對她連連道謝。
清收盤活不良貸款是個老大難問題，一般人都不愿意干，可是何保華卻越干越有勁。她說，清收不良貸款是個良心活，首先是要把它當成自己的事來辦，沒有誠心就沒有成效；二是要注意方法，要和欠貸戶交心，把情況摸透，把道理講明，把危害說清；三是既要耐心又要有韌勁，不達目的不能罷休。
2012年7月，總行成立資產(chǎn)管理部，把全行各網(wǎng)點的70多名信貸客戶經(jīng)理全部集中起來，組成5個清收中心，分片包干清收不良貸款，何保華被分配到最遠的、工作難度最大的雙河片區(qū)，她又是二話不說帶著自行車和日用品上了路。為了摸清欠貸戶的情況，她白天走訪，夜晚電話聯(lián)系，工作很快有了頭緒。到今年8月末，她就收回不良貸款120多筆、本息合計180多萬元。
新安店鎮(zhèn)槐樹廟村李某于2010年5月貸的2萬元已逾期1年多了，現(xiàn)在全家人音信皆無。對此，何保華并沒有放棄，他通過查找原始資料找到了擔保人的下落，他在10多里外的山窩里辦了一個養(yǎng)豬場。開始擔保人不愿提供李家的信息，何保華一連幾次做他的思想工作，給他講解擔保人的責任和義務(wù)及對自己個人征信帶來的影響?？嗫谄判牡膭駥?，終于使他醒悟，說出了李家的情況。原來，李某已于2012年病故，此后女兒出嫁，老婆外出打工，貸款無人過問。在擔保人的協(xié)作下，何保華終于找到了李某的女兒。又是一番耐心的說服，李某的女兒終于歸還了2萬元本金和5000多元利息。
何保華說，像這樣的情況她經(jīng)常遇到，但只要工作做到家，大多數(shù)欠貸戶還是通情達理的。但也有個別欠貸戶受社會上不良風氣的影響，有能力也故意拖著不還，那就要下更大的力氣。
雙河鎮(zhèn)有一位開辦河沙場的貸戶，2007年貸款13萬元，已經(jīng)逾期3年多了，過去其他人也多次上門催收，他總是推三脫四，賴著不還。今年8月份，豫南大地的暑天比往年更加炎熱，白天的氣溫高達37度以上，何保華連續(xù)幾天冒著炎熱，騎車10多里去找他，一遍又一遍地問情況，講道理，講法律。原來這個貸戶是受了其他別有用心的人“誰還貸款誰就是傻瓜”的誤導才拖著不還的。當他聽了何保華關(guān)于惡意欠貸不還不僅會受到法律制裁、而且會嚴重影響本人及擔保人家庭誠信記錄的講解后，當他看到何保華汗流浹背、氣喘吁吁的模樣時，他幡然悔悟，心存感動，一次性歸還了貸款本金和利息。那天，何保華辦完這筆業(yè)務(wù)回到住處時天色已晚，她用自帶的電飯鍋煮了一碗面條，在一臺小舊電風扇吹出的徐徐熱風中，有滋有味地吃起來……。
在家里，何保華也是一個閑不住的人，買菜做飯洗衣服、打掃衛(wèi)生、輔導孩子學習，她樣樣都做得有條有理；看望老人、親屬團聚、朋友鄰里有事，她都安排得妥妥當當。她從枯燥的工作和繁瑣的家庭事務(wù)中找到了快樂，樹立了自信，即使遇到不順心的事，也能保持良好的心態(tài)。了解情況的人說，保華哪像個得過大病的人吶！不知情的人，根本就不會想到她是一個曾經(jīng)與死神打過交道的癌癥患者。在她的影響和教育下，女兒大學畢業(yè)后又以優(yōu)異的成績考上了南開大學研究生，上中學的兒子禮貌懂事，學習優(yōu)秀。
這就是何保華――她所做到的很多人就不一定能做得到。
有人問她，一般人談癌色變，你一個弱女子，是什么能讓你頂住疾病的折磨和精神上的壓力，而最終又戰(zhàn)勝它們，取得了突出的工作業(yè)績、子女教育成功和良好的精神面貌呢？
她淡淡一笑，說，人吃五谷雜糧，生老病死是自然現(xiàn)象。一旦身體得了病，思想不能跟著得病，要有戰(zhàn)勝疾病的信心，既要依靠科學積極治療增強抗病能力，又要保持良好的心態(tài)。我心中的信念和追求一直在激勵著我――我熱愛我的單位，熱愛我的工作，熱愛我的親人，我要盡量為他們做得更多、更好。
她是一個有理想、有信念、有追求、有故事、有毅力的堅強女人；
她是一個愛事業(yè)、愛崗位、愛客戶、愛家庭、愛親人的健康女人。
她用實踐詮釋了雪萊的名言：“過去屬于死神，未來屬于你自己?！?/p>
關(guān)鍵詞：精細化管理；青海農(nóng)信社；改革轉(zhuǎn)型；思考
精細化管理是銀行為適應集約化和規(guī)?；a(chǎn)方式,通過周密思考、細心運作和細節(jié)控制對經(jīng)營管理活動的全過程進行嚴密細分、精確管理的科學管理模式。與傳統(tǒng)的粗放式管理模式相比較，銀行精細化管理具有以下特點：一是管理形式上表現(xiàn)為定量管理，區(qū)別于傳統(tǒng)的定性管理。通過細分工作目標、標準、任務(wù)和流程，對決策、控制、考核過程進行精確量化的管理，體現(xiàn)任務(wù)到人、責任到人、按績效取酬的分配原則。二是管理效果上，其過程緊密、管理手段科學合理，相比傳統(tǒng)模式更能有效提高員工的工作責任心，激發(fā)工作主動性和內(nèi)動力。
一、農(nóng)信社改革轉(zhuǎn)型中推行精細化管理的必要性
（一）應對轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要
隨著改革轉(zhuǎn)型深入，農(nóng)信社各項業(yè)務(wù)得到飛速發(fā)展，但與先進同業(yè)相比，管理模式還較粗放，特別是經(jīng)濟環(huán)境持續(xù)探底、利率市場化加速推進、互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起、監(jiān)管約束更加嚴格的大背景下，迫切需要進一步深化改革，向內(nèi)涵型企業(yè)轉(zhuǎn)型，推行精細化管理是科學發(fā)展的要求，也是農(nóng)信社管理水平提升的必然選擇。
（二）提升綜合競爭力的需要
近年來,農(nóng)信社面臨的競爭環(huán)境發(fā)生了深刻變化,除業(yè)務(wù)、市場份額方面競爭外，更突出表現(xiàn)為服務(wù)、客戶、營銷等“軟”實力競爭,過度追求資產(chǎn)負債規(guī)模的粗放型管理模式已不能適應時展,必須選擇適當?shù)馁Y產(chǎn)負債管理工具,以低成本、高效益的精細化管理拓展市場空間。
（三）強化內(nèi)控管理的需要
農(nóng)信社治理能力和風控水平與日益嚴峻的內(nèi)外部風控形勢要求還存在一定的差距，尤其信用風險持續(xù)暴露、違規(guī)事件屢禁不止，嚴重影響改革發(fā)展進程，必須通過精細化管理確保各項業(yè)務(wù)嚴格按照既定的流程操作和執(zhí)行，從而推動農(nóng)信社在業(yè)務(wù)競爭中獲得最大效益，實現(xiàn)經(jīng)營目標，有效防范各類金融風險。
（四）實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要
農(nóng)信社要保持業(yè)務(wù)領(lǐng)先和競爭優(yōu)勢,不僅需要對發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃進行科學系統(tǒng)的分解落實,更需要通過精細管理和提升執(zhí)行力來支撐。精細化管理借助先進的系統(tǒng)管理技術(shù)和分析模型,對農(nóng)信社經(jīng)營行為和管理過程的各環(huán)節(jié)進行自動控制,提高管理層次和管理效率,使農(nóng)信社在激烈的市場競爭中立于不敗之地，最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
二、青海農(nóng)信社精細化管理的探索與實踐
（一）探索推進精細化管理
2015年以來，青海農(nóng)信社按照“分層推進、循序漸進、打造精品、樹立標桿、全面推進”的思路，積極探索和推動全轄系統(tǒng)精細化管理工作。1.模板引導，統(tǒng)籌安排。省聯(lián)社將“精細化管理”確定為青海農(nóng)信未來三年提升管理基礎(chǔ)的一項系統(tǒng)工程，一方面，建立農(nóng)信系統(tǒng)標準行社架構(gòu)模板和以構(gòu)架、崗責、制度、流程為主要板塊的五套可落地執(zhí)行的模板，將標準模板作為各行社精細化改造的范本和指引。另一方面，對公司治理三會一層、業(yè)務(wù)經(jīng)營前中后臺、風險防控三道防線進行架構(gòu)設(shè)計和權(quán)責明晰，重新梳理了崗位職責，制定了《風險事件庫管理辦法》《輕微違規(guī)積分管理辦法》和《風險經(jīng)理平行作業(yè)指導意見》，開發(fā)精細化管理系統(tǒng)，為精細化管理工作全面推廣打下基礎(chǔ)。2.試點先行，示范推進。區(qū)分試點單位、農(nóng)商行機構(gòu)、農(nóng)區(qū)牧區(qū)信用社在管理基礎(chǔ)上的差異，漸次推進精細化管理工作。選取三家代表性行社及時開展工作試點，推動實現(xiàn)精細化模板落地及相關(guān)制度本地化改造。試點行社在實踐中通過創(chuàng)新和拓展，形成了亮點和特色。大通農(nóng)商行金融市場部職責的梳理規(guī)整豐富了盈利渠道的多元性，“雙基聯(lián)動”、“精準扶貧”特色工作的專職化管理滿足了監(jiān)管要求及自身需求；門源聯(lián)社建立層層負責、多層會商的工作機制，提升了決策效率，設(shè)立統(tǒng)計中心，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的集中作業(yè)和并口管理；同仁聯(lián)社設(shè)立條線結(jié)合、條塊結(jié)合的工作機制，設(shè)立檔案中心對各類檔案實現(xiàn)集中、規(guī)范管理。3.分步實施，循序漸進。精細化管理工作推進秉持了分階段、分步驟循序漸進的原則，整個活動分為基礎(chǔ)建設(shè)和持續(xù)改進兩個階段。在基礎(chǔ)建設(shè)階段，首先是理念灌輸，使全體員工充分認識精細化管理工作的重要性和必要性，全面了解掌握精細化管理工作各項內(nèi)容，為工作的具體實施奠定基礎(chǔ)。各行社對已經(jīng)設(shè)計完成的精細化管理板塊通過實踐運行的方式驗證其實用性、科學性和合理性，推動模板不斷完善。其次是全面總結(jié)精細化管理工作，通過考核驗收等多種措施，對各行社改造情況進行全方位評比，兌現(xiàn)獎懲措施。在持續(xù)改進階段，持續(xù)開展精細化管理的輔導、指導和督導，不定期開展現(xiàn)場檢查，將精細化管理作為風險排查和內(nèi)審檢查的常規(guī)內(nèi)容，實現(xiàn)長效機制。4.流程主導，因地制宜。青海農(nóng)信精細化管理以業(yè)務(wù)流程為出發(fā)點，各行社一方面依據(jù)標準模板完成流程的本地化改造，并本著因地制宜、提升工作效率、防范風險的原則，對精細化標準模板中的流程進行優(yōu)化，繪制能夠覆蓋本行社所有業(yè)務(wù)和管理工作內(nèi)容的業(yè)務(wù)流程圖。另一方面，對流程中所標示的風險點進行再梳理，根據(jù)實際情況進行標識。同時，制度的梳理也結(jié)合各行社實際情況，區(qū)分農(nóng)區(qū)和牧區(qū)、城市和農(nóng)村、大行社與小行社的差別，開展本地化改造，形成適用于本行社的內(nèi)部規(guī)則庫和外規(guī)庫。5.明確目標，持續(xù)優(yōu)化。青海農(nóng)信通過精細化管理工作的開展，達到不斷優(yōu)化治理架構(gòu)、持續(xù)改進工作流程、進一步厘清事權(quán)職責、提升內(nèi)控運轉(zhuǎn)效能、建立完善風險管控體系、完善考核激勵機制和建立長效運行機制等七個目標。這些目標任務(wù)的實現(xiàn)，需要根據(jù)農(nóng)信社業(yè)務(wù)創(chuàng)新、發(fā)展狀況、監(jiān)管要求及各行社整體管理趨勢變化等情況，定期進行流程梳理和再造，持續(xù)優(yōu)化和改進精細化管理方式方法，在動態(tài)管理中實現(xiàn)資源的合理配置和指導理念的科學先進。通過開展精細化管理，全體員工樹立“精細化永遠在路上”的理念，把精細化管理作為一種標準、要求、文化，持續(xù)融入日常管理的方方面面，助推青海農(nóng)信轉(zhuǎn)型升級。
（二）存在的困難
1.外部經(jīng)營環(huán)境對經(jīng)營發(fā)展提出新的挑戰(zhàn)。我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，對地方中小法人金融機構(gòu)穩(wěn)健、快速發(fā)展產(chǎn)生了較大的沖擊，行業(yè)間競爭趨于白熱化，農(nóng)信社根植于農(nóng)村牧區(qū)的傳統(tǒng)比較優(yōu)勢逐漸縮小，這些問題對其經(jīng)營發(fā)展提出了更高的要求，在精細化管理工作推進中必須高度重視。2.內(nèi)部管理質(zhì)效和服務(wù)水平有待提高。由于起步晚、規(guī)模小，青海農(nóng)信社在內(nèi)部管理上尚有許多不足，全面風險管控體系尚未健全，內(nèi)部控制有待完善，服務(wù)手段和水平有待提升，金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，員工競爭意識不強、創(chuàng)新意識不強、風險意識淡薄，普遍存在著人才匱乏的矛盾，特別是高精尖人才缺乏，在一定程度上制約著業(yè)務(wù)的開拓和發(fā)展，影響精細化管理工作的深入推進。3.精細化管理理念意識淡薄。精細化管理作為一項長期、系統(tǒng)工程，涉及所有部門條線、所有業(yè)務(wù)板塊和全體人員。部分行社、部分職工對精細化管理理念并未深刻掌握和理解，接受新知識、新制度、新手段的能力不足，風險意識和自我保護意識淡薄，容易造成工作中滿足于應付上級行安排、檢查、考核，而不能真正將精細化管理理念外化于形、內(nèi)化于心、落在實處。4.違規(guī)操作屢禁不止。部分行社在追求發(fā)展和保證安全的理念上仍存在偏差，經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理薄弱、審查監(jiān)督未盡職等問題依然存在，特別是忽視執(zhí)行力建設(shè)，工作力度不夠、有效對策不多、反饋評價機制不暢通，造成簡單化執(zhí)行、被動式執(zhí)行、表面化執(zhí)行、遞減式執(zhí)行、抵觸式執(zhí)行和選擇性執(zhí)行等問題大量存在，致使違規(guī)操作屢禁不止。在實際操作中，習慣性、經(jīng)驗性的操作較普遍，難以將日常工作與精細化管理很好地揉和起來。
三、精細化管理促進農(nóng)信社轉(zhuǎn)型發(fā)展的進一步思考
（一）穩(wěn)步推進精細化管理模板無縫落地
一是按照標準模板，加快完成各行社本地化改造。結(jié)合實際持續(xù)不斷進行流程和制度的本地化改造，努力將精細化管理工作做精做細。二是加強經(jīng)驗總結(jié)。認真總結(jié)分析工作中發(fā)現(xiàn)的漏洞或不合理環(huán)節(jié)，及時對制度、流程及風險點進行完善。三是完善崗位配置。以完善各項精細化管理制度為主題，明確各項工作的責任主體、責任內(nèi)容，切實做到任務(wù)到崗、責任到人，形成專職專崗，使各崗位的工作人員都能按照崗位職責、制度要求，優(yōu)質(zhì)高效地完成工作，促進各項工作專業(yè)化、職能化、精細化。四是通過學習，鞏固精細化試點成果。充分利用精細化管理系統(tǒng)平臺組織學習活動，以考試形式檢驗培訓效果，使全體員工學習、理解、掌握和執(zhí)行新的工作流程、作業(yè)標準，自覺規(guī)范工作行為和操作方法。五是通過交流，提升精細化管理水平，開拓視野、取長補短，使管理更精細化、業(yè)務(wù)更合規(guī)化、發(fā)展更科學化。
（二）重點推進基層操作的精細化
農(nóng)信社經(jīng)營管理的特殊性和網(wǎng)點多、分布廣、鏈條長的特點決定了基層操作風險問題多，隱患大，因此基層操作必須精細化。一要嚴格業(yè)務(wù)操作流程。按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，各環(huán)節(jié)責任人要履職盡責，員工要嚴格按照各項操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)；要結(jié)合全系統(tǒng)正在開展的“操作風險三年專項整治工作”，加強操作環(huán)節(jié)的檢查指導，適時開展審計督導，加大對違規(guī)操作的處罰力度；強化會計主管實時現(xiàn)場監(jiān)管、遠程監(jiān)控和監(jiān)管員事后監(jiān)督的制約作用，從監(jiān)管層面強化員工遵守制度、精細操作的意識。二要嚴格重要憑證、印章、機具、密碼及槍支管理，嚴格手續(xù)流程，確保不出問題。三要嚴格現(xiàn)金管理。進一步嚴格落實大額現(xiàn)金存取逐級審批制度，實時監(jiān)測網(wǎng)點庫存現(xiàn)金變化情況，實時關(guān)注柜員現(xiàn)金箱余額變化情況。四要培養(yǎng)全體員工自覺意識，逐步實現(xiàn)精細化操作由強制到自覺自愿的過渡。
（三）深入推進信貸管理的精細化
信貸是農(nóng)信社最重要的業(yè)務(wù)，要在強化信貸管理的基礎(chǔ)上，深入推進信貸管理精細化。一是推進“陽光信貸”向標準化、專業(yè)化、產(chǎn)品化轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)對農(nóng)戶和小微客戶領(lǐng)域的有效覆蓋。二是在信貸業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，采取風險經(jīng)理平行作業(yè)、批量化快速處理等措施，有效提升效率、防范風險。通過完善電子化信息資料的傳輸及在線審批機制，使營銷、申請、調(diào)查、審批、放款及貸后等各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)標準化流水作業(yè)，形成信貸業(yè)務(wù)標準化批量處理模式。三是在信貸風險管理上，探索建立貸款“三查”標準化模板，明確“貸前查什么、貸中審什么、貸后管什么”。
（四）持續(xù)推進內(nèi)控管理的精細化
一要進一步梳理業(yè)務(wù)流程，提升標準化水平。把各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)流程控制作為精細化管理的切入點，通過再造業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)流程來控制細節(jié)，做到每一項業(yè)務(wù)的操作都能按照精細化的管理要求運作，努力解決以往工作質(zhì)量、操作程序因人而異、因網(wǎng)點而異的問題，形成科學、有效的運營流程管理體系。二要強化監(jiān)督檢查，確保制度執(zhí)行落地。加大對各行社及基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查力度，做到常規(guī)與專項檢查、現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，并實行后臺部門聯(lián)動檢查，進一步增強員工內(nèi)控風險防范意識和制度執(zhí)行能力。三要樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺分工制約機制，明確各部門內(nèi)控職責，將責任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。四要依托科技系統(tǒng)，實現(xiàn)信息化管理。加大信息系統(tǒng)建設(shè)投入，逐步搭建和完善實時風險預警系統(tǒng)、遠程授權(quán)系統(tǒng)、遠程監(jiān)控中心等，不斷提升系統(tǒng)軟件的“硬控制”作用，堅決杜絕各類案件發(fā)生。
（五）探索推進營銷服務(wù)的精細化
客戶營銷和服務(wù)是農(nóng)信社業(yè)務(wù)增長與持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，改革過程中要不斷探索營銷服務(wù)精細化。一是對客戶進行深度調(diào)查，了解客戶的背景、現(xiàn)金流量、內(nèi)外債狀況、信用社開戶情況、報表數(shù)據(jù)的真實性、信用狀況、產(chǎn)品的生命周期以及對信用社產(chǎn)品的需求狀況，甚至企業(yè)法人的喜好等，為高效營銷贏得主動權(quán)。二是持續(xù)積累有價值的客戶。運用現(xiàn)代信息技術(shù)，切實分析客戶差異，把握客戶需求特征和行為愛好，實施客戶分類管理，有目標地為客戶提供快速、周到、個性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以培養(yǎng)客戶的長期忠誠度。三是提升客戶開發(fā)效率。在人員、網(wǎng)點和費用資源有限的情況下，通過對業(yè)務(wù)流程全面、細致、科學管理降低成本，并將有限的資源用于高價值客戶的營銷維護和體驗提升，深入挖掘客戶價值，從而實現(xiàn)低營銷成本、高營銷效率的目標。四是強化客戶管理和維護制度，堅決杜絕客戶管理失職行為，嚴格執(zhí)行貸款質(zhì)量問責制。五要針對不同種類的貸款及客戶，簡化不必要的操作流程，運用合理的技術(shù)手段，增強調(diào)查、審查、審批的科學性，提高業(yè)務(wù)運作的科技含量。對存款和結(jié)算客戶，要根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)發(fā)生的頻率分別設(shè)計服務(wù)手段和流程，提升服務(wù)質(zhì)量。
參考文獻：
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1、產(chǎn)品技術(shù)水平低，創(chuàng)新能力不強，核心競爭力較弱。大多數(shù)小企業(yè)是依靠自身積累慢慢成長的家族式民營企業(yè)，起點較低，資金實力不強。很多小企業(yè)沒有自己的專利技術(shù)，生產(chǎn)集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上，銷售主要依靠大中型企業(yè)，設(shè)備工藝不先進，科技開發(fā)創(chuàng)新慢，產(chǎn)品技術(shù)含量不高，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，市場話語權(quán)不大，競爭力不強。以十堰地區(qū)汽配行業(yè)為例，截止2011年6月未，全市共登記注冊中小企業(yè)4000多家，其中：從事汽車配件加工和貿(mào)易的近3000家，有專利技術(shù)的企業(yè)僅200多家，占比6-7％。大多數(shù)企業(yè)與東風公司配套，產(chǎn)品雷同，核心競爭力不強。
2、經(jīng)營管理能力差，財務(wù)核算不規(guī)范，可持續(xù)發(fā)展能力欠佳。由于大多數(shù)小企業(yè)是私人企業(yè)，實行的是家族管理，高級管理人才匱乏，員工素質(zhì)普遍不高，沒有完善的管理機制和財務(wù)體系，企業(yè)內(nèi)部管理水平不高；同時，大部分小企業(yè)信息化基礎(chǔ)薄弱、信息化人才匱乏、信息處理落后，企業(yè)生產(chǎn)、成本、庫存、采購、資金、市場等信息流無法實現(xiàn)及時收集、分析和共享，普遍存在信息不暢，開拓市場能力較弱等方面的問題。這些因素都給金融機構(gòu)~DJJ＼企業(yè)間良性互動形成一定障礙。
3、經(jīng)營成本上升，利潤空間縮小，效益下滑。在當前物價普通較高的經(jīng)濟形勢下，小企業(yè)主要面臨著人工成本提高、原材料價格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應限制、賦稅成本較大等壓力，特別是資源消耗較大，勞動力密集的小企業(yè)，其成本上升較快，導致企業(yè)利潤空間縮小，效益下滑。就十堰地區(qū)而言，由于絕大多數(shù)小企業(yè)主要從事汽車配件的生產(chǎn)，主要原材料是鋼材，2010年以來鋼材價格上升幅度較大，但產(chǎn)品主要與東風公司等大型汽車企業(yè)配套，產(chǎn)成品零部件的銷售價格卻不能同幅度提升，加之勞動力成本大幅上漲，造成企業(yè)經(jīng)營成本上升較多，利潤空間普遍縮小，效益遠不如以前。
4、產(chǎn)品銷售疲軟，貨款回籠困難，營運資金緊缺。今年以來國家實施了較為嚴格的宏觀調(diào)控政策，許多大型企業(yè)資金普通緊張，重大基建項目也受到了資金困擾，紛紛采取減產(chǎn)、延長工期、甚至緩建等做法，相應與這些大型企業(yè)配套或為大項目服務(wù)的小企業(yè)產(chǎn)品銷售就很疲軟，同時資金回籠更加困難，貨款回款期不斷延長，進一步加劇了小企業(yè)的營運資金緊張程度。以十堰地區(qū)為例，今年6月份以來，東風公司針對市場銷售形勢，采取階段性限產(chǎn)的措施，導致與之配套的小企業(yè)產(chǎn)品銷售量普遍下降。同時，東風公司對付款期限也作了相應調(diào)整，由以前的三個月滾動付款延長為四個月滾動付款，且付款的現(xiàn)金比例下降，主要以承兌匯票支付，嚴重影響了小企業(yè)的正常經(jīng)營。在大型項目建設(shè)上，十堰境內(nèi)目前正在開工建設(shè)的四條高速公路由于受宏觀調(diào)控政策的影響，銀行貸款不能及時到位，項目建設(shè)資金較為緊張。因此采取了對與其服務(wù)的原材料供應企業(yè)和建筑施工企業(yè)拖延付款的辦法，導致本地多家小企業(yè)受到影響。
5、融資渠道窄，合適產(chǎn)品少，融資成本高。目前中小企業(yè)融資渠道十分狹窄，除了少數(shù)大型知名企業(yè)，一般的中小企業(yè)企業(yè)融資能力都十分有限。目前，中小企業(yè)的融資渠道不外有三種：向銀行申請貸款、發(fā)行企業(yè)債券、發(fā)行股票上市直接融資。對國有大型企業(yè)來說，上市較易，但小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券和股票上市融資卻很困難。中小企業(yè)的融資的主要渠道依然是金融機構(gòu)，在金融機構(gòu)借貸無門的情況下可能會民間借款。實際上中小企業(yè)業(yè)從銀行獲得貸款也是十分困難的。國有商業(yè)銀行習慣于大企業(yè)大項目貸款，或者從風險的角度考慮，不愿意過多地發(fā)放小企業(yè)貸款，其它金融機構(gòu)受資產(chǎn)負債比例的限制，貸款發(fā)放的空間不大，同時，小型金融機構(gòu)適合小企業(yè)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品不多，融資成本很高，小企業(yè)往往難以承受。中小企業(yè)所面臨的資金矛盾非常突出，許多有項目有盈利的企業(yè)由于難以籌措到必需的資金而不能最大規(guī)模地發(fā)揮其能力，這已經(jīng)成為制約民營企業(yè)的重要“瓶頸”。
6、地方政府擔保體系建設(shè)滯后，不能滿足小企業(yè)融資需求。在緩解小企業(yè)融資難的問題上，地方政府在口號上宣傳的較多，但具體行動上卻十分滯后，特別是擔保體系建設(shè)和風險補償基金的建立上，成效不大，進展較慢，多數(shù)小企業(yè)沒有享受到擔保政策的便利。以十堰地區(qū)為例，截至2011年6月未，全市以政府為主導共成立擔保公司6個，其中：城區(qū)1個，縣域5個，縣域擔保公司履蓋率為僅62．5％。6家擔保公司的注冊資金總額達24790萬元，注冊資金最少的有1000萬元，最多的有13800萬元。從擔保公司對外擔保情況看，擔保業(yè)務(wù)量不大，六家擔保公司注冊資金24790萬元，對外擔保僅60360萬元，擔保放大僅為2．43倍，剔除政策性較強的國家助學貸款、下崗失業(yè)貸款外，擔保放大倍數(shù)不到2．4倍，遠遠沒有達到10倍的要求，充分說明擔保公司的業(yè)務(wù)量不能夠滿足小企業(yè)的融資需求，加之擔保公司資本金補充不及時，業(yè)務(wù)收費高，工作效率低、審查條件過于苛刻，多數(shù)小企業(yè)并不能獲得地方擔保公司的擔保支持。
7、金融機構(gòu)信貸經(jīng)營機制不靈活，制約小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。多數(shù)金融機構(gòu)過去都十分重視大中型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，其法人信貸業(yè)務(wù)的評級、授信和客戶準入標準都以大中型企業(yè)的指標進行衡量和制定。小企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)也要與大中型企業(yè)用一個標準來衡量，顯然其結(jié)果肯定不會理想，這樣就扼殺了多數(shù)小企業(yè)的融資資格。特別是金融機構(gòu)在上市后，對不同類型的信貸業(yè)務(wù)占用的經(jīng)濟資本都有嚴格限制，尤其對小企業(yè)的經(jīng)濟資本占用人為設(shè)置了較高的標準，經(jīng)營行為了控制經(jīng)濟資本占用，一般都不愿意發(fā)放小企業(yè)貸款。在授權(quán)制度設(shè)計方面，對中小企業(yè)授權(quán)限制過多，不能適應小企業(yè)短、頻、急的融資需求，更束縛了經(jīng)營行營銷中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的手腳。此外，對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)各金融機構(gòu)從風險控制的角度考慮較多，制定了嚴格的責任追究制度和辦法，但卻沒有與責任相匹配的激勵制度，基層行營銷中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性不高，慎貸、懼貸現(xiàn)象普遍存在，再加上小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)手續(xù)復雜，審批環(huán)節(jié)過多，與做大項目、大客戶相比工作量較大，客戶經(jīng)理也不愿意營銷和辦理，這些都制約了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。
大力展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的策略分析
1、建立中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷的有效體制和長效機制。確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，建立靈活的體制和有效機制是根本前提。一是自上而下成立靈活高效的小企業(yè)專營管理機構(gòu)和經(jīng)營機構(gòu)，配備專職的管理和營銷人員；二是在專營機構(gòu)內(nèi)部配齊客戶經(jīng)理、專職審查人員、派駐風險經(jīng)理、獨立審批人等關(guān)鍵崗位，集調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營為一體，內(nèi)部崗位分離，形成立體營銷、專業(yè)運作、流程作業(yè)、集中經(jīng)營的小企業(yè)專營運作模式，實施獨立的風險減值核算。積極創(chuàng)造條件逐步向事業(yè)部過渡；三是建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的考核和激勵機制。將業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)量和質(zhì)量納入經(jīng)營機構(gòu)綜合績效考核，并按一定的標準對營銷人員進行產(chǎn)品計價；四是建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的免責機制，對非道德因素形成的不良貸款，區(qū)分不同情況適度處理，以清收為主，責任追究為輔。對因市場變化、意外事件、自然災害等不可抗力因素形成的不良貸款，經(jīng)有關(guān)部門認定后，對相關(guān)營銷管理人員予以免責；四是建立前后動的工作機制，對額度較大、擔保方式創(chuàng)新和新興產(chǎn)業(yè)類型的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，信貸后臺可直接參與小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查和貸后管理指導，幫助客戶部門有效防控風險。
2、制定完善合理的小企業(yè)評級、授權(quán)及經(jīng)濟資本占用制度。一是要自上而下重新制定和完善區(qū)別于大中型企業(yè)及符合小企業(yè)評價特點的評級制度?？梢詤⒄樟闶垲悩I(yè)務(wù)評級體系，對小企業(yè)評級側(cè)重干定性指標，弱化定量指標，以擔保物評級的模式不能人為設(shè)置過低的等級，使評級結(jié)果更能體現(xiàn)小企業(yè)的品質(zhì)。只有科學地評定小企業(yè)信用等級，才能合理地確定小企業(yè)經(jīng)濟資本的占用。使大多數(shù)成長性較強、科技創(chuàng)新水平較高，且符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的優(yōu)質(zhì)小客戶能夠納入金融機構(gòu)的支持對象。避免因制度的不合理造成小企業(yè)評級過低，經(jīng)濟資本占用過高而影響了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展；二是要對二級分行及以下經(jīng)營單位轉(zhuǎn)授合理的信貸審批權(quán)限，審批權(quán)限要與小企業(yè)融資短、頻、急的特點相適應，同時要與同業(yè)競爭相適應。對部分由于歷史原因形成的法人貸款不良率較高的經(jīng)營單位，在不縮小授權(quán)的前提下，可以由上級行派駐獨立審批人，有效解決風險控制和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場競爭力的問題。
3、加大小企業(yè)適用信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新、推廣和培訓力度。一是加大現(xiàn)有創(chuàng)新型小企業(yè)產(chǎn)品的推廣、應用和培訓力度。通過政策激勵、考核引導、產(chǎn)品計價等方式鼓勵經(jīng)營行加快運用小企業(yè)信貸新產(chǎn)品。上級行也要加大對新產(chǎn)品推廣應用的現(xiàn)場指導，對出現(xiàn)的困難和問題及以予以解決，為經(jīng)營行創(chuàng)造良好的推廣環(huán)境。同時，加強對現(xiàn)有產(chǎn)品的組合包裝和宣傳營銷，組織產(chǎn)品宣講、培訓、現(xiàn)場交流和觀摩。通過多種載體和渠道宣傳小企業(yè)產(chǎn)品，提高現(xiàn)有小企業(yè)產(chǎn)品的普及面，實現(xiàn)應知應會，讓全體客戶經(jīng)理懂產(chǎn)品、會營銷，讓大多數(shù)企業(yè)熟知金融機構(gòu)的產(chǎn)品，迅速將產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力；二是提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率。充分發(fā)揮好產(chǎn)品創(chuàng)新委員會的職能作用，在多個層面設(shè)置專(兼)職產(chǎn)品經(jīng)理，專門負責小企業(yè)信貸產(chǎn)品的市場調(diào)研和信息反饋。同時，做好上下聯(lián)動和前后動，鼓勵全系統(tǒng)參與產(chǎn)品創(chuàng)新，形成市場反映靈敏、信息反饋暢通、創(chuàng)新機制靈活的濃厚創(chuàng)新氛圍，不斷提高小企業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新效率；三是加快小企業(yè)產(chǎn)品包或產(chǎn)品群建設(shè)。加大面對小企業(yè)客戶和產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)品整合力度，提供全方位、全流程的產(chǎn)業(yè)鏈融資。全程控制客戶的現(xiàn)金流，防止小企業(yè)生命周期短帶來的系統(tǒng)風險；四是抓好小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新基地建設(shè)。根據(jù)各地的資源稟賦，自上而下建立不同類型的小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新實驗和推廣基地，鼓勵基地先行先試，不斷積累經(jīng)驗，為產(chǎn)品的全轄推廣打好基礎(chǔ)。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；信用貸款；服務(wù)外包；全流程
一、信貸外包是解決我國中小額信用貸款困境的有效途徑
（一）我國商業(yè)銀行中小額信用貸款現(xiàn)狀：需求與供給不平衡
1. 中小企業(yè)信貸實際需求大
截至2015年9月我國工商注冊的個體工商戶、私營企業(yè)超過了7000萬家，吸納了2.73億人，吸納全國就業(yè)人口的三分之一以上，吸納城鎮(zhèn)就業(yè)人口四成以上。中小企業(yè)在我國占據(jù)著重要的經(jīng)濟地位，其發(fā)展與擴張需要注入持續(xù)的資金量，但中小企業(yè)本身規(guī)模比較小，盈利能力相對有限，資金自身積累相對緩慢，內(nèi)融資金能力更加薄弱，因此，外融性的銀行信貸資金是其主要的資金來源。
2. 商業(yè)銀行信貸有效供給小
商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的最基本原則是安全性、流動性和效益性。中小額信用貸款一般額度都比較低，貸款對象一般為小型私營企業(yè)、個體工商戶或以家庭為單位的生產(chǎn)或加工作坊等，行業(yè)地位低，科技創(chuàng)新能力差，缺乏健全的財務(wù)制度、管理制度和內(nèi)控制度，因此，商業(yè)銀行想要精準的了解小微企業(yè)的經(jīng)營管理信息特別是財務(wù)信息是非常困難的，開展中小額信用貸款成本高、風險大，加之小微企業(yè)一般生命周期比較短、持續(xù)盈利能力相對較差，大多數(shù)小微企業(yè)淡旺季收入差異明顯，所以商業(yè)銀行開展中小額信用貸款更多的是一種社會責任的體現(xiàn)，從而導致商業(yè)銀行對待小微企業(yè)的貸款時采取相對保守、謹慎的態(tài)度。
（二）信貸外包是解決商業(yè)銀行中小額信用貸款困境的一種創(chuàng)新思路
1. 信貸外包的特征與優(yōu)勢
信貸外包作為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)的外包，是通過專業(yè)的信貸外包服務(wù)商對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程的再造，實現(xiàn)中小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)的集中銷售、集中運營、集中審批、集中風控、集中服務(wù)、集中貸后管理，從而降低商業(yè)銀行經(jīng)營成本，并有效地控制和管理經(jīng)營風險，解決商業(yè)銀行開展中小額信用貸款業(yè)務(wù)的后顧之憂，從而推動商業(yè)銀行成為推動、支持中小微企業(yè)發(fā)展的堅實后盾。信貸外包模式的開展，實現(xiàn)了商業(yè)銀行、信貸外包服務(wù)商、中小微企業(yè)的多贏目標，從根本上解決中小微企業(yè)的融資難問題。
2. 我國開展商業(yè)銀行中小額信貸外包的機遇
隨著我國持續(xù)扶持中小微型企業(yè)融資的展開，中小額信貸行業(yè)面臨巨大的市場需求和良好的政策環(huán)境。商業(yè)銀行作為信貸市場最重要的主力軍，有著巨大的業(yè)務(wù)市場發(fā)展空間。中國銀監(jiān)會于2015年3月6日了《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號文），就小微企業(yè)金融服務(wù)工作明確工作目標，努力實現(xiàn)“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。
商業(yè)銀行在無法控制小額信貸潛在風險且開展中小額信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗不足的現(xiàn)狀下，與專業(yè)的信貸外包服務(wù)商進行合作，既可以分享到中小額信貸市場的發(fā)展成果，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，增加中間業(yè)務(wù)收入，又解決了中小微企業(yè)融資難的困境。多方的共贏，為商業(yè)銀行中小額信貸外包業(yè)務(wù)的廣泛開展帶來了機遇。
3. 我開展商業(yè)銀行中小額信貸外包的挑戰(zhàn)
在我國信貸外包業(yè)務(wù)還屬于起步階段，商業(yè)銀行中小額信貸的外包還存在很大的挑戰(zhàn)。一方面，在我國對于信貸外包的相關(guān)法律、制度性規(guī)定不夠健全，大型商業(yè)銀行開展信貸外包業(yè)務(wù)一般采取比較謹慎的態(tài)度，而中小型商業(yè)銀行雖然有意愿從事信貸外包業(yè)務(wù)，但畢竟作為一種新型創(chuàng)新業(yè)務(wù)存在一定的風險，因而商業(yè)銀行在與專業(yè)信貸外包機構(gòu)合作的初期給予的信貸授信額度比較有限；另一方面成熟的外包金融服務(wù)機構(gòu)在我國較少，可借鑒經(jīng)驗少。特別是中小額信用貸款的全流程外包業(yè)務(wù)，對于外包金融機構(gòu)的銷售能力、運營能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風控能力、內(nèi)部管理能力以及公司抗風險能力等要求都更加嚴格。
二、商業(yè)銀行中小信用貸款外包的社會效益分析
（一）對于商業(yè)銀行而言，可降低成本、穩(wěn)定收益、降低風險、享受政策紅利
首先，商業(yè)銀行通過中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，可以降低商業(yè)銀行的運營成本，穩(wěn)定了商業(yè)銀行的收益。大型商業(yè)銀行無力推動中小額信用貸款的原因之一是：向中小微企業(yè)放貸特別是發(fā)放中小額信用貸款的成本高。大型商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)的成本、職工工資福利的成本、運營經(jīng)營成本等都高于中小型商業(yè)銀行或金融機構(gòu)，給中小微企業(yè)發(fā)放中小額信用貸款的收益很難彌補其高成本，而通過將中小額信用貸款流程中的那些非核心業(yè)務(wù)流程、附加值低、需要大量人力物力投入的操作性環(huán)節(jié)外包給專業(yè)信貸外包服務(wù)商，即使扣除相關(guān)外包費用，大型商業(yè)銀行也可以有效地降低成本。
其次，商業(yè)銀行通過中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，可以降低商業(yè)銀行的風險。特別是全流程的中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，將大大降低商業(yè)銀行的風險，同時提升商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)效和擴大商業(yè)銀行的服務(wù)覆蓋面，使銀行業(yè)信貸資源惠及更多的中小微企業(yè)，普惠金融政策得以發(fā)展落實。
最后，商業(yè)銀行，特別是區(qū)域性中小商業(yè)銀行，通過與專業(yè)外包機構(gòu)合作，開展中小額信用貸款業(yè)務(wù)，不僅可以享受到小微貸款開展的政策紅利，還可以獲得經(jīng)營細分市場的信貸工廠技術(shù)。無擔保中小額信用貸款業(yè)務(wù)的壁壘高，包括歷史數(shù)據(jù)經(jīng)驗、信貸工廠的設(shè)計和運營能力、批量獲客的高效銷售管理能力、評分卡等基于數(shù)據(jù)的風險管理能力等，獨立探索整個商業(yè)模式具有較大不確定性，通過與專業(yè)貸款外包機構(gòu)的合作，可以快速掌握技術(shù)，減少銀行的試錯成本和時間。
（二）對于外包機構(gòu)而言，可專注中小額信貸領(lǐng)域，產(chǎn)生規(guī)模化效應，提升信貸效率
商業(yè)銀行中小額信用貸款的在一些流程環(huán)節(jié)上外包已經(jīng)不算是新鮮事物了，在我國不同類型的第三方機構(gòu)，有的專注于商業(yè)銀行信貸流程中的某一個環(huán)節(jié)，有的同時涵蓋了多個環(huán)節(jié)，它們的出現(xiàn)，或者從不同角度解決了商業(yè)銀行在流程再造過程和中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中遭遇的困境，或者協(xié)助商業(yè)銀行提高了其信貸業(yè)務(wù)效率。而中小額信用貸款的全流程外包則是一個更大的創(chuàng)新和未來發(fā)展的必然趨勢。
專業(yè)的中小額信貸外包機構(gòu)可花更多的時間、精力來深耕細作中小額信貸市場，形成規(guī)劃化經(jīng)營，實現(xiàn)信貸工廠的模式。在這種全流程的信貸外包模式下，一方面可以讓眾多通過傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)無法獲得貸款的小微企業(yè)和消費者獲得正規(guī)金融機構(gòu)價格合理的資金，另一方面則為商業(yè)銀行獲得高收益、高質(zhì)量的信貸資產(chǎn)。以深圳××金融服務(wù)有限公司為例，作為商業(yè)銀行中小額信用貸款的全流程服務(wù)商，運作近二年的時間信貸資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達到70億以上。
（三）對于中小微企業(yè)而言，可豐富融資渠道，解決燃眉之急
第三方外包金融機構(gòu)的興起，將豐富中小微企業(yè)的融資渠道，大大降低中小微企業(yè)的融資成本，打破信息不對稱的壁壘，使中小微企業(yè)能夠獲得為企業(yè)進一步發(fā)展的急用錢，使中小微企業(yè)快捷的獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金，為中小微企業(yè)雪中送炭。
三、深圳××金融服務(wù)有限公司中小額信用貸款全流程外包分析
隨著專業(yè)化分工的不斷深入和發(fā)展，一家商業(yè)銀行不可能在其開展的所有環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程中都占據(jù)優(yōu)勢，將那些高附加值、最能體現(xiàn)銀行競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)留下來自營，而將那些非核心業(yè)務(wù)和最后優(yōu)勢的業(yè)務(wù)程序承包給外包服務(wù)商，這樣銀行就可以利用服務(wù)外包，集中自身有限的資源，建立自己的核心競爭力。利用外包模式，銀行還可以與合作伙伴分擔風險，從而降低經(jīng)營風險。商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包業(yè)務(wù)作為今年才興起的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，也正是這種專業(yè)化分工模式下催生的新產(chǎn)物，而深圳××金融服務(wù)有限公司就是這個創(chuàng)新領(lǐng)域的踐行者。
（一）數(shù)據(jù)化信貸工廠業(yè)務(wù)模式
2014年年底開始正式運營的深圳××金融服務(wù)有限公司，定位于全國性的專業(yè)化信貸工廠，采用第三代小微信貸數(shù)據(jù)化風控技術(shù)，通過管理團隊獨創(chuàng)的評分卡客戶篩選技術(shù)，生產(chǎn)標準化貸款金額在20萬左右的個人信用貸款產(chǎn)品，通過批量化銷售模式有效提升銷售效率，拓寬銷售渠道，運用流程化運營模式實現(xiàn)標準化征信查詢-風險初評-政策篩選-面談面簽-二次評分-集中征信-專人調(diào)查-集中審批-銀行批量放款的專業(yè)化新貸工廠流程，為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供全流程新貸外包服務(wù)。一頭是符合資質(zhì)的中小信用貸款客戶，以微型企業(yè)主，個體工商戶、經(jīng)營業(yè)主等為主，另一頭是各類金融機構(gòu)，以商業(yè)銀行為主。截至2016年11月份深圳××金融服務(wù)有限公司已經(jīng)3萬多中小微企業(yè)主提供了無擔保貸款服務(wù)，與近20家銀行開展業(yè)務(wù)合作，為合作商業(yè)銀行提供全流程無擔保貸款業(yè)務(wù)，公司實際上是一家B2B的無擔保信用貸款生產(chǎn)平臺。
深圳××金融服務(wù)有限公司在合規(guī)的前提下通過全流程新貸外包服務(wù)，協(xié)助合作銀行做好無擔保貸款發(fā)放的全流程服務(wù)，包括但不限于獲客、面簽、征信、實地調(diào)查、審批、貸后管理、質(zhì)量監(jiān)控等全業(yè)務(wù)流程，合作銀行在關(guān)鍵節(jié)點做好監(jiān)督工作保證合規(guī)性。對于合作銀行來說可以獲得基準利率上浮70%左右的高收益貸款，無風險、基本無作業(yè)成本；深圳××金融服務(wù)有限公司在合作銀行開立保證金賬戶和一般戶，保證金賬戶余額為助貸金額的6%，為相關(guān)推薦業(yè)務(wù)提供擔保服務(wù)；一般戶用于日常回購，對于連續(xù)逾期85天以上的新貸資產(chǎn)全額回購，或者是購買當期逾期本息，并在連續(xù)逾期150天時全額回購。
（二）閉環(huán)式風險管理與控制系統(tǒng)
商業(yè)銀行中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來服務(wù)外包收益的同時也會帶來相應的風險。這些風險歸納起來主要有信譽風險、合規(guī)風險、信息安全風險、戰(zhàn)略風險、選擇失誤風險、金融風險、信息溝通風險、系統(tǒng)及退出風險、合同風險等。只有清楚地認識到這些風險，并對其進行有效的管理和控制中小額信用貸款服務(wù)外包才能獲得成功。銀行機構(gòu)需要選擇職業(yè)道德良好、專業(yè)素質(zhì)和能力過硬、行業(yè)經(jīng)驗豐富的中小額信用貸款外包服務(wù)商；需要關(guān)注外包服務(wù)商是否在信息安全設(shè)施方面投入巨大，是否有成熟的風險控制模型，是否有保證的外包服務(wù)賠償機制。另外，商業(yè)銀行與外包服務(wù)商建立互利互信的關(guān)系也非常重要，這將有利于促進溝通，降低交易成本。
深圳××金融服務(wù)有限公司作為國內(nèi)較為成熟的中小額信用J款全流程外包機構(gòu)，核心管理團隊均來自有些十年以上的直接新貸經(jīng)驗的商業(yè)銀行，公司股東背景實力雄厚。在風險控制方面采用第三位小微貸款技術(shù)評分卡技術(shù)，利用數(shù)據(jù)化的風控方法，基于數(shù)據(jù)的整套風險管理模型、工具和報表，具有專用數(shù)據(jù)存儲、清洗和分析平臺，將風險政策拆解為若干條可衡量、可識別的規(guī)則，減少人工審核的差異和差錯，形成前、中、后臺各崗位的SOP；在內(nèi)部管理中實行前、中、后臺隔離，各崗位嚴格依據(jù)規(guī)則對客戶進行評價和判斷，避免人為尺度松緊不一；在客戶實地調(diào)查環(huán)節(jié)基于IPC的快速交叉檢驗調(diào)查技術(shù)采用專人專崗調(diào)查。該公司利用龐大的后臺服務(wù)系統(tǒng)，對風險指標進行全流程、全方位、實時的監(jiān)測，從數(shù)十個維度進行分析監(jiān)控，并根據(jù)不同維度分析出來的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不斷地調(diào)整政策―策略部署―逾期分析―不斷優(yōu)化，從而形成閉環(huán)式風險控制工具。
（三）經(jīng)驗與啟示
全面推廣商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包業(yè)務(wù)，從深圳××金融服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)開展流程來看主要參與主體有二個：提供資金支持的商業(yè)銀行，具有成熟經(jīng)驗的信貸外包服務(wù)商。
從商業(yè)銀行角度來看，其最終關(guān)注的是如何做好風險防范工作，控制銀行經(jīng)營風險等，使商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定的無風險收益，同時大力推動普惠金融的發(fā)展，為中小微企業(yè)發(fā)展提供所需資金支持，使中小額信用貸款全流程外包業(yè)務(wù)得到持續(xù)良好的發(fā)展。從外包服務(wù)商角度來看，建立健全全流程的中小額信貸產(chǎn)品體系、銷售體系、運營體系、風險控制體系、貸后管理體系以及外部合作機構(gòu)擴展體系等是商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包業(yè)務(wù)得以大范圍推廣的基礎(chǔ)。
此外，在商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包中引入具有風險承受能力的大型擔保機構(gòu)或保險公司為信貸外包服務(wù)商進行擔?；蚋郊勇募s保證保險從而為外包服務(wù)商增質(zhì)，解決商業(yè)銀行的后顧之憂勢在必行。因此，隨著商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包業(yè)務(wù)的不斷深入和擴展，未來參與主體應主要有商業(yè)銀行、外部擔保機構(gòu)（保險公司）、信貸外包服務(wù)商。
四、結(jié)束語
商業(yè)銀行中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)，特別是全流程外包業(yè)務(wù)，在國內(nèi)還是新鮮的產(chǎn)物，需要政府、商業(yè)銀行、外部擔保機構(gòu)（保險公司）和信貸外包服務(wù)商共同努力。政府需要出臺相應的政策法規(guī)，為中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)提供更多的政策支持和法律規(guī)范，保障商業(yè)銀行的金融服務(wù)外包的順利進行；商業(yè)銀行要勇于進行金融創(chuàng)新，控制外包風險，為中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)提供資金支持；外部擔保機構(gòu)（保險公司）對外包服務(wù)商提供擔保、保險增質(zhì)，對外包服務(wù)商進行業(yè)務(wù)流程合規(guī)性監(jiān)控；外包服務(wù)商需做好內(nèi)部控制，建立健全的風險管理體系、貸后管理體系和不良貸款賠付機制等保障中小額信用貸款外包的可持續(xù)性。通過多方共同努力，不斷促進商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包的發(fā)展，從而進一步解決中小企業(yè)融資難這一歷史性難題。
參考文獻：
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[3]陳寧.中小企業(yè)貸款外包風生水起銀行控制權(quán)被削弱[N].大眾證券報，2014-01-22.
做好一個完整的工作計劃，不僅能使工作更加有效的快速完成，還可以更快地提高個人工作能力、管理水平、發(fā)現(xiàn)問題、分析問題與解決問題的能力。今天小編整理了金融公司2021年度工作計劃模板五篇供大家參考，一起來看看吧！
金融公司2021年度工作計劃一
一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)
業(yè)務(wù)部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必須樹立良好的個人形象和精神風貌，掌握全面的業(yè)務(wù)知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信賴感。擔保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料，加強專業(yè)知識的學習，如財務(wù)、法律等，是我工作的第一要務(wù)；了解每個行業(yè)的發(fā)展狀況、變化趨勢，結(jié)合自貢本地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特點，重點掌握化工、機械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢，成為我第二階段的學習目標。學會分析企業(yè)的經(jīng)營情況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個企業(yè)的真實經(jīng)營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風險、評價風險、控制風險，成為我第三階段的學習目標。
二、營銷渠道的開發(fā)和維護
做業(yè)務(wù)離不開營銷，一個好的業(yè)務(wù)人員不僅是會賣產(chǎn)品，更是會營銷自己。樹立良好的精神風貌和專業(yè)的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現(xiàn)自己獨特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經(jīng)成功了。怎樣才能建立自己的營銷體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為朋友。第一、得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構(gòu)的支持，與他們建立良好的合作關(guān)系，讓他們?yōu)槲覀儙砀鄡?yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認真對待每一筆業(yè)務(wù)，用心對待每一個客戶，相信他就會給你帶來更多的客戶，你的財富就會源源不斷。第三、通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺需找你的目標客戶，當然也包括你的親戚朋友都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相信就能事半功倍。
三、加強反擔保方案的設(shè)計能力
通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業(yè)務(wù)，我發(fā)現(xiàn)擔保公司在執(zhí)行反擔保時比較被動，大多的反擔保措施都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計反擔保方案成為我們控制風險的關(guān)鍵。
眾所周知，各項指標都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種情況下，我們既要控制風險又要開展業(yè)務(wù)，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要做到深入挖掘，重點分析，按照公司領(lǐng)導的核心要求"增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本"，那么我們必須對客戶進行深入、細致的調(diào)查，摸清企業(yè)的真實情況，特別是法人的個人資產(chǎn)要深入挖掘，不容客戶隱瞞或虛構(gòu)，只有這樣才能對癥下藥，設(shè)計出的反擔保措施。其次，換位思考，從客戶角度出發(fā)分析哪些反擔保措施是客戶覺得制約力的，在反擔保設(shè)計中做到"覆蓋面廣，核心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)能力強"。
四、建立科學的風險評價體系
雖然風險控制不是我們的工作重點，但作為業(yè)務(wù)人員的我應該盡自己所能把風險控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實、準確，其次在現(xiàn)場調(diào)查中做到客觀、深入、細致，做到多渠道、重驗證，全方位對企業(yè)進行了解調(diào)查，利用好工商部門、銀行、稅務(wù)部門、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務(wù)人員也應該是一個多面手，對財務(wù)和風控也應該認真學習，建立一套定量的風險評價體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。使自己的業(yè)務(wù)能力得到全面提升。
五、強化服務(wù)意識和風險防范意識，創(chuàng)新工作方法和措施
人不僅要會走路，而且應該學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導致被淘汰，對于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔保業(yè)是一個受政策面和資金面制約力極強的行業(yè)，要在這個行業(yè)里立足、生存，必須要學會創(chuàng)新，才能更好的應對不斷變化的市場。尤其是國家正在逐步實行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應，使市場的供求關(guān)系得以限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那么我們更要學會更好的控制風險，解讀政策、順應政策、應用政策，制定更合理的發(fā)展方向，并針對一系列宏觀經(jīng)濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調(diào)整，不斷提升風險防范意識和服務(wù)意識，創(chuàng)新思維，這樣才能更好的完成工作。
金融公司2021年度工作計劃二
新的一年即將到來，為此，我將為自己接下來的工作做一份詳細的工作計劃。
一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作
客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽。
1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強內(nèi)控制度管理，防范風險，保證工作質(zhì)量
隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求：
1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理和上門服務(wù)。
3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風險的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。
6、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導與檢查。
7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)
員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍。
1、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強業(yè)務(wù)培訓，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。
5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
金融公司2021年度工作計劃三
一、實際招商開發(fā)操作方面
1、回訪完畢電話跟蹤，繼續(xù)上門洽談，做好成單、跟單工作。
2、學習招商資料，對3+2+3組合式營銷模式領(lǐng)會透徹；抓好例會學習，取長補短，向出業(yè)績的先進員工討教，及時領(lǐng)會掌握運用別人的先進經(jīng)驗。
3、做好每天的工作日記，詳細記錄每天上市場情況。
4、繼續(xù)回訪__六縣區(qū)酒水商，把年前限于時間關(guān)系沒有回訪的三個縣區(qū)：__市、_縣、_縣，回訪完畢。在回訪的同時，補充完善新的酒水商資料。
二、公司人力資源管理方面
1、努力打造有競爭力的薪酬福利，根據(jù)本地社會發(fā)展、人才。
市場及同行業(yè)薪酬福利行情，結(jié)合公司具體情況，及時調(diào)整薪酬成本預算及控制。做好薪酬福利發(fā)放工作，及時為符合條件員工社會保險。
2、根據(jù)公司現(xiàn)在的人力資源管理情況，參考先進人力資源管理經(jīng)驗，推陳出新，建立健全公司新的更加適合于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的人力資源管理體系。
3、做好公司__年人力資源部工作計劃規(guī)劃，協(xié)助各部門做好部門人力資源規(guī)劃。
4、注重工作分析，強化對工作分析成果在實際工作當中的運用，適時作出工作設(shè)計，客觀科學的設(shè)計出公司職位說明書。
5、公司兼職人員也要納入公司的整體人力資源管理體系。
6、規(guī)范公司員工招聘與錄用程序，多種途徑進行員工招聘（人才市場、本地主流報紙、行業(yè)報刊、校園招聘、人才招聘網(wǎng)、本公司、內(nèi)部選拔及介紹）；強調(diào)實用性，引入多種科學合理且易操作的員工篩選方法（篩選求職簡歷、專業(yè)筆試、結(jié)構(gòu)性面試、半結(jié)構(gòu)性面試、非結(jié)構(gòu)化面試、心理測驗、無領(lǐng)導小組討論、角色扮演、文件筐作業(yè)、管理游戲）。
7、把績效管理作為公司人力資源管理的重心，對績效工作計劃、績效監(jiān)控與輔導、績效考核（目標管理法、平衡計分卡法、標桿超越法、kpi關(guān)鍵績效指標法）、績效反饋面談、績效改進（卓越績效標準、六西格瑪管理、iso質(zhì)量管理體系、標桿超越）、績效結(jié)果的運用（可應用于員工招聘、人員調(diào)配、獎金分配、員工培訓與開發(fā)、員工職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計）進行全過程關(guān)注與跟蹤。
8、將人力資源培訓與開發(fā)提至公司的戰(zhàn)略高度，高度重視培訓與開發(fā)的決策分析，注重培訓內(nèi)容的實用化、本公司化，落實培訓與開發(fā)的組織管理.
9、努力經(jīng)營和諧的員工關(guān)系，善待員工，規(guī)劃好員工在本企業(yè)的職業(yè)生涯發(fā)展.
三、辦公室及后勤保障方面
1、與經(jīng)理分工協(xié)作，打招商電話.
2、準備到鐵通公司市北分局開通___（___）免費電話[號碼___（___）_______]，年前已經(jīng)交過訂金300元（商客部曹經(jīng)理代收）。
3、外協(xié)大廈物業(yè)管理，交電費、取郵件、咨詢物業(yè)管理事宜等。
4、協(xié)助__經(jīng)理做好辦公室方面的工作。
5、確保電腦、打印復印一體機正常運行，注意日常操作。
6、為外出跑業(yè)務(wù)的市場拓展部各位經(jīng)理搞好各類后勤保障（主要是協(xié)助__經(jīng)理復印、傳真、電話、文檔輸入電腦、報銷、購物等）.
我經(jīng)常這樣對自己說：開心工作，快樂生活.不能將這生命里大部分時間要經(jīng)營的工作當作是一杯苦酒，要把它當作美酒，越陳越香.
我知道銷售工作現(xiàn)在不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售人氣和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
金融公司2021年度工作計劃四
20__年市金融辦將在市委市政府的堅強領(lǐng)導下，樹立“抓金融、促發(fā)展”理念，強化“大融資、大金融”意識，堅持以社會融資總量為中間目標，堅持充分發(fā)揮金融支撐功能和發(fā)展壯大金融業(yè)并重，堅持直接融資與間接融資并舉，不斷拓寬融資渠道，創(chuàng)新融資方式，千方百計擴大社會融資總量，進一步提升金融支撐我市經(jīng)濟社會發(fā)展的能力。
一、總體目標
實現(xiàn)社會融資總量300億元，其中市內(nèi)外銀行信貸增幅超全省平均水平。力爭1戶企業(yè)上市成功過會，2戶以上企業(yè)進入上市輔導階段，10戶以上企業(yè)進入重點培育階段。新引進一家以上股份制銀行進入籌建實質(zhì)階段。基本完成農(nóng)村合作金融機構(gòu)改制。實現(xiàn)新開業(yè)小額貸款公司2家以上，新增貸款投放超25億元。實現(xiàn)融資性擔保公司累計貸款擔保額突破100億元。
二、重點任務(wù)
（一）努力擴大銀行有效信貸投放
堅持“有扶有控”，增強執(zhí)行貨幣政策的靈活性、針對性和有效性，充分發(fā)揮銀行主渠道作用，努力擴大信貸規(guī)模，同時注重靈活運用新型融資工具，利用銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，持續(xù)加大有效信貸投放，力爭20__年市內(nèi)外銀行新增貸款不低于上年，其中市內(nèi)銀行新增貸款不低于130億元，貸款增速不低于全省平均水平。
1、全力爭份額搶規(guī)模。繼續(xù)實行信貸投放目標管理，加大信貸考核力度。年初市金融辦將會同市人行、銀監(jiān)局，將市委、市政府確定的年度信貸投放目標任務(wù)，分解到各行社，實行月考核月通報和季分析調(diào)度制度，并作為硬指標，列入年終對各金融機構(gòu)信貸考核。進一步引導、激勵各行社早投放、多投放。激勵各金融機構(gòu)及早謀劃，積極向總分行爭取政策和信貸傾斜支持，多跑省行跑總行，力求多爭份額多搶規(guī)模，做大信貸資源“總盤子”。強化分析調(diào)度，加大與金融機構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動，采取形勢分析會、“窗口指導”、項目對接調(diào)度、進展通報等形式，強化常態(tài)和動態(tài)對接，及時介紹最新金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，通報全市重大項目進展、企業(yè)資金需求和信貸投放進度，提前謀劃、及早對接、牢牢把握每一階段信貸投放的主動權(quán)。
2、加大銀企對接力度。堅持早對接、密集對接，年初及早制定全年銀政企對接一攬子活動計劃和工作方案。圍繞市委、市政府重大發(fā)展戰(zhàn)略、重點工程、重大項目，全年組織4次以上大型銀政企對接以及股份制銀行滁州行等主題活動。注重突出特色，根據(jù)不同類型企業(yè)的融資需求，分層次組織系列“小規(guī)模、分專業(yè)、見實效”的專題對接活動。綜合利用滁州金融網(wǎng)、人行征信、發(fā)改委項目和經(jīng)委企業(yè)管理等系統(tǒng)，利用中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺，第一時間收集更新信息，暢通部門與銀行、擔保以及企業(yè)之間對接渠道，動態(tài)對接。進一步擴大對接范圍，積極邀請各類證券、基金、保險、信托、租賃、擔保、小貸等金融投資機構(gòu)參與，進一步擴大融資合作面，以此促進業(yè)務(wù)合作，推動機構(gòu)引進。
3、以項目為龍頭，積極擴大信貸增長空間。會同市人行、銀監(jiān)局和發(fā)改委、經(jīng)信委等經(jīng)濟主管部門密切配合，重點圍繞美好新滁城建設(shè)、蘇滁產(chǎn)業(yè)園、招商引資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等重大項目以及企業(yè)資金需求情況，抓緊編制、儲備、對接項目，抓緊啟動新一輪與金融機構(gòu)項目合作。引導金融機構(gòu)圍繞市委、市政府發(fā)展主線確定投資主線和信貸切入點，以項目為抓手，按照銀行信貸要求，完善前期手續(xù)。及時督查和通報項目對接進展，全力落實項目合作成果，突出重點，以重大項目爭份額，努力擴大信貸空間。
4、大力拓展銀行表外融資規(guī)模。銀行表外融資是當前形勢下企業(yè)融資較為靈活簡便和現(xiàn)實有效的方式。鼓勵金融機構(gòu)綜合利用各類信貸替代工具，開發(fā)信貸替代產(chǎn)品，積極推進銀行承兌匯票、信用證、保函、保理、理財產(chǎn)品、信托貸款、委托貸款、結(jié)構(gòu)化融資等表外融資業(yè)務(wù)，加大對地方經(jīng)濟實際投放力度。將表外融資量作為軟指標，列入年終對各金融機構(gòu)信貸考核。
5、充分發(fā)揮綜合金融工具融資功能。鼓勵各金融機構(gòu)積極爭取總行旗下的證券、信托、租賃、基金、保險等控股公司的多牌照金融資源支持，綜合利用多種金融工具，發(fā)揮“投貸債租證”綜合優(yōu)勢，采取“信貸+基金”、融資租賃、股權(quán)融資、貸投合作、直投等方式擴大融資規(guī)模。
6、加大與市外銀行的合作力度。進一步深化與國家開發(fā)銀行的合作，采取更為靈活有效的合作模式，吸引其持續(xù)擴大對我市城市建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持。推進與進出口銀行的深度對接，重點推動外向型經(jīng)濟和進出口企業(yè)與進出口銀行的融資合作力度。積極推進與市外各類股份制銀行、城商行和外資銀行的融資合作，利用其機制靈活、產(chǎn)品新穎、模式多樣優(yōu)勢，重點加大對我市成長型、科技創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢集群集聚產(chǎn)業(yè)上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸支持力度。力爭20__年市外金融機構(gòu)來滁投放超30億元。
（二）大力推動資本市場直接融資
1、加快推動企業(yè)上市融資。堅持“政府引導、企業(yè)自主、市場運作、政策扶持”的思路和“優(yōu)選一批、培育一批、輔導一批、上市一批”的工作步驟，進一步健全企業(yè)上市推進機制，全力幫扶引導，持續(xù)保持我市企業(yè)上市的強勁勢頭，力求企業(yè)上市首發(fā)和再融資不斷取得新突破。力爭實現(xiàn)揚子木業(yè)上市過會。對已進入輔導期的擬上市企業(yè)，一企一策，全力推進，對具備條件、有上市意愿的各類企業(yè)，將盡快納入市級后備資源庫，重點篩選2-4家企業(yè)，政策傾斜，重點培育，力爭有更多的企業(yè)進入省級資源庫，享受省級優(yōu)惠政策。不斷加大宣傳和培訓力度，采取專家授課、機構(gòu)輔導、輿論宣傳等方式，加速后備企業(yè)上市進程，大力培植上市資源。
2、積極推進債券融資。抓住國家加大企業(yè)債券發(fā)行力度、簡化審批程序的有利進機，積極創(chuàng)造條件，以城建、交通、能源、高新技術(shù)等收益相對穩(wěn)定、風險較小的行業(yè)為重點，鼓勵和引導全市已上市公司、國有骨干企業(yè)和大企業(yè)發(fā)債。支持市開發(fā)區(qū)同創(chuàng)公司發(fā)行企業(yè)債券。
3、積極推進票據(jù)融資。抓住國家擴大直接融資的機遇，市金融辦將會同市人行、市經(jīng)委和各金融機構(gòu)，加大與中國銀行間市場交易商協(xié)會的對接溝通，充分利用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，幫助企業(yè)到銀行間市場融資。認真篩選直接債務(wù)融資目標培育企業(yè)，鼓勵上市公司、大企業(yè)和重點骨干企業(yè)到銀行間市場發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、集合票據(jù)等債務(wù)融資工具融資，并以此騰出信貸規(guī)模，支持中小企業(yè)發(fā)展。
4、積極擴大信托融資。市金融辦將主動幫助企業(yè)加強與省內(nèi)外信托公司的業(yè)務(wù)合作，設(shè)計適合不同企業(yè)和項目的相應信托產(chǎn)品，通過信托貸款、信托股權(quán)投資、其他權(quán)益類投資等方式引入信托資金，吸引民間資本參與，對受貸款規(guī)模、準入條件等制約無法通過銀行貸款融資的項目、工程和企業(yè)予以支持，不斷擴大信托融資量。
5、大力發(fā)展租賃融資。加強與租賃公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司以及銀行控股租賃公司的合作，支持租賃公司通過售后回租方式盤活在建項目的各類資產(chǎn)。鼓勵企業(yè)通過直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等手段進行融資。
（三）完善多層次金融組織體系，增強金融支撐能力
1、加大金融機構(gòu)引進力度。以在皖設(shè)立分支機構(gòu)的各類股份制銀行、外資銀行和城商行為重點，加大引進力度，推動簽訂引進戰(zhàn)略合作協(xié)議，及時掌握其網(wǎng)絡(luò)布點規(guī)劃信息和國家金融監(jiān)管政策導向，暢通引進綠色服務(wù)通道，強化引進工作領(lǐng)導組和推進協(xié)調(diào)組職能，明確任務(wù)，責任分解到人，全程跟蹤推進。會同市銀監(jiān)局、市人行，積極跟進、主動服務(wù)，全力構(gòu)建引進金融機構(gòu)綠色服務(wù)通道。積極引進市外金融機構(gòu)。全力推進股份制銀行分支機構(gòu)設(shè)立工作，力爭再引進1家股份制商業(yè)銀行。
2、鼓勵村鎮(zhèn)銀行開設(shè)分支行。支持優(yōu)質(zhì)小額貸款公司發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵符合條件的村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu)。加大財政扶持力度，鼓勵村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行錯位競爭，引導其立足縣域和“三農(nóng)”搞好金融服務(wù)。
3、全面深化農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革。全力推動鳳陽農(nóng)村信用聯(lián)社改制工作進入實質(zhì)性階段。完成來安聯(lián)社改制為農(nóng)商行工作。加快天長、明光、全椒農(nóng)合行改制為農(nóng)商行步伐。吸引優(yōu)質(zhì)社會資本參與到改制過程中，提升農(nóng)商行的服務(wù)水平，支持績優(yōu)農(nóng)商行上市，充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用。
4、規(guī)范有序發(fā)展小額貸款公司。認真落實省政府“控制數(shù)量，提升質(zhì)量，合理布局，防范風險”的要求，堅持組建與規(guī)范并重，積極擴大試點成果，鼓勵各類資本實力強的大企業(yè)發(fā)起設(shè)立，吸引更多的社會資本參與，同時積極向上爭取，力爭20__年再獲批籌建開業(yè)2家以上小額貸款公司。加大監(jiān)管力度，促進小貸公司規(guī)范經(jīng)營、強化風險防控。加大政策扶持力度，鼓勵和引導小貸公司不斷提升管理水平，降低利率和成本，其進一步發(fā)揮好在緩解小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶融資難中的積極作用，真正成為金融支持縣域和“三農(nóng)”的有益補充。
5、加快完善融資擔保體系。堅持融資性擔保行業(yè)強化社會責任和實行可持續(xù)發(fā)展并舉，逐步建立以國有資本為主體、社會資本為補充的市縣兩級擔保體系，發(fā)揮政府主導融資性機構(gòu)的主力軍作用，堅持市場化運作，建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)，充實資本實力，立足服務(wù)中小企業(yè)，創(chuàng)新融資擔保方式，充分利用和發(fā)揮好政府信用和財政性資金杠桿作用，不斷提升融資擔保能力，擴大擔保融資量，為更多的中小企業(yè)擔保融資發(fā)揮好服務(wù)作用。努力做好融資性擔保公司風險防范工作。力爭20__年累計貸款擔保額超百億元。
6、促進投融資平臺快速健康發(fā)展。進一步深化投融資體制改革，支持和推動市城司做大做強，建立投融資平臺與財政、土地聯(lián)動，資金“借用還”良性循環(huán)的運作機制，通過整合資源、盤活存量、收儲土地、出讓金凈收益全額返還等方式，不斷充實資本金，壯大資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，提升平臺經(jīng)營獲益能力。走出一條“在融資中實現(xiàn)投資，以投資保障融資”的可持續(xù)發(fā)展新路子，更好地發(fā)揮政府投融資主力軍作用。
7、積極吸引基金投資。扶持和引導浚源基金加大投資力度，吸引更多社會資本和民間資本參與，發(fā)揮示范效應，以此帶動更多投資機構(gòu)對我市企業(yè)和項目開展投資。認真總結(jié)浚源基金設(shè)立經(jīng)驗，繼續(xù)發(fā)揮好財政資金的杠桿效應，加大政策扶持和對接引進力度，積極承接資本轉(zhuǎn)移，吸引更多的股權(quán)投資基金、風投、創(chuàng)投基金來我市開展風險投資，支持企業(yè)戰(zhàn)略重組，壯大規(guī)模，提升實力，做大做強。
金融公司2021年度工作計劃五
__部門負責的客戶大體上可以分為四類，即現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點銷售、大型產(chǎn)品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。
鞏固現(xiàn)金管理市場地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現(xiàn)金管理的品牌效應。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點客戶、行業(yè)大戶、集團客戶進行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點、模式，設(shè)計切實的現(xiàn)金管理方案，主動進行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年爭取新增現(xiàn)金管理客戶185200戶?！禵_年下半年工作計劃》由找原創(chuàng)首發(fā)，機密數(shù)據(jù)純屬虛構(gòu)，轉(zhuǎn)載請注明出處。
深入開發(fā)公司無貸戶市場。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。__年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質(zhì)量；要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結(jié)算特點，進行全產(chǎn)品營銷，擴大我行的結(jié)算市場份額。__年要努力實現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶，結(jié)算賬戶凈增長272430戶。
做好系統(tǒng)大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機構(gòu)展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強、納稅前8000名、進出口前7334強”等10多戶重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關(guān)。
（二）加強服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動。
客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進一步體現(xiàn)個性化、多樣化的服務(wù)。
要建設(shè)好三個渠道：
一是要按照總行要求“二級分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理；每個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點（含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點）應當根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點應適當增配，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團隊。
二是加強物理網(wǎng)點的建設(shè)。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強網(wǎng)點建設(shè)，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)營銷指南，對不同網(wǎng)點業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進行指導。
三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴大離柜業(yè)務(wù)占比。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴大市場占比的同時，還要“精耕細作”，拓展有層次的目標客戶。各行部應充分重視與利用分公司下發(fā)的目標客戶清單，有側(cè)重、有針對地開展營銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢。同時做好客戶服務(wù)與深度營銷工作。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題，并適時將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動戶率”和客戶使用率。
深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度，整合流程，以目標客戶需求為導向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，及時處理問題，加強服務(wù)管理，提高客戶滿意度，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式。全面提升__部門服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標。
（三）加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應用力度
一、用宣傳思想工作引導職工更新觀念，為企業(yè)改革開路
宣傳思想工作說到底是做人的工作。在深化改革中，由于企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大的變化，必然要觸及到部分職工的切身利益。要深化改革，必須取得職工的理解和支持，宣傳思想工作應責無旁貸地肩負起引導職工去面對新情況，主動更新觀念，積極投身到改革中去的重任。為使改革順利進行，公司一方面加大宣傳工作力度，利用板報專欄、宣傳資料向職工宣傳改革的必要性和重要性，將改革的政策、方法和步驟等原原本本地交給職工，并召開職代會、中層干部會、座談會、開展大討論等造成強大的宣傳輿論聲勢，是改革的動態(tài)、職工的呼聲能相互溝通，確保了職工對改革的政策、方法及目的的了解和掌握；另一方面，針對一部分老職工出現(xiàn)“工資倒掛”問題，及時召開黨政聯(lián)席會議進行研究，工會組織會同人事部門主動到職工中進行座談，針對職工提出的疑問給予解答，引導職工消除思想顧慮，把企業(yè)的發(fā)展和個人的前途結(jié)合起來，把局部利益和全局利益結(jié)合起來，把大道理和小道理結(jié)合起來，有針對性地做好一人一事的思想政治工作，使職工真正感到改革的目的是為了企業(yè)更好地發(fā)展，讓廣大職工受益，一時的損失是為了長遠的收益，進而積極支持和投身到改革中，確保了公司的“三項制度”改革的順利進行。
二、用宣傳思想工作凝聚力量，推動企業(yè)發(fā)展
宣傳思想工作在企業(yè)的一個重要作用在于圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營工作中心去凝聚人心，凝聚力量，引導職工腳踏實地，愛崗敬業(yè)，鉆研技術(shù)，獻計獻策，為完成生產(chǎn)運輸任務(wù)鼓勁助推。近年來，公司繼承和創(chuàng)新了宣傳思想工作的優(yōu)良傳統(tǒng)和作法，并與現(xiàn)代行為科學結(jié)合起來，每年在職工中開展新年升國旗、安全宣誓等一系列主題實踐活動。利用“評先推優(yōu)”、“創(chuàng)先爭優(yōu)”等有效載體，對涌現(xiàn)出的各類先進勞模做到政治上關(guān)心、工作上放手、生活上照顧，讓他們感到“我為企業(yè)作貢獻，企業(yè)讓我更光彩”。并適時推出職業(yè)道德教育、業(yè)務(wù)技能培訓、專業(yè)技術(shù)比武活動，激勵職工崗位成才、崗位奉獻、積極向上，使比、學、趕、幫蔚然成風，有力地促進了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營工作 。此外，公司成立以來，完成了10大項、168個管理標準，規(guī)范了安全、操作、作業(yè)三大考核標準，逐步形成了一套較為完整的安全管理體系。我們始終把“圍繞安全抓宣傳，抓好宣傳促生產(chǎn)”的工作宗旨落到實處，把宣傳思想工作的最終落腳點放在了生產(chǎn)運輸效益的提高上，用安全和運輸指標的完成情況去最終衡量宣傳思想工作的實效性，使各項工作圍著安全轉(zhuǎn)，生產(chǎn)圍著市場轉(zhuǎn)，服務(wù)圍著廠礦轉(zhuǎn)，人人圍著效益轉(zhuǎn)。由于方法對、力度大，鐵運公司的兩個文明建設(shè)相互促進，相得益彰。隨著公司的快速發(fā)展，生產(chǎn)運量逐年遞增，由1991年的160萬噸，猛增至2012年的600萬噸，翻了兩番。
三、用宣傳思想工作提質(zhì)、塑形，為企業(yè)發(fā)展搭橋
在市場經(jīng)濟的激烈競爭中，企業(yè)不僅要生存、穩(wěn)定，而且更要發(fā)展。要想持續(xù)健康快速發(fā)展，不能忽略企業(yè)文化的建設(shè)，更不能忽略企業(yè)整體素質(zhì)的提高，這是貫穿企業(yè)生存發(fā)展的主線。在構(gòu)筑企業(yè)文化、提升企業(yè)素質(zhì)中，宣傳思想工作要發(fā)揮其自身優(yōu)勢，唱響主旋律，打好主動仗，圍繞中心、服務(wù)大局。高揚“團結(jié)拼搏、求實奉獻”的精神，努力建設(shè)一支思想正、作風硬、技術(shù)精的職工隊伍，勇于探索、勇于創(chuàng)新的管理隊伍，為企業(yè)的發(fā)展提供強有力的智力支持。
公司在確立強化安全管理、增強企業(yè)后勁的工作中，把職業(yè)道德教育和創(chuàng)新精神放在首位，并以此貫穿于目標成本管理工作中，使企業(yè)的整體實力得到進一步加強。近年來，在集團公司的大力支持下，先后建立完善了職工教育培訓基地、職工健身活動室、職工書屋、職工乒乓球活動室等硬件設(shè)施。通過開展干部管理培訓、基層黨建培訓、班組管理培訓、崗位業(yè)務(wù)培訓以及職業(yè)道德教育等活動形式，使干部職工的綜合素質(zhì)不斷提高。由公司有關(guān)部門創(chuàng)建的鐵路尖軌尖端焊接技術(shù)，曾榮獲企業(yè)“五小活動”科技三等獎。在集團公司舉辦的安全知識競賽、廉潔文化推進會漫畫展、詩歌有獎?wù)骷顒右约八枷胝喂ぷ鲀?yōu)秀課題研究成果中，多次獲得優(yōu)秀作品和三等獎。此外，公司還投資新建了辦公樓和生產(chǎn)現(xiàn)場網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控36處，所有辦公電腦開通了局域網(wǎng)，方便了網(wǎng)絡(luò)辦公的信息交流。幾年來，公司還通過各種舉措，廣納良才，吸引了不少高學歷大學生來公司大顯身手，建功立業(yè)，為企業(yè)發(fā)展增添了后勁。同時，公司利用各種宣傳媒體，宣傳企業(yè)兩個文明建設(shè)成就，塑造企業(yè)形象；通過硬化路面、種花種草，進一步美化了環(huán)境；通過企業(yè)文化建塑，為創(chuàng)先爭優(yōu)搭建平臺。該公司通過黨建“一區(qū)三崗”活動，進一步完善了黨員責任區(qū)建設(shè)；同時，公司完善和建立了集文化宣傳區(qū)、文化展示區(qū)、班組文化區(qū)、文化踐行區(qū)為一體的“篤實文化苑”。做到了全員持證上崗，規(guī)范了作業(yè)標準規(guī)程和文明禮儀行為。公司以企業(yè)文化為主線，安全文化、廉潔文化、執(zhí)行力文化為分支的多元素文化體系逐步形成，樹立了良好的企業(yè)形象，增添了企業(yè)的核心競爭力。
2008年，民生銀行僅專營中小企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)部事業(yè)部――工商企業(yè)金融事業(yè)部就新增中小企業(yè)授信約250億元，其中年末貸款余額較年初增長177%。同時，該事業(yè)部的不良率（五級分類法）僅為0.7%，控制在較低水平，被政府部門的有關(guān)專家評價為“初步達到了中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)要求”。
建立專營機構(gòu)發(fā)揮體制優(yōu)勢
探索對中小企業(yè)融資難的破題之道，必須建立系統(tǒng)化的思維。而民生銀行系統(tǒng)探索的核心和總綱，即是成立專營中小企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)部事業(yè)部，在中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域確立體制優(yōu)勢。
2008年1月，民生銀行專業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的工商企業(yè)金融事業(yè)部成立。該行通過改革與整合，將長三角區(qū)域的中小企業(yè)客戶和銷售、管理團隊從原分行業(yè)務(wù)體系中分離出來，納入工商企業(yè)金融事業(yè)部。該事業(yè)部總部設(shè)在上海，并在長三角地區(qū)設(shè)立了6家區(qū)域總部開展直接銷售，首批專業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的人員超過400人。
事業(yè)部作為相對獨立的業(yè)務(wù)單元，在多個方面有著明顯的體制優(yōu)勢：
有效提升了團隊的專注性和專業(yè)化水平。在原先的“總、分、支行”體制下，銀行客戶經(jīng)理不實行專業(yè)分工，“大、中、小客戶通吃”。由于大客戶業(yè)務(wù)具有“做一單管吃三五年”的特性，因此客戶經(jīng)理普遍有“壘大戶”的思想，導致“大客戶驅(qū)逐中小客戶”成為常態(tài)。在工商企業(yè)金融事業(yè)部，由于客戶經(jīng)理只能從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)，小企業(yè)部的客戶經(jīng)理更是只能拓展小企業(yè)客戶，其專業(yè)化和專注性得以有效提升。相應地，事業(yè)部內(nèi)的中后臺管理人員由于同樣只受理中小企業(yè)業(yè)務(wù)，其專業(yè)化程度也得到了保障。
財務(wù)核算相對獨立，資源配置更為傾斜。利用現(xiàn)有的會計系統(tǒng)平臺，通過對業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)加注中小企業(yè)業(yè)務(wù)專門標識的方式，初步實現(xiàn)了中小企業(yè)業(yè)務(wù)的單獨核算。民生銀行還加大了對中小企業(yè)業(yè)務(wù)的信貸資源配置力度，在2008年初確定信貸規(guī)模時，就提出將全行全年900億元新增信貸規(guī)模中的150億元分配給工商企業(yè)金融事業(yè)部；同時基于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的特性，給予了該事業(yè)部差別化的存貸比考核指標。
實行差別授權(quán)，提高授信效率。為確保授信審批的時效性和市場貼近性，工商企業(yè)金融事業(yè)部實施差別化授權(quán)和評審官派駐制。根據(jù)各區(qū)域信用環(huán)境、產(chǎn)品風險度和審批人素質(zhì)，給予授信評審官不同的授權(quán)；該事業(yè)部還不斷深化差別化授權(quán)機制，通過建設(shè)多層級、多通道的有權(quán)審批人體制提高評審效率。
構(gòu)建差異化的激勵機制。設(shè)計和建立了一套不同于大公司業(yè)務(wù)的激勵約束機制，分別制定了各類人員和各級團隊的考核評價辦法。在考核中，以盈利能力為重點，兼顧財務(wù)、客戶服務(wù)、內(nèi)部流程、學習成長四大方面，建立全方位的平衡計分卡考核體系。在考核導向上注重短期指標和長期發(fā)展的結(jié)合，同時更注重團隊的集體發(fā)展，比如對業(yè)務(wù)部負責人不考核其個人業(yè)績，客戶經(jīng)理考核在一定比例上與所在團隊整體業(yè)績掛鉤。
探索商業(yè)模式謀求持續(xù)發(fā)展
要謀求中小企業(yè)金融服務(wù)的持續(xù)發(fā)展，必須在商業(yè)模式的探索上有所突破。在這方面，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部主要開展了以下探索：
重視調(diào)查研究對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導作用。從涉足中小企業(yè)業(yè)務(wù)之初，該事業(yè)部就提出“調(diào)研為本，規(guī)劃先行”，規(guī)避業(yè)務(wù)發(fā)展的盲目性和低層次。方法上采用內(nèi)外結(jié)合、上下協(xié)同的方法，即內(nèi)部調(diào)研規(guī)劃和外部專業(yè)機構(gòu)研究相結(jié)合，事業(yè)部內(nèi)總部、區(qū)域總部和業(yè)務(wù)團隊共同參與，從不同的層面和維度來完成整體和細分市場的調(diào)研和規(guī)劃工作。并在實踐中對規(guī)劃不斷修正，確保優(yōu)質(zhì)目標客戶群被鎖定和成功開發(fā)。
構(gòu)建適銷對路的產(chǎn)品體系。在金融產(chǎn)品體系的構(gòu)建上，該事業(yè)部主要是著眼于產(chǎn)品的標準化、服務(wù)渠道的多樣化和對擔保難的破解上。如針對中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特性，再造抵押貸款產(chǎn)品的標準化流程，開發(fā)了小額標準抵押貸款、標準抵押貸款等循環(huán)周轉(zhuǎn)產(chǎn)品；針對中小企業(yè)擔保難問題，設(shè)計了集群聯(lián)保貸款、小額信用貸款等，還通過組合擔保、應收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保等方式創(chuàng)新?lián)C制；該事業(yè)部還加大電子服務(wù)的建設(shè)力度，推出了“中小企業(yè)e管家”的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；并針對小企業(yè)網(wǎng)上交易活躍的實際，積極與阿里巴巴網(wǎng)站聯(lián)合開發(fā)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資業(yè)務(wù)。
搭建外部合作平臺。中小企業(yè)融資難是一項社會性問題，因此民生銀行十分重視通過外部合作平臺的搭建謀求聯(lián)合破題。在蘇州，民生銀行與蘇州市中小企業(yè)局合作推出“中小企業(yè)成長伙伴計劃”；在溫州，民生銀行與當?shù)亟?jīng)貿(mào)委聯(lián)合推出了“網(wǎng)上貸款直通車”業(yè)務(wù)，對于在線申貸的企業(yè)，給予授信審批的“綠色通道”待遇。各類社會中介機構(gòu)，特別是專業(yè)擔保公司、專業(yè)倉儲監(jiān)管公司、審計評估機構(gòu)等，也在不斷成為民生銀行拓展業(yè)務(wù)和控制風險的伙伴。民生銀行還有機融入國際元素，先后赴印尼金融銀行、印度第一信貸、泰國泰華農(nóng)民銀行等考察了中小企業(yè)業(yè)務(wù)，并與泰華農(nóng)民銀行共同設(shè)計了中小企業(yè)專家評級模型，推出了聯(lián)合貸款項目。
系統(tǒng)開展品牌建設(shè)。為強化市場、客戶對專業(yè)金融服務(wù)的認知，民生銀行重視中小企業(yè)金融服務(wù)品牌的建設(shè)。工商企業(yè)金融事業(yè)部率先在系統(tǒng)內(nèi)建立年度合作品牌商體制，于2008年9月底確立了民生銀行中小企業(yè)金融服務(wù)
整體品牌名“財富羅盤”及品牌傘體系。還通過多種形式宣傳工作的開展，不斷強化良好的品牌形象。
優(yōu)化風險管理保障商業(yè)持續(xù)
風險管理是銀行競爭力的重要指標，在相同的成本、時程及功能規(guī)格下，越能掌控風險的組織，致勝的機會越大，也更具有持續(xù)發(fā)展的條件。對于信貸風險較大的中小企業(yè)金融服務(wù)來說，風險管理顯得尤為重要。民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部在中小企業(yè)風險管理方面形成了一定的特色。
變“防御風險”為“經(jīng)營風險”。在傳統(tǒng)觀念中，銀行只是一味千方百計地防御風險。事業(yè)部作為經(jīng)營機構(gòu)，追求的是風險調(diào)整后的資本收益率最大化，因而其風險管理理念也應與時俱進，突破原有的思想束縛和陳舊觀念，變“防御風險”為“經(jīng)營風險”。通過全員、全面、全流程的“三全”控制模式，將風險管理工作全方位、多維度覆蓋至發(fā)生風險的各個環(huán)節(jié)；通過差異化、標準化、專業(yè)化的“三化”控制手段，有的放矢地對風險進行有效管理。
突破“唯押品論”，創(chuàng)新信貸文化。揚棄“唯押品論”的傳統(tǒng)信貸文化，倡導以經(jīng)營風險為核心的新型信貸文化，規(guī)范了事業(yè)部信貸文化的語言表述，并通過喜聞樂見的傳播形式和持續(xù)的培訓工作將其內(nèi)化為全體中小企業(yè)服務(wù)人員的必有觀念，把風險管理明確成市場人員和風險人員的共同責任。
創(chuàng)新風險管理機制。在保證授信評審時效性的同時，堅持民生銀行“獨立評審”的傳統(tǒng)，采取了總行風險管理委員會向工商企業(yè)金融事業(yè)部派駐風險總監(jiān)、事業(yè)部風險管理部門向區(qū)域總部派駐評審官、區(qū)域總部風險管理部門向業(yè)務(wù)部派駐風險經(jīng)理的逐級派駐制，形成覆蓋全事業(yè)部的風險管理架構(gòu)體系。
創(chuàng)新“全覆蓋、差異化”的制度體系。工商企業(yè)金融事業(yè)部風險制度體系的全覆蓋和差異化分別從不同流程和不同產(chǎn)品角度體現(xiàn)。在流程方面，從貸前調(diào)查、授信審查、審批、評審監(jiān)督到放款、貸后管理、不良清收，針對授信全流程的各個環(huán)節(jié)，都制定了標準化的管理要求；在產(chǎn)品方面，針對各類不同產(chǎn)品，也制定了完善規(guī)范的管理辦法與操作規(guī)程，實施差異化的風險管理。
創(chuàng)新風險管理工具。針對小企業(yè)授信單筆金額小、依靠傳統(tǒng)專家評審效率低、成本高等特點，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部與國外先進同業(yè)合作，研發(fā)信用評級系統(tǒng)，同時著手建設(shè)符合國情的“信貸工廠”，建設(shè)批量化、標準化的處理流程。針對客戶多、授信分散、風險管理工作量大的現(xiàn)狀，設(shè)計了“Easy Warning”（“便捷預警”）風險信息預警系統(tǒng)框架，將通過該系統(tǒng)的自動查詢、分析和報告等功能，實現(xiàn)授信企業(yè)的風險預警IT化。
創(chuàng)新品質(zhì)監(jiān)控打造管理工具
傳統(tǒng)的品質(zhì)管理作為一種降低缺陷的方法，被廣泛應用于生產(chǎn)制造業(yè)。自九十年代開始，品質(zhì)管理發(fā)展成一種提高企業(yè)競爭力和變革企業(yè)文化的方法，逐漸在金融服務(wù)業(yè)流行，為此民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部也專設(shè)了品質(zhì)管理中心。
尋找關(guān)鍵接觸點，強化品質(zhì)監(jiān)控。工商企業(yè)金融事業(yè)部初步建立了“客戶關(guān)鍵接觸點”管理模式，在與客戶接觸的、決定公司形象的每一個“關(guān)鍵時刻”，制訂了一套獨特的作業(yè)規(guī)范和管理標準，嚴格控制服務(wù)質(zhì)量，縮小服務(wù)差距。針對在品質(zhì)監(jiān)控和流程管理過程中發(fā)現(xiàn)的所有問題，建立問題庫，進行統(tǒng)計分析。根據(jù)瓶頸管理（TOC）九大原則，確定需要解決的重大問題。對于需要落實解決的問題，根據(jù)六西格瑪理論進行閉環(huán)管理，提高管理執(zhí)行力。
重視客戶體驗，持續(xù)監(jiān)控服務(wù)滿意度。該事業(yè)部十分重視客戶的體驗和感受，大力推進合同簡化工作，使客戶簽章次數(shù)減少三分之一。民生銀行還是目前為數(shù)不多的堅持定期對中小企業(yè)客戶進行滿意度調(diào)查的中資銀行之一。2008年工商企業(yè)金融事業(yè)部先后6次向客戶開展服務(wù)質(zhì)量和廉政情況調(diào)查，反饋的滿意度均較高。
建設(shè)管理工具，提升IT化水平。工商企業(yè)金融事業(yè)部自主開發(fā)了“作業(yè)管理系統(tǒng)”，該系統(tǒng)具備工作日志、統(tǒng)計查詢、問題上報和系統(tǒng)監(jiān)控等功能，改變了傳統(tǒng)的管理理念和管理模式，便利了自下而上的信息溝通交流，提升了管理效率，加強了管理能力。該事業(yè)部還開發(fā)了“全面合規(guī)風險管理系統(tǒng)”，實現(xiàn)了“流程、崗責、考核、合規(guī)、品質(zhì)和操作風險”管理的“六合一”，成為推行科學管理和信息化管理的又一強有力抓手。
強化團隊建設(shè)提升專業(yè)水準
“人”是實施專業(yè)化服務(wù)和管理的最終主體，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部也始終把團隊建設(shè)擺在重要位置。
該事業(yè)部參考國際先進經(jīng)驗并結(jié)合本土實際，對直接接觸客戶的一線團隊――業(yè)務(wù)部進行了勞動組合再造，顛覆從前客戶經(jīng)理“單兵作戰(zhàn)”的作業(yè)模式，形成了“鉆石型”的專業(yè)分工格局。一個“鉆石型團隊”，一般包括4種類型的角色：負責人、若干客戶經(jīng)理、若干客戶經(jīng)理助理和風險經(jīng)理，其中風險經(jīng)理由上一級風險管理部門直接派駐。每類角色分別負責各自領(lǐng)域的工作，它們相互銜接形成一個對中小企業(yè)完整的服務(wù)流程，同時各類角色及其工作在團隊負責人的領(lǐng)導、協(xié)調(diào)下實現(xiàn)相互聯(lián)系和互動。
為提升專業(yè)化水準，該事業(yè)部有傾向性地培育主要面向特定行業(yè)或者特定區(qū)域的專業(yè)團隊；在風險評審人員中也倡導開展專業(yè)評審、行業(yè)評審，打破從前風險管理人員碰到什么項目評審什么項目的“萬金油”傳統(tǒng)。同時，通過培訓活動不斷實現(xiàn)從業(yè)人員專業(yè)能力和綜合素質(zhì)的提升。特別是與德國復興銀行、德國法蘭克福金融學院開展聯(lián)合培訓，先后實施培訓達30余期。自行獨立開展客戶經(jīng)理、風險管理人員、中級管理人員和新員工等不同層面的多期培訓，提升營銷、管理技能，強化合規(guī)經(jīng)營意識，提高識別、化解風險的能力。
誕生和發(fā)展在這片集貧瘠與富饒、激情與挑戰(zhàn)于一體的熱土上，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行克服困難，全力創(chuàng)新，積極支持當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展，成為當?shù)亟鹑趲咏?jīng)濟發(fā)展的“催化劑”。
截止到2013年12月末，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行各項存款85520萬元，各項貸款78433萬元，其中，小企業(yè)貸款22706萬元，貸款戶數(shù)為89戶，農(nóng)戶貸款56357萬元，貸款戶數(shù)為1973戶，不良貸款占比0.3%，實現(xiàn)本年利潤2004萬元。
全覆蓋服務(wù)鄂西山川
恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行成立于2010年12月22日，是全國首批、湖北省第一家地市級總分行制村鎮(zhèn)銀行，也是恩施州第一家區(qū)域性獨立法人股份制商業(yè)銀行。其組織架構(gòu)包括銀行總部和分支機構(gòu)，服務(wù)于一個地區(qū)的數(shù)個區(qū)縣，覆蓋領(lǐng)域大于單體的村鎮(zhèn)銀行。截至目前，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行下設(shè)恩施、利川、咸豐、巴東、建始、宣恩、來鳳等7家縣級支行和2家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行?！敖衲陮崿F(xiàn)縣域機構(gòu)網(wǎng)點全覆蓋?！庇H自參與恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的成立、發(fā)展和壯大全過程的該行董事長湯世輝介紹說。
由于恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行地處地域廣闊、經(jīng)濟欠發(fā)達的中西部少數(shù)民族地區(qū)，總分行制的經(jīng)營特色在當?shù)乇M顯后發(fā)優(yōu)勢。
恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行自成立以來，按照監(jiān)管部門“三個服務(wù)”（服務(wù)縣域、“三農(nóng)”和小微企業(yè)）的經(jīng)營發(fā)展要求，堅持“支農(nóng)支小”的目標市場定位，堅持錯位發(fā)展理念，致力于為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶等群體提供“簡單、方便、快捷”的金融服務(wù)。
全方位的覆蓋面使得恩施十里八鄉(xiāng)的各族人民都感受到了金融服務(wù)的便利。在距離恩施市幾十里外的綿綿丘陵中，沿著蜿蜒崎嶇的鄉(xiāng)村公路徐徐深入，記者來到了龍鳳鎮(zhèn)向家村街組。恩施當?shù)氐凝堫^農(nóng)業(yè)企業(yè)――恩施平安農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司就崛起于在這個交通不便、經(jīng)濟落后的山村中。
一臉憨厚的農(nóng)村青年黃廷平告訴記者：“多虧了村鎮(zhèn)銀行的支持，一直靠熬玉米糖維持生計的我們哥倆，才有了今天規(guī)模化的企業(yè)?！秉S廷安和黃廷平兄弟創(chuàng)立的恩施州平安農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司，主要以農(nóng)副產(chǎn)品深加工及銷售、膨化食品生產(chǎn)為主。但在創(chuàng)業(yè)初期，這個家庭作坊拿不出符合銀行條件的抵押物，也沒有哪一家擔保公司愿意為他們做貸款擔保。恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在了解兩兄弟的實際情況后，認為兩兄弟是能干事的人，產(chǎn)品有市場，就果斷為他們發(fā)放了50萬元信用貸款。通過常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行兩年來近100萬元的支持，恩施平安農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司已成為恩施市的重點龍頭企業(yè)，其產(chǎn)品進入了中百、武漢量販等大型超市，并且?guī)恿酥苓吔?0名農(nóng)戶就業(yè)。
在恩施24000多平方公里的廣袤土地上，很多身居偏僻山村的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者都像黃廷安、黃廷平兄弟一樣，親身感受到了自己身邊的村鎮(zhèn)銀行的金融支持和服務(wù)，并依靠這種服務(wù)發(fā)展生產(chǎn)、改善生活。
自成立以來，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行累放貸款4084戶，金額21.99億元。其中，法人客戶303戶、貸款8.29億元，個體經(jīng)營戶及自然人貸款3781戶、貸款13.70億元。到2013年12月末，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行法人客戶貸款余額22076萬元，戶均貸款248萬元，個體工商戶及自然人貸款56357萬元，戶均貸款29萬元。恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行將金融服務(wù)的觸角深入到了經(jīng)濟相對落后、交通不發(fā)達的武陵山區(qū)中的上百個村寨、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對于中西部少數(shù)民族貧困地區(qū)的金融服務(wù)起到了極大的推動作用。
新思路助跑恩施經(jīng)濟
由于地處經(jīng)濟欠發(fā)達的中西部少數(shù)民族地區(qū)，如何為本土農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)，一直是恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在努力探索的課題。
董事長湯世輝毫不掩飾村鎮(zhèn)銀行設(shè)立初期尋路的迷茫：“到底是仿效大銀行發(fā)展的路子，做一個市場的追隨者，還是堅守既定的新型金融機構(gòu)的市場定位，做小微客戶？我們開業(yè)之初也在猶豫和探索。”
最終，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行明確了“做市場補位者”的定位，確定了“資產(chǎn)做大、戶均做小、精耕細作、專注微小”的普惠金融的經(jīng)營發(fā)展理念，重新挖掘和開辟新的市場，走差異化的發(fā)展道路。
首先是搭臺，為小微客戶搭建融資平臺。小微企業(yè)融資難有很多原因，其中最主要的原因是沒有有效的資產(chǎn)提供貸款抵押。恩施本地的擔保公司由于注冊資本的限制，無法與銀行合作。為此，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在風險可控的前提下，與恩施州9家專業(yè)融資擔保公司簽訂了合作協(xié)議，并開展了合作業(yè)務(wù)，在合作過程中雙方本著互惠互利的原則相互推薦客戶。同時，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行積極響應地方政府支持全民創(chuàng)業(yè)的號召，其恩施、利川支行先后與擔保公司、就業(yè)局合作，為下崗再就業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工和符合條件的企業(yè)發(fā)放勞動就業(yè)小額擔保貸款4000萬元，解決了近1000多人的就業(yè)問題。
其次是創(chuàng)新，積極推出適用的信貸產(chǎn)品及服務(wù)。2011年，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)借鑒控股行常熟農(nóng)村商業(yè)銀行的微貸技術(shù)組建了小額團隊，推行了“粒金小貸”無抵押擔保貸款，貸款額度為0.5萬元至30萬元，貸款審批直接由小貸款中心以視頻會議形式進行審批。到目前，已累計發(fā)放貸款3.90億元，戶數(shù)2208戶，戶均放款超過18萬元。
最后是求細，打造細致化信貸服務(wù)。一方面，主動承擔客戶在貸款過程中的費用，部分或全額負擔了客戶費用，真金白銀地讓利給客戶，實實在在地為小微企業(yè)“減負”。2013年，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行代付登記評估手續(xù)費用10710元。另一方面，細化資產(chǎn)評估工作管理。為方便客戶資產(chǎn)評估，加強了與評估機構(gòu)的合作，如與恩施金誠評估公司簽訂協(xié)議，該行的客戶評估費用減半收取。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要出臺了房產(chǎn)內(nèi)部評估辦法，與房管局協(xié)商，使其同意接納該行的內(nèi)部評估方案。宣恩、建始、咸豐、利川支行客戶在辦理房產(chǎn)評估時，無需第三方進行評估，便可辦理抵押登記，大大減輕了企業(yè)的負擔。
小而快播灑金融“及時雨”
開業(yè)四年來，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮小型金融機構(gòu)“船小好掉頭”的特色，植根本土，為各種類型的小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶量身打造金融產(chǎn)品，并在業(yè)務(wù)開拓中堅持了“一大、二多、三高、四好”的特色，穩(wěn)步打開了當?shù)厥袌?，成為小微企業(yè)和農(nóng)民心中的金融“及時雨”。
“一大”，即支持力度大。無論是從存貸比來看，還是中小企業(yè)貸款的增速來看，目前恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行都高于全州銀行業(yè)機構(gòu)的平均水平。
“二多”，即貸款品種多、涉及行業(yè)多。成立以來，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行根據(jù)小微企業(yè)的實際情況，先后推出了十多個信貸品種，成為小微貸款的金融“超市”。其支持的小微企業(yè)包括具有地方優(yōu)勢的種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、區(qū)域性特色加工企業(yè)、個體工商戶、加工業(yè)等多個行業(yè)，適時成立了專門的小額貸款中心，為小微企業(yè)提供對路的產(chǎn)品。
“三高”，即關(guān)注率高、審批效率高、客戶滿足率高。恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行把小微企業(yè)、個體工商戶作為信貸支持的重點，要求在信貸政策上給予重點客戶以極大的關(guān)注度。同時，要求各支行權(quán)限內(nèi)貸款，需在5個工作日內(nèi)審批完成；權(quán)限外符合條件的貸款，10個工作日內(nèi)審批完成。在恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2012年組織的調(diào)查中，貸款客戶的滿足率達到83%以上，在貸款客戶中有80%以上的客戶是首次獲得銀行信貸支持。
在這春暖花開的三月，我們又高興地迎來了第35個國際婦女節(jié)。在準東這片沃土上，我們與男同胞一起并肩耕耘，潑灑著汗水，擁有同樣廣闊的田地，擁有同樣廣闊的平臺盡情施展著才華。我們還得到了比男同胞更多的關(guān)愛和支持。這一切的一切都源于準東教育的發(fā)展，源于各級領(lǐng)導的以人為本的治校方略。接下來是小編為大家整理的關(guān)于三八婦女節(jié)講話，方便大家閱讀與鑒賞!
三八婦女節(jié)講話1姐妹們，上午好!
今天，我們滿懷喜悅，歡聚一堂，共同慶祝這個神圣的節(jié)日。值此之際，我謹代表學校及全體男同胞，向全體女同胞們表示衷心的問候，致以節(jié)日的祝賀!祝愿婦女姐妹們身體健康、工作順利、家庭幸福、健康美麗!
女同胞們，因為共同的事業(yè)，我們齊心協(xié)力、同舟共濟;因為共同的理想，我們奮力拼搏、開拓創(chuàng)新;因為共同的追求，我們汗撒職教、譜寫華章。全體女同胞用自己的行動演繹了巾幗壯歌，展現(xiàn)了別樣風采，無愧于“半邊天”的稱號。借此機會，我向大家道一聲：謝謝!
你們在做好本職工作的同時，還承擔著照顧家庭的責任，呵護著家庭的幸福和美滿;在家在家尊老愛幼，相夫教子，做一個好媳婦、好女兒、好母親，把自己的辛苦和愛心獻給了家人。在學校你們把自己的勤奮和智慧獻給了學校和學生，做一個好老師、好同事、好師長。學校因你們而充滿生機和活力，家庭因你們充滿了溫馨和甜蜜。
我校女士們在以下四方面做得很好：
一是我校的六名女班主任，你們一心撲在班級工作上，舍小家顧大家，為學生的成長和學校的發(fā)展做出了貢獻。
二是新課程改革，你們爭先恐后，奮勇爭先，課堂教學設(shè)計，你們起早貪黑，廢寢忘食，使課堂顯出了生機，大大提高了課堂效率。
三是各級各類的優(yōu)質(zhì)課評選、論文比賽等，你們踴躍參賽，嘔心瀝血，不負眾望，取得了較好成績，為學校爭得了榮譽。
四是我們的女教師用你們的特有的溫柔、耐心、細心來做學生的思想工作，轉(zhuǎn)化了一大批學生，讓他們變得更理智，更乖巧。
擺在我們面前的任務(wù)依然光榮和艱巨，我想給大家提兩點希望。一是希望全體女職工緊跟時代步伐，肩負改革和發(fā)展的重任，盡心竭力完成教育教學工作任務(wù)，做師德建設(shè)的楷模，家庭美德的模范。二是希望在工作之余，做好讀書和健身兩件事。博覽群書，不斷充實和提升自己;積極參加健排舞等文體活動，提高身體素質(zhì)，達到每天鍛煉一小時，健康工作五十年，幸福生活一輩子。
最后，祝女同胞們節(jié)日快樂，笑口常開，合家幸福，事業(yè)有成，萬事如意!更加美麗，更有能力，更有魅力!
三八婦女節(jié)講話2尊敬的各位領(lǐng)導、親愛的同行們：
大家下午好!首先借此機會送出我的一份祝福：祝大家每天都有好心情，能健康而幸福地生活，智慧而快樂地工作!
作為__小的一名女教師，我感到很自豪，因為，在回小這片沃土上，我們與男同胞一起并肩耕耘，播撒汗水，奉獻愛心，收獲希望。因此，我今天要講的是——“用愛播撒希望”
在我記憶中，有這樣一句話：“生命中有一種強大的力量和命運抗衡，這力量就是——愛。”愛是千里冰川上的一團火種，愛是茫茫暗夜里指航的燈塔，愛是歷練風雨亙古不變的話題，愛是冥冥中心靈殷殷的守望……
提起愛，我的腦中不禁浮現(xiàn)出一幅幅畫面：農(nóng)忙時節(jié)，從農(nóng)田急匆匆趕到學校的__老師扔下車子顧不得擦把汗立即走進教室;炎陽下，拖著病體的__老師耐心細致地為學生講解習題，并把自己女兒穿小的衣服及時送給需要的學生;每天，雷厲風行的__老師都恨不得把自己所有的知識、所有的愛奉獻給她的學生們，一天七節(jié)課除了吃飯時間你很難在辦公室里見到她;細雨中，樸實的__老師與問題學生促膝交談，給予他們慈母般的關(guān)心與鼓勵;火爐邊，溫柔和善的__老師為患先天性貧血的__熱飯菜，送她特別的關(guān)愛與呵護;也想起__、__老師領(lǐng)著__等孩子走上了__大舞臺，讓農(nóng)村孩子大開了眼界。學生__在寫給老師的心里話中寫道：“親愛的__老師，是您的愛把已經(jīng)跌落萬丈深淵的我解救了，我一生都難以忘記您。我會努力學習，給您臉上添光彩!”這短短的幾句話就是對我們這些老師媽媽們所有愛的延續(xù)。
試想，我們做教師的假如不是胸中有愛，心中有情，又怎會兢兢業(yè)業(yè)，無私奉獻，又怎會把孩子們甜甜的歌聲當成心間一股流淌的清泉，把孩子好奇的目光當成腦中永不停息的思考，把孩子銀鈴般的笑聲當成人生路上最美的延伸……
其實，有時我們不必強求孩子出類拔萃，保持一顆平常心，高風數(shù)求不來，可德性可以塑造。
有一句話說的好：“愛自己的孩子是人，愛別人的孩子是神?！边@句話深深震撼了我，我們雖不是神，是凡人，但人格的魅力讓我們傳承了這份人間真愛。不知各位同仁是否有同感，關(guān)于我們的問題學生，我們常常有一些想說愛你卻不容易的感覺。其實問題學生是本藝術(shù)真經(jīng)——是他們歷練我們愛的功力。
他們常常叫我們頭痛、憂慮、憤怒、大發(fā)雷霆，甚至是魂牽夢繞……這頑石、這堡壘，攪得我們?nèi)杖詹坏冒矊帲瑫r時都提心吊膽;我們曾發(fā)狠過，發(fā)恨過，任其自然吧……然而，一旦發(fā)現(xiàn)問題，你就忍不住去管去問，因為他們已走進你的心里，你母親般的愛和責任會讓你責無旁貸，你不會輕言放棄。
由此，我的眼前不禁浮現(xiàn)出一個孩子的身影——08年畢業(yè)的__。初帶__，他生性調(diào)皮，行為習慣差，不是遲到就是曠課，不是沒本子就是沒鉛筆，兩條黃龍經(jīng)常游蕩在鼻子與黃河之間，經(jīng)常衣衫不整，同學都不愿跟他玩。當我了解到是他媽媽對他恨鐵不成鋼缺乏正確的教育方法，一味相信棍棒底下出孝子，不打不成材。于是我?guī)状稳情T拜訪，跟家長交流思想，并對家長提出要求：其一，放下家長的架子，做孩子的朋友。其二，多關(guān)心孩子的衣、食、住、行，注意搞好孩子是個人衛(wèi)生、學習，娛樂只準建議，不準強制。其三，堅持一個月不打孩子。我不失時機地抓住孩子好勝虛榮的心理，接連開展了幾次活動：一次猜謎活動，他第一次猜出;故事會上天講得故事贏得了同學的掌聲;一次聽寫，他只得了十分;一次寫話他得了帶合格，。一次次活動仿佛幾面鏡子，把他照得棱角分明。我見火候到了，就找他談心，我?guī)退治鲎约旱膬?yōu)缺點，制定學習計劃。我先從最簡單的教學常規(guī)教起，從每天按時完成作業(yè)說起，發(fā)動同學幫助他。多少次反復，多少次失敗，終于功夫不負有心人，他變得講衛(wèi)生了，愛學習了，變得讓同學老師都喜歡他了。
三校合一，他被分到了__老師的班里，他作文中的幾句話一直印在我的心里：“以前我遇到了__老師，她比我大媽媽對我還要好，現(xiàn)在我又遇到了一個淑女一樣的老師，她叫__，她對我也非常好。我就想不通，我咋就遇到了這么多的好老師呢?”我想有一天他會想通的。但從他身上也使我更深地懂得教師所肩負的嚴峻使命，也是從他以及和他一樣的學生身上體驗到了因為播了撒愛，所以感動著、幸福著的滋味。
最后，我借用一首詩來贊美我們在做的女教師，當然也把它送給在坐的男教師們：
有一首歌最為動人，那就是師德。
有一種人最為美麗，那就是教師。
有種風景最為雋永，那就是師魂。
不要說我們一無所有，
我們擁有同一顆火熱的太陽，
擁有一片廣博的天空，
在同一片天空下，我們用愛撒播著希望。
三八婦女節(jié)講話3今年是我公司改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)鍵時期。新時期給了我們新的機遇和挑戰(zhàn)，我們更應該抓住機遇，只爭朝夕，工作中以“從嚴、從細、從實”的標準要求自己，不斷學習業(yè)務(wù)，學習技術(shù)、學習科學知識，提高個人綜合素質(zhì)，努力成長為勇于創(chuàng)新、敢挑重擔的知識型女職工，為創(chuàng)建學習型企業(yè)貢獻力量。
為此我代表黨委向大家提幾點希望。
一是要勤奮學習，提高素質(zhì)。廣大女職工要準確把握形勢，全面提升自身素質(zhì)。自覺學習、善于學習、勤奮學習，培養(yǎng)團隊學習的習慣，不斷拓寬知識領(lǐng)域，完善知識結(jié)構(gòu)，要向書本學習，向?qū)嵺`學習，把書本知識與工作實踐結(jié)合起來，把提高業(yè)務(wù)技術(shù)與提升道德修養(yǎng)結(jié)合起來，珍惜大好年華，珍惜實踐機會，在實踐中增長才干，努力成長為一專多能的知識型職工。
二是要立足崗位，建功立業(yè)。廣大女職工要充分發(fā)揮自己的聰明才智，把個人奮斗與企業(yè)目標結(jié)合起來，把理想抱負與工作實踐結(jié)合起來，繼續(xù)深入開展“三八紅旗崗”和“巾幗建功”活動，立足自身崗位，發(fā)揚巾幗不讓須眉的精神，建功立業(yè)，努力為公司的改革、發(fā)展、穩(wěn)定做出新的、更大的貢獻。
三是要關(guān)愛家庭，奉獻社會。對于廣大女職工來說，在工作上是“半邊天”，在家庭里更是“主心骨”。在做好本職工作的同時，還更多的承擔著照顧家庭的責任，呵護著家庭的幸福和美滿。上要照顧老人，下要教育子女，更要理解丈夫，還要鄰里和睦，希望廣大女職工能克服種種困難，工作、生活兩不誤。同時女職工之間還要互幫互助，要把扶危濟困、奉獻愛心等中華民族傳統(tǒng)美德發(fā)揚光大，為社會奉獻一份愛心。
四是要固本強基，共創(chuàng)未來。希望公司各級領(lǐng)導和各部門都要重視女職工工作，加強對女職工工作的領(lǐng)導和支持力度，重視女職工的鍛煉、成長，及時解決女職工工作的實際問題，不斷鞏固黨的婦女工作基礎(chǔ);希望公司各級女職工委員會不斷加強組織建設(shè)，擴大女職工委員會的影響，正確把握女職工工作的特點和規(guī)律，真心實意為廣大女職工辦實事、辦好事，不斷加強服務(wù)女職工的能力建設(shè)，團結(jié)帶領(lǐng)廣大女職工為公司的改革、發(fā)展、穩(wěn)定做出更大的貢獻。
女職工同志們，新的一年里我們面臨的任務(wù)更加艱巨而光榮，希望大家在公司黨委、行政、工會的領(lǐng)導下，振奮精神，開拓進取，不斷開創(chuàng)新局面，努力創(chuàng)造新業(yè)績，充分發(fā)揮“半邊天”的作用，與公司同發(fā)展，同進步，為開創(chuàng)公司各項工作新局面而努力奮斗!
最后，祝公司全體女職工同志們節(jié)日快樂，工作順利，身體健康，闔家幸福。
謝謝大家!
三八婦女節(jié)講話4尊敬的各位領(lǐng)導，親愛的姐妹們，大家好：
冬去春來、冰雪消融，在這滿載辛勞與喜悅、滿懷激情與憧憬的時刻，我們學校領(lǐng)導、教師歡聚一堂，共同慶祝三八婦女節(jié)。充分表現(xiàn)出學校領(lǐng)導對我們女教師的關(guān)心，在此，請允許我代表黃家營中心小學全體女教師姐妹向在工作上支持、生活上關(guān)愛、精神上鼓勵我們的各位領(lǐng)導致以最崇高的敬意!向在座的姐妹表示最衷心的祝福，真誠的祝愿大家節(jié)日快樂、工作順利、身體健康、家庭幸福!
人們常說：婦女能頂半邊天。我覺得的黃家營中心小學女教師們支撐著的應該是黃家營中心小學的大半邊天，甚至更多。過去的歲月里，我們學校在李校長的帶領(lǐng)下，各項工作都取得了可喜的成績，這是全體教師共同努力的結(jié)果，更是全校女教師辛勤勞動的結(jié)晶。作為女人，我們比男同志有著更多的角色。作為母親、女兒，我們把自己的力量和愛心獻給了家人;作為職工、教師，我們把自己的勤奮和智慧獻給了學校。說實在的，女教師承擔著比男同志更多的負擔和壓力，但是我們?nèi)匀灰灾魅宋痰木穹e極投身到各項工作中，愛崗敬業(yè)、埋頭苦干、求真務(wù)實，為學校的發(fā)展作出了積極的貢獻。
我們是職業(yè)女性，又是人妻人母，柔弱的肩膀，在扛起事業(yè)的同時，又要扛起家庭，因此，我們所取得的每一分成績，都要付出比男人多一倍的艱辛，得到一分，就要耗費幾分的努力。我們黃家營中心小學女教師們，在平凡的崗位上默默無聞地工作著，為教育事業(yè)付出了自己的心血。當我們在贊美偉大的女性時，不要忘記我們自己拋灑汗水、默默奉獻教壇的女教師。每天起早貪黑、辛勤工作，就像蠟燭一樣在燃燒著自己，照亮了別人。
回顧學校一年來取得的驕人成績，是全體領(lǐng)導群策群力，精誠團結(jié)奮斗的結(jié)果，是我們黃家營中心小學的榮譽，也凝聚了我們女老師的心血和汗水，也是我們女教師的榮譽。有的老師孩子生病了交給別人照顧仍堅持上班;有的老師長期帶病工作教學成績還非常優(yōu)秀。下午放學了，還可以看見辦公室里，很多的女教師還在耐心地輔導學生，苦口婆心地教育幫助學生，還在備課、批改作業(yè)……很多女老師經(jīng)常是忍受著嗓子的疼痛上課。
構(gòu)建和諧社會，創(chuàng)建和諧幸福家庭。我們女性不僅撐起了半邊天，甚至比男人還要辛苦。我們中年女性，有老人需要伺侯，兄弟姐妹需要照顧，還要教育好子女。我們要工作，還要承擔家務(wù)。男人們能做到的事情我們能做到，男人們不能做到的事情我們也能做到。因為我們是女性，我們心中善良，我們心中有愛。我驕傲我們是女人，我們是婆婆心中的好媳婦，我們是媽媽心中的好女兒，我們是愛人心中的好妻子，我們是孩子心中的好母親，我們是鄰居眼中的好閨女，我們是朋友們的大姐姐。
朋友們，我們是女性，我們不依靠別人，我們一樣堅強。我們要自信、自立、自強，我們要給自己的孩子做榜樣。在這個節(jié)日里，我們要感謝關(guān)心我們的領(lǐng)導，感謝家庭給我們支持，感謝關(guān)心、支持我們的每一個人。
每個母親都是世界上最好的母親，每個孩子也是媽媽眼中最完美的孩子。每個人的媽媽雖然各不相同，但是愛是不變的，每個人的媽媽雖然各有特長，但是都一樣是最出色的。每個人的媽媽雖然各有特點，也都是最好的媽媽。
在我們的節(jié)日里，我代表姐妹們向天下每一個媽媽說一句：“媽媽，您辛苦了”!
我們是幸運的，生活在一個開放的年代，能走出家庭這個狹窄范圍，投身到社會中來，用自己辛勤的勞動得到了社會的承認。姐妹們，我們一定要做到自尊、自愛、自立、自強。
最后，祝愿姐妹們身體健康，工作順利，開心快樂每一天!
三八婦女節(jié)講話5女職工同志們：
你們好!
春回大地，萬物復蘇。今天，我們在這里隆重集會，紀念“三八”國際勞動婦女節(jié)99周年。借此機會，我代表公司黨政工團向在座的各位女職工，并通過你們向全公司的廣大女職工致以節(jié)日的問候!向為女職工事業(yè)做出貢獻的女職工工作者和所有關(guān)心支持女職工事業(yè)發(fā)展的各位朋友表示最誠摯的謝意!
“三八”國際勞動婦女節(jié)是全世界勞動婦女團結(jié)奮斗、爭取解放的光輝節(jié)日。九十九年來，世界婦女解放運動波瀾壯闊，我國婦女解放運動取得了輝煌的成就，伴隨著經(jīng)濟社會發(fā)展步伐，廣大婦女奮發(fā)進取，積極參與社會主義經(jīng)濟、政治和文化建設(shè)，取得了巨大的進步。廣大婦女發(fā)揚“自尊、自信、自立、自強”的精神，全面參與社會主義現(xiàn)代化建設(shè)。在經(jīng)濟建設(shè)領(lǐng)域，廣大婦女充分發(fā)揮聰明才智，積極投身經(jīng)濟建設(shè)，充分展示了巾幗風采，為推動社會經(jīng)濟的發(fā)展做出了重要貢獻;在精神文明建設(shè)領(lǐng)域，廣大婦女以誠信為本，繼承優(yōu)良傳統(tǒng)，弘揚時代精神，發(fā)展先進文化，扶危濟困、奉獻愛心，在社會公德、職業(yè)道德、家庭美德建設(shè)中作出了突出貢獻;在民主政治建設(shè)進程中，廣大婦女關(guān)心國家大事，關(guān)注社會變革，參與國家社會事務(wù)管理，男女平等日益深入人心，婦女解放事業(yè)取得了實質(zhì)性的進展。
在我公司，一萬多名女職工在公司的各項工作中起著“半邊天”的作用。廣大女職工具有強烈的主人翁意識，將個人利益和公司的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，為企業(yè)的發(fā)展作出了重要貢獻。涌現(xiàn)出了一批先進集體和先進個人?！敖韼浇üΑ被顒又忻摲f而出的“三八”紅旗崗——__×崗，創(chuàng)下了連續(xù)年無事故的安全生產(chǎn)記錄，多次獲得了河南電力公司、省級“三八”紅旗集體及全國“先進女工工作集體”榮譽稱號。今年__班、__崗又榮獲河南電力公司“巾幗文明示范崗”榮譽稱號。廣大女職工巾幗不讓須眉，在平凡的崗位上作出了不平凡的業(yè)績，為公司的物質(zhì)文明建設(shè)做出了巨大的貢獻。
在精神文明建設(shè)領(lǐng)域，廣大女職工以“自尊、自愛、自強、自立”的精神為動力，愛崗敬業(yè)、無私奉獻。在做好本職工作的同時，還更多的承擔著照顧家庭的責任，呵護著家庭的幸福和美滿。在平凡的生活中以飽滿的熱情執(zhí)著的追求為我們的社會大舞臺增輝添彩為我公司的各項事業(yè)默默奉獻著。
正因為你們不懈的努力和辛勤的工作我公司的女職工工作不斷開創(chuàng)出新的局面創(chuàng)造了許多優(yōu)異的成績。幾年來公司女職工委員會兩次被評為電業(yè)工會先進工作集體先后榮獲省“巾幗建功先進單位”、“女職工工作先進集體”、“先進女職工委員會”等榮譽稱號，為我公司各項工作的順利完成做出了應有貢獻。我代表公司黨委、行政向你們及你們所代表的全體女職工表示真誠的感謝和崇高的敬意。
女職工同志們成績僅代表過去，不斷的進步才代表未來。女職工同志們要與企業(yè)同發(fā)展，同進步，為創(chuàng)造我公司更加輝煌的明天充分發(fā)揮“半邊天”的作用。
