時間：2023-03-16 16:38:59
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以下為部分內容
師者,傳道、授業、解惑也。作為高中化學教師，如何把化學理論與現實生活的聯系？真正為學生授業、解惑的師者，正是化學教師同共探索的方向。下面是本人教學中累積的化學理論在生活中應用：
一、日日相伴的化學品——食鹽、碘化合物
我們知道食鹽的主要成分就是氯化鈉,這是人們生活中最常用的一種調味品。但是它的作用絕不僅僅是增加食物的味道,它是人體組織的一種基本成分,對保證體內正常的生理、生化活動和功能,起著重要作用。Na+和Cl-在體內的作用是與K+等元素相互聯系在一起的,錯綜復雜。其最主要的作用是控制細胞、組織液和血液內的電解質平衡,以保持體液的正常流通和控制體內的酸堿平衡。Na+與K+、Ca2+、Mg2+還有助于保持神經和肌肉的適當應激水平；NaCl和KCl對調節血液的適當粘度或稠度起作用；胃里開始消化某些食物的酸和其他胃液、胰液及膽汁里的助消化的化合物,也是由血液里的鈉鹽和鉀鹽形成的。此外,適當濃度的Na+、K+和Cl-對于視網膜對光反應的生理過程也起著重要作用。此外，常用淡鹽水漱口,不僅對咽喉疼痛、牙齦腫疼等口腔疾病有治療和預防作用,還具有預防感冒的作用。（此知識在人教版高一化學的《堿金屬》）
碘化鉀、碘化鈉、碘酸鹽等含碘化合物,在實驗室中是重要試劑;在食品和醫療上,它們又是重要的養分和藥劑,對于維護人體健康起著重要的作用。碘是人體內的一種必需微量元素,是甲狀腺激素的重要組成成分。正常人體內共含碘15mg～20mg,其中70%～80%濃集在甲狀腺內。人體內的碘以化合物的形式存在,其主要生理作用通過形成甲狀腺激素而發生。因此,甲狀腺素所具有的生理作用和重要機能,均與碘有直接關系。人體缺乏碘可導致一系列生化紊亂及生理功能異常,如引起地方性甲狀腺腫,導致嬰、幼兒生長發育停滯、智力低下等。我國是世界上嚴重缺碘的地區,全國約有四億人缺碘。政府也采取了一些措施,如:提供含碘(碘的化合物)食鹽和其他食品(如高碘蛋),井水加碘,食用含碘豐富的海產品等,其中以含碘食鹽最為方便有效。1991年3月我國政府向國際社會做出莊嚴承諾：2000年在中國大陸消除碘缺乏病。（此知識在人教版高一化學的《鹵族元素》）
二、人生五味子之一——醋（酸）
醋的化學名字叫乙酸，分子式為CH3COOH。醋不僅是一種調味品，而且還有很多用途：1、在烹調蔬菜時，放點醋不但味道鮮美，而且有保護蔬菜中維生素C的作用（因維生素C在酸性環境中不易被破壞）。2、在煮排骨、雞、魚時，如果加一點醋，可以使骨中的鈣質和磷質被大量溶解在湯中，從而大大提高了人體對鈣、磷的吸收率。3、患有低酸性胃病（胃酸分泌過少，如萎縮性胃炎）的人，如果經常用少量的醋作調味品，既可增進食欲，又可使疾病得到治療。4、在魚類不新鮮的情況下，加醋烹飪不僅可以解除腥味，而且可以殺滅細菌。5、醋可以作為預防痢疾的良藥。痢疾病菌一遇上醋就一命嗚呼，所以在夏季痢疾流行的季節，多吃點醋，可以增加腸胃內殺滅痢疾病菌的作用。6、醋還可以預防流行性感冒。將室內門窗關嚴，將醋倒在鍋里漫火煮沸至干，便可以起到消滅病菌的作用。7、擦皮鞋時，滴上一滴醋，能使皮鞋光亮持久。8、銅、鋁器用舊了，用醋涂擦后清洗，就能恢復光澤。9、殺雞鴨前20分鐘，給雞鴨灌一些醋，拔毛就容易了。10、衣服上沾染了水果汁，用醋一泡，一搓就掉。11、用醋浸泡暖水瓶中的水垢，可以達到除垢的目的。12、夏天毛巾易發生霉變而出異味，用少量的醋洗毛巾就可以消除異味。（此知識在人教版高二化學的《烴的衍生物》）
三、自愿吸食的毒藥——香煙
從化學角度介紹一下吸煙過程中產生有害成分的結構、性質及危害。香煙點燃后產生對人體有害的物質大致分為六大類：（1）醛類、氮化物、烯烴類，這些物質對呼吸道有刺激作用。（2）尼古丁類，可刺激交感神經，引起血管內膜損害。（3）胺類、氰化物和重金屬，這些均屬毒性物質。（4）苯丙芘、砷、鎘、甲基肼、氨基酚、其他放射性物質。這些物質均有致癌作用。（5）酚類化合物和甲醛等，這些物質具有加速癌變的作用。（6）一氧化碳能減低紅血球將氧輸送到全身去能力。最近日本學者研究表明，煙霧中還含有迄今為止已知物質中毒性最強的化合物"二惡英"。它們會引發和惡化各種疾病，例如，癌癥、肺炎、氣管炎、高血壓、骨質增生、各種心腦血管病、哮喘以及不育等病癥。根據世界衛生組織提供的資料，全世界每年約有1000萬人死于與吸煙有關的疾病。青少年正處于生長發育時期，呼吸道粘膜容易受損，吸煙的危害性更大。據調查，小于15歲開始吸煙的人，比不吸煙的人肺癌發病率高17倍。所以，我國中小學生守則規定學生不準吸煙。（此知識在人教版高二化學的有機物中貫穿）
四、學習的助手——筆
1、鉛筆芯是由石墨摻合一定比例的粘土制成的，當摻入粘土較多時鉛筆芯硬度增大，筆上標有Hard的首寫字母H。反之則石墨的比例增大，硬度減小，黑色增強，筆上標有Black的首寫字母B。
2、圓珠筆：油墨是一種粘性油質，是用胡麻子油、合成松子油（主含萜烯醇類物質）、礦物油（分餾石油等礦物而得到的油質）、硬膠加入油煙等而調制成的。在使用圓珠筆時，不要在有油、有蠟的紙上寫字，不然油、蠟嵌人鋼珠沿邊的銅碗內影響出油而寫不出字來，還要避免筆的撞擊、曝曬，不用時隨手套好筆帽，以防止碰壞筆頭、筆桿變型及筆芯漏油而污染物體。如遇天冷或久置未用。筆不出油時，可將筆頭放入溫水中浸泡片刻后再在紙上劃動筆尖，即可寫出字來。
3、鋼筆：筆頭用各含5％～10％的Cr、Ni合金組成的特種鋼制成的筆。鉻鎳鋼抗腐蝕性強，不易氧化，是一種不銹鋼，該種筆的抗腐蝕性能好，但耐磨性能欠佳。
五、生活中得力助手：
（一）、除去衣服上的污漬：
下面向您介紹幾種常見的污漬的簡易的除去方法：
1、汗漬：方法一：將有汗漬的衣服在10%的食鹽水中浸泡一會，然后再用肥皂洗滌。方法二：在適量的水中加入少量的碳胺[（NH4）2CO3]和少量的食用堿[Na2CO3或NaHCO3]，攪拌溶解后，將有汗漬的衣服放在里面浸泡一會，然后反復揉搓。2、油漬在油漬上滴上汽油或者酒精，待汽油（或酒精）揮發完后油漬也會隨之消失。3、藍墨水污漬：方法一：在適量的水中加入少量的碳胺[（NH4）2CO3]和少量的食用堿[Na2CO3或NaHCO3]，攪拌溶解后，將有藍墨水污漬的衣服放在里面浸泡一會，然后反復揉搓。方法二：將有藍墨水污漬部位放在2％的草酸溶液中浸泡幾分鐘,然后用洗滌劑洗除。4、血漬因血液里含有蛋白質，蛋白質遇熱則不易溶解，因此洗血漬不能用熱水。方法一：將有血漬的部位用雙氧水或者漂白粉水浸泡一會，然后搓洗。方法二：將蘿卜切碎，撒上食鹽攪拌均勻，十分鐘之后擠出蘿卜汁，將有血漬的部位用蘿卜汁浸泡一會，然后搓洗。5、果汁漬新染上的果汁漬用食鹽水浸泡后，再用肥皂搓洗。如果染上的時間較長了，則可以用洗汗漬的法一。6、鐵銹漬：在熱水中加入少許草酸，攪拌，使草酸全部溶解，將有鐵銹漬的部位放在草酸溶液中浸泡十分鐘，然后再用肥皂搓洗。7、茶漬將有茶漬的部位放在飽和食鹽水中浸泡，然后用肥皂搓洗。
（二）、水壺巧除垢
1、將空水壺放在火上，燒干水垢的水分，看到壺底水垢有裂紋時，將壺迅速取下放到冷水中，壺底水垢因熱脹冷縮而脫落下來。2、在燒水的壺中放一團口罩布，水垢會被口罩布吸附，壺上就不易結水垢了。3、燒水的壺中有了水垢，可放入一些醋，再加水，燒開一會兒，水垢可除去。4、用鋁壺燒水時，放一小勺小蘇打，燒沸10分鐘，水垢可除去。
（三）、快速彭脹饅頭
在面粉中加入適當的白醋（CH3COOH）和蘇打（Na2CO3）使之產生二氧化碳氣體使饅頭彭脹，松軟可口。化學反應請大家想一想？
此外,通過高中化學理論中，還可鑒別“真絲”與“人造絲”、鑒別真假金銀、食品中的防腐劑、酒精和苯酚的消毒作用等。
總之，生活處處有化學。關鍵在于我們是否留心觀察，在生活中學習到知識。今后，讓我們繼續為“高中的化學理論在生活中應用”累積知識。
參考資料：
1、高中《化學》第二冊，人民教育出版社化學室編。
1.物業管理收費存在巨大的難度
物業管理費用是作為享受物業服務的業主應該交納的基本的管理費用。但是對于很多居民來說，主動交納物業管理費用的意識卻相對比較弱。很多時候存在著拖延或者拒付等情況。第一，很多業主由于沒有主動繳費的意識，或者由于工作過忙等原因，延遲交付物業管理費用等，使得物業費用收繳不及時。第二，由于現在很多空置房，對于這部分業主經常不在小區居住，所以物業管理費用繳納也不積極。第三，很多業主認為物業公司提供的服務不滿意，不能滿足其日常生活的需要，對服務的不滿意導致繳費的不積極。另外，根據國家的政策，現在物業管理服務費是政府公告的價格和市場調節價相結合的手段進行收取的。而政府指導價是實行“成本最小化”的原則，致使物業管理公司只能在保本微利中經營，對物業管理做好、做優形成了障礙，直接影響了物業管理水平，從而使業主對物業管理服務質量滿意度低，對收取物業管理服務費又增添難度。
2.物業管理重在“管理”，沒有形成良好的服務質量
良好的服務質量是社區居民享受物業服務的基本保證。但是現在很多物業管理公司服務意識卻相對較低。在物業服務的提供時候，僅僅是當做一項義務，從方便居民、服務居民的方面來說，不能很好的滿足居民的需求。目前很多物業管理公司都是開發商提供的，這些物業管理公司在提供服務的過程中，存在著質量不高的情況。比如對于安全服務，很多保安都是年輕的小孩子，甚至是暑期工，崗位輪換較多。對于進出小區的人也都不認識，防范意識較差。其實，在小區衛生，小區環境等方面，物業公司的管理也不能讓小區居民滿意。再次，在提供服務的時候，很多物業公司還停留在管理的層面，缺少服務意識，使很多居民對于其服務質量都不是很滿意。最后，小區的管理上很多還采用的是傳統的安防手段和安防措施，對于新技術的應用不夠重視。由于物業公司的專業素質還需提高，在提供服務時服務意識不強。使得居民在接受物業管理公司提供的服務時，會產生各種矛盾和糾紛。有的居民會投訴物業管理公司不作為，認為交完物業管理費用卻沒有享受到相應的服務，從而導致在以后的物業費用收取時候產生困難。這種惡性循環也阻礙了物業服務的良性發展。
3.物業管理人員素質不高，專業人才需求量大
物業管理的概念進入我國不到20年的時間，進入行業時間的短暫也造成了我國物業管理人才的缺乏，近年來，隨著我國住房建設的加快，物業管理專業人才不足的現象越來越嚴重。目前而言，物業管理公司的從業人員文化素質各有差異，總體素質不高。物業管理公司的優秀管理人才少，尤其是創新性物業管理人才。很多都是半路出家，或者是在其他行業發展不下去，轉而投向物業管理行業。這些人員都缺乏專業的物業管理培訓，對系統化的物業管理知識了解甚少。同時這也導致了物業管理服務質量不佳的原因。物業公司的從業人員大多是流動人口，人員隊伍流動性較強，素質較差。隊伍的不穩定使得服務的品牌和質量都得不到保障。對于一些保安，甚至出現監守自盜的情況。這種人員隊伍結構使得物業管理過程中服務不夠專業，在很大程度上影響著物業管理作用的發揮。
4.業主監督作用沒有發揮
業主委員會是業務內部成立的監督機制，在業主委員會的協調下，業主能夠更好的行使自己的權利。根據我國相關法律的規定，每個小區都有業主委員會，業主委員會根據自己小區的實際情況與物業公司進行協商和溝通，共同做好小區的管理工作。但是對于現在很多小區，業主委員會的功能和作用卻沒有充分的發揮。很多業主委員會名存實亡，只是一個松散的組織，沒有召集人，也沒有開會的制度，對于小區管理中的一些事項也沒有響應的監督和管理的機制。業主委員會的監督作用并沒有發揮。另外，部分業主委員會沒有形成一個良好的監督機制，內部沒有正式出臺一些監督流程，對物業管理公司如何監督、需要物業管理公司季度、年終時出示哪些統計資料等，這些都沒有向各位業主公示。
二、完善物業管理的對策建議
對于物業管理來說，由于受運行機制、人才隊伍等方面的制約，存在著一些阻礙物業管理順利發展的行為。在一定程度上影響了社區的穩定。基于這些問題，物業管理上必須進一步加強人才隊伍建設，加強業主的維權意識，加強物業管理公司的服務意識。
1.對物業管理服務費價格形成機制進一步完善
為了解決物業管理收費難的問題，物業管理公司首先要反思，檢查自身的問題。可以健全和完善物業管理費用使用賬目，在季度末或者年終時定期張貼在公告欄處，向各業主告示，讓業主們對物業管理服務費的使用情況有大致地了解。通過這些方式換取業主的信任和支持。另外，對于根據政府指導價來制定物業管理費收費標準的，可以向政府提建議改善這一收費標準，按照當地政府確定的物價上漲系數、基本工資水平調整物業費收費比例，通過市場來制定物業管理費的標準。對于小區物業公司來說，其運營必然離不開必須的資金。只有有了一定的經濟基礎，有了一定的收入，才能促使小區物業公司改善一些基礎設施，改善一些管理手段，從而更好的為居民提供服務，激發物業從業人員優質服務的積極性，進一步維護小區的安定和團結。
2.促進物業管理科學化，不斷提升服務滿意度
要實現不斷提升服務質量的要求，需要促進物業管理科學化，采用現代科技進行管理。現在，很多物業管理公司還是運用傳統的管理方式，耗費了大量精力，造成物業管理存在較大難度，而且服務態度不佳。運用了新進手段，比如，運用電子板與公告小區信息，收費通知、收費情況公布等可以通過電子郵件公布，或者建立一個物業管理系統，業主們可以在系統里查詢到小區的各類信息，有效地提升了服務質量，提高業主們的滿意度。在安全上，可以進一步加強技防措施的運用，提升小區的安全管理水平。
3.提高物業管理從業人員素質，培養專業人才
物業管理水平的體現主要依賴于從業者的執行水平。這就說明建立專業性強，綜合素質高的物業管理人才隊伍的迫切性。因此，物業管理公司需要加強員工的培訓，定期對員工進行考核，從而使員工的專業水平不斷提升。對于考核成績優秀的員工，可以送到培訓學院專門學習，在學習在成長，逐漸提升其管理水平。對于物業公司的管理人員，要強化其服務意識，避免在服務的過程中和業主產生沖突。對于保安等流動人員，要通過加強素質教育、業務能力教育等，強化其責任意識，為他們提供更好的發展空間和更好的培訓，以增強隊伍的穩定性，維護小區的有序進行。同時，在物業公司提供服務的過程中，一定要以業主的需要為出發點，維護業主的利益，履行自己的責任。
4.加強業務委員會的監督作用
業主委員會是小區居民維護自身權益的自治組織。因此一定要在生活中予以加強，通過業主們的聯合，促使業主更好的表達意愿，促使物業公司更好的提供服務，促進小區管理的不斷發展和完善。《物業管理條例》從制度上賦予業務委員會對物業管理公司的監督權利與義務。因此在實際生活中，要加強業務委員會的監督作用，充分了解業主們的意愿，并把這些意愿對物業管理公司充分表達，為提高物業管理水平貢獻力量。具體來說，業主委員會可以通過定期不定期會議，來征求小區居民對于物業公司服務的意見和建議，并作為社區居民的代表向物業服務公司進行反饋。通過建立服務、監督、反饋、整改的良性機制，來加強和提高物業服務的質量和水平，促使物業管理服務效能的進一步提升，維護小區的和諧環境。
三、結語
語文教育與生活，作為兩種社會現象，它們有著內在的聯系。我國現代語文教育理論的重要奠基人葉圣陶先生，他的語文教育理論博大精深，在語文教育與生活關系上的論述上，見解獨到而深刻。
一
語文教育是生活所需。語文教育并非應某一個人的心血來潮而出現的，它是應生活的需要才產生的。葉老說：“咱們為了生活上的需要，從小就學習語言。”1“盡量運用語言文字，并不是一種奢侈的要求，實在是現代公民必須具有的一種生活能力。”在葉老看來，作為一個現代公民，需要進行廣泛的社會交流，語言文字的應用是最基本的工具，否則就缺乏必要的生活能力。為了生活的需要，就必須在學校設專門的語文課程，進行語言文字運用能力的專門訓練。
現代哲學告訴我們，一切理論、一切科學、一切知識都以生活為基本的前提。沒有生活，一切理論、科學、知識都成為無本之末、無源之水。語文教育，作為學科理論、學科實踐、學科知識體系，自然，生活是它的根，離開了生活，其意義將不復存在。“我們生活在自己的具體的周圍世界之中。而我們的一切關注如努力都指向這個世界。”3握著自己的頭發想離開這個地球，無異于異想天開。學校設置語文課程，學生接受語文教育，要想脫離與之密切相關的社會生活，從根本上說，不可思議。我們關注語文教育，努力實施語文教育，如果無視生活的要求，生活的變化，關起門來搞封閉式訓練，其效果將令人懷疑。胡塞爾指示：“生活世界始終是在先被給予的，始終是先存在著而有效的，但不是出于某種意圖，某個課題，不是根據某個普遍的目的而有效的，任何目的，都以這個生活世界為前提。”4在最普遍的意義上，生活是根、是本，它先在性地規定了語文教育。
二
學語文是為了更好地生活。從根本上說，人一生下來，就存在著學習語言的環境。在人的成長過程中，父母及其它成人都是學習語言的老師。長期的耳濡目染，長期的語用實踐，逐步學會用語言與人交往，滿足小范圍的交往需要。然而，葉老告訴我們：“平常說的語言往往是任意的，不免有粗疏的弊病；有這弊病，便算不得能夠盡量運用語言；必須去掉粗疏的弊病，走到精粹的境界，才能算得盡量運用語言。”5為了更好地與人交往，語言就必須進到精粹的境界。而且，習得的語言，大多為方言。而方言，只在方言區才有效，方言區之外，交際就困難，給不同方言區的人交流思想、學習經驗等帶來不便。封建時代，小農經濟占支配地位，自給自足，掌握了方言就可以滿足小范圍交際的需要。“現在，全國的人正在共同努力，建設社會主義社會，在一切工作和斗爭中，彼此的思想必須充分交流，有一點兒障礙就是損失，與別人根本沒辦法進行交流了。因此，說話要說全國人通用的話，寫東西要照全國人通用的話寫。這樣，說出來的寫一來的才能使極大多數人了解，一個人才能跟極大多數人交流思想。”6學好用好普通話，才能更好吸取他人的智慧，表達自己的思想。而學普通話，正是語文課堂所要訓練的。而且，從小在學校學習普通話，也是最有效的。
語文教育的生命在于為生活服務。小平同志指出：“教育要面向現代化，面向世界，面向未來。”指明了語文教育服務生活的大方向，語文教育就要努力做好“服務”大文章。其實，在十多年前，葉圣陶先生就諄諄告誡：“你們要更深、更透地體會教育方針的精神。……服務，怎樣才能服務得更好。”7語文教育怎樣才能更好地為生活為現代化建設服務？葉老認為要在根本上下功夫。他雖然沒有直接論述，但我們從他精深的思想中，仍然可以窺見他的語文教育服務觀。他說：“咱們生活，咱們勞動，咱們學習各種知識，咱們做各種工作，非跟別人打成一片不可，非彼此了解不可。跟別人打成一片，彼此了解，全靠語文，語文的重要性可想而知了。”8從根本上指明了培養學生運用語言文字的能力才是真正的服務。其實，任何時代、任何社會，不論是生活、學習還是工作，任何人總要直接間接地與別人打交道，與別人交流信息，向別人學習經驗，這就離不開語文文字的運用。尤其是在進行社會主義市場經濟建設的今天，社會更加開放，交流更加頻繁，市場面前，總是先交流信息后交流商品。信息交流最實用的工具便是語言文字。不可想象，一個不會熟練運用語言文字進行交流的現代人，能在市場大潮中顯身手。葉老曾在各種場合，語重心長，一再重申，語文教育要注重培養學生吸收與表達的能力。聽與讀是吸收，說與寫是表達，這是最基本的四種語文能力。他說：“吸收與發表并不是生活上的點綴，都是實實在在的必要。人既然生活在社會里，社會里既然有這么一種文字，作為交流經驗思想情感的工具，若不能憑文字吸收人家的經驗思想情感，用文字發表自己的經驗思想情感，吃虧之大是不必說的。”9培養學生吸收與表達的能力，語文散育才算服務現代生活。
二
語文教育的內容源于生活，切近生活的語文教育“教什么”，在學術界存在眾多分歧。有的認為語文教育的內容包括基本能力訓練、語言基本素材、語文基礎知識、典范文章及課外活動。也有的認為語文教育的內容是“傳授給學生的語文知識和語文能力、灌輸的思想和觀點，培養的語文學習習慣和態度的總和。”9在教育實踐中，語文教師實際上也有屬于自己的內容觀，并付諸實踐。只是大多未形諸文字而已。但是，在語文教育的內容上，不論持哪種觀點，抱什么看法，人們必然會問：內容緣何而來？“問渠哪得諸如許，為有源頭活水來？”源頭活水在哪里？在生活，這是葉老的一貫主張。以寫作為例，葉老就有詳盡的闡述。
寫作并不神秘，它只是作者在生活中形成的經驗思想情感的文字表述。他說：“咱們每天認識些事物，研究些問題，習慣地完成一串串的思想過程。寫作不過是把它寫到紙上去罷了，并不是什么特別稀罕的事兒。”11“寫作就是說話，為了生活的種種需要，把自己要說的話寫出來。”12長期以來，一些人的心目中，把寫作看得很神秘，認為一般人缺乏寫作的基礎，沒有寫作的本錢。葉老卻明白地告訴每一個人：生活就是基礎，生活就是本錢。人人都在生活，人人都有基礎，人人都有本錢。他認為“練習寫作，并不是為著給自己指上一個‘讀書人’或者‘文學家’的頭銜。而是使自己的生活更見豐富、更見充實。”13寫作不為特殊目的，而是為了生活的需要。撩開了神秘的面紗，使人們認識到了寫作的本質，從而明確人人能學會寫作的道理。
生活是寫作的基礎。對于生活與寫作的關系，葉老有一個形象而生動的比喻，他認為：“生活就如泉源，文章就如溪水，泉源豐盈而不枯竭，溪水自然活潑潑地流個不停。”13生活為寫作提供了源源不斷的素材，有了生活，寫作的素材就不會枯竭。“必須根源于現實生活，文章才真能寫通，寫來才真有意義。”15作文教學，目的在于培養學生的寫作能力，而“要養成寫作能力，第一宜著眼于生活和發表的一致；說明白點，就是發表的必須是自己的意思或情感，同時，又正是這意思或情感。”16“生活和發表的一致”，無疑是要求所寫的必須是生活，是生活中所產生的經驗思想與情感，而不是寫空話、假話，抒虛情假意。文章內容源于生活，文章才有生命力。更進一步，他還認為，生活是豐富的，寫的東西大多了”。
生活的質量決定著作文的質量。他說：“好文章是深度生活的產品，生活的深度不夠，是勉強不來的。”17生活的深度，在葉老看來，也就是生活充實。“生活充實，才會表白出、發抒出真實的深厚的情思來。生活充實的含義，應是閱歷得廣，明白得多，有發現的能力，有推理的方法，情性豐富，興趣繞富，內外合一，即知即行等等。”18那么，怎樣才能有充實的生活呢？“要有充實的生活，就要有合理與完好的思想、情感；而作文就拿這些合理與完好的思想、情感來做原料。”19對于作文散學而言，要使學生有充實的生活，致力于“訓練思想與培養情感”。20
語文教育的內容源于生活，而生活是廣闊的，是不是生活中的一切都可拿到語文課堂上或者干脆將課堂搬到生活中去呢？葉老認為，大可不必，語文教育要有憑介，這憑介就是教材，要以教材為例子來進行。當然，作為憑介的教材，其內容就必須貼近生活。輪子在《〈開明圖語續本〉編輯要旨》中指出：“本書內容以兒童生活為中心。取材從周圍開始，隨著兒童生活的進展，逐漸擴張到廣大的社會。與社會、與自然、藝術等科企圖作充分的聯絡。”“本書盡量容納兒童文學及日常生活上需要的各種文體；詞、句、語調力求與兒童切近，同時又和標準語相吻合，適于兒童誦讀或吟詠。”21貼近生活的教材，兒童原來就繞有興趣，不致枯燥乏味。切合生活，還必須具有時代性，現代人應讀現代文。所以，在《〈開明所編高級圖文讀本〉編輯例言》中指出：“希望切合讀者的生活與程度。就積極方面說，足以表現現代精神的、現代化生活有關涉的，為現代青年所了解的，所能接受的，才入選。22教材反映火熱的社會生活，有濃厚的時代氣息，是現代語文教育在內容上的體現。
語文教育要介入生活。語文教育一頭聯著課堂，一頭聯著生活。兩頭熱，兩頭相聯，才能提高教學效率。遠離生活，脫離生活，是走死胡同。中國古代語文教育就是嚴重脫離生活、關起門來搞應試的典型。對此，葉老給予了無情批判：“古式教育是守著古典主義的：讀古人的書籍，意在把書中內容裝進頭腦里去，不問它對于生活合不合適，有用處沒有用處；……舊式教育又是守著利祿主義的：讀書作文的目的在取得功名，起碼要能得‘食稟’，飛黃騰達起來做官做府，當然更好；至于發展個人生活上必要的知識，使個人終身受用不盡，同時使社會間接蒙受有利影響，這一套，舊式教育根本就不管。”23在談到訓練兒童說話能力時，他認為最好的途徑是：“與兒童一起生活”而且“這里所謂一起生活，并不只是住在一處地方的意思，正是要接觸他們的內心，而且完全了解，而且他自己差不多融和在里頭。”24與兒童一起生活，與兒童打我一片，就可以深入了解兒童的心靈世界，達到心靈的交流，教學才不至于游離學生的實際，從一已之念出發，一廂情愿地進行灌輸。他還說：“圖文科的目標在養成閱讀能力跟寫作能力，閱讀跟寫作可須切近現代青年的現實生活。”25一句話，生活中的聽說讀寫與語文教育的聽說讀寫融為一體，才是語文教育的理想境界。
注釋：
1251113141517181920212223：《葉圣陶語文教育論集》，教育科學出版社80年版，210頁，2頁、226頁，225頁，603頁，127頁，359頁，353頁，309頁，66頁，193頁。
678912162425：《葉圣陶教育文集》，人民教育出版社94年版，425頁，194頁，159頁，157頁，77頁，33頁，28頁，43頁。
3：胡塞余《現象學與哲學危機》國際文化出版公司88年版，133頁。
下面，介紹一些家庭數學啟蒙的方式和途徑。
一、交談活動
數學具有抽象性、嚴謹性、邏輯性等特點，而幼兒的思維具有直觀形象性的特點，呆板地向他們灌輸數學知識，不符合他們的年齡特征，不僅收不到好的學習效果，反會引起他們對數學的反感和厭煩。家長可在平日與幼兒的隨機交談中寓教于樂，將孩子輕松地引入數學領域。如節假日，家長帶著孩子外出，乘公共汽車，可和他一起數車站，若要乘8站才能到達目的地，那么，可讓孩子說說現在乘過了幾站，還要乘幾站才能到達目的地，如是熟悉的路還可讓孩子逐一將每站的站名報出來。若乘客不多，還可以數到站時上下車的人數，比比是上車的人多呢，還是下車的人多；前門上來了幾人，中門上來了幾人，合起來是幾人……僅這一個話題，幼兒就可以學習數數、比多少、加減法等。家長與孩子一起數數、算算中不就對他進行了數學啟蒙了嗎？又如，茶余飯后，家長可和孩子一起玩手指游戲，邊玩邊數邊比：一二三四五，六七八九十，十個好朋友，花樣變不完。伸出大拇指，我倆一樣粗；伸出小拇指，你倆一樣小：伸出一只手，中指最最高；伸出兩只手，十指排排隊。再如，喝飲料時，可以問孩子，易拉罐是什么形狀的？這時，家長就可以與孩子比賽，說出像圓柱體的東西，看誰說得多。假如經常喝飲料的話，不妨每次把空罐收起來，積少成多，以后還可讓孩子按罐的大小、高矮、粗細、顏色、品種等玩分類游戲。
通過交談進行數學啟蒙，不需要家長們花很多時間去精心準備，只要做有心人，在日常生活中找機會，便可自然而然地進行，從中激發孩子學習數學的興趣。
二、家務勞動
現在的獨生子女家庭，不少家長為了保證孩子有更多的時間發展智力，承包了所有的家務勞動。其實，在家務勞動中也能滲透數學啟蒙。如，整理衣服時，可讓孩子將衣服按爸爸的、媽媽的和自己的進行折疊整理；或按上衣、褲子和襪子進行折疊整理。整理鞋子時，可讓孩子按從小到大或從大到小的順序排放；或按鞋子的特征：房里穿的、出門穿的；女式的、男式的；大人的、小孩的；冬天穿的和不是冬天穿的等來排放。這些勞動在不知不覺中對孩子滲透了分類、排序能力的培養。又如，吃飯前，請孩子給每位吃飯的人分發一份餐具（包括碗筷、勺子、碟子、餐巾紙），這就滲透了一一對應的方法。假設有一樣餐具少了一件，還可讓幼兒比多少，說說哪個多，哪個少；想想用什么辦法才能讓它們一樣多呢。這些活動均能提高幼兒的分類和數數能力。
可見，簡單的家務勞動不僅不會累了孩子，反而能使他們從小養成愛勞動的好習慣，并從中學到知識，感受到數學是有用的。
三、操作活動
我國同國外發達國家一樣，針對危險廢物的管理建立了較完善的制度，但缺乏專門針對生活垃圾焚燒飛灰的管理、利用及處理處置的具體標準規范。從而導致目前我國在生活垃圾焚燒飛灰管理、利用和處理處置方面存在著各種問題。
1.1未按照危險廢物管理我國城市生活垃圾焚燒技術目前還處于摸索和經驗積累階段，政府對飛灰的利用、處理處置監管措施不夠，且產生飛灰的行業缺乏有自主知識產權的、符合國情的利用、處理處置工藝和設備。在技術不成熟、政府監管力度薄弱的部分地區，產生飛灰的單位對飛灰產生、處理處置去向檔案記錄不全，未能將其按照危險廢物進行嚴格管理，特別是一些地區的飛灰產生單位，將其產生的飛灰交給無危險廢物經營資質單位進行利用、處理處置，甚至隨意丟棄或采用堆存或運往垃圾填埋場填埋的方式處置，這些情況容易造成二次污染，嚴重降低了生活垃圾焚燒處理的效果。
1.2利用處置能力不足中國城市建設研究院的有關專家指出，目前我國生活垃圾焚燒產生的飛灰處理量與產生量不符，約有50%的飛灰沒有得到妥善處理。《關于印發“十二五”全國城鎮生活垃圾無害化處理設施建設規劃的通知》（〔2012〕23號）要求大力發展生活垃圾焚燒技術，各地方省市普遍增加了對生活垃圾焚燒廠的規劃和投入，但規劃中對飛灰的利用和處理處置能力建設預計不足，導致目前對飛灰的利用處置能力有限。如武漢市，已經建成并運營5個垃圾焚燒廠，但飛灰的安全填埋場卻未能同期建成；同時，武漢市尚無具有飛灰利用、處理處置運營資質的企業，導致產生的飛灰只能暫存在廠內；加上飛灰的產量大，會極大程度消耗生活垃圾和危險廢物填埋場的庫容，處置壓力凸現，如上海的飛灰填埋場僅用了三年時間就即將填滿。
1.3利用處置技術有限在生活垃圾焚燒飛灰的資源化利用方面，目前我國還沒有相關的法律、法規、標準和規范對飛灰進行資源化處理，而且對灰資源化后的產品也沒有建立一個統一的標準，如對產品中的有毒重金屬的含量及浸出標準要求等，目前僅有危險廢物浸出毒性標準；在處置技術方面，目前除了安全填埋之外還有許多飛灰處置技術，如水泥窯協同處置技術、固化成型技術等，但是，幾乎所有的標準規范都僅規定了飛灰須按危險廢物進行安全填埋，并無推薦其他處置技術。目前國內飛灰資源化工藝主要是制磚和做水泥輔料，其工藝簡單，對飛灰中的重金屬和二英具有一定的穩定性，但由于技術、經濟等方面的原因，導致飛灰的利用、處理處置能力與飛灰的產生量具有較大的差距。因此，現有的資源化、處理處置技術尚存有一定的局限性。
2建議
2.1嚴格日常監管（1）加強源頭減量。建議使用清潔能源和原料，減少包裝材料過度使用，組織凈菜和潔凈農副產品進城，開展資源綜合利用，推進垃圾科學分類，從而在產品生產、流通和消費過程中減少生活垃圾數量；推行厭氧發酵或堆肥等方式利用、處置城市生活垃圾，從源頭上減少垃圾焚燒處置中飛灰的產生。（2）如實申報、防范風險。生活垃圾焚燒處理單位要將飛灰的產生、貯存、利用、處置等情況納入生產記錄，建立管理臺賬，如實記錄相關信息并及時依法向環保部門申報。飛灰產生單位如不能自行利用或處理處置的，應委托具有危險貨物運輸資質的單位運輸飛灰；在飛灰的轉移過程中，執行危險廢物轉移聯單制度；加強飛灰貯存期間的環境風險管理，其貯存設施應當符合相關標準的要求，貯存時間期限不得超過一年，建議當年產生的飛灰應在當年進行利用或處理處置。飛灰產生單位應當以控制環境風險為目標，按照相關規定制定危險廢物管理計劃和應急預案并報所在地縣級以上地方環保部門備案。（3）規范利用處置行為。鼓勵建立飛灰的應急處置區域合作和協調機制，提高風險應對能力。對于欲從事飛灰利用、處理處置的單位，應當依據《危險廢物經營許可證管理辦法》申領危險廢物經營許可證，從而保證飛灰得到有效地利用、處理處置，避免造成二次環境污染，便于今后各級環保部門對其管理，從根本上解決目前城市生活垃圾焚燒飛灰的不規范利用和處理處置行為。
2.2增加利用處置能力（1）統籌設施建設。為控制飛灰利用、處理處置過程的風險，通過實際場地的跟蹤監測及風險評估模型開發，對飛灰的產生情況進行科學評估。建議“十二五”期間大力發展生活垃圾焚燒設施建設時，各地方省市要統籌規劃生活垃圾焚燒飛灰的利用、處置設施的建設。（2）建立示范工程。統籌國家和地方的科技資源，促進科研單位、企業、政府之間的聯合，采用熔融、水泥窯協同處置以及等離子等工藝技術，加強飛灰的利用、處理處置技術研發，依托重點工程項目和其相關研究項目，以企業為主體，對較成熟的技術通過建立示范工程進行推廣，為生活垃圾焚燒飛灰利用和處理處置提供參考依據。鼓勵地方政府以企業為主體，設立危險廢物綜合利用的相關研究項目，進行關鍵技術的開發和建立示范工程，對較成熟的技術和示范工程進行應用推廣。
接下來，結合《花瓣飄香》一文，談談我在教學中的做法。
1.實物感知，激發興趣。法國教育家第斯多惠曾說過：“教學藝術的本質不在于傳授的本領，而在于激勵、喚醒和鼓舞。”
我在《花瓣飄香》一文的教學中，首先呈現出實物，讓學生用心觀察，感受月季花的美麗。在此基礎上，讓同學們看一看、摸一摸、聞一聞，使他們不僅感受到了月季花的形狀美、色彩美，還感受到花瓣絨布般的柔軟，更聞到了月季花那縷縷清香。
2.抓提示語，讀中悟情。閱讀教學要讓學生走進人物的內心世界，注重對人物思想感情的感悟。所謂讀出人物的思想感情，就是通過朗讀去細細品味人物的語言中所蘊含的思想感情。在教學中，抓住對話中的提示語是一種不可多得的教學方法，抓住了這一點你就能以此為切入點，讓學生從中感受人物的美好心靈。
在課文《花瓣飄香》中，教學的重點段落是第三至十自然段，主要講述了小女孩在摘花時同“我”的一番對話，從中得知小女孩之所以摘花瓣是為了讓媽媽高興，因為媽媽生病了。在教學中，我緊扣人物對話的提示語，讓學生真正融入人物的內心世界，用心去體會；讓學生與文中人物產生共鳴，讀懂人物的情感。
3.緊抓課題，感悟“飄香”。學生對課文“花瓣飄香”的品讀不單單是指月季花的花瓣本身所飄出的縷縷清香，更重要的是透過花瓣所體現出小女孩的懂事與孝順。作者為此深受感觸――她將一盆月季花送給了小女孩盡其孝心，另外一盆送給自己的母親。
由此可見，感染的力量是多么巨大!而“花瓣飄香”真正的喻意也更加清晰了。
4.以感促情，遷移寫作。陶行知說過，“千教萬教教人求真，千學萬學學做真人”。這一求“真”理論體現了“以人為本”的教育觀。作文教學也需要“真”，寫出真文，才能成為真人。
在學生能夠真正體會到文中小女孩及作者都能對自己的母親那一份深深的孝敬之情時，我及時讓學生去回憶：平時，你是怎么樣愛自己的媽媽的呢?又有哪些表達愛的舉動呢?好好回憶一下，再用幾句話概括并寫下來。有一位學生這樣寫道：當媽媽生病時，我給媽媽準備好她最喜歡吃的東西，還守在媽媽身邊給媽媽捶捶腿。不僅如此，我還能做一些力所能及的家務，如洗衣、掃地、買菜、倒垃圾……為媽媽分擔一些勞累，讓媽媽不再為我擔心，使她的心靈得到最大的安慰，媽媽的病也會好得更快!
在《微笑著承受一切》一課教學時我采用了這樣的教學步驟：
1.創設情境，激發興趣。在教學中，我先播放桑蘭參加比賽時那不幸的一幕，并動情地講述，讓學生對桑蘭的不幸表示同情。然后以“面對這一切的不幸，桑蘭會怎么做呢?”的疑問揭示課題。學生讀題后，我追問道：“讀了課題，你最想知道些什么?”學生個個饒有興致地提問，學習興趣高漲。有的學生便提出了這樣的問題：微笑著承受一切，那她到底承受了些什么?她又是如何微笑著承受一切的?緊接著我對學生的問題進行歸類，讓學生從文中尋求問題的答案，意在激發學生閱讀下文的濃厚興趣。
2.精讀課文，體會形美。教學中，我著重引導學生自讀課文，給學生充分的時間，在讀中思考，解決了學生在最初接觸課文時所提出的疑問，使學生對桑蘭有了新的認識，她的形象自然在學生心中變得越來越豐滿起來。
首先，我引導學生共同討論：“桑蘭微笑著承受一切”中的“一切”指什么?讓學生帶著問題通讀全文，抓住文中重點的語句品讀，從而對桑蘭的遭遇與不幸有了清晰的認識：她曾經是優秀的體操隊員，如今再也不能在賽場上馳騁，失去了運動事業；遭遇不幸后，年僅限1 7歲的她接受康復治療，需忍受劇痛，失去了生活的輕松；癱瘓后，后半生也許要永遠在輪椅上度過，失去了生活的自由；不會刷牙、穿衣、吃飯，失去了生活自理能力……而桑蘭卻承受著常人難以想象的一切不幸。接著，再讓學生深情地朗讀這部分內容，在讀中感悟、體會桑蘭的堅強不屈。
3.積累內化，仿寫片斷之情。陶行知說：“行是知之始，知是行之成。”而現在，很多學校注重的是知識的傳授，實踐很少。于是知識講了一大堆，該掌握的理論都說到了，學生的寫作能力仍得不到提高。語文教師必須要排除一切干擾，引導學生學好文章中的語言，使學生在獲得較強語言能力的同時，也得到實在的思想教育和深刻的人文熏陶。
國際上關于人民幣匯率升值的議論持續了一段時間后，隨著中國維持人民幣匯率基本穩定的堅定立場而逐漸淡去，但是可以看到人民幣升值的巨大壓力依然存在。2003年11月，美國政府突然宣布對中國所出口的服裝、紡織品、彩電實施配額控制和征收反傾銷稅的進口限制措施，這是美國政府看到人民幣升值無望后采用的非匯率手段打擊中國的出口，來解決中美貿易順差問題；同時在國內也有升值的壓力，中國多年來的貿易順差和巨額資本流入使我們的外匯儲備突破了4000億美元。但是，人民幣匯率目前必須保持穩定，國內大多數專家學者和國外的有識之士都認為，人民幣升值將導致瘋狂的投機，對中國經濟發展將是災難性的。著名的經濟學家、諾貝爾經濟學獎獲得者蒙代爾教授更是深刻的指出：人民幣升值將帶來弊端，加重通貨緊縮，經濟增速下降，造成就業率下降，形成商業銀行不良貸款，外商直接投資下降，貨幣政策失控等等，產生一系列嚴重后果。因此，目前維持人民幣匯率的穩定是明智之舉。但是一方面我們必須從實務對策的角度研究人民幣升值的化解之道，積極為人民幣匯率保持穩定創造條件；另一方面，也要未雨綢繆，在理論上分析在人民幣升值的狀態下人民幣升值的可替代性，探討如何削減人民幣升值給貿易、經濟帶來的負面影響。畢竟伴隨著中國經濟實力的增強、綜合國力的提升，人民幣匯率必然有一個上升的過程，只是我們需要選擇一個合適的時機。
一、本幣匯率升值的經濟學分析
匯率，又稱匯價，表示的是一個國家貨幣折算成另一個國家貨幣的比價。它表示的是兩個國家之間的互換關系。匯率的標價方法主要有兩種：一是直接標價法，用一單位的外國貨幣為標準，折算為一定數額的本國貨幣來表示的匯率；另一種方法是間接標價法，它用一單位的本國貨幣作標準，折算為一定數量的外國貨幣來表示。無論哪種標價方法，本幣的對外升值都是對于以前而言，現在能用較少的本幣兌換較多的外幣，從而影響著兩國商品的價格對比關系。一般說來，本幣匯率升高，有利于進口，不利于出口；反之，則有利于出口，不利于進口。因為在本幣匯率高的情況下，進口同樣的商品，要少支付本幣；出口同樣的商品，要少收入本幣，這有利于進口商，不利于出口商。對于外商直接投資，本幣匯率高，相對于外幣而言意味著，本幣標示的土地、房屋、勞動力價格、設備等等價格就高，因而投資在東道國的企業的經營成本、財務成本、勞動力成本都會上升，在同樣的收入前提下，收益就少，就不利于吸引外資。同樣，本幣的匯率的上升也就是外國貨幣的貶值，在外國的投資成本隨之下降，使向國外投資變得更經濟，促進本國國內的資本轉向國外投資，而投資是一國經濟增長的前提，投資的減少也就影響了經濟增長的速度。尤其對發展中國家而言，引進外資更重要的是引進先進的技術、先進的設備和科學的管理經驗，提升市場化程度和現代化程度，但本幣的升值為外資的進入設置了羈絆。這樣，匯率的高低就歸結到一點，能否更充分地利用本國資源，贏得更多的國民產出，爭取更多的就業機會，所以任何國家的政府都要爭取有利的匯率條件。因而說匯率是國際經濟關系中的核心要素，本幣匯率的高低，關系著國家之間的貿易往來，即商品和勞務的進出口；關系資本流動，不僅對直接投資產生深遠影響，而且匯率的變動能誘發大批短期資本進行套利活動，沖擊正常的經濟生活。在本幣升值的狀況下，對本國的貿易和資本流入產生很大的沖擊，1985年日本迫于西方主要國家的壓力，簽訂了《廣場協定》，使日元的匯價飆升了三倍，結果貿易形勢發生急轉，大批資本為壓縮成本也跨出國門到發展中國家投資辦廠，固然攫取了可觀的投資利潤，但也影響了國內的就業水平和發展后勁，埋下了后期經濟發展的隱患，可以這樣說，日元升值是日本近年來揮之不去的通貨緊縮的根源所在。因此在本幣升值的情況下需要采取一定的措施和辦法對進口商進行限制，對出口商進行補償，限制或補償的辦法有政府行為和市場行為。
二、政府行為對本幣升值的可替代性
政府為了削弱匯率變動的負面影響，可以通過行政手段進行調節，主要有關稅、出口退稅、配額等。關稅和出口退稅是政府運用稅收的辦法調整進出口商品的價格。關稅就是對進口商品課稅，向外國物品征收，提高了國外商品的銷售價格，減少了國內消費者對它的需求，所以提高關稅是對進口商的限制。出口退稅補貼是政府對出口企業進行稅金返還，是對出口商的一種補償，提高出口退稅率，實質上相當于本幣貶值，這是用國內的貨幣補貼國外消費者，用來對沖本幣名義上對外升值而形成的對出口的沖擊。這表明：本幣匯率變動(升值)，對出口商說，能夠通過提高出口退稅補償，對進口商說，能夠通過提高關稅進行抵消。進一步說，本幣升值的效應能夠通過提高有效出口退稅率來抵消，也能夠通過提高關稅抵消。但是采取關稅或補貼兩種手段各有其特點，效應是不同的。如果貿易保護的目標是刺激國內產出，補貼要優于關稅，因為關稅加大了進口消費成本，卻無助于對國內貿易部門的產出。如果貿易保護的目標是減少進口或增強自力更生的能力，那么關稅的代價最小，而補貼較為不利，原因在于關稅能同時起到進口消費品和增加國內生產的雙重作用，這比補貼僅能增加國內外向型產出的單一作用更為有效。簡單地說，可以認為關稅是一種“內向型”政策，即保護國內生產的發展，而補貼是一種“外向型”政策，它刺激出口生產的發展。另外，兩者作用的后果也不一致，關稅限制了國內消費者需求，國外生產者亦支付了更高的進入成本，約束了國際間比較成本優勢的發揮，對整個社會而言，只會引起社會整體福利的凈損失，普遍提高關稅這個效果是應當防止的。而且，一國關稅的提高，往往會遭致貿易伙伴國報復性關稅反擊，造成“雙輸”的局面。特別是發展中國家從發達國家進口的商品通常是技術含量高、附加值高的商品，依賴性強，進口彈性差，提高關稅只會加重國內消費的負擔，自身的福利損失更大些。出口退稅補貼的實施要有政府財力做為保障。在財力不足的情況下，出口退稅補貼會成為一張空頭支票，對外貿易企業不能得到及時的貨幣補償，引起企業支付能力和周轉能力下降，陷入生產危機。另外，出口退稅補貼的多少，即出口退稅率的確定，還要考慮外匯緊缺程度，如果外匯短缺、儲備不足時，提高出口退稅率，能夠調動出口企業的積極性，增加創匯；反之，就有條件訂得低些。
以上兩種措施是政府在改變進出口商品的價格上施加影響，政府還可以通過配額在進口商品數量上直接控制，來抵消由于本幣升值使得進口商品成本低，進口商品有條件降價而形成的對國內生產廠商的沖擊。配額的使用有一個特點：彈性較差，進口配額上升會受到貿易國伙伴的歡迎，但下降就會招致強烈的抗議，因為配額的數量是透明的，貿易伙伴按照原本配額設定產品數量組織生產進行供給，配額減少后，進口數量遭到強制壓縮，無疑會使其生產能力閑置，形成投資浪費、加大失業。所以，配額增加容易減少難。
綜上所述，政府在對本幣升值進行政策抵消時就可以綜合考慮三個因素，即關稅調整、出口退稅率和配額。假設在人民幣升值情況下，我們能否還用這幾種措施進行抵消呢?首先，從關稅上講，加入WTO后，我國鄭重承諾大幅降低整體關稅水平，再次提升關稅水平勢必影響大國的誠信和形象，配額也是如此，只能是一個逐步擴大、放松，乃至取消的趨勢。從出口退稅上來講，出口退稅率調整確實對出口增長的影響非常直接，中國出口企業對稅收成本的增減非常敏感。1999年在東南亞國家貨幣相繼貶值的浪潮中，我國保持了人民幣匯率的堅挺，事實上是人民幣升值的過程，外貿部門的出口形勢變得異常嚴峻，于是將出口退稅率平均由6%提高到15%，政策效果顯著，當年出口額為1949億美元，到2002年底增加到3256億美元，年均增長速度為18.6%。據有關專家測算，平均出口退稅率上調一個百分點，中國出口增速將增加4.9個百分點，出口退稅對本幣升值的作用可見一斑。但應該看到，我國目前擴張的財政政策已形成巨額赤字，財政狀況比較薄弱，出口退稅的拖欠問題越來越嚴重。前不久，財政部、國家稅務總局聯合發文下調了出口退稅率，平均水平降低了3%左右。毫無疑問，動用出口退稅政策來沖銷本幣升值必須有充足的財力作后盾，況且近幾年外匯儲備高速增長，由短缺變為盈余，迫切需要外匯的壓力變小，政府不愿在出口退稅上再做文章。
三、市場自我調節對人民幣升值的可替代性
市場運行機制的自我調整是指在本幣升值后，影響了出口商的經營行為，進而改變國內市場供求狀況，帶來物價的全方位下跌，進而又為出口改善了貿易條件，市場自身的力量使本幣升值后盡可能回落。這一機理作用過程如下：本幣的匯率升值，首先影響到進出口價格，使得進口價格降低，出口價格上升。出口價格上升，削弱了出口商品的競爭力，會很快喪失國際貿易中的份額，這一點在某些發展中國家身上體現的尤為明顯。進口商品價格下跌，排斥了本國商品供給，使得本國商品生產萎縮，喪失出口能力，使進出口失衡，這一點在某些發展中國家也產生過。發展中國家的出口貿易往往是傳統的日用品制造業、勞動密集型產業，產品的附加值低，他們之間的產品出口替代性強，因而其出口貿易不僅要接受發達國家的歧視性定價，還面臨著其它發展中國家的激烈競爭。一旦本幣匯率升值，價格優勢丟失，原來擁有的國際市場會迅速被其它發展中國家所占領。本國貿易部門生產出的龐大產品規模只得轉銷入國內市場，加劇國內商品市場的競爭，競爭的結果只能是日用品市場價格水平的下跌。出口產品轉向國內市場銷售帶來國內產品價格下跌，這和本幣對外升值帶來的進口商品價格下跌共同形成了物價水平整體下降，是同樣的效應，即意味著本幣對內升值。同時，由于發展中國家的勞動力素質較低，科學技術不很發達，使得國內產業在適應新的出口形勢而進行結構調整時顯得更為漫長，物價往往持續地滑坡，低迷不振，把經濟拖入通貨緊縮的泥潭。因此在外匯匯率管制的情況下，如果本幣升值一步到位不再調整，可以說本幣的對外升值也會通過市場自身的機制誘發貨幣對內升值。按照前面的假設，名義匯率不再調整，貨幣對內升值，根據購買力平價理論，就意味著實際匯率下跌，因而可以抵消名義匯率在前期上升的部分幅度。前文已經論述過，對內升值可以起到減緩進口商品涌入的速度，為出口商壓縮生產成本擴大出口創造條件；其實質是市場通過自身的力量影響貨幣價值而進行的自我恢復性調節。這種市場性的調節會帶來市場機制的通病：作用鏈條長，時間緩慢、形成資源的浪費。要充分認識到市場自我的調節機制對貨幣對內價值的作用，使之盡量為國民經濟發展施加正面影響。1997年東南亞金融危機時，人民幣堅持不貶值，一時間大量商品出口受阻，積壓嚴重，只有拿到國內市場上出售，致使供過于求，物價下跌。而貨幣當局沒有預測到這種現象，實行了適度從緊的貨幣政策，加劇了通貨緊縮的程度，經濟增長速度下滑，只有依靠后來加大財政貨幣政策的力度去刺激經濟增長。應當說，市場機制的自我調節會產生負面作用。
四、本幣對內價值變動對人民幣升值的可替代性
在國內市場上可以運用貨幣政策使貨幣價值變動，即使其對內貶值或升值，對沖本幣對外的升值或貶值。比如，在國內市場上，使貨幣貶值的方法是造成國內物價上漲，形成通貨膨脹。通貨膨脹造成的國際貿易的后果一般說來，有利于進口，不利于出口，因為進口商品在國內市場上銷售能隨著物價的上漲趨勢多賣錢，出口商卻因為原材料、能源、勞動力工資等因素的上漲而加大生產成本，以本幣計算的出口換匯收益就要下降，減弱出口產品的競爭力，使出口數量減少。所以，在外匯匯率管制的條件下，本幣對外升值，而對內貶值，對出口商會產生雙重利空，但對進口商而言，卻是雙重利好，這樣會迅速惡化國際收支狀況，導致貿易失衡，所以應該采用貨幣對內升值的辦法來抵沖對外升值給出口帶來的影響。這樣，出口商便能以低的成本進行生產，以低的價格出口，改善本幣升值的不利局面。但是，又可能出現另一個問題，本幣的對內升值，即通貨緊縮，會造成國內經濟的不景氣，是貨幣當局不愿看到的。這樣的貨幣政策操作便是以犧牲國內整體經濟發展速度來保證貿易部門的利益，對此需要在這兩者之間根據實際進行利弊權衡、政策取舍。兩害相權取其輕，如果在一個外貿依存度高的國家，外貿部門對國民經濟的發展起著關鍵作用，貨幣政策則優先考慮的應該是外貿部門的利益，阻止貿易狀況因本幣升值而過度惡化，通過貿易部門平穩發展來帶動整體經濟；反之，如果外貿依存度不高，國內經濟運行對通貨緊縮反應強烈，則貨幣政策要側重考慮整體經濟的發展情況，不宜使貨幣對內升值，要暫時犧牲外貿部門的利益來保證整體經濟的健康運行。
五、利率調整對人民幣升值的可替代性
摘要:近兩年，我國銀行流動性過剩導致的各種金融問題愈加嚴重，影響了中央銀行貨幣政策的有效性。本文從商業銀行流動性過剩的表象入手，分析了流動性過剩的原因，并從貨幣政策工具對流動性過剩的影響和銀行流動性對貨幣政策傳導機制影響兩個方面闡述流動性過剩與貨幣政策有效性之間的關系。最后提出了一些緩解流動性過剩提高貨幣政策有效性的對策。
關鍵詞:流動性過剩；貨幣政策；有效性
20個世紀90年代末以前，我國商業銀行流動性長期不足，信貸膨脹的態勢相當明顯。進入21世紀以來，銀行體系流動性持續寬松，特別是2005年以來，銀行流動性過剩問題日趨突出。被經濟學家認為發生幾率極低的“流動性陷阱”已在我國金融運行中初現端倪，并對金融體系的穩健運營產生不容忽視的影響。[1]2006年，銀行的巨額流動性使到全國性的信貸規模急劇膨脹，間接推動了各種資產價格全面上升，對中央銀行貨幣政策有效性形成嚴峻挑戰。如何有效解決銀行流動性過剩問題，疏通貨幣政策傳導機制，進而提高貨幣政策有效性，是擺在中央銀行面前的重大課題。
一銀行流動性過剩的表現
(一)存差持續擴大
自2004年國家實行最新一輪的宏觀調控以來，金融機構的貸款余額增速逐漸低于存款余額增速，而且二者間差距不斷擴大，貸存比大幅下降。截至2005年末，存款增速高于貸款增速3.17個百分點，是2000年的3.8倍；金融機構存差達到9.2萬億元，占存款余額的32%；存量的貸存比為68.0%，新增量的貸存比為53.6%。2005年，商業銀行每吸收100元存款，大約只有53元轉化為貸款進入實體經濟領域，近一半的資金則滯留在金融體系進行體內循環。
(二)超額準備金居高不下
金融機構在中央銀行的超額準備金由2000年末的4000億元增長到2004年末的1.265萬億元，年均增長率高達32.9%。2005年3月17日，中央銀行雖然下調超額準備金率0.63個百分點，但金融機構上存中央銀行的超額準備金依然是只升不降，到9月末達1.26萬億元。截至2005年12月末，全部金融機構超額儲備率達4.17%。超額準備金過高，不僅加大了中央銀行的支付成本，也使其面臨著貨幣政策傳導效果大打折扣的壓力。截至2006年7月末金融機構超額存款準備金率達2.7%。
(三)M2與M1增速差距持續拉大
2005年，M2的增速連續數月超過預期15%的增長率，M2與M1增速差距從年初的3.3%一路擴大到年末的5.8%。2005年12月末，M2余額為29.9萬億元，同比增長17.6%，增速比上年高2.94個百分點；M1余額為1017萬億元，同比增長11.78%，增速比上年低1.8個百分點。進入2006年后，M1與M2增速差距更大，一季度創下了M2同比增長較M1同比增長高出8.58個百分點的新高。
(四)貨幣市場利率持續走低
2005年3月以來，整個貨幣市場利率持續走低。其中，銀行間市場同業拆借利率從最高位的2.18%下降到最低位的1.11%左右；年末，質押式國債回購7天品種加權平均利率僅為1.56%，比年初的1.84%下降了28個基點，受此影響，貨幣市場收益率曲線呈現回落態勢。當前銀行間市場1年期國債和中央銀行票據的收益率徘徊在1.32%和1.42%左右，兩年期金融債發行利率也跌至2.0%以下，均低于1年期2.25%的銀行存款利率，貨幣市場利率與銀行存款利率出現了倒掛現象。2006年第一季度央票利率銀行間回購和拆借利率較去年末抬升70個基點左右。其中，1年央票與存款利差縮至38個基點，市場化程度更高的銀行間7天回購利率，其與存款利率利差縮至19個基點，但是依然沒有改變幣市場利率與銀行存款利率倒掛的現象。
二我國銀行流動性過剩的主要原因
(一)經濟結構和區域發展失衡
經濟決定金融，目前流動性過剩的根源是我國經濟結構和區域發展失衡。相對于投資和出口的高速增長，消費近年來的增速遠落后于它們。20世紀末我國開始實施積極的財政政策，投資增長一直是拉動經濟增長的主要動力。而在2003年以來的新一輪經濟增長周期上升期，投資與消費的比例差距不但沒有縮小，反而進一步擴大。2002年至2005年，我國全社會固定資產投資增長率分別為16.1%26.2%27.6%和25.7%，而同期社會消費品零售總額增長率則分別為8.8%9.1%13.3%和12.9%；2006年上半年，前者增長29.8%，后者只增長了13.3%，投資與消費的比例失衡問題加劇。消費相對落后使大量資金沉淀在銀行體系內部循環。
同時投資也存在結構失衡問題。一邊是大企業的資金過剩，另一邊卻是中小企業流動資金的極度緊張；一邊是某些熱門行業重復投資導致產能過剩，另一邊則是醫療教育等部門嚴重的投資不足。從區域看，以長三角珠三角和京津唐為代表的經濟發達地區的流動性問題突出，而廣大的中西部仍面臨資金不足的局面；城市存在流動性過剩壓力，而農村卻仍然資金缺乏。“地下金融”的日趨活躍就有力地證明了我國并不是總體的流動性過剩(巴曙松，2006)。[2]少數被資本追逐的高利潤行業“囤積”了大量的資金，其資產價格被不斷重估，從而帶動相關資源的價格一路攀升，造成銀行流動性全面“過剩”假象。
(二)外匯儲備的快速增長
銀行流動性過剩的主要原因之一在于外匯儲備快速增長帶動的外匯占款增長。2005年，基于外匯占款投放的基礎貨幣大約占基礎貨幣總量的90%，中央銀行用于對沖操作發行的票據總量高達2.77萬億元。因此，為“對沖”人民幣升值壓力穩定匯率而形成的貨幣流動性增強趨勢依然強烈。有關數據顯示，2006年一季度，貨幣總體流動性達2.0萬億元，同比增長93.4%；外匯儲備達0.88萬億美元，同比增長32.76%；外匯占款余額7.7萬億元，同比增長34.96%；而同期銀行貸款余額和有價證券投資分別為20.6萬億元和3.6萬億元，同比分別增長11.29%和17.23%。
(三)貸款有效需求相對不足
2005年，全國金融機構貸款增長率為13.53%，低于2004年的14.54%。銀行業機構新增貸款從2003年的3萬億元，下降到2005年的2.5萬億元；中長期貸款增幅持續下降，從2003年的30%下降到2005年的16.2%。盡管2006年一季度，銀行貸款一度出現高速增長，并導致中央銀行出臺相關宏觀調控措施，以抑制可能出現的貸款過快投放趨勢，但是全社會貸款有效需求相對不足的態勢沒有得到根本性的改變。貸款有效需求相對不足的出現，主要原因在于全國工業企業整體盈利狀況下滑導致信貸萎縮。2005年國有及國有控股企業實現利潤6447億元，比上年增長17.4%，遠低于上年同期同比增長42.5%的水平；股份制企業實現利潤7420億元，增長28.7%，低于上年增長39.4%的水平。2006年一季度，在國家統計局調查的66個行業中，利潤減少或虧損增加的行業多達24個，比上季度增加9個。企業效益下滑，虧損面擴大，將直接減少對銀行的信貸需求。
(四)城鄉居民儲蓄持續增長
2005年末，我國居民儲蓄余額14.11萬億元，當年GDP為18.23萬億元，儲蓄率高達77.36%。2006年一季度，全國居民儲蓄存款余額繼續保持高速增長。與我國的高儲蓄率相比，2001年，全球平均儲蓄率僅為19.7%，富國的儲蓄率通常高于窮國，但也僅在20%左右。我國現階段家庭儲蓄率較高與我國的文化傳統社會結構家庭觀念等諸多因素有關。家庭儲蓄率較高的一個主要原因在于當前的社會保障體制改革尚未完成，沒有形成完善的養老保險失業和醫療保險制度，老百姓出于養老醫療等原因積累了大量預防性儲蓄。同時未來收入的不確定性，使居民更傾向于增加儲蓄降低消費。此外，住房體制教育體制的改革也使相當多的大眾儲蓄資金用于買房和子女教育儲蓄，這也是導致儲蓄率居高不下的原因之一。[3]
三我國銀行流動性過剩對貨幣政策有效性的影響
(一)貨幣政策有效性內涵的界定
盡管不同學者在研究貨幣政策有效性問題時，由于強調的重點不同，對貨幣政策有效性的界定存在不同程度的差異，但是，從根本上說，貨幣政策有效性至少包括兩層含義:第一，貨幣政策能否對產出就業等實際經濟變量產生影響以及影響的程度如何；第二，貨幣當局是否有能力通過運用貨幣政策引導經濟運行以達到既定的宏觀經濟目標。第一層含義是指貨幣政策對實際經濟運行的作用力問題，即貨幣政策能否以及在多大程度上對產出就業等實際經濟變量產生影響的問題，這可以概括為貨幣政策的理論有效性問題，是貨幣政策有效性的基礎。如果貨幣政策確實能對經濟中的真實變量(產出和就業)產生重要影響，那么貨幣政策在理論上是有效的，稱為貨幣政策的理論有效；如果貨幣政策根本不能對經濟運行中的實際變量產生影響，或者這種影響微不足道，那么貨幣政策的有效性就無從談起，貨幣政策是無效的。第二層含義是以第一層含義為基礎的，即如果貨幣政策對產出就業等實際經濟變量確實具有強而有力的影響(貨幣政策是理論有效的)，那么貨幣政策當局在既有的知識范圍內，是否有能力利用貨幣政策的影響力引導經濟運行以達到既定的宏觀經濟目標?這可以概括為貨幣政策的實施有效性問題。如果理論和經驗證據都表明貨幣政策對實際經濟變量具有重要影響，貨幣當局也能利用貨幣政策的效力實現既定的宏觀經濟目標，那么貨幣政策是實施有效的；反之，如果貨幣政策雖然具有理論上的有效性，但貨幣當局根本無力利用貨幣政策的這種效力引導經濟按預期的軌道運行，貨幣政策的實施是無效的，貨幣政策的有效性也只是一句空話，沒有實際意義。[4]
從以上對貨幣政策有效性內涵界定上來看，本文研究的銀行流動性過剩對貨幣政策有效性的影響就屬于貨幣政策的實施有效性問題，包括貨幣政策工具對流動性過剩的影響和銀行流動性對貨幣政策傳導機制影響等方面內容。貨幣-[飛諾網]
(二)我國貨幣政策工具在解決流動性過剩問題上的困境
1.上調存款準備金率縮減銀行流動性乏力。2006年來中央銀行分兩次將存款準備金率由2004年的7.5%調高至8.5%，外匯存款準備金率從3%上調至4%。中央銀行在一個月左右的時間里，通過兩次提高法定存款準備金率，大約直接可以凍結資金3000億元左右，再加上乘數效應的影響，實際緊縮的流動性可能會達到1.2萬億元左右。在金融體系健全的環境下，提高法定存款準備金比率可以有效地收縮總體的流動性。但就目前中國金融制度安排和銀行流動性產生的原因來看，上調存款準備金率所起作用并不是很明顯。這主要是因為:首先，強制結售匯制所導致的外匯占款已經成為中央銀行投放基礎貨幣的重要渠道。目前，我國基礎貨幣的投放不是完全根據經濟發展的需要進行，而是主要用于平衡國際收支。中央銀行在一個月內上調存款準備金率1個百分點，但商業銀行信貸仍然保持較高增長。其中一個重要原因就是通過外匯占款投放的基礎貨幣使中央銀行缺乏有效的措施進行沖銷。其次，上調存款準備金率對國有獨資商業銀行的流動性影響較小，其貸款行為很難受到約束。國有商業銀行本身流動性較足，具有較強的吸收流動性的能力。同時，國有商業銀行是國債政策性金融債中央銀行票據的主要持有者，通過出售或回購可以及時滿足流動性的需求，即使出現流動性困難時還可以從中央銀行取得再貸款。由于國有獨資商業銀行在我國的金融體系中占絕對優勢，其趨利動機會使中央銀行緊縮信貸的效果大打折扣。[5]
2.利率調整對流動性過剩作用不大。2006年4月中央銀行上調金融機構貸款基準利率，金融機構一年期貸款基準利率上調0.27個百分點提高到5.85%。在成熟的金融市場中，利率作為有力的價格型調控手段可以有效引導金融市場中資金的收縮與膨脹，只要中央銀行采取小步連續的加息措施，加息效果就會慢慢地顯示出來。但由于我國各種利率之間的關系還沒理順，基準利率作為一項政策工具的作用還非常有限。中央銀行對金融機構貸款利率的確定方式還不能適應貨幣政策預調和微調的需要，不能充分發揮貨幣政策工具協調配合的綜合效應。就歷次利率變動的實際效果來看，企業貸款和居民儲蓄存款對利率變動并不敏感，利率政策的效果較小。
3.公開市場操作“對沖”流動性的能力有限。公開市場操作是中央銀行在貨幣市場上通過買賣有價證券調節基礎貨幣，從而調節貨幣供應量或利率的一種政策手段。近年來，公開市場操作逐漸成為人民銀行宏觀調控最頻繁和最倚重的政策工具，發揮著控制貨幣供應總量和引導市場利率的重要作用。在中央銀行公開市場操作之初，主要對象為國債市場，但短期國債數量極少，并且發行的國債中僅有30%左右能夠上市流通，且在品種和期限結構上不能適應貨幣政策操作的需要，從而限制了中央銀行運用國債進行公開市場操作的能力。從2002年開始，中央銀行嘗試使用中央銀行票據，中央銀行票據有效地對沖了大量外匯儲備增加的壓力。但中央銀行票據作為利率(價格)調節工具的有限性，使中央銀行在與市場對話時似乎處于弱勢地位(李揚，2004)。[6]
還有一個情況值得關注，就是本幣公開市場操作對基礎貨幣供應的作用往往被外幣公開市場操作的影響所分流。由于我國實行的是一種實際上的固定匯率制度，隨著近年來美國經濟疲軟，貿易逆差和經常賬戶逆差上升到歷史新高，美元持續大幅貶值，國際投資者大量拋售美元。中央銀行為維持相對固定的匯率制度，就只有投放更多的基礎貨幣來收購美元。因此在貨幣政策的走向上，中央銀行又陷入了既要防止貨幣供應量過大又要維持相對固定匯率的兩難境地。由于固定匯率制度的剛性，最終導致中央銀行票據的不斷膨脹，從而降低了中央銀行票據“對沖”流動性的能力。
(三)我國銀行流動性過剩對貨幣政策傳導機制的影響
1.我國貨幣政策傳導機制現狀。改革開放前，我國貨幣政策傳導渠道是:人民銀行人民銀行分支機構企業，傳導過程簡單，直接從政策手段到最終目標。改革開放后的80年代，隨著中央銀行制度的建立和金融組織體系的健全，貨幣政策形成“中央銀行金融機構企業”的傳導體系，貨幣市場尚未完全進入傳導過程。進入90年代以后，金融宏觀調控方式逐步轉化，初步形成“中央銀行貨幣市場金融機構企業”的傳導體系，初步建立了“政策工具操作目標中介目標最終目標”的間接傳導機制。90年代中期以來，間接調控不斷擴大。貨幣政策最終目標確定為穩定貨幣并以此促進經濟發展；貨幣政策中介目標和操作目標從貸款規模轉向了貨幣供應量和基礎貨幣；存款準備金利率中央銀行貸款再貼現公開市場操作等間接調控手段逐步擴大。目前已基本建立了以穩定貨幣為最終目標，以貨幣供應量為中介目標，運用多種貨幣政策工具調控基礎貨幣(操作目標)的間接調控體系。
2.銀行流動性過剩對貨幣政策操作目標的影響。我國金融市場上的總體流動性偏多，M2/GDP接近2倍，在世界上無論是發達國家還是發展中國家都是不多見的。總體流動性偏多在通貨緊縮時矛盾并不凸現。當遇通貨擴張時，多年積累的過多流動性會形成對中央銀行宏觀調控巨大的壓力。當中央銀行調控意圖需放松松貨幣時，“松”的貨幣未必能流到中央銀行調控意圖中的行業和企業，到中央銀行調控意圖需要收緊貨幣時，也未必能從中央銀行調控意圖中的行業和企業收回貨幣。流動性的持續大量過剩必然對貨幣政策操作目標的實現產生消極影響。由于目前銀行流動性過剩的主要來源是外匯占款的大量增加，因此銀行流動性過剩對貨幣政策操作目標的影響就是外匯占款對貨幣政策操作目標的影響，也就是外匯占款對基礎貨幣供應量的影響。[7]
從匯率政策的目標來看，匯率穩定是幣值穩定的目標，而在現行的匯率管理體制下，央行為穩定人民幣匯率只能被動地吸收外匯，外匯買入量越大，貨幣供應越多。外匯沖銷政策操作的結果是，外匯占款比重急速上升，而再貸款等貨幣投放方式的比重不斷下降。由于外匯占款的不斷增多，為了將基礎貨幣的投放控制在適度的范圍，央行被迫不斷發行中央銀行票據和相應地收回或減少再貸款等信用放款，從而達到控制基礎貨幣供給總量的目的。[8]由于外匯資源分布的不均衡，貨幣投放在外向型企業和內向型企業間的分配比例嚴重失調，這就使得中央銀行用信貸傾斜的方式去支持某一產業或行業的自已經受到極大的限制。外向型企業資金相對充裕，內資企業流動資金緊張的局面更為加劇。同樣，貨幣供給的地區分配出現失衡現象。對外開放程度高的沿海發達地區，資金供應相對充足，對外開放程度低的內地地區，資金會相對短缺。這種資金流向結構上的失衡會隨外匯占款比例的上升而加劇。
四解決我國銀行流動性過剩的對策建議
(一)多策并舉減少銀行體系的流動性
1.大力發展資本市場，減弱企業對銀行信貸的依賴。制定寬松政策，鼓勵各類資金進入資本市場；建立新的市場準入機制，為廣大優秀企業特別是科技含量較高的中小企業提供國內上市融資的渠道。資本市場的健康發展，能為經濟的良好運行提供良好保障，企業就會得到更多的融資渠道，居民也會得到更多投資機會，進而降低銀行的存差。
2.通過制度創新促進銀行資產結構多元化。首先，建立全能制銀行，允許銀行通過多元化投資來增加收益，分散風險，如銀行可以通過股票投資等方式來增加投資渠道。目前我國銀行貸款占總資產比重雖然降低到65%，但是對于國外大銀行來說，貸款一般都在40%左右。其次，增加面向個人及中小企業的貸款種類，增加銀行高質資產。再次，加快銀行資產證券化的步伐，銀行可將中長期資產變現為資金，鼓勵居民購買銀行債券，促使投資與儲蓄相互轉化，改變目前銀行資產單一狀況，增加銀行盈利性。
3.完善社會保障及醫療保障制度，更新居民消費觀念。建立和完善社會保障及醫療保障制度，為所有公民提供良好服務，為居民預期消費創造一個良好的環境。對居民而言，要進一步更新消費觀念，善于利用銀行提供的住房等個人消費貸款來增加消費，提高自身生活水平。
(二)減少外匯占款，強化市場功能，提高貨幣政策的有效性
1.進一步深化外匯管理體制改革，分流外匯儲備，舒緩外匯占款壓力，從源頭上遏制流動性持續增長的勢頭。改革現行結售匯制度，逐步從強制結售匯過渡為意愿結售匯，放寬所有出口收匯企業的留匯比例，變外匯銀行結算周轉限額管理為比例管理，逐步增加各市場主體持有外匯的比例。減少中央銀行通過外匯占款投放的基礎貨幣。外匯賬戶政策應朝著分流市場外匯的方向調整，推動貿易和投資的便利化，支持企業走出去，改變我國在外匯管理領域長期存在的外資流進來易流出難；對企業嚴對個人松；對內資嚴對外資松的不對稱管理格局，逐步拓寬資本流出渠道，允許和擴大國際開發機構或企業在境內發行人民幣債券或以其他人民幣融資形式籌資，降低人民幣升值的壓力。堅持主動性可控性和漸進性原則，根據我國自身改革發展的需要，在確保金融市場和經濟穩定的前提下，進一步擴大人民幣匯率浮動幅度，合理確定人民幣匯率目標區。通過人民幣匯率目標區的建立向市場發出明確的信號，增強公眾對匯率的心理預期，使市場交易主體能夠自由地根據市場信號做出反映，及時緩解和釋放外匯市場各種不利因素的沖擊，使央行貨幣政策的執行盡量不受外部因素的制約，增加貨幣政策調控的回旋余地。[9]
2.進一步完善市場基礎建設，夯實市場基礎，拓寬央行貨幣調控的空間。通過市場機制，讓商業銀行能夠自主決定外匯市場的交易行為，使我國的外匯市場在做市商制度基礎上成為一個多元化分散化的市場。要擴大外匯市場的交易主體，改變目前中國外匯市場交易主體的同質性。放寬市場準入限制，增加市場交易主體，非銀行金融機構大企業集團等可逐步直接進入銀行間市場參與交易。大力進行產品創新，開辦并盡快擴大銀行間遠期外匯交易，逐步推出掉期期貨互換和回購等衍生品交易，使市場能夠滿足向參與者提供套期保值風險規避以及投資理財等一系列金融服務的需要。
3.進一步完善外匯占款的沖銷策略和手段，提高外匯沖銷的效率。一是建立外匯平準基金。按照國際慣例，外匯基金一部分應該來自國家外匯儲備，另一部分主要來自商業銀行的外匯資產。通過外匯平準基金的重要調節杠桿，在央行與外匯市場之間設置緩沖屏障，切斷外匯儲備直接與國內貨幣量變動的聯系。二是靈活設計和選擇各種沖銷工具并擴大組合籃子中的數目。這方面國外有許多成功經驗值得借鑒。例如，韓國中央銀行發行的“貨幣穩定債券”可暫時取代尚不發達的公開市場業務。馬來西亞的“雇員準備基金”可以調節流動性，從而將政府和雇員準備基金的存款從銀行系統轉移到中央銀行的一個特殊賬戶。[10]從我國具體國情和實際經濟狀況出發，可以設計和選擇適合我國國情的干預和沖銷金融工具和手段，鞏固和發展匯率制度改革成果，提高貨幣調節和匯率管理水平，使人民幣匯率更加富有彈性，對外匯的沖銷工作也更具效率。
參考文獻:
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