時間：2023-03-27 16:46:36
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本文作者：王茹工作單位：蘭州職業技術學院
影響甘肅農村居民消費結構的主要因素
收入水平收入水平是影響消費需求最重要的因素。從十多年間甘肅農村居民的消費結構可以看出，居民消費主要集中在食品和居住領域，吃、住依然是甘肅農村居民消費的一個主要內容。即使收入有所增加，其需求的變動對收入的反應仍然遲緩，即需求缺乏彈性;相反，家庭設備、文教娛樂和醫療保健對收入反應卻很快，需求富有彈性。其中前者屬于生存型消費，層次較低，后者屬于發展、享受型消費，層次較高。一旦購買力提高，消費需求層次就會由低層次向高層次躍進，消費結構也會向較高層次躍遷。因此，提高農民收入水平，是擴大農村消費市場、提高農村購買力、促進消費結構合理化的基礎與關鍵。產業結構2010年甘肅省第一產業、第二產業、第三產業在國民經濟核算中的比例為14．54∶48．17∶37．29，第三產業總體增長較快，但是甘肅農村第三產業發展仍然不足，其主要原因是消費者對第三產業有效需求不足。國際上，20世紀70年代末，美國、日本、聯邦德國、法國居民家庭服務性消費支出在消費結構中所占比重分別為40%、36．2%、30．6%、30．6%，發展中國家居民家庭服務性消費支出大多在20%左右，而甘肅省農村居民2010年家庭服務性消費支出才達到23．73%。農村居民家庭服務性消費支出過低嚴重影響了甘肅省產業結構的調整以及農村居民消費質量的提高。因此，目前我們在注重產業結構對消費結構影響的同時，更要注重強調消費結構對產業結構的反作用，使生產結構適應消費結構。不確定性近年來，農民面臨的不確定性日漸增強，主要表現為:(1)農村居民對未來生活的不確定性，農村居民往往傾向于通過減少當前消費支出、增加儲蓄來應對未來醫療、養老、教育、住房等方面的問題，這說明甘肅省對農村社會保障的投入不足，農村醫療、教育、養老等制度仍不完善、不健全，嚴重影響了居民消費水平的提高;(2)生產環境的不確定性，受到自然條件的影響，甘肅省農業生產在抵御自然災害方面，能力弱，損失率高，農業生產收入受到很大的影響;(3)農產品市場信息的不確定性，甘肅省農業生產與市場經營戶信息缺乏溝通，最新市場信息下鄉入戶難，農產品賣難等問題較為突出，致使農產品的生產和供給調整難度大，農產品價格波動大，對收入的影響很大。
促進消費結構合理化的對策和建議
通過上述分析，甘肅省農村居民吃、住等基本生活資料的需求仍然是消費支出的大項，農村居民的總體消費水平不高，需要加以合理引導。增加農民收入1.推進農業產業化經營，提高農產品附加值根據甘肅自然條件狀況，對馬鈴薯、蘋果、洋蔥等特色農產品的種植要重視;對黨參、當歸、甘草、大黃等中藥材種植規模要進一步擴大;對畜牧業發展應該采取規?；B殖;對于大部分農產品經營者來說，必須想方設法在品質上做到與眾不同、出類拔萃，同時在內外包裝上也要有所創新，比如在包裝上要特別注明選購的理由和獨特的賣點等，以此來提高農產品的競爭力，提高農產品價值，增加農民收入。2.要規范農產品市場，建設農產品信息平臺，使農民可以根據市場需要進行農業生產為此，我們急需建立功能齊全、覆蓋面廣的市場信息網絡。通過對市場信息的準確把握，農民才能合理地調整生產，從而增加收入。3.加強農村清潔能源工程建設利用沼氣、沼渣、沼液，提供農民生活用能，發展庭園經濟和無公害農產品、綠色食品、有機食品，有利于幫助農民節省燃料和用電，減少生活支出;有利于減少化肥、農藥使用量，提高農產品質量，增強農產品市場競爭力，降低農業生產成本，增加農民收入。推動調整產業結構，促進消費結構升級。今后，需加強對產業結構升級帶動性強的若干主導產業的投資力度，如綠色能源產業和農村循環經濟產業，只有這樣，增加其研發投資，使產業結構、企業科技競爭力與時俱進，才能適應消費結構的不斷升級變化。比如，在水資源豐富的縣實施農村水電增效擴容改造工程，將豐富的農村水能資源轉化為經濟和社會效益。再以農村循環經濟產業為例，稻花香集團提出以農產品加工業為龍頭，向飲料產業延伸，向飼料產業拓展，向養殖和有機肥料產業擴張，向生物化工產業推進，構建了“五級循環”產業鏈，打造農業產業化循環經濟，助建社會主義新農村的戰略并付諸實施。隨著這一戰略的全面推進，稻花香已建立起以三峽壩(庫)區農村為基地、以周邊縣市及其他地區為帶動和輻射區域的湖北省最大的農業產業化循環經濟園，直接和間接就業的農民已達到20萬人。以上經驗也值得甘肅省借鑒。增加有效供給，引導合理消費消費結構合理化的基本保證是有效的供給，它也是優化供給結構，滿足農村居民消費結構優化和升級的需要。因此，供給領域應重視市場細分，進行消費品市場的合理定位，滿足農村居民多層次需求;提高適合農村居民消費的商品的比例，增加供給的有效性和針對性;此外，還要積極調整消費政策，鼓勵發展新的消費熱點和消費方式，提高農村消費者的素質，倡導科學、合理、文明的消費觀;重點針對文化、娛樂、衛生保健、旅游、通訊等產業，不斷完善消費品供給結構，滿足農村居民的消費需求。建立適合農村特點的農村社會保障體系一是完善農村最低生活保障制度，確定最低生活保障線標準，標準要能保障農村貧困人口的基本生活;二是要完善財政政策，將財政支出和轉移支付更多地用于社會發展、改善人民生活、完善社會保障和支持農業發展等方面;三是逐步建立農村社會福利制度，解決孤寡、殘疾人員的社會保障問題，對其吃、穿、住、醫、葬等方面給予必要的物質幫助;四是要建立適合甘肅農民的養老保險機制，調動農民參與社會保險的積極性，解決農民的養老之憂。通過以上措施可以解除農村居民后顧之憂，改善農村居民的消費預期，提高消費欲望，增加即期消費，從而促進其消費水平的提高和消費結構的改善。
關鍵詞:農民工文化消費對策
農民工是我國轉型時期的特殊群體,是中國現代化建設的主力軍和城市化的重要推動力量。由于其特殊的生長環境和工作經歷,他(她)們在承擔城市最艱苦繁重工作的同時,其精神文化生活也成為社會關注的一個焦點。黨的十七大報告指出,要“重視城鄉、區域文化協調發展,著力豐富農村、偏遠地區、進城務工人員的精神文化生活”。而農民工文化消費質量狀況則直接反映甚至限定了其精神文化生活的狀況,本文正是立足于此,從農民工文化消費視角,調查、了解農民工文化消費的現狀,分析總結農民工文化消費需求的特點及成因并提出對策。
研究方法
本文所研究的農民工,既包括外地農村戶籍人員,也包括本地農村戶籍人員,還包括外地城市戶籍人員。根據青島市1%人口抽樣調查統計,青島市七區五市現共有各類農民工100萬左右。根據抽樣調查數據,青島市農民工群體就業主要分布在建筑業、制造業、批發零售業、餐飲業、其它服務業等領域。根據這種特點,本文主要以民工相對集中的建筑業、制造業、服務業等領域為研究范圍,采用了問卷調查法和社會觀察法對其文化消費狀況進行了詳細的調研。
(一)問卷調查法
本研究設計了調查問卷,共發出問卷800份,收回728份,回收率90.01%。其中有效問卷715份,男性農民工為405人,女性為310人;外地農村戶口為554人,占77.5%,本地農村戶口為109人,占15.2%,外地城市戶口人員52人,占7.3%;調查對象中,高中以上學歷為172人,占總數的24%,其他為543人,占76%。
(二)社會觀察法
本研究采取了參與型觀察法及非參與型觀察法相結合的方法。在參與型觀察法研究中,課題組成員和農民工一起生活和工作,在密切的相互接觸和直接體驗中傾聽和觀察農民工的言行,詳細地了解其文化消費內容及收支狀況。在非參與型觀察法中,課題組成員深入到青島市各區所轄工廠、企業作為旁觀者了解當地農民工的文化消費狀況及發展動態,以直觀感性的認識作為第一手的材料。
農民工文化消費內容及特征
文化消費是用于文化、娛樂產品和服務等相關方面的支出和消費活動,是促進社會文明、構建和諧社會的重要組成部分。農民工的文化消費是指他們在日常生活消費過程中,為了滿足其精神文化生活的需要,根據其收入條件取得文化消費資料的消費行為總和。
(一)農民工群體文化消費意愿弱且消費質量偏低
調查中發現,農民工文化消費多以簡樸型或無償消費為主。調查顯示,農民工在文化方面的開支非常小,沒有任何文化方面開支的農民工高達20.4%,每月文化消費不足10元的占56.7%,文化消費10-50元的則占了11.1%,每月文化消費超出100元的農民工僅占7.8%。
從文化消費內容來看,農民工的文化生活僅限于花錢不多或根本不用花錢(無償消費)的有限項目,按參與人數從多到少的順序排列主要包括:看電視(58.7%)、睡覺(43.3%)、聊天(40.4%)、讀書看報(39.7%)、上網(25.6%)、聽收音機(25.9%)、打牌(19.5%)、看電影(10.8%)。
可見,幾乎不用花錢的看電視、睡覺、聊天活動占據了大多數農民工的業余時間,文化消費質量明顯偏低。調查顯示,農民工用于購買書報、上網、看電影戲劇、進歌舞廳等有償娛樂消費文化的支出占10%以下,用于學習技能培訓的自我發展型的消費則更低。由此可見,農民工的文化消費結構不夠合理,有償消費支出所占比例較小,用于智力性消費或發展性消費的更少。這表明,農民工群體文化消費意愿偏弱,消費質量偏低,精神文化生活整體匱乏,亟待引起關注。
(二)農民工的文化消費觀念呈現代際轉型
調查發現,從精神的需求角度來看,農民工對多種文化生活都有需求,但隨著年齡的增加其文化消費需求呈遞減趨勢。調查表明:60歲以上的農民工文化需求種類偏少,限于聊天、睡覺和讀書看報等簡單方式,30-59歲年齡段的農民工工余時間則喜歡聊天、看電視、睡覺、讀書看報,他們的文化消費行為多為理智型和節儉型,贊同量入為出、崇尚節儉、追求實用,不大追求流行時尚。而30歲以下的新生代務工人員文化需求則相對旺盛,尤其以80后農民工為甚,他們大多受過一定的教育,容易接受新事物,更需要豐富的文化生活,他們對文化生活的需求較為強烈,除了傳統的聊天、看電視、讀書看報以外,對上網的偏好比較明顯,甚至對“洋節日”也呈現出一定的消費興趣。
與傳統的農民工相比,新生代農民工對中高層次的文化生活需求越來越強烈,他們的收支狀況有一個顯著特點:注重個人物質和精神生活享受,追求流行時尚,敢于消費,呈現出強烈的代際轉型特點。
(三)不同教育程度的農民工對文化生活的需求不同
農民工受教育程度普遍偏低,他們中有11.8%是小學文化程度,甚至有文盲,大多數是初中畢業,占58.5%,高中學歷占21.9%,只有2.8%是大專及以上學歷。農民工整體文化素質偏低,影響了他們日常對文化的消費。從調查得知,受教育程度低的農民工對聊天、睡覺、看電視和看錄像等文化消費感興趣,而受過高中以上教育的農民工更熱衷于看電影、購買書報和上網,基本不涉足錄像廳和歌舞廳?？措娨暋⑺X和讀書看報則是大多數農民工的共同愛好。
(四)生活環境差異導致務工人員文化消費觀念差異
從區域比較來看,外地城市戶籍人員與農村戶籍人員,當地農村戶籍人員與外地農村戶籍人員在文化消費觀念、消費內容上也有所區別。相比較而言,前者由于先天生活環境差異的原因,在文化消費觀念方面顯得比較前衛、時尚,他(她)們認可并渴望現代化的城市生活方式,相對能夠接受一些新的消費觀念和行為,而后者由于居住環境的影響,受傳統觀念影響深,在文化消費觀念上則表現得相對內傾、保守,而更傾向于實際一些。
(五)滿意評價及期望
在評價目前的精神文化生活狀況時,選擇“較滿意”的占8.2%,“滿意”的占13.4,“不滿意”的占78.4%?！皩ξ磥淼钠谕敝?按回答人次的多少,依次是:參加技能培訓與文化學習;希望企業、政府提供更多的免費的文化設施;成為真正市民并享受城市市民一樣的待遇;提高工資福利待遇等。可見,大多數農民工對目前的文化生活狀況不甚滿意,他們非常希望擺脫目前這種枯燥、苦悶的精神文化生活狀況,并對未來寄予了美好的期望。影響農民工文化消費模式的主要因素
由于農民工工作時間長、經濟收入較低,無暇或無力顧及文化生活。無論是農民工業余生活的偏好取向還是他們的文化需要,都與其經濟基礎相適應,脫離其經濟基礎和社會地位的文化需要,對他們而言是不現實的。只有他們的經濟狀況得到切實改善以后,他們才會產生更高層次的需求—文化消費。
當前農民工所在企業和所在地方政府、城市社區給農民工提供的免費或便宜的文化設施、文化生活項目太少,農民工文化生活現實的選擇空間較小,在他們力所能及的范圍內,除了看電視、讀書看報以外還難以承受其他的文化消費。農民工文化生活供給的嚴重匱乏,也是導致代際之間、不同地區農民工文化生活圖式總體趨同的一個重要的原因。
農民工群體文化封閉性及自身文化素質的因素。一方面,幾十年的“城鄉二元”結構不僅是一種制度結構,而且經過長期的積累演化為一種與這一制度結構相配備的制度意識形態,沉積為一種普遍的社會心理。由于現階段城鄉壁壘尚未完全打破,農民工又未完全融入就業所在地的城市,農民工與城市工人同工不同酬,同工不同權。城市居民對他們存在某種程度的歧視,出于自卑和自尊,農民工與城市居民自然而然形成一種“心理的鴻溝”,導致其文化消費存在內傾性、保守性的特點。另一方面,農民工群體本身存在文化素質上的局限,在實際生活交往過程中存在文化上的困難,與城市居民的文化消費很難實現完全吻合。農民工群體文化程度低,在一定程度上造成了他們進入城市文化生活圈的障礙,難以融進城市的主流文化生活圈,形成一定程度的文化消費困境,這是導致其形成相對封閉的文化生活消費圈的重要因素。
對策與建議
(一)增加農民工收入并將其納入到城市社會保障體系中
消費受生產和分配的制約,農民工最終擁有的貨幣數量決定其購買力,文化消費更是如此。享受低工資、缺乏基本生活保障的農民工很難完全擺脫生活的壓力。農民工文化需求是一種基于生理和安全需要之上的較高層次的需要,其文化消費會受到生存消費的強烈制約,不解決農民工的生存和安全保障,農民工的文化生活問題就難以從根本上得到解決。只有不斷增加農民工的收入,提高他們對未來收入的預期,才能增強其消費的欲望,最終轉化為現實的購買力。同時,必須逐步將農民工納入城市社會保障體系中,應出臺新的管理辦法,使農民工獲得合法的市民身份,享受與市民同樣的國民待遇,最終使農民工順利地融入城市生活,才能從根本上消除農民工在城市生活中的“文化孤島”現象,才能從根本上解決問題。
(二)改善農民工文化消費環境
“我國的現代化進程歸根到底是個農民社會改造過程,這一過程不僅是變農業人口為城市人口,更重要的是改造農民文化、農民心態和農民人格”。從這個意義上講,城鄉協調發展,政府除了要注重物質層面的協調建設以外,更應在城鄉人民社會心理層面、文化心理需求層面有所作為,而這些均離不開一定的文化環境。要改善農民工的文化環境,以文化人的角色日益豐富他們的文化生活。政府和企業應加大投入,保證必要的基礎性文化供給,以滿足農民工不斷增長的文化需求,尤其在硬件上應提供良好的文化基礎設施,重點建設一些群眾性、娛樂性、普及性的文化設施,并向農民工開放,應經常開展形式多樣的群眾文體活動,以滿足農民工多層次、多方面的文化需求,為農民工文化消費創造有利的客觀環境。
(三)不斷提高農民工的文化素質
[關鍵詞]消費水平消費需求農村經濟
農民消費是我國消費市場最重要的部分，只有農民消費水平的到提高，中國的經濟增長才能擺脫出口依賴型。目前農村居民消費水平較低，嚴重影響著農村經濟的發展。由此必須提高農民消費水平，使其成為拉動消費的新增長點，成為發展農村經濟的重要途徑。
一、提高農民消費水平，對農村經濟發展的作用
消費水平有狹義和廣義之分，我們通常所說的消費水平一般是狹義的消費水平，它是指按人口平均的消費品(包括服務)的數量，反映人們物質文化需要實際滿意程度。消費水平的提高，不僅要求增加消費品數量，而且要求不斷增加提高消費質量。因此，消費水平是一個綜合指標，最終會表現為人們的健康水平、科學文化水平和生活享受水平、消費環境的質量等等，反映人們物質文化需要的滿意程度。
1.提高農民的消費水平，有利于形成農村經濟可持續發展的動力
經濟增長依靠的是社會需求的拉動，必須通過調節社會需求以調節社會生產而達到發展社會經濟的要求?，F在政府正不斷的出臺種種方案來刺激內需增長，其中有一點就是要擴大農村居民的消費，農民消費成為拉動農村經濟增長的首要動力。
2.提高農民消費水平，促進農村產業結構優化升級
農民消費水平的提高，可以改變消費需求，促進消費結構優化升級，通過消費品生產結構和相關產業鏈上附屬產業結構的調整促進產業結構的優化。
3.提高農民消費水平，有利于促進就業和提高農民的科學文化素質
在農村，農民消費的提高勢必帶來消費質量的提高，促使文化教育消費的增加，帶動經濟增長。提高消費中的科技和知識文化中的比重，提高消費質量，就能從根本上提高消費力，從而可以促進消費力和生產力之間、消費和生產之間的良性循環。
二、農民消費水平較低的原因分析
1.農民的可支配收入較低，消費水平差距持續擴大
弗里德曼認為，居民的持久性收入是決定其消費的重要因素，沒有可支配收入的增長，消費水平就不可能提高。我國現在還只是滿足了基本的生存需要，消費水平還沒有升級、消費結構沒有優化，消費水平還未得到真正的提高。
2.農村基礎設施薄弱，抑制消費水平提高
目前我國農村消費市場的公共配套尚處在低級水平，農民購物難、用點難、行路難、上網難等問題突出，影響了農民的購買積極性，主要表現在以下幾個方面:一是電力供應跟不上、電壓不穩定，收費較高;二是電視、通訊、網絡等信息基礎設施建設滯后;三是交通道路建設有待完善。
3.農村的社會保障體系不完善
目前，我國農村社會保障體系建設還不完善，農民儲蓄傾向較強?，F在農村的醫療成本居高不下，農村醫療保健型消費出現被迫的大幅增長，醫療保健費用已成為農民消費支出中增幅最大的一項。近年來，隨著我國教育、醫療服務價格的上漲，農民對未來支出的預期大大增加，進一步降低了農民的現時消費，抑制了消費水平的提高。
4.農村市場體系尚未建成，商品流通渠道不暢
當前，農村市場體系尚未建成，商品的流通渠道也不暢，農民買、賣難的問題十分突出。一方面，許多商品在城市處于過剩狀態，而在農村卻難買到;另一方面，農民辛辛苦苦生產出來的農副產品由于距中心城市相對較遠，交易成本大，農產品難以適時賣出，不能轉化為農民的實際收入，制約了消費水平的提高。
5.消費環境不佳，嚴重侵害消費者權益
當前的消費環境不樂觀，制約了居民需求擴大，造成了居民消費不安全和對消費環境的缺乏誠信，這些都直接影響到消費者的消費心理和購買勇氣，抑制居民的消費欲望，影響居民消費力的提高。
三、提高農民消費水平的方法
1.增加農民收入，建立促進農民增收的長效機制
我國必須統籌城鄉經濟發展，建立促進農民增收的長效機制，切實增加農民收入，提高農民的消費力。擴大農民就業機會，增加農民收入，提高農民的有效購買力;加快農村基礎設施建設，促進農村的現代化建設，擴展農民的消費能力;建立完善農村教育服務體系，提高農民的素質，讓農民可以及時有效地掌握市場的信息，把握市場動向，推進農村產業化進程。
2.改善農村消費環境，加強基礎設施建設
要加大農村的電力、交通、通訊網絡、等基礎設施設的力度;還要加大力度整頓和規范市場經濟秩序，為廣大農民營造一個健康、安全的消費環境。同時在農村增加消費者投訴網點，運用法律武器維護農民的消費權益，為農民消費水平的提高提供可靠的社會保障。
3.完善農村社會保障體系，增強農民消費信心
必須建立和完善農村社會保障體系，提高農村社會保障水平。首先要加快推進新型農村合作醫療制度建設，保障農民群眾的健康安全;其次要建立農村養老保險制度，使農民消除后顧之憂，敢大膽消費;第三是要加大農村救助幫困力度，加快建立農村最低生活保障制度，使貧困農民基本生活有所保障。
4.健全流通體制，加強農村市場體系建設
必須加大農村市場體系建設力度，形成多渠道全方位多層次的流通格局，搞活農村市場，支持城市流通企業經營網絡向農村延伸，從而全面提升農村的綜合流通能力;以小城鎮建設為依托，鼓勵各類投資主體投資農村商業設施建設，大力發展與農村消費直接相關的零售業。
5.大力發展農村消費服務業，增加消費熱點
農村消費服務業是帶動農村消費提高的重要領域，是促進農村消費水平升級的重要方式。首先鼓勵支持企業面向農村調整產品結構，開發和設計適合農民消費需求特點以及消費環境的產品系列;二是把向農民提供商品和提供服務結合起來，鼓勵生產流通企業在農村設立售后服務網點，優化農村消費環境;三是大力發展農村休閑旅游，拓寬農村消費領域，刺激農村形成新的消費熱點。
參考文獻:
（一）降低農村居民收支波動性據分析
想要發展通河縣農村消費信貸，必須從降低支出和增加收入兩方面著手，而降低農村居民的收入波動性則更為重要。一是降低支出波動性方面。要使農民的非預期支出得到降低，就必須完善農村的醫療和養老保障體系，這樣就會減少重大疾病及意外事故對農村居民家庭的影響。這不僅可以提高居民的財務穩定性，還在一定范圍內控制了農戶未來面對的不確定因素，對農村居民消費信貸的發展產生了促進作用。二是降低收入波動性方面。首先，農村具有先天地理條件優勢，可以有效的利用自有的耕地資源，在種植和養殖業上實行多方位多層次的發展方向。開展分散種植，既可以使市場的價格風險得到降低，還可以避免農民在豐收的季節收入卻下降的尷尬局面；另一方面也分散農業風險，降低自然災害對農業收入的影響。其次，通河縣擁有大量閑置勞動力，可以鼓勵這些農村居民進城務工，一方面可以提高農村居民的收入；另一方面，這種勞動力的轉移，也為城鎮的經濟發展提供便利條件。
（二）改變農村居民的貸款成本
農民的貸款成本因其對消費信貸的影響作用不同，可以分為利息成本和非利息成本，我們可以根據其不同的特點，進而采取相應的措施。一是利息成本支出。提高利率水平，不僅可以加強農村金融機構應對貸款風險的能力，還可以降低銀行的貸款標準，進而提升農村消費信貸的市場需求。而一些農民的還款能力良好，由于其沒有適合的抵押物而沒有獲得貸款，這樣會制約農村消費信貸的發展。而提高利率水平，可以使他們更容易參與到信貸市場，促進農村消費信貸的發展水平。二是非利息成本支出。在降低農村居民貸款的過程中，非利息成本可以充分改善農村居民消費信貸的發展狀況，它是影響農村居民獲取消費信貸的一個重要因素。首先，為了降低借款雙方的信息不對稱問題，可以通過引入第三方來解決，比如設立第三方擔保公司。開設第三方擔保公司的合伙人必須來自同一村鎮，同時得到當地政府部門的資格許可，并要繳納一定數量的資本金，才能保證對外提供擔保業務。除此之外，還需保證有效流通及共享的信息，提升違約付出的代價，這樣可以使借貸款兩方信息不對稱的問題得到緩解，保證農村消費信貸健康有序的發展。其次，可以允許民間資本按照規定進入農村的消費信貸市場，試點發展村鎮信用合作社。由于村鎮信用社立足于本區域農村，對周圍的人文地理環境都有較深的了解，這樣能夠掌握貸款農戶的實際經濟情況及信用記錄，從而降低借貸款雙方信息的不對稱。這樣能夠保證識別與警惕不良貸款人，同時降低優質貸款人的非利息成本支出。
（三）改變農村居民的預期收入水平
為了能夠更好的促進農村消費信貸的發展，就需要提高農村居民的預期收入水平，而提高農村居民的文化程度，則是最為行之有效的途徑。這主要體現在以下兩個方面：首先，隨著文化水平的提高，農村居民對部分金融方面的知識更為了解，同時也更容易接受。這樣就可以通過合理運用一些例如金融、保險等金融工具，來降低風險，減少不必要的損失。
二、結語
關鍵詞：河南省農村居民；消費；影響因素；問題；解決辦法
消費是推動一個國家或地區經濟增長的重要因素。對中國這樣—個農業大國，農村居民消費的增長和農民生活水平的提高對中國經濟的發展和全面小康社會建設都具有重要意義。河南省作為農業人口大省，農村居民在全省的消費中是一種不可忽視的力量。擴大內需是我國經濟發展的長期戰略方針和基本立足點，然而消費不足特別是農村消費不足一直是我國經濟面臨的突出問題，河南亦是如此。長期以來河南農村市場巨大的消費潛力和過低的消費水平并存，解決二者之間的矛盾對于河南經濟能否持續快速發展有重要意義。本文在分析河南省目前消費結構和現狀的基礎上?？偨Y了制約農民消費水平提高的因素，提出了相應的解決對策。
一、河南省農村居民消費的現狀分析
(一)2008年河南省農村居民消費現狀
2008年，農村居民人均純收入4454元／年，農村居民人均年生活消費支出3044元／年，與2007年河南省農村居民人均純收入3851.60元／年，農村居民人均年生活消費支出2676.41元／年相比，消費支出提高了367.59元。其中用于食品消費的支出為858.97元，占人均總消費支出的比重為45.41％，比上年下降了3.16％；衣著、居住和家用設備方面，均比2007年有所增長，在人均總消費支出中所占的比重也都有小幅的增長；大幅度增長的是在醫療保健和交通通訊方面的消費支出，其中醫療保健比上年增長了64.48元，在總消費中的比重也上升了2.72％，交通通訊支出比2004年增加了56.49元，比重也上升了2.11％，另外，文教娛樂方面的支出卻比上年減少了44.6元，在人均總消費支出中的比重也下降了，這與近幾年文教娛樂消費比重增加的總體情況不太相符。
(二)河南省農村居民消費變動情況
總體來說，2001年至2005年河南省農村居民人均消費支出是呈上漲趨勢的，且除了2005年的文教娛樂方面以外，消費支出的各方面每年基本上都均有增長，相應地，消費結構出現了一定程度的變化，最為明顯的是食品支出所占的比重逐年下降。
2006年全年全省農村居民人均純收入3261.03元，農村居民家庭恩格爾系數為40.9％。2007年全年農村居民人均純收入3851.60元。農村居民家庭恩格爾系數為38.0％。2008年全年農村居民人均純收入4454元，農村居民家庭恩格爾系數為38.3％。
(三)農民消費的階段性和消費趨勢
在計劃經濟時代，我國的經濟增長主要是靠高積累低消費來推動的，也就是生產推動經濟的增長，使中國在一窮二白的基礎上建立了初步的工業現代化。
改革開放以后，我國由計劃經濟體制轉變為市場經濟體制，農業和農村經濟發展也步入了農產品供給從長期短缺轉向總量平衡、豐年有余，農村居民生活水平由貧困到溫飽，進而向小康平穩過渡的發展階段。從動態角度看，農民消費呈現以下階段式趨勢與特征：
1、第階段是在1978年至1989年的這段時間內，農民消費支出年均增長7.22％，這主要是農村經濟迅猛發展、農民收入大大提高的結果。同時，農民有了收益分配的自，合理地安排了消費與積累的比例關系。
2、第二階段是1990年至今，農民消費的增長與整個國民經濟的發展相適應，農民的人均消費水平沒有超出國民收入增長的允許范圍。但農民消費的增長低于積累的增長，而且收入層次高的農民積累率高，邊際消費率趨于下降，邊際積累率趨于提高。在這個階段，農民的消費行為已不再僅僅滿足于衣、食，住等簡單的溫飽型消費，而是越來越多的投資干教育、旅游、資訊、文化娛樂等高層次消費。
三、河南省農村居民消費存在問題的并決
河南農村居民的消費結構發生了可喜的變化，但是整個農村居民的消費仍然存在著一些問題：諸如消費的增長遠遠滯后于收入的增長、物價極不穩定、貨幣政策失效等。
(一)原因分析
1、農民收入較低，消費支撐不足
河南農民收入增幅緩慢，且城鄉間，地區間差距拉大，制約了農村整體消費水平的提高。從2000—2007年河南農民的人均純收入由1985.82元上升到3851.6元，年均增幅為9.9％，同期城鎮居民人均可支配收入年均增幅為13.4％。而且城鄉差距不縮反而擴大，2000年城鄉人均收入是2.4:1，到2007年擴大到2.98:1。各市農民人均收入差距也比較大，2006年全省農民高收入戶人均純收入為6525.9元，是低收入戶人均純收入的4.7倍。各市中農民人均純收入最高的是鄭州5559元，最低的是周口2641元，鄭州是周口的2.1倍。
其次，河南農民收入來源比較單一，主要收入為農業收入。從2006年的農民人均總收入來看，農業收入(指家庭經營中的第一產業收入)為2764.1元，占總收入的61.98％。非農產業收入(包括工資性收入，家庭經營中的第二、三產業收入，財產性收入和轉移性收入)為1695.3元，占總收入的38.02％?？梢娹r業收入仍為河南農民收入的主要來源，必須拓寬農民收入渠道，鼓勵農民走出去，大力發展非農經濟，才能提高農民消費能力。
2、農民負擔重，收入預期不穩定
自2005年取消“農業稅”以后，農民的稅費支出急劇下降，負擔減輕。但近幾年受石油等能源，原材料價格上漲，工資、運輸等成本費用增加的共同影響，以化肥為主的農資價格持續大幅度上漲，在很大程度上抵消了中央一系列惠農政策給予農民的補貼，減少了農民的收入。而且在農村很多地方，亂集資、亂收費、亂攤派、亂罰款的現象依然存在。不斷增加的農民負擔加劇了農民預期收入的不穩定，從而降低了農民消費傾向。
3、消費環境差，制約農民消費需求的有效增長
河南全省農村的基礎設施仍不能滿足農村經濟發展的需要，也嚴重制約了農村消費的增長。雖然政府加大了對農村電網、通訊、水利等設施的改造力度，但由于成本原因，一些鄉鎮仍存在未執行和城市電價等同、有線電視信號仍未全面覆蓋、農村居民用水不安全等問題，從而使一些商品在農村處于買得起用不起或買得起不能用的窘境。其次，農村市場網絡仍未建立，商業網點少，售后服務差，農民購買商品不方便。第三，市場管理落后。由于農村市場分散，監管力度弱，農村市場普遍充斥著假貨和劣質品，坑農害農的現象時有發生。
4、社會保障體系不健全
，影響農民消費心理預期
由于河南農村鄉鎮多，分布廣，農村人口多，目前來看社保體系難以覆蓋全部農村，而且社保體系本身也不健全，這就制約了農民的即期消費。農民即使有點錢，也要留著防老、防病不敢消費。雖然醫療有新農合作保障，大病能報銷一部分，但前期住院費和沒有報銷的部分仍是個大窟窿，導致部分地區仍存在因病致貧，因病返貧的現象。這些都制約了農民現實消費能力的提升，使許多潛在需求不能轉化為即期消費。
除此之外，農民消費習慣保守落后，消費不科學，金融意識不強，廠家銷售方式單一，產品結構不符合農民的實際需求，農民素質不高等因素也制約了農民的消費。
(二)、提升河南農民消費能力的對策和方法
1、確保農民持續增收，提高農民購買力
提高農民消費能力的關鍵還在于農民收入的提高。首先，要大力發展特色農業，建立特色農業產業鏈，挖掘農業內部增收潛力。關鍵是如何打造具有優勢的特色農業產業鏈，圍繞特色農產品形成種、養、售于一體的產業化鏈條，提高特色農產品的附加值，大幅增加農民收入。
其次，加快農村富余勞動力轉移。充分發揮河南勞動力資源優勢，大力發展勞務經濟，推進農村勞動力合理有序轉移就業，拓寬農民的收入渠道。
2、加強農村基礎設施建設，解決消費瓶頸問題
加大公共財政對農村基礎設施建設的投入力度，通過完善農村居民生活設施提高農村居民消費水平和生活質量。一是政府應把有限的財政資金更多地用于農村基礎設施建設，改善農業和鄉鎮企業的生產條件，并且可以通過使用農民工增加農民收簢，可將農民更多的潛在購買力轉化為現實購買入。其次，采取有效措施，規范對現有基礎設施的使用和管理。要依法定價、合理收費，解決農民消費難的瓶頸問題。
3、健全農村保障體系，改善農民消費預期
農民負擔重，有后顧之憂，自然會減少即期消費，增加儲蓄。要降低農民的儲蓄傾向，鼓勵消費，就必須完善農村保障體系。當前還是要積極探索適合河南農村居民的保障方式和實現途徑，從基本的生活保障開始，逐步擴大社保覆蓋面，以此來穩定農民的消費預期，提高現實消費。
4、構建農村現代流通網絡，保證商品進入市場渠道暢通
20世紀后半期以來，人力資本和消費者行為理論在經濟研究中大放異彩。舒爾茨(T.W.Schultz)、貝克爾(G.S.Becker)、明瑟(J.Mincer)等創建了現代人力資本理論，羅默(P.Romer)、盧卡斯(R.Lucas)等進行了進一步發展，并用以解釋技術進步、收入分配和經濟增長的差異性，其影響遠遠超出了經濟學原有邊界而擴展到整個社會科學和政策領域。杜森貝里(J.S.Duesenberry)、弗里德曼(M.Friedman)、莫迪利亞尼(F.Modigliani)、托賓(J.Tobin)等因消費者行為方面的杰出貢獻而折桂諾貝爾經濟學獎，然而人力資本投資和消費者行為的聯系仍是需要加強的研究工作。貝克爾在時間配置理論中雖然建立了人力資本投資、消費和勞動參與的分析框架，但相對于收入效應和增長效應的研究而言，人力資本研究由于忽視消費而不斷地遭到抨擊（貝克爾，1976）。20世紀90年代中后期以來，我國的一些研究認為，人力資本投資不足是有效需求不足的原因，主張通過人力資本投資解決內需不足問題，并據此產生了一些政策實踐。居民用于教育、醫療方面的支出占消費支出的比重大幅度上升，而消費需求的增加并不顯著，投資率持續走高，消費率持續下降。由此使得人力資本因素納入消費者行為的分析框架，成為很有意義的研究課題。
本文以農村為例，試圖對我國高人力資本投資和低消費并存的現象進行解釋，并試圖說明人力資本投資增加帶來即期消費增長的條件及其政策含義。文中的人力資本投資是指居民用來增加人力資本的支出，主要包括教育投資、健康投資和遷移投資，分別由文教娛樂用品及服務、醫療保健和交通通信等支出反映。居民消費是最終消費中扣除政府消費的部分。一般包括食品、衣著、家庭用品、醫療保健、文教娛樂用品及服務、居住和雜項商品與服務等各項用于生活消費的支出。居民消費行為，用消費傾向、消費支出結構等反映，文中使用的數據來源于《中國統計年鑒》（有特殊說明者除外）。
二、人力資本投資影響消費者行為的機制
消費者行為的分析框架自凱恩斯以來得到很大發展。從最初刻畫短視消費者的絕對收入假說轉向刻畫前瞻性消費者的跨時消費理論，跨時消費理論也主要由最初的生命周期－持久收入假說轉向預防性儲蓄假說，研究焦點從確定性消費行為轉向不確定性消費行為，效用函數從二次型發展到了邊際效用函數為凸函數，并在預防性儲蓄理論中刻畫不確定性因素風險。在我國，宋錚(1999)整理了1985-1997年的時序資料，以城市居民的收入標準差和居民收入為解釋變量，對城鄉居民儲蓄余額的年增加值進行回歸。結果表明，中國城市居民收入標準差對城鄉居民儲蓄余額的年增加值有顯著影響，并由此斷言，未來收入的不確定性是1985-1997年中國居民進行儲蓄的主要原因。龍志和和周浩明(2000)利用Dynan(1993)發展出來的理論框架，估計出1991-1998年中國城鎮居民的相對謹慎系數，得出預防性儲蓄動機較強的結論。施建淮和朱海婷對35個大中城市1999-2003年月度數據進行計量分析，發現城市居民的儲蓄行為中確實存在預防性動機，未來收入的不確定性對當前消費產生了負面影響。孟昕(2001)、孫鳳(2002)、羅楚亮(2006)等針對城市居民消費行為的研究也同樣顯示，不確定性對我國居民消費具有顯著的負效應。萬廣華等(2003)運用大樣本農戶調查資料，構建了轉型經濟中對各種類型變量（如勞動人口負擔程度、稅費負擔、受教育年限等16個變量）均有所考慮的儲蓄模型，發現流動性約束、預防性儲蓄動機以及工業化等對儲蓄率的上升貢獻很大，而教育對儲蓄的影響很弱，且表現為兩個相反的方面。田崗(2004)、杭斌和申春蘭(2005)、周建(2005)研究了農村居民的預防性儲蓄行為。田崗認為，在風險預期高的狀態下，本著風險厭惡的前提，為養家糊口、子女教育、娶妻生子、自己養老等，農村居民不得不抑制消費，進行儲蓄。杭斌和申春蘭認為，1997年以來，農村服務項目費用飛漲以及農產品生產價格持續下滑是農戶預防性儲蓄驟然增加、消費與收入的長期均衡關系發生轉折性變化的重要原因。其中，教育、醫療支出價格上漲對消費的負影響遠遠大于農產品價格下跌帶來的負效應。周建的研究也同樣注意到教育、醫療體制的改革對農民經濟安全的沖擊和對現期消費的制約，強調完善包括教育、醫療在內的社會保障制度，增強農民經濟安全感的重大意義。但整個來說，對來自支出不確定性（如教育、醫療保健支出）對消費影響的經驗研究，尚未引起足夠重視。20世紀90年代以來，改革已使教育和醫療等人力資本投資成為中國居民不確定性最大的支出項目之一（李通屏，2005）。因此，對人力資本和消費的關系進行梳理，并尋找相關的經驗證據是有意義的。
（一）人力資本投資和消費具有同一性
馬克思認為，隨技術進步，教育或培訓成為工人必要消費的一部分。舒爾茨(1961)曾經指出，人力資本投資是在消費領域進行的，“好多我們稱之為消費的東西，就是對人力資本的投資”。居民消費包括人力資本型和非人力資本型，對人力資本品的購買是居民消費的重要內容，增加人力資本投資，擴大對人力資本品購買，實際上等于增加現期消費。
（二）人力資本投資對現期消費具有替代性
人力資本投資是對眼前利益的放棄，以獲得未來更大的效用或使生命周期中的消費平滑化。普蘭納布·巴德漢和克里斯托夫·尤迪(2002)認為，受教育者與不選擇受教育者相比，他積累資金來為培訓付費，不得不在一段時間內將其消費降低到低于c[,u]（不選擇受教育者的消費水平）的水平。在這個積累階段，選擇一個低于c[,u]的恒定消費流對他來說是最優的。
（三）不同類型的人力資本投資，對居民消費行為有著不同的影響
根據人力資本投資主體的不同，可將人力資本投資分為社會性人力資本投資和個人性人力資本投資。前者是指人力資本投資來源于個人或家庭以外的政府或企業；后者是指來源于個人或家庭的投資。按照投資動力的不同，可分為積極性或誘致性投資和被動性或強制性投資。前者是投資者通過功利性計算，在有充分選擇基礎上主動做出的投資，后者往往缺乏選擇性，在特定環境下不得不做出的一種行為，前者表現為愿意花錢、想花錢，后者表現為購買同樣的人力資本不得不花更多的錢，沒有選擇性，要么坐以待斃（有病不請醫生只是等死或失學、輟學），要么花更多的錢治病或上學。更進一步地講，前者是面向未來的投資行為，后者是應付現在、求得生存、消費者無可言的純粹“消費”行為，這兩種投資行為雖然理論上不難區分，但統計上很難區分。
1.社會性人力資本投資增加有利于擴大個人消費。家庭或個人以外的社會性人力資本投資，具有增加個人或家庭用于人力資本的收入或免除人力資本方面花費的后顧之憂，在人力資本品價格不變時，可購買較多人力資本，或在購買同樣人力資本的情況下花費個人或家庭較少的收入，因而有較多收入購買其他消費品或者在購買非人力資本品時沒有后顧之憂。
2.個人性人力資本投資增加對消費需求的影響比較復雜。一般而言，個人性人力資本投資是對眼前利益的放棄，是消費者所做的犧牲。在收入一定時，個人用于人力資本投資的越多，用于即期消費的就越少，二者之間存在著此消彼長的關系。但個人人力資本投資對消費需求的影響要視具體情況而定。一是在收入增加的基礎上，個人同時增加對人力資本品和非人力資本品的購買，因此不會對消費需求的擴大產生不利影響；二是在收入增長較慢的情況下，個人大幅度增加人力資本投資，由此必然會減少對非人力資本品的購買，在這種情況下，消費需求的變化方向取決于人力資本品的增加量和非人力資本品減少量的比較，如果前者大于后者，個人人力資本投資的大幅度增加會帶來總消費需求的增加，反之，總消費需求減少；三是由于人力資本品價格上漲而非人力資本品價格下降，為保持同樣的效用水平，消費者會改變支出結構，增大消費支出中用于人力資本品的部分。如果出現這種情況，社會性人力資本投資增加不足以彌補人力資本品價格上漲帶給消費者的損失，將放大消費者的支出上升預期，產生替代效應，即消費者會減少其他方面的消費，特別是在對人力資本品的需求無選擇性的情況下，這種效應會更明顯；在人力資本投資主體發生急劇轉變的情況下，譬如社會性主體迅速退出，消費者支出預期將迅速上升，而在收入預期黯淡的情況下，消費者將謹慎行事，即期消費難以擴大。
三、中國農村居民人力資本投資水平及變化
20世紀90年代以來，隨著社會主義市場經濟體制的逐步建立和改革的推進，我國農村居民的人力資本投資無論是絕對量或相對量都發生了明顯變化。農村居民人力資本投資及其水平變化具有如下特點。
（一）投資規模迅速擴大
1990-2004年農民人均純收入由686.3元提高到2936元，增加3.28倍，人均消費支出由584.63元提高到2184.65元，增加2.74倍，而人力資本投資由58.82元增加到570.82元，增加8.7倍。
（二）隨收入增高，收入戶間差距擴大，各自消費占比差擴大
隨收入增高，不同收入戶之間的差距漸次擴大，收入越高的農戶人力資本投資的總量越大，占消費支出的比重越高。2004年，人力資本投資在不同收入戶之間的分布為：低收入戶為268元，高收入戶為1213元，所占比重從21.5%到29.39%。而用現金支出反映的人力資本投資占消費支出的比重差距不大，低收入戶最低(31.36%)，中高收入戶最高(32.99%)。2004年農村居民的人均純收入，相當于城鎮居民20世紀90年代初期的水平，而人力資本投資占消費性支出的比重則相當于城鎮居民2000年前后的水平。
（三）高人力資本投資和通貨緊縮在時間上同步
從宏觀經濟看，1996年是中國經濟體制的轉折點（樊綱，2003）。在1996年前還屬于通貨膨脹時期，之后發生了轉折，其標志是“信貸萎縮”、物價下降、投資增長率、GDP增長率顯著下降。如物價水平由1994年的21.7%迅速下降到1997年的0.8%，1998年、1999年連續兩年負增長，經濟增長率也成為改革開放以來比較低的時期之一，1996-2000年年均增長率僅8%，比1978年來的平均水平約低1.5個百分點。而與此同時，城鄉居民人力資本投資的相對量則迅速上升，占消費支出的比重，農村由1995年的13.63%上升至1998年的18.12%和2000年的22%，上升了4.5個百分點和8.4個百分點，城鎮由16.78%上升至1998年的22.21%和2000年的28.3%，上升了5.5個百分點和11.5個百分點（見圖1和圖2）。
資料來源：2003年、2004年的數據來自《中國統計年鑒2005》，363頁，北京，中國統計出版社，2005。其他年份的數據來自李通屏：《中國消費制度變遷研究》，152、196～197頁，北京，經濟科學出版社，2005。
圖1農村居民人力資本投資占消費性支出的比重
資料來源：2003年、2004年的數據來自《中國統計年鑒2005》，363頁，北京，中國統計出版社，2005。其他年份的數據來自李通屏：《中國消費制度變遷研究》，152、196～197頁，北京，經濟科學出版社，2005。
圖2按現金支出計算的農村居民人力資本投資占生活消費支出的比重(%)
（四）農村居民人力資本投資表現出“虛假繁榮”
一是人力資本投資品價格總指數上升幅度快于社會消費品零售物價總指數。1995-2004年，商品零售價格指數上升了14.9%，而醫療保健類上升了31.7%，娛樂教育文化類上漲了18.8%，其中的教育類（教材和參考書、雜費和托幼費等）均為有漲無跌。二是政府對農村人力資本投入不足。1991-2000年，政府農村衛生投入比重由12.54%下降至6.59%，社會衛生投入由6.73%降至3.26%，由此導致個人醫療負擔增加，農民個人直接支付的費用從80.73%上升到90.15%（李玲、陳秋霖，2006）。在教育經費中，政府投入的比例持續下降，國家財政性教育經費占全部教育經費的比例由1992年的84.05%下降到2003年的62.02%。居民人力資本投資的增加反映出醫療保健類、文化教育類價格上漲的巨大拉動和投資主體的轉換。三是反映在人力資本投資的主要用途方面，從醫療保健來看，保健僅占20%，①80%的居民主要是用于看病治病，也就是說是“被動”的投資者；在文教用品及娛樂服務方面，主要是應付高漲的學雜費。1993-2003年學雜費由87.15億元增加到1121.49億元，增加了11.90倍，占全部教育經費的比例由8.2%上升到2003年的18.10%，上升了近10個百分點。人力資本品價格的上漲和政府投入比重的下降成了居民人力資本投資比重上升的主要原因。
四、農村居民人力資本投資對消費需求影響的實證分析
（一）居民人力資本支出的大幅度增加導致支出預期增加
由于經濟社會的急劇轉型、傳統福利制度的解體，原來由政府或社會供給的公共物品變成了準公共物品或私人物品，政府在人力資本投資中的地位明顯削弱，使得個人用于人力資本的支出急劇增加。1990-2004年，農村居民人均醫療保健支出由19元增加到130元，用于文教娛樂用品及服務的支出由31元增加到248元，分別增加6倍和7倍。同時過渡性的制度安排和漸進式的市場改革，帶給人們制度的不確定性預期，擔心就業機會減少和收入的下降，醫療、教育方面的改革使支出和支出預期增加。比如20世紀90年代中期試行的教育產業化，強調非義務教育階段的收費僅是培養成本的一部分，以后要逐步提高直到承擔大部分或全部費用。另一方面，教育、醫療作為特殊的消費品，幾乎沒有選擇性。這樣，本來被當作發展需求的教育和醫療保健成了事實上不得不優先滿足的基本消費品（如孩子上學、生病求醫），居民必須用特殊的方式——儲蓄應對變化的環境，以滿足不能選擇的需求，由此形成極強的儲蓄傾向和不斷下降的消費傾向。1998年和1999年，在收入有所增加的情況下，農村居民生活消費支出連續兩年下降，1990-2005年15年間增加不足3倍，而城鄉居民儲蓄存款由7119.8億元增加到147054億元，增加19.65倍。這正如預防性儲蓄假說所指出的，不確定性的存在，可以強化消費者的預防性動機，采取比確定性下更為謹慎的行為，從而推遲消費、增加儲蓄（臧旭恒、裴春霞，2005）。
（二）居民人力資本投資本身是對眼前利益的放棄，從而對擴大即期消費產生不利影響
1．城鄉統籌水平的評價城鄉統籌不只是單純的經濟統籌，其包含經濟、文化、人民生活、要素流動等多方面。本文基于概念的全面性和數據的可得性，構建了9個指標以綜合反映城鄉統籌狀況：城鄉居民收入比（X1）＝城鎮居民可支配收入／農村居民純收入，反映城鄉收入差距；城鄉居民家庭恩格爾系數比（X2），反映城鄉生活水平的差異；城鄉居民每百戶彩電比（X3），反映城鄉居民生活物質的差異；城鄉消費支出比（X4）＝城鎮居民人均消費支出／農村居民人均生活消費支出，反映城鄉生活品質的差異；信息覆蓋率（X5）＝0．4×廣播覆蓋率＋0．6×電視覆蓋率，反映城鄉間信息傳播情況；城鄉就業人口比（X6）＝城鎮就業人口／農村就業人口，反映勞動力要素的城鄉流動狀況及就業結構；城鄉勞動效率比（X7）＝非農產業單位勞動力產值／農業單位勞動力產值，反映非農產業產出效率與農業產出效率的差異；城鄉固定資產投資比（X8）＝城鎮固定資產投資／農村固定資產投資，反映基礎建設的城鄉差異；財政支農比（X9）＝財政支農支出／財政總支出，反映國家的政策導向。以上9個變量的數據均來源于1996—2012年《中國統計年鑒》。為了獲得城鄉統籌的綜合指數，本文采用主成分分析法對上述9維變量進行降維處理，保留解釋力較強的成分。運用SPSS19．0對9個變量17年時間序列進行主成分分析，計算結果見表1。
2．城鎮化與農村居民消費水平的評價使用通常意義上城鎮化的衡量方法，用“城鎮常住人口／總人口”來衡量我國城鎮化水平；農村居民消費水平則用農村居民生活消費支出占農村居民純收入（消費率）來衡量；數據來源于歷年《中國統計年鑒》。
二、城鄉統籌、城鎮化與農村居民消費的關系
本文基于VAR模型對我國城鄉統籌、城鎮化與農村居民消費的關系進行實證分析。為了防止出現自回歸系數的估計值向左偏向于0、傳統t檢驗失效以及偽回歸等現象，VAR模型要求時間序列是平穩的。本文使用ADF單位根檢驗方法對時間序列進行平穩性檢驗，為了增加平穩性，本文對農村居民消費率取對數后再進行檢驗。從結果來看（見表2），原始序列均不平穩，而一階差分以后均平穩，同階單整，可以進行協整分析。雖然時間序列數據經過了一階差分以后平穩，但是差分以后的經濟含義與原序列不同，為了考察城鄉統籌、城鎮化與農村居民消費之間是否有長期關系，進一步進行Johansen協整檢驗。首先，確定VAR模型的滯后階數，綜合權衡自由度和LR、AIC等測度，選擇滯后階數為2；然后，確定協整秩，在5％的顯著水平下拒絕沒有協整關系的假設，而在5％的顯著水平上接受有一個協整關系，即認為城鄉統籌、城鎮化、農村居民消費之間有一個長期協整關系。根據上述確定的滯后階數，進行回歸，再進行VAR系統的穩定性檢驗，如圖1，所有單位根均在單位圓內，說明此VAR系統是穩定的。繼續進行格蘭杰因果檢驗，格蘭杰因果反映的是動態統計意義上的關系，表明的是一個變量是否對另外一個變量具有預測能力（表4）。分析結果表明：城鎮化、農村居民消費均是城鄉統籌的格蘭杰原因，城鄉統籌和城鎮化均是農村居民消費的格蘭杰原因，而城鄉統籌和農村居民消費均不是城鎮化的格蘭杰原因。說明城鎮化水平的提高和農村居民消費率的增長會促進城鄉經濟社會的和諧發展，而城鄉統籌、城鎮化在統計意義上也能促進農村居民消費的增長，這與筆者提出的城鄉統籌和城鎮化可開啟和促進農村消費市場的猜想是一致的。下面進行脈沖響應分析，以進一步明晰城鄉統籌、城鎮化和農村居民消費三者之間相互影響的關系。脈沖響應沖擊函數反映了一個內生變量對誤差沖擊的反應，即在隨機誤差項上施加一個標準差大小的沖擊后，對內生變量的當期值和未來值的影響。圖2中，橫軸代表時間，設定10期，縱軸代表變量對沖擊的響應幅度。對城鎮化施加一個標準差的正向沖擊，消費在第一年有一個負向的反應，而從第二年以后，反映為正向且幅度最大，從第六年以后反應逐漸減弱，說明城鎮化對農村居民消費有2～5年的激勵作用；對城鄉統籌施加一個標準差的正向沖擊，消費在前三年的反應都是負向的，說明政策具有滯后效應，而從第四年以后反應轉正，并且持續三年左右，但是反應幅度不如城鎮化對消費的沖擊大；對城鄉統籌施加正向沖擊，會促進城鎮化的進程，并且具有長期性，說明城鄉統籌改革利于城鎮化發展；對城鎮化施加正向沖擊，對城鄉統籌的影響更大，并且長期效應更明顯，更驗證了城鎮化是城鄉統籌的實現途徑；農村居民消費的沖擊對城鄉統籌和城鎮化也都具有一定短期效應，但幅度不大，且長期效應不明顯。脈沖響應函數反映了變量之間的沖擊反映，而方差分解通過分析每一個結構沖擊對內生變量變化（通常用方差度量）的貢獻度，進一步評價不同結構沖擊的重要性。從方差分解的結果（表5）可見，城鄉統籌和城鎮化的變動主要受自身沖擊影響，尤其以城鄉統籌更為明顯（在第1期貢獻幾乎全部來自自身，而到第10期時城鄉統籌對自身影響也占總影響的66％，城鎮化對其貢獻率占26％，農村居民消費對其貢獻不足10％）；城鄉統籌對城鎮化的貢獻度占30％，城鎮化的自身貢獻占60％，消費對其貢獻度只有1．3％；但是三者對農村居民消費的沖擊響應的貢獻度從長期來看比較平均，第10期時，城鄉統籌和城鎮化合計對農村居民消費的貢獻超過50％，這與脈沖響應分析中城鄉統籌和城鎮化對農村居民消費具有正向影響的結論相一致。
三、結論與建議
下午好!我是金融學專業***，非常感謝各位老師不辭辛苦參加我的論文答辯。我的畢業論文題目是《拓展農村消費信貸市場的策略分析》，我的指導老師是***老師。下面我就論文的相關情況向各位老師作一下匯報，懇請各位老師批評指導。
首先，我想談談這篇文章的寫作意義。
近年來，我國農業綜合生產能力不斷提高，在國家一系列支農、惠農政策支持下，農民收入連續幾年獲得穩定增長，農村的消費水平也在逐年提高，但與城市相比仍有很大差距。
當前，農村是擴大內需的突破口，經濟增長的潛力在農村，而農村資金短缺，農民貸款難問題嚴重制約了農村的經濟發展和農民生活水平的提高，阻礙了農村市場的發展。這與我國建設社會主義新農村的目標是相違背的。
本課題通過分析農村消費信貸的現狀，發現其中的問題，并提出拓展農村消費信貸市場策略，可為開拓農村消費信貸市場提供政策建議和理論依據，使我國農村需求潛力得到進一步的開發，農民生活質量得到提高，農村金融市場實現繁榮。
其次，我想談談這篇文章的研究方法和寫作思路。
研究方法：
1.文獻綜述法。在前人的基礎上，全面分析農村消費信貸在農村經濟建設中的作用及存在的問題，并提出拓展農村消費信貸市場的相應策略。
2.定性分析法。以當前農村消費信貸市場的發展狀況為切入點，定性的研究阻礙農村消費信貸發展的多方面原因。
思路：
從調研農村消費市場和消費信貸情況入手，深入分析新時期我國農村消費信貸市場的狀況，針對制約我國農村消費信貸業務發展的因素和農村消費需求和消費信貸需求的特點，并對相關法律法規進行研究，進而提出開拓農村消費信貸市場的策略。
最后，我想談談這篇論文的結構和主要內容。
本文分為三個部分，第一部分通過分析農村消費市場的需求狀況，指出目前農村消費市場缺少足夠的信貸支持，從側面說明拓展農村消費信貸市場的必要性和可行性;
第二部分通過分析我國農村消費信貸市場現狀，提出目前農村消費信貸市場還存在著農村金融服務體系不健全、農村金融服務機構信貸資金投放不足、農村信貸產品創新落后于經濟的變化發展以及農村消費信貸相配套的政策和法律體系不完善等問題;
第三部分針對我國農村消費信貸市場存在的問題，提出加快改革步伐，建立商業性金融，合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善，運行安全的農村金融體系;同時農村信用社等金融機構要不斷加強信貸風險管理，開拓創新，推出多樣化的信貸產品;政府部門要進一步加強政策扶持力度，完善相關法律法規以改善農村金融的外部環境等若干對策。
與其他文章相比，本文創新的之處是對農村信用社等金融機構消費信貸業務的風險管理問題和金融產品創新等方面進行了深入的闡述。
本論文經過一二三稿并最終定稿，在這期間，我的論文指導老師——***老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的意見和建議。在這里，我對她表示我最真摯的感謝和敬意!
以上就是我畢業論文答辯自述，希望各評委老師給予評價和指正。謝謝!
上午好!
我是**專升本**班的***，我的論文題目是《企業保持持續盈利能力研究》。這篇論文是在我的指導老師***老師的悉心指點下完成的，在這段時間里，*老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的意見和建議。在這里，我對她表示我最真摯的感謝和敬意!下面我將這篇論文的寫作研究意義、結構及主要內容、存在的不足向各位老師作簡要的陳述，懇請各位老師批評指導。
首先，我想談談為什么選這個題目及這篇文章的研究意義。
我當時之所以選擇《企業保持持續盈利能力研究》這個題目是因為隨著經濟全球化和信息技術的發展，企業賴以生存和發展的環境發生了巨大的變化，在中國很多企業都因為不能適應這種變化而走向衰退。如何使企業既能保持目前的發展，又能在未來依然取得良好的發展勢頭等持續發展問題，引起各界越來越多的重視。因此，我們無論從社會財富創造、國民經濟發展、國家財政收入、充裕就業機會、提升市場競爭力等哪一個方面去進行考察，都需要對其不斷地進行研究，以不斷提升企業持續、穩定發展的能力，從而促進我國經濟更快的發展。
其次，我想談談這篇文章的結構和主要內容。
我的論文主要分為以下四個部分：
第一部分，主要概述了企業的盈利能力的涵義，之后又從企業的生命周期角度闡述了企業一旦失去持續盈利的能力，根本就無法維持生命，突出了持續盈利能力對企業發展的重要性，持續發展已成為企業生存最基本的保障。我們應在企業消亡和終結前，盡可能地延長企業的壽命，使其在有限的生命周期內實現其最大的價值。這既是對企業的盈利能力概念的補充和完善，也為下文進行深入論述打下了基礎。
第二部分，著重分析了哪些因素影響了企業保持持續盈利的能力，主要有以下四個方面：一、惡心競爭;二、戰略規劃缺失;三、缺乏現代企業制度和科學管理體系;四、企業家浮躁的心態。
第三部分，主要從外因和內因兩個方面分析了我國企業保持持續盈利能力的現狀，并對企業中存在的問題做了原因分析，指出外因只是對企業的發展存在一定程度的影響，并不是制約企業發展的決定因素。而真正制約企業發展的瓶頸還是在于企業內部，并且具有普遍性。
第四部分，主要是針對前文所提到的影響企業保持持續盈利能力的因素和現存企業中存在的幾個主要問題，提出了相應的解決對策：1.不斷創新，回避惡性競爭;2.加強企業的戰略規劃，制定可持續發展戰略;3.建立完善的核心制度和科學管理體系;4.企業家要具有企業家精神和良好的心態;5.塑造優秀企業文化;6.高瞻遠矚，樹立遠大發展意識。同時，也將論文的結構作了最后的收尾和完善，使論文整體結構完整，論述合理。
最后，我想談談這篇文章存在的不足。
關鍵詞：商品流通，消費，易貨交易，渠道
一、農村商品流通現狀
1、農民收入穩定增長，購買力迅速上升
2005年至今，農民收入穩定增長。2006年我國農民人均收入為3587元，甘肅省農民收入為2134元；2007年我國農民人均收入為4140.36元，甘肅省農民人均收入為2328.92元；2008年我國農民人均收入為4760.62元，甘肅省農民人均收入為2723.79元。到2009年中國經濟增長受到各種因素影響，甘肅省農村人均收入仍然上漲到2816.2元，比上一年實際增長3.3927%。
2、農村消費需求空間巨大與商品“流通”不暢并存
2008年我國社會消費品累計108487.7億元，縣以下為22540億元，縣以下社會消費品僅僅占全國社會消費品的20.07766%。，而鄉村人口占總人數的55.0615%。2009年統計局公布社會消費品累計125342.7億元，比上年增長15.536323%，縣以下25990億元，比上年增長15.306122%。說明鄉村居民的社會消費品消費雖然年年增加但遠遠落后于城鎮居民消費。同時由于農村千百年形成的“重生產輕流通”觀念，農民不思索新銷售方式，導致“賣難”。
可見搞活農村市場機會和困難并存。
3、農村市場消費安全需要保障
近年來，我國農村市場的假冒偽劣產品層出不窮。危害不言而喻，如2007年4月，甘南州卓尼縣柏林鄉古麻河村135戶村民從柏林口村楊某、陳某處購買農用塑料覆蓋薄膜用來種植藥材當歸。40天后，發現地膜全都不同程度的橫向裂開了口子。地膜風化現象嚴重影響了當歸產量。這種現象或類似現象普遍發生的原因主要有兩個，一是由于農民收入低，追求低價格的商品，導致“知假買假”；二是農民防假意識差，導致“不知假買假”。所以迫切需要提高農村居民收入，改變消費習慣，同時保障農村市場消費安全，最大可能釋放農村消費潛力。
二、創建新農村商品交易模式（破解農村商品流通難題）
現代易貨起源于20世界50年代，計算機和網絡的的快速發展，為現代易貨交易提供了技術基礎和應用條件。當前應積極創新思路，大膽嘗試，建立試點?，F今，電子計算機普及，電子商務信息平臺發展完善，農村應充分利用B2B、B2C、B2F等先進商業模式，在現有的條件下，實施現代易貨模式。
1、農村易貨交易實施的必要性
（1）農村易貨交易能夠有效增加農民收入，擴大城鄉內需市場
一方面農民手中大量農副產品，如鮮蛋、活魚、鮮奶、新鮮蔬菜和當歸、黨參、黃芪等需要及時賣掉，靠傳統集市會嚴重影響產品出售，同時農民需要農用物資資料。另一方面，城鎮居民大量需求此類產品，采用農村易貨可以解決此困境。
主要存在的問題是受各種因素影響，農民在一定程度上懷疑這種新方式的可靠性。
（2）提高農村商品流通組織化程度
農村易貨是將現代易貨模式與農村特點相結合的新型模式?？萍颊撐?，易貨交易。如果利用原有供銷社、連鎖便利店并以“新網工程”建設為依托，積極建立供銷社、連鎖便利店等，實現一網多功能，盡可能采用采購—加工—銷售系統在一個循環鏈內。供銷社和連鎖企業在不需支付大額現金的條件下按時收購農副產品，提前根據市場需要指導農村居民生產，既避免農民盲目生產，又可以利用自己物流渠道輸送產品，根據農村市場需要及時為農村輸送生產生活資料，縮短資金周轉時間和簡化交易程序，打破了傳統交易空間限制，能直接增加農村居民收入、提高企業收益和競爭力和優化農村消費環境。
2、農村易貨交易實施的可行性
(1) 標準化農副產品所占比增加
甘肅省創建標準化農副產品意識不斷加強，并不斷取得新成績。2007年，有149個無公害農產品，239個無公害產地獲得國家認證；2008年，全省農產品生產示范去采標率達80%以上，同年出臺了《提高特色優勢農產品質量安全水平實施方案》；2009年，全省蔬菜、畜產品、水產品監測合格率分別達到98.48%、100%和97.3%。全省農產品質量安全水平總體呈上升趨勢。科技論文，易貨交易。農村開展易貨交易，高質量的農產品可使收購農產品的企業獲得長期的利潤。所以推行農產品生產標準化是一項勢在必行的工作。
要保證易貨交易正常高效進行，交易的雙方要根據合同來履行各自的責任和義務，合同在農村現代易貨交易中體現形式主要是訂單。它可以最大限度開發農民生產積極性，保證農民的權益，促進收購農產品的企業積極開拓市場。
（2）農村信息化程度提高，城鄉商業企業網點數量快速增加
靠電腦和因特網，輔以電視、電話傳播信息改變了過去信息閉塞的局面，服務內容由盲目轉向專業化、實時化、全面化，科技化，總體表明農村信息化程度提高。同時連鎖店開在城鄉已經成為一個趨勢，2009年，全系統開展消費品連鎖經營2519家，比2008年增加288家，銷售額1992.10億元，比上一年增長32.63%。發展連鎖配貨網點25.59萬個，比2008年增加2.63萬個。甘肅省2007年1月22日統計配送企業20萬個，2009年，甘肅省供銷合作社新建143個，配送中心130個，連鎖店4620個。供銷社數量為750個?？萍颊撐?，易貨交易。同時計劃到2011年新增1萬個標準連鎖農家店?？萍颊撐?，易貨交易?？梢娹r村易貨交易可行?？萍颊撐模棕浗灰?。
3、農村易貨交易模式
農村易貨交易模式是對古老的以貨易貨方式的革命性變革?？萍颊撐?，易貨交易。傳統易貨發生要求雙方在同一地點且正好需要對方的商品，帶有極大的局限性。由于依托互聯網技術的電子商務平臺，采用網上交易的虛擬貨幣和銀行卡結算技術，突破了上述局限性，拓大了交易的對象、空間范圍，提高了交易的效率。
（1）點對點
過去，在甘肅省永登縣的農民“油鹽醬醋找個體，日常用品趕大集，大件商品跑縣里”，現在，隨著縣供銷社將一座座寬敞明亮的連鎖超市引入鄉村，農民足不出村，也能像城里人一樣享受方便、實惠的商業服務了。
不只是永登縣農民體會到了現代生活的便利，隴原其他地方也開始編織快捷、充滿活力的現代化農村商品流通網絡。2009年以來，甘肅省供銷社系統通過整合經營服務網絡，強化物流配送功能，發展遍布城鄉的連鎖經營，促進了農業生產資料、日用消費品和農產品的雙向暢通。在點對點的易貨模式即農戶與固定連鎖的收購企業易貨，利用電視廣播信息，利用互聯網技術建立信息平臺，同時政府適當建立服務站點相關信息，農戶可以將自己的產品信息（包括勞務）提供給信息平臺，信息平臺也可以將信息匯總給連鎖企業，農民可以將農產品（含勞務）直接通過訂單形式出售給企業，換取生活必需品和生產資料，資源得到合理高效的配置。
（2）面對面
面對面交易模式必將推動現代農村易貨交易發展到新階段，縮短農村產品從單獨追求高質量到與重視樹立自己品牌相結合的時間。當農戶和企業形成良好的穩定的合作關系后，企業與農戶有著共同的利益，企業為了追求效益最大化，主要目標會從農村市場轉移到國內大市場，再轉到國際市場。這就使農村連鎖企業成為國際市場上不同的需求單位。直接促進城鄉需求市場，增加農民收入。
三、小結
對農村現代商品流通模式的研究為建設社會主義新農村提供了重要的科學指導依據，現代農村易貨交易模式的實施會增加農村居民收入，和增強供銷社，連鎖企業競爭力、增加收入的作用。
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