時間：2023-07-04 16:04:21
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按照滄州市人民政府辦公室《關于做好__年防范打擊非法集資宣傳教育和廣告咨詢信息排查清理工作___》(滄政辦字〔__〕__號)精神，我市于__年__月份在全市范圍內開展了防范和打擊非法集資集中宣傳月活動，制定了具體的宣傳教育工作方案，精心安排___各鄉鎮、各有關部門開展防范和打擊非法集宣傳教育，現將有關情況匯報如下:
一、明確責任
我市制定了《防范和打擊非法集資集中宣傳月活動實施方案》，并召開專題會議，要求各鄉鎮、各有關部門高度重視宣傳教育工作，統一思想，嚴格按照實施方案，進一步制定工作細則，認真落實每項工作，密切協作，抓好落實，采取靈活多樣、生動有效的方法，努力擴大宣傳教育覆蓋面，增強宣傳教育的實效，確保宣傳教育工作落到實處。
二、突出宣傳重點
圍繞防范和打擊非法集資活動進行宣傳，結合群眾生活實際，重點通過宣傳讓群眾了解什么是非法集資、非法集資___是違法行為、非法集資的特征、手段以及非法集資的危害等有關反律法規知識。使廣大群眾認清非法集資的性質和危害，增強識別和防范非法集資的能力。
三、豐富宣傳形式
宣傳月中，我市積極采取多種形式宣傳非法集資有關法律法規和金融常識，積極擴大宣傳范圍、拓展宣傳空間，以提高宣傳活動的廣泛性和針對性，確保宣傳取得實效。一在金融機構營業場所進行宣傳，利用金融機構營業場所電子屏滾動播放宣傳標語，并在營業場所擺放防范非法集資違法犯罪活動宣傳資料，供群眾閱覽，并有管理人員進行講解，教育廣大群眾培養正確的投資理念，提高風險防范意識，抵制不法分子的___。二是以人口集中地為宣傳陣地，先后在市公園廣場、各大商場門前、全市各主要道路、各住宅小區、鄉鎮政府門前采取張貼通告、散發宣傳單、懸掛橫幅等方式進行宣傳。三是在我市電視臺黃金時段連播防范和打擊非法集資公益廣告，選登典型案例，采取專題、專欄系列報道、受害人現身說法等形式，介紹非法集資的危害和識別方法，進一步提高廣大群眾對非法集資危害性認識。四是要求移動、聯通、電信向轄區內手機用戶發放宣傳短信，提高覆蓋面。五是在市政府門戶網站開辟了打擊非法集資宣傳專欄，并公布了___電話。
四、細致排查清理
按照“誰主管誰負責、誰審批誰負責、誰登記誰負責”的原則，結合我市實際，___各鄉鎮和相關責任部門在全市范圍內開展了非法集資廣告資訊排查清理活動，排查的重點包括以報刊、雜志、廣播、電視、網絡媒體以及戶外廣告、傳單、手機短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息，同時，對利用廣告資訊信息進行非法集資宣傳的典型案例予以曝光，通過解析非法集資的危害，引導廣大群眾自覺遠離、抵制非法集資。
通過防范和打擊非法集資集中宣傳月活動的開展，揭穿了非法集資的虛假性和欺騙性，在輿論攻勢上對___進行了震懾。同時營造了防范非法集資違法犯罪的良好輿論氛圍，引導廣大干部群眾增強風險防范意識，提高自我保護能力，從源頭上遏制非法集資，保障群眾合法權益。
【開展__年防范非法集資宣傳月活動總結2】
為貫徹落實市處置非法集資工作___《___開展__年防范打擊非法集資宣傳月活動___》(赤處非辦〔__〕__號精神，使廣大群眾認清非法集資的本質和社會危害，樹立防范意識，增強自我保護能力，維護自身合法權益，自___月份開始，我局認真扎實開展了為期一個月的防范和打擊非法集資宣傳教育活動，現將工作總結如下:
一、精心___實施
(一)認真領會精神，增強宣傳效果
在局黨組的高度重視下，我們___全系統干部職工認真學習領__文件精神，進一步增強防范和打擊非法集資活動重要性和緊迫性的認識。協調各有關單位建立健全全市農牧業系統整治非法集資專項行動的工作機制，從今年___月開始，在全系統內開展整治非法集資宣傳月專項活動。通過懸掛宣傳條幅、led大屏幕滾動播放宣傳口號、利用下基層深入到合作社中指導工作的機會等多種形式、多層次的宣傳，正面引導和提___部職工和基層群眾對非法集資社會危害性的認識，自覺抵制和遠離非法集資活動。
(二)加強風險排查，增強監管力度
在此次活動中，我們全面開展了農牧業領域非法集資風險排查，以種植業、畜牧業、農牧民專業合作社等領域為重點，切實履行一線把關職責，全面開展了對涉嫌非法集資活動進行了排查，到目前為止我市農牧業系統無非法集資現象。通過開展此項活動，強化了廣大干部對非法集資活動的大局意識和責任意識，提高了做好整治工作的自覺性和堅定性。
(三)加強協調配合，做好信息報送
針對此次宣傳活動，我們及時和自治區農牧業廳加強聯系，及時掌握排查行動發展動態（范本），農牧業經營管理站派專人分管該項工作，主動報送信息，做好信息報送工作。對本系統情況及時匯總、梳理和總結，針對工作中存在或發現的問題，加大行業執法力度，及時予以規范。完善工作制度和工作機制，建立整治非法集資專項行動的長效機制。
二、注重效果
通過開展宣傳教育活動，使廣大群眾充分認識到非法集資的危害性，切實增強了社會公眾防范非法集資的意識。提高識假防騙的能力,充分發揮宣傳工作“震懾犯罪、樹立形象、教育公眾、防范風險”的積極作用。我局以后還要加大防范和打擊非法集資宣傳教育活動，讓廣大群眾遠離非法集資，遠離犯罪。
一、領導高度重視，全面部署整治工作
（一）通過召開會議、宣讀文件、查詢資料等方式，進一步了解此次活動的重要性和必要性，清醒認識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性、緊迫性和必要性，切實加強了對活動的組織領導，確保活動圓滿完成。
（二）明確分工，注重配**。成立了以分管副局長任**組長，相關單位(部門)負責人為成員的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理工作領導小組。按照市局統一要求，組織協調好各部門職責，明確了責任分工，加強協作配合。
（三）依據規定，建立機制。為進一步落實市局關于處置非法集資活動廣告清查和監管工作有關問題的通知規定，提高廣告清理的有效性，建立了處置非法集資活動工作制度。
二、認真排查清理，力求取得實效
一是加強監測預警。充分利用廣告監測系統，對電視、報紙等媒體的廣告進行監測。同時，對通過廣播電視、印刷品、戶外等媒介的廣告進行了拉網式檢查。
二是進行實地檢查。組織人員進行全面實地檢查。重點到各類投資公司、投資咨詢公司、擔保公司、小額貸款公司等領域進行抽查。通過近兩個月的檢查，我局累計出動檢查人員572人次，開展排查活動43次，共檢查各類企業共200余家。共檢查印刷品廣告2273份，發現涉嫌非法私募基金廣12起，利用QQ聊天誘導客戶入金進行貴金屬、原油期貨炒作8起，農民合作項目開發變相集資4起，并對利用公司贈送禮品名義進行個人信息錄入涉嫌非法集資的違規廣告活動進行追查。
三是活動進展成效。對活動中排查出的涉嫌非法集資廣告進行論證認定。下達涉嫌非法集資廣告責令改正通知書17份，責令停止違法廣告18條次。對違規企業進行了約談、責令6家企業進行停業整改。其中，重點對3家投資管理公司涉嫌違規情況進行了初步認定，目前正在進行有關證據收集等工作。
為了認真貫徹落實12月10日召開的全省打擊非法證券和非法集資工作會議精神，進一步做好我市處置非法證券和非法集資工作，切實維護全市金融秩序和社會穩定,現就有關問題通知如下：
一、提高認識，努力增強打擊非法證券和非法集資活動的責任感、使命感和迫切感。非法集資活動不僅破壞金融管理秩序，侵害廣大人民群眾的切身利益，也嚴重影響經濟安全和社會穩定。近年來，市委、市政府按照國務院和省委、省政府的統一部署，組織協調有關部門，建立聯席會議工作機制，采取了一系列有力措施堅持不懈地預防和打擊非法集資活動，著力搣打早打小攠，將非法集資活動消滅在初始階段，有力維護了我市金融市場秩序和社會穩定，保護了廣大群眾切身利益，取得了較好社會效果。但是，我們還必須清醒認識到，我市非法集資活動還沒有從根本上得到遏制。尤其是,在當前全球金融危機波及范圍越來越廣的經濟背景下，不可避免要對企業的發展和經營帶來嚴重影響。一些企業和機構為尋求融資渠道，存在進行非法證券和非法集資的可能。一些犯罪分子利用群眾投資理財心理，頂風作案，進行惡意詐騙。更為重要的是，非法集資活動涉及的多為離退休、下崗職工等困難群眾，極易引發。因此，各級各部門要統一思想，提高認識，站在維護人民群眾利益，維護社會穩定，構建和諧社會的全局高度，充分認識打擊非法集資活動的重要性，本著高度負責的態度，認真做好打擊非法證券和非法集資的有關工作。
二、切實加大針對性宣傳工作力度。為打擊非法證券和非法集資活動營造良好的輿論氛圍，各縣市區、各有關部門以及各金融機構要精心組織開展防范非法集資等違法犯罪專題法制宣傳教育活動，綜合利用各類新聞媒體，增加專項宣傳內容或開辦專題節目，教育警示群眾。宣傳工作要做到搣三突出攠，即突出金融機構重點行業正面宣傳，突出公安、工商部門以案說法警示教育宣傳，突出社區、廠礦、鄉鎮人口集中區域及下崗職工、離退休人員、農民工等重點人群進行思想說服宣傳，引導廣大群眾正確投資，并以合法的手段維護權益。另外，今后市內主流媒體對金融突發事件，特別是非法集資活動的負面報道，事前要經市委宣傳部和市金融辦審核。
三、繼續開展對涉嫌非法集資活動的風險排查工作。按照省、市政府《關于開展非法集資風險排查工作的通知》文件精神，各級各部門要在全市范圍內認真組織開展非法集資風險排查活動，全面摸清非法集資活動的基本情況，為打擊非法集資工作奠定基礎。排查工作采取全面排查、重點摸查的方式進行，內容為非法集資案件的數量、區域分布、法案特點、主要方式、風險狀況、危害后果和處置情況。重點是非法集資案件多發地區以及房地產、農業、林業等行業，對群眾舉報、監管發現的有關非法集資線索要逐條調查核實。全面排查分為準備階段、排查階段、總結階段。各縣市區政府及市城建局、市農業局、市林業局、市商務局、市文化局、人行中心支行、銀監分局等行業主管（監管）部門要按時完成風險排查，并于年2月上旬將排查情況報市聯席會議辦公室。
四、認真負責地抓好我市非上市股份公司摸底調查工作。12月10日省政府召開全省打擊非法證券和非法集資工作會議，針對非上市股份公司監管缺失，底子不清，情況不明的狀況，要求各市統一對非上市股份公司開展摸底調查工作。各縣市區要按照屬地管理原則，由公司注冊地政府組織工商等有關部門對轄區非上市股份公司進行一次徹底地清理排查，重點調查公司法人治理、經營情況、股權結構、股份發行轉讓等情況。對調查的情況要進行整理分類，經營情況正常的，無違規違法行為的公司，由所在地政府負責加強日常監管工作；對企業經營狀況尚好，違法違規問題不嚴重，涉及群眾比較少的公司，責令其限期整改，回購股份，規范股權；對已停業或陷入經營困境的公司，按照法律規定，采取有效措施，予以清理，切實做好善后處理工作。對非法證券集資問題嚴重的公司，由公司所在地政府組織公安等部門依法查處，及時控制犯罪嫌疑人和凍結涉案財產，妥善處理善后問題，化解矛盾。按照省政府最新時限要求，各縣市區政府要在明年2月底前完成摸底調查，并將清查情況及時報市聯席會議辦公室。
五、建立完善群體性上訪事件的防范和應急處理機制。當前，非法證券和非法集資活動已成為一些地方的一個重要源頭。在打擊非法證券和非法集資活動中，要充分考慮社會穩定因素，對不同情況，要認真甄別，區別對待。各縣市區和各有關部門要立足預防，妥善處置。對于一些可能引發的案件，要保持高度的敏感和警惕，制定應急處置預案，全力做好維穩工作。對于正在進行善后處置的案件，各有關部門要耐心教育引導投資群眾按正常渠道提出訴求，理智對待所面臨的問題，采取靈活多樣的方式方法，盡量將投資者的損失減少到最低限度。對已經偵破的非法證券和非法集資案件中群眾部分資金無法兌付的問題，部門要積極引導，做好勸說工作，要教育群眾面對現實，克制自己的行為，認識到過激行為不但解決不了問題，而且還要為此承擔相應的法律責任。群體性上訪事件發生后各有關部門要現場協調，妥善處置，化解群眾矛盾，維護社會穩定。
六、進一步形成打擊非法證券和非法集資活動的合力。打擊非法證券和非法集資活動是維護金融市場穩定運行、保護投資者合法權益的一項長期性工作，任務艱巨。各縣市區和各有關部門要密切配合，全力以赴，承擔重任，形成打擊非法證券和非法集資活動的合力。
（一）明確職責、各司其責。打擊非法證券和非法集資活動查處和善后處理工作，按屬地原則，由事發地各級政府總負責，行業主管和監管部門一線把關，聯席會議負責組織協調。聯席會議成員單位要按照確定的職責和分工，各司其職，各負其責，密切配合，共同推動，形成合力。銀監部門負責非法集資活動政策解釋和性質認定，對非法集資活動線索進行調查和案件移送工作；公安機關對非法證券和非法集資活動進行監控、偵查、打擊和處理，負責維護非法證券和非法集資活動引發的現場秩序和安全，切實做好維護穩定工作；工商部門負責依法查處涉嫌非法證券和非法集資活動廣告宣傳，加強對股份公司年度檢驗和登記審查，嚴把市場主體準入關，規范市場主體行為；政法委要協調指導檢、法部門對非法證券和非法集資活動的涉案犯罪人員審查、批捕、和審判、執行工作。同時，聯席會議各成員單位要落實相關工作職責，及時了解和掌握本行業涉嫌非法證券和非法集資活動的規律，加強與市聯席會議的聯系和協商。
這里召開全市打擊和處置非法集資工作會議，今天。主要任務是貫徹落實2010年全區打擊和處置非法集資工作會議精神，分析我市非法集資形勢，研究部署下一階段工作。剛才，銀監分局陳立平局長傳達了自治區會議精神。下面，講幾點意見:
一、切實增強做好打擊和處置非法集資工作的責任感和緊迫感，提高認識。
打擊和處置非法集資工作面臨的形勢十分嚴峻，近年來。非法集資案件居高不下，大案要案頻發。當前，國家加大了宏觀調控和經濟結構調整力度，嚴格控制信貸投放規模，信貸資金的投向和投量也有較大調整，對局部地區和局部行業帶來了一定影響。受影響的企業和個人就有可能會出現經營上的困難甚至面臨資金鏈斷裂的困境，這些企業和個人就會尋求融資渠道，引發新的非法集資風險。目前，非法集資牽涉的領域越來越廣，已廣泛滲透到農業、房地產、商貿、建筑、金融、食品加工、旅游、醫療衛生和教育等行業，形式越來越多樣，隱蔽性、欺騙性越來越強，危害性也越來越大，嚴重影響了社會穩定。
區公安機關平均每年打擊的非法集資活動就有十多起。2009年，2006年以來。區發生了柳州市友鴻公司非法吸收公眾存款案，玉林市吳小林、防城港市李艷華、防城港桂人堂金花茶公司涉嫌非法集資案，局部案件還引起了受害人到相關部門上訪。由于公安機關早介入，打擊及時，這些案件基本都得到妥善處置，為人民群眾挽回了大量經濟損失。但是非法集資活動屢打屢犯也給我區經濟社會發展造成了一定的負面影響，并有逐步擴大的趨勢。
書記、主席分別作了重要批示。自治區人民政府于5月31日召開了2010年全區打擊和處置非法集資工作會議，自治區黨委、政府高度重視打擊非法集資工作。會議要求各級各部門要采取強有力措施，嚴厲打擊和遏制非法集資上升勢頭，維護人民群眾的合法權益，維護社會穩定。因此，市各級各部門一定要保持清醒的認識，把思想和行動統一到自治區黨委、政府的布置上來，深刻認識新形勢下做好打擊和處置非法集資工作的重要性、臨時性和復雜性，切實增強責任感和緊迫感，把打擊和處置非法集資作為一項事關全局的重要工作來抓，并切實抓出成效，為我市經濟社會營造良好的發展環境。
二、確保打擊和處置非法集資工作落到實處，加強組織領導。
市處置非法集資聯席會議各成員單位高度重視處置非法集資工作，市委、市人民政府的正確領導下。并取得了較好的效果。為進一步完善和加強對處置非法集資工作的領導，自治區要求各市、縣（區、管理區）也要相應成立打擊和處置非法集資工作領導小組。市相關工作領導小組已于6月10日下文成立，各縣(區、管理區)也要依照有關要求在6月底前成立相應的工作領導小組。
三、相互配合，明確職責。努力形成齊抓共管局面。
形式多樣，當前非法集資涉及行業眾多。情況復雜，而一線監管貼近基層、貼近市場，要做好非法集資案件的防范和處置工作，真正做到打早打小”就必需充分發揮各有關部門的監管優勢，加強統一監管，形成齊抓共管的局面。
非法集資的監督管理要實行監管與市場準入、行業管理掛鉤的原則，一是明確監管部門職責。依照國務院《通知》和部際聯席會議要求。有行業主管、監管部門的由行業主管、監管部門承擔監管職責；需行業特殊許可的由許可部門承擔監管職責；無行業主管、監管部門，又無需行業特殊許可的機構，由注冊地的工商部門承擔監管職責。對跨縣（區、管理區）案件，牽頭縣（區、管理區）要主動協調，其他涉案的相關縣（區、管理區）要積極配合，共同做好案件處置工作。跨地市的案件，市處置非法集資工作領導小組辦公室要積極承擔起協調職責。
完善行業監督管理制度和行業技術規范，二是各行業主(監)管、綜合管理部門要增強工作主動性、發明性和預見性。要建立本系統的處置非法集資工作責任制度。認真做好本行業涉嫌非法集資活動的監測預警工作。通過日常監管、風險排查、群眾舉報、媒體披露、輿情監測等多種渠道、多種方式收集信息，并甄別處理，發現涉嫌非法集資線索的按屬地管理及時處置，重大問題及時演講市人民政府;要深入研究非法集資的新情況、新問題，掌握非法集資活動的規律和動態，力求做到早發現、早介入、早處置。
形成合力。各級政府（管委）要充分調動多方力量，三是密切配合。發揮聯合執法優勢，果斷采取措施，積極做好非法集資案件調查取證、資產清理、資金清退、輿論引導和維護穩定等工作，防止發生大規模和惡性事件。公安機關對單位和個人舉報、報案、移送的涉嫌非法集資案件，要及時依法立案偵查，對非法集資活動的單位或個人依法采取強制措施依法查詢、凍結、扣押涉案資產，最大限度挽回損失。公安、司法機關要在案件定性、資產處置、政策法律適用等方面加強配合，共同推動案件操持，提高打擊效率。工商部門要加強對煤體廣告情況的監測和檢查，依法查處涉及非法集資活動的違法廣告，并依法加強對涉嫌非法集資企業的監管。
四、確保打擊和處置非法集資工作取得實效，強化監督檢查。
各級政府（管委）要建立打擊和處置非法集資工作責任追究制度。
自治區領導小組準備將打擊和處置非法集資工作納入各市社會經濟綜合評價體系和領導干部綜合考核評價體系中，一是加強績效考評。依照國務院要求。作為政府和領導干部綜合考核的重要內容，以確保此項工作有人抓有人管，一級抓一級，層層抓落實。
造成重大損失或者惡劣影響的對黨政領導干部要實行嚴格問責。需要追究紀律責任的依照有關規定給予黨紀政紀獎勵，二是加強監督檢查。各級監察部門要加強對各級各部門履職情況的監督。對因工作失職、監管不力致使外地本部門發生特別重大非法集資案件。涉嫌犯罪的移送司法機關依法處置。
五、營造打擊和處置非法集資工作的良好氛圍,加大宣傳力度。
有助于前移非法集資案件防控關口。宣傳教育是一項基礎性、預防性工作。
一是要建立正確的處置非法集資輿論導向。
并向社會公開，二是公開舉報電話。各監管部門要設立舉報電話。各新聞媒體要給予大力支持。
提高宣傳效果。三是要通過制作典型案例宣傳片、宣傳畫、風險提示牌、舉辦新聞會、主題宣傳月(周、日)等形式開展有針對性宣傳教育活動。
當前,一些基層政府出現了政府融資平臺公司(以下簡稱平臺公司)等主體由財政擔保,向行政事業單位職工等社會公眾集資,用于開發區、工業園等的拆遷及基礎設施建設的現象。這些做法違反了《擔保法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院令第247號)、《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》(明電[2007]34號)等法律法規和有關文件的規定,如任其發展,勢必擾亂社會主義市場經濟秩序,損害政府的聲譽和形象,甚至危及地方社會穩定,必須采取有效措施堅決予以制止。現就有關問題通知如下:
一、高度重視制止財政違規擔保向社會公眾集資行為的重要性和緊迫性。規范地方政府及其平臺公司的舉債和擔保承諾行為,是深入貫徹落實科學發展觀,防范財政和金融風險,促進經濟社會持續健康發展的重要舉措。各級財政部門務必統一思想,高度重視,從大局出發,充分認識到財政違規擔保向社會集資的嚴重性和危害性,認真采取有效措施,堅決制止和糾正財政違規擔保向社會公眾集資的行為。
二、嚴格遵守相關法律制度規定。《擔保法》第八條規定:“國家機關不得為保證人,但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。”《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第五條規定:“未經中國人民銀行依法批準,任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動。”《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》(明電[2007]34號)規定:“地方人民政府要切實擔負起依法懲處非法集資的責任,確保社會穩定。”這些法律法規和文件明確規定了政府不得擔保、非法集資的社會危害性、非法集資的主要形式和特征、地方人民政府的責任等問題。各級財政部門務必牢固樹立依法理財的意識,嚴格遵守法律制度規定,確保有法必依,違法必究。
三、嚴禁發生新的財政違規擔保向社會公眾集資行為。地方進行基礎設施建設,必須量力而行。確需舉債融資的,必須嚴格按照現行法律法規及國務院有關規定辦理。嚴禁違反或規避相關法律的規定,為平臺公司向社會公眾集資等直接或變相提供財政擔保。
一、指導思想
深入貫徹落實科學發展觀，不斷強化社會信用環境建設，進一步融洽政銀企關系，增強黨委政府、相關部門和金融機構對金融生態建設和社會征信的重要性認識，營造全社會恪守信用、遠離非法集資、全力維護金融穩定的局面，打造“誠信”，爭創“金融信用區”，保持轄區經濟金融良性互動。
二、宣傳活動的主題和目的
主題為“誠信和諧金融”。通過多層次、多渠道、多角度宣傳普及金融知識，讓社會公眾都來了解金融、關注金融事業、支持金融工作，學會運用現代金融知識為自己的工作和生活服務，并為全區經濟金融健康有序發展提供可靠保障。
三、宣傳內容
（一）金融生態建設知識。介紹金融生態的概念、金融生態建設的重要性及主要措施，介紹信用農戶、信用村隊、信用街道等農村信用體系建設內容等。
（二）征信知識。介紹個人征信知識的相關內容，包括征信的概念、個人信用信息基礎數據庫、什么是個人信用報告、如何查詢個人信用報告、如何擁有良好的個人信用記錄、個人信用報告如何保護個人隱私等問題。
（三）打擊非法集資知識。介紹非法集資活動的牲征、表現形式及其危害性，介紹非法集資的常見手段，引導公眾拒絕高利誘惑，遠離非法集資。
（四）國債知識。介紹國債發行種類、認購方式、到期實物國庫券的兌付網點、方式、政策等。
（五）人民幣反假知識。介紹假幣識別技術、貨幣真偽鑒別知識，開展反假貨幣法律法規、愛護人民幣宣傳等。
（六）利率知識。介紹利率水平、計息規則，我國利率市場化情況等。
（七）結算工具知識。介紹銀行卡基本知識、安全用卡常識，常用支付結算工具(支票、匯票、本票、電子支付、電話銀行)種類、特點，如何正確使用各類支付結算工具(包括社會公眾跨行匯款可用的途徑、價格及到賬時間)。
（八）人民幣銀行結算賬戶知識。介紹人民幣銀行結算賬戶(單位、個人)的種類及功能，如何正確開立各類銀行結算賬戶，使用銀行結算賬戶應注意的問題等。
（九）民間金融知識。介紹有關民間金融及其風險防范知識，引導合理的民間借貸和投資行為，提高對非法金融活動識別的意識和能力。
（十）外匯管理知識。介紹個人外匯相關知識，包括個人結匯和購匯的管理、個人對外貿易外匯資金管理、個人外匯投資管理、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理等相關規定。
（十一）保險知識。介紹個人保險相關知識，如何讀懂保險合同，個人如何投保與理賠及退保與風險防范等知識。
（十二）證券知識。介紹證券知識，介紹各種證券產品的特點與風險，引導人們正確認識證券產品。
（十三）家庭理財知識。介紹個人理財的基本知識，認識各種理財工具，引導居民樹立正確的投資理念。
（十四）反洗錢知識。介紹洗錢犯罪行為特征及其危害性，宣傳《反洗錢法》涉及公民權利與義務方面的內容，提高社會公眾的反洗錢意識。
四、宣傳形式
（一）集中式廣場宣傳。2012年6月份，在武商量販廣場擺攤設點、懸掛標語開展金融知識普及宣傳周集中活動。要求全區所轄金融機構、人壽保險公司、財產保險公司、金融生態環境各成員單位參加。各街道同步在各自轄區開展形式多樣的宣傳活動。
（二）陣地式網點宣傳。充分利用金融機構網點開展廣泛宣傳。各金融機構要在其營業網點采取張貼海報、懸掛橫幅、電子滾動屏幕顯示、設置展板和宣傳欄、散發資料等形式進行宣傳。形成金融生態宣傳的常規態勢。
（三）陣地式網站宣傳。在區經濟和信息化局網站，開辟金融生態建設專欄，建設為常年宣傳的窗口。
（四）陣地式電視宣傳。適時在電視臺設置專題活動，加強對金融知識和金融生態建設的宣傳。
（五）流動式基層宣傳。農商行要把宣傳的重點放在農村，要豐富宣傳形式，深入各街道、重點村隊開展巡回宣傳。
五、組織領導
區金融生態建設宣傳活動由區金融辦和人行蔡甸支行組織實施；區金融生態建設工作領導小組各成員單位、各金融機構、各街道要創新方式方法，大造宣傳之勢。
【關鍵詞】商業銀行 計算機 內部審計 高息攬儲
目前，個別商業銀行員工利用掌握的客戶資源，私自為中小投資擔保公司高息攬儲，有的甚至仿造銀行業務公章及合同非法騙取客戶資金。這些行為可能會引發客戶訴訟商業銀行的風險。那么銀行如何防范該風險呢？筆者認為，商業銀行內部審計部門可進行員工高息攬儲專項內部審計，確定是否存在員工參與高息攬儲和非法集資活動。
員工高息攬儲專項內部審計的審計對象是所有的員工賬戶、銀行客戶賬戶，其內審目標是：發現有無員工參與高息攬儲或非法集資活動。如何確定整體審計思路？依筆者觀點，銀行內審人員研究員工參與高息攬儲和非法集資的方法，進而分析其資金流，從而設計計算機模型，找到疑點，進而開展實質性程序。下面結合具體模型探討一下：
一、步驟一：建立計算機模型
員工高息攬儲計算機模型的用途是：通過計算機模型對所有的商業銀行數據信息進行分析，以期發現問題、疑點。建立模型的難點在于：如何將已識別的風險轉換為數據關系，突破點在于內審人員研究員工參與高息攬儲和非法集資的方法，進而分析其資金流。下面先分析一下。
員工參與高息攬儲和非法集資，其常用的方法是：在網點、支行工作期間，通過掌握的客戶資源，向客戶推薦中小投資擔保公司，并投資擔保公司與客戶簽訂理財協議。客戶將款項存入銀行員工賬戶或者直接轉入投資擔保公司賬戶、指定的個人賬戶等。仿造銀行業務公章、理財合同、代客理財合同等方式，騙取客戶資金。要求客戶將資金轉入員工（及親密關系人）賬戶。將這些資金私自用于資本市場投資，或者是投入中小企業投資擔保公司，或者是私自借貸至房地產企業等高風險行業。
經過上述分析，內審人員就可以會同計算機技術人員開發相應的計算機模型了，本文只討論模型設計的思想。
（一）模型一：資金流向模型
該模型的設計目的及思想：該模型主要針對有無客戶直接、間接將資金轉入中小投資擔保公司，中小投資擔保公司給銀行員工轉賬支付報酬。設計的疑點查找方式，將所有個人客戶、公司客戶的賬戶及其交易明細與中小企業投資擔保公司的賬戶（包括主要負責人個人賬戶）及其交易明細相匹配。將銀行員工及其親密關系人賬戶及其交易明細與中小企業投資擔保公司的賬戶（包括主要負責人個人賬戶）及其交易明細相匹配。
模型設計的數據來源：中小企業投資擔保公司賬戶、公司內自然人賬戶（含股東、財務人員、客戶經理），銀行員工及其親密關系人賬戶及其活期存款賬戶交易明細，銀行所有個人客戶（含對公客戶）賬戶及其賬戶交易明細。
關鍵字段：賬號、交易日期、交易流水號、交易金額。
模型運行結果的提示：XXXX年A月XX日，我行客戶XX的賬戶轉賬至B中小企業投資擔保公司XX萬元。A月，我行客戶共計XX人，向B中小企業擔保公司轉賬共計XXX萬元。
XXXX年（A＋1）月XX日，我行員工或員工配偶XX的賬戶收到B中小企業投資擔保公司轉入的XX萬元。
XXXX年（A＋1）月XX日，我行員工或員工配偶XX的賬戶發生大額現金存入C萬元，而在與此之前的短期時間內，B中小企業投資擔保公司累計現金支取了C萬元。
針對上述情況，請內審人員核實資金變化的關聯性與合規性。
（二）模型二：銀行員工與客戶密切資金往來模型
該模型設計的目的及思想：該模型主要查的是非法集資。設計的疑點查找方式是，將銀行員工及其親密關系人的賬戶及其交易明細與銀行客戶賬戶及其交易明細相匹配，以其發現銀行員工與客戶有密切資金往來，且累計存、取超過一定重要性水平，該重要性水平包括：頻次、金額。
模型設計的數據來源：銀行員工及其親密關系人賬戶及其活期存款賬戶交易明細；銀行所有個人客戶（對公客戶）賬戶及其交易明細。
關鍵字段：賬號、交易日期、交易流水號、交易金額、交易頻次
模型運行結果的提示：XXXX年XX月XX日，我行員工或其配偶A的賬戶收到XX客戶轉入（現金存入）的XX元。而在近一個月內A的賬戶累計收到共計XX位客戶轉入XXX筆，金額合計為XXX元。
針對上述情況，請內審人員核實員工與客戶資金往來的合規性。
（三）模型三:銀行員工控制賬戶與客戶密切資金往來模型
該模型是模型二的補充，隨著舞弊越來越隱蔽，員工利用親戚、朋友的身份證件開戶，存折、密碼均由員工掌握，這些賬戶稱之為控制賬戶。該模型比模型二多一層邏輯關系。設計思路：銀行某一客戶D的賬戶與銀行其他客戶賬戶有密切資金往來，并且該客戶D與我行員工有著密切的賬戶往來。
計算機輔助模型的缺陷性：對于現取、現存的現金交易，因其沒有交易電子軌跡，所以計算機模型無效。舉個例子：客戶A信任銀行客戶經理B，將五十萬元交給B理財，并且客戶經理B并沒有將這五十萬元存入本行賬戶，對于這種情況因其在行內無交易軌跡，因此模型無效。
二、步驟二：實施實質性審計程序
通過步驟一建立并運行計算機模型，找到疑點，這些疑點所對應的商業銀行業務就是具體的審計對象。該步驟主要應用的審計方法為檢查記錄和文件、詢問、觀察法等。
舉個例子，對于模型一提示的疑點，內審人員運用觀察法調看網點、支行的監控錄像，觀察是否存在投資擔保公司財務人員取現，與員工賬戶現金存入是否為同一人。通過銀行統一的客戶服務打電話，進行客戶回訪，詢問客戶交易相關情況，詢問客戶是否了解投資擔保公司理財協議與銀行業務并無關系。運用檢查記錄和文件，檢查會計憑證與資料上是否有客戶簽名、授權等情況。如果這些統統屬實的話，基本上就可以定性，員工參與了高息攬儲。近而會同行內風險管理部門和紀檢部門對員工進行面談，近一步了解情況。
三、步驟三：出具審計報告，整改落實及風險管理建議書
民間融資，作為非正規金融，草根金融，在現行金融體制和法律框架下，始終在夾縫中生存，在灰色地帶徘徊，沒有合法身份，缺乏法律保護。金融市場的壟斷，使得我國將近四萬億的民間資本難以找到出路；銀行的懼貸、惜貸，又使得大量民營企業在生存發展的關鍵時刻只能尋求民間資本的支持。但是民間資本具有與生俱來的逐利性，蘊含著極大的風險，一旦爆發，不僅放貸人血本無歸，貸款人也隨之面臨企業倒閉、身陷囹圄、甚至家破人亡的慘劇。2012年，有兩位民營企業經營者的遭遇令人矚目。一位是包頭惠龍集團老總金利斌，在高達12.37億的民間借貸導致資金鏈斷裂之時選擇以自焚結束生命；另一位是浙江東陽人吳英，在經歷四年之久的非法集資案司法程序后最終以死刑改判死緩收場。與金利斌以自毀的方式了結巨額債務相比，吳英輾轉四年終免死罪是現行法律制度下的一個特例，這樣的奇跡不可能隨便復制。如果不變革現行民間融資監管思路與策略，民間資本及民營企業經營者的生存依舊艱難。
一、對民間融資實施監管的重要性
民間融資在國外文獻中被稱為“非正規金融”（Informal Finance），世界銀行將其定義為那些未被中央銀行監管當局所控制的金融活動。民間融資具有兩面性，一方面，在為民間資本尋找出路、解決中小微企業融資難方面發揮了巨大作用；另一方面，它的趨利、隱蔽、不規范、面廣、量大等特點也帶來了一系列經濟、社會問題。首先，大量資金體外循環，容易對正規金融形成有力競爭，影響正常金融秩序的維護和金融業整體發展；其次，削弱了國家宏觀調控的效果，不利于產業結構的調整；再次，民間融資活動中包含的各類帶有欺詐性或高風險的金融活動，容易演變成非法集資和高利貸行為，嚴重干擾金融秩序和社會穩定。
因此，對民間融資實施有效監管，是控制融資風險、發揮融資功效的必需措施。只有完善民間融資的法律責任，民間融資主體才能預測行為的性質后果并加以修正規范；監管者的監管行為才能有法可依，執法必嚴；民間融資活動才能在法制的框架下揚長避短，興利除弊，充分發揮對中小微企業和農戶的輸血功能，促進經濟發展。
二、近年來我國民間融資的監管理念及策略述評
（一）維護金融安全的監管理念
理念是在長期積累和不斷總結中形成的，上升到一定理論高度的指導思想、價值目標或原則。法律理念包括自由、秩序、正義、公平、安全、效率等價值觀，是法律制度存在的前提條件和靈魂，在法律制度的設計中具有重要作用。我國的民間融資監管，總體上體現出強調金融安全、忽視金融效率、壓抑金融自由的立法理念和價值取向。
維護金融安全向來是金融監管工作的重點。自1997年亞洲金融危機之后，“防范和化解金融風險”就成為我國金融監管理念的核心。特別是2009年國際金融危機爆發后，更加強化和凸顯了維護金融安全的重要性。同時，我國民間融資尚未納入法制化軌道，缺乏有效法律規制和監管措施，具有運作不規范、高利率、高風險等弊端，為防范金融風險、穩定金融秩序，強調金融安全毫無疑問成為民間融資監管的核心理念，并深刻影響到相關制度設計。
（二）刑罰為主的監管策略
在維護金融安全的監管理念支配下，我國政府對民間融資施以嚴格監管，以取締和打壓為主，“非法集資”幾乎成為民間融資的代名詞。金融自由與金融效率的理念無法兼顧，成為被壓抑與漠視的對象。民間融資的監管策略是在立法上，突出強化刑事責任的震懾作用，忽視民事責任與行政責任的建構，這成為我國民間融資監管法律的突出特色。
現行《刑法》關于融資犯罪設置了三個罪名：非法吸收公眾存款罪；擅自發行股票和公司、企業債券罪；集資詐騙罪。其中集資詐騙罪仍然保留了死刑罪名，不僅有悖于司法領域近年來慎用死刑的大背景；也使我國成為全世界唯一對經濟犯罪實行死刑的國家。從1991年溫州鄭樂芬因投機倒把罪被判處死刑開始，以重刑治理民間融資之“罪”成為民間融資的監管常態。2008年以后隨著民間金融泡沫的集中破裂，對民間融資活動從嚴整治的趨勢更加明顯，全國范圍內已有10人之多因集資詐騙罪被判處死刑。
強化刑事責任的監管作用，反映了監管者對民間融資“犯罪”傾向的高度警惕和嚴厲態度。當然，這種懲罰的強度也受到“發現幾率”和“追究能動性”的影響；未經批準而進行的集資行為無論是用于投資經營還是轉用或消費，都屬“非法集資”。 此外，刑事責任過于強化還表現在從嚴打擊的刑事政策以及民間融資刑事罪的擴張適用。
但是，嚴苛的刑事責任并未有效降低金融風險、達成監管目標。否定性的制度安排使融資雙方缺乏穩定的交易規則，往往隱蔽在地下交易以躲避監管，不僅未能有效控制民間融資活動，反而加劇了金融風險。而民事責任和行政責任的缺失使得民間融資一旦發生糾紛，通常失去了民事環節的處理、行政機關的干預，直接演化為犯罪。但是，刑事制裁的司法成本、社會成本較高，在認定事實、適用法律及處理結果上爭議不斷。尤其是死刑案件，在國內外都會產生負面影響。
三、民間融資監管理念與策略調整的內外因素
（一）嚴格管制損害本國金融安全
我們要理性地看到，監管也是把“雙刃劍”，并非越嚴越好。盡管民間融資的嚴格監管在一定程度上起到了維護金融安全的作用，但在嚴格的監管體制下，民間資本投資收益和資金配置效率降低，資金流動性受限，導致金融效率的低下和金融資源配置的嚴重扭曲。這種以犧牲金融效率與自由為代價換取的金融安全并不足取。同時，嚴格監管使得中小微企業一旦進行民間融資活動就可能觸碰刑事制裁的高壓線，而刑事制裁通常又不足以補償社會的損失，這樣就形成了惡性循環，企業在融資活動中為避免破產倒閉不得不鋌而走險，踏上逃避法律制裁的險途，甚至“老板跑路”。其中所醞釀的金融風險一旦爆發，將對金融安全構成極大的威脅。
（二）世界范圍內的金融競爭呼喚金融自由
在金融全球化、國際化的時代背景下，金融活動（包括民間資本的流動）已經不局限于一國之內，而是擴大到世界范圍。金融資本的趨利性決定了它將流向金融制度最合理、金融交易最活躍的地區。因此，民間融資的監管理念除了確保金融安全的考量，也要充分重視增強金融競爭力、提高金融效率。在效率、安全并重這一監管理念的引導下進行相應的制度設計。如果延續對民間融資嚴格管制的固有思路，不僅降低了金融效率，更嚴重的后果就是有可能使民間資本向金融法律監管更寬松靈活的國家和地區轉移，從而造成本國金融資源的大規模流失。
四、民間融資監管理念與策略的調整思路
（一）監管理念的調整：賦予金融自由釋放民間資本活力
從法律的角度看，金融自由是指金融行為自由，意味著主體可以自主地選擇和實施一定的行為，可以按照自己的意愿在法律允許的范圍內設立、變更和終止金融權利和義務。這既包括個人可以自由使用資金取得投資收益，也包括市場主體可自由結合組成金融組織從事融資活動。金融自由是金融資源優化配置的重要推動力，理應成為金融法律制度的基本價值取向。隨著金融全球化加劇金融市場競爭，金融市場壟斷格局的打破，市場主體所享有的融資自由對民營經濟的發展有利，需要在法律上給予承認與保護。
在金融監管中，監管部門應樹立尊重金融自由的理念，對民間融資市場的自然運行過程不作特別干預，對市場準入規則不作特殊規定，當民間融資活動明顯違法時才介入并處理。這無疑會大大促進金融資源的優化配置，釋放民間資本固有的活力。
（二）監管策略的調整：弱化刑事責任構建全面法律責任體系
民間融資法律責任的構建，應圍繞以下思路進行具體制度設計：
第一，弱化刑事責任，放松嚴格監管。刑事責任通過對人身的強制來達到懲罰犯罪的目的，是法律制裁的最后一道防線。在嚴格規制、重刑監管廣受詬病的情況下，應弱化刑事責任在監管中的作用，刑法不宜過早、過快、隨意地介入民間融資糾紛，應給予民間融資必要的生存空間，將取締、打壓的思路轉換成規范與引導。要慎重處理好刑民交叉案件，對已經被認定屬于非法民間融資活動的，在司法中應準確定性、合理量刑，特別要慎用死刑。
第二，完善行政責任，強化預警功能。行政責任有著重要的監控預警功能，可以有效預防犯罪，完善行政責任是預防民間融資演化為犯罪的有效手段。我國現行的民間融資法律制度雖然規定了若干行政責任，但實踐效果并不理想，主要原因在于銀監、工商、公安等監管部門社會職能的缺失、不作為或亂作為導致監管不力。當集資者資金鏈斷裂，集資行為浮出水面時，政府才出面進行打擊，而此時大范圍的社會損害已經產生，行政監控預警為時已晚。類似非法吸收公眾存款的民間融資行為，本身沒有很強的違倫理性，施以有效的行政監管是可以避免其演化為犯罪的。
行政監管的措施包括：向民間融資主體提供咨詢、服務，或采取干預、訓戒、警告、責令停止、行政處罰等措施，對民間融資活動進行引導與規制。在行政監管活動中，地方銀監部門、工商、公安等監管機關要重點加強對放貸人的登記管理；對民間融資廣告宣傳的管理；逐步建立民間融資監測預警機制，明確中國人民銀行對民間融資發展的監測職責；建立健全民間融資信息的統計共享機制和信息披露機制；各監管機關還應與中國人民銀行建立長效協調合作機制，及時將相關監管情況通報給人民銀行，共同維護金融市場的安全和穩定。
此外，還要重視培育民間融資的行業自律組織，發揮自律組織在監管中的作用，逐步形成政府監管與行業自律良性互動的局面，舉全社會之力共同促進民間融資的規范健康發展。
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關鍵詞：新常態；銀行業；風險防范
中圖分類號：F27 文獻標識碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029
1經濟新常態下銀行業產生新的挑戰
經濟新常態下金融業的發展必將進入一個與過去高速增長期不同的新階段，呈現出“新常態”。對銀行業而言，新舊常態過渡中的各種問題以及宏觀經濟的趨勢性變化勢必帶來經營環境全面、持續和深刻的變化，集中體現為五大挑戰。一是“一降一升”，經濟增速下降，整體風險上升，導致銀行業防范化解風險的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產增加，盈利能力下降，銀行業維持和提升盈利能力面臨挑戰。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產配置客戶減少，利率市場化繼續推進的大背景下銀行爭奪資金和客戶的難度進一步加大。四是“一快一慢”，金融市場變化快，金融機構轉型慢，銀行業傳統經營模式將受到大數據、微支付、零物理網點的強勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機構不斷設立，銀行業面臨的競爭將更加激烈。
2監管政策環境變化對銀行業產生新的影響
除了經濟新常態下的挑戰，金融監管改革的不斷深化也將給銀行業帶來深刻的影響。一是審慎監管與行為監管并重，對銀行業風險管理能力提出新要求。存款保險制度的正式實施，銀行業的流動性和資產配置面臨新考驗。銀監會正加快推進監管體系改革，新監管規則、監管標準的陸續出臺對銀行業的風險管理能力提出了更高的要求。二是“寬進嚴管”趨勢加強，依法合規經營水平亟待提高。近年來，“寬管制、嚴監管”已經成為銀行業發展和監管的共識，監管部門將強化依法監管防范風險，監管套利的空間不斷被壓縮，依法經營的邊界將更加清晰，監管問責的力度也將進一步加大。
3新常態下銀行業風險暴露新的特點
3.1信用風險持續暴露
一是部分“兩頭在外”招商引資企業良莠不齊，經營風險大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺信用風險壓力仍然較大。今年是平臺第四個連續集中還款高峰期。國發43號文件出臺后，債務管控新規對地方融資政策的較大調整，將影響既有融資規劃，還款壓力將進一步加大。特別是原有平臺貸款未納入財政預算的部分，信用風險可能增大。三是信用風險的梯度轉移和傳染壓力。沿海地區部分龍頭企業的信用風險加快向周邊、向內地轉移，特別是與風險地區企業有資金、業務往來甚至關聯關系的信貸客戶風險增大。
3.2押品價值波動風險不容忽視
銀行機構不重視押品與授信本身的關聯性、管理缺位等都導致押品對信用風險的緩釋作用下降。以儲備土地、項目在建工程或土地使用權作抵押的風險。在房地產行業的下行趨勢下，其實際價值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產型企業的廠房或設備抵押的風險。由于抵押品行業屬性強，債權形成不良后資產處置很困難。這兩種情況在當前經濟下行壓力下其風險應特別關注。
3.3流動性風險管控難度加大
流動性風險具有“突發性強”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點。銀行機構存款集中度較高，穩定負債較差，流動性風險管理主要依賴發起行的流動性輸入，提升流動性管理的內在動力不足。
3.4信息科技風險壓力凸顯
信息科技風險具有顯著的復雜性、不確定性、外部性強的特點。當前有些地區已出現信息科技風險突發事件，業務連續性受到很大威脅。除村鎮銀行外，各銀行分支機構信息科技風險也不容忽視，特別是在保障網絡、電力和中心機房安全等方面存在較大壓力。
3.5社會金融風險傳染性增強
一是融資關系復雜的客戶風險輸入。小貸公司、擔保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業過度融資，一些企業既從銀行貸款又參與社會融資，導致資金鏈過度緊繃，最終形成銀行信用風險。二是外部機構的風險輸入。一些擔保機構、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會金融合作，形成過度擔保和過度融資，再加上有的基層銀行過度依賴擔保而疏于貸款“三查”，導致風險傳染可能性增大。三是個別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規騙取銀行信貸資金，對群眾的煽動性和蒙蔽性很強。
3.6聲譽風險隱患增多
隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內容辨識難度更大，也更具沖擊力。銀行機構的各種風險事件都可能通過輿情發酵，特別是以微博、微信、手機客戶端為代表的媒介對銀行業的負面輿情的傳播激增。
3.7合規風險壓力加大
監管部門多年來一直強調合規管理的至關重要性，但從目前情況來看，銀行業合規管理仍然存在許多問題。不少機構抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對合規要求執行和落實不到位，忽視內控與員工行為管理，違規問題比較突出。表現在浮利分費、借貸搭售、未提供實質而收費、超標準收費等違規問題時有發生；誤導營銷、違規銷售和保險產品的行為屢禁不止；以貸轉存、虛增存款、辦理結構性存款操作不規范、資金用途管控松懈等問題屢查屢犯。2014年重慶銀監局對10家機構的違規行為實施了行政處罰，沒收違法所得471.9萬元，罰款241.8萬元。此外，在監管政策的傳導和執行上，不少機構也存在層級性衰減、地域性衰減和技術性衰減等問題。
4新常態下有效化解銀行風險的對策建議
第一，加強防范和化解信用風險。一是切實防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導致的信用風險。加強對行業和客戶的情況分析，對于暫時困難的企業不貿然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對于涉及非法集資和民間融資的企業及時處置。同時，要落實好業務盡職指引，進一步規范跨業合作，在保證自身合規經營的基礎上，注意分清責任，避免由于責任不清造成其他行業信用風險殃及銀行業。二是堅持依法處置不良貸款。對于已經暴露的風險，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產，完善不良貸款處置程序和流程，加強政策運用，加大核銷力度。加強與公安、司法部門互動溝通，推動相關訴訟加快審理、判決和執行。三是積極化解存量地方政府性債務風險。要繼續加強平臺貸款動態監測分析，密切關注在建項目后續貸款的合規性，提前做好還款方案，防止個別地區利用地方債新規懸空銀行債權；對于地方政府“負有擔保責任”和“負有一定救助責任”的或有債務，要盡快與地方政府、融資平臺協商，共同推進貸款資產保全；強化轉型后融資平臺的風險管控，與之建立起一種基于市場和法治原則的新型銀企關系。四是堅持風險隔離原則。深入分析風險區域梯度轉移暴露的規律，充分了解客戶所處行業的風險形勢，切實防范跨區域、跨市場風險傳染。
第二，切實防范化解流動性風險。銀行金融機構要認真落實《商業銀行流動性風險管理辦法》，建立全行流動性管理機制，明確流動性風險偏好、策略、政策和程序，將流動性風險治理機制納入到全面風險管理機制建設。要對“流動性救助機制”的有效性進行評估，細化救助方案、完善應急預案，提高流動性應急能力。
第三，提升信息科技風險的防范能力。一是嚴守風險底線。各機構要加強“業務連續性、電子銀行、科技外包”三大重點風險領域的風險排查和應急演練，提升信息系統可靠性，嚴守“業務不能停擺、信息不能泄露”的風險底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風險管理，努力推動信息科技風險的規劃、實施及監督評價；提升業務部門對科技規律的認識，統一部署業務連續性管理計劃；培養壯大信息科技隊伍。三是提升創新發展能力。加快信息科技系統改造升級，加大自主可控設備的推廣使用，利用信息技術促進業務創新轉型。此外，各分支機構也要加強信息科技風險的日常管理和相關設施的巡檢力度。
第四，綜合防范聲譽風險。一是做好服務從源頭上防范。在產品銷售和制定相關業務流程及政策時，主動維護消費者合法權益，充分考慮消費者訴求。按照相關要求建立和完善信息披露制度，應公開的信息要主動公開。二是提升輿情監測有效性。要落實輿情監測人員和責任，優化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應對機制。充分利用微博、微信等新媒體平臺，加強網上輿論引導和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽風險應急處置，整合專家、媒體資源，加強處置的聯動性，防止出現。
第五，切實防范化解社會金融風險。一是持續推進風險防火墻建設，積極關注、研究新常態下新興金融業態風險傳染形式，阻斷社會金融風險向銀行體系內部傳染的人員、資金、業務渠道，嚴密防范融擔、小貸、民間融資等外部風險轉移至銀行業體系。二是加強監測、提高風險敏感度。在銀擔合作及貸款授信環節，不得過度依賴擔保而疏于貸款“三查”。要加強甄別，對涉及非法集資和民間高利貸等容易誘發風險的擔保公司和企業要提早采取防范措施。要加強對融資擔保貸款數據的分析和上報，及時將有關情況向監管部門溝通。三是配合做好打擊非法集資相關工作。要加強內部風險排查，強化監測，切實防止銀行業員工參與非法金融活動。積極支持配合相關部門打擊非法金融活動。
