時間：2023-09-13 17:06:09
引言：易發表網憑借豐富的文秘實踐，為您精心挑選了九篇個人理財方法范例。如需獲取更多原創內容，可隨時聯系我們的客服老師。
擬于***年下半年，在**地區建設兩個個人理財中心的同時，根據總行的審批情況在****中心城市行和***經濟發達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發的個人理財業務處理系統基礎上，對現有個人銀行業務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個人理財中心，同時篩選轄下**個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業務。
二、進度安排
第一階段：預備階段（**年上半年）
1、對已選定的廣州地區兩網點根據業務品種功能進行相應格局規劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除**地區外的上述*個二級分行現有網點進行考察篩選，各選擇一個業務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業務和客戶經理治理和考核辦法，研究開發整合金融產品。
4、在網點現有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（**年第三季度）
1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造**地區及其他二級分行的個人理財中心，統一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷預備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業務。
4、在移植總行個人理財業務系統的基礎上，開發我分行配套系統，建立網絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據市場變化，及時調整我分行個人理財業務方案，優化個人理財業務產品。
2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優質客戶。
三、軟硬件建設
1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。
2、移植總行個人理財業務處理系統，開發個人客戶經理業務處理系統等。
四、人員配備
按照總行規定的要求，對現有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據網點規模及業務量的大小配備相應數量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員*名，開放式柜臺初級客戶經理*名，大戶室高級客戶經理*名。
五、業務內容
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統銀行業務、個人支付結算業務、業務、個人貸款業務、投資理財分析及業務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發展個人理財業務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業務功能：
（一）個人理財咨詢業務：包括回答客戶業務咨詢、為客戶提供業務操作幫助、推介新業務、提品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續費除外）；享受保管箱優惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業務，可享受折扣優惠。
（三）非現金業務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、Call-Center、證券保證金轉賬服務、證銀聯、個人外匯買賣自助交易等各類業務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，B股股東代碼卡開戶等不涉及現金和重要單證的業務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據客戶的信用度提供相應的貸款額度；優先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統銀行業務（個人負債業務）：一般的本、外幣存取款業務。
（六）個人支付結算業務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業務。
（七）個人外匯業務：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買賣等業務。
（八）業務：包括證銀聯轉賬、保險、發行債券等業務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
六、組織保障
平等的概念不單單意味著以同樣方式對待所有的人。給不同處境的人以同等的待遇只會使不公平長期存在下去，而不會使之消失。只有努力解決并糾正這些處境上的不平衡，才會產生真正的平等。正是這種更廣闊的平等觀念在爭取婦女人權得到承認和接受的斗爭中成了指導原則和最終目標。（注：聯合國人權辦公室編，《對婦女的歧視問題：公約和委員會》導言第三段，2001年版。）
婦女的財產權利是婦女人權的重要組成部分，它是婦女行使其他權利的基礎。財產權的不平等使婦女總體上在婚姻家庭關系和社區中處于較低的經濟地位，也是導致家庭暴力的重要原因之一。國際人權法，特別是《消除對婦女一切形式歧視公約》通過制定國際社會認可的標準和保障機制，成為各國審視其國內法的現有規定、挑戰婦女所面臨的不平等財產權狀況的有力工具。
目前中國法律所規定的離婚財產均等分割方法，沒有充分考慮在經濟轉型期間婦女所面臨的經濟地位的劣勢和離婚婦女在傳統文化和習俗中所遭遇的特有困難。同時，對婦女所從事的家務勞動對其家庭發展、對包括丈夫在內的家庭成員的發展所做出的貢獻和由此給婦女自身發展所造成的制約作用，均未能得到應有的評估和重視。因此，我們應當在國際人權的框架下，對中國的離婚財產分割方法重新予以審視。
一、婦女的經濟地位與離婚婦女的貧困化
隨著我國離婚率的逐年遞增，離婚婦女的人群正在擴大。盡管社會已逐漸視離婚為一種常態的家庭結構或生活方式，不再歧視離婚婦女，但我們不應忽視她們所面臨的問題和生存狀態。
與中國封建社會以“出妻”為標志的男性專權離婚相比，經過幾代人的努力，現代女性終于沖破了傳統觀念的藩籬，不僅在法律層面上而且在社會輿論與道德評價方面享有了與男性平等的離婚自由權。無論國際還是國內的統計，離婚案件中女性原告均占70％左右，顯示了女性在離婚問題上所享有的自主權。但享有平等的離婚權并不能掩蓋已離婚婦女在離婚后所面臨的尷尬和困境。最近的一份名為《關注單親女性》的調查報告暴露了離婚婦女生活困境的冰山一角。該調查用分層多階段概率抽樣方法對上海50個居民委員會440個單親家庭和500個雙親家庭進行的入戶調查顯示：單親女性的年均收入是男性的79％，其中離異女性是離異男性的81％。對于離婚后撫養子女的母親來說，即使加上孩子父親給付的子女撫養費，其家庭人均年收入仍僅為雙親家庭的55％。有44％的離異女性表示物質生活水平有所下降或明顯下降（注：參見徐安琪著：《關注單親女性》，《中國婦女報》2003年4月29日。）。這一結果與外國學者的類似調查結果相同。美國學者魏茲曼的調查發現：離婚后一年中，男性的生活水平提高了42％，女性的生活水平降低了73％。她認為，法官根據男女平等原則錯誤地推斷婦女在離婚后有能力和其前夫獲得同樣多的經濟收入，其結果是剝奪了離婚婦女特別是老年家庭主婦及有低齡子女婦女在婚姻中應享有的經濟利益。（注：參見夏吟蘭著：《美國現代婚姻家庭制度》，中國政法大學出版社1999年版，第148頁。）
根據北京美蘭德信息公司在全國31個省會、自治區首府和直轄市對年齡介于18—69歲的當地市區居民的調查，我國目前城市中男女市民在權利、財富和機會等方面存在一定差距，女性在職業、社會階層、收入和受教育水平等主要方面和男性相比仍處于劣勢。從事收入較低的半技術勞動工人、服務性行業以及處于下崗、失業、待業的女性明顯高于男性，而每月收入5001元以上的女性則大大低于男性，僅占14.4％，女性接受大學以上高等教育的比例也比男性低5.5個百分點。（注：參見《性別公平狀況調查》，《中國婦女報》2003年3月 31日。）2001年第二期中國婦女社會地位調查主要數據報告顯示，城鎮在業婦女的年均收入是男性的70.1％。在高收入人群中，女性的比例僅有 33.5％，而男性則高達66.5％，在最低收入人群中，這一分布則呈相反的態勢。越接近最低收入者，女性的比例越高，而越接近于高收入者，男性的比例越高。同時，盡管男女的收入均值都隨著教育程度的提高在增加，但在同等教育程度（如高中或大學）分組中，女性的平均收入都無一例外地明顯低于男性。調查還顯示，近10年新進入勞動力市場的男女兩性的收入隨著市場機制的引入而正在拉大。而家務勞動對收入的影響是負值。由于傳統的社會分工模式的影響，女性在業者從事家務勞動的時間將近是男性的兩倍（女性為173.69分鐘／天，男性為74.68分鐘／天）。家務勞動對女性在業者的影響存在一個互動的過程，家務勞動時間長會影響在業者勞動投入的質量和數量，同時，對女性勞動價值的低估也會帶給女性勞動者負面的反饋，使其把更多的時間用于家庭。結果，只能使女性的勞動就業能力更為降低，收入也會隨之下降。（注：參見蔣永萍著：《中國城鎮男女兩性的收入差距及原因分析》，載《世紀之交的中國婦女社會地位》，當代中國出版社2003年版，第42—57頁。）
而這種整體經濟地位低于男性的狀況不可能在離婚后得到根本性的改變，因此，離婚婦女生活貧困化是由婦女整體經濟實力相對低下的狀況所決定的，大多數婦女在離婚后如得不到法律的特殊保障，其生活水平與其婚姻關系存續期間相比必然要顯著下降。
同時，離婚后子女特別是低幼年齡子女隨母生活較多，已離異母親大多是家庭事業雙肩挑，既要做好母親，照料子女生活，支撐整個家庭，又要做好工作，甚至要做兼職工作，以提高子女的生活水平。許多人不僅經濟捉襟見肘，體力和精力也嚴重透支。而人到中年的已離異女性，不少人沒有較好的教育背景，缺乏經濟資源，更要面臨再婚困難。
由此可見，在保障離婚自由的同時，只有對婚姻關系中處于弱勢地位的一方和撫養子女的一方（主要是女方）切實地提供法律救濟手段和保障機制，才能夠實現法律的公平正義和對弱者的人文關懷，體現我國法律扶弱濟貧、保護弱勢群體利益的人權理念與精神，也才能夠真正實現離婚自由對人性解放的真諦。
二、離婚均等分割財產原則不能達到結果正義
依照我國婚姻法的規定，夫妻婚后所得的共同財產離婚時適用均等分割原則，以及照顧子女和女方權益、照顧無過錯方等原則。這一規定是我國男女平等原則和保護婦女兒童合法權益原則在分割夫妻共同財產規定中的體現。但不可否認的是，這一規定過于抽象，且沒有充分考慮婚姻關系中處于弱勢一方的利益。因此，這些貌似公平的原則，在具體實施中所引致的后果常常使當事人感覺不公平，違背正義的理念。
關于什么是正義，著名的哲學大師羅爾斯教授在《正義論》中提出：一個正義的社會，應當符合兩項原則：一是自由的原則，二是差異的原則。社會的公正應當這樣分配：在保證每一個人享受平等自由權利的前提下，強者有義務給予弱者以各種最基本的補償，使弱者能夠像強者一樣有機會參與社會的競爭。（注
：參見[美]約翰。羅爾斯著，何懷宏等譯：《正義論》，中國社會科學出版社2003年版，第3—62 頁。）保護弱者的正義觀歷來是法律的重要價值理念。因此，保護婚姻家庭中的弱者利益，以保證婚姻的社會價值和家庭的社會職能的正常實現是婚姻家庭立法的正義所在。而離婚法的正義就是要在保障離婚自由的前提下，通過對離婚當事人中弱者的利益予以救濟，對其所受的損害予以補償，最終達到各方利益的平衡。
夫妻財產制度及其離婚時分割方法的演進反映了在世界范圍內婦女地位的不斷提高和社會正義理念的逐步實現。從妻子離婚后一無所有的“財產并吞制”到可以拿回部分嫁妝價金的“統一財產制”、從夫妻各自所有的分別財產制到離婚時有權獲得一半財產的共同財產制，直至結婚后實行分別財產制，離婚時有權分享增值部分的分享財產制，更多的國家接受了婚姻是伙伴關系的理論，對家務勞動給予與職業勞動等同價值的評價。無論夫妻雙方是否均外出工作，是否有經濟收入，對家庭所做的貢獻應視為相同。因此，即使在婚姻關系存續期間實行分別財產制，根據離婚時公平財產分割法，一方仍有權分得對方的財產。
公平分割財產的機制，就是要在離婚時主要不考慮婚姻期間財產的狀況和財產的來源，而重點考慮當事人的具體情況和實際需要，以達到和實現結果正義。因此，各方面條件處于弱勢的一方，不僅可以分割一半共有財產或分享對方增值的財產，而且還可能獲得比一半更多的比例，甚至全部。惟此，才符合公平正義的理念。
美國學者認為，為了實現讓離婚后的婦女與丈夫在經濟地位上平等的結果，許多婦女需要獲得比傳統平均分割財產所能得到的更多的財產。傳統財產分割按照傳統上認為合理的、狹義的方法定義婚姻財產，并在分割時適用嚴格的平等概念。在這方面，男女兩性在法律面前人人平等規則的勝利一直是以實際上犧牲公平正義為代價的。（注：蘭吉塔。西爾娃。艾爾維斯編：《美國的離婚及其經濟后果》，婦女權益保護專門工作組會議資料，第129頁，2004年8月。）對夫妻共同財產分割適用均等原則，隱含著保護無社會工作、主要承擔家務勞動一方利益的理念，但這只是在一定程度上肯定了家務勞動的價值，對家務勞動的付出予以回報。對于既承擔社會工作，又承擔家務勞動一方的家務勞動價值，以及因從事家務勞動遭受貶損的人力資本及其預期利益的價值并沒有得到真正的評估和補償，這種所謂均等的規定實際上是以表面上的平等掩蓋了實際上的不平等。
在我國婦女經濟地位仍然落后于男性，離婚后未成年子女多數由母親撫養的情況下，以均等分割作為離婚時共同財產分割原則的結果是造成實際后果的不公平，它是導致離婚婦女生活貧困化的重要和直接原因之一。因此，應當以公平分割原則取代均等分割原則，即在離婚時，對于夫妻共同財產可以均等分割，也可以根據當事人的具體情況，為了達到公平正義的目的，對處于弱勢地位的一方多分割財產，甚至分割全部財產，而不僅僅是絕對的均等，各自獲得50％。
為了保證法官正確行使自由裁量權，真正保護弱勢一方的利益，法律規定還必須盡可能地具體化，即對公平分割的原則做出具體量化的標準，綜合各國的規定，離婚時公平分割財產應考慮的因素主要有：（1）夫妻雙方各自的就業能力，商業機會；（2）夫妻雙方各自的受教育程度、經濟狀況；（3）夫妻雙方各自的身體狀況、年齡差異；（4）個人財產的數量和質量；（5）婚姻持續的時間和各自對家庭的貢獻。有些國家還會考慮一方的過錯以及因過錯給對方造成的損害。
三、充分評估家務勞動對夫妻各自的人力資本及其預期利益的影響
《消除對婦女一切形式歧視公約》第16條規定，締約各國應采取一切適當措施，消除在有關婚姻和家庭關系的一切事務上對婦女的歧視，并特別應保證婦女在男女平等的基礎上：……（h）配偶雙方在財產的所有、取得、經營、管理、享有、處置方面，不論是無償的或是收取價值酬報的，都具有相同的權利。家務勞動是無償勞動，但它對配偶一方（主要是男方）的發展、對家庭的發展、對社會的發展都是有重大意義的，因此，《消除對婦女一切形式歧視公約》特別規定了從事無償勞動與從事有償勞動者在婚姻財產權利上平等。
但我們的研究發現，對于夫妻雙方在婚姻關系存續期間各自人力資本的評估及其預期利益的分割在各國的立法和司法中均未能得到足夠的重視。所謂人力資本，指的是工作機會、勞動技能等能夠帶來經濟收益的能力，是無形財產。婚姻關系是伙伴關系，結婚是以永久共同生活為目的，結婚者有理由相信，配偶一方的發展就是整個家庭的發展，自己也必然分享因發展所獲得的成果。一方犧牲自己提高人力資本的機會從事家務勞動或為對方提高人力資本在經濟上和生活上予以支持，是因為他（她）確信在婚姻生活中，自己可以分享因對方提高的人力資本而帶來的利益。盡管在婚姻關系這種親密的關系當中，利他主義可能發揮了一定的作用，但是眼前的和將來的可期待的利益仍然是促使夫妻做出這些犧牲的一個強大的動力。（注： AllenM.Parkman，The ALI Principles and Marital Quality，Duke Journal of Gender Law & Policy，Spring/Summer，2001.）如果夫妻有合理的理由確信他們在將來能夠得到回報的話，那么他們就很有可能愿意做出這些犧牲。反過來，如果因犧牲而導致的自己的人力資本的減少以及對方基于自己的犧牲而導致的其人力資本的增加，在離婚時得不到肯定和合理的分配，那么就會出現夫妻任何一方都不會愿意為家庭做出犧牲甚或不愿意結婚的情形。因此，法律對人力資本所產生的預期利益的忽視不符合離婚的正義理念，也不利于促進婚姻家庭關系的發展。
從理論上講，夫妻雙方中為家庭付出較多的一方有可能是男方，也有可能是女方，但放眼現實，盡管婦女解放運動已經轟轟烈烈地開展了這么多年，但是在我國以及世界上幾乎所有的國家里，婚姻家庭生活中往往都是妻子為撫育子女，承擔家務而放棄了個人的事業追求，以其自己獨特的方式和途徑對丈夫的成就和地位進行投資。（注：蘇力：《冷眼看婚姻》，李銀河、馬憶南主編：《婚姻法修改論爭》，光明日報出版社1999年版，第44頁。）
根據《第二期中國婦女社會地位抽樣調查主要數據報告》的統計數據顯示，在85％以上的家庭里，做飯、洗碗、洗衣、打掃衛生等日常家務勞動主要由妻子承擔，女性平均每天用于家務勞動的時間達4.01小時。不可否認，在丈夫所獲得的這些能為其帶來可觀收益的成就和地位中是包含著妻子所做的貢獻和犧牲的。反過來，妻子在做出這些犧牲旨在成就丈夫的同時，也放棄了發展自己的機會，從而阻礙了自身人力資本的正常增加。如果婚姻不中斷，那么妻子的這些犧牲將在未來的婚姻生活中因分享丈夫的收益、從丈夫和孩子身上得到感情的慰藉以及擁有一個穩定的婚姻和家庭而得到平衡。但是，一旦要離婚，那么這些以做出犧牲為代價的可期待利益將化為泡影。毫無疑問，這對于妻子來說是非常不公平的。
在一些國家的司法實踐中，一般將家務勞動的貢獻作為分割財產時的考慮因素，即對于在婚姻中因照顧子女，承擔家務而無收入或收入較低的一方在離婚分割財產時可以照顧，適當多分。我國婚姻法在離婚財產分割的規定中也規定了照顧子女和女方利益的原則，但沒有對此做出明確具體的規定。同時，法律也試圖以離婚經濟幫助的方法解決離婚婦女生活困難的問題。如果一方配偶在離婚時經濟困難，不足以維持當地的基本生活水平，另一方如果有負擔能力，應該給予一定的經濟上的幫助。其他國家也有許多類似于此的在分割財產之外的救濟方式，試圖更好
地保護弱者的利益。但是，這種看似向弱者利益傾斜的制度構建實質上卻隱含著對做出犧牲一方的不公平。首先，如果一方（大多是丈夫）因另一方（大多是妻子）的犧牲而獲得的成就和地位已經轉化為有形的物質財富，那么依據上述思路，做出犧牲的一方有可能會在離婚時得到一筆財產。從表面上看，這的確是一個值得贊許的結果，但是，這使得原本對屬于自己的財產的取成了對方對自己的憐憫和施舍，且照顧的數額也難以真正體現公平。如筆者對北京市某中院2001年5月至 2002年12月審結的1032件離婚案件的調查顯示，僅有63例案件做出了準予經濟幫助的判決，其中，離婚時提供住房予以經濟幫助的共計有9例，占14.2％。其余均為金錢幫助，且在數額上與請求幫助的數額相比也普遍偏低，大多集中在2萬元以下。3000元以下的占15.8％，3000—10000元的占32％，10000—20000元占19％，2萬以上的占19.1％。這說明，在離婚時，既未解決無房居住者的住房困難，金錢幫助的數額也偏低，無法體現公平。
其次，如果一方因另一方的犧牲而獲得的成就和地位沒有轉化為有形的物質財富，這種不公平就更加明顯了。例如妻子負擔全部或者大部分的家務勞動并以自己的收入支持丈夫接受教育和培訓，而丈夫卻在畢業或者獲得學位、職業資格后提出離婚的情形。根據傳統的對婚內財產的界定，此時丈夫所取得的能夠帶來高收入的人力資本還尚未轉化為有形財產，不能作為夫妻共同財產進入離婚財產的分割。同時，由于做出犧牲的一方往往還將原本大多由自己的勞動所產生的共同財產拿出來支付另一方學習和培訓的費用，使得在離婚時她（他）們可分割的共同財產更是微乎其微。那么在這種情形下離婚，即使將共同財產全部判歸做出犧牲的一方所有也將是非常不公平和不合理的。
關鍵詞:心理學研究方法;課程改革;創新
1前言
心理學研究方法是心理學專業本科生的核心課程之一，是一門重要的工具類課程，實踐性、應用性很強。它是在以前設的專業性課程的基礎上的一門綜合性課程，其內容包括心理學研究方法的發展歷史、研究的設計與評價、測量理論和方法、數據的統計分析和研究結果的報告等。事實上，它把心理學專業所學習的實驗心理學、心理測量學和心理統計學的有關內容進行了系統化和整體化，促使學生掌握心理學科學研究的完整過程。同時也直接影響學生今后的學習和發展，包括對本科畢業論文或畢業設計的影響。課程的教學目標有三個：（1）讓學生掌握進行心理學研究的所必需的基本知識和技能；（2）培養學生進行心理學研究的初步能力；（3）培養學生的科學研究素質和科研創新精神。前兩目標相對來說較容易實現，只要教師選擇的教學內容恰當，教學方法合理，加上學生的主觀努力，考出好成績不成問題。然而，要養成科學的思維方法，客觀的、實事求是的科學態度和創新精神，那可不是一蹴而就的事情。教育部在“十二五”期間作出了實施國家級大學生創新創業訓練計劃的決定，韶關學院作為一所應用型地方本科院校，非常重視學生的應用能力和創新精神的培養。為了培養學生的科研創新精神和創新能力，有必要在心理學研究方法課程的教學過程中，進行新的探索和改革。
2當前心理學研究方法課程存在的問題
最近幾年，隨著大學生創新創業訓練計劃的開展，心理學研究方法課程得到了越來越多的重視，但在課程內容、教學方法和考核方式上，還存在不足。
2.1課程內容方面
由于心理學研究的復雜性，研究方法至今還是百花齊放，體系復雜龐大，這對學生掌握和運用正確的研究方法十分不利。目前，大多數國內外心理學研究方法的教材都是以“如何做心理學研究”為中心來組織教材內容的，重點也集中在資料的收集方法的介紹上。從知識技能和掌握上來看，這種安排對學生是不利的。作為一門研究方法課程，心理學研究方法課程的教學目標是讓學生扎實、有效地掌握心理學研究的方法，形成一定的研究能力和技能。因而，心理學研究方法課程的教學內容應該突出的是心理學研究的基本過程，并在此基礎上加強各個環節的實踐教學，達到以理論促進實踐能力的提高、以實踐能力的提高促進理論的理解和鞏固的效果。
2.2課程教學方法方面
心理學研究方法是一門實踐性很強的課程。研究的技能和能力是要在進行實踐的基礎上才能掌握和提高的。如果只是依靠教師課堂傳授理論知識，然后學生對這些知識死記硬背，“紙上談兵”，就算考試得高分也是不能達到目的的。因此，在教學中，教師要創造條件創造機會讓學生有足夠的研究實踐機會。目前，心理學研究方法課程仍然以課堂教學為主，主要采取教師講授法。在這種教學模式下，學生的科研探索精神得不到應有的重視，科研技能就無從提高，科研能力也得不到較好的鍛煉，科研創新思維更是得不到相應的培養。在面對提問時，大多數學生只是機械地回答，沒有更多的思考，更不會進行深入的挖掘。要使學生研究能力和創新能力得到切實提高，教師在教學過程中，既要有傳統的課堂教學，還要有廣泛的課外文獻閱讀，更要給學生機會，讓其進行科研實踐。
2.3課程考核方法方面
傳統的大學課程的考核方法是采用平時成績占30%、期末考試成績占70%的模式進行的。心理學研究方法課程如果也采用這種模式對學生進行考核，勢必對學生掌握研究方法、形成研究技能和能力產生不良的影響，最終的結果是，經過一學期的課程學習，學生期末考試成績很好，可是卻沒有相應研究的能力。這與心理學研究方法的課程目標及心理學專業的培養目標都是相違背的。在強調創新、強調應用能力的時代，這種考核方法更是學生就業的一個障礙。
3合理組織課程的教學內容
一般來說，心理學的研究需要經過以下五個階段，選擇研究課題、制定研究方案、收集研究資料、整理和分析研究資料、做出研究結論。每個研究階段都有自己適用的方法，它們既有緊密的聯系，又有相對的獨立性。根據心理學專業的培養目標和心理學研究方法的課程目標，以及地方性高等院校培養應用型人才的實際情況，在對心理學研究方法課程存在的特點和問題進行深入分析的基礎上，研究者將心理學研究方法課程的教學內容進行一定的調整，以心理學研究活動進行的過程為教學線索，將已有的研究方法加以整合，形成由密切聯系的四大教學內容組成的心理學研究方法教學體系。這四大內容分別是：心理學研究方法概論、課題的選擇與研究的設計、研究資料的收集方法、研究結果的分析報告與研究的評價。具體來說，第一部分心理學研究方法概論，主要講授心理學研究方法作為一門學科的基本問題，包括科學與科學研究概述、心理學研究的特點與原則及一般過程、心理學研究方法的歷史與發展、心理學研究方法論的體系；第二部分課題的選擇與研究的設計，主要講授研究課題的選擇策略和途徑、研究假設的提出及課題論證報告的報告的撰寫、研究文獻資料的查閱方法及研究綜述的撰寫、研究設計的內容（重點講變量和指標的選擇和操作定義的設計、無頭變量的控制）；第三部分研究資料的收集方法，主要講授各種收集研究資料的方法，幾種常用的方法，如觀察法、訪談法、問卷法、實驗法（側重講準實驗和前實驗設計，真實驗設計在實驗心理學課程中已重點講授），同時有選擇地講授一些其他研究方法，如語義區別量表法、內容分析法、元分析法等；第四部分研究結果的分析報告與研究的評價，主要講授社會科學統計軟件包SPSS的幾種常見分析方法的使用，如描述性統計方法、均值比較、單總體方差分析、量表信度分析、統計圖表制作等，最后講授研究報告的撰寫和研究的評價方法。
4嘗試新的教學方法
心理學研究方法課是心理學專業本科生的方法學理論課，同時又是一門實踐性很強的應用課程，對教學中所涉及的具體研究方法需要在理論學習的基礎上，在真實的研究實踐當中進行應用。它要求學生能夠形成科學研究的意識和能力，是一門理論與實踐并重的課程，這就決定它不能和其他課程一樣只是運用傳統的講授法進行教學，還需要采用新的教學方法，才能達到目的。因而，教師有必要轉變思想，改革以教材知識為本、以課程教學為主、以教師為中心的傳統教學模式，構建注重學生獨立思考能力的培養，從而提升其創新意識和能力。研究者通過多年的教學實踐，探索出一種高效的教學方法，那就是在課程教學中采用以項目為中心的教學模式。這是一種以培養學生的綜合能力為目標的教學模式，在這種教學模式下，整個學習過程被分解為一個個具體的項目或事件、設計出一個個項目教學方案，教師通過對項目進行分解和示范，讓學生分線圍繞各自的項目進行討論、協作學習與實際操作訓練，最后以共同完成情況來評價學生是否達到教學目的。[2]這種方法可分為三個階段進行，在開始階段（學期開始），可采用任務驅動及案例教學的方法，讓每個學生都提出研究問題，并發展為研究課題，為之撰寫論證報告，這個環節可以鍛煉學生獨立思考的能力，并為后面的課題創新提供基礎；在深入階段（學期中間），采用小組合作的形式，小組成員一起選擇并確定本小組的研究課題，收集資料并完成課題研究報告的撰寫，這個環節可以發揮學生的個人特長，并且可以促進團隊合作精神的增長；在強化階段（學期末期），提倡產學研結合，指導學生參與各級各類大學生科研課題申報，使學生的創新能力和科研能力均有質的提升，同時也使其有得以展示的平臺。這三個階段都是以項目為中心進行教學，項目由小及大、由淺及深、由簡及繁。“你講我練”的思維定勢在這里得以解除，學生以項目為媒介來學習，學習興趣得以激發，其主動性及科研創新能力均得到明顯的提升，教學效果顯著提高。當然，在學生小組進行合作學習的過程中，教師不是完全放手，而是要充分發揮組織者和設計師的角色，認真做好相應的準備工作。
5改變考核方法
改變考核方法，就要打破以往那種以書面考試為主的考核方法，對學生的課程學習表現進行綜合考查，從而科學地考核學生的學習成績。形成性評價是一種有效的考核方法。形成性評價是指教師在教學過程中利用多種機會評估學生的學習情況，并借助這些有益的診斷性信息指導教學，最終促進學生學習進步。[3]形成性評價作為一種促學評估形式，也可以作為一種新的教學手段，它強調對學生學習過程進行評價，從而有效地激勵學生主動學習，提高學生的責任意識，使他們積極參與評價過程，通過自我評價和反思等提高學習的自主性，從而最終提高教學效果。與在教學程序完成之后對所得效果加以衡量的總結性評價相對比，形成性評價可以使學生根據教師反饋進行學習調整，學生可以通過不斷的努力追求更理想的評價，從而成為具有責任感的自主學習者。[4]根據形成性評價的要求，心理學研究方法課程的學習成績由三部分組成，分別為學生考勤和個人作業成績、小組合作成績和期末考試成績。整個課程的成績比例分配為：平時成績占30%(包括課堂提問和討論、個人作業)，書面考試占30%(主要是基本知識和基本理論)，小組合作研究占40%(包括研究的選題、設計、實施、報告等)。為了突出小組合作學習的重要性，可以適當把小組合作學習成績在總成績中所占比例提高。小組內每位同學所得成績沒有差異，這可體現小組合作一榮俱榮、一損俱損的團隊精神，促使小組成員自覺自主出力；同時拉大組間差異，體現競爭與比較，激發小組間的學習動機。在教學過程中，教師及時地把在不同階段的考核結果向學生反饋，從而激勵和督促學生自主學習。這樣的考核評估方法，使得一些靠機械記憶得高分的學生失去優勢，而那些愛動腦筋、喜歡鉆研、動手能力強的學生更有機會獲得高分。
作者:譚紅秀 單位:韶關學院教育學院
參考文獻
[1]莫雷,王瑞明,陳彩琦,等.心理學研究方法的系統分析與體系重構[J].心理科學,2006,29(5):1026-1030.
[2]李湘民.以項目為中心改革PLC教學設計[J].職業教育研究,2009(7):94-95.
關鍵詞：財務管理；教學方法；改革
作者簡介：朱雅琴（1969-），女，遼寧錦州人，沈陽工程學院副教授，博士，研究方向：公司財務、財務會計。
中圖分類號：F812.41 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.63 文章編號：1672-3309（2012）06-151-02
《財務管理》是高等院校經濟類和管理類專業的主干課程之一，具有很強的理論性和實用性。深入研究本課程的教學方法，能夠為培養理論知識和實踐能力兼備的高級管理人才打下良好的基礎。本文提出該課程教學方法改革的一些思路。
一、增加設疑式教學的比重
傳統的教學方法，如講授法對學生掌握基本概念、基本理論和基本技能是十分有效的，但在培養學生的創新能力方面可能效果不佳。在教學過程中，應增加設疑式教學的比重。
設疑式教學主張學生大膽獨立思考，可以使學生的學習興趣得以激發。例如，在講授貨幣時間價值的概念時，可設置問題：居民在購買房產時，往往面臨分期付款或一次性付款兩種選擇。假定分期付款每年末需付 10萬元，共支付 8 年，銀行利率為6%，而一次性付款需要支付 68 萬元，那么居民如何決策才是理智的？再如，假設學生畢業后， 打算自謀出路，成立一家公司，啟動資金不足，如何籌集資金？有哪些籌資渠道？可以讓學生想出多種方案。學生可從成本最小的角度去思考，根據各種方案的加權平均資金成本對各種方案進行分析，最終做出決策。 分析、比較與決策的過程，讓學生學會思考，激發學生的求知欲望，既提高了學生解決實際問題的能力，也加深了其對相關理論的理解。
二、強化案例教學
案例教學法最初源于美國，哈佛大學的教師將企業管理的實際例子引入到課堂中，并組織學生進行討論與分析，自此引發了案例教學的興起。目前，財務管理課程的教學方法，仍是一種以教師為中心的“填鴨式”教學，這樣容易培養學生“重記憶、輕理解”及“重理論、輕實務”，那么，怎樣讓學生把基本原理和基本方法應用于實際呢？案例教學，特別是把真實的案例與理論加以結合的教學方法，可以起到良好的效果。
案例教學是教師基于理論與實際相結合的目的，按照教學要求，以實際案例為基本分析資料，通過分析、推斷、歸納及總結，旨在提高學生分析問題和解決問題能力的一種教學方法。例如在講授應收賬款之前，可讓學生先通過網絡或其他途徑尋找四川長虹公司的應收賬款危機案例。當然，上課時先按照傳統教學法，系統講授應收賬款，然后請學生分析應收賬款是導致四川長虹衰敗的成因之一，明白加強應收賬款管理的意義。這樣，既使學生熟練掌握了應收賬款的知識點，又提高了將理論與實踐相結合的能力。
又如，在講授財務分析時，可采用深康佳A（000016）公司的財務數據作為分析案例，主要采用比率分析的方法，并結合因素分析法和趨勢分析法，對公司的盈利能力、償債能力和獲現能力進行全面分析，這樣就可以把理論上所學的公式應用到實際案例中，為學生未來的實務操作能力做好鋪墊。把一些案例成功引入課堂，認真分析、討論和總結，有助于學生深刻地理解財務管理的基本理論。要求教師注意搜集上市公司的相關資料并輔以適當的思考問題，逐漸構建一個財務管理系列案例，并分門別類，根據不同章節選擇密切結合的案例進行探討，對財務管理教學過程的順利完成是十分有效的。
當然，案例教學法離不開教師的引導、總結與評價，教師在學生討論后，應該指出案例分析所運用的理論知識、討論的側重點及還需要進一步思考的方面。要及時表揚善于思考、有獨到見解的學生，可以激發學生更大的興趣，使學生樹立積極進取的學習態度，達到學以致用。
三、采用項目教學法
“給你55分鐘，你可以造一座橋嗎？”教育專家弗雷德·海因里希教授在“德國及歐美國家素質教育報告演示會”上，曾以這樣一則實例介紹項目教學法。項目教學法是通過共同實施一個完整的項目而進行的教學活動，在課堂教學中實現了理論教學與實踐教學相結合，充分挖掘學生的創造潛力，提高學生解決實際問題的綜合能力，是當今國際教育界占主流的教學方法，尤其在MBA教育中用得更為廣泛。在項目教學中，學習過程是一個每個學生都參與的創造性活動，關注的不僅是最終的結果，更注重項目的過程。
與傳統的教學法相比，基于建構主義的項目教學法由以教師為中心轉變為以學生為中心，由以課本為中心轉變為以“項目”為中心。例如，在項目投資決策的教學中應首先，確定項目任務。可以讓學生依據市場調查結果，設計備選投資方案。其次，制定實施計劃。將學生分成若干小組，每個小組選出一名組長，全面負責該組的討論與分析，并對項目的實施做準備。再次，項目實施。在此過程中，各組組長要對組員合理分工。學生采用貼現現金流量指標凈現值、獲利指數及內含報酬率等對項目投資方案作出選擇，確定最優項目投資方案。學生帶著任務去學習，增強了學習的主動性，由“要我學”轉變成“我要學”，可以提高學生的學習效率。最后，教師須對每個小組的項目完成情況進行評價，既肯定做得好的小組，也要鼓勵較弱的小組，讓學生在項目教學中都能有所收獲。
四、正確處理各種教學方法之間的關系
財務管理課程既有很強的理論性，又注重應用性，學生只有對基本理論和方法理解之后，才能進行案例教學，以便更好地掌握所學知識，達到案例教學的目的。設疑式教學、案例教學和項目教學，強調讓學生先思考，但不能把所有的問題都讓學生自己解決，原因在于財務管理課程的教學內容中，有些問題頗為復雜，這些知識點如果完全由學生自學來完成，效果不佳，可能會對學生的學習積極性產生消極影響。因此，教師應該把握各種教學方法的有利時機，針對不同的教學內容，選擇合適的教學方法，旨在引導學生積極思維，不斷開發學生的潛能，不能只流于形式。
此外，由于財務管理作為企業的價值管理，與企業的生存和可持續發展息息相關。除了培養學生掌握系統的專業理論知識外，還應培養學生站在管理者的角度去全面、綜合地考慮問題。為了實現這一目的，高等院校應定期聘請一些上市公司的財務總監等管理層進行專題講座，闡述企業財務管理實踐中存在的問題，在增強學生對企業財務的感性認識和理論聯系實際能力的同時，努力將學生培養成應用型人才。
參考文獻：
[1] 劉淑蓮.關于財務管理專業課程構建與實施的幾個問題[J].會計研究，2005，（12）.
[2] 曹中.對創建財務管理教學方法新模式的探討[J].會計之友（中旬刊），2008，（05）.
[3] 袁江云.應用型院校財務管理課程教學改革探索[J].會計之友，2009，（07） .
[4] 劉素榮.基于應用型人才培養的財務管理教學改革探討[J].中國管理信息化，2008，（10）.
關鍵詞： 電子信息類 創新能力 教學方法改革
隨著電子信息產業的飛速發展，行業的優勢在國民經濟的發展中占有的地位日益突出，社會對電子信息類應用型人才的需求與日俱增［1］［2］，高校作為人才教育基地，對電子信息工程人才的創新能力培養也日益重視。甘肅地處西北，電子信息產業落后，電子信息類大學生培養中存在“一卷定終生”、“學生動腦不動手”、“實際應用能力和崗位實踐創新能力差”、“青年教師工程實踐經驗缺乏、創新意識不強”等突出問題，怎樣在有限的時間里把學生培養成具有實踐創新能力的高素質應用型人才［3］，改革和優化電子信息類專業課程體系的教學內容、考試考核方法、打造教學團隊成為必然。
1.教學方法改革措施
1.1采用“平臺+模塊+競賽”模式，實現“開放式”教學，強化訓練學生實踐創新能力。
1.1.1搭建四個創新實踐平臺。建成電子信息綜合實踐創新平臺，圍繞典型實踐項目，培養學生運用知識分析問題、解決問題、現場調試和操作能力，以及文字表達能力與團隊合作精神，把知識內化為素質，外顯為能力。（1）現代電子設計實踐平臺：針對具體的實際問題，讓學生親身經歷設計電子產品的全過程［4］，給學生構建良好的“創造、創新”實踐環境和氛圍。內容涉及EDA軟件QuartusII的深入使用、Verilog HDL、VHDL語言的學習、硬件資源的原理及應用、FPGA器件的深入開發、SOPC技術的應用、NiosII軟核處理器的應用。（2）“機器人”綜合實踐平臺：通過系統模塊配置、模塊設計、軟件編程、制作、調試等環節的實施，將理論知識運用到實踐中，拓展專業綜合知識，從而提高學生創新、實踐和自主建構知識的能力［5］。（3）“嵌入式”開發平臺：圍繞嵌入式應用開發的處理器、嵌入式實時操作系統及開發工具開展創新型高技能人才培養，將學生的操作能力、分析能力、工程設計能力與應用實踐結合起來，形成課堂可視化教學與課后工程實踐相結合的新型培養方案。（4）3G通信綜合實踐平臺：參照通信企業建設實踐環境，依照通信企業的需求，與權威的通信企業合作共建，給學生提供適應企業崗位需求的專業化、系統化的實踐創新平臺，最大限度地保證學生畢業時所掌握的技術與當前市場需求相一致，提高學生核心競爭力。
1.1.2“以賽促教、以賽促學、賽練結合”，實施“開放式”教學。以賽促教、以賽促學、以賽促管、以賽促改。以全國職業技能大賽、大學生電子競賽、“挑戰杯”競賽和計算機應用能力競賽為切入點，培養學生的學習興趣、動手能力、創新意識，打破課程與課堂教學的限制，將各門課程的教學延伸到各級各類技能競賽中［6］，從應用角度明確課程教學目標與方向，通過競賽促進教學規范化和強化實踐技能訓練，實現“開放式”課程教學。
成立電子科技協會，鼓勵大多數學生參與，激發學生學習興趣；開放實驗室實習基地，為學生自主實踐提供平臺；以校級、省級和國家級各類競賽為契機，進一步培養學生的創新意識和動手能力，不斷激發學生學習和實踐的欲望。形成了大部分學生關注，能力較強學生參加強化培訓，優秀學生沖刺和突破各項大賽的良好局面。
1.2改革考核方式與考試方法，實施實踐創新能力評價。
揚棄“一卷定終身”考核方式，電子信息技術類課程（如單片機、C語言、WEB應用技術等）的考核采用產品實物制作（如交通燈、數字鐘、溫度計、音樂播放器等）及系統開發（學生成績管理系統、企業網站設計等）。采用“全過程遞進式考核”等多種考核方法，“全員參與，全因素分析，全程監控”的“三全式”評價體系，激發了學生學習的主動性和積極性。在《單片機原理及應用》課程考核中，學生自主完成了從電路設計、電子元件選型、電路焊接測試到應用程序編寫的全過程；在《C語言程序設計》、《Web應用技術》課程考核中，學生親歷需求分析、數據庫設計、功能模塊劃分、程序編寫、調試和測試的全過程，將所學知識應用于實踐，激發了學習興趣，解決了理論課內容陳舊，實踐內容少而單一，與新技術發展嚴重脫節的普遍問題，提高了學生實踐創新能力、解決實際問題能力和綜合應用技術能力［7］［8］。
采用實踐考核“三人行”，每三名學生構成一個小組，按項目分工進行考核，分為項目完成過程考核、答辯和學生互評三個環節，全面考查了學生的實踐能力、創新能力、合作能力、語言表達能力和知識信息的獲取、運用能力。
1.3以“科研促教研”，“送出去，請進來”，打造實踐創新教學團隊。
青年教師進企業，踏上生產崗位，實現理論與實踐的真正結合；搭建學術交流平臺，營造學術氛圍，鼓勵教師積極申報并努力完成各級各類科研項目、教改項目，主要采取以下措施：
1.3.1采用“走出去，請進來”，讓青年教師進企業上崗實習，熟悉生產設備、工藝流程、管理模式等，積累教學所需的職業技能、專業技術和實踐經驗，參與企業合作項目的開發與技術服務，以服務求支持，以貢獻促合作，搭建科研和學術交流平臺。校企合作，促成企業選派工程實踐經驗豐富的專家和技術人員來校任教或開展專題講座，有效促進教師“雙師型”素質的形成。
1.3.2創造科研環境，積極支持教師參與科研項目開發，準確把握教學的廣度和深度。
1.3.3鼓勵年輕教師參與學科與技能競賽指導，在培養學生實踐創新能力的同時也提高了自身素質。
1.3.4部分課程教學（C語言程序設計、EDA技術及應用等）實行“教學做一體化”的教學模式，在實踐環節中安排有經驗的老師對年輕教師進行“傳、幫、帶”。
通過一系列措施，引導教師“上講臺能講實，進企業能上崗，建課程出精品，編教材有特色，寫論文有觀點，搞科研有成果”。
2.取得豐碩的教學成果
近年來我校在教學與研究、專業建設、招生與就業等各方面都取得了顯著成效，畢業生廣受社會各界關注和用人單位歡迎。電子信息類專業畢業生一次就業率穩步提升。學生在國家和省級各類學科競賽和職業技能大賽中屢創佳績。成立了一支專兼結合、結構合理、工學互動組合、“雙師”特色突出的教學團隊，有效保障了人才培養方案的具體實施，同時實現了教學與科研的有效結合。
電子信息類專業是一個工程實踐性和應用性很強的專業，如何培養學生的實踐創新能力，如何提升學生的綜合素質是值得探討的問題。為培養行業、區域經濟需求的電子信息類應用型人才，高校在人才培養過程中應該通過創新人才培養，有效推動教育教學改革和發展，提高人才培養質量和效率，提高教學質量，推動電子信息綜合實踐平臺建設，提高學生創新能力和綜合素質，解決高等教育從精英教育向大眾教育轉移進程中所亟待解決的畢業生就業等問題。
參考文獻：
［1］謝斌，沈慧芳，李民生.電子信息工程專業應用型人才培養的幾點思考［J］.科技廣場，2011，（7）：254-256.
［2］宋躍，楊雷.電子信息工程專業實踐教學體系改革的研究與實踐［J］.實驗技術與管理，2010，27，（12）：11-12，19.
［3］崔麗珍，金華明普通高校電子信息類專業教學改革的研究［J］.九江職業技術學院學報，2007，（2）：47-48.
［4］莊龍意，孫玲玲，馬駿.結合EDA工程實踐培養高素質創新型人才［J］.杭州電子工業學院學報，2002，22，（2）：6-8.
［5］趙汝木，劉成福，張中英.元學習教育與終身學習［J］.中外教育研究，2009，（6）.
［6］夏春華，王金庭.電子信息工程專業課程教學方法及內容改革初探［J］.武漢科技學院學報，2010，23，（6）：58-60.
［7］關雪梅，陳純鍇，楊慶江，王秀琴，康輝.電子信息科學與技術專業實踐教學改革策略［J］.高師理科學刊，2011，31，（4）：103-105.
關鍵詞：卓越設計人才培養 教學理念 教學方法 設計
根據教育部“卓越計劃”的要求，在詳盡的調查研究和實踐的基礎上，充分借鑒國內外一流設計院校人才培養經驗，并結合多年的教學經驗和心得，進行了卓越設計人才培養的教學理念與方法的改革探索，并以此作為卓越設計人才培養的實踐探索的階段性總結。
一、通過感受現實世界、頭腦風暴與開拓性設計、即興演繹等引導式教學方法培養卓越設計人才獨立思考和獨立創造的能力，激發其設計潛能
在課程教學中，教師承擔引導和策劃的角色，并非單純的知識教授者、直接指導者或答案提供者，而是提供解決問題方法的參考，為課程提供一個平臺，引導整個課程的方向，并不完全顯性地向學生傳授知識，而是協助學生解決設計中的問題。當遇到問題或瓶頸時，教師適時予以點撥和指導，在整個課程中，使學生自主思考、分析和探索性學習。促使學生自我對未知的尋求。由學生自己找到解決問題的方法，自我解決設計中的問題。
這種教學方法為“引導教學法”，“引導教學法”的手段非常豐富，其中包括感受現實世界、頭腦風暴與開拓性設計、即興演繹等，其上課形式為非傳統授課方式，而是討論式、互動交流、即興表演、課題分析與專題討論等方式。在老師主導的前提下，學生和老師可以自由交流，平等發言。
（一）感受現實世界，先感知后創造
在學生自主支配的時間內，教師鼓勵學生走出學校，去感受的現實世界，提升學生對真實世界的理解力與觀察力，提高對事物的探究、改變與創造的興趣。
在課程伊始，教師會提出明確的課程方向、目標，學生會有的放矢的進行觀察調研和學習，讓學生用自己的眼睛和思想來感受真實的學習素材，并進行自我觀察和體會（因為學生個體不同，此時個性思想充分顯現和發揮），通過對現實世界的感悟來激活創造力和想像力，教師起到的是啟發學生靈感和激發創作力的引導作用。
教師讓學生根據課題重新形成設計概念，讓學生用手感觸真實的學習材料，去探索它們的重塑性和新的組合，在這個過程中強調學生自我觀察和實踐后的個人主觀性表達與個人獨特感受，之后大家一起交流討論、分析和分享；教師來總結，最后再將學生個人的獨特感受融入設計中，知識和理論不由教師教授給學生，而是通過學生自我觀察、分析、討論得來。
在這個過程中學生的個性發揮、獨立思考和獨立創造能力的培養是緊密相連的，這個過程是在鍛煉學生自我感知和自我創新的能力。
（二）頭腦風暴與開拓性設計
頭腦風暴與開拓性設計是鼓勵創新思想的發散式思維過程。教師在確定設計主題之后，采用互相啟發學生靈感的頭腦風暴教學方法。在基本設計要求的基礎上，鼓勵學生進行天馬星空與自由大膽的想像，使用相互啟發式的頭腦風暴法來開拓設計思路，這是設計過程的開端和發散思維的過程，也是最有趣的部分。
在頭腦風暴和開拓性設計的過程中會出現了大量的靈感，因為幾個想法有可能激發出上百個新的奇思妙想，無論是什么樣的想法，教師都很鼓勵，在發散思維的過程中不做任何負面評價或批評，只進行鼓勵和引導，很多成功優秀的作品都是基于上述想法得來。
教師的作用是啟發學生的創新性思維，從而進行下一步的設計指導，掌舵和把握總體設計方向，并將發散思維轉化到匯聚式思維的過程，頭腦風暴與開拓性設計正是在培養學生的創造能力和設計潛能。
（三）即興演繹
這種即興訓練過程可以激發設計靈感與創意，是一種創新思維鍛煉。教師確定設計主題之后，學生以小組方式進行，每組根據課題的不同實施即興表演劇，組長即為導演，組員為演員，每組有提前撰寫的基本劇本，組員可進行即興發揮的表演，可運用語言和身體行為表演出頭腦中的設計思維或自我個體設計的感受。在即興發揮的表演過程中可以激發個體的真實體驗與創新思維，同時小組之間通過相互觀摩可以相互學習，借鑒和受到新的啟發，為下一步的深入設計做準備。
表演的重點在即興和冒險，打破原有既定框架，放下僵化思考和行為慣性，挖掘大腦創意潛能。這一過程并非書本和教師的理論傳授，非外在的學習系統管道，而是激發已經儲存在學生頭腦和身體中的內在能量（以往的知識、經驗與自我思維的融合）。這種方法正是在培養學生的創造能力和激發其設計潛能。
二、通過項目實踐教學和工作室教學，以知識和能力口傳心授的教學方法使學生的設計應用實踐能力獲得真正的提高
項目實踐教學和工作室教學與傳統教學的教學區別，并不僅僅是課程地點和內容的變化，更是一種教學方法的變化，不是單純的協助、指導和知識傳授，而是教師對學生無間的傳授、幫助和帶動的過程，是知識和能力的口傳心授。在項目實踐教學和工作室教學模式中教師與學生的關系很類似師傅與徒弟的關系，沒有課上與課下和教室內外之分；學生與教師在一種超越時間與空間的無間的接觸中，學到的是身心的經驗、知識的精髓和真實的設計應用能力。
而這一過程，是經歷較長時間磨合之后的心領神會與口傳心授，這是傳統課堂教學或實驗室所達不到的教學效果。教師對學生無間的傳授、幫助、帶動和口傳心授的過程是項目實踐教學和工作室教學的核心作用所在。
三、學科課程教學與項目實踐教學并行結合，學生在掌握專業知識的條件下，培養學生的綜合設計實踐能力
學科課程教學與項目實踐教學并行取代傳統的二者先后完成的順序。二課程并行使學生更加明確學科課程學習的目的與目標，在學習過程中更有的放矢。
項目實踐教學可以使學生深入和熟練地實踐和運用學科課程中所學到的知識與理論，并使所學專業知識融匯貫通，二者相輔相成。項目實踐教學能夠使在學生學習學科課程的基礎上，綜合發揮自己的專業能力，整合自己各方面的知識，系統考慮設計問題。教師在教學方法上注重對這兩種教學內容貫通的引導，使學生在直面企業與市場過程中提升綜合設計實踐能力。
四、理論教學與實踐教學的結合，注重理論教學的縱深性和實踐教學的職業應用性。培養學生在具備扎實和深厚的理論知識和素養的基礎上，具有較強的設計實踐應用能力
（一）理論和知識的傳授更注重歷史和文化的縱深性
理論和文化課程在基礎課教學中占有較為重要的位置，包括藝術史、中外美術史、以及文化和美學等內容。專業基礎課程強調理論知識、設計形式及設計功能等方面的研究。以坐具設計為例，其理論包括坐具的歷史、坐具的發展趨勢、坐具的造型演變、坐具與生活方式的關系等方面的系統研究，理論知識傳授的歷史和文化的縱深性為設計課題的創新與實踐打下基礎。這是卓越設計人才培養的第一步，第二步是設計概念的表現問題，主要是在項目實踐教學中實現。
（二）實踐教學培養學生較強的設計實踐應用能力
1.提升卓越設計人才的設計實踐應用能力
聘請企業專業人士進入卓越班授課，將企業和設計公司的實際項目和案例課程導入卓越班課程體系。企業教師在實踐中輔導。企業教師實際操作演示，手把手輔導學生，學生實際操作學習。企業教師和學生一起做，一起動手。
2.培養具有專長的卓越設計人才
教師深入了解每一位學生的特性，因材施教，注重學生獨特的人格塑造，挖掘每一位學生的貼身能力和設計能力的特長，使其所擅長的貼身能力和設計能力的潛能發揮極致。幫助學生彌補其貼身能力和設計能力方面等的弱項。
在培養學生創新能力與實踐能力等綜合能力的基礎上，注重培養學生在某方面獨有建樹或某項能力有所專長，使其潛力得到最大的發揮。使學生在未來的工作中彰顯其不可替代性。企業也會根據其能力特長，將其放在合適的位置上，發揮特長。卓越設計人才培養的目的為探索學生的強項潛力并使其發揮至最大，同時彌補其弱項。針對每位性格各異的學生，探索學生未來發展的可能性和多元化。
結語
我們借鑒了西方大學教育理念中先進的教學方法和成功經驗，將現代藝術設計的教育思想與中國本土教育思想相結合，同時吸取國際設計教育體系的優點加以發展創新。對卓越設計人才培養的教學理念與方法進行了一定深度的改革探索，探討如何培養適應企業需求并引領企業與行業發展，同時具有創新精神與實踐能力的綜合型高素質應用型設計人才。
參考文獻
1 《先生》編寫組：《先生》，北京，中信出版社，2012-8。
2 派翠西亞?萊恩?麥德森：《成功創意，不請自來》，臺灣，原點出版社，2011-11。
[關鍵詞]高職數學 教學改革 教學理念 數學能力
[作者簡介]宗慧敏（1979- ），女，河北懷安人，河北化工醫藥職業技術學院，講師，研究方向為數學應用；王月華（1980- ），女，河北定州人，河北化工醫藥職業技術學院，講師，研究方向為數學應用；劉微（1980- ），女，河北秦皇島人，河北化工醫藥職業技術學院，講師，研究方向為運籌學。（河北 石家莊 050026）
[中圖分類號]G712 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2014）02-0189-02
近年來，我國高職教育迅速發展，為現代化建設事業培養了大量高素質、高技能型人才。但隨著高校招生規模的不斷擴大，高職生源質量呈現明顯下降的趨勢，一些學生基礎相對較差，進入大學后無法適應全新的教育和管理模式，學習積極性不高，最終造成高職數學“學生難學、教師難教”的困境。高職數學課在專業人才培養中主要是拓寬學生的數學知識面，給專業課程的學習打好基礎，培養和提高學生分析、解決實際問題的數學能力等，陳舊的教學模式已經不能滿足現實需要，高職數學教學理念與教學方法改革勢在必行。
一、高職數學教學的現狀
1.數學基礎薄弱的學生生源。隨著高校招生規模的擴大，高職生數學成績大多在六七十分，尤其是有些學校逐步實行注冊上學，學生數學基礎更差，甚至出現數學單數分的現狀，他們在學習過程中接受高等數學知識的能力慢，相當一部分學生不具備學習數學的抽象思維能力、邏輯思維能力和推理能力，分析問題、解決問題的基本能力薄弱。再加上學生進入高等職業學校后，學習動力不足，薄弱的學習基礎使他們缺乏積極性和主動性。
2.陳舊的數學教學模式。就目前高等職業教育過程實施的現狀來看，學生從中考、高考一路走來，數學教學的“題型中心論”教育教學觀在他們的意識中已深深扎根；高職數學教師基本畢業于本科院校數學系，多數是學士、碩士或博士，在他們的教學理念中，不同程度地沿襲著數學學科從公理系統出發，用邏輯方法演繹知識體系，過分強調邏輯上的嚴密性，符號形式下的高度抽象性，推理論證的嚴謹性等特征。這種帶有典型性、普遍性的數學學習觀和數學教學觀與高職培養目標不適應，誤解了高職教育設置數學課程的目的、意義和價值。
3.尷尬的數學課程處境。課程建設改革尚未觸及公共基礎課程；對高職數學課程建設的理論依據不清晰，教育觀念不明確；項目化教學等在數學教學中難以實施，造成“學生想學好，但不知學什么、怎么學，教師想教好，但不知教什么、怎樣教”的局面。
4.與人才培養目標脫節的數學課程功能。數學課程與專業課融合不足，對相關職業能力培養支撐不夠；對大學生科學素養、綜合素質提升作用不明顯；通識教育基礎薄弱，不能滿足終身學習和可持續發展的需要，造成數學基礎課與專業課程脫節。
二、高職數學教學的思路
1.轉變觀念，校正高職數學教育教學的立足點。高職院校的人才培養目標是“實用型”的高技能型人才，培養企業未來的“高級藍領”。在教學中，在強調其邏輯的嚴密性、思維的嚴謹性的同時，更應該以問題為中心進行教學，通過問題解決與問題驅動兩種配套途徑來實施以問題為主線的教學理念。問題解決在于強調知識的來龍去脈，數學主要概念的引入和提出，盡力以學生能夠接受的、感興趣或熟知的實際問題作為引例，使問題回歸自然和本源，將概念形成于實例的分析解決過程中，突出知識產生的生成性、教學過程中數學思想方法和數學能力的培養；在概念、定理、公式等相對完整知識體系形成后，不僅要通過理想化形式的例題練習，更要適度設置實際問題分析求解，使落腳點放在解決實際問題的應用上，貫徹應用為重點的教學理念，提高學生用數學解決實際問題的能力。
2.取舍和重新整合高等數學內容，增強數學的應用性。目前所用的教材大多是高校本科教材的壓縮版或精編版，理論性、系統性較強，教材中與專業相銜接的實例較少，不能體現數學的應用性。我們對教材進行了重新編寫，一是教材通過引例、例題、課后練習題以及實訓應用題等途徑，強化數學應用，注意貼近專業背景實際應用問題的設置，以便使數學課程與后續課程相銜接，運用數學的知識和方法表達或解釋工程問題，以達到應用數學的知識和方法分析解決實際問題的能力，切實實現數學課程在專業人才培養目標中的地位和作用。二是教材“內容模塊化”，根據專業的不同需求，對內容進行剪裁，以便根據教學目標的不同要求進行教學和考核，利用模塊化的知識平臺分析和解決實際應用問題。三是“淡化理論，強化直觀”，舍棄不必要的理論證明或推導，不過分強調知識的完整體系，突出直觀性。
三、高職數學教學的改革措施
1.關注學生，培養興趣。教師圍繞問題進行教學，通過創設合理的問題情景來激發學生的學習興趣，充分調動學生分析問題、解決問題的積極性。由傳統習慣形成的傾向強調教師的“教”轉向更加關注學生的“學”，構建“教師為主導，學生為主體”的教學模式結構；注重興趣與信心培養，創造使學生有成就感的機會，培養自信；因材施教，由原來的“教師備課”轉化為“教師備學生”，由原來的“教師教什么”轉化為“學生學什么”，力爭使每個學生“學有所獲，學有所得”；激發興趣，撥動心弦，喚醒自覺，促進自主學習；設計情景，優化方法，篩選內容，使教學內容與學生的知識和能力儲備相銜接，讓他們夠得著，學得會。
2.培養能力，突出應用。一是高職數學課程在專業課程體系中的功能和價值決定其工具功能，即專業人才培養目標的支撐服務功能。二是高職教育的基本理念“淡化理論，強化應用”決定的。三是數學自身發展需要決定的，應用的廣泛性是數學學科的基本特征之一，在數學教學中，加強數學知識的應用，理解數學的來龍去脈，把應用能力作為創新精神的突破口，已成為當前數學教育界的共識。教師應將傳授知識、培養能力和提高素質緊密聯系起來。以學生廣泛、深入參與為著力點，尋求行之有效的教學方法和策略。
3.分層教學，各取所需。選取河北化工醫藥職業技術學院2011級、2012級學生，按照考慮學生基礎水平及尊重學生資源的原則，對數學課程實行分層教學，對不同層次的學生給予不同的教學內容與教學方法，具體實施過程中克服了許多困難，總結出許多經驗，摸索出一些辦法，收到了預期的教學效果，整體教學質量提升明顯，使不同層次的學生各有所需，提升了數學能力。
4.創新方法，注重過程。考核是對學生獲取知識情況及能力提高情況的一種檢驗，考試方式是否科學、有效地決定著學生學習的主動性和積極性。學習是一個過程，考核成績重點應放在平時，激發學生的學習興趣，使學生重視學習過程的自覺性，糾正學習中的惰性，克服逃課、溜號等現象。平時成績應結合課堂提問、課后作業、出勤情況、學習態度和平時測驗、期中考試等綜合評定，平時占40%，期末占60%（甚至可以根據學生情況各占50%）。期末考試是對學生綜合應用知識能力的主要考核手段，其試卷內容不僅要包括基礎知識，更應體現應用能力，考核結果要體現過程與結果的統一，學習知識與應用能力的統一。
高職人才培養體系中數學教學理念與方法的改革探索是探索高職數學課程新的教學模式，構建新的高職數學課程體系，合理取舍教學內容，優化科學有效的教學方法，進行合理的考核評價，真正實現專業人培養目標中高職數學課的作用，實現培養學生的數學能力、提高學生的數學素養的教學目標，培養具有綜合素質的復合型、實用型、技能型高級人才。
[參考文獻]
[1]周瑋，顧曉夏.高職數學教學現狀的調查與分析[J].濟南職業學院學報，2007（5）.
個人理財業務是商品的一種，各個銀行就應該有一個比較好的售后服務，使客戶可以對一些問題進行咨詢。但是我國銀行對個人理財業務的售后工作做得并不到位，大部分是只注重銷售，不注重售后維護。雖然銀行會在網站上公布自身個人理財業務的收益狀況，但是對于持有個人理財業務的客戶來說這些是遠遠不夠的。在發生收益、風險的時候銀行理財人員并沒有與客戶進行溝通，沒有做好個人理財業務有效控制工作，而且在接到客戶投訴的時候并不能及時的進行處理，而是相互推卸責任，這些都顯示出了個人理財業務售后工作力度不夠、服務不足出現的問題。
二、銀行個人理財業務的改善對策
(一)建立健全客戶風險評估機制建立健全客戶風險評估機制，其中最有效的方法就是對客戶投資數據、財務信息、風險承受能力實施分層個人理財。針對銀行的個人理財人員對客戶風險評估不徹底的問題，首先就是完善風險評估的流程，既要對客戶的風險進行全面的評估和分析，同時也要建立客戶風險的數據庫，隨時對客戶的風險等級進行更新，或者對客戶風險評估設定一定的有效期如一年等。其次，增強個人理財人員的專業素養和職業道德。在了解客戶的投資目的、預期收益、經濟狀況等方面資料的時候，要增強他們的專業素質和職業道德，做到對待工作細心、熱情。用這樣的方法可以有效的解決客戶風險評估不徹底的問題。
(二)創新人才應用模式，培養綜合型個人理財專員創新人才應用模式，培養綜合型個人理財專員對銀行個人理財發展能夠起到不可替代的作用，因此必須要提高銀行個人理財專員的綜合能力。首先，要積極開展技能素質培訓課程，定期對個人理財專員進行培訓。不斷拓展員工知識和道德素質，全面挖掘培養有利于銀行發展和個人理財業務銷售的綜合型人才。其次，要通過實踐活動提高銀行中個人理財組織的團隊精神和團隊合作能力，促進銀行個人理財業務的發展。最后，銀行在招聘理財人員的時候，要重視理財人員的綜合能力，以及學歷層次等方面，提高理財專員的專業素質，提高銀行個人理財業務發展的有效性，為銀行業的健康發展打下堅實的基礎。
(三)做好銀行理財產品的售后工作加強對個人理財產品的售后工作，對銀行業務的更好發展有著積極的作用和意義。銀行人員要做好臺賬的登記，不但要做好產品到期提醒工作，同時在發生收益風險的情況下要及時與客戶進行溝通交流，讓客戶了解到真實的信息，并對相應的應對措施進行說明，緩解客戶的緊張心理，讓客戶對銀行更有信心。另外在收到客戶投訴的時候，要及時與客戶進行交流，讓客戶意識到自己被尊重和重視，及時對問題進行處理。要對客戶進行一對一的溝通，并且對待銀行的大客戶還要定期的進行調查和研究，進而做好售后服務工作。
三、結束語
【關鍵詞】個人理財業務；商業銀行；客戶；對策
1.商業銀行個人理財業務理論概述
1.1商業銀行個人理財業務內涵
個人理財業務最初起源于二戰后的美國，隨后在歐美發達國家得到了迅速的發展，已有一百多年的歷史，成為商業銀行業務的重要組成部分。但對于個人理財業務概念的界定，國內外學者眾說紛紜，分別從各自的角度進行了闡述，沒有達成共識。根據相關學者的研究，筆者認為，個人理財業務是銀行從業者根據客戶的資產狀況和對風險的承受能力，為其提供專業的投資建議，實現其個人資產的保值和增值，最終滿足不同客戶對投資回報的要求。而銀行在為客戶提供滿意服務的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。商業銀在營業實踐中，為更好地規劃和發展個人理財業務，通常將其分為結算類業務、咨詢類業務、個人貸款業務、代客理財業務等不同的類別。[1]這些內容從本質上來看，不同于銀行現有的零售業務，具有信托類產品的特點，其業務受理的關鍵不僅僅是單純的投資，而是注重對資產的管理，提高客戶的生活質量，規避金融風險。
1.2商業銀行個人理財業務的發展
和歐美發達國家的個人理財業務的發展相比，我國商業銀行個人理財業務的發展歷程較為短暫，起步較短，取得了巨大的發展。從個人理財業務首先出現的1995年至今，各個商業銀行都推出了不同的個人理財產品。2008年共有39家商業銀行推出2000余款個人理財產品，同比增加108%。2010年，商業銀行共發行理財產品8000多款，發行規模超過7.1萬億元。到了2012年，我國針對個人發行的銀行理財產品數量達28239款，較2011年上漲25.84%，而發行規模更是達到24.71萬億元人民幣，較2011年增長45.44%，發行數量和發行規模已經達到了歷史新高。由此可見，我國商業銀行個人理財業務的發展呈現出銀行理財產品規模不斷擴大、理財品種日益豐富、產品期限呈現短期化趨勢的特點。
盡管個人理財業務正呈現出迅猛的發展勢頭，但個人理財市場競爭越來越激烈，發展中也出現了諸多的問題，如何有效開展個人理財業務，值得我們進行深入思考與研究。
2.我國商業銀行個人理財業務存在的問題
2.1 對個人理財業務的管理不系統、不完善
商業銀行的個人理財業務是一項涉及到銀行內部多個部分共同管理的一項綜合業務。本著“以客戶為中心”的經營理念，為客戶提供一站式的綜合服務，它的順利開展必須依賴前后臺業務的整合。但目前商業銀行的個人理財業務涉及的資產、負債和中間業務分別是由多個部門管理，導致前后臺業務割裂開來，尚未形成相對獨立的運作系統，使商業銀行為客戶提供一站式的服務成為虛設。因此，需要商業銀行建立滿足多種客戶需求的管理體系，優化內部組合，對個人理財業務真正實現系統化的管理。[2]
2.2 個人理財產品總量大、品種少、同質化嚴重
國內各家銀行推出了眾多的理財產品，對其進行對比不難發現，這些產品實質上大同小異，互相效仿，沒有本質上的差別，缺乏具有競爭力的、有獨創性的理財產品。例如銀行開辦的個人理財業務主要有保管業務、個人外匯買賣、個人消費貸款、電子銀行服務、理財咨詢、基金買賣、黃金產品買賣等，產品缺少創新，缺乏按照中國市場客戶需求特點設計的個人金融品牌，無法形成核心競爭力。因此，我國商業銀行的個人理財產品多數沒有根據客戶的需求進行有針對性的規劃，理財服務實質性內容少，產品的區分度較低，整體技術含量較低，導致各商業銀行在同質化產品中惡性競爭。
2.3個人理財產品潛在風險較大，對客戶風險揭示不足
個人理財業務現已逐漸成為商業銀行獲得利潤的核心環節。一些商業銀行在設計理財產品時充分考慮自身的收益率，而忽略了客戶的利益，尤其是對客戶購買理財產品的風險承受能力缺乏認真的評估，缺乏市場風險識別、監測、控制體系，導致了個人理財產品在設計上的欠缺。同時，商業銀行在推銷理財產品的時候依舊過分強調產品的預期收益，對產品的潛在風險揭示不足，沒有醒目的、明確的告知客戶其風險性。[3]而基于種種原因，對客戶的投資目的、財務狀況、以及風險認知和承受能力了解不深，導致客戶購買了并不適合的理財產品，造成了客戶的損失。
2.4 個人理財產品的市場定位缺乏針對性，服務門檻設置較高
目前商業銀行的個人理財業務對所有客戶實行一刀切的進門制度，沒有對客戶進行群體劃分，例如，這些客戶包括企業業主、公司高級管理人員、普通職員等不同社會層次，而他們可供投資理財的資金數量的不同，其預期達到的理財收益與目的也是不一樣的。在缺乏明確的市場定位、市場細分下為客戶提供無差別的、無個性化的大眾理財產品，必然會影響理財產品的推出與出售。
有些商業銀行對個人理財產品設置了申購的附加條件，以10萬、20萬或更高的服務底限作為個人理財服務的起點，VIP客戶的限制條件則更高，而商業銀行卻忽略了一點，往往符合高級門檻的客戶，也許并不需要銀行幫助其理財，他們都有自己的經營方法和盈利手段。而真正需要理財的是那些持款額度較低的中小客戶沒有自己的增值渠道，對銀行的個人理財服務抱有極大希望。[4]商業銀行高門檻的設立恰恰是將這部分顧客拒之門外。
此外，我國商業銀行開展個人理財業務中還存在缺乏高素質的綜合理財人員、技術手段較為落后，對理財產品的營銷宣傳力度不夠、社會的理財文化欠缺等問題。
3.我國商業銀行個人理財業務發展的對策研究
3.1 加快理財產品創新
商業銀行要促進個人理財業務的發展，不斷推出創新產品是個人理財市場發展的推動力。要不斷開發出能夠滿足不同客戶需求的、多樣的、個性化的理財產品。在理財產品創新中，可以借鑒國外理財產品，對貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場、黃金市場以及新興的金融衍生品市場進行深入研究，提高理財產品的技術含量與質量。加大商業銀行理財產品的創新力度，豐富理財內容，力求在的理財服務中可以涵蓋更多的金融產品，提升理財服務的深度。同時，要以市場細分為出發點，以客戶需求為導向，針對不同目標顧客群設計不同的產品，針對客戶不同生命階段對設計不同的理財產品，使客戶的效益獲取程度達到最高，這也是拓展個人理財業務發展空間的關鍵環節。
3.2 建立完善的組織機構和運行機制
為實現個人理財產品的健康、快速、持續發展，商業銀行應對現有的銀行制度進行梳理，進一步規范業務和管理流程，構建科學的基礎管理平臺，發揮先進的管理方法和科技手段的作用。實現管理科學化，提升風險控制能力，運用標準化的方法來解決個人理財業務風險管理的問題。明確理財人員職責，將理財人員個人職責、工作成績與考核獎懲緊密結合起來。通過將理財業務納入經營績效考核，提高理財產品計價比重，逐步向全面產品計價過渡等考核方法的改進，發揮激勵機制的作用，充分調動員工的積極性。[5]
3.3 提高信息技術，促進客戶關系管理
我國金融行業已建立了以計算機和互聯網為基礎的網絡體系和技術平臺，逐步形成了覆蓋全國金融管理系統，但其與發達國家相距很遠。為更好地拓展個人理財業務，必須完善網絡基礎設施、加快金融電子化系統、完善銀行內部數據信息管理系統，以便進一步將經營模式轉變為客戶主導型，通過個性化服務，特別是定制的服務滿足客戶的需求。此外，通過相應的信息技術實現有效的客戶關系管理。通過對客戶提供的產品和服務，使客戶保持有持久的興趣，將新客戶轉為老客戶，將老客戶持久留住，從而實現客戶與銀行的利益共贏。要實現這一目的，需要商業借助信息技術進行管理，也需要更加個性化、人情化的管理模式來實現。
3.4 培養具備高素質的綜合理財人員
商業銀行要組建一支專業能力強、業務素質高的理財人員，為客戶提供全方位、多功能的理財、咨詢服務。加強對個人理財業務從業人員的培訓，使其具備一定的金融專業知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理、獨立進行業務操作、全面掌握各類投資知識、具備豐富的投資經驗，以適應個人理財業務發展的需要。
參考文獻：
[1]張丹.論我國商業銀行個人理財業務的發展[D].廣西師范大學碩士論文,2008,07.
[2]湛雷.淺談我國商業銀行個人理財業務存在的問題及對策[J].商業經濟,2011,02.
[3]吳莉云.我國商業銀行個人理財業務發展現狀與對策[J].現代物業,2010,10:62-63.
[4]張琳娜,趙劍鋒.我國商業銀行個人理財業務現狀及發展策略[J].商業文化(學術版),2010-06:105.
[5]孫喜祿,陳豪.我國商業銀行個人理財業務現狀及發展對策[J].海南金融,2010,09:65-69.
