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內容摘要：英國作為老牌的資本主義國家，其是市場主導型的代表國家之一，英國銀行有獨特的經營方式和組織結構。本文從英國銀行的發展史開始，詳細地分析了其組織結構、監管方式、存款保證要求等，為英國的商業銀行經營總結出了一個大概的框架。對英國商業銀行的研究，有利于對這個國家的金融體系進行更深一步的了解，吸取一定的經驗教訓，從而為我國的商業銀行發展，提供一些借鑒參考。
關鍵詞：英格蘭銀行 清算銀行 商人銀行 分業經營
英國商業銀行的誕生及發展歷程
（一）英國商業銀行出現的歷史背景及原因
16世紀末，隨著英國在世界上霸主地位的建立，英國最初的銀行業也隨之迅速發展起來。這其中就包括倫敦“金匠業”。金匠原本只是從事金銀飾品加工的商人，他們剛開始只是替人保管金銀首飾，發行一些金匠券，隨著貿易數量的增加，金匠券開始作為一種流通工具在市面上流通，在此基礎上，還出現了金匠本票。于是最初的銀行便形成了。后來，這些黃金店鋪也慢慢地演變成了私人銀行。
（二）英國商業銀行的誕生及初步發展
17世紀，作為迅速崛起的經濟強國之一，荷蘭的銀行率先實現了低息貸款制度，這一革命對英國產生了極其重要的影響。為了適應國內外商業迅速發展的需要，英國的商業銀行通過兩種途徑發展了起來，一是高利貸性質的銀行，逐步地向新型的商業銀行轉變。這類銀行以私人及合伙銀行為主，規模小，發展受到一定限制；二是英國的新興資產階級建立起來的股份制銀行。
1694年，英格蘭銀行作為第一家股份制銀行被組建，規模大，資本來源充足，貸款利率低，滿足了新興產業資本和商業資本的需要。英格蘭銀行的建立，標志著現代銀行制度的確立，為各國銀行制度提供了一個良好的典范。股份制銀行也成為英國商業銀行的主導，在英國金融資本的集中過程中，起著重要的推動作用。1844年，“皮爾條例”的頒布，意味著英格蘭銀行獨自占據了貨幣的發行權。自此，英格蘭銀行一方面有政府做強大后盾，為政府部門提供所需資金服務，另一方面又作為普通的商業銀行參與市場，與其他銀行形成競爭。在長期的發展中，英格蘭銀行的央行職責逐漸明確，不再以盈利為其目的，也不再直接對個人或公司進行服務，開始純粹地充當政府部門的監管機構。1946年，國家收購了英格蘭銀行的全部股本。
（三）英國商業銀行的發展及演變過程
1826-1850年，大多數的私人銀行或者合伙銀行在與股份制銀行的競爭中敗下陣來，面臨被兼并或者破產的命運，到1913年，私人/合伙銀行只占到了英國銀行業的41%。一戰爆發前，股份制銀行已經完全壟斷了英國的銀行業。大的股份制銀行一方面吞并了私人銀行或合伙銀行，另一方面采取大魚吃小魚的手段兼并規模較小的股份制銀行，從而使得資本高度集中。1995年，四大股份制清算銀行：巴克萊銀行、國民西敏寺銀行、勞埃德銀行，以及米德蘭銀行，牢牢地占據了英國商業銀行的壟斷地位。至此英國基本形成了以四大清算銀行為主、其它不同類型的銀行為補充的局面。
20世紀70年代以后，英國政府逐步放松了對銀行業的種種限制，使得零售型銀行的業務擴張，銀行的經營逐步地向全能化發展。隨著銀行業的發展，英國的商業銀行也開始慢慢地向混業經營的模式過渡。1963年，英國的商業銀行被批準可以從事CD業務。這標志著銀行業多元化業務經營的開始。1973年，商業銀行開始從事中長期存貸款，利率互換等一系列業務，銀行的中間業務利潤占據業務支出的比例開始快速上升。
20世紀90年代以來，英國的分業經營模式開始發生重大變革，尤其是時任首相撒切爾夫人為了振興英國的金融業，在1986年提出的金融體制自由化改革，更是加快了英國提供綜合金融服務的步伐。1986年的改革被稱為英國金融歷史上的“大震蕩”。這次改革，取消了證券經紀商和證券交易商的傳統界限，將兩者統稱為證券經紀人，可以進行自由買賣；對英國金邊債券市場進行了改革，通過政府的經紀商進行債券市場的交易，營造一個高流動性的國債市場，來滿足政府融資的需求；并且允許銀行和外國投資者進入證券市場。
之后不久，倫敦又開通了24小時全球性證券交易。商業銀行開始涉及多個領域，例如房屋抵押貸款、租賃等。另外，這次改革還通過了1986年《金融服務法》，這部法律的意義是重大的，它“從法律上確立了證券投資局在監管金融市場和金融服務業上的權威性和管理體制的基本框架”。這次改革，提高了英國的金融市場在國際上的競爭力，促進了金融機構的效率，也推動了英國銀行混業經營時代的來臨。四大清算銀行業全面進入了混業經營的時代。如巴克萊銀行，就成立了巴克萊保險服務公司金融公司等一系列子公司來開展多元化業務。另外，英國的銀行業也開始了跨國并購的步伐。2004年，蘇格蘭皇家銀行就以105億美元收購了美國第一銀行。
綜合化的銀行制度，克服了專業銀行的發展局限，然而也為銀行的業務經營帶來了更大的風險。另一方面，隨著綜合金融集團的發展，越來越多的工商企業開始向銀行業務滲透，給英國傳統銀行業帶來了一定的沖擊。作為老牌的資本主義國家，英國的銀行體系是隨著英國客觀經濟環境的實際需求以及在世界經濟地位上壯大，一步步建立和完善起來的。因此，英國的銀行制度呈現出漸進式地、自然構造式的特點，人為干預的因素很少。
英國銀行的體制構成
英國的銀行體制由三部分組成，分別是作為中央銀行的英格蘭銀行，本土的商業銀行，以及海外銀行。
（一）英格蘭銀行
英格蘭銀行由私人銀行演變而來，起著政府管理金融機構等核心作用，英國政府通過英格蘭銀行對金融行業進行調節及管理，但是并不直接干預。英格蘭銀行的主要調節手段是通過對貼現市場和再貼現率的調整，以及按照法律對金融機構進行的監督；英國已經實行利率市場化，存款準備金率作為宏觀調控的手段在英國也已經取消，英國的商業銀行只需要向英格蘭銀行繳存一定數額（其存款總額的0.5%）的清算基金就可以了。
（二）英國本土商業銀行
英國本土的商業銀行分為：一級零售銀行、二級銀行和其他接受存款的機構。英國的商業銀行都是以私有制為基礎的股份有限公司，最高權力機構是董事會，產權呈現多元化的特征，銀行與其他產業部門相互滲透，銀行財團以經營銀行業務為主，兼營其他產業。商業銀行的業務多樣化，包括傳統的存貸款，國內外的資金轉移服務，專業服務，如投資、保險及業務等，特殊融資服務等。銀行對貸款的審查過程十分嚴格，對其發放的貸款具有高度的自主性，因此，極少發生呆賬、壞賬的情況。
（三）零售型銀行
英國銀行體系中，零售型銀行是英國商業銀行的主體，主要向客戶提供活期存款，小額貸款及資金轉賬等基本業務。清算銀行是零售型銀行的主要組成部分，分為倫敦清算銀行、蘇格蘭清算銀行以及北愛爾蘭銀行。如今，形成了四大清算銀行幾乎平分天下的局面，分別是勞埃德銀行、巴克萊銀行、國民西敏寺銀行和米德蘭銀行。貼現行則是英國銀行業中很特殊的組成部分，在全球金融機構中也是英國所獨有的。它的前身是英國的票據經紀人，主要業務包括經營英國國庫券，商業票據以及政府債券等，對國庫券市場起著重要的作用，同時也擔當著英格蘭銀行對金融機構進行調控的中介，英國對貼現行的放款也沒有限制。商人銀行也是英國的特色銀行之一，它主要是由從事國際貿易的商人發展起來的。
（四）商人銀行
商人銀行則以辦理投資業務為主，主要負責提供專業性金融服務，如股票期貨、期權交易，類似于美國的投行機構，其風險高，利潤大。另外，商人銀行還充當著中央銀行和清算銀行間資金拆借的中介角色，還曾為某些大型工程或者項目進行過組織貸款。本來，商人銀行也是英國商業銀行的主要組成部分之一，隨著清算銀行地位逐漸的鞏固，大多英國商人銀行都被清算銀行所兼并，到了1995年，英國境內只剩下了23家商人銀行。因著名的里森案而破產的巴林銀行原來就屬于商人銀行。
（五）其他接受存款的金融機構
另外，英國的銀行也還包括其他接受存款的金融機構，如消費信貸公司，又稱為金融行，機構的資金主要來源于銀行的借款或者是其他公司的存款，用于貸款給購買耐用消費品的人群。海外銀行是指其它各國的銀行設在英國的分行。由于倫敦的金融核心地位，許多外國銀行都在倫敦設立了分行或者辦事處。其中，發達國家的銀行占據了主導地位。近些年來，隨著離岸銀行業務的興起，英國國際財團銀行也逐漸發展起來。它主要包括在英國注冊的由多家銀行組建起來的國際性金融機構，要求至少有一個股東是海外銀行。1964年，匯豐銀行吞并了米德蘭銀行在倫敦的分行，第一家國際財團銀行米德蘭國際銀行股份有限公司成立。
英國銀行業的商人銀行、貼現行和股份制銀行并存，組成了多樣化的金融系統，同時又呈現幾家大股份制銀行集中壟斷的局面。英國政府對銀行業從不給予過多干涉，因此，當前的壟斷局面也是市場機制作用而成的。處于壟斷地位的銀行大多都在全國以及其他國家設立了分行或者辦事處，從而對國際經濟形勢的變化也異常敏感。
英國銀行的業務經營特點
由于地區經濟差異小，英國是以分業經營為主要經營模式的。這種分業經營模式的理論基礎源于“真實票據論”，由亞當斯密在《國富論》中提出。該理論認為，商業銀行的資金對流動性要求很高，因此商業銀行應將其業務主要集中于短期以及商業性的貸款，并且要保障貸款的真實性，以維護銀行貸款業務的安全。據此理論，英國商業銀行的負債業務主要是客戶短期存款，流動性高，風險小，資產業務則主要是具有自償性質的貸款。
英國的主要商業銀行在國內都有大量的分支行機構，進行大規模的經營。英國是總行-分支行制度的主要代表國家之一，在三百多年的現代銀行發展史中，其形成了完善的分支行制度模式，主要商業銀行的分支行遍布國內外，在銀行體系中起著重要的作用。分支行制度有其獨特的優勢：銀行分支行機構眾多，有利于最大限度地吸收存款，為客戶提供便利的服務，有利于各銀行之間的業務競爭；機構可以隨著業務發展的狀況適時增減，設置靈活，有利于獲得規模經濟效益；可以分散風險，保障銀行的安全運營和穩定發展。內部分工明確，可以向客戶提供更專業的服務，提供銀行自身的效益；系統內部實現層層控制，有利于金融監管部門對銀行業的管理。
然而，這一制度也存在著一定的缺陷：由于分支行眾多，容易造成某些大銀行對市場的壟斷，不利于經濟的良性競爭；銀行整個的機構過于龐大，使得銀行自身的管理成本加大，也消弱了有關部門的監管效果；分支行采取縱向管理的模式，使得銀行的經營不能很好地針對每個地方的特殊狀況。
除此之外，英國銀行業的業務經營還有以下特點：第一，股份銀行制。按照英國的公司法規定，商業銀行不允許以私人所有制的形式進入市場，不能參與工商企業的投資，以及證券投資活動，從而保證了所有者與銀行之間的明確界限，防止銀行用客戶存款投資證券業務從而謀取利潤，而將風險轉移給客戶或者存款保險機構。第二，業務經營方式由專業化轉向全能化。隨著金融中介的競爭日益激烈，商行之間的區別開始模糊，向全能化銀行制度轉變。然而跟德國這種老牌的全能銀行制度國家來比，發展還顯落后。第三，銀行業務國際化程度高，倫敦是歐洲的金融中心，有大量的外國銀行；另一方面，英國銀行也開辟了廣闊的海外市場，如匯豐、巴克萊等。
英國銀行業的監管
（一）英國銀行的運作規則
在長期的發展過程中，英國的銀行體系有其嚴格執行的運作規則。1979年《銀行法》出臺以來，各商業銀行在法律的指導和貨幣當局的監管下，形成了良好的約束機制，從自身方面高度控制銀行的流動性、盈利性等各方面的平衡；而且，行業內部成立了銀行家協會，督促各銀行開展平穩有序的經營活動。這一系列的約束機制，都更大地提升了英國銀行在國際銀行業中的競爭地位。
1975年，巴塞爾委員會成立，之后便形成了一系列關于銀行業監督與管理的理論文件。它以十個國家為基礎，影響力漸漸滲透到全世界各國的銀行業。目前常提到的是1988年所頒布的《巴塞爾協議》以及1997年的《有效銀行監管的核心原則》。這兩部文件的出臺，標志著巴塞爾體系的完善，使巴塞爾體系在銀行監管以及理論方面都有了切實的發展。
兩年后，英國則出臺了相關文件，進一步明確了英國銀行的資本測定原則。為保證流動性充足，英國商業銀行長期以來遵守兩項規定：現金準備率達到8%，流動性資金占存款的28%。另外，發達的貨幣市場也為英國的商業銀行提供了充足的流動性管理手段，為其開辟了更廣闊的資金來源。英格蘭銀行作為商業銀行的最后貸款者，為受到破產威脅的銀行提供一定的支援。
通過一系列的管理手段，在相關規則的指導下，英國的商業銀行進行著有條不紊的商業活動，形成了成熟的銀行機制；英國銀行分工明確，各司其職，對英國金融業的健康發展起著推動作用。
（二）英國銀行的監管制度
英國是單一集權式監管制國家，監管目標以對放款人的保護和銀行機構的有效經營為主。作為中央銀行，英格蘭銀行的決策權、執行權和監督權集于一身，將國民充分就業、低通貨膨脹率和國際收支平衡作為其最終目標，名義上隸屬于政府，但是實際決策過程中獨立性較強。其下屬的主要機構歸為兩類，一類為貨幣穩定翼。這部分機構主要負責對國內外的經濟形勢進行分析和預測，實施貨幣政策的操作，主要目標是維持英鎊在國內外的價值穩定；一類為金融穩定翼。這部分機構則負責對銀行機構日常的監督管理，其主要目標是保持金融體系的健康正常運行，保護存款者的權益，維護公眾對英國金融業的信心。
1979年是英格蘭銀行完全發揮其監管效用的分水嶺。1979年以前，英格蘭銀行雖然已成為中央銀行，英國并沒有賦予英格蘭銀行法律上的權利，英國仍然是延續著非正式監管的制度，主要以銀行的自我管理為主，依靠道義勸說等溫和手段進行管理。1973年，由于房地產市場的惡性發展，英國爆發銀行信用危機，暴露了非正式監管的缺陷，并且隨著銀行業的發展，銀行部門的業務更加多元化，復雜化，需要正式的法律來對市場進行監督和指導，因此在1979年，頒布《1979年銀行法》，把監管權力全部歸到英格蘭銀行之下，針對金融機構服務結構不同的特點，將其劃分為認可銀行和許可接受存款機構，進行區別監管，自此英國銀行體系全面開始了依法監管的時代。
《1987年銀行法》的頒布，是對1979年銀行法的有效補充。這部法規對商業銀行的準入制度做出了一項重大修改：用單一認可制度代替兩級認可制度，即原先對認可接受存款的機構實行的兩級制度，認可銀行和許可接受存款機構，按照新法都稱為認可機構，由英格蘭銀行認可，必須符合最低的法定標準，同時對資本要求等方面都提高了要求，接受英格蘭銀行的監督。
1997年10月，英國財政部將英格蘭銀行對金融市場的監管權分離出去，成立了金融服務監管局（FSA）。1998年，《英格蘭銀行法》實施，標志著英格蘭銀行把監管權移交給FSA。2000年，FSA被確立為英國唯一的金融監管執法機構，也是世界上最有力度的金融監管機構。然而關于FSA的監管效果，外界一直頗有爭議。在美國9.11恐怖襲擊之后，美國、法國等一些國家紛紛責怪FSA的監管過于松散，使倫敦許多銀行甚至成為了惡勢力洗黑錢的工具。針對此指責，FSA也采取了相應的管理措施，以期能重新樹立其國際形象。然而在倫敦的許多銀行卻紛紛指責英國的金融監管措施太嚴，許多外資銀行也因此將分行撤出了倫敦。這對英國銀行業的發展也產生了不小的影響。
長期以來，作為世界金融的中心之一，英國形成了龐大復雜的金融系統，這對單一監管部門來說，是一個不小的挑戰，其監管成本也大大增加。另外，英國的監管主要是以自律為主，使得英國的監管模式呈現非規范性的特點。然而近些年，隨著多部銀行法律的出臺，使得銀行監管部門的責任分擔呈現越來越細化的特點，尤其是1998年對FSA進行的改革，使7個相關部門全都歸于其管轄之內，英格蘭銀行此后只負責從整體上把握英國金融形勢，這項規定使得英格蘭銀行對金融機構的監管功能和指導功能分離開，使監督制度向規范化、法制化過渡。
英國的存款保證金制度
雖然存款準備金制度起源于英國的18世紀，然而長期以來，英國卻沒有以法律形式對存款準備金制度做出規定。1981年以前，只有6家大規模的倫敦清算銀行需要向英格蘭銀行繳納一定數量的存款保證金。后來，范圍慢慢擴大到存款超過1000萬英鎊以上的所有金融機構，同時取消了現金存款準備金。存款機構的準備金信用工具豐富，除存款以及現金外，還包括對貼現市場的通知存款、商業票據以及一年期以內的國債等。20世紀80年代，英國取消了準備金資產比率，要求商業銀行將其存款總額的0.5%存入英格蘭銀行就可以了，并且對商業銀行的準備金存款不予付息。
1982年，英國開始實施存款保險制度。政府出資建立了存款保險機構，所有存款性金融機構被強制要求參加存款保險，實行統一費率制度，“征收累進保險費，最高為存款的3%”（謝平等，2001）；其中，外幣存款、金融機構存款、大額存單、有擔保存款、5年期以上定存、海外存款都不在存款保險范圍之列，英國只對本幣采取存款保護，并且規定最高限額為存款的75%，同時不能超過1.5萬英鎊。英國的強制投保制度在保障了存款者利益的同時，也剝奪了企業選擇是否投保以及存戶選擇投保數量的自由。然而，相對于自愿投保制度而言，強制投保制度要安全許多。
英國四大清算銀行的混業經營歷程
1986年，英國金融大爆炸以后，隨著金融市場的放開，商業銀行也可以進入許多領域從事經營活動，發生在銀行業、保險業、證券投資業之間的業務彼此滲透，使英國金融業多元化混業經營的趨勢加強。在這段時期，四大清算銀行也堅信“大而不倒”的理念，“開始不計代價地追求規模、增長和市場份額”。以巴克萊銀行為例，為了趕超國民西敏寺銀行的規模，巴克萊銀行在1989年進行了9億英鎊的配股（戴維•羅杰斯，2001）；由于一味追求規模，沒有很好的戰略擴張計劃，20世紀90年代以后，不僅在收購的其它歐洲國家的一些銀行業務上遭受了重大虧損，在本國的商業房地產貸款業務方面也蒙受了巨大虧空。
國民西敏寺銀行和米德蘭銀行也都遭遇了同等問題，米德蘭銀行更是因為受收購舊金山克羅克銀行的拖累，大傷元氣，自身在1992年被匯豐銀行所收購。因此，在此期間，英國這三大清算銀行的混業經營沒有實現很好的效應。與此相對應，勞埃德銀行并沒有向全能型銀行發展，在皮特曼的帶領下，勞埃德銀行牢牢地占據了國內零售業的領頭位置，取得了巨大利潤的同時，也避免了在國際市場上因經營不善而導致的損失，可謂商業銀行業務經營是成功的典范。
英國商業銀行經營模式對我國商業銀行發展的借鑒意義
綜上所述，縱觀我國的商業銀行，目前仍然是以分業經營為主要模式，存貸款利差也是銀行的主要收入來源，但是隨著加入WTO以后市場的慢慢放開，從事混業經營的外資銀行的進入，勢必對我國的商業銀行業務造成很大的壓力，從而推動其向混業經營模式轉變。因此，我國應該認真總結英國商業銀行的經驗和教訓，在業務范圍的不斷擴大和放開中，制定清晰的戰略計劃，不能因放開而放開，而是要提高自身優勢，彌補自身不足，盡快完善金融監管體系，以適應銀行混業經營的趨勢。
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關鍵字：入世 旅行社企業 策略
而加入WTO，對于旅行社企業來說，同樣會面臨世界旅游市場的機遇和挑戰。旅行社唯有面對市場，從上至下地苦練內功，加強管理，才能在激烈競爭的市場中獲得新生。
一、揚長避短，正確定位，適者生存。入世并不可怕，從積極意義上講，將給予企業更多的機遇去實現自身的價值。對于旅行社企業來說，重要的是面對旅游市場，認清自我的長處短處，正確市場定位。市場定位首要的是服務對象的細分。游客按群體可分為團體的、散客的；按路程可分為短途的、長途的、境內的、境外的；按消費標準可分為經濟的、標準的、豪華的。當然還可按職業分、按年齡分、按文化分、按愛好分……如此無休止地細分下去，旅行社完全可以在細分的市場中尋找自己的服務對象和生存空間。其次市場定位還應該從方式、手段上細分。從自己的實際出發揚長避短，大企業應該跨地區、跨國經營，成為外國人眼中的“外資旅行社”。中型旅行社企業可以從事批發商、地區總。小型旅行社企業可以從自己、從地區、從交通等方面的實際出發，辦成專為大中型旅行社收客的代售店。
二、充分運用現代化手段實施科學的經營和管理。旅行社可充分運用電腦在文字處理、會計記賬、分發文件及票據、資料庫存、自動賬務處理、電子郵件收發、旅游光盤制作等方面的作用，實現辦公、業務的自動化；其次有條件的旅行社可與國內外電腦預訂系統接軌聯網， 例如和中國民航和鐵路預售系統，和世界上著名的航空預售系統聯網，和世界上等著名的訂房預售系統聯網； 再其次應在旅行社的各個崗位上，實施由經驗型向科學經驗型的轉變。
三、學習、運用旅游發達國家實行的旅行社業制。商可以是旅行社，也可以是超市、百貨店、電影文化站等，凡是有閑錢、閑情、閑時的人走動出入、方便購買旅游線路的地方都可以設立。這些商可以是旅行社自身投資的分社、合資的旅行社，但大量的可以是基本不用自己投資而通過定額傭金解決合作雙方的經濟利益的旅行社，這樣可形成旅行社網絡布局。
四、培育人才、留住人才。旅行社業屬于人力和知識密集型的服務產業。人力、人才是旅行社業最大、最主要的資本。入世后，留住人才對旅行社在激烈競爭的市場下更好地生存發展顯得格外重要。有從崗前培訓、崗位培訓、換崗培訓的全天候培訓；從員工到經理的全員培訓；從導游到業務、計調的全工種培訓；從基礎理論、基本知識、辦公自動化到實務操作的全方位培訓。培育人才，是只講了人才問題的一半，而使用人才、留住人才，才是人才問題重要的另一半。留住人才，首先是人盡其才，或者說是人才的自我價值實現。
同時，隨著我國加入世貿組織，旅行社將面臨更為成熟的競爭者，在這種情況下，旅行社企業的經營體系向著更有利于競爭和發展的模式調整已成為必然。另一方面，現在旅行社的基本特點是大型旅行社規模和市場份額大，中小旅行社數量多、比重大，這為旅行社經營體系朝著大型旅行社集團化、中型旅行社專業化和小型旅行社網絡化的目標模式發展提供了有利的基礎條件。
五、大型旅行社集團化。大型旅行社所要解決的重心問題是規模經濟問題。規模較大的旅行社通過合并、兼并或其它方式重新組合，形成一定數量人、財、物一體化的緊密型旅行社集團，組織管理采用集團企業的管理方式。從微觀角度講，這種旅行社集團有利于真正發揮其在采購、預訂、營銷、資金、人才等方面的優勢，有利于實現規模經營，獲得規模經濟；從宏觀角度講，這些有限的大型集團企業的存在可以引導和穩定市場。大型旅行社在實現集團化之后，其基本業務包括3方面,即產品開發、市場開拓和旅游接待，而銷售業務則主要由數量眾多的中小旅行社。這些舉足輕重的旅行社集團把全部資源集中于三塊相互聯系的旅游業務中，勢必會提高自身和整個行業產品開發和市場開拓的力度，提高總體接待質量，同時還會因為避免了很多分散的重復勞動和相應的不規模競爭而減少資源耗費。
六、中型旅行社專業化。大型旅行社在整個市場內通過重新組合實現集團化之后，市場上一些中等規模的旅行社（不排除一小部分小型旅行社）應相應調整其經營方向，實現專業化經營，以便最大限度地滿足特定細分市場旅游者的需求。中型旅行社的專業化主要體現在所經營的產品上。與旅行社集團憑借自己實力通過經營標準化產品達到規模經濟的指導思想不同，中型旅行社應針對某些細分市場，對某些產品進行深度開發，形成特色產品或特色服務。專業化經營集成本優勢與產品專業化優勢于一身，解決了這類旅行社因規模較小形不成規模經濟、因而也難以直接與旅行社集團競爭的問題。而對行業來說，專業化的特色經營起到拾遺補缺的作用，中型旅行社的專業化開發會使旅游產品更加多樣化，從而增強旅游產品的總體吸引力。
七、小型旅行社通過實現網絡化。與大型旅行社實現集團化、中型旅行社實現專業化相適應，眾多小旅行社的調整是通過內部改造或增設的方式實現網絡化，成為旅行社業面向旅游者的窗口。旅行社的網絡化實際上是由旅游需求的特點所決定的，因為隨著社會經濟的發展和人們受教育水平的提高，旅游需求也將日益普及，其結果是旅游需求可能在任何一個地方產生，為了便于旅游消費者的需求和購買，旅行社營業的場所必須廣泛設立于消費者便于購買的所有地方，即所謂的網絡化布局。旅行社的網絡化可以借鑒國外的經驗，與制聯合起來，即通過制來實現網絡化（這里的網絡化還包括旅行社之間的業務聯系這層含義）。社不從事產品開發，也基本不擁有其它接待設施，其業務是專門從事旅游產品的銷售，因為網絡化的意義實際上等同于旅行社把銷售觸角伸向產生旅游需求的每個角落。前述高度集中的集團化經營方式無疑會滿足這一要求，因為旅行社集團如果完全憑借自己的力量實現廣泛布點無疑會大幅度提高其經營成本，而且會加大控制難度和經營風險。現有眾多小旅行社如果能夠實現向社的轉變，就可以徹底擺脫舉步艱難的局面。
關鍵詞：企業行政管理；困境；對策
中圖分類號：F272.9 文獻標識碼：A 文章編碼：1003-2738（2012）06-0303-01
隨著現代社會經濟和科技的高速發展，現代企業要想在激烈的競爭中贏得立足之地，就必須采取措施，規范企業管理。現代企業的運營已不僅僅是生產和銷售的簡單組合，應該不斷加強企業的內部管理。企業要加強和改進企業行政管理，這樣才能不斷適應市場經濟的發展要求。
一、企業行政管理的概念
（一）企業管理的內容。企業行政管理部門是企業領導者為了更好地引導企業的發展，組織一些相應的人員，制定一系列的管理措施和方案，對企業實施管理的部門。
企業行政管理是企業進行市場競爭和適應社會經濟發展需要的客觀要求，企業行政管理主要包括：計劃工作、組織工作、指揮工作、控制工作四個方面的內容。計劃工作：對企業未來的工作，根據企業當前發展情況進行計劃性的設定，明確好工作的目標和內容，使企業實現科學的行政管理，保證行政管理在企業管理中發揮重要作用。組織工作：管理人員首先要明確自身工作的任務，保證每一個人員發揮最大的工作潛能。指揮工作：企業行政管理處于指揮階層，對企業的員工具有任務分配、調節關系等能力，在管理中明確每一個行政管理者的職責、權力等層面上的結構體系，調動每一個工作人員的積極性，協調行政管理人員與企業員工之間的關系。控制工作：對企業中實施的各項管理措施進行控制、監督和調整，制定獎懲條例，使企業行政管理工作具有科學性和實效性。
（二）企業行政管理的特點。企業行政管理在企業中具有權威性、及時性、縱向性。企業行政管理主要任務是傳達上級的命令、指示和規定等，通過命令、指示等對企業中的生產經營活動進行管理。
首先，企業行政管理具有權威性。企業管理的有效性取決于企業管理層在管理時是否有得當的管理方式，還有就是被管理者是否配合管理。在企業行政管理過程中，要使用大量的命令、指示對企業進行調整或經營活動，所以其手段和方式都是具有較強的針對性，同時對違抗命令的被管理者有著嚴格的處罰條例。這就要企業行政管理具有一定的權威性。
其次，企業行政管理具有及時性。在企業管理過程中遇到突發事件的時候，企業行政管理能夠及時地處理經營和人事方面的問題，具有及時性，使企業行政管理在企業管理中發揮著重要的作用。
再次，企業行政管理具有縱向性：在企業管理中只是企業內部進行管理，是企業自上而下的縱向指揮和協調，所以在企業內部主要是縱向性的管理模式。
二、當前企業在行政管理過程中面臨的困境
（一）缺乏科學有效的行政管理體系。現在有很多的企業領導對企業行政管理具體工作的內容沒有隨著時代的發展而轉變，仍然按照傳統的計劃經濟對待，認為企業行政管理主要的工作就是對檔案管理、辦公室管理和后勤保障管理等事務上。同時，企業行政管理機構為了與政府行政管理部門的管理相匹配，設置了相應的部門機關，很多的機構與企業的發展根本不相關，導致企業行政管理的工作放在了一些具體事務上，嚴重造成了企業行政管理體系的缺乏。
（二）企業行政管理全盤照搬政府機關行政管理模式。當前，很多企業受到我國傳統計劃經濟的影響，仍然保留著計劃經濟的思想。在企業行政管理部門工作的一些員工，認為自己就是一個管理者，是領導者，存在著很嚴重的機關作風。這樣就使企業行政管理者沒有根據企業實際發展的情況，制定出適合企業發展的管理制度體系，全盤的按照政府機關的行政管理模式，搞一些形式主義、做表面文章等。這樣導致企業行政管理部門不但浪費了時間、人力、物力，還極大的耽誤了企業良好發展的機會。同時，企業行政管理部門經過長時間的不作為，導致企業員工工作效率下降，員工士氣低落，嚴重影響了企業的經濟效益。
（三）很多企業行政管理人員工作脫離了實際的崗位。
企業在招聘人員的時候把關不嚴格，使用了一些管理業務水平不高、知識薄弱的人員。這些人員進入企業后不能很好的適應企業，對企業的發展狀況不進行深入的了解，在一些企業規定時，不切合企業的實際發展，根本無法執行，使其他部門對行政管理部門產生反感和排斥。經過長時間不切實際的管理，導致企業其他部門與行政管理部門如果不涉及到必須共同完成的工作則老死不相往來。
三、加強企業行政管理的對策
（一）建立科學合理的行政管理體系。企業行政管理體系結構中包括很多方面的內容，如權力體系、技術體系、事務體系等，成熟的行政管理體系是構建科學合理的部門管理體制。構建行政管理部門的權力體系，主要包括企業組織機構設計的原理和內容、企業組織的概念、職能分解等。構建行政管理的技術體系主要包括：行政管理人員如何進行有效的領導與管理、管理者與員工的溝通與協調等。構建行政管理部門的事務體系主要包括辦公室管理、文檔管理、后勤管理等。
（二）選擇適合企業發展的管理模式。目前，我國企業行政管理中存在著“游擊作風”、“亂打仗”等現象，這些都是作為一個企業最忌諱的。這種現象反映著企業內部管理模式的混亂。企業行政管理是企業管理中重要的組成部分，如果企業不能建立科學合理有效的企業行政管理模式，制定出各項規章制度，將導致企業領導者不能及時的了解企業實時的發展狀況，不能及時的發現企業發展中存在的問題，給企業埋下嚴重隱患。所以為了企業更好更快的發展，企業行政管理應制定嚴格的規章制度和機構體制，在企業中合理有效的配合其他部門工作，是企業各個部門的工作在行政管理部門的協調下處于良好的運行狀態。在整個企業管理中，每個人員要明確自身的職責，以及在企業中處于什么樣的地位，這樣才能發揮自身的潛能，為企業帶來更好的經濟效益，所以建立適合企業發展的管理模式是至關重要的。
（三）行政管理部門的工作要聯系實際。企業在招聘人才時，要根據人才在某個職位上的工作時間、工作經驗等方面對人員進行篩選，選拔出適合在行政管理部門工作的人才。要堅決反對搞形式主義、反對守舊思想，必須根據企業實際的發展和需要采取有效的管理措施和制定管理體系。同時，注重培養企業行政管理人員的職業道德素質，從自身做起遵守企業管理的規章制度，注重培養企業員工對其企業的責任感和忠誠度。督促每一個企業行政管理人員深入到其他各個部門，搞好和其他部門之間的關系，這樣有利于各部門之間的協調配合，同時也有利于行政管理人員更多的了解企業的發展，制定出更加適合企業發展的計劃。
企業行政管理部門在企業管理中處于重要的地位，是企業不可缺少的重要成員，良好的企業行政管理體系是企業發展的基石，為企業能夠更好的立足于市場經濟打下堅實的基礎。總之，建立和完善企業行政管理制度體系，不但需要企業自身的努力，更需要外部環境的影響。現代企業只有認真做好科學有效的管理，才能使企業更快的適應市場經濟的發展。
參考文獻：
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【關鍵詞】 商業建筑 外環境 適應性
商業建筑的設計主要是為了更好的滿足市民的購物需求，所以一直以來對商業建筑的研究主要集中在它的內部空間，商業建筑的室外空間作為建筑與城市之間的中介空間，具有多重功能。包括商業功能、交通功能、休閑娛樂功能、文化傳播功能、城市景觀功能還有防災避難的功能等。如果忽視對商業建筑室外環境的設計不但會給商業建筑本身帶來諸多問題，甚至會影響到城市大環境，是必須要重視起來的。
商業建筑室外環境的界定和組成。這是在研究商業建筑室外環境時首先要了解的，從室外空間的角度來說建筑外環境的空間形態是非常復雜的。商業建筑的室外環境包圍著建筑的同時又被周圍的建筑所包圍，從更大的區域來說這組建筑又被更大的建筑環境所包圍，從而形成一個更大的建筑環境。在這種情況下商業建筑室外環境就成為整體大環境中一個不可分割的組成部分。所以只單純的研究商業建筑的室外環境肯定是不完整的，但我們可以把它作為一個切入點，站在更宏觀的角度去看待商業建筑室外環境，才能更好的處理建筑與城市之間的關系。首先要將商業建筑室外環境從整體大環境中區別出來，對商業建筑的室外環境進行界定。
對商業建筑室外環境的界定可以從兩方面進行，商業建筑室外環境的界面劃分和邊緣界限的界定。商業建筑室外環境的界面包括水平界面和垂直界面。水平界面是指沿水平方向，從底面進行限定，構成外部空間的界面；垂直界面是與水平界面相垂直的，縱向對空間進行限定，構成外部空間的界面。水平界面主要以地面為物質基礎，主要由場地、道路、綠地、水面等組成。可以通過水平界面上的變化來加以區別產生層次，在場地中可通過材料差異或是地面沉降等因素加以區別或限定。垂直界面也可以稱為維護界面，通過縱向的圍合與水平界面一起構成了商業建筑的外部空間環境。垂直界面主要由建筑、墻體、綠化及山石等組成。一般是采用墻體、門、柱，或是其他建筑實體作為限定要素，進行“隔斷”以產生不同的空間層次。
商業建筑邊緣界限包括有形和無形兩種：通過實體對空間進行平面分割或是立面圍合的限定，屬于有形界限；無形邊緣界限需要借助心理上的認知去對環境區域進行限定，這種限定一般只通過單一的水平界面要素加以限定，環境的范圍具有不確定性，所形成的空間更具動態性和靈活性。起分隔作用的實體既可以是邊緣界限的水平界面要素也可以是垂直界面要素。無形邊緣界限的限制條件比較少所以邊緣界限就表現得相對模糊。其限定作用主要依靠人們的心理因素來幫助建立。立面的限制通常是由綠化來圍合，具有更大程度的開敞性、靈活性和游動性。
商業建筑室外環境組成含因素有很多，既包括有形邊緣界限又包括無形邊緣界限。在這里只列舉幾項商業建筑常用的內容：
1）垂直界面的組成：
①構筑物。比如疊石，斷墻，圍欄等。
②公共設施。如公共信息牌、安全標志、消防設施、座椅、公交車站等。具有實用功能，保障安全以及提供服務的各項公共服務性設施。
③商業標志。廣告牌、布告等信息媒介。
④藝術景觀。景觀藝術品，供觀賞具有美化環境的作用。如雕塑、建筑小品等。
2）水平界面組成
①植被，是重要的景觀資源，指自然中的植物對土地的覆蓋程度，其中包括人工的林木等。通過恰當的樹種植物的選擇以及合理的安排能夠體現出鮮明的地域特征。
②水源。主要是人工的面狀或線狀水體，由于水即可以是靜態的也可以是動態的，所以具有極強的可塑性，是商業建筑室外環境中重要的景觀元素之一。
③停車場地。停車場是每個商業建筑必不可少的基本內容。隨著城市空間日益緊張，室外的停車場地逐漸縮小。停車場能夠啟到組織交通、規劃流線的作用。
④商業廣場。商業廣場的組織方式有三種：其一，傳統的商業建筑廣場，以主體商業建筑為標志物凝聚周邊地形形成廣場；其二，在建筑內環境中構筑的室內商業廣場；其三，在現代城市中，利用交通道路，街道交匯點形成的節點空間制造廣場，即城市道路網節點廣場[2]。這里我們僅指第一種，傳統商業廣場。這種廣場具有靈活性，可以在交通節點區域設計形成緩沖空間，對商業建筑室外空間秩序的建立和管理提供空間保障，同具有實用價值，為室外商業活動提供場地。
適應性設計方法并不是新興事物，它的相關理論一直處于一個比較模糊的狀態，因為適應性的研究范圍太過廣泛，所以在使用時通常會采用它的某方面特征，比如常見的氣候適應性、結構適應性、場地適應性等等。從適應性的角度出發對商業建筑室外環境其主要作用的應該是氣候適應性和地形適應性這兩個方面。“適應”在不同的場合，有不同的詞義[1]，有生理上的“適應”、感情上的“適應”、社會經濟學中也有“適應”，這些適應既有關聯也完全不是一碼事。建筑空間的“適應”都要具有兩方面特征——穩定性和持續性。建筑空間適應性一般是指建筑空間對所處的環境的適應，這里的環境可包括自然環境和人工環境，要保證空間性狀的穩定性那么建筑空間就要保持相對的穩定，另一方面空間的適應性也是發展的適應性，空間需要服從進化的需要進行演變，趨向于更好的對環境變化的適應，這就加入了時間這一第四維要素。適應性設計就是對環境條件的不斷發展和變化，做出的預見性的設計，目的是即能很好的的解決眼前存在的問題也能滿足未來某方面需要而做的具有前瞻性的設計。所以商業建筑室外環境的適應性設計也要滿足這兩方面特點從氣候和地形入手，對商業建筑室外環境中的諸多要素進行選擇和布置，在滿足現實需要的基礎上，對外來的發展進行展望，提出預見性的設計方案。
商業建筑室外環境適應性的設計原則和方法
①適應性設計原則：滿意原則高效原則整體原則
滿意原則：滿足消費者心理需求和生理需求，對商業建筑室外環境加以改善，滿足現實需求。舉例來說，長春市的重慶路商圈在長度近1公里的街道上根本沒有設置休息設施，更不要說植被綠化了。街道兩旁商業林立，大型商場，各種專營店密密麻麻排列在一起，不論生理感受還是心理感受都很疲憊。
高效原則：對資源的有效利用，利用最少的人工投入，產生最長遠的社會影響。對室外環境的有效處理，可以增加消費者的停留時間，間接帶來經濟效益。
整體原則：對于局部環境的處理還要和整個大環境相適應，形成整個大環境的和諧發展。
②結合適應性的設計方法
硬質空間趨向生態化：
商業建筑室外環境中的硬質空間生態化，可以通過鋪裝材料，表面色彩變化或增加植被覆蓋等方法，廣場或停車場適宜采用“軟硬”結合的鋪地形式，減少熱輻射，還可以設置屋頂花園以加強立體綠化效果，調節溫濕度創造理性的微氣候。
公共設施趨向藝術化：
對于公共設施的藝術化處理可以將其價值最大化，在滿足使用功能的基礎上更使之成為視覺上的享受，從文化的角度上講，公共設施的藝術形態與色彩會引起行人的心理感受，反應出城市的精神文化風貌，與此同時商業目的的介入會使公共設施標示化，達到很好的商業性。
總結，商業建筑的室外環境是建筑設計師必須要考慮的問題，面對目前國內商業建筑室外環境的現狀，特別是東北部地區，由于地域性和氣候性的影響，在室外環境方面考慮的相當少，這一點是很不正常的，消費指數的不斷上升必然帶來商業環境的競爭，作為建筑總體環境的重要組成部分，改善商業建筑的室外環境，提高總體環境質量是未來發展的必然趨勢。
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關鍵字：入世 旅游飯店 經營策略
根據關于旅游業的“中國報告”預測，十年后，中國將成為全球從未有過的旅游經濟大國，這份報告是世界旅游及旅行理事會(WTTC)公布的。報告預測，未來十年，中國旅游業以每年10.9%增長速度位居世界第四，并將成為全世界從未有過的旅游經濟大國。中國的旅游業被譽為朝陽產業。我國加入WTO，旅游飯店業將進一步面臨全球經濟一體化的機遇和挑戰，一方面，它為旅游飯店企業提供了更大的經營空間；另一方面它也使原本已出現的國內市場國際化，國際競爭國內化的態勢更加加劇。旅游飯店企業要想在未來的全球競爭中站穩腳跟，抓住機遇，贏得競爭優勢，就應當及時轉變競爭觀念，確立正確的競爭指導思想，不斷創新，開拓競爭空間，培育和提高企業的核心競爭能力。
1、更新競爭觀念，飯店企業全球競爭致勝之前提。國外飯店集團也是在競爭實踐中，其競爭最初也是以價格大戰為主的對抗競爭，由于對抗競爭只會導致兩敗俱傷。之后，國外飯店集團才開始了以差異化戰略為主的寬容競爭階段，注重突出個性，充分滿足顧客的個性化需求。因此，正確的競爭理念應理解為有危機感，創造新優勢，即飯店企業在參與市場競爭中應具有憂思意識和優勢意識，飯店經營猶如逆水行舟，不進則退，飯店企業只有不滿足于已有的成績，創造特色，營造競爭優勢，才能實現飯店企業的可持續發展。目前隨著全球經濟一體化的發展，國外飯店企業已經在競爭中逐漸認識到，與競爭者合作，可以有效降低技術開發費用和風險，有利于開發出適應世界各民族文化和消費習慣的產品。因此，我們應當樹立新的競爭觀念，才能夠在國際化的市場競爭中立足。
2、產品差異性策略。顧客需求的多樣性，必然產生市場需求的差異性。差異性策略即人無我有，人有我優，人優我變的策略。飯店為尋求顧客的信任度和忠誠度，必須制造差異性，差異性越大，顧客的滿意程度越高，在競爭中不與同行擠一條獨木橋，而是另辟蹊徑，以異致勝。所以，飯店在設計項目時，要注意項目的差異性，通過差異給顧客留下深刻的印象，留下美好的回憶。這樣就會大大提高顧客的忠誠度和回頭率。
3、飯店競爭要立足于研究服務對象，提倡個性化服務。優勝劣汰的競爭法則，告訴飯店企業要想掌握競爭的主動權，就必須比別人做得更優、更好。而要達此目的，就必須立足于研究我們的服務對象客人。研究客人，其實質就是研究客人的需求。飯店企業只有既了解客人的共同需求，又掌握不同客人的特殊需求；既了解客人的現實需求，又努力把握客人需求的變化趨勢，不斷發掘客人的潛在需要，真正做到把客人的需要作為飯店經營活動的出發點，把滿足客人的需要，提高客人的滿意程度作為飯店經營活動的宗旨，才能使客人流連忘返，樂于消費，使飯店企業生意興隆，財源茂盛。也只有這樣，才能使飯店的各項功能和各種服務適應市場的潮流，才能使飯店的各項服務項目推陳出新、服務水平精益求精，為飯店提供更多的市場機遇，形成一種良性循環。
4、飯店要致力于創造品牌。國際飯店業的競爭可以分為三個層次：第一個層次的競爭是價格競爭，這是最原始、最殘酷的競爭，其危害性也最大。第二層次的競爭是質量競爭，這是比較理性的競爭。第三層次的競爭是品牌競爭，這是最高層次的競爭，也是國際飯店業的發展趨勢。旅游飯店企業要想與國際市場接軌，就必須努力擠身于這一層次的競爭。在市場經濟條件下，品牌是飯店的立足之本，良好的品牌能為飯店帶來不可估量的財富。飯店品牌建設必須從服務產品的設計、提供到評定、反饋建立一套科學嚴密的服務質量控制體系。再次必須注意鮮明的個性，即超凡脫俗，獨樹一幟，這是品牌的生命。飯店品牌關鍵在于獨特的飯店文化，即飯店業務活動中的文化氛圍和內涵，這主要體現在有形的物質文化和無形的精神文化兩個方面。有形的物質文化主要表現在具有獨特的文化藝術氛圍的建筑造型、員工服飾、環境烘托和音樂廳等文化娛樂設施，以及具有民族文化和西洋文化的菜肴等物質產品。無形的精神文化主要表現在物質文化和服務活動中的思想意識以及經營活動中的獨特經營理念與管理文化。飯店應通過各項活動和各種媒介努力宣傳自己的飯店，以使飯店在客人乃至整個社會產生極大的影響。
5、飯店要著眼于創造市場，而不要局限于現有市場。一家飯店要求得發展，則必須去創造新的市場。只有不斷引導消費，創造新的市場，制作新的蛋糕，才能創造新的市場機遇，飯店企業也才能確立真正的優勢而不斷發展。創造市場的關鍵在創新。飯店可通過宣傳，倡導新的消費觀念，把潛在的客人變為現實的客源。飯店要想真正取得營銷的主動權，不僅要注意了解客人的消費需求，適應市場，而且更要注意引導消費，創造市場。同時，在新的地區與領域，采取卓有成效的推銷手段和策略，開發新的市場。新的市場的開發固然具有一定的風險，但只要定位科學，目標準確，步驟恰當，往往也能收到理想的效果。
6、在飯店的發展過程中，企業家是飯店發展的主要組織者和推動者。現代經濟發展已經無數次證明了，一個經營成功的企業，必然有一個成功的企業家及其群體。旅游飯店要走向全國、走向世界，必須擁有一支高素質的企業家階層和企業家群體。企業家作為企業的法人代表，是企業的“核心”人物。作為法人代表。企業家是飯店經營活動的總設計師，作為一個飯店的總設計師，在規劃發展規模、發展速度、市場定位、地域分布等重大經營戰略方面，必須有超人的眼光和魄力、極強的號召力和感染力。企業家是經營活動的決策者， 又是經營活動的組織者。作為一個飯店經營活動的決策者和組織者，在對飯店的發展方向、經營范圍、客源的組織和吸引、飯店內各部門經營活動的分工協作、各管理部門的設置及其職責等日常經營管理工作的組織方面，他必須有過人的膽識和對市場敏銳的反映能力及很強的協調和溝通能力。如果一個飯店的高級經營管理層不具備這樣的能力，飯店則難以在激烈的市場競爭、客源競爭、價格競爭、人才競爭中立于不敗之地。
【關鍵詞】蘋果公司 經營哲學 社會市場觀念
一、理論綜述
（1）內涵界定。企業的經營哲學是企業的靈魂。張瑞敏認為企業的經營哲學要點就是謀取企業長遠發展的有利之勢，強調以人為本。松下幸之助認為經營哲學對內使組織統一，對外傳達企業存在的意義，是企業“信念”的表達。盛稻和夫認為經營哲學是經營公司的規范、規則或者必須遵守的事項。
綜合以上，本文認為企業經營哲學是在充分尊重人的基礎上，是企業生存的信念，是企業發展有理可依的經營準則。
（2）文獻回顧。經營哲學發展歷程主要分為五類，生產觀念、產品觀念、推銷觀念、市場觀念和社會市場觀念。社會市場觀念將社會和市場有機的結合起來統一考慮，關注市場并滿足消費者需求，謀求社會長遠利益的和諧發展，是最值得倡導的類型。
二、國內手機行業經營哲學
手機是高科技產品，作為高附加值的能再生行業之一，手機行業發展對社會有著重要作用。
（一）現狀及問題
（1）國產品牌的經營哲學。據ITbrand 2012年10月25日手機品牌排行，針對全球IT品牌價值評估方法計算品牌影響力。以前三名國產品牌小米、聯想、華為為例，分析其經營哲學。見下表：
（2）經營現狀及問題。國產品牌手機行業的經營哲學主要是市場觀念。國內手機行業不斷學習國外的高新技術，與國外合作的企業亦不少，對國外經營理念的創新的思維還有待學習。
國外各種品牌不斷涌入威脅到國內手機行業，問題主要是國內手機行業現有客戶成長空間有限，企業將重點放在手機產品研發上，經營過程中對客戶不夠重視，對服務質量相應較低。
（二）山寨手機行業經營現狀與困境
（1）現狀及發展史。山寨手機行業經營哲學是推銷觀念，經營理念主要是模仿和低成本。發展史見下表：
（2）經營困境。山寨手機主要對偏遠地區新增加用戶進行銷售，只能通過低價格戰略促進銷售。經營困境在于山寨手機行業沒有創新經營理念。一個企業沒有量身定做的一套經營理念，就沒有超，處于被動地位。
三、蘋果公司案例討論
（1）公司概況。蘋果公司成立于1976年，創始人為喬布斯等，是全球利潤率最高的手機生產商，也是全球主要PC廠商。知名的產品有Apple II、Macbook、iTunes、iMac、iPhone和iPad等。2012年8月蘋果成為世界市值第一的上市公司。
（2）蘋果公司的經營哲學。蘋果公司發揚的是一種精神，這種精神就是蘋果的經營哲學。蘋果創始人對工業設計和藝術的情有獨鐘，使蘋果公司天生就擁有優質的“服務”基因。具有社會市場觀念的蘋果經營哲學，關注社會，強調了解消費者需求，最大程度達到消費者滿意。社會市場觀念注重公司電子產品與消費者實際體驗的契合，使得蘋果公司高效的激發了目標消費者群體的購買力，使蘋果成為手機行業的領頭羊。
四、蘋果公司經營哲學的啟示
（1）對國產品牌手機行業。蘋果的社會市場理念能給公司帶來巨大的利益，其根源是蘋果創造與眾不同的市場，不斷開拓手機行業的新領域。只有將社會市場觀念植根于國產品牌手機行業企業自身的經營哲學，同時保留原有優秀的管理思想，將蘋果先進的經營哲學與企業自身的經營理念相結合，建立適合自身發展的經營哲學。
（2）對國內山寨手機行業。山寨手機行業應學習蘋果公司消費者為主體，與社會和諧發展重視開創新市場的社會市場理念，重視用戶的體驗，而不局限于促銷手段，應當盡力創立品牌，研發手機新特性，將目光放長遠，而非一味模仿，重視顧客群體的經營理念。
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【關鍵詞】水泥工業；發展；經營企劃
1.全面提升我國水泥企業發展能力
水泥企業發展能力即企業做強做大的能力，是指企業按照市場經濟規則，通過對核心競爭力的培育，在企業業態、產業鏈拓展、研發創新、企業管理、市場控制和規模擴張等方面所擁有的競爭能力。
我國水泥行業長期以來通過產業規模擴張實現行業發展的模式，導致了整個水泥行業整體上大而不強，以水泥產品同質化、服務趨同化為根本特征，未能充分體現產品和服務的差異化；價格競爭仍然是主要的市場競爭方式；全行業在思想觀念上未能實現從做產品到做能力的的轉變。
1.1找準著力點 提升水泥企業在市場過剩條件下的發展能力
水泥企業的能力不僅僅是通過企業的生產能力來體現，更多是通過企業資源的可靠性、資產質量、戰略和管理水平、研發能力、營銷和服務模式、長期穩定的盈利能力，以及社會責任的履行來體現，而這一點恰恰為我國大部分水泥企業所忽視。我國排名前十的水泥生產企業盡管水泥產能已經位居世界前列，但在世界頂尖水泥企業的權威排名中仍榜上無名，問題就出在這里，這不能單單歸結于西方的傲慢，認真反思就可以發現自身的差距。
做強能力的著力點，在于發展模式的轉變。對企業研發能力的培養是水泥企業做能力的關鍵環節，也是企業延長產業鏈的基礎。我國水泥企業在研發能力方面的欠缺較多，很少有企業配備專門研發中心對本企業水泥產品的應用進行專門研究，其相對應的結果是，我國水泥及關聯產品的高度同質化。與此形成鮮明對比的是：所有世界頂尖水泥公司均致力于水泥產業鏈的經營。事實證明，如果水泥企業不具備對產品生產技術、應用技術、新產品開發、外加劑應用等方面全面研發、應用能力，就不能說企業擁有了在該領域立足、生存和發展的能力。作為高度資源依賴型產業，對資源的掌控是水泥企業能力的最直觀的體現；作為技術相對成熟的行業，迅速把握行業取得重大突破的共性化技術的是企業取得發展先機的重要環節。從提品向提供服務轉變，是水泥企業能力提升的重要標志。實現以技術研發及工程服務為驅動、以包括水泥產品和產業鏈上下游產品為支撐的U型產業發展模式，應該成為我國水泥企業追尋的目標。在水泥產品產能過剩的環境下，這種能力至關重要。
1.2向全產業鏈發展應成為企業做強能力的必然選擇
受產能過剩和節能減排的雙重壓力，水泥企業自身的發展空間極為有限，通過完善上下游產業鏈布局,可以有效降低企業的運營風險,支撐主業發展。對砂石骨料、混凝土、預拌砂漿、水泥制品和建筑部品等縱向發展的整合應是行業發展的必然選擇。作為水泥上游的建筑骨料行業是一個基本上完全分散但充滿前景的產業，可以預期未來水泥企業將主導砂石行業結構調整。水泥企業進入建筑骨料行業不但可以解決原材料問題，降低生產成本，同時也為企業的長遠發展帶來了活力和動力。實現規模化開采，改變當前骨料粗放掠奪式開采，更加具有保護生態環境的社會意義。水泥企業在預拌混凝土行業的布局已經成為業內共識。有水泥業務作為支撐，一般情況下，水泥-混凝土一體化的混凝土企業盈利將好于單一的預拌混凝土企業。產業鏈向水泥制品和建筑部品延伸必須成為水泥行業關注的新焦點，成為水泥企業實現差異化發展的重要環節。
1.3抓住機遇增強市場控制力
當前產能嚴重過剩的產業環境，應成為企業通過兼并重組擴大企業規模、整合區域市場面臨的良好機遇。在當前產業形勢下，大型企業兼并重組的步伐有理由進一步加快，這對提高我國水泥產業集中度、進一步改善我國水泥產業結構具有十分積極的意義。但這種兼并重組應該是按照市場規律、符合市場規則來進行的兼并重組，單純依托政策上的支持來實現規模的擴張，而沒有實現資產的同步優化，以及現代管理理念和企業文化的深度植入，并不是市場意義上的兼并重組，既無益于企業，也無益于我國水泥產業的發展。在國家政策方面強有力的支持下，大型企業間的兼并重組完全可能。類似Holcim收購Bluecircue的強強并購行為在我國是可以期待的。預計我國水泥產業大企業格局將在“十二五”期間大致形成。
2.新的發展形勢下的產業結構優化
2.1新的發展形勢為產業結構優化賦予新的含義
水泥產業在致力于提高產業集中度的同時，應更重視企業能否實現產業規模和企業能力的匹配。
在新型干法生產技術已經占絕對優勢的前提下，有關新型干法生產技術取代立窯等落后生產技術的話題在“十二五”時期已經過時。技術結構的優化調整更意味在現有新型干法生產技術的改造升級、在協同處置工業廢棄物和城市生活垃圾、工業廢棄物精細化綜合利用、節能減排新技術，以及兩化融合等方面有所作為。對產品結構的調整，從行業整體角度更應該關注的是提升產品內在品質、積極向其產業鏈延伸。
關鍵詞:商業銀行;個人理財業務
一、個人理財業務經營模式
我國商業銀行個人理財業務目前的主要經營模式有以下幾種:
(一)理財專柜
在營業網點設置專柜為VIP客戶服務。這個專柜除能辦理普通的存取款業務外,還能代辦銀證轉賬、代收代扣、銀行卡申請的受理等業務,但不能辦理咨詢與理財顧問服務,是 一種最初級的理財服務模式。
(二)客戶服務室
這種模式一般是單獨開辟辦公場地,為VIP客戶辦理各種零售業務,同時進行非專職的業務咨詢服務。這種模式服務環境有所改善,但服務內容上并沒有新意。所以隨著人們理財范圍的擴大和理財要求的提高,這種理財服務模式已經不能滿足市場和客戶的需求。
(三)理財中心
這種理財中心,一般單獨設立且空間較大,中心一般有比較齊全的金融設施,除了能辦理一般的零售業務外,還可以辦理所有的消費信貸業務、銀行卡業務、信息咨詢、專人理財顧問服務等投資業務。這種模式也是目前我國多數商業銀行已實行或計劃轉型的模式。
(四)投資理財中心
這種模式在能實現第三種模式所有服務的基礎上,進一步提升服務范圍和水平,主要是大大擴充了為客戶投資理財的功能,包括證券、保險、基金、國債、黃金等投資工具,并配備了理財專家團隊和配套的理財工作室,能為客戶提供比較專業高水準的理財咨詢顧問服務。這種模式也是未來發展的大趨勢。
二、存在的主要問題
(一)業務發展理念概念化,實質性不強
一方面,我國許多商業銀行在開拓個人理財業務時,雖然都提出了“貼身理財”、“貴賓理財”的業務發展理念, 聲稱“個人理財中心”可以提供儲蓄、保險、基金、國債、住房信貸等“一站式”服務,提供量身訂做投資組合方案,但實際上主要停留在概念的推廣和形象的宣傳,推出的專業理財咨詢服務及投資組合建議也僅僅停留在淺層次,推出的理財服務產品較多的還是一種概念包裝,缺乏實質性內容。
另一方面,各家銀行對于理財業務的認識也存在一定誤區,帕累托的80/20法則深入人心,大部分人認為個人理財業務的營銷就是對20%的客戶營銷。單純從客戶貢獻度來確定戰略重點和分配銀行資源,這無疑有利于銀行集約化經營,但銀行要由經營產品向經營服務、品牌、文化方面發展,就不能過于急切地放棄低端客戶,而應從銀行客戶結構調整的規律以及銀行的聲譽等因素去考慮取舍。
(二)產品品種同質化,創新性不足
目前,各家銀行都紛紛推出個人理財品牌,如建行的“樂當家”、工行的“理財金賬戶”、農行的“金鑰匙”、交通銀行的“圓夢寶”、招商銀行的“金葵花”等品牌。盡管不同的銀行有不同的品牌,但它們的業務范圍更多的是把現有的業務進行重新整合,其理財功能主要是業務、信息服務、個人信貸業務,缺乏針對客戶的需要進行個性化設計。一家銀行剛剛開發出新產品,其他商業銀行就立刻跟進,盡管名不同,但功能特點類似、投資收益相當。
(三)提供的服務技術含量低,競爭力不強
個人理財業務注重的是個性化服務,根據客戶的理財偏好、風險承受能力以及實際的財務狀況進行理財規劃,推薦合適的投資組合,并跟蹤客戶的整個理財過程,及時反饋引導。但目前國內商業銀行的理財服務水平還沒有達到這個需求,配置的金融理財師也偏少,缺乏競爭力。
(四)理財人員缺乏綜合業務技能
基層一線柜員普遍缺少理財專業知識,在銷售新理財產品時又缺乏對這些人員的專門培訓,造成一線柜員在宣傳營銷時只能簡單根據宣傳材料照本宣科,根本談不上銷售理財產品所需要的為客戶測算具體的收益水平及分析可能存在的風險等。真正的理財是一項高智力的中介服務業務,涉及到市場、資本、金融、投資、貿易等各個領域,理財師需要具備廣泛而又系統專業的金融知識,通曉各種金融商品和投資工具,了解國際國內金融形勢。而這種高素質的復合人才正是目前各家銀行所缺乏的。
三、主要原因分析
(一)金融分業經營、分業監管的體制制約了理財產品的多樣化
目前我國金融業采用的是分業經營、分業監管的金融體制,在這種體制下,商業銀行在證券、保險、信托、基金等業務方面為客戶只是提供,收益體現在手續費和傭金方面,不能獲取直接經營利益。這種狀況導致投資理財的主流產品市場發展不盡如人意,很多在國外合法存在的理財產品,由于我國缺乏相關政策法規,不容許辦理。只能在儲蓄新產品上進行功能擴張,把存、貸款新產品組合起來。由于我國的金融機構實行分業經營,銀行在設計理財產品時,涉及到保險、證券等業務時,只能以保險公司、證券公司的機構出現。這樣在深度和專業化上的先天不足,很難為客戶提供多樣化的理財產品。
(二)客戶市場培育和挖掘不夠深入
國人在財富方面,傳統上比較低調,不愿意透露個人財產,這種傳統怕“露富”心理影響理財行為的深入進行。作為理財師不能充分了解客戶財務,也就無法提供全面的理財建議,只能局限在辦理具體產品交易、提供信息、優先優惠服務等方面,使理財工作難以深入。
有的客戶對理財服務的認識還有很多誤區。部分客戶認為銀行個人理財服務就是委托資產管理,關心回報率。有些客戶認為銀行理財師只提供建議,配不上大用處,在投資理財時完全相信自己。還有的客戶理財積極性不高,其財富沒有得到合理安排和充分打理,自己不會理財,但又擔心風險,不放心交給別人,所以大量資金存放在銀行儲蓄、國債上。因此相當一部分理財需求仍處于潛在狀態。
(三)商業銀行經營水平不高
金融理財業務要取得成功,很大程度上取決于其對新的市場機會的判斷能力、與其他金融機構爭取客戶的能力以及提高行銷策略效率的能力。作為提供理財產品與服務的商業銀行,恰恰存在市場敏感度較低,對客戶心理的分析能力、針對不同目標市場產品需求的生產研發能力不足,對客戶新需求、市場新特點、經濟新環境等缺乏適應性調整的有效機制與措施,不能很好地滿足優質客戶的全面需求,整個經營模式不能迅速感知市場并做出有效反應。折射出商業銀行的經營水平有待提高。
四、對策
(一)深化金融改革,營造有利于個人理財業務發展的政策環境
目前,我國的銀行經營收入主要還是來源于存貸款利差,中間業務收入在總收入中占比還低于30%,而國外銀行占到70%以上。這與我國的金融政策和監管有直接關系。隨著我國金融體制改革的不斷深化,在金融經營和監管方面的改革應進一步推向深入,先行試點實行金融業務的混業經營,試點成功后逐步推廣,同時金融監管的配套改革及時跟進。當前主要的制約因數就是金融監管滯后,所以提高金融監管水平應當是首當其沖的。有了寬松的金融政策環境,客戶辦理理財業務就可以在一個理財中心享受銀行及非銀行金融理財綜合功能的服務。金融個性化產品的多樣性,不僅滿足了客戶的需求,而且提高了銀行的中間業務收益。
(二)提高銀行的競爭力
首先提高產品創新能力,通過開發有針對性的個性化的新產品滿足不同需求的客戶群體;其次,提高銀行員工的業務水平,把銀行客戶經理盡快培養成金融理財師并充實到客戶理財中心;同時提高銀行柜面人員的業務水平,形成銀行的整體競爭力。第三,商業銀行應當根據客戶的心理和需求,在營銷方面搞好市場細分,通過優質服務吸引和鞏固更多的VIP客戶。
(三)挖掘潛在的客戶市場
關鍵詞：經濟形勢 民營企業 轉型升級 思考
民營企業所指的是民間私人經營、投資、收益獲取及經營風險承擔的經濟法人實體。通常民營企業具有家族式企業及合伙式企業兩種形式，隨著我國經濟的快速發展，民營企業的經營規模越來越大，在這種經濟形勢下，民營企業轉型升級成為必然趨勢，但在轉型升級過程中，民營企業面臨著一些問題，需要采取合理的措施給予解決，以促進民營企業的順利轉型升級。
一、當前經濟形勢下民營企業轉型所面臨的問題
（一）經營成本大
隨著我國節能減排理念的實施，民營企業的成本優勢不容樂觀，投入成本不斷上漲，并且我國的勞動力供求情況也出現了很大變化，根據阿里巴巴的調查可知，我國20%以上的民營企業存在用工短缺的情況，每家企業平均用工缺口為14人，對于民營企業來說，用工難帶來很大的成本壓力。除了人工成本外，原材料價格不斷上漲，人民幣的升值，這些因素均使得民營企業的成本控制難度加大，加大了企業產品出口的壓力。
（二）準入門檻高且融資難
在我國經濟發展下，民營企業很難進入壟斷行業中，盡管在2010年國家頒布了新36條，期望將壟斷行業的壁壘破除，不過由于政策細則的缺乏，投資服務不健全，退出機制不完善，而執行監督又不到位，使得行業準入門檻依然很高。在民營企業轉型中，所面臨的最大問題是融資問題，民企的融資渠道窄，融資力弱，很多民企缺少有效的資產抵押，民企需要有抵押設備、房產或者第三方擔保，方能獲取銀行貸款，而且融資方式的門檻高，手續多，融資渠道也單一，對于政府撥款、民間借貸與資本市場的融資等方法應用較少。
（三）高端人才缺乏，知識產權保護不力
對于企業來說，人力資源是首要的戰略資源，可以說，企業間的競爭就是人才資源的競爭，企業要發展就需要大量優秀人才，但當前很多民營企業的高端人才缺乏，這主要是民營企業中一些產品的技術含量高，專業人才數量少，而民企生活配套設施的建設不好，例如住房問題、子女教育問題等未得到有效解決，無法吸引或留住高端人才。民營企業要轉型升級，新產品開發及產品技術含量提高也是非常重要的，但在轉型升級中，有關知識產權保護不力，對技術創新體的自身利益造成了侵害。企業通過大量人財物實施了技術創新后，其創新工藝及技術因法律法規不完善，知識產權保護不合理，使得知識產權不能有效被保護，新技術或新成果進入市場之后，易被其他企業跟進，并擠占市場，影響企業的利潤獲取，進而影響其創新積極性。
二、當前經濟形勢下民營企業的轉型升級措施思考
（一）強化民企的政策扶持力度
民營企業在轉型升級當中，政府具有引導、服務與推動等作用，為了促進民企的轉型升級，政府要提供政策扶持，并完善相關法律制度。首先，盡快出臺有關新36條的配套細則，讓民企進入電信、金融與基礎設施等相關領域；其次，強化財稅支持，有效降低民企負擔，加大民企發展的資金規模，并采取財政擔保、貸款貼息及財政擔保等財政方式，對民企的自創新項目給予支持，其稅收可采取降低稅率、直接減免與加速折舊等方式給予優惠；再者，加強相關法律環境的保護，對于知識產侵犯行為應加大查處與處罰力度，對各類侵權行為給予堅決制裁，有效保護企業的知識產權。
（二）拓寬民企融資渠道，加強融資支持的力度
對于民企來說，造成貸款難及融資難的原因較多，不僅有企業本身原因，也有銀行等機構的原因，不過政府應發揮自身作用，幫助企業進行貸款融資，強化財政支持，以補償方式促進支持民間資本投資于民營企業，以拓寬融資的渠道。并發展民企服務中介，降低收費，改善融資的條件，對于符合國家環保及產業政策的民企，要增加信貸的投資力度，并加大中小金融機構的發展，培育相關的信用擔保企業，中小企業的融資擔保要給予擔保費率的優化，以減少融資成本。
（三）加強高端人才的引進，創新管理制度
民營企業要順利轉型，需要高端人才的引進，政府部門應積極完善人才的公共服務體系，加強住房條件、子女教育與社會保障等方面的建設，為人才引進提供優質服務，并注重生活服務平臺的構建，輔助民企人才的引進，并形成多渠道多層次的高端培訓體系，為企業提供多層次人才。同時，企業要實施人才戰略，積極建立人才引進與激勵的管理機制，構建高素質人才，可通過職業生涯的規劃及管理留住人才，也可通過事業及感情留住人才，營造良好的企業文化氛圍，也能有效吸引人才，從而構建高素質人才隊伍。當前我國很多民營企業為家族式的管理方法，隨著社會經濟快速發展，家族式管理方法的弊端越來越突出，一定程度上限制了民企轉型發展，民企應加強制度創新，打破家族式治理，構建全體員工共同參與的治理方式，推動企業管理方法、利益協調、內部決策及企業文化等內容的創新，實現現代化的企業管理，以推動民企順利的轉型升級。
三、結語
在當前經濟形勢下，民企轉型升級是個長期蛻變的過程，政府應積極發揮自身的引導及推動作用，為民企提供相關的優惠政策支持，完善有關法律法規，保護民企知識產權，并拓寬融資渠道，以解決融資問題。而民企也要積極創新管理制度，實施人才戰略，構建企業文化，在政府與企業的合力作用小，有效推動民營企業的轉型升級。
參考文獻：
