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“互聯網+農業”作為農業生產方式的重大革新，其優勢體現為：一是通過物聯網開展實時監測，應用大數據進行分析和預測，實現精準農業，降低單位成本，提高單位產量；二是利用互聯網技術推動農業信息化管理，實現工廠化的流程式運作，進一步提高經營效率，促進先進生產模式的推廣復制；三是催生大數據搜集、信息平臺建設等技術服務需求，并打開更大的農資產品銷售空間。一般而言，“互聯網+農業”通常分為三種運行模式。即以互聯網技術應用為基礎的智能農業模式、以互聯網營銷綜合應用為特征的電商模式、以互聯網與農業深度融合為手段的產業鏈模式。另外，還包括近幾年新出現的農業眾籌模式。
“互聯網+農業”將是現代農業和農村經濟發展的新模式，重慶應主動適應、積極作為，把握“互聯網+農業”發展的巨大機遇，大力發展農村電子商務。
電子商務是“互聯網+農業”三種運行模式之一，也是“互聯網+農業”戰略中最容易突破的模式，電子商務運用于“互聯網+農業”領域就是農村電商。農村電商的快速發展，已在培育新型消費業態、降低流通成本、提高農民收入等方面顯現出諸多優勢，使得農村電商成為助農增收脫貧、活躍農村消費市場、促進農業農村改革和發展的有效路徑。2013年以來，由市農委和市商委（現市商務委）牽頭，圍繞五大功能區域建設，以開拓農村電商消費市場、促進農特產品網絡營銷為主攻方向，以建平臺、拓窗口、增網絡、促創業為重點，打造一批農產品電商平臺，建設一批農村電商服務站點，培育一批農村電商帶頭人，積極開展農網對接活動，鼓勵涉農加工企業開展網上營銷，進一步拓寬了全市農產品銷售渠道，取得了較好的社會效益和經濟效益。截至2016年底，全市農產品涉農電商平臺超過230家，涉農電商超過2.5萬家，年度交易總額超過55億元，涌現出秀山、酉陽、云陽、武隆、永川等電商強縣強區，也打造了“香滿園”“尋味武隆”“天農八部”“武陵遺風”“天生云陽”等一批特色鮮明的農產品電商品牌。盡管重慶農村電商發展成效顯著，但物流配送不暢、專業人才缺乏、服務網點偏少等問題依然存在，仍需各方積極努力，才能全力開拓農村市場，更好地為農民群眾服務。
為了擴大內需，國家啟動了“電腦下鄉”計劃。然而，由于內容、應用、基礎設施、價格、銷售渠道等多方面因素影響，互聯網的服務性并未在農村全面“開花”。要激活龐大的農村市場，還必須做好許多的配套措施，多項產業合力才能激活潛在農村市場。
農村互聯網進步巨大，滲透速率卻降低
我國農村互聯網的發展取得了巨大的進步，但與城市相比，依然有許多問題亟待解決，尤其是在擴大內需背景下，互聯網在農村的發展受到了多方面的關注。
《報告》顯示，截至2009年6月，中國城鄉網民比例與2008年底保持一致，農村網民占比略有上升。目前農村網民規模達到9565萬人，較2008年底增長1105萬人，增幅13.1%。報告也指出，在農村網民規模在逐步增大的同時，互聯網向農村地區滲透的速率較之2008年有所減緩。
在農村網民中，只有14.8%在過去半年內訪問過農村、農業類網站，顯示了互聯網的服務性并未在農村經濟發展中起到關鍵作用，同時，網民中農林牧漁勞動者使用農村、農業類網站的比例為42.7%，說明有關“三農”問題，依然是社會關注的焦點。
發展農村信息化，“電腦下鄉”有待細節完善
信息化的主要“戰場”一直是在城市發達地區，廣大農村地區卻發展緩慢。
作為擴大內需的主要措施之一，“電腦下鄉”目前也面臨著一些問題。有媒體報道，在廣東省許多縣市普遍存在下鄉電腦缺貨的現象，電腦銷售量沒有達到預期的目標。
商家不積極使得銷量低迷。有電腦店老板認為，廠商貨源不足，農民購買力有限，推動電腦下鄉很難。商不看好則影響到了廠商營銷政策難到位。
農村網民中，自有電腦數量并不多，根據中國互聯網絡信息中心的《2008年農村互聯網調查報告》的一項統計，在5262萬的中國農村網民中，通過網吧上網的幾乎接近半數，比例達到了48.5%。
有些農民也渴望擁有自己的電腦，但是他們往往感到困惑的是，買什么牌子、什么型號的才合適？而諸如此類的信息服務往往很欠缺。
做好配套舉措，激活龐大農村市場
在做好“電腦下鄉”的同時，一系列配套的措施都應該跟上。
首先，要加大農村基礎網絡建設。目前三大運營商和一些省市簽訂了合作協議，為基礎網絡建設提供了保障。7月14日，中國移動就與農業部簽署了合作協議。將在未來三年內投入700億元，用于農村基礎通信網絡和信息化建設。
其次，要做到互聯網服務的“下鄉”。農村網民中，只有14.8%的人在過去半年內訪問過農村、農業類網站，顯示了農村互聯網應用的不足。
在解決方法上，可以為農民開發一些簡單實用的軟件，提供諸如天氣、農業信息、農業教育、國家政策服務等，同時，還可開發實用的農業電子商務網，為農民生產提供幫助。
按照工信部的部署，中電信、中移動、中聯通將逐步建設和完善基礎性農村綜合信息服務平臺，為廣大農民提供功能強大、種類豐富、靈活便捷的各類涉農信息服務，也為其他信息服務商和涉農單位開展農村信息服務提供業務平臺支撐。
第三，產業鏈要和運營商聯手，優化渠道降低資費。這包括家電業、服務業和電子設備等行業。
一、“互聯網+”下農村經濟發展的現狀及特點
農業電子商務的發展，創新了農產品流通方式，重塑了農業產業形態，成為邊遠山區脫貧致富的重要途徑。2015年11月24日，國務院出臺《關于促進農村電子商務加快發展的指導意見》，提出“農村電子商務是轉變農業發展方式的重要手段，是精準扶貧的重要載體”。甘肅隴南在電商扶貧工作上起步早、發展快、效果明顯，成功發展出了“成縣模式”，為全國電商扶貧探索出了一條成功的道路。截至2015年底，全市開辦網店8674家，實現農產品銷售額34.25億元，帶動5.4萬人就業。農村電商的發展投資起點低、經濟效益顯著，輻射面廣、帶動作用強，能極大的彌補農村經濟發展的短板，化劣勢為優勢，正成為隴南廣大山區脫貧致富的重要途徑。
二、“互聯網+”下農村經濟發展中存在的問題
處于發展初期的農村電商迫切需要金融方面的支持，但因其在發展初期實力弱小，組織程度低、合作基礎弱，抵御市場風險能力相對較差等原因，往往在融資市場上處于明顯劣勢地位。與快速發展的農村互聯網經濟相比，現有的農村金融體系明顯不適應農村電子商務發展。這種不相適應突出表現在以下方面：
一是金融機構在貸款時，重抵押，輕信用，而農村網商很難拿出足夠的資產作抵押，這導致在傳統經營思維下，銀行業金融機構對農村網商支持愿意低，農村網商獲得信貸支持難。
二是銀行業金融機構征信成本高。面對申請貸款的眾多小微網商，農村網商以網絡為主要經營渠道，銀行難以方便且低廉地獲得足以甄別其信用的信息。
三是金融機構對支持農村網商發展的重視程度不夠。
四是國家支持農村電子商務發展的政策沒有用足用活，銀行業金融機構和農村網商都未充分享受政策優惠。新興的農村電子商務中蘊藏著無限的潛力，金融機構、尤其是面向農村的金融機構，應該敏銳地抓住農村電子商務發展的歷史機遇，調整業務結構和模式，將農村電子商務作為一個重點業務板塊發展。
三、對策建議
解決上述問題，需要整體性框架設計，綜合施策，因勢利導。筆者認為應當從以下幾個方面入手。
第一，要地方政府和金融O管部門協調銀行機構，在內部成立電商事業部，專事與電商有關的金融業務，使銀行業金融機構的電商業務專業化和規范化。
在有條件的電子商務產業集聚地設立支持電商的專業分支機構，在授信管理、政策激勵、資金調配等方面給予重點傾斜，力求為電商提供更加專業、高效的金融服務。各涉農金融機構為農村電商類新型農業經營主體定制差異化綜合性金融服務方案，借助第三方平臺、物流公司、電商園區管理平臺等大數據優勢，推出類似電商創業貸等線上線下相結合的專門信貸產品，以個性化的產品契合各類農村電商“短、小、頻、急”的資金需求。
第二，借助電商平臺、物流公司、電商園區等大數據優勢，彌補征信系統和銀行信貸系統的電商交易信息不足，為銀行的產品設計、信貸決策提供基礎支持。
第三，充分用好國家支持政策，調動銀行業金融機構的積極性，真正惠及農村電商。
國家對金融支持促進農村電子商務加快發展的優惠政策包括：鼓勵村級電子商務服務點、助農取款服務點相互依托建設，支持銀行業金融機構和支付機構研發適合農村特點的網上支付、手機支付、供應鏈貸款等金融產品，加大對電子商務創業農民尤其是青年農民的授信和貸款支持。簡化農村網商小額短期貸款手續。符合條件的農村網商，可按規定享受創業擔保貸款及貼息政策等。對積極爭取對開展電商信貸業務的銀行給予再貸款支持和利率優惠，協調推廣村級助農取款服務點和自助服務銀行，在農村推廣網上銀行和手機銀行業務，優化農村電商支付環境。降低創業擔保貸款門檻，簡化手續，使農村電商能便利地得到創業擔保貸款的資金支持和財政貼息優惠。
本次實地調研的農村家族企業主要分布于廣西南寧、桂林、北海、憑祥等八個地級市下的鄉、鎮地區，涉及養殖業、種植業、建材業、食品等行業，其基本特點主要有三個：第一，農村家族企業的資本或股份主要歸一個家族中的家族成員所有；第二，家族企業的經營權由一個家族或數個具有緊密聯系的家族掌握；第三，企業中的主要管理、領導職務由家族成員擔任。
二、互聯網背景下，廣西農村家族企業發展存在的問題
1.銷售渠道傳統、單一
被調研的農村家族企業中51.7%的農村家族企業采用間接銷售的方式進行商業貿易，45%采用直接銷售，2.7%采用網上銷售的方式?？梢?，農村家族企業銷售渠道較為傳統、單一。根據企業負責人反映，造成此情況的原因可分為兩種：（1）為了避免積貨，產品大多都是客戶看樣品后下訂單才生產，因此生產的貨物都是簽有合同，生產完馬上發貨；（2）有些產品像海鮮、大米等到收獲季節就有人上門直接收購，不用擔心能否銷售出去的問題。因此農村家族企業很少選擇互聯網作為銷售平臺，仍以直接銷售、間接銷售作為主要銷售渠道。
2.產品附加值低
農村家族企?I的產品以資源密集型產品或勞動密集型產品為主，生產能力基本依附于當地的自然資源和勞動力資源，同時，初加工工程中以粗加工方式為主，程序簡單。另外，大部分農村家族企業以種植和養殖為主，因此，農村家族企業的產品多為原材料產品或初級加工產品，附加值低。
3.銷售市場具有明顯的地域局限性
被調研的廣西農村家族企業產品銷售市場可分為四大部分：僅廣西區內、國內、國外、以上三種情況均有，分別占比95.06%，2.47%，0.62%，1.85%。同時，銷往區外市場的地區集中在廣東、福建、湖南這三個地區，其中廣西與廣東、湖南兩地毗鄰。
從銷售市場劃分來看，廣西農村家族企業的銷售市場較集中于區內；從區外銷售來看，銷售地區僅局限于毗鄰廣西地區的兩三個省。由此看來，廣西農村家族企業銷售市場的地域局限性很大。
三、存在問題的原因分析
1.產品屬性的影響
對于鋼材、木材、石材產品，其體積大，物流成本高，網上銷售往往需要企業支付運費，則企業利潤進一步壓縮；其次，消費者更偏向于現場通過手的觸感用經驗來確定天然產品的質量，貨比三家；最后，因產品的特殊性，買賣雙方往往形成的是長期穩定的合作關系，合同中的權利、義務細節需要雙方面對面商討、確認。故鋼材、木材、石材等大型原材料或初級加工材料，企業一般不會選擇網上銷售的方式。對于海產品、淡水產品，往往有散戶直接上門收購或商家直接購買，且大多數情況下處于供不應求的狀態，因此企業也不會“多此一舉”選擇網上銷售。
2.建設電商平臺成本高，人才制約是關鍵
對于農村家族企業，建設電商平臺成本主要來自于三個方面，一是建設成本，其主要是選擇自行建立商務網站的企業需要承擔的，一般包括設備費、通信費、信息費和軟件開發成本等；二是運行維護成本，包括網站的設計分類、商品的推薦等；三是人力成本，其貫穿電商平臺從建成、使用到維護整個過程，不管是網站的建設、運營都需要專業性的人才，這都會產生相應的人力及管理成本。
而電商人才往往成為關鍵性制約因素。盡管農村的年輕人外出打工會接受一定的互聯網知識的熏陶，掌握一定的互聯網技術，但是電商平臺的建設需要有對互聯網技術知識進行過系統的學習，掌握一定的理論和實踐基礎，具備良好的售后服務意識的專業性人才。目前，農村家族企業中這一類人才還較為缺乏。
3.冷鏈不完善，物流成本高
花卉、柑橘、豬肉、海鮮等生鮮產品具有易損壞、腐爛變質的特點，故其對保鮮技術和運輸設備的要求高，而現有的冷鏈無法很好滿足該需求。同時多環節的收費，高漲的油價等多種因素促使國內物流運輸成本節節攀升，企業利潤進一步壓縮。
4.政策宣傳、落實力度不夠
根據走訪調查發現大部分農村家族企業的管理層人員、基層員工對互聯網+農業政策處于初步了解或者不了解程度，即使少部分企業已經開始使用互聯網去開展業務，其也表示對政策享有度不高。由此可以看出，互聯網政策并未深入人心，參與度低，政策落實存在一定問題。
四、互聯網背景下，廣西農村家族企業發展的對策建議
1.互聯網+自動化，打造智能生產模式
從生產環節入手，通過互聯網和物聯網的結合，制定產品品質標準并嚴格執行，通過自動化技術集成相關生產技術模型，形成集感知、傳輸、控制、作業為一體的智能生產系統，有機結合生產制造、經營管理，打造智能生產模式。
2.互聯網+電子商務，拓寬銷售渠道，形成名牌效應
整合農村家族企業產品、人力、技術資源，建立企業大數據平臺，將孤立的一個個企業聯結成一片，以創造集聚效應。將當地的農村家族企業資源匯總，打造一個屬于全村、全鎮的電商平臺。農村家族企業可在平臺上設立自己的店鋪，銷售產品。如此一來，企業資源形成互補，減少了人才、技術或資金等短板劣勢，節約了成本；同時，企業成片更有利于打造當地特色產品，擴大對外知名度。
3.互聯網+信息服務，搭建交流平臺
運用互聯網技術和成果滿足家族企業生產、銷售等信息需求，促進資源信息和服務支撐體系的建設。同時打造信息服務平臺，整合企業信息資源，集聚服務資源，完善運行機制，形成企業售后服務平臺，提升服務能力。
4.完善物流配送體系，打造優質冷鏈物流
減少收費環節，進一步完善基礎設施，加強交通、通信等部門的協調聯系，保證交的通便捷和信息傳輸的暢通；充分利用現代技術，建立運輸導航系統，建設現代化的倉儲設施，改善制冷保鮮技術水平，在現有的物流基礎上，整合創新，打造綠色高效的可持續發展配送體系。
5.完善教育體系，加大支持力度
“互聯網+農業”背景下新意識轉變、新模式應用需要強大的教育體系作為支撐，為此加大對電商教育的投入，校內督促夯實理論知識，校外鼓勵實習實踐，力爭培養理論+實踐的復合型人才。同時，開設免費線上、線下培訓課程，普及互聯網知識和電商技能；建立服務站點，提供互聯網技術、人才知識幫助，讓出現困境的企業得以快速解決問題。
關鍵詞：冀東地區；電子商務；農村快遞業；特征
中圖分類號：F259.2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）030-000-01
互聯網+背景下農村快遞業的發展主要是依靠互聯網及信息技術，使農村快遞業在互聯網的基礎上，創造出新的發展生態。目前農村快遞業的發展已經初具規模，而且隨著互聯網普及率的提升和物流基礎設施的完善，農村快遞業的發展將會越來越迅猛。
一、互聯網+背景下冀東地區農村快遞業發展現狀
冀東地區目前主要指河北省內的唐山和秦皇島地區，該地區臨近北京和天津，屬于沿海城市，農村經濟基礎好，發展比較快。在2016年全國百強縣排名中，唐山市的縣級市遷安排在14位，遵化排名96位。目前冀東地區農村快遞業的發展現狀如下。
1.農村快遞需求不斷增長。隨著農村互聯網的進一步普及及物流基礎設施的不斷完善，農村快遞需求不斷增加，互聯網的普及為農村電子商務的發展提供了便利l件，尤其是網購的盛行更向快遞發展提出了更高的要求。另外很多人通過自媒體不斷發展網絡銷售，微商的壯大也使得農村快遞需求逐漸增加。比如秦皇島市盧龍地區屬于北部山區，盛產各種水果，很多農民通過子女或朋友的網絡宣傳銷售大量產品，通過快遞發往其他地區。
2.大量服務盲區的存在。由于快遞企業資產和網絡的局限性，以及農村人口分散的特點，使得存在大量農村快遞市場盲區。以順豐快遞為例，在唐山市豐潤區的26個鄉鎮中，只有13個鄉鎮能送達，覆蓋率只有50%。而且很多農村快遞并不能真正實現“門到門”的服務，通常服務范圍只覆蓋到鄉鎮，下面的農村并不能派送，而是要收件人自提，甚至有些快遞企業會針對偏遠地區加收費用。
3.交通不便，制約快遞業的發展。交通條件是影響快遞業發展的一個重要因素。農村道路交通一般不及城市，尤其在山區，交通問題成了制約快遞業發展的關鍵問題。對于農產品的自銷，由于交通不便，快遞出去的農產品不能及時到達客戶手中，使得農產品超過了保鮮期，不能銷售。由于交通的限制，很多時候農民的網購商品不能及時到達手中，使得本應該快捷、高效的快遞服務質量大打折扣。
4.農村人口分散，數量少，降低快遞業的收益。
雖然冀東地區農村發展水平不低，但是部分農村處在山區，居住分散，個別區域雖然居住比較集中，但是每一片區人口也不多，這樣對于快遞企業來說，增加了送快遞的路程和時間，收益大大降低。
平原地區雖然居住比較集中，但是由于目前農村青壯年多外出工作，留在村里的多是老人和孩子，間接降低了快遞需求。
二、互聯網+背景下冀東地區農村快遞業發展的特征
1.網購推動了農村快遞業的發展。
就像所有的農村地區一樣，網絡購物依然是冀東地區農村快遞業務的主要源泉。隨著村村通網工程的實施和智能手機的普及，網絡基礎設施基本完善，農村閑散的婦女甚至老人越來越傾向于網絡購物，從而間接推動了農村快遞業的發展。
2015年全國網購快遞已經占快遞業務的75%以上，由于農村地區商務快遞業務更少，網購快遞占快遞業務的比重更高。根據對冀東地區的30戶農戶進行調查，有網購經歷的共8戶，占26.67%，可見農村網購市場的潛力還很大，進而農村快遞業的需求也會進一步增加。
2.農村快遞業務成本高，利潤低，導致快遞企業服務態度不積極。農村地區人口居住分散不集中，而且快遞數量相對較少，使得農村快遞投遞點多、面廣、線路長、成本高的特點凸顯出來，因此快遞企業負擔加重，同等投入所獲得的收益要低很多，導致企業拓展業務、提高服務質量的積極性不高。許多農村地區的快件只送到鄉鎮一級，對偏遠農村地區的快件，不僅要求收件人到快遞服務網點自行領取，甚至要求寄件人支付額外的超區服務費，給農村地區的居民帶來極大不便。即使送到農民手中的快遞，快遞企業也會以交通不便為理由無故拖延送件時間，使得農民并不能第一時間拿到商品。
3.冀東地區農戶對快遞的主動需求增加。
在中央到地方推動農村電子商務發展的政策指引下，農村電子商務正在逐步推進。農產品的外銷市場逐步擴大，部分快遞的需求由原來的“以收貨人為主”的被動需求變成了“以發貨人為主”的主動需求，農村快遞業務從原來的“派件”變成了“取件”。
通過對唐山市的遵化及遷西兩地的農村調查發現，隨著電子商務的進一步發展，很多農戶通過子女及朋友的網絡宣傳，比如微信等渠道，開展農產品的網上銷售，銷售市場小到本縣或本市，大到外市及外省。農產品外銷的運輸渠道大多是通過快遞實現的，因此極大地拓展了快遞業務，推動快遞企業在鄉鎮甚至村里設置營業點，有助于解決農村快遞數量少，業務分散的問題。
4.冀東地區農村對快遞需求的層次比較低。人們對快遞的需求包括基本需求和增值需求。基本需求主要包括運輸、倉儲及配送等服務需求，增值需求包括保價、代收貨款、包裝等服務需求。冀東地區農村對快遞的需求主要是簡單的取件、運輸及配送需求，對于快遞服務的要求并不高，農戶更在乎快遞的價格及效率，對于快遞業務的增值服務關心較少。
在“互聯網+”背景下農村電子商務發展越來越迅速，沒有高效、快捷、規范的農村快遞體系，城鄉之間的貨物便難以流動起來，農村電子商務也將受到極大限制。農村快遞業的與農村電商是供應鏈的兩端，只有二者協調起來共同發展，才能形成良性循環，從而成為帶動冀東地區農村發展、農民增收的重要力量。
參考文獻：
[1]李電生，賈金玲.我國民營快遞業發展中存在的問題及解決對策[J].中國民營科技與經濟，2008.
[2]劉蘊，汪傳雷.民營快遞農村業務擴展模式探究[J].現代商貿工業，2014.
【關鍵詞】互聯網；農業；電子商務本文系2017年度遼寧省社科聯遼寧經濟社會發展立項課題：遼寧“互聯網+”鏈接農業發展對策問題研究(項目編號：2017lslktyb-109)的階段性成果。
一、互聯網促進農業發展文獻綜述
（一）互聯網與農業發展結合研究
當移動通信技術、計算機、大數據、物聯網等先進技術在農業領域廣泛應用，原本在農業領域分散的線下銷售模式與原手工粗放式生產轉向線上銷售與智能化生產，信息、網絡和高科技慢慢融入農業的整個產業鏈條，包括產、供、銷等多個環節，并且帶動IT設備、互聯網金融、電子商務、大數據信息服務等產業鏈條的全面升級。在互聯網對農業信息傳遞功能方面，汪雷、汪衛霞（2010）以信息不對稱理論為基本分析工具，通過重點分析農業信息的傳播內容、傳播途徑等方面存在的信息不對稱問題，研究了我國農業信息不對稱問題導致農業信息傳播滯礙的原因與機制[1]。嚴方（2006）、李志達（2011）、李亮（2013）對“互聯網+農業”信息利用現狀、存在問題、解決方案等方面進行了系統研究[2][3][4]。從以上學者的研究中我們可以看出，“互聯網+農業”對促進農村經濟發展具有重要的意義，我們應當首先調動農民的積極性和參與性，同時調動企業、社會、政府的參與，拓展“互聯網+農業”發展模式，從而打開農業經濟發展的新篇章。
（二）互聯網促進農業發展對策建議研究
在利用互聯網促進農業發展的對策建議方面，朱鏈萍、張建華、王澤天（2015）等學者從定性層面做出了探討，從“互聯網+金融”“互聯網+支農”“互聯網+耕地寶”的多種模式出發，提出相應的對策建議[5][6][7]。趙愛雪（2015）提出農業“互聯網+”行動方向[8]。萬寶瑞（2015）認為互聯網滲透到社會發展的各個方面，自然會帶動農村經濟的發展，作為政府首先應該在農村基礎設施建設上給予資金支持；其次在農產品電子商務發展方面，要注重物流、互聯網金融方面的建設；最后在提升農村信息水平和農民互聯網應用能力的基礎上，將農村基層應用互聯網與農業現代化連接起來，將信息化滲透到農業政務管理、農產品銷售、農業生產等各個環節[9]。從眾多學者的研究中我們可以總結出，利用互聯網促進農業發展的對策建議要結合本地區農村經濟發展的實際情況，從政策支持、頂層設計、互聯網金融、大數據開發、電商平臺等多個角度來探索互聯網促進農業發展的對策建議。
二、互聯網促進農業發展過程中存在的問題
（一）農村互聯網信息技術發展比較落后
互聯網與農業的結合首先體現在信息技術方面，但是我國農村信息技術的發展水平和普及率卻不盡人意。首先，互聯網技術并未徹底改造農業生產環節以提高生產率。其次，互聯網技術并未運用于農業生產過程中品質監督和管理過程。最后，互聯網技術并沒有將農業生產經營活動中的各個環節打通并整合成精煉而完善的產業鏈。
（二）農村信息技術人才匱乏導致農民積極性不高
農村教育資源缺乏，對教育重視程度不夠導致農民普遍受教育程度低，學習理論知識的能力有限，專業素質有待提高。農業從業人員接受新事物的速度較慢且農民對于“互聯網+農業”潛在價值和發展前景沒有正確的認識，因此對于互聯網促進農業發展的認識不夠深刻，參與的積極性不高。
（三）“互聯網+農業”的相關配套服務發展滯后
完備的物流體系和金融支持是農村“互聯網+農業”發展所必備的條件。而目前大部分農村地區發展所需的農村物流、金融服務等跟不上，如目前農村物流已經實現縣城和鄉鎮全覆蓋，但是絕大多數行政村還沒有物流點，“最后一公里”問題嚴重，農民網上經營農產品銷售面臨發貨難問題。金融服務上更落后，目前大多數銀行只在縣城有網點，在鄉鎮只有農村信用社或者農業銀行，而且大多數網點并沒有自動存取款的ATM機，金融服務跟不上，影響農民的網上交易。
三、互聯網促進農業發展的對策
（一）加強“互聯網+農業”發展的頂層設計
用互聯網思維構建現代農業發展新體系“互聯網+農業”的本質是將互聯網技術和思維全面融入農業經濟發展的全過程，而不是互聯網與農業的簡單拼接，是一個漸進的、動態的長期過程，不可能一蹴而就，需要頂層設計、分階段推進。因此，必須從全國層面加強和完善“互聯網+農業”的頂層設計，制定“互聯網+農業”的發展戰略規劃，從基礎設施、專項應用和服務體系等方面入手，明確入手環節、支持重點、推進措施，用互聯網思維方式，將互聯網有機融入現代農業發展的各個環節，對“互聯網+農業”發展的建設任務進行合理布局和優化配置，形成全國統籌布局、部門協同推進、各市分類指導的“互聯網+農業”發展新體系。
（二）加強網絡覆蓋面，注重發展延伸
要發展農村互聯網，首先，是要對互聯網金融進行全面覆蓋，考慮到目前互聯網金融的覆蓋速度，傳統互聯網金融還需要發揮主力作用，要不斷地投入，并且在原有的基礎上進行優化、培養、發展農村金融的主體，并且還要向相對落后的地區進行推進、延伸等，要更大程度地發揮傳統金融的作用，增加其規模，有利于將來傳統金融向互聯網金融的過渡，擴大金融服務的范圍，為將來的農村互聯網金融打下基礎。
（三）利用互聯網打通農業各個環節
農村基層應根據本地區的特點，把自己本地區的優勢與農村現代化建設連接起來，將互聯網滲透到農產品生產、加工、銷售的各個環節。農業只有把金融、物流、銷售各個環節都打通，搭建電子商務平臺，給予參與的農戶以政策、資金的支持，以促進當地互聯網行業和農業的相互協調發展，才會促進我國現代化農業的建設。
作者:李宏暢 單位:遼寧師范大學
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一、“互聯網+農業”正處風口，農業迎來互聯網大潮帶來的巨大發展與產業升級機會
“互聯網+農業”實現的是農業產業的跨越式發展，不再只是簡單地將互聯網接入農業，也不是簡單地使農業與互聯網融合，從而去中間化、提升效率等舊有的模式，而是要成功地將互聯網和社會資本帶上驅動農業發展的軌道。一方面，“互聯網+農業”能促進專業化分工，提高組織化程度，降低交易成本，優化資源配置，提高勞動生產率；另一方面，“互聯網+農業”通過便利化、實時化、感知化、物聯化、智能化等手段，可為農地確權、農技推廣、農村金融、農村管理等提供精確、動態、科學的全方位信息服務，這正成為現代農業跨越式發展的新引擎。
概況起來看，圍繞農業生產，整個農業產業鏈系統包括農資供應、農業金融、農業生產以及農產品的流通加工消費等環節。通過與互聯網的結合，農資和農產品的流通環節已取得初步的突破性進展。今年5月8日，國務院出臺了“電商國八條”，提出加強互聯網與農業農村融合發展，中央財政將拿出20億元專項資金用于農村電商基礎設施建設。這一政策的出臺必將進一步的推動農資，農產品電商行業的發展。除此以外，之前炒得火熱的互聯網金融也迎來了“1+1+X”的產業創新發展模式，開始將互聯網與金融的優勢相互結合起來去服務于第三方對象，其中“三農”領域的巨大人口紅利及資本藍海也會吸引社會資本向農業金融領域不斷流入。
推進互聯網和農業達到真正融合的關鍵，應該是著眼于整條產業鏈的融合而不僅僅是其中的某一環節。同樣，“互聯網+農業”融合而成的電商平臺，不僅僅是把農產品搬到網上售賣，而應該考慮對農業產業鏈的完善和革新。以阿里集團正在布局的互聯網與農業深度融合的產業鏈模式為例，它計劃將農村電商依托于旗下整個生態圈發展，支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻微貸等業務都已跟農村掛鉤，未來運用大數據將直接介入農村金融市場，滿足農民的資金需求。
“互聯網+農業”在探索實踐中創新出了許多新穎的結合模式。但不管是互聯網技術深度運用的智能農業模式，還是互聯網營銷綜合運用的農資農產品電商服務模式，抑或是互聯網與農業深度融合的產業鏈模式，摩拳擦掌的資本一波接著一波。是借著“農業+互聯網”的概念吹起一輪泡沫，還是通過深刻改造和深度融合讓農業產業迎接互聯網大潮所帶來的巨大發展與產業升級？時間會給我們最好的答案。
二、農民是“互聯網+農業”的主角，鍛造“新農人”是互聯網與農業實現深度融合的關鍵
作為“互聯網+農業”這場變革的主體，農民能否接受互聯網的洗禮，成為真正意義上的“新農人”，是互聯網與農業真正實現深度融合的關鍵。當務之急可以把握的，首先是充分調動農民接受互聯網從而轉變傳統經營的積極性，培訓農民了解“互聯網+農業”運作模式與操作方法。
今年2月，阿里研究院的《中國新農人研究報告（2014）》提出，新農人群體的形成是互聯網賦予“三農”的必然產物。隨著農村互聯網的普及和互聯網技術在農業的應用推廣，未來的農民都將是“新農人”?！盎ヂ摼W+農業”首先要以提高這些農民兄弟收入為目標，要讓農民增收得利，而不是打著各種旗號到農村去圈地圈錢。只有真正為農民增收提供幫助的“互聯網+農業”創新，才能獲得農民發自內心的認可，才可能獲得更加廣闊的市場。
三、“互聯網+農業”熱度持續高漲下的幾點冷思考
“互聯網+農業”概念看起來很美好，但“理想很豐滿，現實很骨感”，作為理論落地的開拓者，我們依然任重而道遠：
第一，農業是高風險弱質產業，自然因素影響著整個生產過程。“互聯網+農業”雖然能為農業結構調整和農產品加速流通提供有力支撐，市場經濟的內在契約性約束也越來越被農民了解，但面對自然風險的不可控性，農民仍可能被迫違約。當違約責任被農民歸咎于互聯網的負面性因素時，就難免會滋生抵觸互聯網的心態。
第二，只有通過大面積土地流轉，才有可能實現農業規?；同F代化，為“互聯網+農業”奠定基礎。但是，目前土地的整體流轉速度仍然偏慢，絕大部分的土地仍然處于小規模種植狀態，這正是“互聯網+農業”進入農村的第一道難關。
第三，“互聯網+農業”的企業雖然可以利用現有的農村市場線下渠道，將產品和服務打進農村。但是，這一般要求企業擁有較雄厚的資金實力，才能充分保證渠道暢通。由于農村大部分的渠道都存在著一定程度的賒欠現象，如果遇到年景不好，有些欠款就可能逾期不還甚至成為壞賬。因此，“互聯網+農業”企業必須在設計渠道戰略時，先設法破解農村“無賒不成店”的思維習慣，或者破解追債難的問題。
第四，唯互聯網模式陷阱。在互聯網熱潮中，不少企業老板張口閉口離不開“互聯網思維”“網絡化手段”。但事實上，人是多場景消費者，轉型中的農業從傳統渠道到網絡營銷更需要多消費場景，唯互聯網模式只能是“營銷飄在天上，銷售跌到谷底”。歸根到底，農產品營銷從頂層設計到路徑選擇都要有清晰的戰略設計。傳統農業企業家必須重視的一點是，網上很多看起來很美的農產品電商模式，事實上并沒有實現盈利。資金鏈本來就很緊張的傳統農業企業，太過追求“嘗鮮”說不定會死在黎明之前。目前而言，“互聯網+農業”還處于行業進入期，在農業產業鏈上的某一環節具有突出優勢的企業，更有機會借助互聯網新模式來強化優勢。
關鍵詞：互聯網＋；農業金融；發展模式
1我國農業金融與互聯網金融發展概述
1?1農業金融的本質與內涵
農業金融是指在農村經濟體中以農業為主，但包含非農產業在內的資金融通與流動的行為，即在農村中以農業為主、與農業效益存在關聯的資金的借貸和使用［4］。農業金融內涵包括：①農業貸款的資金利用和融通；②籌集、運用農貸資金的農業金融體系的形成與管理。農業金融≠農村金融，農業金融屬于農村金融的一部分。農村金融是指農村作為一個整體經濟體，在這個經濟體中所產生的所有與農村經濟存在關聯的資金融通行為［5］。農業金融是農村金融得以發展的主要原動力。以農村信用社農村貸款為例。整體而言，農村信用社農村貸款屬于農村金融的一部分，但如果農村信用社農村貸款沒有被用于農業生產，則農村信用社農村貸款不被納入農業金融體系［6］。不過，鑒于農村金融體系中農業金融的重要地位，我們常常把農村金融作為分析農業金融的出發點和落腳點。
1?2我國農業金融發展歷程與現狀
農業金融起源最早來自于民間“高利貸”?！吨芏Y地官泉府》中記載：“泉府掌以市之征布、斂市之不售、貨之滯於民用者［7］?！?，描述的就是當時的借貸行為。以來，農業金融的發展基本是伴隨從農業合作社到的轉變而轉變的。時至今日，我國農業金融的三大組成部分：政府、商業銀行、農民之間形成了互相合作、互幫互利的農業金融模式。近些年我國城鄉收入差被進一步拉大，造成了我國現在農業金融需求的不斷增加，現有的農業金融制度已經比較難以匹配人民的需求和農業發展的需求，我國農業金融將會在未來一段時間進行轉型［8］。
1?3我國互聯網金融的發展現狀
數據顯示，2017年我國互聯網消費金融放貸規模達到4．38萬億元，較2016年增長了904％；2018年，居民放貸持續轉移，加之我國金融理念的滲透和場景布設提升消費金融滲透情況，互聯網消費金融放貸規模持續走高，全年達到約9．78萬億元，同比增長123．0％［9］。得益于互聯網巨大的社會影響力，全球范圍內的各個大型金融體系都已經實現了與互聯網的結合，如各大銀行的網絡銀行、阿里巴巴旗下的支付寶、騰訊旗下的微信支付等，互聯網金融時代已經來臨。
1?4互聯網＋農業金融發展現狀
互聯網與農業金融結合較為良好的地方，通常都是我國農業經濟比較發達且接觸網絡比較早，網絡比較普及的地方。嘗試發展農業互聯網金融的企業如表1所示。由于我國幅員遼闊，各地區農業發展情況不盡相同且相當一部分農村地區互聯網普及尚處于初級階段，互聯網環境下的農業金融發展也僅僅處于入門階段，在最終的交易階段很少通過互聯網直接進行。?
2互聯網＋農業金融面臨的機遇與挑戰
2?1互聯網＋農業金融的優勢
對于我國現代金融體系來說，不論是互聯網金融或是農業金融，都處于整體發展的初級階段。在政策上加以扶持，在基礎建設上加大投入，在發展經驗上對國外發達國家互聯網＋農業金融發展歷史進行借鑒，則未來互聯網＋農業金融的發展優勢巨大，主要體現在以下4方面。第一，我國目前網民總體數量超過8億，其中農村網民人數約為2．22億，占整體網民的26．7％，較2017年底增加1291萬，年增長率為6．2％［10］。數量龐大的網民基數帶來了巨大的人口紅利。農業金融針對這一群體進行開發，勢必會為今后我國經濟的總體發展開拓新的思路。第二，雖然我國農業金融相對價值縮水，但是其產業附加值的絕對價值卻處于上升階段。在此狀態下，進行適宜程度的資本與杠桿經營更加可行。第三，互聯網的到來，打破了實體經營的固定模式。一方面使金融產品的傳播不再受地域和空間的限制，在降低互聯網金融機構生產和運營成本的同時，也降低了人們使用互聯網金融產品的時間成本。另一方面，互聯網金融產品具有相對透明的經營模式，也更容易打消人們對金融產品的顧慮，同時更加簡單的操作方式讓人們足不出戶就可以使用金融產品。這都是互聯網金融更加吸引人的地方。第四，自2013年8月17日我國正式實施“寬帶中國”政策以來，在我國廣大農村地區的互聯網建設已逐漸開始普及，雖然離真正完善還有很長距離，但是覆蓋面積已經很廣［11］。政策支持下，我國廣大農村地區人民已經具備了一定的互聯網基礎。在互聯網與農業金融相互結合的這段時間中，農村人民能夠更好地適應和接受。
2?2互聯網＋農業金融面臨的挑戰
2?2?1互聯網＋農業金融發展資本空間較小
作為第一產業，農業產業附加值遠低于第二、第三產業。我國農業還不發達，造成現階段農業金融發展的困境［12］。我國偏遠地區由于運輸、儲存等技術的限制，使農產品的最終銷售存在很大的困難。以淘寶、京東為主的電商對農產品線上銷售提供了很大的幫助，但是普及程度對于我國如此廣闊且分散的農村地區來說還遠遠不夠。雖然近些年我國一直非常重視“三農”問題，但是仍然無法避免農業金融在整個現代金融體系中占比的縮小以及附加值的下降。在這種先天環境下，資本可運作的空間被急劇壓縮，短期內想要改善現有農業金融模式難度較大。
2?2?2軟硬件設施建設不完善
硬件設施建設的不完善主要體現在互聯網基礎設施建設不完善，落后的基礎建設使農業金融的發展受到了比較大限制；軟件設施建設的不完善主要體現在農村人口素質提升水平有限以及應用互聯網能力的限制上。城鎮化建設如火如荼進行的同時，大量農村中青年涌入城市，造成了農村空心化［13］。留在農村的大多是留守兒童和老人，他們對互聯網的認知程度決定了這類人群無法對互聯網以及農業金融的改革和發展起到正面作用。
3互聯網＋農業金融未來發展方向
3?1健全網絡法律法規制度，完善農業保險制度
一方面，互聯網＋農業金融的發展離不開制度的保障，沒有完善和健全的法制環境，互聯網金融的整體運營不可能得到長遠發展［14］。這需要政府職能部門發揮作用，針對我國農業金融發展現狀制定相關政策，保證互聯網＋農業金融政策的順利進行。另一方面，完善的保險制度是促使農村人口勇于嘗試互聯網＋金融改革的前提。農村人口由于長期沒有充足的保險保障自己的風險，一般情況下都會選擇把錢放到更加穩妥的地方如銀行等，用來應對無處不在的意外以及平時的吃穿用度［15］。很難在這種情況下，讓農民放心地將手中的資金放入金融體系中。因此，只有在充分保障農民生存質量的基礎上，廣大農民才愿意嘗試這種金融改革。完善的制度保障和保險保障，是促進農民參與農業金融改革的第一步。
3?2繼續加強基礎設施建設
落后的基礎設施建設，無法保證互聯網與農業金融的融合，這在我國中西部地區的農村表現更為明顯。需要繼續貫徹“寬帶中國”政策，讓更多農村人口和更為廣闊的中西部農村地區享受互聯網帶來的生活和工作的便利。一方面通過寬帶降價、家電下鄉等政策促使這些地區的人民積極接觸互聯網；另一方面，要提高農村人口知識素養，實現農村人口與農業金融的接觸與融合。大力發展特色農業，提高農民收入，減緩農村勞動力的流失，帶動各地區的經濟發展。在農業經濟良好發展的基礎上，大力引導傳統農業金融模式的轉型。
3?3繼續適度放寬市場準入
在健全農業金融機構體系和深化農業金融改革上，繼續適度放寬市場準入，支持小型金融機構和引導新型農村合作金融組織發展，提高村鎮銀行在農村的覆蓋面，積極探索新型農村發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部資金互助試點。提高農村信用社資本實力和治理水平，牢牢支持立足縣域、服務“三農”的定位。深化大中型銀行和政策性銀行改革，支持國家開發銀行、農業發展銀行、郵儲銀行等大中型銀行為農業和農村基礎設施提供期限更長、利率更低的資金。深化區域農業金融改革試點，推動形成一批可推廣可復制的金融支持“三農”的經驗。
一、農村互聯網金融發展面臨的阻礙
近年來，隨著農村地區經濟發展、智能手機的普及、電子商務的規模擴大以及相關政策的推動，我國農村互聯網金融逐漸興起。但目前互聯網金融在農村的發展仍然面臨諸多阻礙。
第一、供給與需求不匹配。農村互聯網金融存在著供給不足、農民實際有效需求不足與難以滿足并存的問題。供給不足表現為三方面。一是農村金融機構在產品創新、服務水平等方面實力較弱。二是農村互聯網金融普及度低。三是農村互聯網金融生態系統較脆弱，農村互聯網金融機構良莠不齊。從農村居民對互聯網金融的需求側來看，一方面，隨著部分農村地區的經濟發展，農民及村鎮企業對互聯網金融的需求逐漸上升，但目前針對“三農”的理財產品缺乏，針對“三農”的貸款發放不足。另一方面，受傳統意識、習慣以及網絡詐騙事件頻發的影響，部分農村居民對互聯網金融難以信任，拒絕接受互聯網金融。
第二、農村地區互聯網金融發展基礎條件相對缺乏。首先，互聯網金融直接依托互聯網技術及設備，而農村地區互聯網金融終端設備缺乏，直接導致農村地區互聯網金融低普及率。其次，農村地區的大數據殘缺，不利于互聯網金融機構利用大數據分析技術分析客戶、實現精準經營。再者，農村地區的征信系統缺失，農村居民的信用意識較薄弱，其貸款需求難以滿足。此外，農村互聯網金融人才缺乏，致力于農村網絡金融理論研究、產品研究的研究人員較少。
二、互聯網金融助推農村普惠金融的途徑
在農村實現互聯網金融的進程中，專門針對“三農”的互聯網金融機構不斷出現，而一般性互聯網金融機構也在農村地區獲得快速發展。專門針對“三農”的主要的市場主體包括：傳統農產品龍頭企業，涉農電商平臺，涉農網絡金融借貸平臺、涉農網絡保險公司等。與此同時，并非專門針對“三農”的一般互聯網金融機構，如網絡銀行，第三方支付機構等，對農村互聯網金融的普及起了關鍵性作用。
（一）傳統農產品龍頭企業主動互聯網化
隨著互聯網金融的興起，一些傳統的農業龍頭企業綜合主動運用互聯網技術、互聯網思維，憑借其客戶與資源的積累，建立起農村互聯網金融生態圈。如中國農業巨頭新希望推出的希望金融，致力于為集團的上下游產業鏈提供金融配套服務。希望金融通過與廈門銀行合作，為農戶、經銷商等提供支付、借貸、保險、理財等服務。
（二）電商平臺開展農村互聯網金融業務
主要代表電商為阿里巴巴、京東。2014年，阿里巴巴開啟農村互聯網金融試點工作，通過在農村設立站點與服務中心、開展網絡代購等業務，試圖培養農村居民的網絡消費習慣。2016年，螞蟻金服專門建立了農村金融事業部，將為“三農”提供全方面金融服務。
（三）互聯網金融借貸平臺為“三農”提供服務
一些專注“三農”領域的網絡貸款、網絡眾籌平臺不斷出現，致力于為農業領域提供借貸服務。目前，為“三農”提供服務的互聯網金融平臺仍處于初步發展階段，隨著互聯網監管的逐步完善，網絡貸款、網絡眾籌平臺正面臨嚴峻的淘汰與競爭機制。
（四）互聯網保險機構推出針對“三農”的保險產品
農業互聯網保險以服務“三農”為目標，為“三農”提供多樣化、場景化的創新性產品。2015年，農業部啟動實施“互聯網+”“三農”保險行動計劃，整合國家農業大數據開發中心、農業信息化基地等，為農業互聯網保險創造更優質的環境，越來越多的保險公司將目光轉移到“互聯網+三農+保險”上來。中國第一家專業農業保險公司――安信保險，由傳統線下保險公司轉變為互聯網保險，其服務范圍由上海擴展至全國。隨著越來越多農業互聯網保險機構的上線，“三農”將得到更多保障，從而獲得更穩定的發展。
（五）商業銀行與第三方支付平臺合作，提供新型支付服務
近年來，人民銀行致力于提高農村地區的新型支付服務的覆蓋率。商業銀行聯合第三方支付服務機構，開展“助農取款服務點+移動支付便民服務點”模式的試點工作，部分偏遠農村地區實現了新農保、新農合、電視費、固話費、手機費繳費等便民服務的覆蓋。此外，隨著電子商務的快速發展，越來越多的農村居民開始接受網絡消費，從而加入電子支付的隊伍。
三、互聯網金融推動農村金融發展的建議
（一）推進農村互聯網金融基礎設施建設
提高農村偏遠地區的互聯網覆蓋率，鼓勵農村居民購買智能手機等移動客戶端，為進一步擴張互聯網金融空間界限做鋪墊政府與商業銀行要共同努力，使金融深入基層，讓更多農村居民享受方便快捷的金融服務。
（二）創新農村金融產品，完善農村互聯網金融系統
根據農民的實際需求及實際狀況，依托大數據技術，為農民提供更多互聯網場景式服務。同時要培養農村互聯網金融人才隊伍，主動深入農村群眾，借金融與互聯網工具解決農村居民的實際生產、生活難題。
（三）完善農村征信系統
要通過建立以人民銀行征信系統為中心、地方性征信系統與商業性征信機構共同補充的農戶信用體系，來推動農村信用借貸的發展，使缺乏抵押品的農戶可以享受消費貸款、生產貸款等。此外，也要完善失信懲治制度，對違約行為進行強有力的制約。
（四）加強對農村居民的宣傳和教育
當前農村居民對互聯網金融的認識水平、對電子產品及互聯網金融產品的操作技能水平較低。互聯網金融機構應加大農村及偏遠城鎮地區的宣傳力度，開展一系列優惠、教育活動等，使互聯網金融逐步滲透到農村居民的日常生活中去。
