時間：2023-09-12 17:04:16
引言：易發表網憑借豐富的文秘實踐，為您精心挑選了九篇金融投資專業范例。如需獲取更多原創內容，可隨時聯系我們的客服老師。
[作者簡介] 聶勇，廣西財經學院金融與保險學院副教授，博士，廣西 南寧，530003；黃秋惠，廣西財經學院金融與保險學院，廣西 南寧，530003；陸艷莎，廣西財經學院金融與保險學院，廣西 南寧，530003；李燦恒，廣西財經學院金融與保險學院，廣西 南寧，530003；李維婷，廣西財經學院金融與保險學院，廣西 南寧，530003；蘇 博，廣西財經學院金融與保險學院，廣西 南寧，530003；覃燕媚，廣西財經學院金融與保險學院，廣西 南寧，530003
[中圖分類號] F830.59 [文獻標識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）11-0024-0004
一、前 言
隨著社會不斷進步以及家庭生活水平的不斷改善，大學生投資和消費水平也有了明顯的提高。在金融投資活動中，金融專業大學生是一個比較特殊的群體，他們的金融投資行為應該更加引起我們的關注。因此，全面了解大學生投資狀況，提倡健康合理的投資觀，對大學生養成良好投資習慣和樹立正確價值觀有著深遠意義。本次調查中，課題組采用隨機抽樣的調查方式，對廣西財經學院金融與保險學院學生發放問卷360份，收回352份，回收率達97.7%。
二、金融投資現狀分析
（一）有無金融投資經驗
調研顯示，該院學生有無金融投資經驗比例分別為29%和71%。各年級學生有金融投資經驗的學生人數比例分別為30%、15%、23%、41%，無金融投資經驗比例分別為70%、74%、77%、53%。結果表明，各年級無金融投資經驗學生比例均高于有金融投資經驗學生比例，并且大二年級學生有無金融投資經驗學生結構占比差異最大，大四年級學生差異最小。
（二）有金融投資經驗學生金融投資資金來源情況
“父母支持贊助”和“積攢零用錢”是該院學生進行金融投資的主要資金來源，其次是“打工賺來的錢”和“金融投資賺來的錢”，較少部分學生依賴“獎學金”和“借款等其他方式”（見圖1）。從圖1來看，大一學生金融投資資金主要來自父母，采用借款等方式較少；大二學生對各種資金來源途徑期望都比較高，但該階段的學生幾乎沒有通過借款等方式來滿足自己的投資需求；大三學生對各種資金來源途徑期望差異明顯；大四學生主要資金來源途徑較集中于父母、自攢和打工，這跟該階段學生面臨就業形勢等有相關性；“父母支持贊助”和“積攢零用錢”兩種資金來源途徑在各個年級表現差異不是很明顯，其他四種資金來源途徑差異較明顯。
（三）如果進行金融投資，有關金融投資工具選擇情況
該院學生對金融投資方式的選擇與其專業所學課程內容安排先后和深淺度有關，主要以儲蓄、債券、股票、基金、保險、理財產品、期貨、黃金等投資工具為主，但對于信托、外匯等投資工具，由于學生進入該市場的局限性和自身經濟能力等問題，對其選擇學生比例相對小（見圖2）。
年級越高，對專業知識學習就越深入，其對金融投資方式的選擇就越向所學專業領域靠攏。從大一到大四，選擇儲蓄投資方式的學生比例逐漸減小，而選擇股票、債券、基金、保險、理財產品、期貨、黃金等投資方式的學生比例逐漸增加，說明了金融專業大學生會根據自身條件的不斷成熟而拓寬其金融投資工具。
三、影響大學生金融投資行為的因素分析
（一）影響選擇金融投資工具的因素分析
1.金融投資工具本身的特性
調研顯示，影響該院學生金融投資的因素主要是本金安全和收益等，交易門檻和手續費等對其金融投資行為影響也比較突出。越是高年級的學生，對保本的硬性需求程度越降低，相反更注重風險與收益的權衡，而既想保本又希望利用較低風險實現基本收益的學生比例在各年級表現幾乎無差異化，但風險因素在大二階段表現得較敏感。
2.投資理念
調研顯示，該院學生穩健型、保守型、風險偏好型、風險中性型投資者所占比重分別為52%、18%、16%和14%。越往高年級，保守型投資者所占比重逐漸減少，穩健型投資者所占比重逐漸增加。大一階段，風險中性型與風險偏好型所占比重持平；大二階段，有一部分風險偏好型投資者過渡為風險中性型投資者；大三階段，一部分風險中性型投資者轉變成了風險偏好型投資；大四階段，風險中性型和偏好型投資者所占比重達到持平。表明其投資理念隨著專業知識的深入學習以及心理素質的提高等而做出改變。
3.金融投資心理訴求
該院有28%的學生以實現本金收益最大化為目的，46%的學生以不虧本為前提，26%的學生以獲取投資經驗為首選因素，這部分學生普遍認為，通過這樣的形式可以讓他們還沒有畢業前事先體驗自己畢業后的投資生活，比別人更早獲得其中的經驗。但是，大部分學生把金融投資當作賺錢的途徑，忽視了專業知識的學習。
（二）影響大學生金融投資決策與業績的因素分析
調研顯示，該院有6%的學生期望投資年報酬率為2%～6%，34%的學生期望年報酬率為6%～10%之間，29%的學生期望年報酬率為10%～13%，20%的學生表明其期望年報酬率為13%以上，只有11%的學生表示不明確其金融投資年報酬率（見圖3）。
越是高年級的學生，其金融知識面越寬廣，金融投資技能也越高，因此對金融投資期望年報酬率越趨明確。
（三）影響金融投資結果因素分析
影響該院學生金融投資決策和業績的主要因素是投資經驗和知識的不足，其次是國家宏觀經濟政策和市場環境，但受幕后交易和虛假信息等因素影響較少。調研結果反映出金融類專業學生能比較理性看待自身金融投資決策和業績與自己內在因素息息相關，但對國家政策、市場信息、交易規則等方面的了解欠缺主動性。調查數據表明投資經驗和知識不足一直是制約該院學生金融投資的主要因素，國家宏觀經濟政策、幕后交易、市場環境等因素對大一、大二學生表現得不是很敏感，但對大三和大四學生影響則比較突出，反映了隨著專業知識的積累，學生對金融投資市場信息了解的主動性與程度會加深。
（四）投資計劃分析
該院43%的學生表示未來投資計劃主要視工作情況而定，明確將增加投資的學生有32%，表示“維持現狀”、“減少投資”和“逐步撤出”的學生比例分別為16%、5%和4%。從大一到大四，表示“增加投資”和“逐步撤出”的學生比例逐漸增大，在這個過程中，達到預期收益的學生不斷增加投資，達不到自己預期收益的學生則減少投資；表示“維持現狀”、“視工作情況而定”和“減少投資”的學生比例逐漸減小。表明金融專業學生隨投資經驗的成熟而不斷增加投資，部分學生則根據自身情況而逐步撤出，說明金融專業學生進行金融投資決策隨年級的增長而逐漸理性化。
四、大學生金融投資實踐中存在問題
（一）金融投資風險認識能力不高
該院53%的學生將炒股作為金融投資的首選工具。作為學生，即使是本專業類學生，其主觀意識仍不夠成熟健全，客觀方面資力經驗不足。他們憑借自身一些專業知識及高昂的熱情和充分的自信欣然躍入市場，他們的資金來源多由父母支持，他們金融投資決策受羊群效應、個人偏好、專業推動、滿足欲望等因素影響，并且期望投資年報酬率高。因此，他們傾向于選擇高風險投資工具，甚至不惜采取借款、拖交學費等方式滿足其投資需求。投資失敗的結果不僅給學習生活造成一些負面影響，還會滋生不良思想等。
（二）金融投資行為缺乏理性
74%的學生明確其進行金融投資的目的是為了贏利，這樣的投資觀念容易使他們形成投機的心理，時刻讓投資市場的變動左右自己的思想和情緒。只有少數表明賺錢是其次，最重要的是可以將自己所學專業知識實踐化，并獲取一定的金融投資經驗。為了追逐利益，40%的學生不能正確看待自身金融投資結果，認為導致自己投資失敗的不是自身專業技能不足、投資心理素質欠佳等因素，而是受政策、市場等因素的不利影響。投資失敗的學生容易促其產生賭博的心理，投資成功的學生則容易表現出自大的心理。
（三）對自身權益相關信息了解的主動性不強
22%的學生表示，如果金融投資過程遇到權益受損則不會進行維權，42%的學生表示對與維權相關信息完全不了解。從一定程度上講，即使金融專業學生，也并非能充分利用自身對該市場的基本了解進行自我權益的維護，甚至有部分學生采取默許的態度。這種被動式維權表現不利于學生自我觀念的發展。
（四）學校、培訓機構有關金融投資的指導更多停留在理論上
30%的學生表示，學校、培訓機構等開展的一些與金融投資有關的講座，更多地是停留在金融投資理論層面上，對于金融類專業的學生來說，他們真正的心理訴求是提高金融投資技能和實踐能力。
五、相關政策性建議
（一）以學業為主，強化自身專業知識
金融類專業的學生應該具備厚實的專業基礎，注重培養經濟意識，提高理財能力，合理調配學習和參與投資的時間和精力。因為扎實的專業理論知識是金融投資大廈的根基。
（二）培養理性的金融投資思維
金融專業學生應該具備制定理性金融投資計劃的能力，在掌握金融投資理論知識的基礎上，主動了解各種金融產品，選擇合適的投資工具，注重自身投資技巧、心理素質及應變能力等方面的提高，虛心求教于經驗豐富、投資技能高的投資者，逐步培養主動的投資意識，確立理性的金融投資理念。
（三）提高自身獲取投資資金的能力
調查發現，67%的學生金融投資資金來源于父母的資助，但大學生可以通過勤工儉學、雙休日和寒暑假求職、社會兼職等方法進行資金積累，在提高自身社會實踐能力的同時，在一定程度上還可減輕父母的負擔。
（四）積極參加學校、培訓機構等開展的有關講座與活動
通過參加學校、培訓機構等開展的有關講座與活動，實現金融投資各方面知識的積累，培養正確的投資理念，提高風險意識、避險能力。在拓展自身金融投資專業知識的基礎上，提升金融投資能力，減輕金融投資帶來的負面效應。
（五）主動了解與金融投資有關的市場信息
作為金融類專業學生，應該養成時刻關注財經時事的習慣，提高對影響金融投資市場變動相關信息的嗅覺力。例如，提高自身對國家經濟政策、市場競爭環境與幕后交易、市場虛假信息等因素的分析辨別能力，有助于提高自身金融投資的決策能力。
[參考文獻]
[1]張斌，郭迎欣，李暉.大學生投資傾向及影響因素分析[J].社會心理科學，2010，（6）.
[2]劉靚.對大學生炒股的理性分析[J].新財經（理論版），2010，（4）.
[3]謝楠，陳鑫，牟昕盼，劉思偉.當代大學生投資意識及行為分析——以北京高校在校大學生為例[J].現代商業，2010，（12）.
關健詞:證券投資實驗技術分析基本面分析
金融專業學科本身具有很強的實踐性,而實驗由于其所具有的特點和優勢,已成為實踐性教學的主要形式。通過模擬實驗,不僅能夠激發學生的學習熱情,還能幫助學生增強感性認識,將跨課程的有關知識融會貫通。如組織學生參與某些金融期貨經紀公司聯合媒體舉辦的滬深股指期貨仿真交易大賽和我校金融學院舉辦的炒股大賽,在教學過程中購買模擬交易軟件,通過這些途徑,學生不僅能夠容易了解證券投資分析技術的一般原理,也能夠掌握相應的具體的證券投資分析技禾手段,有利于學生學習和接受新的知識,促進理論知識的吸收和深化。
一、證券投資實驗在金融專業教學中的重要性
證券投資實驗涉及到經濟學、金融學、會計學、投資學等多方面的理論知識,是對各種理論知識的一種綜合應用,學生如果能在證券投資實驗環境下接受證券投資理論教育,不僅更加易于理解和掌握相關理論知識,認識和把握相關證券投資實踐,而且也能在實現二者的結合過程中做到相輔相成、互促互進。
證券投資分析包含了多種不同的分析技術,比如基本分析方法、技術分析方法、心理分析技術等。另一方面,證券投資分析是一門綜合應用的藝術。證券投資分析的目的就是預測證券價格的走勢,即通過對各種影響證券價格因素的分析,來判斷證券價格的變化。但由于影響證券價格的因素繁多,而且在證券市場上存在大量的信息不對稱現象,使得證券投資分析的不確定性增加。這種不確定性要求證券投資分析人員靈活地、綜合地、創造性地運用各種分析技術和手段,來判斷和預測證券價格的走勢。對證券分析技術的主觀理解和運用這些技術的方法的不同,就可能會導致證券投資分析的結果大相徑庭。技術是是掌握證券投資分析技術的基礎,而綜合應用的藝術則更高一個層次。
二、證券投資實驗在金融專業教學應用中應注意的問題
證券投資實驗具有實習性、綜合性、協同交互、時間集中、資源獨享、實驗過程與結果不確定、實驗要求高等特點,合理的實驗教學和實驗管理模式必須充分考慮這些特點予以確定。
(一)兩種實驗傾向的側重點和考查標準不一樣
目前證券投資實驗有兩種不同的實驗傾向,一種是把實驗的目的放在掌握證券投資的基本知識、基本理論、基本技能上,通過實驗來完成書本知識向實際操作的轉化,實驗的重點在理解和掌握各種分析技術。另一種則是把實驗的目的放在提高證券投資分析技術的技巧或者藝術上,即實驗就是通過做模擬操作,給學生一定的虛擬資金,讓其模擬操作,重點在各種技術的綜合應用上。
1.實驗的側重點不一樣。如果實驗的目的在于掌握證券投資的分析技術,則在實驗的設計過程中注重對證券投資分析技術的基本概念、理論、技能的掌握上相反,如果實驗的目的在于提高證券投資分析技術的技巧或者藝術水平,則在實驗設計中要注重對證券投資分析技術的綜合應用和熟練掌握上,而對證券投資分析方面的基本概念、基本理論、基本技能的實驗要求則相應降低。
2.考查的標準不一樣。如果實驗的目的在提高證券投資分析技術的技巧或者藝術水平上,則實驗結果的考查將會是證券投資分析的最終結果,即模擬投資的結果是底是虧、盈利或者虧損的數額是多少作為評判的標準相反,如果實驗的目的在于要求學生掌握證券投資分析技術的基本概念、基本理論、基本技能,則實驗結果考察的目標則在于學生對各種分析技術的理解和掌握上,模擬投資的結果并不是考查學生實驗效果或者學生實驗成績好壞的重要標準。[論/文/網LunWenNet/Com]
(二)金融專業和非金融專業的學生通過實驗解決的著重點不同
在非金融專業學生的實驗過程中,我發現將證券投資實驗目的放在提高學生證券投資技巧或者綜合應用上,效果并不好。學生在進行證券投資實驗以前,大多數同學對證券投資的實際操作知之甚少,對證券投資的基本知識、基本理論和基本技能也往往只停留在書本知識上,所以,直接進人模擬投資分析過程,學生大多不能順利地進行實驗,甚至有同學連基本的交易信息都無法看懂,實驗的目的并不能有效地達到。
對于初次接觸到證券投資的學生來說,很顯然首先需要解決的間題不是證券投資分析的綜合應用的藝術問題,而應該是技術問題,即通過證券投資實驗熟悉和掌握一些基本的證券投資分析技術。在證券投資實驗中,實驗的目的主要應該在于幫助學生掌握基本的證券投資分析技術的原理、對基本的證券投資分析技術和方法進行訓練,鞏固和應用各種證券投資理論知識,提高學生觀察分析和解決證券投資分析過程中遇到的各種間題的能力。
(三)分析軟件花樣眾多,學生短時間內無法掌握其中蘊含的各種信息
能熟練運用各種證券分析軟件和交易系統,對于對于學生能夠進人到正常的交易和分析過程至關重要,但在實驗過程中往往會忽視該過程,因為在證券投資課程學習中一般不會對基本的操作和交易信息做過多的介紹,所以,如果沒有該過程的準備階段,將會使學生在后面的實驗過程中無所適從。
(四)重視證券投資技術分析實驗,忽視證券基本面分析實驗
在目前的證券投資實驗中,技術分析往往被學生所推崇,但實驗過程往往也會有問題出現,即對各種技術分析方法知其然而不知其所以然而且各種不同的技術分析方法應用規則繁多,在現實操作中的作用各有所不同,效果也不一樣,學生在實驗的時候往往無法進行鑒別和運用。
基本分析方法部分的實驗工作被忽視的部分的原因在于該部分的分析過程比較復雜,收集歷史數據相對比較困難,需要相應的其他統計分析技術才能完成這部分的實驗。但這樣會產生一系列問題第一,實驗不能夠促使學生掌握相應的基本分析技術,學生在實驗過程中處于無事可做的局面。往往會流于形式地或者被動盯盤,時間長了就會處于無所事事的狀態中第二,忽視該部分的實驗,無助于學生應用各種理論知識的能力,不利于提高學生分析問題、解決問題的能力,同時也不可能學會運用多種不同的統計分析技術。
另外因為證券投資分析涉及宏觀到微觀經濟的各個方面,因此,證券投資分析實驗實際上是對學生對經濟學、金融學、投資學、會計學、管理學等多方面知識的一個綜合應用和考察,這部分實驗的缺失,將使實驗的教學效果大打折扣第三,隨著我國證券市場的逐步規范以及投資者素質的逐步提高,價值投資的理念正在被市場所廣泛接受,而價值投資的理念要求投資者必須進行基本面的分析,即通過基本分析方法來判斷大勢,尋找有投資價值的行業和個股。如果不對基本面進行分析,僅僅依靠消息或者其他的方式來進行投資,如同打牌時不看牌,風險可想而知。
三、提高證券投資實驗教學效果的心得和建議
在金融專業課程的教授中,結合學生的接受能力,與教科書中的理論相呼應,及時進行證券投資實驗。我認為其重點應在以下幾個方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技術分析技術上。
(一)注重基本操作及交易信息的介紹與掌握
針對上文提到的問題,在該階段的實驗過程中,我認為應該首先由實驗教師對投資分析軟件的使用和操作進行講解,對分析軟件交易信息中所涉及的基本概念、基本指標進行講解,主要包括證券投資分析軟件的安裝以及使用、主要的交易信息的讀取、主要交易程序的掌握等。比如如何進人系統、如何看大勢、大勢的信息組成部分、個股的交易信息的讀取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的時間由學生自主的操作軟件和熟悉一些基本交易信息。即要求學生利用實驗室的模擬交易軟件,在指導老師的輔導下了解證券交易行情顯示各項指標,對證券交易產生感性認識。
(二)改進證券投資技術分析實驗
技術分析實驗的主要目的應該是一要講解要求學生掌握各種主要的分析技術手段的原理,特別是各種分析方法和技術指標的計算原理,只有掌握了各種分析手段的原理后才會明白其變化的原因以及變化的趨勢二是要讓學生對各種不同的應用規則進行實際驗證。該驗證過程對于學生掌握技術分析方法極其重要,因為技術分析方法的原理以及應用,在證券投資課程中雖然有老師已經講解過,但學生根本沒辦法在短暫的課程學習過程中掌握各種不同的規則,而且各種規則在實際中的應用效果如何都必須由學生自己去驗證。為了達到以上的目的,必須設計好各種技術分析手段的實驗內容和步驟,不能放任自流,任由學生自己去揣摩和摸索比如在讓學生掌握原理的步驟中,采用什么樣的方法讓學生更加牢固地掌握這些內容,在學生對應用規則進行驗證的時候,每個技術分析方法需要驗證哪些內容,怎么去驗證,都必須有明確的規定。
(三)把基本分析技術的實驗作為一個重點
在實驗中進行基本分析的思路應該是,在基本分析技術
的實驗過程中,學生的主要任務是收集宏觀經濟、行業以及個股資料,然后對資料進行分析得出結論,即當前的形勢如何,未來的經濟政策的走勢會怎么樣,哪些行業值得投資,值得投資的行業里那些個股又具有投資價值。方法上主要運用歸納、演繹等邏輯分析方法,具體手段上主要運用調查研究、統計分析以及財務評價分析技術等。[]
參考文獻
[1]王嘉,何海濤.對當前證券投資實驗的幾點思考[J]特區經濟,2005.(5)
[2]胡嘉將.經濟管理類實驗特點分析[J]實臉室研究與探索,2006.(25)
[3]魏山城.任玉珍.韓書儉.改革實臉教學方法促進學生對實臉的興趣[J].實驗室研究與探索,2005.24(3)
廣大投資者認識證券投資一般是從我國的股市開始的，股市的起起落落蘊含著經濟規律，也蘊含著無窮的魅力，這使得在股市在經歷了多年的風雨彩虹后，在今年又重回大眾的視線，滬深主板、創業板、新三板均迎來牛市行情，用“全民炒股”形容當前證券市場的火爆場景也不為過。但具有中國特色的現實是，在眾多投資者中，青年投資者仍是投資者中的少數派，并且系統學習過證券投資理論知識的更加微不足道。同時，隨著我國經濟的發展，金融市場不斷進步與完善，以及金融改革的持續深化，證券投資的應用愈發廣泛，因此對于各個專業的學生，學習和掌握好這門課程的意義重大，無論從個人投資、就業還是繼續深造的角度，證券投資學都是一門非常重要的課程，對學生今后的發展大有裨益。證券投資學是以多門學科為基礎，專門研究金融資產的投資活動及其規律的應用性的科學，是隨著金融市場的發展而產生的，在現代金融學學科體系中占據著極其重要的地位，也是金融學、經濟學、管理學等專業的基礎課程[1]。傳統的證券投資學更注重對于金融理論與模型的講解，但對于非金融專業的學生，應更加注重培養學生的實踐與應用能力，使其能夠學以致用。那么在教學實踐中如何進行教學改革，如何有針對性地培養學生的實踐能力成為必須要研究的問題。
一、傳統教學方式存在的問題
(一)實踐教學環節不足
證券投資學是一門應用性很強的課程，但目前“重理論輕實踐”的現象仍然存在，授課過程中仍是以理論教學為主，主要包括證券市場運作、投資工具、證券交易、證券投資分析、現資組合理論等內容。對于非金融專業的學生，更要注重培養高素質應用型人才，使學生能夠將所學的專業理論知識應用到實踐中，因此培養過程必須增加實踐教學內容，重視學生實際操作能力的培養，這樣才能達到預期的教學效果。
(二)教學手段和方法單一
傳統的教學方式多為老師講、學生聽，學生主動學習的積極性不強，課堂氣氛沉悶。在教學手段方面，雖然目前絕大多數教師都能應用多媒體課件進行講授，但也僅僅是將書本知識展示出來，這對于理論知識的講授有一定幫助，但從實踐的角度仍有不足。授課過程中要使學生從投資者角度了解和掌握證券市場的相關知識，包括K線、各項技術分析指標、公司財報、大盤走勢等各類圖表，因此教師對于多媒體的使用不應僅局限于多媒體課件，更應該結合互聯網上的財經新聞、行業研究報告及各類財經軟件進行模擬投資分析與操作，讓學生有更加直觀的認識，同時也為實踐教學環節中的上機模擬炒股奠定基礎。
(三)教材缺乏時效性
國外教材的內容主要圍繞證券投資學基本理論展開，結合數量分析方法介紹各類模型與投資分析方法，但部分理論顯得“水土不服”。而我國教材雖立足本土證券市場，但內容更新速度遠不及市場發展，如QFII、ETF、LOF、股指期貨、融資融券、中小板市場、新三板等內容在教材中很少體現，另外，近兩年各項金融改革措施不斷推出，包括利率市場化、注冊制改革、滬港通、滬港基金互認等，這些內容在教材中更是很少涉及。除此之外，無論國內還是國外教材，絕大多數都是面向金融專業的學生，多注重理論知識與模型構建，對于實踐操作方面的介紹非常少，這使得在實踐教學環節中沒有相關教材可以參考，不利于非金融專業學生學習課程與實踐操作。
二、實踐教學改革方案
針對上述問題，本文將針對非金融專業的特點，制定適合其學生發展的證券投資學實踐教學改革方案。
(一)培養目標
課程系統介紹證券投資學的基本理論和方法，并力求反映證券投資領域的最新實踐和理論研究成果。對于投資環境的變化、投資工具和投資市場的創新進行講解，通過專家講座、案例討論等方式對國內外理論界和實務界廣泛關注的投資問題進行討論和闡述，同時結合模擬炒股等實踐環節對我國證券市場進行進一步的探究。課程以培養應用型人才為主要目標，使學生在掌握證券投資的基本原理和方法的基礎上，能夠將所學知識應用于實踐，了解目前我國金融市場中主要投資工具的風險與收益特征，熟悉投資工具發行和交易市場的基本運作和交易機制，掌握證券投資分析方法，能夠對證券市場進行解讀分析進而做出合理的投資計劃。以理論和實踐兩方面檢驗學生的學習情況，突出對學生應用能力的培養。
(二)實踐教學體系設計
1.教學方面對于非金融專業，證券投資學的講授不僅要發揮教師的主導作用，更要注重體現學生的主動性與創造性，因此應逐步轉變以教師主講的教學方式，讓學生更多的參與到課堂中來。基于這一點認識，課程實行“理論講授+案例分析+專家講座+模擬實踐”的教學體系。理論講授部分主要由教師在課堂上完成，并引入證券市場中廣泛關注的事件進行案例分析，讓學生以小組形式進行討論。同時，課堂中利用證券模擬軟件分析滬深兩市的實時行情，分析大盤和個股走勢，講解技術分析方法，使學生能夠真正學以致用。此外，課程還聘請具有豐富經驗的投資人士進行講座，主要講授我國當前金融市場中主要投資工具的收益和風險特點，及其自身的投資經驗，使學生能夠更全面地了解當前金融市場的現狀，調動學生的積極性。最后，在實驗室進行上機模擬炒股實踐，實現從開戶、交易、結算等全過程操作，熟悉市場交易規則和市場運行機制，培養對市場的感性認識，使學生能夠將所學知識融會貫通。
2.教材方面一門課程的教學，很重要的方面就是教師對于教材的選擇以及教材內容的處理。為了保證教學質量和教學效果，課程選取了理論和實踐兩套教材，選取國內證券投資學教材介紹理論基礎，以及股票實際操作的相關書籍介紹實踐操作，同時利用互聯網資源收集豐富的教學資料，并結合時事新聞及自身投資經驗，形成與各章節內容相配套的教學內容及案例。我國的證券市場越來越呈現國際化的趨勢，因此課程也選擇了國外的經典原版教材作為輔導閱讀材料，將教材電子版發到課程的公共郵箱中，鼓勵學生閱讀原版書籍并分享閱讀經驗。
3.考核方面為了考察學生對于證券投資相關內容的掌握情況，本課程采用創新的“理論+實踐”兩個方面對學生進行考核。理論考核有別于傳統考試，而是讓學生根據自身的風險偏好類型做一份投資計劃書。給定模擬情景，假設每人有一定的資金進行投資活動，學生可以選擇市場上現有的投資工具，并結合自身的風險偏好特點做出證券投資分析，包括基本面分析，即對目前市場的宏觀經濟環境、行業情況、公司運營情況進行分析，同時也可以采用技術分析方法，如參考某只股票的K線圖和其他技術指標等。實踐考核主要考察學生上機模擬炒股的操盤業績，同時注重動態的操盤過程。考核方式的改革可以更全面的考察學生對于課程內容的掌握程度，同時，“理論+實踐”的考核方式也能夠更好地激發學生的學習主動性，培養實際應用能力。
證券資訊公司競爭圖存的方式正向著兩個極端方向發展，一種是以低成本支撐其低價競爭，搶占市場份額，以維持其生存，這類公司或非正式組織為數眾多。二是以高投入、高品位樹立市場形象，著眼未來，爭搶核心市場，這類公司雖為數不多，但無疑將是未來證券資訊業的脊梁。
1、堅定的走證券資訊咨詢化的發展道路。單純的簡單的f10資料為主的低端的資訊信息內容的競爭只會陷入資訊產業低水平價格戰的泥潭中，要從產品的技術構成、新產品的開發、推廣機制、產品的信息質量、營銷策略及手段從根本上與競爭對手拉開檔次，才能從低端市場的價格戰的競爭中走出來，作到控制市場走向和價格的目的。在公司內部必須建立一套完備的新產品設計、開發和推廣的運行機制，保證高質量的新一代產品、延續產品、后續產品和可替代產品源源不斷地、有序地投放市場，形成多套產品立體交叉競爭。唯有如此，才能從市場混戰中走出來按自己的步伐發展自己。資訊咨詢化的發展方向既提高了信息的含金量，也是向高端市場發起進攻的最重要的籌碼。
2、加強和國內做證券行情交易系統的廠商比如說乾隆高科，通達信等的技術上的合作，以行情交易系統和資訊平臺和相結合的方式來發展資訊行業未來的資訊平臺的搭建方向。建立全新的基于證券行業電子資訊架構（e-infostructure)和現代的資訊有效集成（information integration)創新技術構建起來的的統一證券資訊平臺的運作模式。要是自己的資訊信息內容提供的方式和模型能夠緊跟住資訊行業的潮流，只有領潮流之先才可以完整的擁有對市場的話語權。資訊信息模塊與證券交易模式的合理有機嫁接以及技術上駐留程序的改進更新是保持這種領潮流之先的技術上的關鍵。
3、加強全國統一規劃的的市場營銷策略，樹立起自己的品牌營銷略。營銷策略的正確性和促銷手段的完善是產品成功的保證。產品再好，如果沒有正確的營銷戰略、營銷手段，沒有精良的營銷隊伍去組織實施，就根本無從實現市場占有率第一的目標，更無從實現第一民族品牌和獲取最大創業利潤的目標。產品品牌的樹立，在質地優良的情況下，除借助宣傳工具外，最終還將依靠我們營銷人員的自身高素質，豐富的知識和閱歷，新穎的營銷手段和技巧、良好的口才及應變能力，讓消費者去感受我們的員工、感覺我們的產品、感覺我們的服務，確實讓他們從中受益。
相關閱讀：大學生金融機構實習鑒定、國際金融專業實習周記、金融大學生銀行實習鑒定范文、金融機構實習鑒定、金融專業實習鑒定
【關鍵詞】高職院校;金融投資類專業;建設;困境;出路
金融投資類專業是指以金融工具或金融工具衍生品如股票、債券、基金、期貨等為投資對象,以投資或以投機為主要手段,以金融市場為主要職業目標的專業群體,包括金融管理與實務、國際金融、金融與證券、金融保險、證券投資與管理、投資與理財、證券與期貨等7專業①。當前高職金融投資類專業的發展受到一些因素的制約,人才培養模式也面臨著一些困境。作為一直關注和從事高職金融投資專業教學的教師,對此進行剖析,以探索高職金融投資類專業的培養途徑與發展之路。
一、目前高職金融投資類專業建設面臨的困境及制約因素
1、金融投資行業的知識密集型特征與高職生源質量不高之間的矛盾
眾所周知,金融投資職業是在充滿風險的金融市場從事投資或投機事業,以智力作為主要職業依托來謀取投資收益和投機利潤的,需要從業者具有扎實的理論基礎和深厚的專業素養。而我國目前的高等教育管理體制卻不利于高職院校吸收這樣的優秀生源。按照目前的高考錄取政策,高職院校作為最后批次錄取的院校,只能在普通高校錄取之后才能錄取。雖然也是擇優錄取,但其實是把最差的生源留給了高職院校,客觀上造成高職院校生源質量低下,教學難度大,教學質量不高,這與金融投資行業的“知識密集型”要求相悖,不利于高職院校選拔優秀人才充實到金融投資行業,給高職金融投資專業的教學與發展造成先天。
2、金融投資行業對專業理論知識的要求與高職院校重技能輕理論的教學理念之間的矛盾
金融投資行業是從事金融產品及其衍生工具買賣的,其高風險性要求投資者決策時要做出周密而詳細的分析、論證和預測才能進行投資操作。這要求從業者必須具備深厚的理論基礎和扎實的專業功底才能夠勝任。但目前高職教育的理念是重技能訓練輕理論學習的,以能力本位課程作為學習的目標。這對大量重復工作的理工科專業來說也許是好的培養模式,只要多練習就會熟能生巧,最終掌握技能,而不必強求技能的理論依據是什么。但對瞬息萬變的金融市場來說,既沒有相同的市場環境和相同的分析模式,也沒有相同的投資對象可供參考,每一次投資分析與決策都是創新性的,所以高職院校目前的這種教學模式并不適合金融投資類人才的培養教育。相反普遍高校的研究型教學理念和方法,注重理論學習和原理分析,過程推導的導入式教學方法可能更適合金融投資類人才的成長。這也是目前金融投資類企業在招聘人才時大都注重學歷的原因所在。
3、就業市場要求的高學歷與現行高職院校的大專體制之間的矛盾
目前我國高職院校定位于高職高專類,學生畢業后的學歷相當于專科學歷。而目前就業市場上對金融投資類人才的最低學歷要求大多則是本科,與金融投資崗位直接相關的職位更是要求碩士以上學歷,高職學生畢業后要想在金融投資類公司謀一份職業比較困難,這種體制與市場之間存在的矛盾使高職金融投資類專業的學生就業面臨著很大的壓力。很多學生畢業后因為學歷不合格找不到專業對口的工作,直接造成人才的極大浪費和社會資源配置的低效率。根據調查,金融投資專業畢業的高職學生畢業后能找到專業對口的工作的不足10%,大多從事會計、財務管理和營銷的工作。即使有些被金融中介機構如銀行、保險公司、證券公司等錄取,其所做的工作也基本與專業無關,大多從事接待和服務之類的工作。這是當前高職金融投資類專業的發展遇到的體制障礙。
4、金融投資職業的高技能要求與高職院校技能培養條件之間的矛盾
金融投資職業需要從業者具備分析研判、操作、資金管理和情緒控制等多項技能。這些能力的獲取需要從業者進行長期艱苦的操作練習,其中重要一環是進行實盤操作練習。就好比學游泳,在岸上不管理論學得多好,不下水練習是不行的。縱觀國內外金融投資大師的成長過程,都是經過長期艱苦的實戰,歷經學習――實踐――總結――再學習――再實踐――再總結這樣周而復始的循環過程才成功的。這表明金融投資人才的培養離不開實踐教學過程這一環節。而我國高職院校的教學模式雖也轉變到重視實踐教學環節,但與其他專業真刀實槍的實踐教學環節相比,金融投資專業的實踐環節更多的還是停留在“模擬操作”這個準實踐的層次上。各高職院校也大都采用的是“電腦+軟件”這種實踐教學方式,沒有資金或沒有條件進行真的實盤操作練習。模擬實踐雖也能培養學生的實際操作能力,但模擬操作畢竟是模擬操作,資金的虛擬性和約束力的軟弱性使投資者不論從心理壓力上還是從重視程度上都無法達到真實操作環境下的訓練效果。目前我國金融市場上存在著分析大師眾多而投資大師少見的現象,從某些程度上講就是因為我國高校金融投資教育長期存在著重理論學習而輕實踐操作的教學方式造成的。
5、專業目標的統一性和各校培養目標定位的不統一性之間的矛盾
金融投資專業的職業目標是很清楚的,市場定位也很明確,就是在金融市場上從事金融工具交易以賺取利潤。但由于我國長期以來對從事金融投資職業的誤解和偏見,加上過去曾對“投機”行為的批判,使得人們的觀念中仍對這個行業存有戒心,總認為這是個不太正當的職業,再加上其風險性較大,使得國人談“投機”色變。我國發行股票之初遇到的無人認購就是這種心態的體現。雖然我國金融市場已經建立近20年了,但投資者人數仍占不到10%。說明傳統觀念仍根深蒂固。隨著居民收入的增加,投資理財漸趨熱起來,但仍受到傳統認識的束縛。表現之一就是招生難,家長對這行仍然認識不到位,不贊成和支持孩子報考金融投資專業,二是高職院校或由于就業方面或由于認識方面的原因對這個專業的定位不清晰,不統一,差距很遠,有的甚至完全偏離了這個專業。比如有的學校定位于會計方向,有的定位于財務管理方面,有的定位于單一的證券投資方向,有的定位于銀行保險等方向等不一而足。使得金融投資專業有名無實,流于形式。導致行業目標很清晰的專業在實際中存在著市場定位很混亂的局面,既不利于專業的深入發展,也不利于學校之間的交流研究,更不利于我國金融市場的長遠發展。
二、高職院校能否培養出優秀的金融投資大師
高職金融投資類專業發展面臨的上述困境和矛盾使人們產生懷疑,高職院校能否培養出優秀的投資大師呢?是不是金融投資類人才不適合在高職院校的培養呢?翻開國內外金融市場的發展史和史上著名投資大師的成長經歷,我們發現,我國高職金融投資類專業既面臨著難得的發展機遇,但也面臨著嚴峻的挑戰,如不調整培養模式和教學改革,高職金融投資專業的發展就會走入死胡同。相反如因勢利導,適時調整策略,高職金融投資專業會有一個大的發展。
1、國外金融投資人才培養模式與方法
金融投資人才的培養與成長離不開發達的金融市場,當今世界上最為發達的金融市場大多出現在經濟發達的西方資本主義國家,尤以美國的華爾街為甚。所以頂尖級的優秀金融投資人才與大師級人物大都誕生在這里。綜觀這些優秀的金融投資人才的成長經歷,可以看出國外金融投資人才培養有兩種模式,一種模式是“高學歷+高技能”模式。其共同點一是他們大多都是在名校受過深厚的金融與經濟專業理論知識的學習與深造,大都獲得了高學歷,如博士學位或學歷。二是在從事專門的金融投資之前,都從事過金融市場經紀業務的,這為他們日后從事金融投資事業打下了基礎。顯然這種培養模式正符合金融市場對投資人才的要求。另一個模式是“海龜模式”,這種模式認為,從事金融投資,不一定要高學歷,任何人只要通過一定的訓練都能成為出色的金融投資者。20世紀70年代出現于美國期貨市場的傳奇人物理查?丹尼斯就是這種理論的代表人物。他本人沒有受過高等教育,為了驗正他的“成功的交易員是可以通過后天培養的,而無關乎聰明才智與學歷”的觀點,他與朋友打賭實驗,專門招聘了23人進行為期四年的實戰操作練習,在四年的培訓課程中,除3人退出外,其余20人都有上佳表現,平均每年收益率在100%左右。最成功的一名學生4年為他賺了約3150萬美元。如今這些學生要么在基金公司任職,要么單干,成為美國期貨市場上的一支生力軍。理查?丹尼斯這種培養金融投資人才的模式很像養殖場繁殖烏龜的做法,被人們稱為人才培養的“海龜模式”。
2、國外金融投資人才培養方法與理念對我們的啟示
“海魚模式”對我國高職院校金融投資專業的培養很有啟示。一是,高職院校能夠培養高素質的金融投資大師。從理查?丹尼斯及其進行的實驗我們可以看出,金融投資人才不只是受過高等教育具有高學歷的人才能從事,沒有受過高等教育的人只要對金融投資具有濃厚的興趣,經過系統和嚴格的基本知識與交易方法的訓練,再經過大量實盤操作演練,一樣也能成為出色的金融投資人才。我國高職院校開設金融投資專業是適應我國金融市場發展的要求,也是順應廣大人民投資理財的需要的。應該大力發展,不應被眼前的暫時困境所蒙蔽。二是我國高職院校的金融投資專業在培養模式與訓練方法上應有所改進。第一、一定要重視投資專業理論知識的學習與培養,并且把它放在學習的第一位,放棄重技能輕理論的思想觀念與錯誤認識。金融投資職業并不是簡單地如士兵打槍哪樣,只管瞄準而不管槍的構造原理。它不僅要知其然,而且還有知其所以然,才能在變化無窮的金融市場上獲取利潤。所以理論知識的學習相當重要。第二、一定要進行實盤投資操作練習,不能紙上談兵或進行軟件模擬操作。這樣脫離實際市場與真實持倉心理壓力,是訓練不出優秀的投資人才的。第三、要求學生對金融投資事業要有強烈的興趣與愛好,“興趣是最好的老師”。理查?丹尼斯之所以能成功,重要原因之一是因為他在選拔學生時盡管學識、性格等不同,但都要對期貨投資懷有極大的興趣。否則在后面的嚴酷訓練與長時期演練中是堅持不下來的。三是高職院校在培養金融投資人才方面的投入一定要加大力度。不能僅限于“電腦加軟件”的模擬操作階段,在理論學習結束之后,一定要進入金融市場進行真實投資操作。這樣才能造就真實技能。
三、高職金融投資專業如何走出發展的瓶頸
1、在學生填報志愿時進行專業教育
高職金融投資專業要想真正實現人才培養模式的轉變,走出目前面臨的困境。就要從培養的第一步招生做起,把真正對金融投資有興趣的學生招進來。這就要求在招生階段對擬報考學生進行詳細的專業說明與教育,通過各種途徑向學生介紹專業的學習課程,學習方法與學習要求與將來的職業前景,讓學生對之有充分的認識。不能為了招生而把專業面臨的風險與將來的職業不確定性或做夸大宣傳,讓學生放棄理想,或做虛假的式誤導宣傳,讓學生不明就里稀里糊涂進來。給后面的學習就埋下隱患。在學生填報之后為了確保學生對自己興趣的真實性有較大把握,還要對學生進行心理方面的測試。以防止有些學生由于茫然沒有專業可報而胡亂填報。
2、入學時交納操作風險金,以備實戰操練之用
在這方面可借鑒有些專業比如美術、汽車修理等專業的做法,為了保證學生將來實習之用,在入學時可收取一定數額的實盤操作準備金,與學費一同收取,但說明這些資金與學費不同,是學生在學習期間的實盤操作的本金,學生如操作得好,畢業時學校在提取一定比例的盈余后把余額全部返還給學生。如操作得不好,這些資金就是學生實習操作期間的最大虧損額。如此不僅學生有了學習的強大動力和操作時一定的約束力,也解決了學校在金融投資實習方面的資金來源,是一舉多得的好事。目前有些學校發生的學生為了投資而把學費投入到股市中去的現象就是因為缺乏這樣的機制而發生的。
3、學校成立校園投資基金,納入預算,以供學生實習之用
由于入學時學生交納的實盤操作準備金數量不能太大,為了解決實盤練習時的資金來源問題,學校可成立校園投資基金,納入學校正常預算,作為教學中的一塊固定費用劃拔給專業教研室專款專用,專戶存儲。作為學生實盤操作的資金來源之一。校園投資基金在初期可采用財政信用的方式籌集或用其他信用方式籌集。等到資金規模積累到一定程度后就可以減少學校的預算份額。平時這些資金可交由專業教研室或研究所運作,制定嚴格的風險控制措施,實行獎罰制度,這樣一可以解決教師的科研局限于單一的寫文章而與實際生產相脫離的問題,二可提高教師的教學科研水平,三還可給學校提供一創收的途徑。其實這在美國一些大學如哈佛大學等名校,早已成為學校教育經費的一個重要來源。在這些學校,沒有國家的經費投入,學校擁有自己的投資基金,或交由專門的投資公司運作,或由學校自己的基金會運作。資金一來源于校友的捐贈,二來源于歷年的節余。高職院校尤其是開設金融投資專業的高職院校應該利用實踐教學的契機,發展校園投資基金。
4、進行教育改革與創新,適當增加理論學習的份額與比例
高職院校在進行教學改革與創新時不能盲目的實行“一刀切”,對所有專業都實行一樣的改革方案與模式,而應結合專業的特點實行靈活機制區別對待的原則。比如在理論教學與實踐教學課時比例的問題上不能強求一致,對一些理工科類可以要求實踐教學比例大一些,但對一些文科類專業,其技能的基礎就是理論。理論知識欠缺就無法進行實踐教學。金融投資類專業就是這樣。在實際投資過程中,分析研判工作占了投資過程的大部分時間,真正的操作只是幾秒鐘的事。而分析研判依據的是理論知識與專業素養,沒有統一的模式,也沒有一成不變的程式,要根據市場的變化而變化。所以在金融投資類專業中,理論知識還是占第一位的。一定要加強而不能減少。
5、廣泛開展投資者教育活動,樹立正確的金融投資觀念
高職金融投資專業,在教學過程中要結合證監會有關投資者教育的政策,廣泛進行投資觀念與理念的宣傳教育,讓學生樹立正確的金融投資觀,不要把風險夸大,歧視投機,也不要盲目自信,認為在金融市場就能發大財。要客觀的一分為二的看待現在的金融市場與金融投資職業,它是我國經濟發展不可分隔的一部分,是實體經濟發展的有力保障。金融投資職業也是在為國家做貢獻的一個行業。金融市場是居民投資理財的重要渠道,要大力培育與支持,不能簡單地否定和排斥。
注釋:
①教育部高職高專專業目錄(2008年)。
參考文獻
[1][美]約翰?墨菲著.期貨市場技術分析[M].北京:地震出版社,2007,1.
[2]簡軍.世界期貨大師教你炒期貨[M].南京大學出版社,2009,1.
[3]樂勇.想“速成”期貨高手嗎?[N].期貨日報,2009-8-26.
[4]婉洋.期貨交易學習路線――通往期貨交易的捷徑[M].北京:地震出版社,2008,10.
[5]郭福春.建立基于能力本位的高職課程體系[J].中國高等教,2007(18).
[6]馬樹超,范唯.中國特色的高等職業教育再認識[J].中國高等教育,2007(13).
[7]周建松,郭福春.高等職業教育辦學模式與人才培養模式的改革與創新――記浙江金融職業學院銀領學院[J].中國職業技術教育,2008(29).
關鍵詞:證券投資學;非金融專業;教學手段
證券投資學是高職院校經濟管理類專業開設的一門重要的專業基礎課。該課程的應用性較強，也是一門教學難度較大的課程，它不僅要求學生掌握證券投資理論的基礎知識，還應具備獨立自主進行實際投資分析的能力。因此，對學生的知識結構和實踐運用能力提出了更新、更高的要求，同時對教師在證券投資學教學中如何適應高職教育的教學需要提出了更高的要求。為了使高職非金融專業學生學以致用，高職教育的課程設置滿足人才培養方案的要求，有必要探索證券投資學教學的培養目標、教學內容與教學手段的改革，以促使教學登上一個新的臺階。
一、高職非金融專業證券投資學課程教學存在的問題
(一)理論與實踐相脫離
針對高職非金融專業，證券投資學的教學目標看似很清楚:“使學生學會證券投資”，然而，在實際教學的過程中，往往變成了“使學生學會證券投資學”，這一字之差，卻有天壤之別[1]。于是，重理論輕實踐，重知識輕技能，重課堂講授輕模擬操作的現象，已經司空見慣。結果，學生學完以后，只懂得理論知識，動手操作能力非常薄弱。這就與高職教育的目標相背離了。
(二)教學方式單一、教學手段落后
在對高職非金融專業的學生授課時，一直采用的是“一只粉筆兩本書”作為教學工具。但是在講解證券投資技術分析時會涉及大量的圖表，需要看大盤才能理解理論知識。這些圖表想在黑板上畫出來比較困難或者根本不可能實現，結果造成老師講課空洞、乏味，學生聽課效率低下。
(三)缺乏實踐環節、課程結構設計不合理
證券投資學是一門理論性和實踐性都很強的學科，因此證券投資學課程都會有一定課時的教學實踐活動，讓學生能從投資者角度進入證券市場，感受證券市場的漲跌變化，培養學生的市場感覺，磨煉心態，從而激發學生的學習積極性。否則，學生永遠不會明白證券市場到底是什么樣，理論聯系實際也只能是一句空話。但是對于高職非金融專業的學生來說，由于課程體系的壓縮，導致在教學計劃中根本沒有設置教學實踐課，有的雖然在形式上設置了教學實踐課，但落實起來不是很到位，所以也達不到應有的效果。
(四)教材難以適應高職教育的需要
我們現有的教材理論介紹過多，過于呆板，對于許多具有中國特色的內容在教材中很少涉及。如國有股減持、QFII、QDII、ETF、LOF、權證、股指期貨、央行票據、可分離交易債券、融資融券、市價委托、大宗交易、開放式回購、中小板市場、三板市場等內容很少在教材中反映[2]。很多學過證券投資學的同學對這些概念茫然無知。另外就是游戲規則的變化，2005年到2006年上半年是證券法規全面修改的時期，證券發行、上市以及交易規則都進行了大幅度修改，但即使是最新版的教材對上述內容都很少涉及，對規則修改更是沒有反映。這些都難以適應當前高職教育的教學需要。
二、高職非金融專業證券投資學課程教學改革的探索
(一)明確教學目標
對于高職非金融專業的學生來說，可以根據學生的層次設定不同的目標。證券投資學教學最基本的目標就是教會他們證券的交易，最低的目標是學會炒股。不僅要知道開戶程序、交易的方法和技巧，還要掌握最基本的基本面分析和技術分析方法，為市場和社會培育合格的股民、理性的投資者。中級目標是適應實際工作的需要。證券業的大發展為大學生就業提供了很好的機遇，所以我們要培養學生適應實際工作需要的技能，要求學生參加并爭取通過證券從業人員資格考試中的證券經紀類考試，獲得證券經紀從業資格證書。高級目標是為同學們深造打下良好的基礎。證券業對人才的需求，相當一部分是要求有多學科的知識背景，而不僅僅是單純的金融證券知識。
(二)教學手段的改革
用案例教學、模擬教學、多媒體教學等多種教學手段，取代以往的“粉筆+黑板”的老模式，不僅可以提高教學效果，還可以滿足高職教育人才培養的需要。
1、案例教學
選擇與證券投資學教學內容配套的典型案例，將一些難以理解、繁瑣枯燥的教學內容運用生動的案例表現出來，提供給學生分析討論，引導學生運用理論知識分析、解釋現實問題，增加學生的感性認識，再由感性認識向理性認識轉化，提高分析問題和解決問題的能力。通過案例教學將知識的傳授與知識的運用有機結合起來。
2、模擬教學
通過模擬證券投資實戰環境，采用實證分析教學，將證券投資分析理論與證券市場的實際操作結合起來，調動學生學習的積極性和參與性，培養實際操作能力和風險意識，提高學生的綜合素質。在具體操作上，利用證券行情接收系統，實時接收滬、深股市行情，演示大盤和個股行情走勢;利用證券實時分析系統，演示主要技術指標，結合典型圖形講解技術指標的運用;利用模擬股票交易系統，建立操作規則，利用虛擬資金和虛擬撮合，實現從交易、結算、風險管理全過程的操作。同時，通過讓學生扮演證券市場投資者的角色進行模擬投資活動，將所學到的理論知識在實際環境中具體運用，通過模擬操盤預測市場行情變化，真正做到學以致用，進而激發學生的興趣與學習積極性，引導學生全面、扎實地掌握證券投資知識。因此，模擬投資活動的開展，更突出了對學生實踐操作能力的培養，是課程設置的一個較高的層次。
3、多媒體教學
證券投資分析是證券投資學中最重要的、也是學生最感興趣的一部分內容。由于證券價格在證券市場中的波動起伏是撲朔迷離的，所以，證券投資技術對于提高投資人的判斷能力有較大的幫助作用，從某種程度上來說，增強對證券市場未來的預見能力，躲避即將來到的風險，任何一個投資者(機構)都必須熟練掌握和運用技術分析方法。所以我們在教學實踐中，一直在注意培養和提高學生這方面的實際分析能力。而技術分析法涉及大量的指標分析和圖形分析K線圖、缺口理論、形態分析、成交量分析、移動平均線分析等，若采取傳統的教學模式，課堂上教師要現場設計黑板，描畫技術圖形，列舉證券投資實例，還要通過察顏觀色、個別提問等方式從學生那里獲取反饋信息。課堂時間的有效利用率較低，原本生動有趣的知識在學生看來也索然無味。而通過多媒體創作工具，則可以將以上理論結合市場形態中的實際材料，用立體的圖表編寫出重點突出、形象生動的“電子講稿”[3]。例如，用MicrosoftPowerpoint和Authorware繪制出K線圖以及各種K線組合，通過形狀、大小、色彩、閃爍、修飾等屬性來突出關鍵圖形和指標，并利用Powerpoint的動畫演示，形象地講解了葛蘭碧的移動平均線法則;運用了Flash的動畫技術，生動、貼切地向學生們展示出股票交易的全過程，加強學生們的直觀感受和對理論知識的理解。
(三)修正教學計劃，強化實踐教學環節
要改變過去教學沒有實踐環節或是把實踐教學形式化的狀況，使實踐課時占總學時的12以上，這樣學生可以邊學習理論知識邊進行實踐操作。由于高職非金融專業學生的課程體系壓縮，還可以鼓勵學生利用假期到證券公司進行崗位實習和訓練。另外，要改變現有考試方式，增加實踐環節考核力度，把證券投資學這門課的考試分成實務考試和理論考試兩部分。
參考文獻
1 徐懷業。關于高職證券投資學課程教學改革的思考。遼寧高職學報學報。2007，6:53-54
1.1 教學方法、方式不夠豐富
教學的形式上,依然局限于傳統的板書,即使有多媒體教學,形式也相對單一,照本宣科的灌輸型的教學方式居多,在理論層面講解得較為詳細和全面,但是在實際操作的技能方面有嚴重欠缺,使得學生成為“理論的巨人,行動的矮子”,這導致了許多學生在課堂上提不起興趣,沒有把理論變成實際的技能。
1.2 教材陳舊,未與時俱進
脫胎于大學專科教育的高職高專教材,沒有從中提煉出適合高職高專院校本身特點的實際應用性,僅是換湯不換藥地延續著大學專科教育的理論性的東西,金融行業的發展日新月異,但一些教材還停留在相當落后的時期,一些新的金融事物沒有出現在教材中,與社會的實際發展嚴重脫節,這導致了學生在踏入社會進行實際操作時,會感到現實與理論的巨大差距。不利于學生快速融入就業環境。
1.3 學校內外實際操作的空間仍需擴展
作為應用性、工具性很強的學科,《證券投資》的教學一直應該理論與實踐相結合,但由于種種原因,比如資金、軟硬件等問題,導致學校內部的金融模擬實驗室的建設進展遲緩或者干脆中止,學生的實踐機會減少,學校外部的實踐基地,大多不成規模,零零散散,僅靠一些老師業余時間的開拓或洽談,從數量和質量上都不容樂觀,學生的鍛煉機會減少,無形中受到了限制。
2 《證券投資基金》教學改革初探
2.1 因材施教,分類施教
在課程教學中,應該將理論型知識和實際應用型知識分門別類,兩者并重,根據理論和實踐的不同特點,實行不同的教學方法,因為此課程的理論知識和實際操作兩者互相滲透,互相影響,共同發展。
2.1.1 基礎理論教學概述
目前,此學科的理論知識方面主要囊括了證券投資基金的定義、特點、種類、投資操作、績效評價等,作為此課程的基礎性理論,老師在課堂上的授課至關重要,占總課時的六成左右,在課堂上,授課者應讓學生透徹了解、理解此課程的基礎性知識,講解相關理論的運作原理,鍛煉思維方式,從課程的學習中,增強對基礎性理論知識的掌握,升華到理念和思維方法上來,加強職業道德觀念,為以后在此行業安身立命打下良好基礎。
2.1.2 實踐內容教學概述
通過和銀行等金融機構協商,讓學生有機會與金融機構零距離接觸,切身感受實際的業務的操作流程,通過社會實踐,切實感受到本課程的魅力,通過崗位職責的學習加強責任心,從過實際操作加強課程的直觀性和趣味性,從而更積極地學習。基金的交易方式(發行、申購、贖回)基金上市交易、基金的監管、營銷和關于信息披露的法律規定等都會在此過程中得到極大的“直觀性教育”。
2.2 創新教學模式、改革陳舊教學方法
如果現有的教學模式不足以支撐學科的良性發展,必須探索現時代背景下新的教學模式,特別是隨著新媒體的興起,課堂不只局限于教室內,“三個課堂”的教學手段值得積極嘗試和探索。
2.2.1 課堂教學:“第一課堂”培養是理論根基
課堂教學是最傳統也是最有效的教學方式之一,在課堂學習中,也應注重理論和實踐相結合,除了課堂上理論知識的學習,還包括校內外的實踐活動。理論教學以鮮活的案例加深學生對理論知識的理解,學校內的模擬主要以學校內的實驗室為主,按照教學大綱的要求,進行一些證券投資理論知識的模擬操作,增強感性認識,提高實際操作能力。
學校外的實踐基地以證券公司、銀行等機構為主,通過參觀和參與實際操作,加深對基金認購 、申購和贖回的辦理過程的理解,增強實務能力,第一課堂實行開放式辦學,不僅能整合資源,增強課堂的趣味性和吸引力,還能在“看得見、摸得著”的實踐過程中,不斷加深學生對理論的認識和化理論為技能的能力。
2.2.2 重視新媒體作用,開辟第二課堂
隨著新媒體的發展,新媒體作為一種重要工具,不斷深入人們的生活的各個領域,深刻影響著人們的生活,這給金融教學帶來了良好機遇,通過互聯網、公共微信帳號、QQ群、微博、博客等一系列的新媒體工具,師生之間可以方便地進行交流探討,不斷吸取最新的課程資訊和前沿知識,極大地提高了課程的趣味性、參與性、互動性和先進性。
2.2.3 通過模擬實踐,以“第三課堂”提高技能
模擬交易大賽,以接近實際操作的形式,提高學生的實踐能力,比如一些學校舉辦的模擬金融操作大賽、校內外聯合舉辦的各種形式、不同層次的和金融有關的模擬大賽等,都會對學生的實踐能力起到良好的促進和鍛煉作用,對學生的專業知識和職業能力都有很大的提升。知識只有轉化為能力,才是知識的最終目的,在各種形式的實踐中,學生對本課程的知識有了更為直觀的認識,不再只是紙上談兵。
3 因材施教,因人施教
自古以來,各位教育家都提倡因人施教、因材施教,這是對學生個性的尊重合培養,只有掌握了不同學生的情況和特點,才能在教學中有的放矢,實現教學效果的最大與最優。
有的人適合做實踐,有的人適合進行理論的研究與突破,對金融學科而言,可以從這兩個大的方面入手,根據學生的不同特點,進行有目的的教學實踐。
對于第一種學生而言,要給他們創造盡可能多的機會參與社會實踐,通過對金融機構相關業務的操作和各種模擬實踐大賽的錘煉,不斷提高他們的動手、動腦能力,培育營銷的觀念,促使他們成為實際操作的高手。
對于后者,更多地屬于思維沉穩、心思縝密、喜歡思考的類型,要加強深度的理論教學,培養目標為投資顧問、理財規劃師等。在基礎理論教學的同時,不斷加強對理論深度和寬度的吸收學習,結合有目的的實踐活動,使他們對理論加以升華,從理論的角度洞悉基金運作的規律,對基金的營銷、管理、規劃等了然于心,既有助于個人的投資,也有利于他們更好地為所在機構服務,提高自身競爭力。
一、剝離經營性資產，推進經營性事業單位轉企改制
著眼于促進公益事業發展，堅持問題導向，創新體制機制，扎實推進水務、供熱、交通、旅游、公交等領域的事業單位轉企改制，改革主要包括：
一是推進水務改革。將原市住建局承擔的城市供水、計劃用水、節約用水等職能劃入市水利局，將涉及城市生活、工業供水方面的市自來水公司、水利供水處、經濟技術開發區供水公司等事業單位，改制組建市政府授權經營城市涉水事務的國有獨資水務集團有限公司，建立起統一管理、運轉規范的水務管理體制和政府主導、市場運作、社會參與，以及法人治理、集約配置的投融資管理體制，最大限度降低成本、提高效益，促進了水利水務事業又好又快發展。二是推進供熱體制改革。過去日照的供熱體系從熱源到終端實行分段管理，不僅增加了中間環節、抬高了居民采暖價格，而且加重了財政負擔，政府每年都要投入大量資金用于管網建設維護。為了解決這個問題，市委、市政府對供熱體制進行了徹底改革，將市熱力公司事業單位改制并入華能日照電廠，由華能注冊一家新的熱力公司，接收市熱力公司的全部人員和資產。僅2015年當年，就為市民減少冬季供熱取暖費用1000余萬元；2016年推進的集中供熱2號管網建設，總投資2.57億元，全部由華能來投，政府不用掏一分錢。三是推進公交改革。日照公交公司2006年由事業單位轉企改制為民營企業，受自身實力制約，發展受到限制。為更好地促進公交事業發展，滿足市民出行需要，由市財政出資對公交公司進行了整體回購，使公交事業回歸公益屬性。現在，市公交集團不但加快了車輛更新換代，提升了為市民出行服務的功能，而且作為一個重要的投融資平臺，牽頭承擔了奎山交通樞紐建設工程，還承擔了公車改革后機關公務用車的保障任務。四是理順公路管理體制。將市公路勘察設計院、公路局材料處、公路局工程處等經營性事業單位轉企改制組建為交通發展集團有限公司，搭建了日照市交通基礎設施及市政工程建設投融資平臺，為全市交通基礎設施建設和發展注入了新活力。同時，日照石臼港區疏港高速公路日照收費站、日東高速公路日照管理處、同三高速公路日照管理處、山東省高速公路電子收費日照市公路局客戶服務分中心等四個事業單位改制劃轉齊魯交通發展集團有限公司。五是理順旅游景區管理體制。按照市委、市政府《關于促進旅游業改革發展的意見》（日發〔2015〕5號）實施“旅游富市”戰略的要求，撤銷了市萬平口海濱風景區管理服務中心事業單位建制，將現有人員劃歸市城司，解決了多頭管理的問題，整合了旅游資源，發揮了整體效益。六是理順機關印刷機構管理體制。按照文化體制改革和生產經營類事業單位改革有關要求，撤銷市級機關印刷所事業單位建制，將市級機關印刷所等部分由政府管理的與日照報業傳媒集團經營范疇、工作性質相類似的資產、機構，整合到日照報業傳媒集團。
通過改革，市直共撤銷事業單位45個，其中正處級單位3個、副處級單位7個、正科級及以下單位35個，收回事業編制1058名。改革涉及的所有在編事業人員及其他依法確定勞動關系的職工，由新組建的國有企業集團全部接收，人員身份按照“老人老辦法、新人新辦法”的原則進行確認，對改制之前的在編事業人員，按照事業單位同類人員的標準繳納社會保險。
二、整合資源拓寬渠道，保障全市重大戰略實施
2014年以前，日照市有7家市屬國有企業，剔除日照銀行資產，資產總額610億元，規模不算小。但一些國有企業和經營性事業單位的國有資產利用率不高，甚至躺在賬上睡大覺。為解決這些問題，日照市結合經營性事業單位轉企改制，通過政府投融資平臺建設撬動社會投資，把政府的資源變資產、資產變資金、把政府想做的事情通過平臺公司來實現，加快培育市級國有投融資平臺核心競爭力。一方面組建了水務集團、交通發展集團、土地儲備開發集團、公交集團和財金集團等新的投融資平臺，保障全市重大發展戰略實施。這些平臺迅速成為日照市施“旅游富市”、“林水會戰”、突破縣域經濟等戰略的建設主力軍，在提高資金利用率、增強企業融資能力、推進重大項目建設方面發揮了關鍵作用。2016年，全市城建投資136億元，是歷年來項目最多、投入最大的一年，但卻是最“不差錢”的一年。如：概算總投資26億元的迎賓路快捷路改造、投資16.3億元的奎山綜合交通樞紐等一批“大塊頭”，通過投融資平臺，錢的問題迎刃而解。海洋文旅公司以天臺山為主體，打造“東方太陽城”項目，已納入全省十大文化旅游項目，總投資100億元，目前已在山東文化產業博覽交易會上與上海中昆投資（集團）有限公司簽署合作協議。另一方面，形成了多元化、可持續的項目基金投入渠道，政府投資引導基金放大作用進一步顯現。設立了1億元市級股權投資引導基金、3.5億元“財政信貸優惠貸”保證金和10億元過橋資金，組建金貿資產管理有限公司，創新實施貿易融資“貿易+物流+金融+監管”四方合作新模式，守住不發生區域性、系統性金融風險底線，得到了省委、省政府的肯定。市級PPP項目儲備庫入庫項目45個、計劃總投資383.31億元。日照港集團通過銀行間交易商協會、證券交易市場等渠道融資到位資金187億元，新增銀行貸款70億元；市公交集團采用PPP合作融資的方式籌集資金18億元；城投集團已完成融資21.6億元；市水務集團、海洋文旅公司、交通發展集團、機場投資公司等實現融資40億元。市財金集團發起設立了“日照市園區產業發展基金”、“日照財金易華錄緩釋投資基金”、日照企業重組發展基金，總規模分別達到5億元、5億元、52億元，在推動園區發展、緩釋政府重點項目風險、化解貿易不良資產等方面發揮了巨大作用。
三、提高資產使用效益，實現國有資產保值增值
為更好的監管國有企業投融資，科學規劃國有企業產業布局，日照市在資產劃分、股權劃轉、資本整合等方面大膽探索、落實到位，以市場為導向完善頂層設計，變“管企業”為“管資本”，探索出了一條符合日照實際的國資監管和國企改革的新路子。
一方面，撤銷了設在市財政局的正處級的市國有資產監督管理委員會辦公室及市經信委內設機械化學工業辦公室、市建筑材料工業辦公室、市輕工紡織工業辦公室3個正處級行業管理辦公室，組建了日照市人民政府國有資產監督管理委員會，授權對市屬國有企業履行出資人職責。建立了國有企業改革“1+26”文件體系，結合市屬各國有企業各自特點，以“管人、管物、管資產”為中心任務，加強對國有企業的監管，實現國有資產的保值增值。
關鍵詞：個人投資理財；中職金融專業；地位；作用
中圖分類號：G632.0文獻標識碼：A文章編號：1992-7711（2017）04-0117
投資理財主要指的是人們對現有的資金財產進行合理的分配以及安排，以此實現資產的升值。但是，要想真正實現這一目的是不可能依靠感覺或者運氣就能實現的。真正的投資理財是需要對市場動態發展變化有較為準確的認識和把握，這樣才能真正將已有的資金創造出更大的價值。也正是因為如此，在中職金融專業教學過程中，教師都十分注重對學生投資理財能力的培養。由此可見，個人投資理財在中職金融專業教學中有較為顯著的地位和作用。
一、個人投資理財在中職金融專業教學中的地位
1.是金融專業教育改革發展的必然趨勢
中職院校對學生進行教育，其主要的目的就是為了有效地提高學生就業適應能力，為社會培養出更多的實用型人才，中職金融專業教學也不例外。在中職金融專業教學過程中對學生進行個人投資理財教學，其本身就是對學生進行能力拓展教學，能夠培養學生個人資產投資理財管理能力，讓學生在課堂上學習到更多的投資理財知識，從某一方面來說，這本身就是金融專業教育改革發展的必然趨勢，因為金融專業課程改革過程中，其重點本身就是為了提高學生理財意識以及能力，讓學生在學習過程中能夠樹立起正確的金錢管理觀念，之后再培養學生綜合理財管理能力。所以，金融專業教育改革本身就在一定程度上體現出了個人投資理財在中職金融專業教學中的地位。
2.是就業市場發展的必然需求
中職院校每年都會為社會培養較多的金融人才，這也是金融專業教學的目的。但是，在經濟市場不斷發展的過程中，人們生活質量在不斷上升，這個時候人們對于金融投資理財產品的需求在增大，同時要求也在不斷提升。但是，就目前來看，有很多金融專業的學生其自身金融知識儲備量相對而言較為匱乏，所以我們經常會發現金融工作者求助于銀行內專業人士，而這一現象本身就很難滿足市場發展的需求。針對這一現象，中職院校在對金融專業學生進行教學的過程中，一定要對其加強投資理財知識教育，通過這一方式提高學生處理理財問題的專業能力，這樣學生在今后不如市場才不會出現滿足不了市場需求的現象。所以，個人投資理財在中職金融專業教學的過程中，有非常顯著的地位，能夠有效地提高學生專業能力以及素質，提高學生理財意識，讓其今后能夠更加迅速地上崗，真正滿足市場需求。
3.市場上投資理財專業人才較為匱乏
金融專業學生今后步入社會大多是要為他人進行資產管理，而這一項工作本身難度就較高，需要較高專業的人才才能很好地完成這一項工作。但是，就目前情況來看，市場上投資理財專業人才相對而言還是較為匱乏的，而在中職金融專業教學過程中對學生加強個人投資理財教育就能有效地避免這一現象。因此，中職院校在對學生進行金融專業教學的時候，一定要盡可能提高下學生理財能力，讓學生掌握市場金融信息以及理財過程中可能會涉及到的法律法規，通過這一方式提高學生專業技能以及素養。此外，為了能夠有效地提高學生理財意識，在實際教學過程中，教師還可以積極地為學生設計今后的就業發展規劃，讓學生在完成學習之后，能夠迅速地找到較為合適的崗位，這樣就能有效地保證學生今后的發展。
二、個人投資理財在中職金融專業教學中的作用
1.個人投資理財能夠讓學生學會積累財富
在對中職金融專業學生進行教學的過程中，如果對學生進行了個人投資理財教育，學生就能知道要如何對自身財富進行管理，這樣就能讓學生學會積累財富，并且通過這些財富創造出更多的財富。個人投資理在中職金融專業教學中的應用，不僅只讓學生如果對財富進行管理，還需要幫助學生掌握相應的投資技能，以此提高學生的投資能力，真正學會如何利用現有的資源進行投資。就比如，可以是對一些項目進行投資，也可以是對一些理財產品進行購買。所以，在中職金融專業教學過程中，個人投資理財有非常重要的作用，能夠讓學生真正掌握財富積累的手段，讓學生真正學會如何解決理財管理過程中所存在的問題，因此，教師在實際教學過程中，可以加大對金融專業的投資培養力度、積極開展金融理財項目活動課程，以此提高學生個人投資理財能力。
2.個人投資理財能夠提高學生對通貨膨脹的適應力
中職金融專業學生在學習過程中，學會做好投資理財工作也是其必須要掌握的技能之一，而在教學過程中對學生進行個人投資理財就能很好的促進這一教學目標的實現。因為，在教學過程中，對學生進行個人投資理財，能夠有效地提高學生對通貨膨脹的適應力，這樣學生在今后工作過程中才能有效地尋找出解決通貨膨脹的方式。金融市場在實際發展過程中，如果人民幣不斷升值的話，就很容易出現通貨膨脹，而這個時候人民幣的實際購買能力也就會隨之下降，這個時候如果學生不具備良好的投資理財能力，就不會意識到這一點，從而就很難開展有效地工作。但是，如果對學生進行個人投資理財教育后，學生就會懂得金錢收益的重要性，積極地尋找出相應的解決措施，以此提高客戶資產價值。
