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第1篇

但在司法實踐當中，往往出現這樣的情況：被執行人有多個債權人，而被執行人可供執行的財產不足清償全部債務，出現被執行財產小于債權的矛盾。如果按照前面的清償辦法，各債權人的利益就難能平等地得到保護。為了解決這種矛盾，上就產生了參與分配制度，即由實際處置該財產的人民法院按照法律規定的分配原則和比例在債權人中進行清償的一種法律制度，它是一種特殊的平等保護多個申請執行人債權的執行制度。由于我國民事強制執行法尚未制定，我國關于參與分配制度的相關法律規定也不健全，《最高人民法院關于適用若干的意見》（以下簡稱《訴訟意見》）第297條至第299條及《最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定》（以下簡稱《執行規定》）從90條到96條對參與分配制度作了規定，但各地執法部門在理解和具體貫徹該項制度上差異很大，從而不利于平等地保護債權人的合法利益，為此，筆者擬結合司法實踐，對參與分配制度的實質作一個膚淺，以期共同探討。

一、參與分配制度概念及其法律特征

有的觀點認為：“參與分配，是指經申請執行人申請，對被執行人為公民或其他組織的財產開始執行程序以后，該被執行人的其他已經取得執行依據的或者已經起訴的債權人發現被執行人的財產不能清償所有債權，向執行法院申請，使債權平均受償的制度。”這種觀點把正在起訴的債權人也納入了參與分配申請人的范疇，雖然符合我國的司法解釋，但易產生分配方案不確定、執行效率不高、浪費執行資源的弊端。從司法實踐來看，很少有正在起訴，卻沒有執行名義而主持分配的法院允許債權人（原告）參與分配的案例。同時，執行法院也是一個不確定的概念，因為參與分配的執行申請人，可能在同一法院，也可能在多家法院，這一觀點所指的執行法院究竟是哪一家法院？很不好把握。把被執行人限定為公民或其他組織，排除了法人，這一提法也與現有相關的司法解釋相沖突。

還有人認為：“參與分配，是指在執行程序中，如債務人的財產不足以清償全部債務，對該債務人已經取得金錢債權執行依據的其他債權人申請參加執行程序，對債務人的財產予以公平清償的制度。”這種觀點是法院系統的主流觀點，比較客觀。但它對參與分配的債權是否進入執行程序，未作硬性要求，與我國現有的司法解釋相悖，值得商榷；同時該觀點沒有明確提出參與分配的時間，也是明顯的不足之處。

我國學者楊與齡對參與分配制度作了如下的定義：參與分配是“指有執行名義之債權人，請求就債務人之財產實施強制執行所得之金額，其他債權人向執行法院聲明，其債權平均受償而言。”這種觀點反映了參與分配的執行名義和平均受償的特征，但未對參與分配的申請人資格以及提出申請的時間予以說明。

通過對參與分配程序的實際考察，我們發現：參與分配的當事人有申請執行人、被執行人、其他申請執行人。這樣，在參與分配這一執行法律關系中就存在著三方面的當事人：一是申請執行人也是被執行人多頭債權人之一，為了與其他申請執行人區別開來，我們可以稱為主申請人，它是對被執行人的財產采取執行措施且是措施順位排第一的債權人；二是被執行人，被執行只有一方，它是多頭債務人，而且其所負的債務系屬于不同的執行名義；三是其他申請執行人，為了與主申請執行人區別開來，我們把它稱為次申請執行人，所謂次申請執行人，是相對于采取執行措施且措施順位排第一的申請執行人而言的，系指被執行人的其他已經申請執行的債權人，這些債權人都有執行名義，并進入了執行程序。

就法院而言，承辦主申請執行人案件的法院由于主持分配事宜，可以稱為分配法院，而其他法院，承辦次申請執行人的執行案件，受理次申請執行人參與分配的申請，向分配法院提交參與分配所須的相關材料，與分配法院相區別，可以稱為執行法院。《執行規定》第92條對法院就是這樣進行了區分：“債權人申請參與分配的，應當向其原申請執行法院提交參與分配申請書，寫明參與分配的理由，并附有執行依據。該執行法院應將參與分配申請書轉交給主持分配的法院，并說明執行情況。”

參與分配制度從過程看包括參與和分配兩方面的，參與程序即次申請執行人申請參加的程序，是規定申請加入已開始的執行程序的主體資格、申請時間、申請等內容的；分配程序是關于就執行所得對各債權人實行公開清償的方法、規則和比例的程序。

根據上述分析，筆者認為，民事執行中的參與分配制度是指在民事強制執行程序中，被執行人有多個進入執行程序的申請執行人，且被執行人可供執行財產不足清償全部債務，因次申請執行人向執行法院提出參與分配的申請，由分配法院對次申請執行人依法進行審查，并對可供執行的財產按照法律規定的分配規則和比例在所有申請執行人中進行清償的一種法律制度。執行財產處理完畢，不參與分配的債權人的余下實體權利，各申請執行人的案件都可以中止執行，中止的原因消失，各申請執行人可以申請恢復執行。它有如下法律特征：

（一）被執行人可供執行的財產不足。在民事強制執行程序中，對被執行人的財產，經過人民法院采取查封、扣押、提取收入、拍賣、變賣等強制執行措施，除去優先受償的財產和維持被執行人的基本生活費，出現可供執行的財產不足清償全部債務情況，這種債權大于被執行財產情況，是參與分配的前提條件。

（二）有多個金錢給付的執行案件。執行案件執行標的競合和主體的競合是參與分配的形式特征。首先是執行標的競合。這些執行案件，都必須是以金錢為執行標的，物之交付請求權和作為、不作為請求權等不符合參與分配的條件。

其次這些執行案件，是執行主體的競合。不是執行案件的債權人，沒有參與分配的資格，《執行規定》第92條規定的主申請執行人、被執行人以及次申請執行人都是法院執行案件的當事人，這些執行案件，可以是兩個，也可以是兩個以上，一方面是多個取得執行依據的執行申請人，另一方面有共同的被執行人。同時，這些案件，可能在一家法院，也可能在多家法院，但都未執行完畢。

（三）分配法院處于主導地位。關于參與分配的程序，我國法律沒有具體規定，從實際操作看，一般認為應分下列階段：1、申請。已取得執行根據、進入執行程序的債權人得知他人對債務人已提起執行程序而債務人的財產不能清償所有債權后，可以向執行法院遞交參與分配申請書，要求參與分配，由執行法院向分配法院轉交相關材料。2、審查和處理。分配法院對要求參與分配的申請進行實質審查，看其是否符合參與分配的條件。對符合條件的，予以批準；對不符合條件的，予以駁回。3、制作分配表、異議處置及實施分配。執行法院對除有優先受償權外的各分配債權人一視同仁，扣除案件訴訟費用，將執行所得按公平的原則制作分配表并依分配表實施分配。各參與分配債權人對分配順序及債權數額的有異議時，可在分配期日前向執行法院提出。異議成立的，法院將原分配表變更后實施分配，否則，按原分配表實施分配。在參與分配的民事執行法律關系中，分配法院處于主導地位。

（四）申請時間的限制性。申請參與分配的債權人只有在執行程序開始后至被執行財產執行完畢前提出參與分配申請。其他債權人既不能在執行程序開始前也不能在被執行財產執行完畢后提出參與分配申請。超過這個期限，債權人喪失申請參與分配的資格。

二、參與分配與破產制度、協助執行的關系

我們分析參與分配制度，許多人把它與破產制度混淆，特別是法人作為參與分配的被執行人，他們就認為應該是適用破產制度，而不是適用參與分配。實際上，二者是兩個非常相似的法律制度，但它們的區別又很明顯。他們的相同點是：

首先從主體上看，他們都是多個債權人，一個債務人，都可能涉及多家法院。

其次從前提條件看，二者都有資不抵債的事實。不論是參與分配制度，還是破產制度，都必須滿足債務人資不抵債的基本條件。我國《執行規定》96條規定“被執行人為企業法人，未經清理或清算而撤銷、注銷或歇業，其財產不足清償全部債務的，應當參照本規定90條至95條的規定，對各債權人的債權按比例清償。”我國破產法第二條也有類似規定“企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務。”兩個法律規定的前提條件基本一致。

再次他們都遵守公平受償的原則。參與分配和破產制度，都按照法律規定的公平原則清償，首先執行特殊債權，再執行普通債權。我國《執行規定》第94條規定“參與分配案件中可供執行的財產，在對享有優先權、擔保權的債權人依照法律規定的順序優先受償后，按照各個案件債權額的比例進行分配。”我國破產法第一百一十三條也規定了清償順位：“財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：（一）破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；（二）破產人欠繳的除前項規定以外的保險費用和破產人所欠稅款；（三）普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。”

參與分配和破產制度還有許多相同或者相近的點，但二者也有很大的區別，主要區別是：

（一）法律制度不同。參與分配是執行程序中的制度，是在執行程序開始之后，被執行人的其他債權人提出申請，由分配法院主持在執行程序中進行財產分配。而破產制度則是民商法特別法的范疇，既包括實體法的內容，也包括程序法的內容，債權人或債務人提出申請，由法院主持成立清算委員會進行清算，為獨立的程序。

（二）申請人不同。參與分配須由被執行人的除申請強制執行人以外的具有執行名義的其他債權人依法申請，不符合這一條件的債權人不得申請參與分配。而破產程序可以由任何債權人提出申請，還可由債務人提出申請。

（三）被申請人不同。參與分配適用的對象，依我國《執行規定》第90條、第96條，適用于企業法人、公民或其他組織。破產制度則只適用企業法人。我國《破產法》第一條規定了適用范圍“為規范企業破產程序，公平清理債權債務，保護債權人和債務人的合法權益，維護社會主義市場秩序，制定本法。”

（四）主管不同。參與分配是人民法院執行局（庭），破產是人民法院的民事審判庭。

（五）管轄不同。參與分配由主申請人案件法院管轄。《執行規定》第90規定“債權人申請參與分配的，應當向其原申請執行法院提交申請書，寫明參與分配的理由，并附有執行依據。該執行法院應將參與分配申請書轉交給主持分配的法院，并說明執行情況。”而破產案件由債務人住所地人民法院管轄（破產法第三條）。

（六）法律后果不同。參與分配的結果是各債權申請人的執行案件的中止，中止的情形消失，恢復執行。而破產制度的結果是多樣的，包括重整、和解和破產清算，如果破產清算，則所有未實現債權部分一律核銷。

參與分配和破產制度又是相互聯系的。企業法人資不抵債，不一定產生破產結果，在企業法人破產之前，適用參與分配制度。申請執行人是否選擇破產程序，是申請執行人的權利。我國《執行規定》第89條規定“被執行人為企業法人，其財產不足清償全部債務的，可告知當事人依法申請被執行人破產，”就是給申請執行人的選擇權。

參與分配和協助執行也有些類似。在法院作為協助執行人時，兩種制度都是一家法院給另一家法院的債權人實現債權的一種制度，《執行規定》第124條是人民法院作為協助執行單位協助執行時具體規定和要求“人民法院在異地執行時，當地人民法院應該積極配合，協同排除障礙，保證執行人員的人身安全和執行裝備、執行標的物不受侵害。”但參與分配和協助執行的區別又很明顯。

首先是執行的標的不同。參與分配標的必須是金錢給付義務，而協助執行的標的是多方面的，可以是行為，也可以是金錢，甚至是人。如甲法院協助乙法院扣押車輛、拘留人等。

其次法院的權利不同。參與分配中的分配法院有審查的權利，協助執行的單位不一定是法院，協助執行的法院沒有審查的權利。

第三執行的措施不同。參與分配中的分配法院直接執行給債權人，協助執行的法院只是協助，具體的處理由執行法院辦理。

第四債權人的地位不一樣。參與分配的債權人是分配法院的當事人，協助執行中不可能成為協助執行法院的當事人。

第五救濟制度不一樣。參與分配的債權人可以申訴，提起訴訟，而協助執行的法院不直接面對申請執行人，不與協助執行的申請執行人有利害關系，沒有設立這類救濟制度。

三、關于我國參與分配制度的理解和適用

從司法實踐中看，各地在貫徹最高人民法院《民訴意見》和《執行規定》時關于參與分配立法的規定有很大的爭議，筆者就其中的幾個談一下自己的看法：

（一）關于申請參與分配的主體范圍問題

分配法院對參與分配的審查以及其它債權人的異議首先從申請人的主體資格開始。對此，我國現有的司法解釋作了不同的規定。《民訴意見》規定，申請參與分配人必須是已經取得執行依據或者已經起訴的債權人。具體而言有兩種：一是已經取得執行依據的債權人，即與被執行人存有債權債務關系，而且這種關系已經人民法院判決、裁定、調解，或經仲裁機構裁決，或經公證機關依法賦予強制執行效力，且相關的文書已經生效的債權人；二是已經起訴的債權人，即與被執行人存有債權債務關系，在法院因其他案件執行被執行人的財產的過程中向人民法院提起訴訟并被法院立案受理的債權人，既包括向一審法院起訴的債權人，也包括向二審法院上訴的債權人；既包括法院已經受理其案件但尚未開庭審理的債權人，又包括法院雖已開庭審理但尚未對其案件作出裁判的債權人，還包括那些案件一審裁判已經作出但尚未生效的債權人。

根據《執行規定》，申請參與分配人須是已經取得金錢債權執行依據的債權人，即申請人的條件一是與被執行人的債權債務關系為生效的法律文書所確認，二是執行標的為金錢給付而非交付特定物或履行特定行為，二個條件缺一不可。

比較兩個司法解釋，關于申請參與分配的主體范圍明顯存有以下差別：一是參與分配的債權種類不同。《民訴意見》對申請參與分配的債權種類未加限制，《執行規定》則要求申請參與分配的債權必須是以金錢給付為。二是提出申請的依據不同。《民訴意見》規定了申請人提出參與分配申請的兩個擇一要件：一是在結果上有執行依據；二是在程序上已進入起訴階段。《執行規定》則以取得執行依據為申請參與分配的唯一要件，排除了在起訴階段以法院受理為依據申請的可能。在司法實踐中，我們應該以哪個司法解釋為準確定申請主體的范圍呢？根據新法優于后法的原則，當然是以《執行規定》為準。

（二）關于“不足清償全部債務”的認定標準問題

《民訴意見》和《執行規定》均將“被執行人的財產不能清償所有債權”作為申請參與分配人提出申請的一個前提條件。但如何判定“被執行人的財產不能清償所有債權”，兩個司法解釋均無明確的可操作性較強的規定。

實踐中，存在客觀標準和主觀標準的爭議。持客觀標準的同志認為，“被執行人的財產不能清償所有債權的”應該是被執行人的全部財產總額在事實上在客觀上少于其全部債務總額，方能判定“不足清償”。持主觀標準認為，即主申請執行人與從申請執行人在法院查封、扣押、凍結的財產之外不能提供新的可供強制執行的財產線索，法院依靠自己的能力也不能發現其他可供強制執行的財產，即表面證據可以認定被執行人沒有新的可供執行的財產線索，就應該認定被執行人的財產不能清償所有債權。

事實上，要求法院和參與分配的債權人按照客觀標準執行，實際上不可能，也沒有必要，參與分配是一種公平的保護債權人的制度，它本身不是執行案件的終結，而是執行案件的中止，參與分配的債權人實體權利仍然存在，發現新的執行線索，債權人仍然可以恢復執行。同時，采用主觀標準，有利于節省大量的人力、物力和財力，從而有利于提高執行效率。

（三）關于法院告知義務的問題

參與分配程序因申請人提起而得以啟動，申請人若不向執行法院申請，則無從進入業已開始的執行程序。但實踐中，申請人沒有提出申請往往不是因為其主觀原因，而是因為客觀上不知道法院已啟動執行程序，開始執行被執行人的財產。由此帶來一個問題是：執行法院有無告知所有債權人其已開始執行被執行人的財產的義務？

筆者認為，法院無告知義務。這首先是有參與分配制度的性質決定的。參與分配程序不同于破產程序。破產程序是對債務人的全部財產作一次性分配給所有債權人，并從實體上消滅債務人的民事主體資格，債務人以后將不再也不可能承擔清償剩余債務的責任。因此，在破產程序中，要求法院要有告知義務，以保證各債權人公平受償。而參與分配程序是使債權人公平受償債務人現有全部財產，并不從實體上消滅債權人的實體權利。如果債權人在這次執行中未得到全部的充分的足額清償，以后發現債務人還有其他財產時，對剩余債務仍得申請法院繼續強制執行。

其次，民事強制執行的申請執行人的義務決定了法院沒有告知的義務。作為權利的享有者債權人也有義務關注被執行人的財產狀況，向法院提供執行線索，及時向法院提出執行申請。因而，在參與分配程序中，法院沒有告知義務。如果要求執行法院就每一個執行案件都以通知、公告等方式告知其他不特定的債權人，首先是要求法官了解執行信息，這顯然不可能，全世界也沒有這種先例。

第三、法院沒有告知的義務符合民事訴訟制度的基本原則。民事訴訟的基本原則之一是不告不理，是否選擇參與分配，是債權人的權利，法院提醒債權人參與分配，不僅對知情債權人的權利是一種損害，也是與我國民事訴訟的基本原則不符。

四、司法實踐應該注意的幾個問題

參與分配制度在具體的貫徹上，還存在一些有爭議的實際問題，這些問題的處理直接涉及當事人的權利和義務，看法不同，處理結果完全不一樣：

（一）如何界定參與分配的時間。我國《執行規定》第90條規定次申請執行人提出參與分配的時間是“在被執行人的財產被執行完畢前”。如何理解“被執行完畢前”？筆者認為：執行財產無非動產和不動產兩類，動產執行完畢以占有為標準，不動產以登記為標準。最高人民法院《關于人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的規定》第二十九條規定了財產轉移的時間：“動產拍賣成交或者抵債后，其所有權的轉移自該動產交付時轉移給買受人或者承受人。不動產、有登記的特定動產或者其他財產權拍賣成交或者抵債后，該不動產、特定動產的所有權、其他財產權自拍賣成交或者抵債裁定送達買受人或者承受人時轉移。”這個時間就是參與分配的最后時間。

貨幣作為執行標的物，劃到法院帳上是否算作執行完畢？筆者認為，貨幣是否劃到法院帳上不是執行案件的必要程序，貨幣作為執行標的物，從被執行人的帳上或者協助執行人的帳上辦理了劃轉手續就是執行完畢，其它債權人就喪失了對該款項參與分配的權利。

債權人關于被執行財產的分割協議能否理解為被執行財產執行完畢？在實踐中，往往會出現這樣的情況：在被執行財產實際處理完畢前，各債權人自行達成分配協議的情況，對此，法院是否應該認定被執行財產執行完畢？筆者持肯定的觀點，認為協議簽訂之日，就可認定被執行財產執行完畢之時。因為參與分配制度對債權人采取的開放式的方式，如果完全按照常規去理解，否定分割協議的有效性，對前面做了很多工作而且隨后繼續要做工作最后按照分配協議分割被執行財產的債權人是不公平的。

（二）關于公益費用問題。在參與分配的制度中，還涉及一個公益費用問題。何謂公益費用？就是在處理被執行財產過程中，所必須花費的訴訟費、評估費、差旅費等執行費用，有的人稱為程序費用。對那些固定資產在外地的案件執行，花費的訴訟費、評估費、差旅費等更大。關于公益費用如何處理，我國參與分配的法律沒有規定，在德國，公益費用是作為優先債權處理的，即在優先清償權利順位在先的債權后，就首先清償公益費用，再平均清償普通債權。

由此又引出了一個問題，有的債權人，只想在被執行財產中參與分配，而不愿預先墊付公益費用，承擔風險，法律用語就是只享受權利，不承擔義務，通俗的說法就是只“吃肉喝湯”。對這樣的參與分配的申請執行人應該如何處理？我國法律沒有明確的規定，筆者認為對這樣的申請執行人我們也可以參照我國民事訴訟法的最相近法律，按照公平原則予以除權處理。

（三）關于參與分配的救濟問題。參與分配制度一個很重要的內容是救濟體制，我國尚無這方面的立法規定。筆者認為參與分配的救濟方式應該區別不同的矛盾，適用不同的救濟方式。參與分配制度可能引起的爭議來自兩個方面，一方面來自申請執行的當事人之間，主要是債權的真實性以及參與分配資格問題，其性質是平等主題間的爭議，其救濟方式應該是訴訟方式；另一方面來自申請執行人與法院之間，主要是公益費用和分配比例問題，其性質帶有行政性，應該通過復議的方式救濟。在我國目前尚未建立救濟制度的情況下，應該以復議的方式來過渡，直至我國強制執行法的頒布與生效。

資料：

①楊立新：《執行程序中的參與分配制度》，《楊立新民法網》，2001年7月30日。

②鄭學林等：《基層人民法院法官培訓教材（實務卷 立案 審判監督 執行篇）》，人民法院出版社2005年9月版， 第481頁。

③楊與齡：《強制執行法論》，：三民書局，第244-246頁。

④讓文森、雅克普雷沃著，羅結珍譯：《法國民事執行程序法要義》，《法制出版社》第2002年12月第1版，第362-363頁。

⑤黃風譯： 《民法大全司法管轄審判訴訟》，第80頁。

⑥白綠鉉譯：《日本新民事訴訟法》，中國法制出版社2000年5月第1版，第234頁。

第2篇

[論文摘要]我國設立參與分配制度的目的在于彌補破產主體有限性及其功能發揮上的缺陷,但由于其與破產制度在功能和價值目標等方面的差異,使得參與分配制度在實踐中存在諸多的弊端,并未完全發揮其應有的功能。試對目前學術界關于參與分配的方案進行評析,并在此基礎上提出完善我國參與分配制度的具體設想。

一、參與分配制度的功能

參與分配制度是在強制執行程序中,申請執行債權人以外的對同一債務人享有債權的其他債權人,因債務人的財產不足以清償各債權人的全部債權,其他債權人申請加入已開始的執行程序,并請求平均受償,以實行自己債權的一種制度。根據各國的立法例進行分析,設置參與分配制度是為了配合現行破產制度,彌補破產制度功能發揮上的空白與不足。例如,在英美國家,參與分配的優先原則是與一般破產原則相配合;而在法國、意大利。參與分配的平等原則是與商人破產原則相配合。我國的破產制度實行的是商人破產原則,那么。我國現行民事訴訟法中關于參與分配制度的規定能否使參與分配制度發揮彌補破產原則的功能,就成為我們研究的重中之重。

目前我國的破產制度僅適用于企業法人,而不適用于公民和其他組織,也就是說如果發生資不抵債情況的是公民和其他組織,各債權人就無法利用破產程序來獲得公平清償。當某一債權人為滿足其金錢債權申請法院對債務人的特定財產強制執行時,如果不允許其他債權人就其執行所得申請參與分配,那么各債權人中就只有執行債權人獲得清償,而債務人遲延乃至不能清償債務的風險和損失,勢必將由其他債權人全部承擔,這對其他債權人來說是顯失公平的。正是為了在公民和其他組織資不抵債時,為各債權人提供一條公平受償的途徑,我國最高人民法院在《關于適用(中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》中確立了參與分配制度。

二、構建參與分配制度的理論基準

在我國現階段,參與分配制度還存在很多弊端,在程序構建上并沒有妥善地解決上述各種價值沖突,這就使得其功能的發揮受到了阻礙。參與分配制度雖然只是執行制度體系中的一個小制度,但它卻體現了諸多的價值理念的沖突,在我們建構程序時必須予以重視。例如,參與分配中,司法資源的有限性和未但債權到期的債權人權益保護的沖突。又如,各債權人利益平均化和優先保障積極行使權益的債權人的沖突;再如,執行效率和對各債權人周全保護的沖突。在這多種沖突中我們必須找出一個平衡的度,從而使各種利益達到相對均衡的穩定狀態,這也正是筆者在考慮如何完善我國參與分配制度時的理論起點和價值基準。

三、我國參與分配制度的不足及完善

(一)申請參與分配的前提條件在實踐中難以操作

申請參與分配有一個前提條件就是:債務人沒有其他財產可供執行或者其他財產不足以清償債權人的全部債務。債權人要想申請參加到他人已開始的執行程序中,他就必須知道針對該債務人的執行程序已經開始,同時還必須知道債務人的財產不足以清償所有債權。但是,在現有的參與分配制度中,申請參與分配債權人怎么才能知道債務人的財產不能清償所有債權?又怎么才能知道針對該債務人的執行程序已經開始呢?具體而言,執行程序開始后,執行法院、申請執行人及被執行人都沒有通知其他債權人的義務,再加上其他各種因素的制約,其他債權人是很難得知被執行人資不抵債、已被提起執行程序的。所以,參與分配制度在這一方面對符合申請參與分配條件但未能申請參與到執行程序中的債權人的保護是遠遠不夠的。雖然這些債權人可望日后實現其債權,但由于本來就“資不抵債”的債務人經過強制執行后其責任財產進一步減少,其償債能力會進一步削弱,這些債權人實現其債權的可能性也就更加渺茫。這樣,就不利于對各債權人的債權進行公平的保護,這也與設置參與分配的初衷相矛盾。

對此問題,筆者認為可以參考我國破產法的有關規定,引入通知和公告程序予以解決。

如前所述,我國參與分配制度沒有規定對債權人的公告和通知程序,這可能導致某些債權人在不知已有其他債權人對債務人財產進行執行或者不知債務人已資不抵債的情況下沒有申請參與分配,使其債權的公平受償受到影響。公告和通知體現了參與分配的公開性,目的在于告知債權人參與到分配程序中來,以維護所有債權人的利益。我們可以在立法上規定一定期限的通知公告期,執行法院在收到申請執行人的申請后必須在這個法定期間內,對已知的其它債權人進行通知,并在此同時進行公告,以使其他法院并不明確的其他債權人知曉執行即將開始。上述這兩種債權人接到通知或公告后應向執行法院申報參與分配。在法定的公告期結束后,法院僅就經申報后已知的債權來確定債務人是否資不抵債。如果資不抵債,直接進入參與分配程序。而那些債權到期但在公告期內未申報的債權人則喪失參與分配的機會。這樣,通過通知公告程序加強了對所有符合申請參與分配條件的債權人的保護

(二)關于參與分配申請人的資格問題

1.關于已經的債權人

根據《民訴意見》第297條規定,有資格申請參與分配的債權人僅限于已經取得執行根據或已經的債權人。但在下一條即第298條又要求債權人在申請參與分配時要提交申請書并附有執行依據。而1998年《最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定》(以下簡稱《執行規定》)第92條根本上重復了《民訴意見》第298條的規定,再次肯定了債權人申請參與分配要有執行依據。這樣,司法解釋之間甚至上下條文之間出現了自相矛盾之處,造成了司法實踐中不必要的混亂。

對此,有人贊同已經但未取得執行依據的債權人不可以參與分配,認為連執行依據都不具備就可以享有同申請執行人同等的受償地位,這對于申請執行人以及那些已持有執行依據的債權人會產生不公平。

而筆者認為已經的債權人具有申請參與分配的資格,應當只要有人民法院的受案通知書,即可申請參與分配。因為,對于已經的債權人來說,其行為已經證明他們積極行使債權,并已經付諸實施,可能由于某些客觀原因未取得執行依據。在現有的法律資源下,我們如果可以設計一定的程序在保障這些已經取得執行依據并已申請執行的債權人的權益的同時,兼顧那些已但未取得執行依據的其他債權人的權益的話,就完全可以使法律的保護幅度面更廣一些。并且,這樣做會合并多個執行案件,更有利于提高法院的執行效率,節約司法資源。譚秋桂老師提出這樣一種方案:“未取得執行名義但已的債權人參與分配,其分配所得應由執行機關提存。如果該債權人勝訴并獲得最終執行名義,提存的款項由執行機關交付于該債權人,如果該債權人敗訴,提存的款項由執行機關平均分配給已分配完畢的債權人。”他就是試圖通過提存制度來解決這一問題。

2.關于債權已到期但尚未的債權人

我國現行民訴法及司法解釋并未賦予債權已到期但尚未的債權人申請參與分配的資格。有學者認為,債權已到期但尚未的債權人實際上是怠于行使自己的權利,是對自己債權的一種不負責任,對于這些怠于行使自己權利的人,就應當視為其自動放棄權利。但是筆者認為,未的債權人并非都是因怠于行使自己的權利而未。現實中也存在這樣一種情況:債權人雖未但是一直在向債務人要求清償。事實上,由于債權的平等性,已經的債權人的權利和債權已經到期但尚未的債權人的權利并沒有什么不同,行為本身也并不能使提訟的債權人產生任何優先權。并且,行為和向債務人要求清償的行為同樣體現了債權人積極行使自己權利這一事實。所以筆者主張并非所有的債權已到期但尚未的債權人都不具有參與分配的資格,上述情況下的未的債權人可以參與分配。但是,可能存在這樣問題,如果允許尚未并且不具有執行依據的債權人參與分配,會不會為不法之徒假冒債權人大開方便之門呢?對于此問題的解決,筆者考慮,應當規定那部分可以參加參與分配的尚未的債權人,在申請參與分配時,必須向執行法院提供能夠充分證明其債權債務關系成立和已積極向債務人要求清償的證據。否則,不能參與分配。

(三)代位執行中的參與分配問題

代位執行是指在給付金錢或交付標的物為內容的財產執行中,如果債務人對第三人享有債權,執行機關可依當事人的申請,對該第三人發出履行債務的通知,受通知的第三人應直接向債權人履行債務或者直接將執行標的交執行機關提存,而不得直接向債務人履行義務。《適用意見》第300條和《執行規定》均對此做出規定,《執行規定》規定,被執行人不能清償債務,但對本案以外的第三人享有到期債權的,人民法院可以依申請執行人或被執行人的申請,向第三人發出履行到期債務的通知。第三人在履行通知指定的期間沒有提出異議,而又不履行的,執行法院有權裁定對其強制執行。依據德國法的規定,在金錢債權為多數債權人而扣押的情形下,作為第三人的債務人有義務將債務標的提存于司法機關,從而開始進行與普通財產分配程序相同的權利分配程序。’臺灣強制執行法規定,就債務人基于債權或物權,得請求第三人交付或移轉動產或不動產之權利為執行時,執行法院除以命令禁止債務人處分,并禁止第三人交付或移轉外,如認為適當時,得命第三人將該動產或不動產交與執行法院,依關于動產或不動產執行之規定執行之。這表明,我國臺灣有關規定也允許其他債權人在代為執行中參與分配。債務人對第三人的債權是屬于債務人所有的財產。基于“債務人的全部財產是全體債權人的總擔保”的實體法原則。該債權是所有債權人實現債權的擔保。既然法律規定,債權人可以以自己的名義申請對第三人的債權強制執行,當債務人資不抵債的時候,其他債權人同樣應有權通過參與分配的方式實現自己的債權。因此,在代位執行中應當同樣可以適用參與分配制度。

[參考文獻]

(1]譚秋桂.民事執行原理研究CM3.北京:中國法制出版社,2001.

[2]最高人民法院民事訴訟法調研小組.民事訴訟程序改革報告[R].北京:法律出版社.

[3]馬登科.民事執行程序與破產制度曲統一與協調——論參與分配制度中的優先原則與平等原則[J].特區經濟,2005(3).

[4]尹偉民.民事執行程序中的參與分配制度[J].當代法學,2003(12).

第3篇

這8種財產包括：被執行人及其所扶養家屬生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品；被執行人及其所扶養家屬所必需的生活費用；當地有最低生活保障標準的，必需的生活費用依照該標準確定；被執行人及其所扶養家屬完成義務教育所必需的物品；未公開的發明或者未發表的著作；被執行人及其所扶養家屬用于身體缺陷所必需的輔助工具、醫療物晶；被執行人所得的勛章及其他榮譽表彰的物品；根據《中華人民共和固締結條約程序法》，以中華人民共和國、中華人民共和國政府或者中華人民共和國政府部門名義同外國、國際組織締結的條約、協定和其他具有條約、協定性質的文件中規定免于查封、扣押、凍結的財產；法律或者司法解釋規定的其他不得查封、扣押、凍結的財產。

本次高法查封規定中還明確了以下幾點：1．查封期限得以明確，分別是：銀行存款半年、動產1年、不動產2年。2．第三人權益得以保護，幾涉及第三人利益時，法院可先查封再分割財產。3．不得明顯超額查封，查封效力及于查封、扣押物的從物和天然孳息。4．6種情形應解除查封，這6種情形是：查封、扣押、凍結案外人財產的；申請執行人撤回執行申請或者放棄債權的；查封、扣押、凍結的財產流拍或者變賣不成，申請執行人和其他執行債權人叉不同意接受抵債的；債務已經清償的；被執行人提供擔保且申請拙行人同意解除查封、扣押、凍結的；人民法院認為應當解除查封、扣押、凍結的其他情形。5．生活必需房不得拍賣，以維持被執行人簡樸的生活水平。

《公司法》修改定稿6處改動

《公司法》修改專家組成員江平透露，《公司法》修改草案基本確定，“按計劃，2005年上半年很有可能就要通過。”據介紹，要提交的草案在一些實務界最為關注的問題上，有些重要的修改。

改動一，一人公司限制增多。比如，一個自然人最多只能設立一個一人公司；一人公司做出的重大決議要向工商局申請備案。改動二，取消了股東出資方式的比例限制，股權也可出資。改動三，股東資格不能自然繼承，除非公司章程另有規定。改動四，更多的任意性規范代替了強制性規范。其中，經理的權限從“法定”變成“約定”。改動五，職工代表進入監事會，所有公司的監事會中要設立l／3的職工代表。改動六，在有限責任公司的合并和分立等重大事情上，如果小股東不同意，但是又表決不過大股東，大股東按照公司法的規定通過了合并和分立的決議，沒違法，但小股東有退股權。另外，在公司沒有清算以前，就視為法人資格還存續。債權人仍然可以到法院該公司，法院應當受理。如果公司注銷或被吊銷，只要公司有剩余的財產，即使被股東拿走了，還可以再告股東。這些規定都是為了最大限度地保證債權人的利益。

汽車燃油稅征收方案已定

據權威人士透露，中國征收汽車燃油稅方案已經制定，適時將在全國公布推行。國務院發展研究中心副主任陳清泰認為，“我國的汽車燃油稅征收標準應該設為30％以上，甚至達到100％。”與此同時，國家發展改革委員會我國首個《節能中長期專項規劃》，其中也提到研究鼓勵發展節能車型和加快淘汰高油耗車輛的財政稅收政策，擇機實施燃油稅改革方案；取消一切不合理的限制低油耗、小排量、低排放汽車使用和運營的規定。

《對外貿易壁壘調查規則》元旦起實施

商務部公平貿易局有關負責人不久前表示，新修訂的《對外貿易壁壘調查規則》已經結束了社會意見征求階段，擬定于2005年1月1日起正式實施。據介紹，新修訂的《調查規則》對“貿易壁壘”的界定在《暫行規則》的基礎上進行了拓展，使其覆蓋的范圍更寬泛。在充分借鑒其他國家對貿易壁壘定義的基礎上，進一步明確了貿易壁壘的含義。同時，《調查規則》調整了對貿易壁壘調查申請書的要求。通過修改，《調查規則》提高了與WTO等多邊規則的一致性。

食品新標準限制“鮮”字

國家質檢總局、國家標準化管理委員會的GB7718―2004《預包裝食品標簽通則》和GBl3432―2004《預包裝特殊膳食用食品標簽通則》將于2005年10月1日實施，同時與之配套出版《食品標簽國家標準實施指南》。該標準進一步強化了食品標簽的真實性，凡是經熱加工處理的頇包裝食品，產品名稱不能以“鮮”字來命名。果汁與飲料須明確區分．名稱不能混用。

上市公司分類表決制度即將實施

2004年12月1日，中國證監會主席尚福林在關于“資本市場與公司治理”研討會上透露，證監會已經草擬了上市公司股東分類表決的辦法，并廣泛征求了各方意見，待批準后實施。尚福林表示，分類表決制度是在我國證券市場股權分置問題妥善解決前所采取的保護社會公眾股股東權益的一項必要措施，另外，此舉也有利于完善上市公司的治理結構。

第4篇

    第一條  為規范城市房地產交易行為，維護房地產市場秩序，保障房地產交易當事人的合法權益，根據《中華人民共和國城市房地產管理法》第四章和國務院《城市房地產開發經營管理條例》等有關法律、法規，結合本省實際，制定本條例。

    第二條  在本省城市規劃區國有土地范圍內取得土地使用權，從事房地產交易，實施房地產交易管理，應遵守本條例。

    職工按房改政策和國家優惠政策購買的公有住房、經濟適用住房、安居房和解困房的上市交易，按照省政府《安徽省職工所購公有住房上市交易管理暫行辦法》執行。

    第三條  本條例所稱房地產交易，包括房地產轉讓、房地產抵押和房屋租賃。

    第四條  省人民政府建設行政主管部門、土地行政主管部門依照省人民政府規定的職權劃分，各司其職，密切配合，管理本行政區域內房地產工作。

    房地產交易應簡化程序，規范行為，方便當事人，提高工作效率，降低行政成本。由省人民政府確定，市、縣人民政府應由一個部門或一個機構統一負責城市房地產交易管理工作，制作、頒發統一的房地產權證書，并依照有關法律規定，將房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權的確認和變更分別載入房地產權證書。

    第五條  市、縣負責房地產交易的管理部門的主要職責是：

    （一）貫徹實施房地產交易法律、法規；

    （二）負責房地產交易審核、登記；

    （三）核查交易標的物的價值；

    （四）核發商品房預售許可證書；

    （五）負責依法查處房地產交易活動中的違法行為；

    （六）法律、法規規定的其他職責。

    第六條  房地產交易應當遵循自愿、公平和誠實信用的原則，交易雙方應遵守國家法律、法規和政策，并簽訂書面交易合同。

    禁止非法交易房地產。

    第七條  國家實行房地產價格評估制度。房地產價格評估，應當遵循公正、公平、公開的原則，按照國家規定的技術標準和評估程序，以基準地價、標定地價和各類房屋的重置價格為基礎，參照當地的市場價格進行評估。房地產評估的具體辦法，由省人民政府另行規定。

    第八條  房地產交易價格除國家另有規定外，由當事人雙方協商議定，并向市、縣負責房地產交易的管理部門如實申報，不得瞞報或作不實的申報。

    負責房地產交易的管理部門認為申報的成交價過低的，可以委托房地產評估機構進行評估，評估結果應經負責房地產交易的管理部門確認。

    第九條  房地產交易當事人應按負責房地產交易的管理部門確認的評估價格，依法繳納稅金或土地收益。

    第十條  房地產交易當事人可以委托人交易。委托應當出具授權委托書，明確權限。

    第十一條  房地產轉讓或變更時，應當向市、縣負責房地產交易的管理部門申請房地產變更登記。

    第十二條  任何單位和個人都有權向有關單位檢舉揭發房地產交易中的違法行為。對舉報有功的，由市、縣負責房地產交易的管理部門給予獎勵。

    第二章  房地產轉讓

    第十三條  房地產轉讓是指房地產權利人通過買賣、交換、贈與、繼承或其他合法方式，將房地產轉移給他人的行為。

    前款所稱其他合法方式是指：

    （一）以房地產抵債；

    （二）以房地產作價入股、與他人成立企業房地產權屬發生變更的；

    （三）企業被收購、兼并或合并，房地產權屬發生轉移的；

    （四）法律、法規規定的其他情形。

    法律、行政法規禁止轉讓的除外。

    第十四條  房地產轉讓時，房屋所有權和該房屋占用范圍內土地使用權同時轉讓。同一房屋分割轉讓的，房屋所有人占有相應比例的土地使用權隨之轉讓。

    第十五條  以劃撥方式取得土地使用權的，轉讓房地產時，由市、縣負責房地產交易的管理部門報有批準權的人民政府審批。有批準權的人民政府準予轉讓的，應當由受讓方辦理土地使用權出讓手續，并依照國家有關規定繳納土地使用權出讓金。

    以劃撥方式取得土地使用權的，轉讓房地產報批時，有批準權的人民政府按照國務院規定決定可以不辦理土地使用權出讓手續的，轉讓方應當按照國務院規定將轉讓房地產所獲收益中的土地收益上繳國家或者作其他處理。

    第十六條  轉讓已出租的房地產，須提前90日書面通知承租人，在同等條件下，承租人有優先購買權；如受讓人為非承租人，出租人應當告知受讓方出租事宜，原租賃合同繼續有效。

    第十七條  經批準預售商品房的，開發企業和承購人須簽訂商品房預售合同。預售人應當自預售合同簽訂之日起30日內到商品房所在地市、縣負責房地產交易的管理部門登記備案。

    第十八條  商品房預購人將預售商品房再行轉讓的，由轉讓雙方憑已備案的商品房預售合同到所在地市、縣負責房地產交易的管理部門辦理轉讓變更登記。

    預售當事人不得自行變更商品房預售合同或發票上的姓名或名稱。

    第十九條  轉讓房地產，應當按照下列程序辦理：

    （一）當事人在房地產轉讓合同簽訂后30日內持房地產權證書、當事人的身份證明、轉讓合同等有關文件向房屋所在地的負責房地產交易的管理部門提出申請，申報成交價格。

    （二）負責房地產交易的管理部門應對提供的有關文件進行審查，核實房地產成交價格，并現場查勘。對符合條件的，自當事人申請之日起30日內辦理過戶登記，核發房地產權證書；對不符合條件的，應當在20日內書面答復當事人。

    第三章  房地產抵押

    第二十條  房地產抵押，是指抵押人以其合法的房地產以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。債務人不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押的房地產拍賣、變賣（含折價）所得的價款優先受償。

    第二十一條  下列房地產不得設定抵押：

    （一）權屬有爭議或未領取房地產權證書的房地產；

    （二）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

    （三）列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物；

    （四）已依法公告列入拆遷范圍的房地產；

    （五）以劃撥方式取得的尚未建有地上房屋及其他附屬物的土地使用權；

    （六）被依法查封、扣押、監管或以其他形式限制的房地產；

    （七）依法不得抵押的其他房地產。

    第二十二條  國家實行房地產抵押登記制度，房地產抵押合同自登記之日起生效。

    抵押當事人應當自房地產抵押合同簽訂之日起30日內，到房地產所在地市、縣負責房地產交易的管理部門辦理房地產抵押登記。抵押合同終止時，當事人應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。

    第二十三條  辦理房地產抵押登記，應當提交下列文件：

    （一）抵押當事人的身份證明或法人資格證明；

    （二）抵押登記申請書；

    （三）抵押合同；

    （四）房地產權屬證書，未竣工或未交付使用的房地產除外；

    （五）以預購商品房貸款抵押的，須提交生效的商品房預購合同；

    （六）以在建工程抵押的，須提交國有土地使用權證、建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證；

    （七）可以證明抵押人有權設定抵押權的文件與證明材料；

    （八）可以證明抵押房地產價值的資料；

    （九）登記機關認為必要的其他文件。

    第二十四條  抵押登記部門應當對申請人的申請進行復核。凡權屬清楚、證明材料合法、齊全的，應當自受理登記之日起15日內作出準予登記的書面答復。

    第二十五條  因國家建設需要，將已設定抵押權的房地產列入拆遷范圍的，抵押人應當及時書面通知抵押權人；抵押雙方可以重新設定抵押房地產，也可以依法清理債權債務，解除抵押合同。

    第二十六條  有下列情況之一的，抵押權人有權要求處分抵押的房地產；

    （一）債務履行期滿，抵押權屈a href=//shici.7139.com/2654/ target=_blank class=infotextkey>宋詞芮宄サ模袢擻治茨苡氳盅喝ㄈ舜锍裳悠諑男行櫚模狐br>

    （二）抵押人死亡或者被宣告死亡而無人代為履行到期債務的，或者抵押人的合法繼承人、受遺贈人拒絕履行到期債務的；

    （三）抵押人被依法宣告解散或者破產的；

    （四）抵押人違反抵押合同規定，擅自處分抵押房地產的；

    （五）抵押合同約定的其他情況。

    第二十七條  有本條例第二十六條規定情況之一的，經抵押當事人協商可以通過拍賣等合法方式處分抵押房地產；協議不成的，抵押權人可以向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

    第二十八條  處分抵押房地產所得金額，依下列順序分配：

    （一）支付處分抵押房地產的費用；

    （二）扣除抵押房地產應繳納的稅款；

    （三）償還抵押權人債權本息及支付違約金；

    （四）賠償由債務人違反合同而對抵押權人造成的損失；

    （五）剩余金額交還抵押人。

    以劃撥方式取得的土地使用權抵押的房地產進行處分時，應當從處分所得的價款中繳納相當于應當繳納的土地使用權出讓金款額后，抵押權人方可優先受償，法律、法規另有規定的依照其規定。

    處分抵押的房地產所得金額不足以支付債務、違約金、賠償金時，抵押權人有權向債務人追索不足部分。

    第四章  房屋租賃

    第二十九條  房屋租賃是指房屋所有權人作為出租人將其房屋及其附屬設施出租給承租人使用，由承租人向出租人支付租金的行為。

    第三十條  下列房屋不得出租：

    （一）未依法登記領取權屬證書的；

    （二）共有房屋未經其他共有人同意的；

    （三）經鑒定屬于危險房屋的；

    （四）已抵押的房屋未經抵押權人同意的；

    （五）法律、法規規定禁止出租的。

    第三十一條  房屋租賃，當事人雙方應自租賃合同簽訂之日起30日內持房地產權證書、當事人身份證明和租賃合同等文件到市、縣負責房地產交易的管理部門辦理登記備案手續。繳納有關稅金，領取《房屋租賃證》。

    第三十二條  承租人有下列行為之一的，出租人有權解除租賃合同；造成出租人損失的，出租人有權要求承租人賠償：

    （一）利用房屋進行非法活動的；

    （二）擅自改變房屋結構或約定用途的；

    （三）擅自將房屋轉租的；

    （四）不按合同約定繳納租金的。

    第三十三條  出租人有下列行為之一的，承租人有權解除租賃合同：

    （一）出租人未按合同約定的時間向承租人提供房屋的；

    （二）出租人向承租人收取租金以外的其他費用的；

    （三）出租人妨礙承租人正常合理使用房屋；

    （四）出租人沒有按合同約定的責任負責檢查、維修房屋及其設施，保證房屋安全的。

    第三十四條  承租人在征得出租人同意的情況下，可以轉租租用的房屋。房屋轉租的期限，不得超過原租賃合同剩余的期限。房屋轉租應當簽訂轉租合同，并按本條例的規定辦理登記備案手續。

    第五章  法律責任

    第三十五條  違反本條例第十九條、第二十二條、第三十一條規定未辦理登記手續的，由市、縣負責房地產交易的管理部門責令限期予以補辦，并及時通知同級稅務機關，經稅務機關查實，房地產交易當事人偷稅、逃稅的，按照稅收法律、法規處理。

    第三十六條  擅自預售商品房的，由市、縣負責房地產交易的管理部門責令其限期補辦預售許可手續；不符合條件預售的，責令其向購房者退還預售款，按有關法律、法規規定沒收違法所得，可以并處已收取的預付款百分之一以下的罰款。

    第三十七條  妨礙負責房地產交易管理部門的工作人員執行公務，擾亂房地產交易市場秩序的，由公安機關按《治安管理處罰條例》處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

    第三十八條  當事人對處罰決定不服的，可以依法申請復議或提起訴訟。

    第三十九條  負責房地產交易管理部門的工作人員玩忽職守、濫用職權，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，給予行政處分。

    負責房地產交易管理部門的工作人員利用職務上的便利、索取他人財物，或者非法收受他人財物為他人謀取利益，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，給予行政處分。

    第六章  附則

    第四十條  市、縣負責房地產交易的管理部門應當建立健全固定的房地產交易場所。

    縣級以上地方人民政府應當組織有關部門進駐房地產交易場所，實行“一站式”服務，接受社會監督，保護當事人的合法權益。

    第四十一條  房地產交易收費應當按國家和省有關收費標準收取。未向當事人提供交易服務的，不得收取任何費用。

第5篇

案例一：行政機關對外使用公章須慎重

案情簡介

1998年，市政府為D公司頒發301060號國有土地使用權證，土地性質劃撥。D公司以該宗土地抵押給工商銀行貸款50萬元人民幣。市國土局在工商銀行提供的格式化抵押申請書上蓋章。1999年，市工商局公告吊銷D公司營業執照。2001年，市國土局公告聲明301060號土地證作廢。2002年，區法院就工商銀行訴D公司借款糾紛作出生效民事判決書，判決D公司償還工商銀行50萬元借款及相應利息。隨后，D公司與工商銀行達成執行和解協議，自愿將301060號土地使用權抵債給工商銀行。區法院作出以地抵債的民事裁定書及協助執行通知書，要求市國土局將D公司名下的該宗土地過戶給工商銀行所有。2005年，工商銀行與C公司簽訂債權轉讓協議。2007年，C公司委托拍賣公司對D公司債權公開拍賣，Y公司競得。2008年，區法院作出恢復執行民事裁定書，要求將301060號土地證轉戶給Y公司。市國土局以該宗土地為劃撥土地不能由法院直接裁定過戶為由向區法院提出協助執行異議。2009年，Y公司向法院，要求確認市政府為D公司頒發301060號土地使用證違法、市國土局抵押登記行為違法、擅自公告聲明土地證作廢行為違法并賠償各項損失共計60余萬元。

案例分析

本案主要的爭議焦點有以下四點，我們來一一分析：

第一，市國土局是否為D公司辦理抵押登記？該筆50萬元的債權是否為擔保債權？

市國土局在工商銀行提供的格式化抵押申請書上的蓋章不符合《國家土地管理局關于土地使用權抵押登記有關問題的通知》國土〔籍〕字〔1997〕第2號文第一條、《土地登記規則》第二十九條的規定，因此應當不能視為對301060號國有土地使用權抵押登記辦理，即該50萬債權不屬于擔保債權。

第二，D公司是否具備簽訂執行和解協議的主體資格，執行和解協議是否有效？

根據《最高人民法院關于審理涉及國有土地使用權合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第十一條的規定，D公司具備簽訂執行和解協議的主體資格，但其無權處分301060號證下的國有土地使用權，該和解協議無效。

第三，市政府的頒證行為及市國土局公告聲明土地證作廢行為與Y公司的損失是否有直接的因果關系？

無因果關系。Y公司的損失歸根究底是由于D公司擅自處分國有劃撥土地使用權導致。1999年，市工商局公告吊銷D公司營業執照。《中華人民共和國土地管理法》第五十八條第一款第（四）項和《中華人民共和國城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》第四十七條的規定精神，企業以劃撥方式取得國有土地使用權，在企業不再持續經營時，政府有權收回其國有劃撥土地使用權。因此市國土局于2001年公告301060號國有土地使用權證失效。Y公司2007年參與競拍獲得該土地使用權，其自身也有過錯，但其此時可依據合同法的相關規定向C公司主張相應權利。

第四，區法院是否可以直接將劃撥土地裁定過戶？

根據〔1997〕國土函字第96號國家土地管理局對最高人民法院法經〔1997〕18號函的復函第4條、《關于對涉及國有劃撥土地使用權處置有關問題緊急請示的批復》國土資函〔2001〕407號文件精神可知，國有劃撥土地使用權屬于國家財產，區法院不能直接對國有劃撥土地使用權裁定過戶，即不能擅自處分國家財產。

思考與探索

市國土局蓋章的行為雖不能確認為使用權抵押登記手續已辦理妥善，但本案Y公司市國土局并要求賠償的原因皆是由此而起，且本案若是從行政機關社會公信力及信賴利益保護原則出發的話，則工商銀行對D公司享有的擔保債權將成立，和解協議將被認定為合法有效，區法院亦可以直接將劃撥土地裁定過戶。因此，各市州國土資源局都應當引起高度重視，國土部門屬于行使國家公權力的行政機關，所進行的行政行為是具有社會公信力的，因此要求我們在對外加蓋行政章時必須慎重穩妥，在作出相應的行政行為時必須嚴格依法依規依程序，以免引起不必要的矛盾爭議。

法眼鏈接

一、《國家土地管理局關于土地使用權抵押登記有關問題的通知》國土〔籍〕字〔1997〕2號文第一條規定“土地使用權抵押登記的設立、變更和消滅應依法辦理土地登記手續。土地使用權抵押合同經登記后生效，未經登記的土地使用權抵押權不受法律保護。”

《土地登記規則》第二十九條規定“依法抵押土地使用權的，當事人應當在抵押合同簽訂后十五日內，持抵押合同以及有關文件申請土地使用權抵押登記。土地管理部門應當在被抵押土地的土地登記卡上登記，并向抵押權人頒發土地他項權利證明書。”

二、《最高人民法院關于審理涉及國有土地使用權合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第十一條規定“土地使用權人未經有批準權的人民政府批準，與受讓方訂立合同轉讓劃撥土地使用權的，應當認定合同無效。”

三、《中華人民共和國土地管理法》第五十八條規定：“有下列情形之一的，由有關人民政府土地主管部門報經原批準用地的人民政府或者有批準權的人民政府批準，可以收回國有土地使用權……（四）因單位撤銷、遷移等原因，停止使用原劃撥的國有土地的……”

《中華人民共和國城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》第四十七條規定“無償取得劃撥土地使用權的土地使用者，因遷移、解散、撤銷、破產或者其他原因而停止使用土地的，市、縣人民政府應當無償收回其劃撥土地使用權，并可依照本條例的規定予以出讓……“

四、國土函字〔1997〕96號國家土地管理局對最高人民法院法經〔1997〕18號函的復函第4條規定：“對通過劃撥方式取得的土地使用權，由于不屬于當事人的自有財產，不能作為當事人的財產進行裁定。”

《關于對涉及國有劃撥土地使用權處置有關問題緊急請示的批復》（2001年9月12日國土資源部國土資函〔2001〕407號）

山西省國土資源廳：

你省《關于法院委托拍賣公司強行拍賣民事案件涉及單位的劃撥土地使用權問題的緊急請示》（晉國土資發〔2001〕148號）收悉。經研究，答復如下?：

1.根據《城市房地產管理法》第二十二條的規定，經有批準權的人民政府批準，單位和個人支付土地補償、安置費用后取得的土地使用權，屬于劃撥國有土地使用權，不同于依法有償取得的土地使用權，不屬于使用單位的財產。

2.劃撥國有土地使用權是國家財產，單位和個人使用的劃撥國有土地使用權轉讓，必須按照《城市房地產管理法》第三十九條的規定，經有批準權的人民政府批準，依法簽訂國有土地使用權出讓合同，向人民政府支付出讓金，或者繳納有關土地收益。

（點評嘉賓：張強 湖南省國土資源廳政策法規處副處長）

什么是劃撥國有土地使用權

概 念

劃撥國有土地使用權是指土地使用者經縣級以上人民政府依法批準，無償取得的或者繳納補償安置等費用后取得的沒有使用期限限制的國有土地使用權。

這里所指的補償、安置費用是指用地單位在征用集體土地或者通過行政劃撥取得其他單位已經使用的劃撥土地的基礎上取得國有土地使用權時支付給農民或原用地單位的，不是付給國家的。

特 征

劃撥國有土地使用權是國有土地使用權的一種，其特殊之處主要有兩個方面：一是權利取得的方式，因為沒有向國家支付土地使用費，屬于無償取得國有土地使用權；二是權利的期限，除有法定期限的情形外，劃撥國有土地使用權一般沒有使用期限。在此基礎上，還有一個特點，那就是權利的交易限制，劃撥國有土地使用權不得單獨轉讓、出租、抵押，如果土地使用者需要將劃撥土地用于交易，一是要經過國家土地管理部門批準，二是要取得出讓國有土地使用權。劃撥國有土地使用權隨地上建筑物、附著物轉讓或以其他方式交易的，其土地收益應當上交國家。

適用范圍

《劃撥用地目錄》（國土資源部令第9號）明確，下列用地使用權可采取劃撥方式取得：國家機關用地和軍事用地，城市基礎設施用地和公益事業用地，國家重點扶持的能源、交通、水利等基礎設施用地，以及法律法規規定的其他用地。

案例二：劃撥土地使用權必須經行政審批方可租賃或轉讓

案件簡介

原告（被上訴人）：白某，男。

被告（上訴人）：A公司。

第三人：C公司。

1995年，A公司投資成立清洗劑廠，以劃撥方式取得某宗土地的《國有土地使用證》。2006年11月，A公司與白某簽訂了《租賃協議》，將廠房租給白某，租期為3年，年租金25000元。2007年3月，A公司以131萬元的價格將清洗劑廠土地使用權及地上建筑物轉讓給C公司，《轉讓協議》約定：C公司于協議簽訂后15日內將131萬元轉讓費付給A公司，A公司應在接到轉讓費60日內將廠區完整移交給C公司。之后雙方在當地人民政府辦理了轉讓土地使用權申請，并通過了人民政府批準手續。隨后，A公司通知白某有關轉讓事宜，并要求白某于2007年6月30日前搬走。但白某不服，拒絕搬遷，同時向法院提訟，請求法院判決A公司繼續履行《租賃協議》，同時判決A公司與C公司簽訂的《轉讓協議》無效。

當事人訴辯主張

白某訴訟請求

1.要求判決A公司繼續履行《租賃協議》。

2.判決A公司與C公司簽訂的《轉讓協議》無效。

A公司答辯理由

1.租賃合同未經有關部門審批，系無效合同。

2.A公司與C公司簽訂的《轉讓協議》系雙方真實意思表示，且經過相關政府部門批準，是合法有效的。

A公司上訴請求

1.一審法院判決繼續履行《租賃合同》適用法律錯誤。

2.請求二審法院撤銷原審判決，依法改判《租賃合同》無效；一、二審訴訟費用由白某承擔。

白某答辯理由

1.《租賃合同》系雙方真實意思表示，且已實際履行，是合法有效的合同。A公司違反合同約定提前收回是違反合同的，應承擔違約責任，《租賃合同》繼續履行。

2.《租賃合同》簽訂在前，《轉讓協議》簽訂在后，《轉讓協議》影響了《租賃合同》履行，根據合同的先后性原則，A公司與C公司簽訂的《轉讓協議》應為無效。請求二審法院維持原判。

法院裁判

一審法院觀點：

原審法院認為：依照《合同法》第四十四條規定“依法成立的合同，自成立時生效”，雙方簽訂的合同系雙方真實意思表示，不違反法律法規的強制性規定，合同系有效；A公司在租賃期內違反合同約定，依法應承擔相應的賠償責任。《租賃合同》簽訂在前，《轉讓協議》簽訂在后，《轉讓協議》影響了《租賃合同》履行，根據合同的先后性原則，A公司與C公司簽訂的《轉讓協議》應為無效。

綜上，一審法院判決：1.《租賃合同》合法有效，A公司和白某的租賃合同繼續履行。2.駁回原告的其他訴訟請求。

二審法院觀點：

二審法院經審理后認為：《城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》第四十六條規定：“對未經批準擅自轉讓、出租、抵押劃撥土地使用權的單位和個人，市、縣人民政府土地管理部門應當沒收其非法收入，并根據情節處以罰款。”可見，法律將行政審批作為劃撥建設用地使用權轉讓、出租、抵押的前置條件。因此A公司與白某簽訂的《租賃協議》未經過有關土地管理部門審批，系無效合同。造成雙方簽訂的《租賃協議》無效雙方均有過錯，法院判決：1.撤銷一審判決，依法改判《租賃協議》無效，A公司給予白某4萬元經濟補償。2.A公司與C公司簽訂的《轉讓協議》系雙方真實意思表示，且經過相關政府部門批準，是合法有效的。限期白某騰退場地及房屋。

法院裁判

本案中涉及的法律問題是：劃撥建設用地使用權出租以及轉讓合同的效力問題。

《中華人民共和國城市房地產管理法》第二十三條對劃撥土地使用權的取得途徑進行了規定：“土地使用權劃撥，是指縣級以上人民政府依法批準，在土地使用者繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將土地使用權無償交付給土地使用者使用的行為。依照本法規定以劃撥方式取得土地使用權的，除法律、行政法規另有規定外，沒有使用期限的限制。”

《中華人民共和國土地管理法》第五十四條和《中華人民共和國城市房地產管理法》第二十三條規定：“下列建設用地，經縣級以上人民政府依法批準，可以以劃撥方式取得：（一）國家機關用地和軍事用地；（二）城市基礎設施用地和公益事業用地；（三）國家重點扶持的能源、交通、水利等基礎設施用地；（四）法律、行政法規規定的其他用地。”由上可知，劃撥用地是無償的，一般用于城市基礎設施及公益事業用地。劃撥用地的無償性與公益性決定了其審批程序的嚴格性。

《城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》第四十六條規定：“對未經批準擅自轉讓、出租、抵押劃撥土地使用權的單位和個人，市、縣人民政府土地管理部門應當沒收其非法收入，并根據情節處以罰款。”可見，對于劃撥國有建設用地而言，其出租行為受到法律限制，為保證國家土地所有權者利益不受損，法律法規將行政審批作為劃撥建設用地使用權轉讓、出租、抵押的前置條件。違反此規定，簽訂的劃撥國有建設用地使用權出租合同應為無效。二審法院的裁決是合法的。

在此，我們探討一下本案中A公司與C公司簽訂的土地使用權轉讓合同的效力問題。

《城市房地產管理法》第三十九條規定：“以劃撥方式取得土地使用權的，轉讓房地產，應當按照國務院規定，報有批準權的人民政府審批。有批準權的人民政府準予轉讓的，應當由受讓方辦理土地使用權出讓手續，并依照國家有關規定繳納土地使用權出讓金。”同時依據《最高人民法院關于審理涉及國有土地使用權合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（法釋【2005】5號）第十一條規定：“土地使用權人未經有批準權的人民政府批準，與受讓方訂立合同轉讓劃撥土地使用權的，應當認定合同無效。但前經有批準權的人民政府批準辦理土地使用權出讓手續的，應當認定合同有效。”由此可知，司法實踐中對未經審批簽訂的劃撥國有建設用地轉讓合同無效的觀點已經得到認可。本案中A公司與C公司簽訂的土地使用權轉讓合同經過有關政府部門的批準，應屬合法有效。

第6篇

身份證件名稱及號碼：ID name and code No： ID card Number

住所：Address of living place：

聯系電話：Post code： 郵編：Contact number：

貸款人（以下簡稱乙方）Lender （hereinafter called Party B）

住所：Address of living place：

聯系電話：Post code： 郵編：Contact number：

抵押人：Mortgager：

身份證件名稱及號碼：ID name and code No： ID card Number

住所：Address of living place：

聯系電話：Post code： 郵編：Contact number：

出質人：Pledger：

身份證件名稱及號碼：ID name and code No： ID card Number

住所：Address of living place：

聯系電話：Post code： 郵編：Contact number：

保證人：Guarantor：

身份證件名稱及號碼：ID name and code No： ID card Number

住所：Address of living place：

聯系電話：Post code： 郵編：Contact number：

根據中華人民共和國合同法和擔保法的相關規定，甲方、乙方和擔保方經過協商，就乙方向甲方貸款事宜達成如下合同條款。

According to the relevant laws and regulations of the Contract Laws and

Guarantee Law of the People‘s Republic of China， Party A， Party B and the

relevant Guarantor， after reaching agreement through negotiations on the loan to Party B by Party A， hereby enter into this contract.

第一條 借款金額Article 1 Amount of Loan

詳見本合同第十四條第一款。

1.1 The amount of loan is referred to Article 14.1 under this contract.

第二條 借款用途Article 2 Purpose of Loan

詳見本合同第十四條第二款。

2.1 Purpose of loan for this contract is referred to Article 15.2.

第三條 借款利率Article 3 Interest of Loan

一、借款利率詳見本合同第十四條第三款。

3.1 Interest of loan is referred to Article 14.3. The interest is calculated from the day releasing loan.

二、本合同履行期間，遇中國人民銀行貸款利率調整，借款利率按有關規定調整與執行，乙方將在營業場所對貸款利率調整情況進行公告，不再另行書面通知甲方。

3.2 During the term of this loan contract， interest may be changed as prescribed by the People‘s Bank of China， Party B is entitled to adjust and implement the interest rate without further notice to Party A.

第四條 借款期限及還款總期數

Article 4 Life of Loan and Total Loan Repayment Terms

一、 借款期限詳見本合同第十四條第四款。

4.1 Life of loan and total loan repayment terms are referred to Article 14.4.

二、實際借款發放日與本合同約定的日期不一致時，以實際借款發放日為準計算借款期限。

4.2 In the event that the actual funds release date is in disagreement with the

date stipulated under this contract， the life of loan shall be calculated based on

the actual day of funds releasing.

三、甲、乙雙方約定甲方按期還款，確定還款總期數，詳見本合同第十四條第四款。

第五條 借款發放Article 5 Release of Funds under the Loan

一、乙方發放借款的前提是甲方提供了符合乙方要求的證明材料，履行了乙方要求的申請借款和擔保手續，簽署了申請借款所需法律文件并經乙方審查同意。

5.1 Party B will release the funds under condition that Party A has provided

evidences complying with requirements of Party B， and has completed the loan applying and guaranteeing procedures， and has signed the legal documents with check and approval of Party B.

二、甲方授權乙方在審查同意后，將借款直接劃入甲方指定并經乙方認可的賬戶（賬戶名稱、賬號詳見第十四條第五款），即為乙方依約履行了向甲方提供借款的義務。

5.2 Af

ter funds release is approved， Party A will grant Party B to transfer the loan into the account designated by Party A and approved by Party B （account name and account No. are given under Article 14.5）

三、本合同項下的借款發放后，甲方就所購商品或服務發生的任何糾紛，均與乙方無關，本合同應正常履行。

5.3 After releasing of the loan， any disputes under the use of funds under this loan by Party A has no relationship with Party B， and the contract will still be fulfilled.

第六條 借款償還Article 6 Repayment of the Loan

一、 甲方應根據乙方相關貸款辦法規定，在下述四種還款方式中選擇一種方式歸還借款本息，甲方選擇的還款方式詳見本合同第十四條第六款：

6.1 Party A， based on relevant regulations of Party B， shall select ways of interest calculation， interest settlement and loan principal repayment under Article 14.6.

二、甲方應當于乙方規定的每期還款日（詳見第十四條第六款）前，將當期應償還的借款本息及逾期的罰息、復利等足額存入在乙方開立的還款賬戶（賬戶名稱及賬號見第十四條第六款），并不可撤銷地授權乙方于當期還款日直接從該賬戶劃收應收款項。

6.2 The Party A shall pay off the principal， interest and other items in full prior

to the stipulated due repayment day under this contract （details under Article

15.6）， by depositing one of any repayment account opened by Party B （account name and account No. are given in Article 14.6）， and irrevocably authorizes Party B to draw the funds receivable directly from the account above on the due repayment day.

三、甲、乙雙方同意遵循先還息后還本的原則，乙方按照“期前逾期本息、罰息和復利_當期利息_本金”的順序扣劃甲方還入款項。甲方違反本合同約定，逾期或未按約定的金額歸還借款本息，乙方有權按照人民銀行的規定對逾期借款加收罰息。甲方逾期或未按約定的金額償還借款利息時，乙方有權按人民銀行的規定對甲方未支付的利息計收復利。

6.3 In case Party A breaches the contract， failing to repay the funds on due

date or failing to pay funds in full， Party B has the right to charge higher interest

rate on overdue loans as prescribed by the People？？s Bank of China（penalty interest rate on overdue loan is stipulated under Article 15.6） In case that Party A fails to use the funds for the agreed purposed under this contract， Party B has the right to charge penalty interest rate on overdue loans as prescribed by the People‘s Bank of China （penalty interest rate on misappropriation of loan is stipulated under Article 15.6） For overdue loan or loan of misappropriate use， Party B shall calculate the interest rate based on penalty interest rate from the day of overdue loan or misappropriate use of loan till the principal and interest are paid off. If Party A fails to pay off the interest on due date， Party B shall calculate compound interest based on penalty interest rate.

第七條 提前還款Article 7 Repayment in Advance

甲方如欲提前還款，應于擬提前還款日前三十日將提前還款申請書及還款計劃以書面形式提交乙方，經乙方審核同意后即為不可撤銷。甲方經乙方審核確認甲方未有拖欠借款本息及已還清當期本息后方可提前還款。提前還款日前已計收的利息不作調整。

提前還款，乙方有權按提前還款金額的 %計收損失補償金。

7.1 If Party A is able to pay off the loan ahead of time， it shall submit to Party B the irrevocable loan repayment application and repayment plan. After checking

and confirming that Party A has no delay of loan principal and interest and has

paid off the current interest， Party B will approval the repayment ahead application， then Party A can repay the loan in advance.

The interest repayable before repayment-in-advance day shall not be adjusted.

第八條 借款擔保Article 8 Guarantee of Loan

本合同項下的擔保條款的效力獨立于本合同。甲方對借款提供的擔保可選擇如下方式，詳見本合同第十四條第八款。

8.1 The effectiveness of guarantee terms under this contract is independent of

this contract. The guarantee type for the loan is specified in A

rticle 15.8.

一、抵押擔保Mortgage Guarantee

（一）抵押人自愿將本合同附件一“抵押物清單”所列明的財產（以下簡稱抵押物）抵押給乙方，作為甲方償還本合同項下借款的擔保。

8.4.1 The mortgager voluntarily mortgages the property in Guaranty List-the

Attachment A of this contract， and agrees to be restricted by this contract.

（二）本合同抵押物的共有權人同意將本合同項下的抵押物作抵押，并同意受本合同約束

8.4.2 The co-owner of the mortgaged property under this contract agrees to

mortgage the property and be restricted by this contract.

（三）抵押擔保范圍：Scope of Guarantee

1.本合同項下的借款本金、利息（含復利）罰息；

8.3.1 The principal of loan， interest （including compound interest）， penalty interest under this contract；

2.違約金、賠償金、補償金；8.3.2 Penalty， compensation， reimbursement；

3.為實現債權和抵押權而支付的費用（包括但不限于因違約方產生的律師費、抵押物處置費）

8.3.3 Expenses arising from realization of liability and guarantee right（including，

but not limited to attorneys' fees， assessment fee， auction fee， law suit fee，

all-risk fee， travel expense etc.）

（四）抵押人必須依照法律規定辦理抵押物的登記手續。抵押人向乙方提供該抵押物的所有權證明文件及有關資料，抵押登記證明文件正本交乙方保管。

8.4 The mortgager shall complete the registration of mortgaged property based on laws and regulations. The mortgager shall take on the fees for the mortgaged property. The mortgager shall provide to the Party B the evidence documents and relevant materials of ownership of the guaranty， and the original of Mortgage Registration Certificate shall be kept by Party B.

（五）出現下列情形之一，乙方可以行使抵押權：

8.4 Party B can exercise the mortgage right in case one of following situations happens：

1.甲方債務履行期限屆滿，乙方未受清償或未受完全清償的；

（1） Party A fails to repay the due loan payable and/or other items payable

based on this contract；

2.甲方違反本合同的約定，乙方宣布提前收回借款，乙方未受清償或未受完全清償的；

（2） Party breaches the contract， party B claims to take back the loan in advance， and Party B fails to be paid off or not fully paid off；

3.抵押人違反本合同的約定，擅自處分抵押物，或實施足以使抵押物價值減少的行為，乙方要求抵押人恢復原狀或者提供擔保遭拒絕，乙方可以提前行使抵押權。

（3） The mortgager breaches the contract by disposing the guaranty， or implements action enough to decrease the value of guaranty， and Party B is refused of restoring the guaranty to original value or providing guarantee， Party B can exercise the mortgage right in advance.

（六）乙方可選擇下列方式之一實現抵押權：

Party B can select any one of the following ways to realize the mortgage right：

1.與抵押人協議以抵押物折價受償；

（1） Discount of mortgage in agreement with mortgager；

2.拍賣受償；（2） Auction of guaranty；

3.變賣受償；（3） Sale of mortgage；

4.法律允許的其他方式。（4） Other ways allowed by law.

（七）抵押人應向乙方提供抵押物的權利證書及其他有效證明文件和相應資料，經乙方確認后，由乙方保管。

The mortgager shall provide to Party B the Ownership certificate and other valid certification documents and relevant materials， after confirmation of Party B， all documentation aforementioned shall be kept by Party B.

（八）甲方還清全部貸款本息及其它應付款項，并履行了本合同的全部條款，則抵押關系終止。

Under condition that Party A pays off the total loan principal and interest，

and in fulfillment of all items under this contract， the mortgage relationship

shall terminate.

（九）抵押權存續期間，抵押人應將其所知道或應當知道的對抵押權產生或可能產生不利影響的情況及時書面通知乙方。

Within the period of mortgage， the mortgager shall inform the Party B in a

written way all situations he knows or should know that have

produced or may

produce adverse impact on the guaranty

（十）抵押權存續期間，抵押人對抵押物應當妥善保管；負有維修、保養、保持抵押物完整無損的義務并隨時接受乙方的監督與檢查。

Within the period of mortgage， the entire guaranty shall be taken good

care of by the mortgager， who as well responsible for repair and maintenance

to make sure that the guaranty is all preserved well， and subject himself to the

supervision and inspection from Party B at any time.

（十一）抵押權存續期間，抵押人的行為足以使抵押物價值減少時，乙方有權要求抵押人停止該行為，并要求抵押人在十日內恢復抵押物的價值或者提供與減少價值相當的擔保。

Within the period of mortgage， should any decreases happen owing to the action of mortgager， Party B has the right to request the mortgager to stop the action and restore the value or provide guaranty worth the equal value of the decreases within ten（10） days.

（十二）抵押權存續期間，抵押人可以將抵押物出借、（在抵押行為成立后）出租；抵押人在從事上述行為前，均需及時通知貸款人，若上述行為影響債權安全，貸款人有權要求抵押人禁止實施上述行為。未經乙方書面同意，甲方不得轉讓、變更、贈與抵押物。

Within the period of mortgage， without any written approval from Party B，

the mortgager shall have no right to dispose the guaranty （disposing way

includes， but not limited to， transferring， renting， selling， donating the

guaranty）

（十三）抵押權存續期間，經乙方同意的抵押物轉讓所得價款，應提前清償本合同項下的債務或轉為定期存款質押。

8.4.12 Within the period of mortgage， any money got by transferring the guaranty based on the approval of Party B shall be used for paying off the loan ahead of schedule or changed to fixed deposit for guarantee.

（十四）抵押人應當按照乙方的要求購買抵押財產等保險并以乙方為優先受償人，且不得約定任何有損乙方權益的條款。保險期限應長于借款期限，如本合同借款展期，抵押人同意繼續辦理抵押物延長投保的手續。保險單和續保單正本由乙方保管。如抵押人拒絕辦理續保手續，乙方可以代替抵押人直接辦理續保手續，續保費用由抵押人承擔。

As per the requests of Party B， the mortgager shall give an insurance

upon his guaranty， and Party B should be the insured enjoying right of exclusive and being paid off with priority/ primary beneficiary， and no items against benefits of Party B shall be specified. The insurance term shall be longer than loan term under this contract. If term of loan under this contract is extended， the mortgager shall agree on the renewal insurance for the guaranty. The originals of insurance policy and renewal order shall be kept by Party B. If mortgager refuses extending the insurance term， Party B has the right to deal with insurance term extending instead of mortgager， and the renewal insurance cost shall be taken on by the mortgager. Should any losses caused by refusal of insurance or renewal insurance， or failing to pay for the insurance from mortgager， the mortgager shall take on them.

（十五）抵押權存續期間，抵押人不得中斷或者撤銷上述保險。

Within the period of mortgage， the mortgager shall not discontinue or

cancel the abovementioned insurance.

（十六）抵押權存續期間，抵押物發生保險事故，保險賠償金應當用于提前清償本合同項下的債務。

Within the period of mortgage， should any accident happens to the guaranty， insurance compensation should be used for paying off the loan under this contract ahead of schedule with priority.

（十七）乙方與甲方變更本合同（包括但不限于借款金額、期限、利率、結息方式、還款方式，還款期數、每期還款額），只要不加重抵押人的責任，無須征得抵押人同意，抵押人仍承擔擔保責任。

When Party B and Party A change the contract （including， but not limited to， amount of loan， term of loan， interest rate， type of interest settlement， type of repayment， period of repayment， repayment amount for each period）， the mortgager is no need to be notified if responsibility of mortgager is not increased accordingly， and the mortgager is still bear the responsibility of guarantee.

二、質押擔保Pledge Guarantee

（一）

出質人自愿將本合同附件二“質押物清單”所列明的動產/權利（以下簡稱質物）質押給乙方，作為甲方償還本合同項下借款的擔保。

The pledger voluntarily pledges the movable assets/rights in Pledges List-Attachment B of this contract， and agrees to be restricted by this contract.

（二）本合同質物的共有權人同意將本合同項下的質物作質押，并同意受本合同約束。

The co-owner of the pledges under this contract agrees on pledging and be restricted by this contract.

（四）出現下列情形之一，乙方可以行使質權：

Party can exercise the pledge right in case one of following situations

happens：

1.甲方債務履行期限屆滿，乙方未受清償或未受完全清償的；

Party A fails to repay the due loan payable and/or other items payable based on this contract；

2.乙方根據本合同的約定，提前收回借款，乙方未受清償或未受完全清償的；

Party breaches the contract， party B claims to take back the loan in advance， and Party B fails to be paid off or not fully paid off；

3.質物價值減少，出質人未按照乙方要求提供擔保的，乙方可以提前行使質權。

Should the value of pledges is decreased， and the pledger fails to provide guarantee required by Party B， Party B can exercise the pledge right in advance.

（五）乙方可選擇下列方式之一實現質權：

Party B can select any one of the following ways to realize the pledge right：

1.與出質人協議以質物折價受償；Discount of pledges in agreement with pledger；

2.拍賣受償；Auction of pledges；

3.變賣受償；Sale of pledges；

4.法律允許的其他方式。Other ways allowed by laws.

（六）甲方與乙方變更本合同（包括但不限于借款金額、期限、利率、結息方式、還款方式、還款期數、每期還款額），只要不加重出質人的責任，無須征得出質人同意，出質人仍對本合同項下的債務承擔擔保責任。

When Party B and Party A change the contract（including， but not limited to， amount of loan， term of loan， interest rate， type of interest settlement， type of repayment， period of repayment， repayment amount for each period）， there is no need to ask for approval of the pledger， and the pledger is still bear the responsibility of guarantee.

（七）出質人應將質物或質押權利憑證交乙方保管。甲方償還本合同項下的全部借款本金、利息及費用或出質人代甲方清償所擔保的債權，乙方應將質物及其相關證明文件返還出質人。

The pledger shall provide to Party B the evidence certificates， after confirmation of Party B， and all certificates shall be kept by Party B. When Party A pays off the principal， interest and expenses for the whole loan under this contract， or the pledger pays off the guaranteed security instead of Party A， Party B shall return the pledges and relevant certificates to the pledger.

三、保證擔保 Guarantee

（一）本合同的保證方式為連帶責任保證。

The guarantee form under this contract is joint liability assurance.

（二）保證人保證擔保的范圍：

1.本合同項下的借款本金、利息（含復利）罰息；

2.違約金、賠償金、補償金；

3.為實現債權和質權而支付的費用（包括但不限于因違約方發生的律師費）

（三）保證人保證責任的保證期間自本合同生效之日起，至本合同項下債務履行期限屆滿之日起兩年。

The guarantee period is two years， from the day when the contract becomes effective till the expiring day of liability fulfillment term under this contract.

（四）在借款期內，保證人發生被宣告破產、被依法撤銷、解散、資不抵債等喪失擔保資格和能力的變故時，保證人應及時通知乙方，甲方應提供新的擔保。

Within the term of loan， should the guarantor be declared bankrupt or be

dissolved， or under insolvency to lose qualification of guarantee and ability， the

guarantor should notify Party B in time， and Party should provide a new guarantee.

第九條其他權利與義務Article 9 Miscellaneous Rights and Obligations

一、甲方保證提供的申請借款文件是真實、有效、合法的，并接受乙方的監督和檢查。

9.1 Party A shall ensure the loan application data are complete， true， valid and

legal， and cooperate with Party A to investigate， censor and check the data.

二、甲方應定期或隨時應乙方要求，向乙方提供真實反映甲方財務狀況或收入情況的文件或證明。

9.2 At regular time or any time requested by Pa

rty B， Party A should provide

the documents or certificates reflecting truly the financial status or income of

Party A.

三、本合同履行期間，甲方單位、住所、聯系方式等發生變化，應在變化發生后十日內通知乙方。

9.3 Within period of this contract， should any changes occur in company， address， contact way of Party A， he shall inform Party B within ten （10） days after the changes.

四、甲方不得挪用借款。甲方借款不用于購買或退掉本合同約定的商品或服務，應按提前還款與乙方結算，否則，視為改變借款用途挪作他用。

9.4 Party A shall not use the loan funds for other purpose than that prescribed

under this contract. If Party A does not use the loan on the agreed purpose under this contract， he should clear the loan with Party B ahead of schedule， otherwise， Party A shall be treated as misappropriate use of loan.

五、本合同履行期間，擔保人發生或可能發生影響其擔保能力的變化，甲方應當在變化發生的五日內書面通知乙方并應當在十日內提供新的、符合乙方要求的擔保或者采取乙方認可的補救措施。

9.5 Within period of this contract， should any changes happens or may happen

to the guarantor that influence his guaranteeing ability， Party A should notify

Party B in written way within five （5） days after the changes and provide a new

guarantee complying with requirement of Party B or take any remedial measures approved by Party B within ten （10） days.

六、甲方應當按照乙方的要求投保保險并以乙方為保險的優先受償人。本合同履行期間，甲方不得中斷、撤銷保險。

9.6 Party A shall be responsible for handling the attorney service， registry，

insurance， notarization， evaluation etc related to the contract and all expenses.

七、本合同項下的按揭律師服務費、保險費、評估費、公證費等費用按照相關規定或由甲乙雙方協商承擔。

第十條 違約責任Article 10 Default Liability

一、發生下列情況之一即構成違約：

10.1 Fault liability occurs in case any one of the following situations happens：

（一）甲方改變借款用途；Party A changes the purpose of the loan；

（二）甲方違反本合同約定，逾期或未按約定的金額歸還借款本息；

Party A breaches the contract， failing to repay the funds on due date or failing to pay funds in full；

（三）甲方提供的證明、資料等文件有虛假、非法的情況；

The certificates and materials provided by Party A are fake or illegal；

（四）甲方死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財產代管人、監護人或者其繼承人、受遺贈人、財產代管人、監護人拒絕履行本合同；

Party A is deceased， declared disappearance or death， no heirs， donatee， property keeper， guardian after losing the capacity of civil conduct， or his heir， donatee， property keeper， guardian refuses to fulfill this contract；

（五）合同履行期間，抵押人擅自處分抵押物，或者抵押人的行為足以使抵押物價值減少，乙方要求恢復原狀、提供擔保遭拒絕；

Within the period of the contract， in case that the mortgager disposes

the property without approval of Party B， or action of the mortgager can decrease the value of guaranty， Party B is refused of restoring the property or provision of new guarantee.

（六）合同履行期間，甲方中斷、撤銷乙方要求投保的保險；

（七）保證人提供虛假財務報告或者拒絕乙方對其財務狀況進行監督、檢查；

The guarantor provides false financial report or refuses the check and supervision of Party B on his financial status.

（八）保證人違反本合同保證條款或喪失擔保能力甲方未能提供符合乙方要求的擔保；

The guarantor breaches the terms of this contract or loses the ability of

guarantee， and Party A fails to provide the guarantee required by Party B.

（九）甲方或擔保人其他可能影響歸還乙方貸款的行為。

Other actions from Party A or the guarantor that may influence repayment of loan to Party B.

二、發生違約情況時，乙方有權采取以下一種或多種措施：

10.2 In the event of default， Party B has the right to take any one or a few

measures below：

（一）按中國人民銀行的規定計收罰息和復利；

Calculate the penalty interest rate and compound interest as regulations of the People‘s Bank of

China；

（二）要求甲方立即提前償還部分或全部借款，或以合法程序處分本合同項下的抵、質押物以清償全部借款和利息，或要求保證人履行保證責任；

Dispose the guaranty under mortgage and/or pledge by law， to pay off

the total loan and relevant interest； Require the guarantor to fulfill the guarantee liability；

（三）其他法律允許的措施。Other measures allowed by law.

第十一條 公證Article 11 Notarization

11.1 If any party under this contract makes request of notarization， this contract

shall be notarized by notary organ， and Party A shall be responsible for the

expense.

如任何一方提出對本合同進行公證，則由公證機關進行公證，公證費用由甲方承擔。

11.2 If Party B requests the notarial deed of documents for creditor‘s rights with

force of compulsory execution， Party A will agree that Party B could apply to

issue the notarial deed with compulsory force with the notary organ. If Party A

fails to pay off all loan principal， interest and relevant expense on due date，

Party B could take the notarial deed directly to people‘s court with jurisdiction，

applying for compulsory enforcement， and any charges due to that will be paid

by Party A. Party A shall agree on the compulsory execution by law unconditionally， and give up all and every right to defense.

如果債權人要求對行使強制執行權力進行公證，甲方將同意乙方向公證機關申請對該行為的公證。如果甲方未能對到期的借款本金、利息和其他相關費用予以償付，乙方可以向有管轄權的人民法院提交公證書，申請強制執行，相關費用由甲方承擔。甲方應依照法律無條件接受該強制執行并放棄抗訴權利。

第十二條 糾紛的解決Article 12 Dispute Settlement

本合同履行中發生爭議，各方協商解決，協商不成，各方同意采取以下第_________種方式解決：

12.1 Should any disputes happen in the process of performing the contract， all

parties shall resolve them through consultations， if no settlement is reached； either of the parties may go to law in the local People‘s Court where Party B lives.

第十三條 合同生效和終止Article 13 Taking Effect and Termination of Contract

本合同自甲方簽字、乙方負責人或授權人簽字并加蓋公章之日起生效。擔保需要交付的，自質物或權利憑證交付乙方占有之日起生效。需要登記的，自辦妥登記之日起生效。至合同項下借款本息和相關費用全部清償完畢后終止。

13.1 The contract shall go into effect after signed by Party A and responsible

person or the authorized representative of Party B， and sealed with common seal and special seal for contract. And it will be terminated on the day that the whole loan principal from the Party B under the contract has been paid off， including the principal， interests and relevant expenses. In case the guaranty needs to be delivered， the guaranty shall become effective upon delivery of document of title； in case that guaranty needs to be registered， the guaranty shall become effective upon settlement of registration.

第十四條 附則Article 14 Supplementary Provisions

一、與本合同相關的文件，包括但不限于甲方向乙方提交的申請借款文件、資料、證明、憑證等，均為本合同的組成部分。

14.1 Any documentation related to this contract， including but not limited to，

loan application documents， materials， certificates， etc. submitted to Party B

from Party A， shall be parts under this contract.

二、本合同份數，詳見本合同第十四條第九款。

第十五條 具體約定Article 15 Detailed Provisions

一、本合同借款金額為人民幣_____________（大寫） ，___________（小寫） .

15.1 The total amount of loan under this contract is： SAY __RMB ONLY， that is to say， __RMB.

二、本合同借款用于_____.15.2 The loan under this contact is used for study abroad.

三、本合同借款月利率為________‰。15.3 The monthly interest rate of loan under this contract is ‰。

四、本合同借款期限________月，自__

_____年_______月_____日起至________年______月________日止。還款總期數為_________期。

The term of loan under this contract is __months， from__to __。 Total

repayment periods are __times.

五、賬戶名稱： 賬號： 開戶行

15.5 Name of account A： Account number：

Account opening bank： China CITIC Bank

六、甲方選擇的還款方式為_____________.每期還款日為_____________.甲方在乙方開立還款賬戶，賬戶一名稱：_____________，賬號：_____________；賬戶二名稱：_____________，賬號：______________.

15.6 The interest calculation type chosen by Party A is calculation by day.

Interest is settled by month， the loan principal and interest will be repaid by the

below way： interest will be paid off by month， principal will be repaid on due day，

monthly paid interest is __RMB， the repayment day is__of each month.

Party A shall open a repayment account at Party B， with name account A：__account

number：__and name account B： __

__， account number：

___________________

The overdue penalty interest rate shall be overcharging 50% based on the interest rate stipulated in this contract， and penalty interest rate for misappropriate use shall be overcharging 100% based on the interest rate stipulated in this contract.

七、違約金為_____.Penalty： this contract shall be free of penalty.

八、本合同借款的擔保方式為__________.

The guarantee type for the loan of this contract shall be house property

mortgage.

九、本合同一式_____份，甲、乙方各________份。

This contract shall be made in quadruplicate， having the same legal effect，

each for Party A， Party B， Real Estate Bureau and Party B.

第十六條 其他約定事項Article 16 Other provisions

本貸款合同的英文版本僅供參考。如果中英文版本有表達歧義，則以作為中文為準。

The English version of this loan contract is for reference only. If there is any

inconsistency between the Chinese and English versions of this contract， the

Chinese version shall prevail for all purposes.

甲方（簽字）Party A （signature）

乙方（公章）Party B （common seal/ special contract seal）

乙方負責人（簽字）Responsible or authorized representative of Party B（signature）

抵押人（簽字）Mortgager （signature）

出質人（簽字）Pledger （signature）

保證人（公章）Guarantor （seal）

保證人法定代表人（簽字）

Responsible or authorized representative of Guarantor （seal）

第7篇

貸 款 人：

借 款 人：

共同借款人：

擔 保 人：

擔 保 人：

擔保人是指保證人、抵押權人和質押權人。各方根據有關法律法規，在平等、自愿的基礎上，為明確責任，恪守信用，簽訂本合同，并承諾共同遵守。

第一條借款人承諾

（一）依法合規借款

借款人為依法設立并經有權部門核準登記的企（事）業法人（或國家規定可以作為借款人的其他組織）；符合國家對擬投資項目的投資主體資格和經營資質的要求；借款人及其控股

股東（新設項目法人）信用良好，無重大不良記錄；借款用途合規，還款來源明確、合法；借款項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了投資項目的合法管理程序、租售程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；已經依據法律法規或者按照合同約定繳納了相關費用：借款人經營活動不存在其他違反法律法規的情形。

（二）簽訂合同的行為無瑕疵

借款人為簽署本合同或履行其在本合同項下的義務，已經依據法律法規或公司章程履行了必要的手續；在本合同上簽字或者簽章的是借款人法定代表人或其授權人；不存在其他由于借款人原因可能導致借款合同存在效力瑕疵的情形。

（三）誠實信用地履行合同權利義務

保證向貸款人所提供的關于借款人、擔保人、股東以及項目、財務等文件、身份證明資料等真實、完整、準確、合法、有效；依據合同約定的期限、用途、方式等依法使用貸款，不利用貸款從事違法違規的活動；積極配合貸款人對貸款進行支付管理、貸后管理及相關檢查；按照合同約定及時足額償還貸款，不采用任何方式逃避債務；不存在其他違反合同義務的情形。

（四）提供的擔保合法有效

借款人確保擔保人為簽署本合同或履行其在本合同項下的義務，已經依據法律法規或者公司章程履行了必要的手續；擔保人有權以該擔保物設立擔保；在擔保合同上簽字的是有權簽字人；督促擔保人積極辦理或者配合貸款人辦理擔保合同核準、登記或者備案手續擔保不存在其他效力瑕疵或者可能產生重大不利變動的情形。

（五）發生重大事項前征求貸款人意見

借款人對外投資、實質性增加債務融資、以及進行合并、分立、股權轉讓、實施承包、租賃、股份制改造、聯營、兼并、并購、減少注冊資本、合資、主要資產轉讓、發行債權等重大事項前應征得貸款人同意。

（六）貸款人可根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回部分或全部貸款，不受貸款尚未到期條款的約束。

（七）發生重大不利事項時及時通知貸款人

借款人在貸款期內若發生足以引起本合同債權債務關系發生重大變化或者影響貸款人債權實現的其他重大不利情形應及時通知貸款人，貸款人有權根據實際情況合理采取保全債權的措施或提前收回貸款。

第二條 借款條款

（一）借款種類：

（二）借款金額（人民幣大寫）

（三）借款用途：

（四）借款利率。執行月利率 %.

（五）借款期限 月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

本合同記載的借款金額、發放日期、到期日期與借款憑證不相一致時，以借款憑證為主。

借款憑證為本合同的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

（六）擔保方式。本合同項下借款的擔保方式為 （保證/抵押/質押），按照本合同第 條執行。

（七）結息。采用按月結息，結息日為貸款實際發放日的每月對應日。借款人須于每一結息日前付息。

（八）還款方式。還款方式為： （一次或分期），還款計劃如下：

（九）罰息及復利

1 .借款人未按本合同約定用途使用借款，貸款人有權對違約使用部分在本合同載明的貸款利率水平上加收 %利息，并提前收回未按規定用途使用的借款。 （20 %一 -50 % ） .

2 .借款人未按本合同規定日期歸還貸款本息，貸款人有權對逾期貸款在本合同載明的貸款利率水平上加收 %利息。 （20 %一 50 % ） .

3 .借款人未按期支付利息的，貸款人從未按期支付之日起計收復利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同約定的借款利率計收復利；借款到期之日后，按合同約定的逾期罰息利率計收；對違約使用或借款逾期期間未按期支付利息的，按合同約定的相應的罰息利率計收。

（十）放款條件

借款人符合下列條件，貸款人方可放款：

1.借款人已提交符合規定的書面《提款申請書》；

2.借款審批過程中要求提交的合規性證明文件已審查合規；

3.貸款批復中提出的限制性條款己逐項落實，包括：按比例交納的保證金、對外提供的擔保履約情況核實、對外擔保的限制、賬戶的開立、資產的出售、資本性支出的限制、對財務指標的限制性要求、擔保保證金到賬情況、配合貸后管理的要求、落實還款來源、監督賬戶資金使用、其他限制性條款等：

4.擔保相關法律手續已辦妥，且擔保合法、有效；

5.貸款審批日至放款日期間，借款人的經營情況等未出現重大風險變化；

6.借款款項用途符合法律法規的規定和借款合同及交易合同的約定；

7.未發生可能影響本合同履行的其他重大不利情形；

8.其他約定： .

第三條 借款人的權利和義務

（一）按照合同約定條件提取和使用借款；

（二）按合同約定及時、足額歸還借款本息；

（三）按照合同約定的用途和方式使用借款；

（四）接受并積極配合貸款人對借款使用情況、借款人經營情況、財務情況及其他相關事宜進行監督、檢查；按貸款人要求提供資產負債表、損益表等財務

會計資料和反映借款人償債能力的其他資料；

（五）本合同項下擔保發生了不利于貸款人債權的變化時，借款人要提供貸款人認可的其他擔保；

（六）借款人實施下列行為的，應提前10天以書面方式通知貸款人，并經貸款人同意。 1.申請停業整頓、申請解散、申請破產等；

2.為他人債務提供大額保證擔保或以其主要財產向第三人抵押、質押，可能影響借款人償債能力的；

3.項目實施過程中，建設方案或項日概算發生重大調整；

（七）借款人發生以下事項時，應于事項發生5日內書面通知貸款人，貸款人可視情況有權決定隨時終止合同，提前收回部分或全部貸款。

1.借款人及其法定代表人、主要負責人或者實際控制人從事違法活動；

2.停產、歇業、注銷、被吊銷營業執照、被撤銷等；

3.財務狀況惡化，資產負債率高于70%以上，流動比低于100%、速動比低于50%，連續六個月以上利潤總額為負值，生產經營嚴重困難或發生重大不利糾紛；

4.借款人可能對債權實現有不利影響的其他事項。

（八）借款人發生以下事項時，應于事項發生7日內書面通知貸款人，貸款人可視情況有權決定隨時終止合同，提前收回部分或全部貸款。

1.隸屬關系變更，高層人事重大變動，組織結構重大調整；

2.名稱、住所地、經營范圍等工商登記事項或者特許事項發生重大變更；

3.增加注冊資本、對公司章程內容進行實質性修改；

4.借款人可能影響債務履行的其他重要事項的變更。

（九）借款人及其投資者不以抽逃資金、轉移資產或擅自轉讓股份等任何方式逃避對貸款人的債務，不從事損害貸款人利益的其他行為。

（十）借款人發生重大交叉違約事件時，貸款人也可視為對貸款人的違約，并可根據情況有權決定隨時終止合同，提前收回部分或全部貸款。

（十一）借款人承擔與本合同及本合同項下擔保有關的律師服務、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等必要費用。

（十二）法律法規規定或者雙方約定的其他權利義務。

第四條 貸款人的權利和義務

（一）按期、足額向借款人發放借款，但因借款人自身原因或其他非貸款人原因造成遲延的除外；

（二）有權以現場與非現場檢查方式檢查借款人的生產經營、財務狀況、物資庫存、有權監督檢查借款人借款用途及資金使用等情況，有權要求借款人提供相關的文件、資料和信息；

（三）借款用于項目建設配套流動資金的，貸款人有權對借款人的項目資本金、自籌資金及其他配套資金按期到位情況、項目進度與項目累計財務支出的合理性進行分析、檢查及監督；

（四）對借款人可能影響借款安全或者債務履行的情形，貸款人可以要求借款人限期改正、落實債權保障措施、提供其他有效擔保，或者停止發放借款、宣布本合同及其他合同項下借款提前到期、提前收回借款、要求借款人賠償因其違約給貸款人造成的損失等；

（五）擔保人出現停產、歇業、注銷登記、被吊銷營業執照、破產、被撤銷以及重大經營虧損等，可能導致其部分或全部喪失相應的擔保能力，或者作為借款擔保的抵押物、質押物價值減少、意外毀損或滅失等危及擔保實現情形的，貸款人可以要求借款人提供其他有效擔保；

（ 六 ） 借款人未按照約定償還到期 （ 包括提前到期 ） 貸款本金、利息、罰息、違約金、補償金或其他費用的，貸款人可從借款人開立于所有銀行任何一家分支機構的任何一個賬戶中劃收；

（七）借款人未按照規定程序提款或未達到發放條件、支付條件的，貸款人有權停止發放和支付貸款：

（八）借款人未履行還款義務，貸款人可以就借款人的違約行為對外進行公開披露，有權通過新聞媒體實行公告催收；

（九）法律法規規定或者雙方約定的其他權利義務。

第五條 借貸雙方的其他義務

（一）各方對合同簽訂、履行過程中獲得的對方商業秘密以及其他與利益相關的信息等負有保密義務；除非法律法規另有規定，未經對方同意，不得向任何第三方披露或泄露上述信息；

（二）合同權利義務終止后，各方均應依據誠實信用原則履行必要的告知義務。

第六條 提前還款

借款人在征得貸款人同意的條件下，可以提前償還貸款本金；未征得貸款人同意的，提前還款時貸款人有權要求借款人承擔違約責任。

第七條 貸款展期

借款人因特殊情況不能按期歸還貸款時，應在貸款到期前30日內向貸款人提出書面申請，經貸款人審查同意后，簽訂展期協議書。如貸款人不同意展期，借款人應無條件按期歸還貸款。

第八條 違約責任

（一）借款人的下列行為，均構成違約：

1.違反合同約定的義務；

2.未履行本合同第一條所作的承諾；

3.明確表示或者以行為表明不愿清償其已到期或未到期債務；

4.未履行或者未完全履行借款人與貸款人簽訂的其他合同項下義務；

5.借款人不履行或者不完全履行合同的其他情形。

（二）借款人違約的，貸款人可采取下列一項或多項措施。

1.要求借款人限期糾正違約行為；

2.停止依據本合同和貸款人與借款人之間的其他合同向借款人發放借款和其他融資款項，部分或全部收回借款人未提取的款項；

3.宣布本合同和貸款人與借款人之間其他合同項下未償還的借款和其他融資款項立即到期，收回未償還款項：

4.要求借款人賠償因其違約行為給貸款人造成的損失；

5.法律法規規定、本合同約定或貸款人認為必要的其他措施。

（三）因借款人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁等方式實現債權的，貸款人為此支付的訴訟費

律師費、差旅費、執行費、評估費及其他實現債權的必要費用由借款人承擔。

第九條 共同借款人的義務

借款合同中對借款人的責任和約定同樣適用于共同借款人，且責任和義務相等。

保證 條 款

本合同項下貸款由第三方提供保證擔保時，保證人承諾并遵守如下條款：

第十條 保證方式。本筆貸款的保證方式為連帶責任保證。

第十一條 保證范圍

保證擔保范圍包括：本合同項下 元貸款本金（大寫）利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、貸款人實現債權的費用和借款人所有其他應付費用。

第十二條 保證期問

保證期間為合同項下貸款到期之日起二年；貸款人依據合同約定宣布貸款提前到期的，保證期間為貸款提前到期之日起二年。如貸款展期后，保證人以書面方式同意后繼續承擔保證責任，保證期限延止展期借款到期日之后二年。

第十三條 扣收

保證人未按本合同約定履行保證擔保責任的，貸款人均可從保證人開立于所有銀行的任何一家分支機構的任何一個賬戶中劃收。

第十四條 借貸條款部分或全部無效，被撤銷或被解除，不影響保證條款的效力，保證人仍應按照約定承擔擔保責任。

抵押 條 款

本合同項下貸款由借款人或第三方提供抵押擔保時，抵押人承諾并遵守如下條款：

第十五條 抵押物

（一）抵押人同意以編號為 抵押物清單所列財產作為抵押物，該抵押物清單為本合同組成部分。抵押物暫作價人民幣（大寫） ，

其最終價值以抵押權實現時實際處理抵押物的凈收入為準；

（二）貸款人抵押權的效力及于抵押物產生的孳息、抵押物的從物、從權利、附屬物、添附物，以及因抵押物毀損、滅失或被征用而產生的保險金、賠償金、補償金或其他形式的替代物；

（三）抵押人應妥善保管和使用抵押物，保證抵押物的完好，貸款人有權隨時檢查抵押物的使用管理情況。抵押權存續期間，抵押人出租抵押物的，應當通知貸款人并將抵押事實告知承租人。以其他方式處分抵押物的，應事先征得貸款人書面同意；

（四）抵押物發生或可能發生毀損、滅失的，抵押人應及時告知貸款人，并立即采取措施防止損失擴大，及時向貸款人提交有關主管機關出具的毀損、滅失證明：

（五）抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，應立即停止其行為。造成抵押物價值減少時，抵押人應及時恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保：

（六）抵押人所獲得的抵押物的賠償金、補償金、保險金以及處分抵押物所得收益，應清償或提前清償借款人在本合同項下的債務；

（七）抵押人因隱瞞抵押物存在權屬爭議、被查封、被扣押、已設定抵押或已出租等情況而給貸款人造成損失的，應向貸款人予以足額賠償。

第十六條 抵押擔保范圍

抵押擔保范網包括：木合同項下 元貸款本金（大寫）

利息、罰息、復利、違約金、補償金、貸款人實現債權的費用和借款人所有其他應付費用。

第十七條 抵押登記

本合同簽訂后，抵押人和貸款人應及時到有關登記機關辦理抵押登記手續，抵押登記證明在貸款全部還清之前由貸款人保管；抵押登記事項發生變化依法需進行變更登記的，抵押人和貸款人應辦理變更登記。

第十八條 抵押權的實現

（一）主合同項下債務履行期限屆滿，抵押權人未受償的，抵押權人與抵押人協商后，有權依法以抵押物折價，或者拍賣抵押物的價款優先受償；

（二）抵押人為兩人以上的，抵押權人行使抵押權時有權處置任何一個或各個抵押人的抵押物；

（三）貸款人處分抵押物時，抵押人應予積極配合。對本合同項下依法設定抵押的抵押人及其所撫養家屬居住的房屋，在人民法院裁定拍賣、變賣或者抵債后，抵押人應當在六個月內主動騰空房屋；

（四）貸款人在處分抵押物過程中所產生的實現債權的費用，應當從拍賣或者變賣價款中優先扣除。

質押 條 款

本合同項下貸款由借款人或第三方提供質押擔保時，出質人承諾并遵守如下條款： 第十九條質押物

（一）質押物出質人同意以編號為 的質押物清單中所列財產作為質押物，該質押物清單為本合同組成部分。質押物暫作價人民幣（大寫） ，其最終價值以質押權實現時實際處置質押物的凈收入為準；

（二）貸款人質權的效力及于質物所生的孳息、以及因質物毀損、滅失或被征用等而產生的保險金、賠償金、補償金或其他形式的替代物。

第二十條 擔保范圍

質押擔保范圍包括：本合同項下 元貸款本金（大寫）利息、罰息、復利、違約金、補償金、質物保管費用、貸款人實現債權的費用和借款人所有其他應付費用。

第二十一條 交付和登記

（一）本合同簽訂后，出質人應將質物或權利憑證交付貸款人，貸款人驗收無誤后應向出質人出具收押憑據，質物的保管費用由出質人承擔；

（二）本合同項下質物須依法辦理質押登記，出質人和貸款人應及時到有關登記機關辦理質押登記手續。

第二十二條 質物的處分

（一）發生下列情形之一，貸款人有權將質物拍賣、變賣、兌現、提現，以所得價款優先受償或經與出質人協商將質物折價以抵償借款人所欠債務：

1.貸款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清償：

2.貸款人與出質人約定將質物兌現或提前償還到期債務；

3貸款人依法可以處分質物的其他情形。

（二）質物的兌現或提現日期先于債務履行期屆滿日的，貸款人可以在質物到期日兌現或提現，并與出質人協商，將所得價款提前清償所擔保的債務或存入貸款人指定賬戶，以擔保借款人債務的履行。以存單質押的，當債務人沒有依法履行本合同的，質權人可直接將存單兌現以實現質權；

（三）質物的兌現或提現日期后于債務履行期屆滿日的，借款人在債務履行期屆滿后仍未清償債務的，貸款人有權將質物提前兌現或提現，以所得價款清償所擔保的債權，因提前兌現或提現產生的損失由出質人承擔。

其它條款

第二十三條 爭議的解決

本合同在履行過程中發生的爭議，由雙方當事人協商解決；協商不成的，按下列兩種方式解決：

（一）提交慶陽市西峰區仲裁委員會仲裁；

（二）依法向西峰區人民法院。

第二十四條 本合同未盡事宜，由甲乙雙方協商解決，另行簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同等的法律效力。

第二十五條 合同文本及生效

本合同一式 份，貸款人兩份，借款人、擔保人各執一份。本合同自各方簽章之日起生效。

借款人（簽章） 貸款人（簽章）

法定代表人（簽章） 法定代表人（簽章）

或授權人（簽章） 或授權人（簽章）

共同借款人（股東）

保證人（簽章） 保證人（簽章）

法定代表人： 法定代表人：

或授權人（簽章） 或授權人（簽章）

簽約日期：年 月 日

第8篇

第一條為加大稽核工作力度，促進全省農村信用社（以下簡稱信用社）依法合規經營，防范風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》、《黑龍江省農村信用社工作人員違規行為處理暫行辦法》等有關法律、法規、行政規章及省聯社各項規章制度，制定本辦法。

第二條本辦法適用于全省農村信用社和員工在業務經營管理活動中違法、違規行為的處罰和處理。

第三條對違法、違規的單位和個人，依據事實情節，分別予以下列稽核處罰和處理。

（一）責令限期糾正違規事項；

（二）給予罰款、通報批評、沒收違法違規所得、沒收非法財物；

（三）建議撤銷榮譽稱號、調整和調離工作崗位、解聘專業技術職務；

（四）建議給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除行政處分；

（五）其它處理。

以上稽核處罰、處理可以并處。

第四條各級稽核部門是實施稽核經濟處罰和建議行政處分的執行機構。

第二章處罰內容

第五條賬外經營的處罰。

有下列行為之一的，除沒收帳外經營收入以外，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以2000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予記大過至開除（解除合同，以下統稱開除）行政處分，對直接責任人給予撤職至開除行政處分。

（一）辦理存款、貸款、拆借、投資等業務不按會計制度記賬和登記，或者不在會計報表中反映；

（二）將發生存款、貸款、拆借、投資等不同業務在同一賬戶軋差處理；

（三）經營收入未列入會計賬冊；

（四）以其他形式進行的賬外經營。

第六條侵占、挪用資金的處罰。

侵占、挪用資金（包括金銀、有價證券等）的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以2000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予記大過至開除行政處分，對直接責任人給予撤職至開除行政處分。

第七條違反國家利率政策的處罰。

有下列行為之一的，對單位處以50000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予記過至開除行政處分，對直接責任人給予撤職至開除行政處分。

（一）擅自提高或以手續費、協儲代辦費、介紹費等名目變相提高利率吸收存款；

（二）違反規定擅自提高或降低利率發放貸款；

（三）違反逾期貸款加罰息規定；

（四）其他違反國家利率政策的行為。

第八條私設“小金庫”的處罰。

采取截留收入或虛列成本等手段私設“小金庫”的，除沒收“小金庫”資金外，對單位處以50000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第九條違規出具各種信用票證的處罰。

違規出具或出具與事實不符的信用證、保函、票據、存單（折）、股金證、資信證明等信用社信用票證行為的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第十條違規辦理票據的處罰。

違規對票據進行承兌、貼現、付款或保證行為的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第十一條違規授權、轉授權的處罰。

有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分

（一）未按規定進行授權、轉授權；

（二）未經授權或轉授權開辦業務，以及開辦新業務未取得上級聯社或有關部門批準；

（三）其他違反授權、轉授權管理制度行為。

第十二條對領導違規指令不抵制、不報告的處罰。

對領導的違規指令不抵制、不報告的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以300－500元罰款，直接責任人處以500－800元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。造成不良后果或經濟損失的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第十三條會計工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．未按規定設置、使用會計科目和賬戶；

2．未按規定進行會計核算，未達到“六相符”；

3．未按規定填制、審查、傳遞會計憑證；

4．未按規則記賬、沖正錯賬，不按規定報賬、結賬；

5．未按規定進行賬務、賬款、賬實核對或查清未達賬項；

6．未按規定計算利息或及時處理計算差錯；

7．未按規定編報會計報表、做好年度決算工作；

8．未按規定裝訂、保管、調閱與銷毀會計檔案；

9．未按規定辦理換崗、離崗交接手續；

10．未按規定設置、使用各種登記簿（卡）；

11．未按規定進行復核與監督，不簽章證明；

12．未按規定及時登記、處理復核與監督出的差錯；

13．未按業務操作規程操作的或會計頂出納員崗；

14．未執行轉賬業務先記借后記貸，他行票據收妥進賬的；

15．其他違反會計制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至15項違規行為造成損失的；

2．造成會計檔案霉爛、毀損、丟失等；

3．造成賬務差錯事故、案件或客戶經濟損失；

4．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．制作虛假或隱瞞重要事實憑證、賬簿或報表；

2．冒充、隱匿原始票據、賬務憑證、賬簿、報表或會計檔案；

3．偽造、變造或虛構有價單證、重要憑證、密押和其他證明文件的；

4．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

（四）對內部管理混亂，嚴重違反規章制度，賬務差錯及案件情節嚴重的，對單位處以100000－500000元罰款，會計主管處以1000－3000元罰款，分管領導及主要領導分別處以3000－5000元罰款。并建議給予記過至開除行政處分。

第十四條存款工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．未按規定開立、管理、注銷存款賬戶；

2．未按規定辦理掛失、凍結手續或更換預留印鑒；

3．未按規定辦理、審查、審批業務周轉金；

4．未按存款操作規程辦理業務或事后監督頂儲蓄崗；

5．未按規定填制、審查、傳遞憑證；

6．未按規則記賬、沖正錯賬、報賬、結賬；

7．未按規定進行賬務核對或賬、表、簿、卡不符；

8．未按規定計算利息或及時處理計算差錯；

9．未按規定辦理換崗、離崗交接手續；

10．未按規定設置、使用各種登記簿（卡）；

11．未按規定進行復核與事后監督，不簽章證明；

12．未按規定及時登記、處理復核與監督出的差錯；

13．無理拖延、拒絕支付存款本金及利息；

14．儲蓄所（分社）無負責人或負責人不在崗單位領導未安排臨時負責人；

15．未執行存款實名制度的；

16．未按規定代扣個人利息所得稅的；

17．其他違反存款規定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至17項違規行為造成損失的；

2．擅自離崗或單人臨柜、單人操作不復核（柜員制窗口除外）；

3．賬、表、卡不符未及時查明原因或糾正；

4．提前支取手續不全或泄露客戶存款情況；

5．未核對預留印鑒的，簽章與單位預留簽章不相符的；

6．客戶存款被冒領或存款賬戶透支；

7．賬折（單）不見面（工資等特殊業務存款時除外）；

8．未經法定程序代為查詢、凍結、劃撥客戶存款；

9．各項存款余額不實，弄虛作假的；

10．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．偽造、變造匯票、支票、存單等有價單證或重要憑證；

2．截留存款和利息、擅自支取或變相套取客戶存款及利息；

3．利用職務之便，為公款私存和“洗錢”提供條件；

4．擅自開辦新的存款業務種類；

5．吸收存款不符合中國人民銀行規定的客戶范圍、期限、和最低限額；

6．違反規定為客戶多頭開立賬戶；

7．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

第十五條出納工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款，并視情節建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．未執行錢賬分管、先收款后記賬、先記賬后付款的規定，未填寫券別明細；

2．未執行現金收付換人復核規定，調出或支付未經換人復核的票幣；

3．現金收付不審查憑證或受理無效憑證，未做到手續完備、責任分明、數字準確；

4．代填或代改交款憑證、收付現金不當面點清、未達到一筆一清；

5．每日營業終了，出納員不認真登記庫存、不核對賬款、不相互簽章，有關人員不碰庫，款項不入庫保管；

6．庫存現金超限額不及時上繳或中午停止營業時收付現金不核對、款項不入庫保管；

7．開辦夜間或節假日收付款，所收付的現金未逐筆序時登記現金登記簿、不入庫保管，次日不進行賬務處理；

8．兌換大小票幣、殘缺票幣不符合規定、標準，兌換時不按現金收付的操作程序辦理；

9．收付、整點票幣時不按標準挑剔損傷票幣，整點未做到點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚；

10．庫內現金、實物未按種類、券別擺列整齊、保持清潔，存放私人財務和其他物品；

11．現金、金銀、有價單證或重要物品等未入庫保管，無賬、簿記載，出入庫時不填制出入庫單；

12．管庫人員未做到正鑰匙與密碼分管，不同進同出，出入庫的款項、實物等不相互復核；

13．營業期間庫房及尾箱鑰匙隨意放置、非營業期間庫房鑰匙不入金柜保管；

14．出納員離開尾箱不鎖或庫房門和保險柜門不即開即鎖、密碼鎖不隨用隨動；

15．庫房門副鑰匙不按規定密封、蓋章、辦理登記簽收手續，交聯社主任集中裝箱加鎖入庫保管或動用時不按規定辦理；

16．密碼不按規定設定、密封、蓋章、辦理登記簽收手續，交主管主任妥善保管或開啟時不按規定辦理；

17．信用社主任每月或會計主管每周未按規定時間、未按規定內容查庫或查庫無記錄；

18．發生出納錯款未登記《出納錯款登記簿》、未及時報告上級主管理部門；

19．沒收的假幣不在正背面蓋帶本社社號的“假幣”戳記和經辦人員名章、不登記《假幣登記簿》；

20．沒收假幣不開具沒收收據、不同假幣一并入庫保管，上繳時不辦交接手續或手續不嚴密；

21．現金、金銀、外幣、有價單證、收付訖章和庫房、保險柜、尾箱鑰匙（密碼）的轉移不辦理交接手續；

22．出納（管庫）人員臨時離職、離崗時不與領導指定的人辦理交接手續；

23．出納（管庫）人員調動工作或離職時不按規定將款、物、賬核對相符、移交清楚，無交接手續，不更換密碼；

24．保管庫房和保險柜副鑰匙（密碼副本）的人員調動，不辦理交接手續；

25．違反現金管理規定支付現金，大額支付不審查、不預約、不登記，用現金違規拆借、清算匯差；

26．現金支票不執行對號付款的，沒有收款人簽字和登記收款人身份證號碼的；

27．賬款（實）不符、出納錯款不立即查明原因或不按規定進行賬務處理；

28．其他違反出納制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以300－500元罰款，直接責任人處以500－1000元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至28項違規行為造成損失的；

2．白條頂庫；

3．內勤主任或會計主管對賬款不符或白條頂庫查庫未查出的；

4．內勤主任或會計主管查庫發現問題不立即查明原因、不嚴肅處理，重大問題不報告；

5．庫房、保險柜鑰匙遺失不報告或自行修鎖、換鎖，不辦理以舊換新和交接手續；

6．管庫人員臨時離崗擅自移交（委托）他人或領導不指定人管庫、保險柜和保管鑰匙（包括密碼）；

7．單人或導致單人開庫（保險柜）、鎖庫（保險柜）、出入庫及造成同一個人交叉接觸兩把鑰匙（包括密碼）；

8．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予行政警告至開除處分，對直接責任人給予行政記大過至開除處分。

1．自盜及侵吞長款；

2．違規辦理調繳款業務；

3．違反庫房管理規定發生空庫；

4．允許單位或個人超限額提取現金；

5．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

第十六條財務工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．不執行財務審批制度；

2．報銷憑證不合規不合法或未達到“三簽”；

3．各項費用開支不符合國家和信用社的有關規定；

4．墊付非營業性占款或不及時清理占款；

5．不按規定計提應付利息；

6．不按規定標準、范圍收取和列支手續費用；

7．未經審批隨意列支各種罰沒支出、結算賠款、出納短款損失；

8．不按規定比例提取各項費用，不及時進帳的；

9．不按規定的比例提取、上繳管理費，在管理費中列支的各項支出擅自擴大開支標準和超標準列支；

10．未按規定隨意在其他應付款科目掛賬；

11．不按規定結息或利息計算差錯；

12．將不屬于遞延資產的營業費用列入遞延資產，掩蓋營業費用超支；

13．低值易耗品帳實不符；

14．其他違反財務制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至14項違規行為造成損失的；

2．擅自提高各項費用（含手續費）開支標準；

3．巧立名目、增加項目、擴大開支、亂發錢物；

4．隱瞞收入或收入不入賬、亂擠亂占亂攤成本；

5．擅自減免利息和其他收入、虛列或轉移利息和手續費；

6．未按規定標準或協議收取中間業務手續費、工本費、郵電費的；

7．未按規定進行年終決算，盈虧不實，弄虛作假；

8．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．提供虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告；

2．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

第十七條固定資產管理違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對責任人處以500－1000元罰款。并建議對違規責任人給予警告至開除行政處分。

1．未經批準擅自購建、維修、處置固定資產的；

2．超越審批權限購建、維修、處置固定資產的；

3．購建、維修固定資產超標準，又未按規定追加審批的；

4．對基建、維修項目私自招標、開標或在招標過程中暗箱操作的；

5．購建、維修過程中，把關不嚴造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過有關質量驗收的；

6．對現有建筑物擅自改造，造成建筑物質量嚴重破壞不能正常使用的；

7．購置運鈔車輛私自改變用途的；

8．其他違反固定資產管理規定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－3000元罰款。并建議對違規責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至8項違規行為造成經濟損失的；

2．固定資產不按規定納入賬內核算，或巧立名目以非正規渠道資金來源購建固定資產，或從下屬單位、貸款企業無償調用的；

3．對車輛報廢不按規定銷戶或轉讓，變賣車輛不辦理過戶手續，造成經濟損失或其他不良后果的；

4．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）對造成重大事故、案件或經濟損失的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

第十八條信貸工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．發放貸款不按規定的貸款發放流程辦理；

2．借款申請書、借款合同、擔保合同、抵（質）押合同使用不正確，簽訂不合規；

3．受理借款申請時不按規定審查或借款人提供的相應資料不全；

4．貸款調查不按規定的內容調查或調查報告內容不詳實、情況不清晰；

5．貸款審查不明確責任、不按規定的內容進行審查；

6．經集體審批、報備的貸款沒有會議記錄；

7．抵、質（押）物不按規定進行評估；

8．貸款憑證不按規定填制、貸款結算不按規定辦理；

9．貸款檢查不按規定進行貸后跟蹤檢查、內部管理檢查、建立大額貸款監控制度；

10．貸款到期不按規定催收和追索或收回物品不符合以非貨幣方式清償貸款的條件；

11．票據置換的不良貸款未從清收、保全、管理等方面視同表內貸款管理；

12．貸款檔案包括的主要內容不全或不按規定的基本原則和要求進行管理；

13．貸款方式使用不正確，信用、保證、抵押、質押、貼現貸款不合規；

14．貸款種類、科目歸屬不正確或貸款約期不合理；

15．單戶大額貸款超監管比例或最大十戶貸款超監管比例；

16．貸款展期無申請、書面證明、調查核實情況或展期期限不合規；

17．貸款不逐戶（筆）登、銷記《貸款明細帳》，不按規定核對“賬、據、簿、檔案、管理卡”，不相互簽章或不符；

18．貸款占用形態不實，新形成的呆滯、呆賬貸款無調查報告、報告表、審批手續；

19．已核銷貸款呆賬不按規定核算、管理、核對簽章或“賬、據”不符；

20．對發放的貸款未明確清收責任人的；

21．其他違反貸款規定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．借款人不符合貸款范圍、對象、條件；

2．貸款項目不符合國家有關規定；

3．保證人不具備條件；

4．抵、質押物不具備條件或不按規定辦理登記、保險、核押止付手續；

5．貸款（含已核銷和置換貸款）未達到每年調片檢查1次；

6．呆賬貸款不符合條件或核銷不執行審批權限、核銷程序；

7．不執行貸款審批報備制度；

8．放新收陳、放貸收息行為。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．貸款審查人員沒有審查出貸款資料中的明顯漏洞或對于存在明顯的違規問題、違背信貸政策的貸款項目未能明確指出，而使貸款出現風險；

2．檢查工作的負責人和檢查人員檢查不細不實，存在明顯違規問題而未查出，隱瞞虛報檢查事實；

3．對于檢查中發現可能造成貸款風險損失而未采取有效措施予以及時解決；

4．收回已核銷的呆賬貸款不按規定進行會計核算；

5．貸款呆賬核銷工作弄虛作假、營私舞弊。

（四）有下列行為之一的，對責任人處以3000－5000元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。限期半年內收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發生活費。

1．本條第（一）款第1至21項、第（二）款第1至8項和第（三）款第1至5項違規行為造成損失的；

2．超權放款、非農業貸款發放互相擔保貸款或以貸收息；

3．提供與事實不符的虛假調查、審查報告，誤導決策；

4．到（逾）期未下發催收通知單，造成貸款喪失訴訟時效；

5．不認真核保核押，造成擔保抵（質）押無效；

6．檔案資料丟失造成資金損失；

7．抵押品無故變更；

8．貸款到期后經辦人員未及時清收，造成貸款損失；

9．造成其他不良后果或經濟損失的行為；

10．放新收陳，收貸款本息不及時入帳。

（五）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，責任人處以5000－10000元罰款。并建議對違規責任人給予記過至開除行政處分，限期半年內收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發生活費。

1．發放頂名、冒名貸款；

2．發放跨區、跨片貸款；

3．虛假保證貸款或自批自貸；

4．抵（質）押不足值、丟失及撤走抵（質）押物的貸款；

5．發放虛假貸款，用于本單位直接或變相購車、基建、解決費用等；

6．向關系人發放信用貸款或發放擔保貸款條件優于其它貸款人同類貸款條件；

7．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

（六）對審批、咨詢的大額貸款形成不良貸款的進行下列處罰。

1．對經省聯社信貸咨詢委員會已咨詢的貸款形成呆賬貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款500－5000元，副主任委員罰款300－3000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款100－1000元；

2．對經市聯社、辦事處信貸咨詢委員會已咨詢的貸款形成呆滯貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款300－3000元，副主任委員罰款200－2000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款100－1000元；形成呆賬的，對貸款審批委員會主任委員罰款600－6000元，副主任委員罰款400－4000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款200－2000元。對于形成較大風險或造成資金損失的，并建議對責任人給予通報批評直至警告行政處分；

3．對經縣（市）聯社（合作銀行）貸款審批委員會已審批的貸款形成逾期貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款800－8000元，副主任委員罰款500－5000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款300－3000元；形成呆滯貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款1000－10000元，副主任委員罰款800－8000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款500－5000元；形成呆賬的，對貸款審批委員會主任委員罰款1200－12000元，副主任委員罰款1000－10000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款800－8000元。對于形成較大風險的或造成資金損失的，并建議對責任人給予警告至開除行政處分；

4．對經信用社貸款審批小組已審批的貸款形成逾期貸款的，對貸款審批小組組長罰款1000－10000元，副組長罰款800－8000元，其他成員罰款500－5000元；形成呆滯貸款的，對貸款審批小組組長罰款1200－12000元，副組長罰款1000－10000元，其他成員罰款800－8000元；形成呆賬的，對貸款審批小組組長罰款1500－15000元，副組長罰款1300－13000元，其他成員罰款1000－10000元。對于形成較大風險的或造成資金損失的，并建議對責任人給予警告至開除行政處分；

5．對信貸員權限內的貸款（農業生產費用貸款在遭受自然災害等特殊情況下除外）形成逾期貸款的，對信貸員罰款100－2000元；形成呆滯貸款的，對信貸員罰款200－3000元；形成呆賬的，對信貸員罰款300－5000元。對于形成較大風險的或造成資金損失的，并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第十九條印押證（抵質押品）管理違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．印章的設計和刻制不按規定的種類、權限進行設計、刻制和下發；

2．印章的啟用（停用）、封存和銷毀不按規定種類、權限進行登記、封存和銷毀；

3．印章的保管和使用不按規定的權限、范圍進行保管和使用；

4．印章的保管和使用人員臨時離崗未做到人離章收、私自授受，人員變動未辦理交接手續；

5．密押（編押機、壓數機）管理人員不按規定審查確定，人員變動不經核準、不辦理交接手續；

6．密押代號表（編押機、壓數機）不按規定解送和使用，未啟用或停用期間未指定專人保管，銷毀不按有關規定辦理；

7．密押代號表（編押機、壓數機）管理人員營業期間未做到人離入屜加鎖，非營業期間未入庫保管；

8．印章、密押（編押機、壓數機）和報單未做到三人分別保管、分別使用；

9．聯行專用章或密押（編押機、壓數機）未指定第一、第二管印人或管押（機）人，管印人和管押（機）人相互混淆；

10．有價單證未按規定賬證分管、會計核算、登記登記簿、辦理收付或核對賬證簿；

11．有價單證作廢未按規定加蓋“作廢”戳記、編制傳票作附件、登記號碼；

12．有價單證兌付收回未按規定加蓋兌付戳記或現金付訖章、剪角、組織解送和銷毀；

13．重要空白憑證未按規定入庫保管、會計核算、登記登記簿、賬證簿核對；

14．重要空白憑證領用、領購未按規定辦理，使用時未按規定銷號或不按流水號順序使用；

15．重要空白憑證作廢、交回未按規定加蓋“作廢”戳記、剪號粘貼或截右上角作廢、作當日傳票附件、登記號碼；

16．抵質押品未按規定賬證（實）分管、會計核算、登記登記簿、辦理收付或核對賬證簿；

17．內勤主任或會計主管未按規定每月對有價單證、重要空白憑證或抵質押品至少查庫一次、檢查無記錄；

18．有價單證、重要空白憑證、抵質押品賬證（實）簿不符；

19．內勤主任或會計主管查庫未查出賬證（實）簿不符；

20．其他違反印押證（抵質押品）管理規定的行為

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至20項違規行為造成損失的；

2．重要空白憑證移作他用、違規簽發、預先蓋好印章備用；

3．印押證丟失、被盜、騙用盜用、泄密或濫用；

4．私自授受密押或編押方法；

5．將印鑒齊全的空白存單（折）、進賬單等信用單證交給無關人員或內部劃轉憑證交外部人員傳遞；

6．個人私自持有重要空白憑證或公章（含已作廢的）；

7．未執行有價單證、重要空白憑證管理制度，造成不良后果或經濟損失；

8．未執行抵質押品管理制度，造成抵質押品丟失、被盜、被抽回或重復抵質押；

9．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．偽造、變造或用掛失的匯票、存單等做質押，為本人或他人辦理貸款；

2．采用私刻或盜用印章和客戶預留印鑒，偽造或盜用公文、憑證、模仿有權簽字人簽字等手段，進行詐騙活動；

3．為詐騙活動開具票據、存款憑證、信用擔保書或提供密押、其他密件；

4．未執行抵質押品管理制度，造成抵質押品丟失、被盜、被抽回或重復抵質押情節惡劣的；

5．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為

第二十條結算工作違規的處罰

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位；對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．未按規定參加同城票據交換的；

2．辦理查詢查復不及時、不按規定處理的；

3．違反規定辦理查詢、凍結、扣劃手續的；

4．受理被對方拒付、退票，有款不扣、少扣聯行滯納金和賠償金的；

5．受理超過提示付款期限的票據付款的；

6．匯款解付不按規定辦理；

7．同城提票、匯出匯款業務未執行審批手續的；

8．不按時接收清算中心來賬和不按時對賬的；

9．不經上級主管部門和清算中心同意隨意更換操作員的；

10．在大額支付系統內辦理往賬劃付款業務；

11．其他違反結算管理規定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至11項違規行為造成損失的；

2．錯轉、錯劃結算款項的；

3．造成款項錯解的，違規掛賬的；

4．故意延誤、積壓結算憑證、任意退票；

5．對因不及時接收來賬影響客戶資金運行；

6．違反規定將單位款項轉入其他無關賬戶中的；

7．代收他行票據未堅持收妥抵用的，發生款項收妥前被支用的，出現墊款現象的；

8．辦理大額支付業務因清算賬戶資金頭寸不足影響客戶和他行資金使用的；

9．規定金額以上的跨行支付業務未通過大額支付系統辦理被退回，給客戶造成損失的

10．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予行政警告至開除處分；對直接責任人給予行政記大過至開除處分。

1．簽發空頭報單、空頭支票的；

2．受理空頭報單、空頭支票的；

3．故意透支賬戶款項；

4．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

第二十一條電算化管理違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1．未按規定設置設備運行登記簿或設而未登、要素不全，檔案管理不規范；

2．系統維護人員沒有按操作規程對計算機及附屬設備進行安裝、檢查、維護，發現故障未記錄故障原因及處理情況；

3．操作員密碼泄漏，不按規定修改密碼或多人用一個密碼操作,密碼過于簡單；

4．操作員未使用本人的代碼在授權的范圍內操作相關業務；

5．用業務用機玩游戲、看影碟等與業務無關的活動；

6．沖改賬務、故障恢復，操作員及復核員崗位調整不詳細記錄；

7．發現設備損壞、賬表不符等情況不及時雙向同時上報、不按規定詳細記錄；

8．未按規定執行磁卡（盤）發放、使用、銷毀制度，或交接不清；

9．業務數據不按規定備份、異地保管或備份數據不全，不按會計檔案要求進行保管；

10．柜員制柜臺監控錄像有缺失、損壞、無序或保管期限低于30天等現象；

11．在計算機操作臺上擺放水杯、水果等物品；

12．營業用機顯示屏面對客戶或操作員離崗不退出工作系統界面；

13．未執行機房雙人開關機制度，值班、交接班不清；

14、不按規定打印各種賬、簿、報表等；

15．各電子化營業網點的計算機及外部設備的供電電源接入無關的用電設備；

16．系統管理人員無故未在規定的時間內完成維護工作；

17．外部人員現場維修，未經科技部門負責人審批或無科技部門設備維修人員現場監督；

18．其他違反電算化管理規定的行為；

19．抹帳業務應該沒有有關人員審批及登記。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至19項違規行為造成經濟損失的；

2．非操作人員進入機房或上機操作及進行其他活動；

3．擅自修改系統環境，造成業務系統故障或賬務混亂；

4．擅自或無憑證辦理特殊業務，如沖賬、補辦業務等；

5．操作員違規操作，造成計算機硬件損壞；

6．營業單位非營業時間上機操作或進行其他活動；

7．未按規定限制使用或授權使用各系統口令；

8．擅自使用外部存儲介質，造成系統紊亂及病毒等現象發生；

9．由于保護措施不得力造成計算機設備丟失、損壞、遭雨淋、水淹等責任事故；

10．系統管理員或操作員私自挪用計算機設備、拆換計算機配件據為已有；

11．操作員未經允許私自拆裝設備；

12．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予行政警告至開除處分，對直接責任人給予行政記大過至開除處分

1．未落實計算機安全責任，機房、營業網點不設立消防安全管理員；

2．由于違規操作等原因，造成軟件系統崩潰；

3．將各種系統軟件、應用軟件及系統備份復制給外單位或他人；

4．為詐騙分子提供條件或與詐騙分子、團伙串通進行詐騙；

5．擅自購置項目設備；

6．不認真執行計算機案件、事故報告制度；

7．新建、改建營業網點未按規定實施綜合布線；

8．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

第二十二條拆借資金工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1．對遺留的拆借資金沒能落實歸還或清收計劃；

2．資金來源、運用的各項協議、資料未能妥善保存；

3．違反同業拆借業務規定。

（1）不以聯社為單位拆借資金；

（2）分支機構之間辦理系統內橫向資金拆借業務；

（3）為拆出資金辦理展期，或對同一對象辦理連續拆借違反期限規定；

（4）未按規定簽訂拆借合同；

（5）未堅持業務操作、審批和會計核算三分離制度；

（6）在上級管理部門禁止辦理期間仍在辦理對外拆出業務。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－3000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至3項違規行為造成損失的；

2．越權調度、拆借資金；

3．借款或調度資金支持或變相支持違規經營；

4．利用拆借資金發放固定資產貸款或用于投資；

5．將拆借資金不在規定的科目內反映或使用；

6．因工作失職，調度不力혁臐節，造成在人民銀行存款戶透支，形成對外支付困難，或在上級聯社存款賬戶出現強拆；

7．未經人民銀行貨幣信貸部門鑒證，在全國統一同業拆借網絡以外從事人民幣同業拆借業務；

8．向非金融機構或不具備辦理拆借資金資格的金融機構網點拆出資金；

9．其他違反拆借資金規定的行為；

10.造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務；

2．超最高限額、超最長期限或擅自拆借資金；

3．在全國統一同業拆借網絡之外從事同業拆借業務；

4．造成重大事故、案件或經濟損失的。

第二十三條抵債資產管理違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．收取和處置申報相關資料不齊全、內容不完整不詳實；

2．收取的抵債資產不夠抵償貸款本息部分不繼續追償（破產業除外）；

3．收取抵債資產后不按規定進行會計核算或不按規定管理；

4．抵債資產取得的方式不符合規定、作價不合規。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至4項違規行為造成損失的；

2．借款人有貨幣資金償還能力卻收回抵債資產；

3．借款人（擔保人）的抵押物或其他合法財產能依法拍賣或變賣收取現金卻收回抵債資產；

4．借款人（擔保人）的抵押物或其他合法財產無法變現又無其他償還能力卻不按“以物折價抵償貸款本息”；

5．收取的抵債資產不具有所有權和使用權、或者處置權，不能辦理產權過戶手續、不易變現和不保值的資產；

6．對具備收取抵債資產條件的未收取抵債資產或收取不具備收取抵債資產條件的抵債資產；

7．處置抵債資產不符合規定或變現后不按規定分配，不足部分不按規定處理；

8．擅自使用或借給他人使用抵債資產，收取和處置抵債資產不按規定報批；

9．評估價值或協商價格明顯高于市場現值而未提出異議或申訴；

10．未采取公開競標方式出租、轉讓、拍賣處置抵債資產的；

11．其他違反抵債資產規定的行為；

12．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．未及時保全或辦理過戶手續致使抵債資產損失的；

2．抵債資產保管不善造成重大損失的；

3．擅自使用或借給他人使用抵債資產造成損失的；

4．評估價值或協商價格明顯高于市場現值而未提出異議或申訴，造成損失的；

5．處置抵債資產價格明顯不合理的。

（四）有下列行為之一的，對責任人處以10000元罰款。并建議對違規責任人給予行政記大過至開除處分。

1．在辦理抵債資產受償或處置中互相串通、泄漏商業機密，損害信用社利益的；

2．隱瞞或截留抵債資產變現收入或租賃收入的；

3．造成其他重大事故、案件或經濟損失的行為。

第二十四條股本金管理違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．股金取得不符合規定；

2．貸款入股或存款化股金；

3．單戶、職工股金超比例；

4．退股不符合規定或投資股退股；

5．不按規定分紅或支付股金利息；

6．歷史股金不清理；

7．資格股和投資股未分別設置明細賬；

8．其他違反股本金管理規定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－3000元罰款。并建議對違規責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至8項違規行為造成經濟損失的；

2．造成其他不良后果或經濟損失的行為。

（三）對造成重大事故、案件或經濟損失的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

第二十五條中間業務違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節建議對相關責任人調換或調離工作崗位；對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．未經中國人民銀行當地管轄行批準或予以備案，擅自開辦中間業務；

2．未制定中間業務內部授權制度或未報中國人民銀行當地管轄行備案；

3．內部授權制度未明確各級分支機構對不同類別中間業務的授權權限；

4．內部授權制度未明確各級分支機構可以從事的中間業務范圍；

5．未建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統或內部稽核制度；

6．不及時、準確、全面反映各項中間業務的開展情況、風險狀況和存在的問題；

7．逃避中國人民銀行和上級單位監督檢查或存在不正當競爭行為；

8．未簽訂合同或超權限超范圍辦理中間業務的；

9．未按協議或操作規程，辦理中間業務或無故拒絕客戶委托申請；

10．擅自提高或降低條件和費率的；

11．擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶；

12．泄露客戶資料和信息的；

13．其他違反中間業務規定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至13項違規行為造成損失的；

2．占用客戶資金，給客戶造成經濟損失；

3．違反國家法律法規，危害國家和公眾利益；

4．違背客戶意愿辦理中間業務（如強行客戶保險等）；

5．造成其他不良后果或經濟損失的。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．未嚴格執行操作規程和內部控制制度，造成嚴重風險及重大資金損失；

2．違反規定為客戶進行墊款、融資業務；

3．違規操作，導致客戶資金被他人盜用；

4．其他違法違規行為造成嚴重風險及重大資金損失的。

第二十六條反洗錢工作違規的處罰。

（一）有下列行為之一的，對單位處以1000－5000元罰款，相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶；

2．未按規定審查開戶資料為個人開立結算賬戶；

（二）有下列行為之一的，對單位處以10000－30000元罰款，相關責任人處以100－500元罰款，直接責任人處以300－800元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．未按照規定建立反洗錢內控制度的；

2．未按照規定設立專門機構（人員）或者指定專門機構（人員）負責反洗錢工作的；

3．未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

4．未按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假結算賬戶的；

5．未按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據不完整的；

6．未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

7．違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

8．未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

第二十七條機構和勞動工資違規的處罰。

（一）營業執照、稅務登記、金融許可證等證照未按規定年檢或更換的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－2000元罰款；

（二）擅自變更機構名稱、注冊資本、地址、高級管理人員的，對單位處以10000－100000元罰款，相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（三）擅自設立、撤并機構或升、降機構級別的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（四）擅自在其他科目賬戶列支工資性費用的或擅自執行地方出臺的工資、津貼、補貼政策的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－2000元罰款；

（五）編造虛假勞動工資統計數據或為無故長期不上班人員開支的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（六）造成不良后果或經濟損失的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第二十八條重大突發事件報告違規的處罰。

（一）未成立重大突發事件報告組織，未按重大突發事件的規定統計和報送標準、時間、方式（渠道）上報或內容要素不齊全、無簽發人的，對相關責任人處以100－500元罰款，對直接責任人處以500－1000元罰款；

（二）遲報、誤報的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（三）漏報、瞞報的，對相關責任人處以2000－4000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款；

（四）造成嚴重后果或經濟損失的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第二十九條信息披露違規的處罰。

（一）未按信息披露的內容、范圍、時間、地點進行披露、報備的，對相關責任人處以100－500元罰款，直接責任人處以500－1000元罰款；

（二）披露虛假信息的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元款；

（三）造成不良后果或經濟損失的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第三十條安全保衛制度違規的處罰

（一）有下列行為之一的，給予有關責任人l00元一500元罰款，情節嚴重的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．營業前未按規定進行安全檢查的;

2．各種防衛器械放置不當，未反鎖營業室保險門的；

3．營業期間擅離職守，形成一人臨柜或無人臨柜的；

4．營業期間營業柜臺未保持封閉狀態的；

5．允許外部人員或無關人員進入營業柜臺內的；

6．不按規定程序接受安全檢查的；

7．在拒臺外攜款箱候車的;

8．營業終了檢查不認真，出現門窗不關或不加鎖的。

（二）有下列行為之一的，給予有關責任人200元-1000元罰款，情節嚴重的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．違反守庫管理規定的;

2．違反押運管理規定的；

3．違反槍支管理規定的。

第三十一條違反信用站管理處罰

有下列行為之一的，給予有關責任人100元-300元罰款，情節嚴重的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

（一）信用員聘用未經過村委會推薦和村黨支部審查，未提供書面政審材料經信用社批準并報縣聯社備案；

（二）信用員不符合聘用條件；

（三）信用員未向信用社交納風險金；

（四）信用員未按規定請領和使用重要空白憑證；

（五）信用員未按規定時間報帳，報帳時未將報賬期內全部業務及使用、作廢、未使用重要空白憑證與信用社核對；

（六）周轉金未按規定限額請領，手續不健全；

（七）信用站的安全設施不齊全。

第三十二條凡本規定未列出的其它違規行為的處罰，比照同類條款或相近條款進行處罰。

第三十三條혀痐于違規造成經濟損失的，除對責任人處罰、處理外，應視情節予以包賠經濟損失，尤其是審批報備的大額貸款造成損失的，按貸款風險責任書確定的比例賠償。一次性賠償有困難的，可逐月從工資中扣發，但應留足其基本生活費用。

第三十四條依據干部管理權限向違規責任人主管單位提出建議，由主管單位給予調整和調離工作崗位、解聘專業技術職務、相應行政處分或其它處理。

第三十五條對違法行為，構成犯罪嫌疑的，移交司法機關處理。

第三章責任認定

第三十六條違規責任人包括違規行為的決定人、授意人、指使人和經辦人員。違規責任人分為直接責任人和相關責任人。

（一）在違規事實中，起主導性、直接性、關鍵性作用的人員為直接責任人，其他相關人員為相關責任人。

（二）領導或上級部門負責人授意、指使經辦人員違規辦理業務，領導或上級部門負責人為直接責任人，經辦員、復核員等為相關責任人。

（三）由于經辦人員、信用社或部門提供情況不實，導致決策失誤的，經辦人員、信用社或部門的主要負責人為直接責任人；應由決策人進行事前調查而未履行職責，偏聽下級提供情況導致決策失誤的，決策人為直接責任人。

（四）經過集體研究的違規行為，參與研究的主要負責人為直接責任人，其他人員為相關責任人。

（五）主管領導和相關部門指導、檢查不夠發生違規行為或違規行為責任不清，主管領導和相關部門負責人為直接責任人，相關人員為相關責任人。

（六）領導和相關部門對規章制度不貫徹落實或曲意貫徹落實，造成違規的，主要領導和相關部門負責人為直接責任人，相關人員為相關責任人。

第三十七條有下列情況之一者，應從重處罰，可提高1－3倍的罰款。并建議對違規責任人給予行政記過至開除處分。

（一）主要負責人不按稽核整改意見組織整改的；

（二）嚴重違規造成重大經濟損失或嚴重后果的；

（三）拒不執行稽核處罰決定的；

（四）直接或變相抗拒、阻撓稽核檢查的；

（五）明知故犯或屢查屢犯的；

（六）嫁禍于人、打擊報復的；

（七）對責任人罰款由單位報銷的。

第四章處罰的執行與罰金管理

第三十八條稽核出的違規問題應由責任人在稽核記錄簽字確認，并告知擬處罰的意見，聽其辯解意見后，由稽核人員做出處罰決定，并具體執行處罰。

第三十九條任何單位或個人不得干預決定的執行，對處罰結果有異議，可在收到處理決定之日起5日內向上級稽核部門書面提請復議。上級稽核部門在收到復議申請之日起15日內做出答復。復議期間仍執行原處理決定。

第四十條稽核人員根據實際情況，可進行現場處罰或事后處罰，每筆（次、回）按最低限額罰款，每項罰款不超過最高限額。從重處罰的按最高限額的1－3倍處罰。

第四十一條稽核罰款收據由省聯社統一印制，視同重要空白憑證管理，收繳的罰款每季度上劃省聯社稽核部，在其他收入賬戶設專戶管理，主要用于稽核工作，不得挪作他用。

第五章附則

第9篇

借 款 人： _____________________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

貸款人(抵押權人/質權人)上海浦東發展銀行股份有限公司_________________

抵 押 人(自然人或法人姓名/名稱)____________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

出 質 人(自然人或法人姓名/名稱)____________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

保 證 人(自然人或法人姓名/名稱)____________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

鑒于：

借款人向貸款人申請個人人民幣貸款，現根據中華人民共和國有關法律、法規，經當事人各方協商一致，特訂立本合同，以資遵守。

同時借款人、擔保人與貸款人確認(根據情況選，不選的打ⅹ)

本合同系作為借款人與貸款人簽署的編號為________________的《個人綜合授信合同》的附屬業務文件。

本合同為借款人、擔保人與貸款人之間所簽署的獨立的業務文件。

第一條 貸款金額、用途

1.1 本合同貸款品種為__________(請填入相應字母：A.個人汽車貸款 B.個人消費貸款 C.個人經營性貸款 D.個人信用貸款 E.其他：____________________)，貸款金額為人民幣____________ 元(大寫：__________________________元)，用途限于____________________________________________________________，不得挪用。貸款人有權監督貸款的使用。

第二條 貸款期限、利率及計息方式

2.1 本合同項下的貸款期限(暨債務履行期)為_______年_______個月，預計自_______年______月_______日起至_______年_______月_______日，實際貸款起始日期以貸款借據記載的日期為準。

2.2 本合同項下的貸款起息日為貸款發放日，計息方式為：貸款利息采取對年、對月、對日的計算方法，如果不能對年、對月、對日，以月末最后一日為對日。貸款期限滿年的按年利率計算，滿月的按月利率計算，有整年(月)又有零頭天數的，整年(月)部分按年(月)利率計算，僅零頭天數按實際天數計算，其計算公式為：

全是整年整月的：利息=本金時期(年或月數)年或月利率;

有整年(月)又有零頭天數的：利息=本金[時期(年或月數)年或月利率+零頭天數日利率]

2.3 本合同項下貸款的結息日，除雙方另有約定外，為本合同約定的每期還款日。

2.4 本合同項下的貸款利率，可采用浮動利率、固定利率或準固定利率(請在方框中打勾選擇)

浮動利率

按中國人民銀行公布的同檔期貸款基準利率及浮動區間規定執行。本合同項下的貸款利率在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準利率的基礎上 上浮 下浮(請在方框中打勾選擇)_______%.如在貸款期限內遇中國人民銀行調整貸款基準利率，則自本合同約定的合同貸款利率調整時間起，在新的貸款基準利率基礎上按上述利率浮動比例浮動后執行新的合同貸款利率。

簽訂本合同時的中國人民銀行同檔期基準利率為：_______% (年利率)，執行利率按貸款實際發放日中國人民銀行規定的同檔期基準利率及合同規定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率每期月數/12.

若貸款期限內遇中國人民銀行規定的貸款基準利率調整，本合同利率應按以下方式相應調整(請在方框中打勾選擇)

按年調整，分段計息。即從利率調整的次公歷年的首個公歷日起，按當期中國人民銀行規定的同檔期貸款基準利率及合同規定的浮動比例執行新的利率。

利率不作調整，不分段計息。

其他：_____________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

固定利率

按上海浦東發展銀行公布的同檔期貸款固定利率及浮動區間規定執行。本合同項下的貸款執行利率在上海浦東發展銀行公布的同檔期貸款固定利率的基礎上 上浮 下浮(請在方框中打勾選擇)_______%. 如在貸款期限內遇中國人民銀行調整貸款基準利率或上海浦東發展銀行調整該業務適用之固定利率，本合同執行利率不作調整。簽訂本合同時的同檔期固定利率為：_______% (年利率)，執行利率按貸款實際發放日上海浦東發展銀行公布的同檔期貸款固定利率及合同規定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360 ，期利率=年利率每期月數/12.

準固定利率

自貸款發放之日起_______個月(預計至_______年____月____日)，實行固定利率，即按上海浦東發展銀行公布的同檔期貸款固定利率及浮動區間規定執行(貸款期限從貸款發放之日起至合同到期日止)本合同項下的貸款執行利率在上海浦東發展銀行公布的同檔期貸款固定利率的基礎上 上浮 下浮(請在方框中打勾選擇)_______%. 如在此期限內遇中國人民銀行調整貸款基準利率或上海浦東發展銀行調整該業務適用之固定利率，執行利率不作調整。簽訂本合同時的同檔期固定利率為：_______% (年利率)，執行利率按貸款實際發放日上海浦東發展銀行公布的同檔期貸款固定利率及合同規定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360 ，期利率=年利率每期月數/12.

固定利率執行屆滿后，即自_______年____月____日至_______年____月____日，實行浮動利率，即按中國人民銀行公布的同檔期貸款基準利率及浮動區間規定執行(貸款期限從貸款發放之日起開始計算)本合同項下的貸款利率在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準利率的基礎上 上浮 下浮(請在方框中打勾選擇)_______%.如在此期間內遇中國人民銀行調整貸款基準利率，則自本合同約定的合同貸款利率調整時間起，在新的貸款基準利率基礎上按上述利率浮動比例浮動后執行新的合同貸款利率。其中，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率每期月數/12.如借款人需繼續采用固定利率計息，則應另行向銀行提出申請。

若在執行浮動利率期間遇中國人民銀行規定的貸款基準利率調整，本合同利率應按以下方式相應調整(請在方框中打勾選擇)

按年調整，分段計息。即從利率調整的次公歷年的首個公歷日起，按當期中國人民銀行規定的同檔期貸款基準利率及合同規定的浮動比例執行新的利率。

利率不作調整，不分段計息。

其他：___________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

2.5 若借款人未按規定按時足額償付當期貸款本息即為逾期，貸款人有權根據中國人民銀行的有關規定計收罰息(參見本合同第十二條相關內容)

第三條 借款人提款條件

3.1 除非貸款人同意，否則在以下條件在形式及內容方面均令貸款人滿意地全部達成前，貸款人無任何義務向借款人發放本合同項下貸款：

3.1.1 借款人已提交貸款人要求的所有文件資料并獲得貸款人認可。

3.1.2 本合同及其相關附件已合法地簽署并生效。

3.1.3 擔保權或類似優先權已合法設立并生效(如有)貸款采用抵押方式擔保的，已辦妥保險及抵押登記手續，并將該抵押物登記憑證、所有權憑證、抵押權憑證/他項權利憑證、保險單正本交付貸款人占有;貸款采用質押方式擔保的，已將質押物交付貸款人占有;出質行為依法需要辦理登記手續的，該登記已完成。

3.1.4 本合同以及與本合同相關的擔保文件及其他文件已由貸款人認可的公證機關辦理了具有強制執行效力的公證(若貸款人要求)

3.1.5 借款人已按貸款人要求開立用于提款、付息、付費及還款等的銀行賬戶。

3.1.6 貸款人提出的其他條件。

3.2 盡管有前款所述，以上提款條件的設立并不代表貸款人在上述條件滿足時必然有義務放款，在貸款人因法律法規及政策變動，或受政府宏觀貨幣政策或金融監管政策限制，根據貸款人自身額度等情況需調整、增加貸款發放條件，或發生其他重大情更的情況下，可暫緩、減少或取消放款，并通知借款人;并且，如貸款人在上述條件未全部滿足時即放款的，也不構成貸款人的履約瑕疵。

第四條 貸款發放及支付

4.1借款人同意，貸款人將貸款資金按下列支付方式進行支付：(請在相應方框內打勾選擇)

4.1.1 貸款人受托支付方式

指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合本合同約定用途的借款人交易對象。貸款支付約定具體如下：(請在相應方框內打勾選擇)

借款人開立貸款專用賬戶 借款人授權貸款人在符合貸款發放條件時將貸款資金劃付至借款人在貸款人處開立的貸款專用賬戶，該賬戶賬號為 ，貸款人的上述劃付行為即為借款人的提款。借款人僅可以將貸款專用賬戶中的本合同項下貸款資金劃付至其在本合同及補充變更協議項下向貸款人申請并經貸款人審核同意與貸款專用賬戶支付綁定的交易對象賬戶。若簽署本合同時借款人尚不能確定支付綁定交易對象信息，或者簽署本合同后需要變更支付綁定交易對象信息，則借款人應與貸款人簽署補充或變更協議予以約定。借款人向任一支付綁定交易對象賬戶劃付的金額應符合雙方的約定，且向所有支付綁定交易對象賬戶劃付的合計金額應不超過本合同總貸款金額。借款人同意，根據貸款人的規定和要求借款人應將貸款專用賬戶中不再使用的貸款資金用于提前償還本合同項下的貸款。簽署本合同時與貸款專用賬戶支付綁定的交易對象信息如下：

(1)交易對象戶名為__________________，賬號/存折號/卡號為________________，開戶銀行為_________________，支付金額為不超過(幣種金額)__________________;

(2)交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為不超過(幣種金額)_______________;

(3)交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為不超過(幣種金額)_______________;

(4)______________________________.

借款人未開立貸款專用賬戶 借款人授權貸款人在符合貸款發放條件時將貸款資金支付至符合本合同約定用途的下述交易對象賬戶，支付條件為借款人提供交易合同或其他相關交易資料及憑證并經貸款人審核同意。借款人授權貸款人將貸款資金支付給下述交易對象賬戶的行為即為借款人的支付委托，貸款人的上述支付行為即為借款人的提款：

(1)交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為(幣種金額)_______________;

(2)交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為(幣種金額)_______________;

(3)交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為(幣種金額)_______________;

(4)______________________________.

若簽署本合同時，借款人尚不能確定具體交易對象信息，則在本合同簽署后，借款人在支付日前的3個工作日前向貸款人提交貸款人受托支付申請書(格式見附件)，貸款人根據借款人的支付申請，且在貸款人審查同意后，將貸款資金按照申請支付金額支付給借款人交易對象。支付條件為借款人提供交易合同或其他相關交易資料及憑證并經貸款人審核同意。貸款人根據借款人的支付申請對借款人交易對象的上述支付行為即為借款人的提款。

4.1.2借款人自主支付方式

指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合本合同約定用途的借款人交易對象。即借款人授權貸款人在符合貸款發放條件時將貸款資金劃付至借款人開立在貸款人處賬號/存折號/卡號為_________________________________的賬戶內，由借款人自主支付給符合借款合同約定用途的借款人交易對象。貸款人的上述劃付行為即為借款人的提款。借款人承諾，借款人定期向貸款人報告或告知貸款人貸款資金的支付情況。

4.2 如因借款人原因導致貸款人在本合同簽署后的九十天屆滿時仍無法發放本合同項下貸款的，貸款人有權單方解除本借款合同。

4.3 貸款發放后，借款人因使用該貸款資金與他人發生的任何糾紛，均與貸款人無關，本借款合同應正常履行。

第五條 還款

5.1 還款方式：

貸款期限在一年以內(含一年)，可選擇以下幾種還款方式中的一種(請在相應方框內打勾選擇)

到期一次性歸還本息，利隨本清(利息計算方式參見本合同第二條)

分期付息，到期一次還本(每期利息 = 期初貸款剩余本金期利率)

其他還款方式：_____________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

以上公式中的期是指_____個月(如：以每2個月為一期按期還款，此處應填寫2。所填數字不得超過12個月);每期還款日為_________________.

貸款期限在一年以上(不含一年)，可選擇以下幾種還款方式中的一種(請在相應方框內打勾選擇)

采用等額本息還款法。

每期還本付息額 = 貸款本金期利率+貸款本金期利率[(1+期利率)還款總期數-1]

采用等額本金還款法。

每期還本付息額 = 貸款本金還款總期數+(貸款本金-已歸還本金累計額)期利率

其他還款方式：_____________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

以上公式中的期是指_____個月(如：以每2個月為一期按期還款，此處應填寫2。所填數字不得超過12個月);每期還款日為_________________.

5.2 分期還款的借款人自貸款實際發放的次月(公歷概念)約定還款日起開始還款。貸款實際發放后次月的首期還款貸款利息的計算方法具體為，如貸款實際發放日至次月約定還款日之間的貸款實際占用天數小于一期的，首期還款貸款利息根據貸款實際占用天數按照本合同2.2條計息方式確定;如貸款實際發放日至次月約定還款日之間的貸款實際占用天數大于一期的，首期還款貸款利息將分為一期的應還利息及超過一期部分的應還利息分別計算，其中：一期的應還利息按照約定還款方式計算利息，超過一期部分的應還利息根據貸款實際占用天數按照本合同2.2條計息方式確定;如貸款實際發放日至次月約定還款日之間的貸款實際占用天數等于一期的，首期還款貸款利息即按照約定還款方式計算的當期應還利息。

5.3 借款人應于本合同約定的每一還本付息日的零點以前，將應還貸款本息足額存入其開立在貸款人處的還款賬戶(結算戶)中，還款賬戶的銀行卡卡號或活期一本通賬號為_______________________ .借款人在此不可撤銷地授權貸款人可從該存款賬戶中主動扣收到期應還貸款本息。

5.4 借款人如在貸款期內要求變更還款賬戶，須提前向貸款人提出申請，經貸款人同意并重新簽訂委托扣款協議、約定新的還款賬戶啟用日期后方可實施。

5.5 若借款人授權貸款人扣款的存款賬戶為可透支賬戶，則借款人在此不可撤銷地進一步授權，當該賬戶中存款余額不足以歸還當期貸款本息時，貸款人可以在賬戶允許透支金額范圍內以透支方式扣收到期應還貸款本息，由此發生的透支本金、利息和相關費用均由借款人承擔。

5.6 借款人應按期償還貸款本息。若借款人未按規定按時足額償付到期貸款本息，貸款人有權從借款人開立在貸款人及貸款人總行系統內其他營業機構的部分或全部賬戶中扣收到期未還的本金、利息、罰息及相關費用(包括律師費、訴訟費、拍賣費等實現債權的費用)

5.7 若發生貸款逾期，則該期未還貸款本息的逾期罰息，應在歸還逾期貸款本息時一并繳付，且貸款人有權對借款人未支付的利息計收復利。

5.8 除采用固定利率的情形外，貸款人因中國人民銀行調整利率因素而對每期應付本息款額所作的調整，借款人須無條件照此履行。

5.9 借款人提前歸還貸款，應征得貸款人的事先書面同意。未取得貸款人書面同意的，借款人仍應當依照合同約定的期限還本付息。

5.10 借款人如提前歸還部分貸款本息，對提前還款部分，在提前還款日當日及以前仍按本合同有關規定計收貸款利息，不計退已計收的貸款利息。借款人如一次性提前歸還全部結欠本金及利息的，貸款人有權在提前還款日當日及以前仍按本合同有關規定計收貸款利息，不計退已計收的貸款利息，不計收提前還款日之后的貸款利息。

5.11 借款人如提前歸還貸款本金的，按照以下規定收取違約金：

借款人應按照提前歸還貸款本金的______ %支付違約金;如正常還款__________年以上提出提前還款，可免收違約金。有關提前還款的其他約定：_______________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

第六條 抵押擔保

(本條適用時，在本條前的方框中打勾選擇)

6.1 為保障貸款人(下或稱抵押權人)債權的實現，本合同項下的貸款本金、利息及相關費用，由抵押人以其有處分權的財產為抵押物向貸款人提供抵押擔保。

6.2 本合同項下的抵押物信息為：

6.2.1 抵押物

(1) 抵押物名稱：

(2) 所在地/座落：

(3) 抵押物數量(房產抵押時填寫房屋建筑面積及土地面積)

(4) 現時狀況描述：

(5) 抵押物認定價值：

(6) 所有權屬：

(7) 使用權屬：

(8) 購入合同編號(房產抵押時填寫購房合同編號)

(9) 權證編號(房產抵押時填寫房地產權證編號)

(10) 合格證編號(車輛抵押時填寫)

(11) 發動機編號(車輛抵押時填寫)

(12) 其他事項：__________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

6.2.2 如有更多抵押物(請在方框中打勾選擇)

其他抵押物詳情見本合同附件。

6.3 抵押物所擔保的主債權為根據本合同由貸款人向借款人提供的金額為人民幣 元整(大寫金額)的貸款本金。如根據本合同的規定貸款人可在借款人可透支賬戶內扣收到期貸款本息導致該賬戶發生透支的，該部分透支金額作為借款人未清償債務的轉化形式也應納入主債權，抵押人以抵押物對該賬戶的透支金額也承擔擔保責任。

本合同項下抵押擔保的范圍為借款人在本合同項下全部到期應付而未付的貸款本金及利息(包括逾期及挪用罰息以及復利等)違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述透支賬戶透支本息、保管擔保財產及實現抵押權的費用(包括但不限于可能發生的訴訟費、律師費、拍賣費用、變賣費、通知借款人費用以及其他的合理費用)本合同所稱到期或屆滿包括但不限于：(1)本合同中規定的正常到期;(2)本合同中約定的每次分期還款日到期;(3)被貸款人宣布提前到期的情形。本合同規定的還本付息日屆至及貸款被宣布提前到期均視為本合同項下債務履行期屆滿。

借款人所欠債務的有效憑證以貸款人按自身業務操作規定出具和記載的會計憑證為準。

6.4 本合同抵押權的效力除及于抵押物本身，還及于其從物、從權利、物上代位權、附著物及孳息。

6.5 在抵押存續期內，如抵押人死亡或終止，本合同項下抵押物上的抵押權繼續有效，抵押人的繼承人就此無權抗辯。

6.6 擔保性質

抵押權人對抵押物享有第一順位的優先受償權。抵押權人可以不先行使對債務人的其他擔保權利(如有)而直接行使本合同項下的抵押權。抵押人同意，在任何情況下，抵押權人未行使或未及時行使其與債務人在其他貸款文件項下的任何權利，包括但不限于債權、擔保物權、違約救濟權，均不得被視為抵押權人怠于或放棄行使權利，亦不會影響其充分行使本合同項下的權利。

6.7 抵押登記

6.7.1 抵押人以依法應當辦理抵押物登記的抵押物抵押的，抵押當事人應依法向有關登記機關辦理抵押物登記，獲得抵押證明后抵押人應將抵押證明正本交付給抵押權人保管。

6.7.2 抵押人以法律未強制要求辦理抵押登記的抵押物抵押的，若抵押權人要求，則抵押人應辦理抵押登記。

6.7.3 抵押權人有權要求抵押人向抵押權人認可的公證機關辦理具有強制執行效力的公證，抵押人自愿接受該強制執行。

6.7.4 法律規定抵押登記為抵押生效要件的，該抵押權自登記完成時設立;法律未規定抵押登記為生效要件的，抵押權自本合同生效時設立。

6.8 借款人還清全部貸款本息并經貸款人認可后，貸款人應根據抵押人的要求，將上述證明及有關權利憑證交還抵押人，并在出具同意解除擔保的說明函后由抵押人自行前往原登記機關辦理注銷登記。

6.9 保險

6.9.1 抵押人如對抵押物已辦理保險的，應在本合同生效之日起五(5)日內辦理以貸款人為第一受益人的保險權益轉讓手續;如尚未辦理保險的或原保險不符合抵押權人要求的，抵押人應在本合同簽署之日起五(5)日內至抵押權人和抵押人雙方認可的保險公司，就指定的保險險種、期限和金額辦理以貸款人為第一受益人的保險手續。

6.9.2 抵押人應及時支付所有的保費，并及時將所有保險單據、憑證正本送交貸款人保管。

6.9.3 未經貸款人書面同意，抵押人不得修改或變更保險單的任何條款或對保單作任何改變，不得終止或取消該等保險，或任憑及允許該等保險被撤銷、取消、終止或過期失效。

6.9.4 若抵押人未及時對抵押物辦理保險或未積極維持該等保險的，貸款人有權對抵押物進行投保和/或維持該等保險，由此產生的費用由抵押人負擔。雖有本款規定，但貸款人并無代抵押人投保及維持保險的任何義務。

6.9.5 已保險抵押物發生保險事故的，貸款人有權從保險賠償金中優先提前收回抵押貸款本息。

6.10 抵押人應確保抵押物的全部共有人(如有)均完全同意該項抵押，并在本合同后的簽署頁簽署確認。抵押人應確保抵押物共有人均同意，當借款人、抵押人違約時抵押權人有權依據本合同規定處分抵押物，并以處分抵押物所得價款償還貸款本息，并愿意接受司法機關的強制執行措施。

6.11 約定事項

抵押人和貸款人進一步約定如下：

6.11.1 抵押物由抵押人占管，占管期間抵押人應當保持抵押物的安全、完好，全面履行其與抵押物有關的各項義務。

6.11.2 抵押權人有權在抵押期間對抵押人的經營狀況和抵押物的使用和保管進行監督、檢查，抵押人應予以積極配合。

6.11.3 未經抵押權人事先書面同意，抵押人不得將抵押物出售、交換、贈與、出租、轉讓、再抵押、抵償債務或以其他方式處置，也不得將抵押物改建、拆除或以其他方式改變抵押物使用性質。

6.11.4 如抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為、恢復抵押物價值，或者提供價值與減少的價值相當的經抵押權人認可的擔保。

6.11.5 如非抵押人的過錯造成抵押物滅失、毀損或價值減少，或因國家建設需要依法列入拆遷范圍，抵押人應當立即通知抵押權人，并采取有效措施防止損失擴大;抵押權人對因此所獲得的賠償金、補償金及其他收益享有物上代位權。抵押房屋如被拆遷后，對于采用產權調換補償形式的，抵押人和借款人應與貸款人協商清償債務，或重新設置抵押并簽訂新的抵押協議，在原有抵押房地產滅失后而新抵押登記尚未辦理之前，應由具備擔保條件的擔保方提供擔保;對于以補償款方式進行補償的拆遷房地產，貸款人有權要求抵押人將拆遷補償款通過開立保證金專戶或存單等形式，繼續作為擔保財產。

6.11.6 如抵押權人認為有必要，可以要求抵押人委托經抵押權人認可的評估機構對抵押物進行評估。

6.11.7 如抵押人與第三人就抵押物發生任何糾紛或者發生任何可能影響抵押人擔保責任能力的情形時，抵押人保證在該情形發生之日起5個工作日內書面通知抵押權人。

6.11.8 抵押人應根據法律法規規定及本合同約定承擔本合同項下抵押擔保所發生的的相關費用和稅費。

6.12 抵押權的實現

6.12.1 本借款合同項下的債務履行期屆滿(包括提前到期的)抵押權人未受清償時，抵押權人可與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償;協議不成的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產，如本合同已辦理具有強制執行效力的公證債權文書的，則合同各方當事人同意貸款人可直接向法院申請強制執行。

6.12.2 抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過被擔保債權數額的部分歸抵押人所有。

6.12.3 抵押期間，抵押人經貸款人書面同意轉讓、處置抵押物所得的價款，必須向抵押權人提前清償抵押所擔保的債權。

6.12.4 抵押權人在實現債權過程中，有權指定受托人、拍賣行、估價師、律師或其他人行使其全部或部分權利，抵押人就此不得有異議。

6.12.5 抵押權人有權從其處分抵押物所獲的款項中直接扣收因實現抵押權所產生的費用。

6.12.6 抵押權人按本合同規定行使抵押權后，如果抵押物尚不足以清償擔保債務而抵押人為借款人外第三人的，抵押人在此承諾對未獲清償的債務與借款人無條件承擔連帶責任。

6.12.7 抵押權人處分抵押物時，抵押人應予積極配合。對本合同項下依法設定抵押的抵押人及其所扶養家屬居住的房屋，在人民法院裁定拍賣、變賣或者抵債后，抵押人應當在合理時間內主動騰空房屋。如果抵押權人同意向抵押人提供臨時住房的，抵押人還應當向抵押權人支付租金;已經產生的租金，可以應當從房屋拍賣或者變賣價款中優先扣除。

6.13 如抵押登記部門在辦理抵押登記時要求必須填寫擔保期間的，僅為登記目的，抵押人與抵押權人在此約定本合同項下抵押的存續期間為抵押登記日起至本合同規定的貸款期限屆滿后二年止，即擔保期間到期日為_____年____月____日。但此處對擔保期間登記的約定并不應在任何程度上妨礙或影響抵押權人根據有關法律及本合同其他條款的特別約定(如有)對抵押物享有優先權利。

第七條 質押擔保

(本條如需適用，在本條前的方框中打勾選擇)

7.1 為保障貸款人(下或稱質權人)債權的實現，本合同項下的貸款本金、利息及相關費用，由出質人以下述質物出質提供擔保，并賦予貸款人第一順位的優先受償權。

7.2 本合同項下的質物為：

7.2.1 質物

(1) 名稱：

(2) 數量：

(3) 金額：

(4) 到期日：

(5) 權證編號：

(6) 其他事項：__________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

7.2.2 如有更多質物(請在方框中打勾選擇)

其他質物詳情見本合同附件。

7.3 質物所擔保的主債權為根據本合同由貸款人向借款人提供的金額為人民幣 元整(大寫金額)的貸款本金。如根據本合同的規定貸款人可在借款人可透支賬戶內扣收到期貸款本息導致該賬戶發生透支的，該部分透支金額作為借款人未清償債務的轉化形式也應納入主債權，出質人以質物對該賬戶的透支金額也承擔擔保責任。

本合同項下的質押所擔保的范圍為借款人在本合同項下全部到期應付而未付的貸款本金及利息(包括逾期及挪用罰息以及復利等)違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述透支賬戶透支本息、保管擔保財產及實現質權的費用(包括但不限于可能發生的訴訟費、律師費、拍賣費用、變賣費、通知出質人費用以及其他的合理費用)本合同所稱到期或屆滿包括但不限于：(1)本合同中規定的正常到期;(2)本合同中約定的每次分期還款日到期;(3)被貸款人宣布提前到期的情形。本合同規定的還本付息日屆至及貸款被宣布提前到期均視為本合同項下債務履行期屆滿，質權人可以在質押期間內隨時要求出質人承擔擔保責任，出質人應當承擔擔保責任。

借款人所欠債務的有效憑證以貸款人按自身業務操作規定出具和記載的會計憑證為準。

7.4 本合同項下質押的效力除及于上述質物外，還及于其從物、從權利、物上代位權、附著物及孽息。

7.5 出質人是個人的，如出質人死亡，在貸款未全部清償前，質權人仍就質物享有質權，出質人的繼承人就此無權抗辯;出質人是法人的，若出質人進入破產程序，本合同項下的質物不列入企業破產財產。

7.6 擔保性質

質權人對質物享有第一順位的優先受償權。質權人可以不先行使對債務人的其他擔保權利(如有)而直接行使本合同項下的質權。出質人同意，在任何情況下，質權人未行使或未及時行使其與債務人在其他貸款文件項下的任何權利，包括但不限于債權、擔保物權、違約救濟權，均不得被視為質權人怠于或放棄行使權利，亦不會影響其充分行使本合同項下的權利。

7.7 出質人應確保質物的全部共有人(如有)均完全同意該項質押，并在本合同后的簽署頁簽署確認。出質人應確保質物共有人均同意，當借款人、出質人違約時質權人有權依據本協議處分質物，并以處分質物所得價款償還貸款本息，并愿意接受司法機關的強制執行措施。

7.8 約定事項

出質人和質權人進一步約定如下：

7.8.1 法律規定出質登記為質押生效要件的，該質權自登記完成時設立;法律未規定出質登記為生效要件的，質權自本合同生效且質物交付完成時設立。

7.8.2 如本條所述之出質行為根據有關法律規定應當辦理出質登記或特定記載手續的，出質人確認將及時充分地配合質權人辦理該等手續。前述配合義務包括但不限于應收賬款質押時根據質權人的要求及時簽署有關質押登記協議，并在該質押登記協議中約定由質權人辦理質押登記、或在股權出質時及時將出質事宜記載于股東名冊，或由法律法規規定的其他出質登記要求。

7.8.3 對于應收賬款質押登記，登記的出質期限一律為每次五年;出質期限屆滿前90日所擔保主債權仍未清償完畢的，質權人有權自行辦理該出質登記期限的展期;展期次數不限。

7.8.4 質物由質權人占有和保管，保管期間質權人應當承擔謹慎保管義務。除非另有規定，在本合同項下貸款本息未被完全清償前，出質人不得以任何理由取回、使用、處分或要求取回、使用、處分或代管質物。

7.8.5 未經質權人事先書面同意，出質人不得處分質物;在已獲質權人書面同意的情況下，出質人應當以質權人認可的方式和價格依法合理處分質物。出質人處分質物所得價款應向質權人提前清償所擔保的債權。

7.8.6 出質人的行為足以使質物價值減少的，質權人有權要求出質人停止其行為、恢復質物價值、采取積極措施防止質物價值減少，或者提供價值與減少的價值相當的經質權人認可的擔保。

7.8.7 非出質人的行為致使質物價值有減少或有明顯減少的可能，足以危害質權人權利的，質權人有權要求出質人提供與減少的價值相當的經質權人認可的擔保或其他補救措施。

7.8.8 出質人應根據法律法規規定及本合同約定承擔本合同項下質押擔保所發生的的相關費用和稅費，質權人有權從其處分質物所獲的款項中直接扣收;如處分質物使質物預期利益受損的，該損失由出質人承擔。

7.8.9 質權人按本合同規定行使質權后，如果質物不足以清償擔保債務而出質人為借款人外第三人的，出質人在此承諾對未獲清償的債務與借款人無條件承擔連帶責任。

7.8.10 質權人和出質人一致同意，若質物載明的兌現日/到期日(如有)早于本合同項下債務到期日屆至的，質權人有權在質物到期時繼續保管質物并將其繼續作為本合同項下債務之質押擔保，或在質物到期時兌現質物，兌現的款項用于清償主債權或應作為保證金存入質權人指定的保證金賬戶以繼續擔保主債權;在發生最后一種情形時，雙方不再另行簽訂保證金質押合同，在本合同項下債務履行期屆滿之日質權人未獲清償時，質權人有權就該保證金優先受償。若本合同項下債務到期日先于質物載明的兌現日期屆至而質權人未獲清償的，質權人有權繼續保管質物，并在質物到期日兌現以實現質權，或者亦可提前兌現該質物用于清償主債權，因提前兌現所導致的利息損失出質人自愿自行承擔。

7.9 本借款合同項下的債務履行期屆滿(包括提前到期的)，質權人未能實現或者未能全部實現債權時，質權人可與出質人協議以質物折價，或者拍賣、變賣質物、兌現質物或者提取質物項下的貨物，并以所得價款優先受償。價款超過被擔保債權數額的部分歸出質人所有，不足部分由債務人(包括主債務人、擔保債務人)清償。

7.10 如出質登記部門在辦理質押登記時要求必須填寫擔保期間的，僅為登記目的，出質人與質權人在此約定本合同項下質押的存續期間為質押登記日起至本合同規定的貸款期限屆滿后二年止，即擔保期間到期日為_____年____月____日(但應收賬款質押的登記期限/擔保期間仍從本合同第7.8.3規定，且此處對擔保期間登記的約定并不應在任何程度上妨礙或影響質權人根據有關法律及本合同其他條款的特別約定[如有]對質物享有優先權利)

第八條 保證擔保

(本條如需適用，在本條前的方框內打勾選擇)

8.1 為保障貸款人(下或稱債權人)債權的實現，保證人同意為本合同項下貸款本金、利息及相關費用向貸款人提供連帶責任保證擔保。

8.2 保證所擔保的主債權為根據本合同由貸款人向借款人提供的金額為人民幣 元整(大寫金額)的貸款本金。如根據本合同的規定貸款人可在借款人可透支賬戶扣收到期貸款本息導致該賬戶發生透支的，該部分透支金額作為借款人未清償債務的轉化形式也應納入主債權，保證人對該賬戶的透支金額也承擔擔保責任。

本合同項下的保證人的擔保范圍為借款人在本合同項下全部到期應付而未付的貸款本金及利息(包括逾期及挪用罰息以及復利等)違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述透支賬戶透支本息、保管擔保財產及實現擔保權的費用(包括但不限于可能發生的訴訟費、律師費、拍賣費用、變賣費、通知擔保人費用以及其他的合理費用)本合同所稱到期或屆滿包括但不限于：(1)本合同中規定的正常到期;(2)本合同中約定的每次分期還款日到期;(3)被貸款人宣布提前到期的情形。本合同規定的還本付息日屆至及貸款被宣布提前到期均視為本合同項下債務履行期屆滿，貸款人可以在保證期間內隨時要求保證人承擔擔保責任，保證人應當承擔擔保責任。

借款人所欠債務的有效憑證以貸款人按自身業務操作規定出具和記載的會計憑證為準。

8.3 保證人根據本合同對借款人所欠債務在擔保范圍內承擔連帶保證責任。對借款人到期應付未付的全部債務，保證人均應無條件地作為第一債務人按貸款人的要求直接向貸款人支付;同時，保證人在此授權貸款人有權從保證人在上海浦東發展銀行各營業機構開立的存款/結算賬戶中直接扣收，或從其在其他金融機構開立的有關賬戶中依法扣收有關金額，并對此放棄一切抗辯權。

保證人在此確認，無論貸款人對本合同項下的債權是否擁有其他擔保權利(包括但不限于保證、抵押、質押等擔保方式)，貸款人均有權先要求保證人在本合同約定的保證范圍內承擔保證責任，而無須先要求其他擔保人履行擔保責任。保證人在此明確放棄要求先履行債務人提供的物的擔保的抗辯。

8.4 保證人在本合同項下的保證期間為(請在方框內打勾選擇)

全程連帶責任保證：

即：保證期間為自本合同簽訂之日起，至借款人的債務履行期屆滿之日起兩年止。保證人同意，經貸款人同意展期、重組的貸款，保證人的保證期間為自新約定的債務履行期屆滿之日起二年。

階段性連帶責任保證：

即：保證期間為自本合同簽訂之日起，至借款人的債務履行期屆滿之日起兩年止。保證人同意，經貸款人同意展期、重組的貸款，保證人的保證期間為自新約定的債務履行期屆滿之日起二年。盡管如此，如借款人已辦妥本合同第六條項下抵押擔保的現房抵押登記手續并且貸款人已收到其為第一順序抵押權人的現房他項權證正本的，保證人的保證責任自收到該他項權證正本之日解除;但對于在該解除日之前已到期的借款人債務，以及該日之前發生保證人或/及借款人的違約而引起的本合同項下責任，保證人仍應承擔保證責任和相應的違約責任。

借款人沒有依照本借款合同規定履行債務的，在上述約定的保證期間內，貸款人可以要求保證人承擔保證責任。

8.5 貸款人依法將主債權轉讓給第三人無須征得保證人同意，保證人在原保證期間和保證范圍內繼續承擔保證責任。保證期間內，未經貸款人和保證人書面同意，借款人不得轉讓債務。

第九條 其他債權擔保

9.1 本合同項下的貸款本金、利息及相關費用，除前述擔保外，還由以下擔保人為借款人向貸款人提供擔保：

9.1.1 由__________________提供的保證擔保;保證合同編號：__________________.

9.1.2 由__________________提供__________________的抵押擔保;抵押合同編號：__________________.

9.1.3 由__________________提供__________________的質押擔保;質押合同編號：__________________.

9.1.4 其他：______________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

第十條 保證與陳述

10.1 本合同項下借款人及抵押人、出質人及保證人(后三者下文或合稱為擔保人)向貸款人各自陳述和保證如下：

10.1.1 借款人及擔保人均為獨立的法律主體，具備所有必要的權利能力、能以自身名義履行本合同的義務并獨立承擔民事責任。簽署本合同是借款人及擔保人的真實意思表示，對其各方均具有法律約束力。

10.1.2 對保證擔保而言，如保證人為自然人的，該保證人擁有固定的工作、穩定的經濟收入以及法律規定的作為保證人應當具備的其他條件。自然人保證人在此承諾，如發生保證人失蹤、下落不明、喪失民事行為能力等情形，則將由其監護人、財產監(代)管人以保證人的財產為限對債權人承擔本合同項下的保證責任;如保證人死亡或被宣告死亡的，將以其遺產對債權人承擔本合同項下的擔保責任。

10.1.3 借款人及擔保人均在此保證，在簽署和履行本合同過程中恪守誠實守信原則，其所出具的對外進行貸款支付、涉及借款人、擔保人以及涉及本合同的所有文件、信息和資料均為真實、有效、完整、準確而無任何隱瞞的。

10.1.4 借款人及擔保人均在此保證其簽署和履行本合同的行為并不違反其所應遵守的法律、法規、規章、判決、裁決及命令，也不與其各自的章程(如有)或其各自簽署的任何合同、協議或承擔的任何其他義務相抵觸。

10.1.5 借款人及擔保人確認，在本合同簽署時沒有隱瞞已經發生或將要發生的任何影響或可能影響其簽署或履行本合同、或可能對其營業及財務狀況產生重大不利影響的訴訟案件、仲裁案件、行政程序、財產保全措施、強制執行程序或其他重大不利影響的事件(包括針對借款人或擔保人本身、以及針對擔保人股東、董事及高級管理人員發生的此類事件);并且，借款人及擔保人將在本合同履行期內繼續向貸款人承擔上述信息的及時披露義務。在發生前述事件時，借款人及擔保人均應當在有關事件發生之日或其知悉之日后的5個工作日內通知貸款人。

10.1.6 借款人或擔保人(自然人)的工作、住所(或聯系住址)聯系電話等信息發生變更的，或擔保人(法人)的住所、聯系方式或其法定代表人、董事、監事或高級管理人員等重要信息發生變更的，發生變更的一方應在該變更發生后的5個工作日內通知貸款人。

10.1.7 借款人及擔保人保證其為簽署、履行本合同所需的所有手續均已合法辦理完畢并有效;物的擔保人保證其對所抵押/質押的財產享有合法所有權。

10.1.8 借款人及擔保人保證，本合同貸款涉及房地產預售或抵押的，其將按照開發商的要求或貸款人的指示及時完成有關的房屋產權登記手續及抵押登記手續。

10.1.9 借款人保證按照本合同約定或貸款人要求的還款計劃按期歸還借款本息。

10.1.10 借款人保證在貸款期間，將根據貸款人不時提出的要求，提供、增加或變更貸款人滿意的擔保措施。

10.1.11 借款人確認，貸款人已將本合同在貸款人個人網上銀行或貸款人的營業網點進行公示。

10.1.12 抵押人和借款人承諾，在知悉抵押房屋將被拆遷的信息時，應及時向貸款人履行告知義務。

10.1.13 擔保人確認如已依據本合同承擔了有關擔保責任，則在貸款人于本合同項下全部債權被清償完畢之前，擔保人暫不向借款人行使因其履行擔保義務而產生的對借款人的追索權。

10.1.14 擔保人確認，如因任何原因導致借款人向貸款人清償或提前清償貸款的行為被依法撤銷的，擔保人于本合同項下擔保義務即時自動恢復;如此時原有擔保已經釋放的，擔保人應當在擔保義務自動恢復后的5個工作日內配合擔保權人重新按照本合同的要求辦理登記或交付，或者提供擔保權人滿意的其他擔保。

第十一條 違約事件

11.1 下列任一事件，均構成借款人在本合同項下的違約：

11.1.1 借款人未按本合同規定的貸款用途使用貸款;

11.1.2 借款人未按合同約定按時足額償還貸款本息和相關費用;

11.1.3 借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資料;

11.1.4 借款人拒絕或阻礙貸款人監督檢查貸款使用情況、保證人資信狀況或擔保物狀況的;

11.1.5 借款人違反所在國法律法規，受到刑事處罰的;

11.1.6 借款人提供的擔保人/擔保物已經或將要不再具有提供與貸款相應的擔保能力，或違反其簽署的擔保文件的，或由于擔保人的其他行為，如擔保人出國未征得貸款人同意等導致其喪失擔保能力，或擔保能力明顯下降且沒有重新落實貸款人認可的相應擔保的;

11.1.7 未經貸款人同意，借款人或抵押人或出質人將設定抵押權或質權的財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押的;

11.1.8 借款人或擔保人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同協議的;

11.1.9 借款人違反其與貸款人之間所簽署的任何其他合同協議約定的;

11.1.10 借款人或擔保人(或其法定代表人、董事、監事或高級管理人員)涉及訴訟或被法院及其他有權機關監管、凍結其財產的，或者被宣告破產的;

11.1.11 借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財產監(代)管人或監護人，或其繼承人、受遺贈人、財產監(代)管人或監護人拒絕履行本合同的;

11.1.12 借款人未按本合同約定的貸款支付方式支付貸款資金的;

11.1.13 借款人違反本合同第十條所作出的陳述與保證的;

11.1.14 借款人有其他違反本合同條款的行為的;

11.1.15 本合同項下貸款的擔保人違反本合同有關擔保條款，或在另行簽署的擔保文件項下發生違約的。

11.2 下列任一事件均構成擔保人各自在本合同項下的違約：

11.2.1 擔保人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資料的;

11.2.2 擔保人違反各自應承擔的本合同第六條、第七條、第八條中有關擔保規定的;

11.2.3 擔保人違反本合同第十條所作出的陳述與保證的;

11.2.4 擔保人(自然人)發生死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財產監(代)管人或監護人，或繼承人或受遺贈人拒絕接受繼承、遺贈的，或繼承人、受遺贈人、財產監(代)管人或監護人拒絕履行本合同的;擔保人(法人)進入或可能進入停產、清算、解散、被撤銷、破產、減資、兼并、重組、分立或重大訴訟、仲裁、行政程序，足以影響其擔保能力的;

11.2.5 擔保物的全部或部分滅失、毀損、沒收、征用、依法扣押、查封、強制收購或執行，或價值減少且未獲及時補救等，足以影響其擔保能力的;

11.2.6 擔保人違反本合同項下其他條款，或違反為本合同項下貸款而簽署的其他擔保文件項下義務的。

11.2.7 借款人構成本合同項下違約的。

第十二條 違約處理

12.1 當本合同第十一條所列違約事件之一項或數項出現時，貸款人可酌情采取下列一種或數種措施進行處理：

12.1.1 按中國人民銀行有關規定計收罰息。其中，對于逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)的罰息率按計收罰息之日的執行利率上浮 %執行;對于借款人未按合同約定用途使用借款的罰息率按計收罰息之日的執行利率上浮 %執行。罰息自上述行為發生之日起按罰息率計收，直至清償全部貸款本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息率計收復利;

12.1.2 有權將本合同項下的貸款執行利率調整為在調整當日執行利率基礎上上浮 __________%并立即執行;

12.1.3 有權單方面調整借款人的還款方式(適用于借款人出現11.1.2條違約事件的);

12.1.4 有權單方面調整借款人的貸款支付方式(適用于借款人出現11.1.12條違約事件的);

12.1.5 宣布本合同項下的借款人已提用貸款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有權主動從借款人開立在上海浦東發展銀行各營業機構的任一賬戶(含可透支賬戶)中扣劃款項以清償債務，并通過各種形式向借款人及擔保人追索;如擬扣劃賬戶中的幣種與借款幣種不一致的，有權按貸款人扣劃當日所公布的匯率自行換算后扣劃，相關風險和損失概由借款人承擔;

12.1.6 要求借款人另行提供經貸款人認可的保證、抵押、質押或其他擔保;

12.1.7 按擔保合同或擔保條款的約定處分抵押物或質物，清償貸款本息，或依法追索保證人連帶責任;

12.1.8 采取法律法規允許的其他必要措施。

在上述情況下，借款人及各擔保人同意無條件放棄抗辯權，并承擔因其違約對貸款人/擔保權人造成的一切損失。

第十三條 費用

13.1借款人應根據法律法規規定及本合同約定承擔本合同項下的相關費用和稅費。

13.2借款人在本合同有效期內，不能依照本合同規定履行還本付息及其他有關責任義務，致使貸款人決定通過其他途徑采取補救或追索措施的，由此引起的包括但不限于訴訟費、律師費在內的一切費用概由借款人承擔。

第十四條 其他條款

14.1 本合同中提及的貸款本息包含貸款本金、利息、復利、逾期及挪用罰息以及與本貸款或貸款之擔保有關的任何未清償費用。

借款人所欠債務的有效憑證以貸款人按自身業務操作規定出具和記載的會計憑證為準。

14.2 若有關法律法規或政策發生變更且根據該法律法規或政策的規定必須對本合同相關條款進行變更的，貸款人有權變更本合同相關條款。

本合同中抵押擔保、質押擔保、保證擔保條款的內容，如部分或全部無效，不影響本合同中其他條款的效力。

14.3 各擔保人在本合同項下的擔保責任是相互獨立的、不可撤銷的、持續的，并不受本合同中其他條款效力的影響。抵押人、出質人、保證人在本合同項下的擔保責任不因借款人喪失完全民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或其他任何原因而有所改變，也不因貸款人與借款人協議變更本借款合同、貸款人同意貸款展期、重組及抵押人、出質人、保證人發生任何變故而改變。

14.4借款人同意并授權：貸款人有權將有關借款人與貸款人簽署的全部合同/協議/承諾(以下統稱合同)的信息，與上述合同/協議/承諾相關的履約信息和貸款、透支的相關情況，以及借款人提供的個人信用信息、其他信息，在不違反法律和行政法規的禁止性規定的前提下，錄入中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫及銀行間信貸咨詢系統、征信信息系統和其他合法設立的信息庫，供具有適當資格的單位/個人查詢和使用;同時，貸款人亦有權查詢和使用已經錄入中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫及銀行間信貸咨詢系統、征信信息系統和其他合法設立的信息庫的有關借款人的全部信息。

14.5 借款人同意：當借款人發生本合同項下違約時，貸款人有權根據借款人的違約情況酌情決定公開借款人的違約信息，并為催收借款人欠款之目的將有關的貸款情況信息提供給催收機構。

14.6 前兩款中提及之個人信用信息包括借款人的姓名、性別、證件號碼、職業、工作單位、學歷、婚姻狀況、收入和財產狀況等能夠反映借款人信用狀況的個人信息。相關貸款情況是指貸款額、貸款期限、貸款發放時間、貸款擔保情況、貸款用途、貸款償還等情況。

14.7 本合同適用中華人民共和國法律(為本合同目的，不包括香港、澳門特別行政區及灣地區的法律)任何有關本合同的爭議，均受貸款人/擔保權人所在地的人民法院管轄。

14.8 本合同各方在本合同簽署頁填寫的地址為各方同意的通訊或送達地址，任何書面通知只要發往該地址，均視為已送達;該地址如有變動，變動方應于變動發生之日起5個工作日內書面通知簽約各方，否則對其他各方不生效(但貸款人地址發生變動的，僅需于營業場所或通過其他途徑進行公告)

14.9 本合同自滿足以下條件時生效，并至本合同項下貸款本息、為歸還本合同項下的貸款本息導致的透支賬戶發生的透支金額及相關費用全部清償時終止。

14.9.1 借款人(或其授權人)簽字確認;

14.9.2 貸款人負責人(或其授權人)簽字(或蓋章)并加蓋公章或合同專用章;

14.9.3 抵押人、出質人、保證人等擔保人(如有)(或其授權人)簽署(自然人簽字，法人則還需加蓋公章)

14.10本合同之附件為合同不可分割的組成部分。

14.11 本合同正本壹式_____份，貸款人執_____份，借款人、抵押人(如有)出質人(如有)保證人(如有)以及______________各執壹份，具有同等法律效力。

14.12其他約定事項(如有) ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

14.13本合同附件包括：

文件名稱 編號

1 __________________________ __________________________

2 __________________________ __________________________

3 __________________________ __________________________

4 __________________________ __________________________

5 __________________________ __________________________

6 __________________________ __________________________

備注：

本合同公證機關(如有)為：

公證文書編號(如有)為：

(本頁以下無正文)

(本頁為簽署頁，無正文)

本合同由下述當事方簽署。各方在此確認，在簽署本合同時，各方已就全部條款進行了詳細地說明和討論，各方對合同的全部條款均無疑義，并對當事人有關權利義務和責任限制或免除條款的法律含義有準確無誤的理解。

借 款 人

本人或授權人(簽字)_________________

住所地及聯系電話：_________________

簽署日期：_________________

貸款人(抵押權人/質權人)_________________

(公章或合同專用章)_________________

負責人或授權人(簽字或蓋章)_________________

住所地：_________________

簽署日期：_________________

抵押人確認(自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)_________________

法定代表人/本人(或授權人)(簽字)_________________

簽署日期：_________________

住所地及聯系電話：_________________

抵押物共有人確認(如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)_________________

我方已仔細閱讀并充分了解前述個人擔保借款合同條款內容，我方同意抵押人對該合同的簽署及履行，并愿意根據該合同的約定，在發生貸款人依據該合同有權處分我方與抵押人共有的抵押物時，同意貸款人處分全部抵押物并以所得價款受償。

法定代表人/本人(或授權人)(簽字)_________________

身份證件類型及編號(自然人填寫)_________________

簽署日期：_________________

住所地及聯系電話：_________________

出質人確認(自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)_________________

法定代表人/本人(或授權人)(簽字)_________________

簽署日期： _________________

住所地及聯系電話：_________________

質物共有人確認(如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)_________________

我方已仔細閱讀并充分了解前述個人擔保借款合同條款內容，我方同意出質人對該合同的簽署及履行，并愿意根據該合同的約定，在發生貸款人依據該合同有權處分我方與出質人共有的質押物時，同意貸款人處分全部質押物并以所得價款受償。

法定代表人/本人(或授權人)(簽字)_________________

身份證件類型及編號(自然人填寫)_________________

簽署日期：_________________

住所地及聯系電話：_________________

保證人確認(自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)_________________

法定代表人/本人(或授權人)(簽字)_________________

簽署日期：_________________

住所地及聯系電話：_________________

保證人的財產共有人確認(如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)

我方已仔細閱讀并充分了解前述個人擔保借款合同條款內容，我方同意保證人對該合同的簽署及履行，并愿意根據該合同的約定，在發生債權人依據本合同有權向保證人追索的情形時，對債權人可能處分我方與保證人所共有財產的行為不持異議。我方與保證人的關系為(勾選) 配偶，夫妻共同財產 家庭同住人，家庭共有財產 其他[注明： ]，一般共有某資產[注明： ]

法定代表人/本人(或授權人)(簽字)_________________

身份證件類型及編號(自然人填寫)_________________

簽署日期：_________________

住所地及聯系電話：_________________

共同還款人確認(如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章)_________________

我方已仔細閱讀并充分了解前述個人擔保借款合同條款內容，我方同意抵押人對該合同的簽署及履行，并愿意根據該合同的約定，在發生貸款人依據該合同有權處分我方與抵押人共有的抵押物時，同意貸款人處分全部抵押物并以所得價款受償。 法定代表人/本人(或授權人)(簽字)

身份證件類型及編號(自然人填寫)_________________

簽署日期：_________________