時間：2023-09-21 16:39:13
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一、合規風險管理與流程銀行建設的關系
（一）流程銀行建設有助于健全合規風險管理體系
流程銀行以客戶為中心，以市場為導向，強調內部主要業務條線的系統管理和統一核算，其核心是根據客戶類別，將業務分設成一系列能快速反應和滿足客戶需求的業務流程，并將經營決策點直接定位于業務流程執行的地方。流程銀行建設要求全面梳理商業銀行現有規章制度，對業務流程的劃分、邊界的界定、流程的協調等建立詳細的操作規程和要求，對員工的業務處理流程和行為規范進行嚴格監控和約束。流程銀行的建設過程是嚴格審核商業銀行流程是否合規的過程，通過對每一流程的合規評估，讓隸屬不同部門的流程按照合規操作、規避風險的目標重新組裝，建立覆蓋所有業務和涉及業務全過程的內部管理體系，構筑全方位、立體交叉的監督管理網絡，這有助于發揮合規風險預警作用，實現對風險的識別、評估、量化及管理，最終形成職責明確、決策科學、執行有效的合規風險管理運行機制。
（二）有效合規風險管理有助于保障流程銀行建設
合規風險管理要求將適用的法律、法規和準則落實到業務運營、管理和風險控制等環節或流程中去，識別、評估和管理相應的風險點，使各項經營管理活動流程化并與外部法律、法規和準則相一致，從而在根源上控制合規風險的發生。按照合規風險管理的理念，流程銀行建設必須完善法人治理，以“一線為客戶服務，二線為一線服務”為經營理念，以“組織為流程而定，提升決策和反應效率，有效管理和風險控制”為原則進行部門設置，靈活構建前臺營銷服務職能完善、中臺風險管理嚴密、后臺保障支持有力的組織架構。合規風險管理是流程銀行建設的微觀基礎，有效的合規風險管理通過不斷整合銀行業務和優化管理運行體系，梳理業務流程的風險點，管控日常操作中的不合規行為，有助于建立健全完善的流程銀行制度。
二、郵儲銀行上海分行流程銀行建設的實踐
流程銀行是當前國內外商業銀行普遍采用的經營管理模式，是郵儲銀行改革組織和經營體制落后現狀，向現代商業銀行轉變的戰略選擇。
（一）再造經營組織架構
2013年，郵儲銀行上海分行在總行部署下啟動機構改革，結合市場需求和自身實際對分支行內設部門進行有效整合，建立起適應流程銀行建設標準的組織架構。組織架構再造本著以流程決定崗位設置、以崗位設置決定部門設置的思路，將分行內設部門劃分為營銷及產品部門、風險管理部門、支持與服務部門三個版塊，強化一線營銷職能，強調部門間的制衡與協作。在對業務流程優化基礎上，以“加強控制、規范流程、提高效率”為前提，兼顧內部控制與運行效率、兼顧風險管控與業務發展、兼顧風險成本與提升盈利，對信貸、資金等業務條線按照前、中、后臺嚴格分離進行重新整合與定位，印發《分支行各委員會和各內設部門主要職責》對部門職責及其在流程管控的位置進行明確，力爭做大前臺、做精中臺、做強后臺。
（二）規范規章制度管理
科學的內部規章制度體系是確保業務流程能有效執行的制度保證，是提高流程控制質量的有力助手。郵儲銀行上海分行多管齊下，加強規章制度的管理：一是規范規章制度制定行為，出臺《規章制度管理辦法》對規章制度的起草、審查、審批與執行、修訂與廢止等流程予以明確，保障了規章制度的質量和效力。二是開展合規審查平臺建設，建立合規審查機制，對新產品、新業務、新制度進行合規審查，確保其出臺符合監管規定。三是定期進行制度梳理，一方面對監管新規，實時跟蹤，進行合規分析與提示，確保行內規定符合監管要求；另一方面在內部風險排查、業務流程改造等基礎上，對現有制度進行梳理與調整，對已經失效的、與現行政策不符的、操作性不強的制度及時進行修改調整到位。四是扎實推進《業務行為規范手冊》的編制、實施與推廣工作，通過對信貸、對公結算、個金等業務流程和風險點的梳理，提出控制措施，幫助員工實現業務行為的自我規范。
（三）強化業務流程管控
郵儲銀行上海分行以“事前防范、事中控制、事后評價”為原則，將全流程管理的理念引入業務管理，在加大對重點環節控制的基礎上，優化流程，提高效率，防范風險。以信貸業務為例，按照“營銷、審批、管控”三線分離的原則和信貸流程要求，構建營銷、審查、放款、檢查、處置一體化的信貸管理體系。業務營銷由零售信貸部、小企業金融部、公司業務部、國際業務部等部門負責對不同客戶、產品和行業的市場營銷、拓展維護，提高專業化程度；組建審批中心，實現授信審查審批與授信后風險管控的分離，并相互制約；成立放款中心，對審批通過的業務進行放款審核；由貸后管理團隊負責貸款發放后的日常檢查與風險監測；由資產保全部負責不良資產的專業化清收和管理。
（四）加強崗位管理
崗位管理是流程管理的基本單元，是保證業務流程高效運行的基礎。郵儲銀行上海分行高度重視人力資源管理工作，為業務的健康發展和銀行的改革轉型提供支撐和保障：一是建立崗位任職資格管理機制，持續強化對員工持證上崗的考核要求，促進全員業務素質的全面提升。二是實施員工職業規劃管理，組織各類業務培訓、支行行長領導力提升培訓等，印發《員工職級晉升管理辦法》《員工在職學歷教育管理工作指導意見》，激發員工工作熱情。三是定崗定編，編制崗位說明書，明確崗位職責要求。
三、基于流程銀行建設的合規風險管理成效
隨著郵儲銀行的體制機制改革不斷深化，全面風險管理的重要性日益凸顯，合規風險管理作為一項核心風險管理活動，在實現流程銀行建設目標中發揮了重要作用，取得了初步成效。
（一）實現組織架構與合規風險管理架構的有機結合
郵儲銀行上海分行的合規風險管理架構采取復合型的組織模式，縱向上，由風險與內控委員會負責合規管理的日常監督，分行設獨立的法律與合規部，配備專職合規管理崗，支行設風險合規部，配備風險合規崗；橫向上，分、支行各部門均明確一名部門負責人分管合規，并確定一名合規工作聯系人。這種縱到底、橫到邊的合規風險管理架構有效地構筑了防控合規風險的“三道防線”：第一道防線――業務部門，對是否切實落實合規風險的防控負有首要責任，是防控合規風險的執行部門。第二道防線――法律與合規部，牽頭組織建設全行合規風險管理機制，對全行合規風險進行識別、計量、監測和評估。第三道防線――審計部，是合規監督部門，對業務條線經營的合規性進行事后審計，定期與不定期開展檢查稽核，并監督法律與合規部是否履行了合規風險管理職責。上述職責分工有效地保障了合規風險管理、業務經營與內審之間的獨立性，與分行三大版塊，業務前中后臺嚴格分離、后臺業務集中處理的組織架構有機結合，實現了效率與管控的兼顧和平衡。
（二）實現合規風險管理與業務管理有效嵌合
以流程和崗位責任為基礎，在業務流程的相關環節落實法律法規及內部規章制度的要求，隨流程落實內控，提高過程控制能力和人員執行力，提高合規風險管理的及時性和有效性，是郵儲銀行上海分行實施合規風險嵌入式管理的基本思路。為此，其制定了合規咨詢、合規審查、合規測試、合規舉報、合規信息報送等制度，開展網點合規檢查，進行新規速遞與宣貫，合規風險提示，組織合規培訓等，將一系列合規風險管理的觸角延伸到業務流程的眾多環節，對合規風險識別、評估、量化、監控、檢查、報告的全過程進行標準化管理，實現合規對全行業務發展的有效支持。
（三）以合規考核促業務發展
銀行的發展離不開合規經營，并與防范風險相伴。郵儲銀行上海分行加大對機構和員工合規績效的考核力度，有效地促進了員工規范操作、業務健康發展。一是對機構進行合規績效考核，分為上級對下級合規部門的考核、本級考核兩種，上級對下級合規部門的考核主要以條線考核為主；本級考核屬于“360度考核”，由行長、分管行長、分行其他部門、下屬支行對合規部門工作業績、工作效率、協調配合等情況進行打分與評價。二是制定《違規行為積分管理辦法》《員工違規行為處理辦法》等，對機構和從業人員違反規章制度的行為進行負向累計記分，對機構和從業人員制止違規違紀、堵截案件等行為進行正向累計記分，據以進行考核管理。三是制定《關鍵崗位員工崗位輪換和強制休假辦法》，加強內部控制，防范操作風險和道德風險。四是成立員工違規行為審理委員會，每半年度開展一次員工行為集中排查，及時發現員工違規行為。
四、加強合規風險管理的構想
在商業銀行各項改革持續推進的過程中，實現合規風險管理與流程銀行建設相統一意義重大。積極轉變經營管理理念，不斷完善治理結構，深化組織架構和業務流程再造，有利于銀行合規風險管理水平的根本提高。
（一）培育銀行良好合規文化，積極推廣流程銀行理念
良好的合規文化是銀行企業文化建設的重點，是商業銀行合規風險管理體系的核心。要通過營造合規氛圍、培育合規文化，使銀行合規管理體制機制牢固地深植于合規理念與合規文化中，使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，在日常工作中自覺形成合規思維，主動預防各個流程的合規風險，促進符合規范操作的流程銀行建設。
關鍵詞：風險管理責任體系；專項設計及審查論證體系；施工安全風險監控平臺體系；
預警應急響應體系
DOI：10.13939/ki.zgsc.2016.39.060
一、引言
城市軌道交通一般是指具有運量大、速度快、安全、準點、保護環境、節約能源和用地等特點的交通方式，包括地鐵、輕軌、快軌及有軌電車等。當前世界各國普遍認識到：解決城市的交通問題的根本出路在于優先發展以軌道交通為骨干的城市公共交通系統。現階段，隨著我國經濟的發展，城市化進程不斷加快，交通擁堵問題已成為城市發展的瓶頸，如不能有效地解決城市交通問題，將嚴重影響城市的可持續發展。21世紀以來，具有節能、快捷和大運量特征的城市軌道交通建設受到眾多城市的關注，特別是地鐵日益成為城市交通發展的一個主流發展方向。截至2015年底，中國共有41座城市獲準修建城市軌道交通，26座城市建成并正式運營通車了116條城市軌道交通線路，運營總里程達3618公里。其中僅2015年，中國在建城市軌道交通線路就高達4448公里，其中地鐵3790公里，全年完成投資3683億元，可以說中國已經進入了城市發展的“地鐵新時代”。
二、國內軌道交通工程安全風險管理現狀
國內地鐵建設規模大、發展快的客觀事實加上地下工程嚴峻的安全形勢決定了軌道交通工程安全風險管理實施的必要性和緊迫性。由于城市軌道交通地鐵工程建設的特殊性和復雜性，“大規模、高風險”的工程特點在地鐵建設中體現得尤其明顯。地下工程具有隱蔽性大、巖土物理力學參數不準確、施工技術復雜、作業空間有限、作業環境惡劣、施工周期長、不可預見風險因素多和對社會環境影響大等特點，而以地鐵為主的城市軌道交通工程更具有這些顯著特點，并且絕大部分地鐵都位于城市中心地區即周邊環境復雜，各種建筑物、地下管線多且對施工變形控制要求高。因此，施工難度大、工期壓力大、社會影響大、專業技術人員匱乏等特點，都集中表現為地鐵工程的高風險性。由于這些客觀原因，加上對地下工程安全風險的認識不客觀，風險管理不科學，風險管理的投入不到位等主觀原因，城市軌道交通地下工程建設中，事故頻發，形勢非常嚴峻，令人堪憂。隨著軌道交通工程規模的快速增長，安全事故總體呈上升趨勢，重大安全事故時有發生。2007年南京地鐵發生地鐵施工導致燃氣管斷裂，引起燃氣泄漏發生爆炸引起大火的事件；2008年杭州地鐵發生基坑坍塌事故，造成21人死亡，10余人受傷；在經濟損失方面，上海地鐵4號線越江隧道坍塌事故最為嚴重，雖然報警及時、人員疏散及時，沒有造成人員傷亡，但經濟損失逾人民幣6億元。面對國內地鐵工程的安全形勢，傳統的經驗型、事后型、人盯人的安全管理模式已無法應對，進行安全風險管理體系建設及相關標準研究已經刻不容緩。
國內安全風險管理在地下工程中的應用雖然剛起步，但是地下工程安全風險及其相關學科的研究自20世紀末已陸續開展。2005年中國土木工程學會召開了中國第一次全國范圍的地下工程安全風險分析研討會，推動了地下工程安全風險研究的全面開展。2007年，建設部編發了《地鐵與地下工程建設技術風險控制導則》及《地鐵及地下工程建設風險管理指南》，初步實現我國地鐵及地下工程安全風險管理的標準化、程序化和規范化。2011年，《城市軌道交通地下工程建設風險管理規范》GB 50652-201 1則作為我國首部工程風險管理規范，其頒布實施標志著我國城市軌道交通地下工程建設風險管理步入一個嶄新的階段。近幾年在安全風險管理的實際應用方面，在我國也得到了迅速發展，特別是在地鐵建設方面，新建地鐵項目大都進行了風險分析與評估，北京、廣州及上海等一些大城市已經建立了一整套較完善的風險管理體系。另外，隨著大數據時代的到來，軌道交通安全風險管理信息化建設也開始發展，如上海地鐵依托“安程地鐵工程遠程監控管理系統”，基于網絡傳輸、無線通信、網絡數據庫、數據分析以及自動預測預警等技術，綜合了施工、監理、監測、管理以及多媒體等多種信息，已在上海地鐵工程中得到應用。2012年中國電建集團華東勘測設計研究院在總結大型水電地下工程建設安全風險監測系統經驗基礎上，基于《城市軌道交通地下工程建設風險管理規范》建設期間風險管理的要求，開發完成軌道交通工程安全風險管理信息系統，該系統集成了施工工況錄入及回放、監測原始數據采集、第三方監測與施工監測數據比對，實現了風險源的、更新、跟蹤等功能，并在杭州、寧波、福州、南昌、武漢及鄭州等地鐵建設城市應用開展風險管理的工作。中國地下工程安全風險管理研究與實踐已經取得了實質性進展，部分成果已服務于各大城市軌道交通項目，但并沒有達到“風險管理化解地下工程建設之痛”的程度。
三、軌道交通安全風險管理內容
軌道交通工程建設風險管理應是參建各方單位，對工程建設各階段潛在的風險進行辨識、評估、預防與控制的全過程，并貫穿于自身專業技術和管理工作中，以一定成本取得最大安全保障的工程實踐總稱。2010年，廣州地鐵受住建部委托牽頭開展“城市軌道交通工程風險評估試點應用研究”項目，通過研究、應用、創新和總結提煉出“六評六管一平臺”的安全風險管理體系。目前，各地城市軌道交通建設都引入專業的第三方監測和第三方風險咨詢單位，安全風險管理的主要內容包括：
（一）構建風險管理責任體系
建立以建設單位為龍頭的矩陣式安全風險管理組織體系，工程參建單位遵循法律責任和相應合同s定的工程安全風險管控責任，開展了基于勘察階段、設計階段、施工準備階段、施工階段風險管理工作。
（二）構建專項設計及審查論證體系
目前，國內各大城市均開始實施地鐵安全風險分級。基于地鐵工程與周邊環境的接近程度、工程影響分區、周邊環境的重要程度、工程地質和水文對不同工法的影響程度等因素，劃分風險等級，進行專項設計。同時，在工程建設的不同階段邀請外部專家進行評審論證。
（三）構建施工安全風險監控平臺體系
國內開展地鐵建設的城市，基本上都通過引入第三方咨詢機構協助業主單位進行安全風險咨詢、評估、監控與監測管理。借助于現代化的通信手段，建立施工安全風險監控系統。建立軌道交通工程監測監控的多方協作、全方位的科學化、信息化風險管理模式。
（四）建立預警應急響應體系
軌道交通工程建設一般采用兩類預警，即單項預警和綜合預警。各類預警均設置S色、橙色及紅色三道預警標準，并相應建立預警管理體系，按照分層分級管理的響應模式，嚴格把控。一般情況下，還會結合配備專業的救援隊伍，一旦出現綜合預警或突發險情，啟動應急救援模式。
四、國內軌道交通工程風險管理存在的問題
地鐵工程建設風險控制隨其所處階段和地域的不同，相應的風險也不斷變化。雖然國內各大城市地鐵施工安全風險控制方面已進行了積極探索，在管理和技術方面取得了相關經驗，但對于風險管理體系建設上仍存在許多誤區和實施中不完善、不規范的地方，主要存在以下問題：
（一）相關技術標準、規范需進一步完善
現有的規范有的已落后于軌道交通建設的發展，對實際工程已失去或部分失去指導意義。實際工程表明，在某些風險等級較高的地下工程施工中，常會出現現有規范中的某個控制標準取值偏松，導致預警滯后；而有些工程的控制指標取值又偏嚴，常常出現“狼來了”的假象。即使同一控制指標，也不一定適用于各種地質環境。因此，編制地下工程施工不同工法的技術規范，研制不同城市、不同工法適應不同巖土地質、水文地質、環境條件的風險控制標準已是當務之急。同時，風險分級也有待統一認識并進行科學劃分，使風險控制在合理范圍之內，達到經濟、工期、質量和安全間的平衡。同時，分級體系應充分體現地區的地質、環境、工法、風險事故等特點，更加具有針對性。
（二）建設單位的安全管理重視程度不夠
軌道交通工程建設在安全管理方面，建設單位普遍設立了專門機構（質量安全部或安全監察部）對在建的軌道交通工程進行安全管理。但在人員配備及經驗積累的要求上把關不嚴，很多城市的專職安全管理人員不僅數量上無法滿足建設過程中安全管理的要求，而且專業素質上參差不齊，多數為一線現場管理崗位淘汰下來的技術人員。此外，部分建設單位管理層對專職安全機構的授權不夠，職責劃分不明晰，導致這些部門難以正常履職。
（三）第三方單位的安全管理人員水平不高
國內對安全風險管理咨詢評估的從業單位和人員沒有明確的資質管理，許多工程實踐中安全風險評估工作還停留在由院校科研單位以科研項目的形式承擔，對于工程安全風險咨詢評估工作的內容、質量評價標準、咨詢工作的責任認定、從業人員資格認定、法律地位、風險管理檔案及成果移交等都沒有統一的管理，使得工程安全風險管理人員水平參差不齊。如果進行風險評估的專家隊伍水平不夠，可以想象，再好的風險監控體系也不能保證全線工程的安全。
（四）安全風險控制信息化程度不高
采用信息化的管理手段是安全風險控制的趨勢，目前各地鐵建設城市已經開始應用安全風險信息平臺，但在實際應用效果方面存在不足，大部分信息平臺還只是立足于監測數據管理平臺，缺乏針對地鐵建設施工的主要風險兼具的監控預警、分析處理、總結交流等風險事務處理功能。同時，大數據時代還應將工程參建各單位緊密結合，自動收集、分析、匯總涉及監測數據、巡視數據等各方面的監控信息，進行預警信息上報、、處理、消警全過程的綜合性風險管理系統的建立。
五、軌道交通工程風險管理發展建議
近年來，安全風險管理的思想逐漸進入城市軌道交通工程建設者視線，利用安全風險評估方法梳理城市軌道交通施工過程中的風險源，并對風險源進行預報、跟蹤和處置是目前各大城市常見的做法。但是，如何在構建科學、合理的安全風險體系基礎上，開展安全風險管理工作，實現安全風險控制的精細化，是我們解決城市軌道交通施工事故頻發問題的一個新思路。從技術保障層面，應當從以下四個方面入手：
（一）建立適合本地區的風險指標管理體系
目前，許多中小城市的軌道交通建設剛起步，技術儲備嚴重不足，各參建單位常參考國家和大城市（如北京、上海）及行業和區域相關規程規范，提出監控指標的參考值。但各城市地質條件與環境條件千差萬別，市區周邊環境錯綜復雜，當前所制定監控指標值，與各城市的實際條件不一定相符，極有可能造成控制的失誤以及建設成本的提高。此外，若要制定一個通用的指標控制值是不可能，也是不存在的，所有的監控指標值均應綜合考慮周邊環境及工程本體的實際情況進行綜合評判制定，指標本身應帶有明顯的地域和地質特殊性。因此，結合本地區的地質條件、環境條件以及實測積累的數據，統計分析當地類似工程受力和變形規律，進而提出并確定監控指標值并應用于后期工程中，往往能取得較好的效果。
南昌市區大部分地區屬富水砂層地質條件，大部分為贛江沖積平原地帶，且車站基坑和隧道下層處于強風化泥質粉砂巖層與砂礫層的交接部位，具有其獨特的地質特性，國內已有或可借鑒的地鐵施工經驗和控制參數基本不能直接利用。正是由于1號線初始的缺乏本地區的經驗數據，照搬上海的盾構施工經驗，1號線第一臺盾構機的選型和參數設置不是很科學合理，導致最終采取豎井吊出，更換盾構的慘痛代價。到2015年地鐵1號線建成通車后，施工現場通過多種監測項目，采集了大量的有用數據，為研究形成具有地質適應性的、符合南昌地質及環境條件的、綜合考慮基坑及盾構設計和施工方案的監控指標體系提供了條件和基礎（詳見下圖）。
（二）對于重大風險源的應對措施應考慮冗余的設計理念
建立了基于本地區的風險指標后，根據地鐵工程與周邊環境的接近程度、工程影響分區、周邊環境的重要程度等綜合因素，劃分工程風險等級，開展專項設計，也是各個城市的通常做法。但是很多專項設計往往局限于結構本身的安全，對周邊環境的影響因素考慮欠缺。南昌地鐵1號線穿越中山路的圍護結構設計中，雖然考慮了對周邊建筑物的保護措施，但未將建筑物的實際情況進行詳細分類區別對待，導致有的建筑物保護措施不夠，或者現場實際情況難以實施保護措施，后來在實際實施過程中，增加了許多施工措施費用。同時，對一些圍護結構外是市政主要道路的部分，也沒有考慮加強措施，僅僅考慮一道防線保證深基坑的安全，本身也是一項重大風險。因此，參考機電設計的冗余概念，在面對重大風險源的情況下，專項設計的標準也應當適當提高，從技術層面上多方位地保障自身結構安全和周邊環境安全。
（三）嚴格執行施工階段重大風險源的條件驗收
在重大風險源實施前，根據經過專家論證的專項設計和專項施工方案，參照工程驗收的基本程序，開展一項前置條件驗收工作，是南昌地鐵一項基本經驗。也是檢查現場是否嚴格按照相關的技術要求，做好了充分的準備工作。
（四）深入開發信息化平臺的運用
南昌地鐵的信息化平臺目前已經從單純的監測數據管理平臺，發展成兼具監控預警、分析處理、總結交流等風險事務處理功能。但依然存在一定的局限性，如監測數據依然依靠人工被動上傳，不能做到自動采集、分析、匯總同步，導致有的時候預警滯后；視頻傳輸系統經常性地損壞嚴重，不能及時修復。因此，通過項目建設，形成一套系統的、貫穿軌道交通工程建設實施全過程的安全風險管理體系，并開發一套符合南昌軌道交通工程建設特點的安全風險管理信息化平臺，綜合應用于南昌市軌道交通工程建設中，是全面并有效地控制工程風險，提高安全風險管理水平的重要手段。
為確保工程建設的安全有序，強化工程建設的安全風險管理工作，并為后期南昌軌道交通工程建設的安全風險管理積累經驗，深入開展“南昌市軌道交通工程安全風險管理體系建設及應用”項目的研究，建立南昌軌道交通工程安全風險管理體系，并開發與之配套的安全風險管理信息系統，必定能提高風險管理的科學性和工作效率，為避免重大工程事故的發生起到重要作用。
軌道交通工程安全風險管理體系的建設，系統地提出了南昌市軌道交通工程建設的風險分級原則、風險工程劃分、風險因素識別、風險評估等方法與手段，提出了全面開展軌道交通工程安全風險管理的具體措施和建議，建立了包括安全風險控制技術體系、安全風險責任體系、風險技術管理體系、預警告警及其響應體系、第三方風險管理保障體系在內的系統的安全管理體系，為保障南昌市軌道交通工程建設安全奠定了基礎。同時，體系建設中的安全風險管理信息系統，利用現代網絡通信傳輸、無線通信傳輸、網絡數據庫、地理信息系統等高新技術，綜合設計、施工、監理、監測等多方信息，及時進行風險分析、預測、預警、報警，協助工程的各級管理部門及參建各方及時掌握地鐵施工的安全狀況，并對報警事件進行處理，有效規避或降低施工安全風險。為南昌地鐵安全風險管理提供一個信息化管理平臺，大大提高了安全管理的效率，降低了管理成本。
關鍵詞：地下工程;風險管理;風險辨識
一、城市軌道交通地下工程建設風險
開展地下工程建設是相對隱蔽的，它面臨著不同的地質構造以及土體結構，甚至是地下空洞和地下裂痕等，因此開展地鐵施工建設必然的要全面的檢測和掌握地下構造，掌握相應的水文地質條件。而且在地鐵施工的建設過程中還需要面對一些意外的事故和狀況，因為一些巖土體的水文地質參數往往是不確定的，具有很大的變異性以及離散性。這就給地鐵的施工建設帶來一定的安全隱患。
在地鐵的建設和規劃過程中，設計規范以及設計的準則都還存在著不足。這就導致在工程設計過程中存在著較大的差異，例如所采用的力學計算模型及分析判斷方法與實際施工這之間，所以，在設計階段要科學的預測和規劃，避免可能孕育導致工程事故的風險因素。
地下工程建設期風險事故一般發生在施工階段，所有的留置風險因素對工程建設的影響力在這個階段會得到集中釋放。只有留置下來的安全、質量隱患，使用功能缺陷和環境破壞等風險因素才有可能進入建設后期或工程交付后投入運行中。因此，地下工程建設風險事故的責任往往一時難以明白、公正地判定，一般情況下需要追根溯源，在弄清各種風險因素的影響程度之后才能夠得出較為正確的結論。
在工程建設流程中，后部階段有可能消除和化解前部階段的留置風險，但是也有可能擴大這些風險。如規劃階段的留置風險在可行性研究及設計階段通過分析論證及針對性的技術措施予以消除或化解，再加上施工隊伍較強的實力、豐富的經驗、到位的管理，能很好地制定施工技術方案、施工方法并嚴格執行，縱使是原來危險程度很高的風險因素也可能不會造成風險事故。反之，在前階段已經通過風險管理被化解或消除了的風險因素，又會再度出現，甚至加劇以致釀成重大的風險事故。因此風險控制應該是個動態的管理過程。
二、城市軌道交通地下工程建設風險管理
（一）地下工程的風險辨識
對于隧道等地下工程而言，可以將風險定義為在以工程項目正常施工為目標的行動過程中，如果某項活動或客觀存在足以導致承險體系統發生各類直接或間接損失的可能性，那么就稱這個項目存在風險。而這項活動或客觀存在所引發的后果就稱為風險事故。
施工企業常用的危險源辨識方法有直觀經驗分析方法和系統安全分析方法。直觀經驗分析方法是對照有關標準、法規、檢查表或依靠辨識分析人員的觀察分析能力，借助經驗和判斷能力，或采用類比的方法對評價對象進行危險源分析的方法;系統安全分析方法是應用安全工程評價方法中的某些方法進行危險源辨識，常用的系統安全分析方法有事故樹、事件樹等。施工現場危險源的識別通常采用直觀經驗分析方法，具體操作步驟如下：（1）詢問和交流。對于施工現場的某項工作和作業有經驗的人，往往能指出其工作和作業中的危險源，從而可初步分析出該項工作和作業中存在的各類危險源。（2）現場觀察。通過對施工現場作業環境的現場觀察，可發現存在的危險源但要求從事現場觀察的人員有安全技術知識、掌握建筑施工安全生產、職業健康安全的法律法規、標準規范。（3）查閱有關記錄。查閱企業的事故、職業病記錄，可從中發現存在的危險源。（4）獲取外部信息。從有關類似企業、類似項目、文獻資料、專家咨詢等方面獲取有關危險源，加以分析研究，有助于識別本工程項目 施工現場有關的危險源。（5）安全檢查表。運用已編制好的檢查表，對施工現場進行系統的安全檢查，可以識別出存在的危險源。
（二）地下工程的風險評估
目前，在地鐵工程行業以外已經得到大量研究和應用風險分析和評價的方法，地下工程的合同、規劃設計、施工及運營的不同階段應該采用不同的風險分析評價方法。在合同、可行性研究階段，由于可獲得的工程信息量較少，可采用定性的分析方法，對其工期、費用做出預測，并為方案決策提供基礎;而在其結構的詳細設計、施工和運營階段，隨著設計目標和各種地層條件、周圍環境條件等參數的明確，借鑒已有的工程經驗，可選用定量的風險評估方法。
（三）地下工程的風險決策
風險決策是對存在的風險如何處理的問題。對一個項目進行風險評估并不是風險越小越好，風險越小意味著使風險減少的投入越大。在項目風險識別、評估后，要根據項目總體目標，規劃并選擇合理的風險管理對策，以盡可能的降低項目風險的潛在損失和提高對項目風險的控制能力。一般而言，風險管理主要有以下的四種對策：風險回避、風險緩和、風險轉移以及風險自留。結合地鐵工程的施工特點，風險應對策略的選擇應該考慮風險本身的特征和影響程度，一般可以采用以下的措施：（1）風險回避。風險回避是一種有用的、相當普遍的管理風險的策略。地鐵工程開工前，當預知某風險因素的潛在威脅很大、后果比較嚴重又沒有其他可行的措施時，可以選擇改變施工方案或放棄目標，從而達到回避風險的目的。（2）風險轉移。風險轉移是指一些地鐵施工單位和個人為避免承擔潛在風險帶來的損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另外的單位或個人去承擔。（3）風險自留。風險自留是指由地鐵工程承包商部分或全部地承擔風險帶來的財政損失，它有積極性自留和消極性自留兩種方式。
（四）地下工程的風險控制
1、加強地鐵施工安全監測
通過先進的施工監測技術，對地鐵施工過程中項目本身及周邊環境進行密切監測，是獲取地鐵項目自身及周邊環境變化第一手資料的重要手段，也是地鐵施工安全管理的必要手段之一。通過對各種監測數據的分析，可以及時發現風險苗頭，及時采取防范和應急措施，有效提高地鐵建設安全管理水平。由于地鐵施工環境復雜、周期長，需要監測的項目很多。因此，地鐵施工監測需要因地制宜，靈活應用以下幾種監測新技術：（1）GPS技術。應用于高精度平面監測控制網。GPS由于其方便、高精度、不受時間等諸多優點，被廣泛應用于地鐵施工監測中，是首級施工監測控制網測量的首選技術。（2）靜力水準監測系統的應用：靜力水準測量具有高精度、自動化、遙測、可移動和可持續測量等特點，因此在地鐵施工和后期運營的一些特殊環境下和幾何水準測量難以開展的地方，其得到了廣泛應用。（3）智能監測系統實時監測：隨著科學技術的發展，一些智能化實時監測系統面世并被應用到地鐵監測項目中。在利用高新技術裝備獲取準確的第一手資料的同時，我們必須高度重視監測數據的整理和分析研判工作，通過數據表象看清其背后隱藏的安全規律和形勢，提前采取必要的防范和應急措施，做到未雨綢繆，防患于未然。
2、提高風險管理者素質
要求相關人員具有較高素質地鐵工程要求從事地鐵工程風險管理的人員必須具備很高的素質，具有豐富的經驗，經受過嚴格的專業訓練，否則將很難理解工程風險的性質及特點，更難通過合理的風險分析采取適當的風險防范措施。風險分析人員只有掌握了先進、科學、系統的工程風險分析方法，才能降低施工風險，確保工程進度和質量。
參考文獻
【關鍵詞】建筑施工；風險管理；風險規避
建筑施工是一項風險性較高的工作，不僅危害到施工人員的人身安全，而且還影響建筑施工企業的經濟效益。因此，在建筑施工企業的發展過程中，風險管理成為重要的管理工作之一。只有有效規避施工過程的風險，才能降低施工成本，提高建設施工企業的經濟效益。但是，影響建筑施工過程的因素比較復雜，也就增加了企業風險管理的難度。因此，建筑施工企業管理人員必須加強對施工過程風險的研究，把規避風險作為一項重點工作，才能取得成效。
1 建筑施工過程中風險管理工作的必要性
對于建筑施工過程來說，風險是指所有有可能影響施工質量的可能發生的事件，它所造成的直接后果就是降低建筑施工企業的經濟效益，從而影響企業在建筑施工市場中的核心競爭力。建筑施工風險帶有一定的不確定性、可變性、客觀性，它主要受到客觀因素的影響，但并不是一定發生的事情，也是可以通過有效的規避措施加以避免的。因此，在建筑施工過程中加強風險管理工作是有其必要性的。
建筑施工是周期較長、帶有較強的技術性的過程，同時建筑施工質量直接影響著使用者的使用效率，如果施工質量不合格，那么將會對使用者的人身財產安全造成一定的損害。這些由于建筑施工本身的特點所帶來的影響是可以通過有效的措施加以避免的，這就是風險管理的重要內容。因此，加強建筑施工風險管理可以有效提高建筑施工的質量，保證使用者使用的效率；建筑施工企業加強施工過程的風險管理，可以有效避免因為文化差異、地區差異、環境差異等引起的風險，使建筑施工更加符合地區、文化發展，還可以有效降低施工成本，提高企業的經濟效益、社會效益與生態效益，進而提高建筑施工企業的核心競爭力，使建筑施工企業能夠在市場競爭中取得更多的份額；另外，我國建筑行業的不斷發展，一些管理制度還只是在初級實施階段，建筑市場的不穩定性也給建筑施工企業的施工帶來一定的風險，所以，建筑施工過程進行風險管理工作是及其必要的。
2 建筑施工過程中風險管理及規避的幾點策略
2.1 建筑施工過程中風險的類型
在建筑施工過程中，受到各種客觀因素的影響，施工過程的風險類型較為復雜，主要可以分為以下幾種類型。施工前期風險：施工前期主要包括對項目的招標、設計等工作，一旦招標資金欠缺、工程設計有漏洞，那么將嚴重影響施工的質量，進而影響建筑施工企業的經濟效益；施工中期風險：施工中期如果對工作人員的管理、施工技術的應用、施工質量的控制等工作出現問題，都可能造成施工風險，影響施工的效益；與施工有關單位引起的風險：與施工有關單位即是業主單位、監管單位等，如果業主單位對施工提出不合理要求，監管單位沒有盡到監督管理職責，那么也將引起施工風險。
2.2 建筑施工過程中風險規避策略
首先，保證管理團隊成員的素質。在建筑工程進行施工之前，建筑施工企業必須對項目管理團隊成員進行嚴格的選拔，以保證每一個管理人員都具備較高的管理水平與較強的施工專業知識技能，同時，這些管理人員還必須對建筑施工風險有一個較高水平的認識，能夠對施工風險進行詳細、嚴格的分析，可以對施工過程中的突發狀況進行及時有效地處理、解決，保證建筑施工的質量。只有具備這樣高素質的施工管理組織團隊，才能成為建筑施工過程中風險管理與規避工作的核心人物，才能領導并協助其他工作人員順利完成建筑施工。
其次，提高工作人員風險意識，控制質量風險。只有管理人員具備較高的風險意識是遠遠不夠的，所有的工作人員都必須提高風險意識，積極參與到規避風險工作中來。所有工作人員在管理人員的組織與管理下，對影響建筑施工質量，引起建筑施工風險的因素進行嚴格的分析與管理，有效降低管理、質量與安全的風險，保證建筑施工的質量，以及建筑工程使用過程中的安全性與可靠性。
最后，完善建筑施工風險管理機制，提前制定詳細的風險規避策略。由于引起建筑施工風險的因素較多，也較為復雜，只靠管理人員進行風險的管理與是不足以完全保證風險規避的效率的，因此，建筑施工企業必須積極完善風險管理機制，對各種風險類型進行合理的、科學的分析，并根據實際施工情況，提前制定詳細的風險規避策略，以保證建筑施工風險規避的效率。比如，企業可以努力搞好與業主單位的關系，協調建筑工程的施工方案，解決由業主單位引起的風險；企業提高法律意識，按照法律規定的形式對合同的簽訂問題嚴加管理，以防因合同理解差異引起的風險；加強對施工資金的管理，保證施工資金的供應，避免因為施工資金欠缺而導致施工效率降低的風險，等等。
總之，只有做好風險管理與規避工作，建筑施工企業才能夠有效保證建筑施工質量，進而獲得更高的經濟效益、社會效益以及生態效益。
3 結語：
總而言之，在當前建筑市場激烈的競爭環境下，建筑施工企業要想有效降低施工成本，最大化地提高經濟效益、社會效益以及生態效益，就必須對施工過程進行嚴格地調查，對影響施工質量的技術性、管理性、環境性等因素進行詳細的地分析，盡量降低因為建筑施工規模不斷大型化與技術復雜化所引起的風險，并積極地將分析與控制施工風險作為建筑施工管理的重要工作之一，最終達到規避風險、提高建筑施工企業的各種效益，使其能夠在激烈的建筑市場競爭中站穩腳跟，并獲得更多的市場份額。
參考文獻：
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合同管理風險主要集中顯現在履行階段，但也隱含在整個合同管理流程中，尤其以合同準備階段為甚，且是各種因素綜合影響的結果。規避合同管理風險，可以從合同管理流程入手，在合同管理的每一個流程中均存在風險，要加強合同流程管理，我們就應在合同準備、合同簽署、合同履行中三個開展工作，規范合同管理流程，以達規避合同管理風險的目的。
一、加強合同準備階段的管理，規避風險
合同準備階段的管理主要從合同策劃、調查、談判、合同文本、審核等方面入手。
(一)合同策劃管理：在合同策劃階段存在不能滿足企業戰略和業務目標的風險。我們要從以下兩個方面加強管理：一是要審核合同策劃目標與企業戰略目標和業務目標的一致性；二是在合同管理制度中明確規定不得將需要招標管理的重大合同拆分為不重大的合同，并建立相應的責任追究制度。
(二)合同調查管理：在合同調查過程中對被調查對象做出不當評價會給合同管理工作帶來風險。這種風險主要體現在對被調查對象的履約能力和商業信譽給予過高評價的風險。要控制這類風險，我們要從是提高合同調查人員的專業素質和責任心，在充分收集相關證據的基礎上做出恰當的判斷及建立合同對象的商業信用檔案等方面加強管理。
(三)合同談判管理：加強合同談判管理的主要方法是組建素質結構合理的談判團隊，如要求談判團隊中除了有經驗豐富的業務人員外，還應當有談判經驗豐富的技術、財會、審計、法律等方面的人員參與談判，必要時還應當聘請外部專家參與合同的相關工作；在談判過程中，談判團隊及時總結談判過程中的得失，研究確定下一步談判的策略等，充分發揮團隊的智慧；在整個過程中，強調并做好保密工作。
(四)合同文本管理：要嚴格執行合同審核制度，規避合同文本內容和條款不當的風險。合同內容和條款存在的不合理、不嚴密、不完整、不明確或表述不當，可能導致重大誤解的現象要杜絕；合同內容不違反國家法律法規或國家產業政策等。
(五)合同審核管理：要提高合同審核人員的專業素質；劃分合同起草人員和審核人員的責任；制定合同審核操作指南；建立合同審核工作底稿；實施合同管理責任追究制度等。在合同審核過程中要提高合同審核人員專業素質和端正其工作態度，發現合同文本中的內容和條款不當的風險；發現了的問題要提出恰當的修訂意見；合同起草人員要充分考慮合同審核人員提出的改進意見或建議。
二、加強合同簽署階段的管理，規避風險
合同簽署階段的管理主要包括合同正式簽署、合同分送相關部門等方面的管理。
(一)合同正式簽署管理：我們要嚴格劃分各類合同的簽署權限，嚴禁超越權限簽署合同；嚴格合同印章管理，確保只為符合管理程序的合同文本加蓋合同印章；要堅持合同必須由雙方當事人當面簽訂；并采取恰當措施，防止已簽署的合同被篡改，如在合同各頁碼之間加蓋騎縫章、使用防偽印記、使用紙質合同書、使用不可編輯的電子文檔格式等方法對合同內容加以控制，防止對方單方面改動合同文書等。
(二)合同分送相關部門管理：要實施合同簽收制度，并指定專人負責合同的日常保管，并為合同保管提供相應的條件；建立合同管理的責任追究制度等。
三、加強合同履行階段的管理，規避風險
合同履行階段的管理主要包括合同履行過程管理、合同變更或轉讓管理、合同糾紛處理管理等。
(一)合同履行過程管理：簽約前要認真調查對方的履約能力和商業信譽等情況，盡量只與具有良好履約能力和商業信譽的單位簽訂合同；在合同中要明確規定違約責任；要求對方為履行合同提供相應的擔保措施；對合同履行過程進行監督，一旦發現對方有違約的可能或違約行為，則要采取相應措施將合同損失降到最低等。
【關鍵詞】城市軌道；交通工程；建設；安全風險；管理體系
1引言
當前我國經濟與社會發展的速度非常快，城市化進程也非常迅速，與此同時，交通擁堵問題更加嚴重，導致人們出行存在嚴重的問題，影響城市的全面發展。進入21世紀之后，具備較高節能性、通行便捷性的城市軌道交通被人們所關注，很多城市都在投入大量的精力組織開展建設，為當前我國地鐵事業的發展提供新的契機。
2國內軌道交通工程安全風險管理現狀
當前，我國地鐵建設規模很大，發展速度也非常迅速，而軌道交通建設施工的環境比較復雜，所處的環境也比較惡劣，所以，要進行必要的安全風險管理和分析。軌道交通工程與其他工程存在明顯的區別，規模大、風險高是主要特點，而地鐵工程主要是在地下空間進行施工，所以，隱蔽性大、不可預見的因素也比較多，如果不能采取有效的措施進行處理，會導致工程的質量難以達到標準的要求，進而影響社會的發展和進步，而地鐵是當前城市軌道交通中的重要組成部分，在建設施工中，主要是在城市中心區域進行，周邊建筑物比較多，地形條件也非常復雜，地下管線埋設比較復雜，影響工程實施的安全性。因此，地鐵施工難度大、技術要求高、工期要求緊張、社會影響比較大，因而導致其風險極高。因為存在這些因素，加上很多單位對于風險管理重視程度不足，或管理方式比較差，造成安全事故問題比較普遍。結合目前的地鐵工程安全管理實際情況，傳統的事后管理方式很難滿足現代社會的發展需要。因此，要積極轉變思想觀念，以促進總體安全水平的提升，滿足社會的發展需要。
3國內軌道交通工程風險管理存在的問題
該項工作在開展的過程中，由于各種因素的影響導致軌道交通工程風險管理效果得不到提升。這些問題體現在以下4個方面。
3.1相關技術標準、規范需進一步完善
當前已經應用的標準和規范難以滿足城市軌道交通的發展，對于工程的實際指導不會產生有效的作用。從工程實際情況分析，對于一些風險較高的區域內，地下工程施工環節中極易存在某些指標難以有效地控制，或不能發出相應的預警，而有些指標值的控制過于嚴格，致使投入資金過多而導致損失嚴重。即使同一指標，也會因為不同環境而產生不同要求。因此，在制定地下工程施工方式時，應該結合不同城市特點、地質條件因素綜合分析，且風險等級要進行合理的劃分，使風險控制在合理的范圍內，保證經濟、工期、質量協調進行，切實保證工程的質量，保障人民的生命財產安全。同時在進行技術規范標準制定的過程中，要結合原有的規范標準進行更新，使其能夠滿足整體工程開展的要求，減少交通工程風險問題產生。
3.2建設單位對安全管理重視程度不夠
軌道交通工程建設項目在實施安全管理的過程中，建設單位應該設置專業的管理機構，比如，質量安全管理部門或監管部門要實現全面的安全管理和控制。但當前企業在人員配置方面欠缺，導致一些經驗不足的工作人員進入工作崗位，也有很多沒有設置安全管理人員的情況，使各項安全管理工作都不能有效地進行，從而產生非常嚴重的后果。同時，在安全管理上，缺少安全管理方法。
3.3第三方單位的安全管理人員水平欠缺
當前，我國的安全風險管理咨詢評估工作人員并沒有具備相應的資質，企業對于資質的管理也比較松懈，導致很多工程在實施過程中，安全風險評估工作的主體單位還主要是科研單位，以科研項目的形式存在，對于工程安全風險咨詢評估管理卻不能有效地開展和進行，也沒有形成完善的管理體系，致使各項工作無法有效地進行。此外，管理人員素質相對較差，也會導致安全管理工作無法有效地進行。如果風險評估人員素質較差或不能按照標準開展工作，導致安全風險監控管理難以有序地開展和進行。
3.4安全風險控制信息化程度不高
結合現代社會的實際情況，進行必要的信息化管理可以有效地控制安全風險，當前地鐵建設施工城市已經逐步建立完善的安全信息工作平臺，但應用效果一般，主要是經驗不足、技術人員設置不合理所造成的，很多平臺只能進行信息數據的監測，缺乏相應的監督與預警管理，經驗總結工作也不能有效地進行。同時也沒有積極地應用大數據技術，不能總結分析當前的安全事故實踐經驗，造成安全管理的總體效果較差，給整個系統的運行造成不利的影響。
4軌道交通工程風險管理體系研究
4.1建立適合本地區的風險指標管理體系
我國各個地區的地質條件相差比較大，市區內部的環境比較復雜，根據當前設定的監控指標值，與各個城市的實際情況還有著明顯的差異，極易導致工作中存在缺陷，或造成施工成本的上升。要想確定一個統一的標準和參數值很難，監控指標值應綜合分析周邊環境和工程的具體情況后再確定，這樣才能夠反映出當地的地理條件和特征。因此，要根據不同地區的地質條件、環境來確定合適的指標值，進而充分掌握各項工程力學的變化規律，為整個地鐵施工提供指導，以保證地鐵工程的安全性和高效性。同時，在進行本地區風險指標管理體系構建的過程中，還需要按照城市軌道交通工程建設安全風險管理指標的要求進行構建。并且在該項工作開展的過程中，需要制定風險指標的管理原則，從而保證構建出來的風險管理指標內容滿足當地的要求【1】。
4.2應考慮對于重大風險源的應對措施
當前設計理念相對比較落后，要合理確定當地的風險指標，并充分考慮地鐵工程和周邊環境的影響程度，同時結合工程的實際情況確定最佳的工程風險等級，然后組織專項設計工作，這是很多城市都在使用的方法。但很多專項設計卻只能從機構自身的安全性考慮出發，對于周邊環境的影響因素卻沒有從根本上考慮，導致整體的效果較差。地鐵在穿越這些周邊圍護結構的情況下，雖然能夠結合實際情況采取必要的建筑保護措施，但要根據實際情況對各項建筑進行區分對待，造成防護措施的管理比較差，現場的實際情況也沒有充分的掌握，使施工費用增加，產生不利的后果，所以，需要通過重大風險源的分析來確定相應的應對措施。
4.3嚴格執行施工階段重大風險源的條件驗收
對于重大風險源在具體實施前，就應該組織相關專家來論證、分析，然后確定最為合理的專項設計方案和施工方案，根據工程驗收的程序和技術標準的要求，做好各項準備工作，使得驗收工作可以嚴格按照要求進行，確保工作可以順利完成。在施工階段，重大風險源條件驗收的過程中，還要按照工程項目的實際情況對驗收的指標內容進行研究，按照城市軌道交通工程建設的實際情況，將相應的方案制定出來，從而保證該項工作的開展能夠符合實際要求。
4.4深入開發信息化平臺的運用
軌道交通工程安全風險管理體系要結合實際工作的管理需要進行建設，同時，系統中應該明確具體的風險等級、風險因素識別、風險評估等，對于當前所存在的風險問題進行合理的劃分，總結出切實可行的應對措施，明確具體的安全風險管理體系，以更好地落實各項風險管理工作，消除安全隱患問題。同時，還應該結合實際情況，建立完善的安全風險預警體系，對于超出安全標準的事故問題要及時發出一定的警報，做到能夠隨時監控整個隧道項目運行中可能存在的安全事故問題，將一些安全事故排除掉，排除安全風險，提高隧道工程的總體質量水平。比如，在實踐過程中需要將預警響應體系建立起來，具體操作可以由以下方式進行；將軌道交通工程建設分為單向預警和綜合預警，并且對于每種預警的方式采用不同的顏色進行區分，例如，黃色、橙色，紅色作為三級預警警示。同時，根據不同分層的預警進行綜合管理，配備相應的救援隊伍，當交通工程出現預警情況時，就可以采用救援模式。這種方式能夠對軌道交通工程建設開展有著積極的作用，能夠降低安全風險問題。
5結語
關鍵詞：商業銀行 合規管理 重要性 現狀 措施建議
中圖分類號：F830.1
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2012）09-170-02
合規風險管理是指銀行主動規避違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制的基礎和核心。城市商業銀行由于起點低、規模小、人員素質不高等特殊因素的制約，與其他商業銀行相比，相應的規章制度還不完善，缺乏有效的內部控制與監管，對合規風險認識淡薄。盡管近幾年來，城市商業銀行在合規風險管理方面也進行了積極探索，但與現代商業銀行的合規風險管理要求存在較大差距。因此，加強和完善城市商業銀行的合規風險管理無疑具有重要的現實意義。
一、城市商業銀行加強合規風險管理的必要性
1.合規經營是促進銀行自身業務健康發展的內在需求。國內外許多實踐證明，嚴重的合規缺陷會給銀行生存造成致命的威脅，而健全良好的合規管理可以增加企業的競爭力，提高銀行業務效益，提升銀行聲譽。在銀行內部，各業務條線制定的相應政策、程序、操作手冊或操作指南組成了滿足整個銀行正常運作的行為準則，是實現銀行發展目標的具體要求與措施。如果無視這些行為準則而違規經營，輕則給銀行自身帶來經濟、聲譽的損失，重則會影響到銀行的生存發展。因此，銀行要健康發展必須做到合規經營。
2.加強合規風險管理是強化銀行內部治理、培育良好的企業文化的需要。一家先進的銀行必須有良好的合規文化做支撐，否則銀行想確定恰當的戰略目標很困難，而實施好這些戰略難度就更大。事實上，企業文化決定著企業、團體、員工的具體行為，如果商業銀行的從業人員對銀行內部規章視而不見，很容易導致重大違規事件甚至違法案件的發生。因此，合規要從高管做起，銀行高層率先垂范，在全行形成良好的合規經營氛圍和合規文化。
3.合規風險管理是監管者與被監管者之間的良性互動的需求。合規管理是銀行內在的需求，而不是應對外部的監管。銀行只有具備良好的合規管理制度的安排，又有健全的公司治理結構，準確理解與貫徹法律、法規與準則的精神，才能通過持續關注法律法規和監管制度的變化和最新發展，建立并保持與監管者之間的和諧互動，就可以全面提升機構的風險管理質量。
二、城市商業銀行合規風險管理的現狀
1.合規文化尚未形成。目前，城市商業銀行的合規文化尚未真正形成。“合規從高層做起”，“合規人人有責”的合規管理理念尚未轉化為管理層和員工的自覺行動，“主動合規”的意識和習慣較弱。合規文化建設還未系統化，宣傳和培訓力度不夠，“合規創造價值”的理念還未得到很好的落實，在實踐中還不能很好處理好合規風險與業務經營活動緊密結合。尚未建立完善可行的合規風險管理程序和考核體系，使合規控制與經營活動緊密結合。由于對合規風險管理的認識以及合規風險理念上的偏差，部分管理人員和員工合規經營意識淡薄，主動管理合規風險的意識缺乏，把合規經營與高效快捷的競爭力相對立，以原有的習慣做法代替規定的流程，抱著舊認識指導業務行為的現象仍然存在，弱化了制度執行力。
2.合規風險管理組織框架有缺陷。健全的合規風險管理體系是實現全面合規風險管理的前提。但從實際情況看，城市商業銀行在合規風險管理上仍存在不足，有效的合規風險管理組織體系尚未完全建立：一是完善垂直的合規風險管理體制沒有完全形成。城市商業銀行雖然大多數已經成立了專門的合規管理部門來對合規風險進行統籌管理，但還沒有形成橫到邊、豎到底的全方位合規風險管理架構。二是合規部門的合規管理職責尚待完善。合規風險管理不能有效地獨立于經營職能，合規風險管理與有的部門職能重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現管理真空，甚至將合規部門的工作職責簡單定位成檢查部門或接待檢查和管理檢查的部門。由于經營的壓力，利益的制衡，管理上存在盲點等各方面的原因，合規管理有效性打折。
3.合規風險管理機制不規范。目前，城市商業銀行的合規風險管理機制還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和金融監管的需要。內部缺乏統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，制度制定粗略化、大致化、模糊化現象突出，缺乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎和懲罰措施都較輕。一般情況下，只要沒有損失，處罰都不夠嚴厲，懲戒作用有限。而城市商業銀行各個業務部門各自為政的合規管理體制，未將全行合規風險納入大風險的視角予以全面管理，尚未制定全行統一的合規風險政策。這導致各個業務部門和各級分支機構對于合規風險存在不同的理解和偏好，全行的合規風險缺乏統一控制。
4.合規專業人才匱乏，隊伍建設有待提高。合規管理人員與履行合規職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質尚存在較大的差距，缺乏專業、專職的合規風險管理隊伍。銀行合規管理人員應當是復合型人才，不僅要熟悉銀行的內外政策、制度和流程，而且要具有豐富的業務工作經驗和法律專業知識，但目前合規管理人員有相當一部分尚不具備這樣的綜合素質，嚴重制約了合規管理發揮高效作用。
【關鍵詞】城市；軌道交通；土建工程；風險管理
引言
城市軌道交通工程是一項巨大的市政工程，根據建設特點可以劃分為土建工程和設備安裝工程兩部分，其中土建工程具有以下特點：1）地理位置特殊；2）質量和安全要求高；3）涉及工程專業多；4）工程量巨大；5）地下和露天作業多；6）工程與周邊環境關系密切；7）生產的流動性；8）生產的單件性；9）生產周期長等。這些特點決定了城市軌道交通土建工程施工過程中的不確定因素較多，可能發生的事故種類多、損失重。因此城市軌道交通土建工程是高風險項目，在建設之初對工程進行徹底的安全風險分析，對重點風險采取預防措施，施工中加強措施落實和動態風險管理特別重要。
一.城市軌道交通土建工程的特點
城市軌道交通工程是一項巨大的市政工程，其土建工程施工與一般的工業生產過程相比，也有許多不同之處，這些不同之處主要是由于城市軌道交通構筑物的特殊性所決定的。城市軌道交通土建工程具有許多特點，其中對施工過程具有較大影響的主要有：產品的體形龐大、復雜多變、整體難分、不能移動。這些特點又使得城市軌道交通土建工程產品的生產（即施工過程）具有與一般工業生產不同的特點，其中最主要的就是：生產的流動性、生產的單件性、生產周期長、地下和露天作業多、地理位置特殊、質量與安全方面的要求高以及與地質環境關系密切等。
（1）生產的流動性
生產的流動性是由于土建產品固著于地上不能移動和整體難分所造成的。它表現在兩個方面：一是施工單位（包括施工人員和機具設備等）隨著建筑物或構筑物坐落位置的變化而整個地轉移生產地點；二足在一個產品的生產過程中施工人員和機具等要隨著施工部位的改變而沿著施工對象上下左右流動，不斷地轉移操作場所。
（2）生產周期長
城市軌道交通土建工程周期長這個特點的形成是與產品體形龐大、復雜多樣、各不相同并且整體難分的特點分不開的。一條線的土建工程施工期限一般可長達數年。建工程不僅生產時間長，而且由于其所需要的人員和工種眾多，所用物資和設備種類繁雜，為了進行準備也需要稅費許多時間。為了克服這種缺點，爭取生產對時間，人們在組織施工的過程中，充分地利用了軌道交通工程產品體形龐大這個特點所提供的廣闊作業面，在同一施工對象的上下、左右、前后不同空間位置實行立體交叉作業和平行施工，同時進行同工種或不同工種的多種工作，同時完成不同部位的建筑構造部分，以加快工程施工進度，這種組織施工的方法在一般工業生產中是很少有的。
（3）質量與安全方面的要求高
城市軌道交通是公益性事業，與城市全體居民的生活息息相關，所以在設計壽命周期內的質量和安全方面較一般建設工程有更高的要求。從而給土建工程施工以更大的壓力和要求。
二、城市軌道交通土建工程的施工中的安全風險
由于上述的特點，或者說是不利之處，使得城市軌道交通土建工程施工與其他生產工業相比，成為一個高風險的產業。此外，由于城市軌道交通土建工程構筑物結構在整個施工過程中還處于最軟弱的狀態，荷載承受能力最低，任何不利的作用和預料之外的荷載都將給構筑物造成不利的影響、不同程度的損壞或破壞，或者引起該構筑物周圍其他財產的損失、人員傷亡等。
如前所述，風險的產生和存在是由于各種各樣的原因，這些原因可統稱為風險源，而風險源又可以分為自然的原因和人為的原因。自然能原因有地震及地震引起的海嘯，滑坡、山崩、泥石流、洪水等水文地質災窖，臺風、龍卷風和颶風、暴風雪、嚴寒、醚熱等氣象災害。人為的原因有設計的錯誤，施工管理上的問題和錯誤，施工操作的錯誤等。
因此在這種情況下加強對建設工程的保險就顯得十分重要。
三、我國工程保險現狀分析
隨著我國經濟的迅猛發展，大型基礎設施建設規模日益擴大，技術復雜程度逐步提高，土建工程施工安全事故的發生頻率和損失程度也相應增加。另外，隨著我國加入wTO的深入和涉外工程的廣泛開展，國際慣例逐漸融入到我國的工程建設中，工程保險逐漸被建設單位和施工企業所重視，其作用也日益明顯。2003年7月份平安保險、太平洋保險和中國人保等4家保險公司為上海軌道交通四號線透水事故理賠56億元就是一個很好的佐證。西方發達國家工程保險在施工安全風險管理工作中已經發揮著重要的作用，然而，目前我國工程保險業務只是轉移了風險，并沒有從源頭上削弱風險。引進工程保險業務的過程中，如何發揮其在土建工程施工安全風險管理中的作用，保障施工的順利進行是一個非常值得思考的問題。
把整個土建工程施工過程，根據其技術特點分解為若干個小過程并進行分析判斷，找出施工過程的薄弱環節（即典型風險），這樣，可以事先采取預防措施，將意外事故出現的可能性降到最低，避免不必要的損失，這就是施工安全風險管理的思想。
四、基于工程保險的施工安全風險管理模式
4.1基本思想
結合城市軌道交通土建工程的特點，基于工程保險的施工安全風險管理模式的基本思想是充分利用土建工程施工企業和保險公司之間的利益關系，以保險公司為主體進行工程旖工安全風險管理，工程保險業務中，施工企業在保險公司投保，保險公司則利用科學先進的安全風險管理方法和專業的風險管理機構向施工企業提供優質的施工安全風險管理服務。
4.2管理流程及實施
首先，施工企業向保險公司提交保險請求、設計圖紙和施工方案等工程資料，然后，保險公司工程技術人員根據施工企業提交的資料和工程現場考察結論對投保項目進行風險評估，得到項目的總風險度和所有施工項目中安全風險較大的薄弱環節（即典型風險），根據項目總風險度，保險公司決定是否投保和厘定保費。在施工企業和保險公司雙方認可的條件下進行簽單承保，同時保險公司組織專家對所有的典型風險進行逐個分析，找出防范控制措施，向施工企業遞交風險分析和防范措施報告，根據報告保險公司可以把對施工企業安全風險管理方面的要求寫進保險合同。
4.3實施建議
在我國如城市軌道交通土建工程等大型工程施工安全風險管理過程中，成功實施這一模式，還需注意以下幾個問題：
l.按照國際慣例，建議把建筑工程一切險及第三方責任險和人身事故險作為強制性保險納入到我國相關法律規定中；
2.規范強制性保險的投保主體，因為保險標底與施工過程直接相關，為便于風險管理服務工作的開展，建議由施工企業直接投保，而非建設單位投保，保費應納入工程預算當中；
參考文獻：
[1]孫寧.我國城市軌道交通行業發展現狀與對策[J].中國鐵路，2013（4）：51-55.
關鍵詞：城市軌道；交通； 土建；工程
中圖分類號：U213文獻標識碼： A
一、工程風險管理概述
風險管理是指項目管理人員通過風險識別、風險評價、風險對策及通過多種管理方法、技術和手段對項目活動涉及的風險實行有效的控制，采取主動，創造條件，盡量把風險減小到最低水平，以最少的成本保證安全、可靠的實現項目的總目標。風險管理直接影響企業的經濟效益。做好風險管理工作，可避免許多不必要的損失，從而降低成本，增加企業利潤。通過風險轉移，可將潛在的重大損失轉移給他人，例如保險公司等。通過對風險進行恰當的分析，做出正確的預測，可采取斷然措施以獲取意外收益。建設工程風險管理是對項目可能出現的風險進行主動控制和管理，其目標是實現投資、工期、質量和安全控制。現代工程風險管理理論認為，任何工程項目都有風險，工程風險管理是決定工程項目能否成功的關鍵因素，是提高對造價、工期控制精度和質量控制水平的主動措施，也是建設市場運行機制發揮作用的重要保證。隨著經濟發展和科技的進步，工程風險程度愈來愈大，工程風險管理作為工程項目管理的關鍵因素而受到越來越廣泛的重視。
二、城市軌道交通土建工程的特點
城市軌道交通工程是一項巨大的市政工程，其土建工程施工與一般的工業生產過程相比，也有許多不同之處，這些不同之處主要是由于城市軌道交通構筑物的特殊性所決定的。城市軌道交通土建工程具有許多特點，其中對施工過程具有較大影響的主要有：產品的體形龐大、復雜多變、整體難分、不能移動。這些特點又使得城市軌道交通土建工程產品的生產(即施工過程)具有與一般工業生產不同的特點，其中最主要的就是：生產的流動性、生產的單件性、生產周期長、地下和露天作業多、地理位置特殊、質量與安全方面的要求高以及與地質環境關系密切等。
(一)生產的流動性
生產的流動性是由于土建產品固著于地上不能移動和整體難分所造成的。它表現在兩個方面：一是施工單位(包括施工人員和機具設備等)隨著建筑物或構筑物坐落位置的變化而整個地轉移生產地點；二足在一個產品的生產過程中施工人員和機具等要隨著施工部位的改變而沿著施工對象上左右流動，不斷地轉移操作場所。因此，在生產中，備生產要素的空閑位置和相互問的空間配合關系就經常處于變化的過程之中。空間的變化也就意味著施工條件的變化，必然要影響到其他方面的關系和組織與管理工作。機械設備等生產資料為適應流動性的需要，其中的大多數就不能不是作。機械設備等生產資料為適應流動性的需要，其中的大多數就不能不是比較小型的，其選擇與使用也不能不受到旋工場地和條件變化的影響。施工所需要的房屋和水電動力等設旖大多數也需要在現場臨時建造、使用，完工以后又要拆卸或拆除。施工所需要的材料物資，有些(如水泥、鋼筋、砂、石等)要根據就地取材的原則來選用，其規格、品種等都將因地而異，有些還需要白行組織生產。場內外的運輸隨當地環境和原有交通條件的變化也需要重新組織。運輸方式、運輸距離等都將會有所不同。現場的平面布置、各個生產要素的空間關系，也因施工條件的變化面需要重新安排。因空問變化而造成的自然條件(氣候、地質等)之不同，對各生產要素結合的方式(施工方法)和時間關系(施工進度)將產生較大的影響，不能不加以慎重考慮。人機的流動、操作條件和工作面的不斷變化，無疑會影響勞動的效率，甚至勞動的組織。此外，生產的流動性又是與施工的順序性緊密地聯系在一起的。考慮到產品整體性的要求，建筑產品生產過程中，其“零部件”(各分部、分項工程)的生產常常是與裝配工作結合進行的，一經建造即成一體則再也不可能隨便再行拆裝。所以，施工必須按嚴格的順序進行，人機的流動也必須按照相應的順序進行。生產的流動性對于施工的組織與管理工作有著重大的影響。
(二)生產的單件性
生產的單件性與土建產品固著于地上不能移動和其復雜多變、各不相同的特點有關。因為各個建筑物和構筑物的用途都不同，各有其特殊的功能要求：因為各個建筑物和構筑物坐落位置也都不同，致使其所處的自然條件與技術經濟條件(如地形、地質、水文、氣候、資源、交通等)各有差異。所以，每個工程的結構、構造、造型、布局、材料等幾乎不可能完全一樣。工業建筑與民用建筑固然不同，即使同為工業建筑或民用建筑、重型廠房或輕型二房、公用建筑或居民住房，也是大有差異，甚至按同一標準設計建造的、看起來完全一樣的建筑物，其基礎就可能并不完全一樣，更不用說房屋與橋梁、隧道、地下車站的差別了。因此，每個工程的施工組織都必須單獨設計，并訂出相應方案與計劃。
(三)地下和露天作業多
地下作業多是城市軌道交通土建工程區別于普通民用建筑工程的特點。大多數地鐵車站和區間位于城市地下十幾米甚至數十米，環境特殊，給旌工帶來很多不便；隨著社會的發展，有越來越多的地面和高架城市軌道交通工程投入建設，這些工程除了露天生產以外，不可能有別的方法，即使隨著工業化水平的提高，構件逐步轉入專門的工廠生產，也不可能從根本上改變這種狀況，這就不可避免地使得施工過程容易受到自然氣候條件的影響。在不利施工的冬季和雨季，還要采取特殊的旌工方法與技術措施，要求增加某些新的生產要素(如測溫工、供熱設備和防凍、防雨物資等)，工人的勞動效率可能也會有所降低，保證質量和安全的問題特別突出。由于這一切，也就不能不進一步影響施工進度的安排和工期。在建筑施工中存在著大量的地下和水下作業也是常有的，再加上立體交叉的多層作業，因此保證工人的安全生產在城市軌道交通土建工程施工中就成了一個突出的問題，在施工組織與管理工作中處于特殊的地位。
(四)地理位置特殊
大部分城市軌道交通工程處于大城市市區，周邊環境特殊，區間和車站經常在大型建筑物基礎中通過或與他們靠近，施工過程中小小的失誤，可能造成大的災難，所以施工難度有時特別大。
(五)質量與安全方面的要求高
城市軌道交通是公益性事業，與城市全體居民的生活息息相關，所以在設計壽命周期內的質量和安全方面較一般建設工程有更高的要求。從而給土建工程施工以更大的壓力和要求。
三、管理流程及實施
工程承保前期，首先，施工企業向保險公司提交保險請求、設計圖紙和施工方案等工程資料，然后，保險公司工程技術人員根據施工企業提交的資料和工程現場考察結論對投保項目進行風險評估，得到項目的總風險度和所有旆工項目中安全風險較大的薄弱環節(即典型風險)，根據項目總風險度，保險公司決定是否投保和厘定保費。在施工企業和保險公司雙方認可的條件下進行簽單承保，同時保險公司組織專家對所有的典型風險進行逐個分析，找出防范控制措旌，向施工企業遞交風險分析和防范措施報告，根據報告保險公司可以把對施工企業安全風險管理方面的要求寫進保險合同。工程承保期間，保險公司要定期到施工現場檢查保險合同的執行情況和查找新的風險因素，對不符合安全風險管理要求的施工方法和環節，及時向施工企業提出建議和督促整改。由于土建工程的不確定性，施工企業應當及時向保險公司通報工程變更和施工方案的變化情況，保險公司應當隨時就新的情況進行風險評估，向施工企業反饋風險評估報告和風險控制的措施建議。
參考文獻
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