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一、縣級人民銀行監(jiān)管效率的主要因素
1．監(jiān)管目標(biāo)模糊。對縣級人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)問題，存在一些模糊認識。有的把貨幣政策目標(biāo)等同于金融監(jiān)管目標(biāo)，有的把監(jiān)管目標(biāo)局限于保護存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時期的監(jiān)管目標(biāo)等同于市場時期的監(jiān)管目標(biāo)。由于認識上的模糊，沒有把轉(zhuǎn)軌時期縣級人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)界定在維護金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險這一核心上來，導(dǎo)致縣支行在實施監(jiān)管的過程中左右為難。
2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成。縣級人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門按上級的要求必須對口設(shè)置后，由于縣級支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門的一個科室只有1至2個工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無法全面解決問題，嚴重影響到縣級人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門，合作金融管理科作為對農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門，分別負責(zé)對分管金融的市場準(zhǔn)人和退出、高級管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營活動的監(jiān)管。但計劃、、國庫等部門作為現(xiàn)金、利率、開戶結(jié)算、國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場的監(jiān)管部門，與機構(gòu)監(jiān)管部門在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動和資源浪費，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對象的接待負擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。
3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對金融機構(gòu)的監(jiān)管信息核實效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。
4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在的高風(fēng)險和違規(guī)操作，而且在金融機構(gòu)面前也難以樹立中央銀行的監(jiān)管威信。
二、提高縣級人民銀行監(jiān)管效率的對策措施
1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹立全新的監(jiān)管理念，把“維護金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險和處理已面臨支付困難的金融機構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確和判斷金融創(chuàng)新趨勢及其風(fēng)險領(lǐng)域，建立起風(fēng)險的早期識別和預(yù)警系統(tǒng)，及時采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險的積累、擴大和突然爆發(fā)。
在監(jiān)管的和上也要進一步更新觀念，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重、以風(fēng)險性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和的機檢查互補、以計算機檢查為主的方向發(fā)展；四是由對金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機地結(jié)合起來的方向發(fā)展。
選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點。根據(jù)不同時期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點，努力尋找金融監(jiān)管與金融機構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點和結(jié)合方式，切實將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無效勞動，提高監(jiān)管的有效性。
2．按照“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以穩(wěn)健運行、金融整體有效性和金融中長期風(fēng)險預(yù)測為主要的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對縣級支行的現(xiàn)有機構(gòu)進行改革，按“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則對現(xiàn)有的科室進行撤并，由現(xiàn)在的6－8個科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計劃科、合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷科、國庫科、貨幣金銀科成立營業(yè)部；撤銷人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會計、國庫、貨幣發(fā)行等部門的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個窗口對外實施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過度分散的。將原來各監(jiān)管科室的力量進行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無需對同一家機構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動，提高工作效率。同時，也可大大減輕被監(jiān)管機構(gòu)的接待負擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實現(xiàn)“兩個結(jié)合”：一是實現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機結(jié)合。由于將計劃統(tǒng)計、非現(xiàn)場監(jiān)管、調(diào)查等職能全部交由監(jiān)管部負責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問題，在對金融機構(gòu)進行某項檢查時，就可同時對其它情況和問題進行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進行分類匯總處理，分別上報。這種辦法能有效地解決縣級支行人力資源不足的問題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專項調(diào)查時發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險性、苗頭性問題，能及時有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險的及時化解。二是實現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
3．落實監(jiān)管責(zé)任，改進監(jiān)管手段。
（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對監(jiān)管部門及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時，可實行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問題的發(fā)生。同時，對于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險等重大工作，實行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的整體功能。
（2）強化督促落實，嚴格監(jiān)管約束。制定實施工作考評制度、工作情況匯報制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動制定計劃，落實任務(wù)，匯報工作。同時，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問題進行記載，并根據(jù)所犯錯誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進一步樹立人民銀行的良好形象。
（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大機在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料電腦化管理，實現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問題、難問題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、高級管理人員、金融風(fēng)險、違規(guī)經(jīng)營等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實、準(zhǔn)確，并實現(xiàn)信息共享。同時，建立金融政策法規(guī)檔案，通過掌握金融政策法規(guī)的沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對金融機構(gòu)檔案、金融機構(gòu)高級管理人員檔案、非現(xiàn)場監(jiān)管檔案進行整理、規(guī)范和完善。機構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機構(gòu)年檢、市場退出等六大類；金融機構(gòu)高級管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項；金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機構(gòu)報表資料、自查報告、非現(xiàn)場監(jiān)管報告和報表等內(nèi)容。
4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢下監(jiān)管工作的需要，必須實行程序化管理，即對的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進行設(shè)計，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋監(jiān)管的全部，使各項監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運作有序。程序化管理的實施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實處。
5．加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場的對外開放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦在金融領(lǐng)域的廣泛運用，對縣級人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊伍面對層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強和水平的提高與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊伍素質(zhì)。
（1）充分利用現(xiàn)有監(jiān)管人力資源，按現(xiàn)有人員的專業(yè)特長，合理配置人力，做到人盡其才，才盡其用。同時，要選拔綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)強，能夠公正執(zhí)法、廉潔敢管的年輕干部充實到監(jiān)管部門。”
一、人民銀行監(jiān)管工作面臨的新形勢、新挑戰(zhàn)
在經(jīng)濟全球化背景下，全球的產(chǎn)品、服務(wù)、資本等通過國際化大生產(chǎn)、國際貿(mào)易、國際投資跨國界流動，各種資源的利用也超越了國界，在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，世界市場形成一個整體，國家與國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系和交往更加緊密。資本的國際流動是推進經(jīng)濟全球化的最活躍因素，而資本流動是通過金融機構(gòu)和金融工具實現(xiàn)的，因此，也加速了金融全球化的進程。我國經(jīng)濟、金融呈現(xiàn)出明顯的國際化趨勢，已成為參與經(jīng)濟、金融全球化的重要力量。因此，充分認識經(jīng)濟、金融全球化的影響，強化對有關(guān)的，以應(yīng)對挑戰(zhàn)，是擺在我們面前的重大課題。
（一）金融全球化加快了金融風(fēng)險的傳播，加大了監(jiān)管的難度，給金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)
全球金融市場的一體化，加大了國家宏觀調(diào)控的難度，將促使我國貨幣政策的制定和實施更多地考慮國際市場因素。跨國銀行的進入，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著生存和發(fā)展的強大壓力。外資銀行將與中資銀行搶奪市場，爭攬客戶，一批優(yōu)質(zhì)客戶可能被流失，業(yè)務(wù)市場份額將出現(xiàn)重新劃分；金融人才的流失也給我們提出了新的挑戰(zhàn)。
面對國際金融業(yè)全球化的發(fā)展趨勢，加入世貿(mào)組織后，我國將融入金融全球化的歷史進程，不僅要防范內(nèi)部風(fēng)險，還要防范外部帶來的風(fēng)險。同時，對我國的監(jiān)管制度、監(jiān)管方式、監(jiān)管理念、監(jiān)管體制帶來嚴重的沖擊，加大了金融監(jiān)管的難度。如何確保我金融體系不受國際金融風(fēng)險的沖擊，金融監(jiān)管工作必須適應(yīng)入世后金融全球化的要求，提高參與金融全球化并獲益的能力，已成為我們面臨的重大課題，對金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)。
（二）國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展變化、金融創(chuàng)新步伐的加快，對銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)
綜觀國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展的趨勢，一個共同的特點，就是應(yīng)對日趨激烈的競爭，迎接金融全球化的挑戰(zhàn)，國際銀行業(yè)如此，國內(nèi)銀行業(yè)更應(yīng)增強緊迫感。面對銀行業(yè)的發(fā)展變化，金融監(jiān)管工作不能″削足適履″，而腳長大了，就應(yīng)把鞋做得大一點。
（三）從金融監(jiān)管的主體看，國內(nèi)外金融監(jiān)管出現(xiàn)了一些新情況，對銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)
隨著經(jīng)濟、金融全球化進程加快，國際金融市場新的發(fā)展趨勢，各國的金融監(jiān)管方式、監(jiān)管手段、監(jiān)管、監(jiān)管模式、監(jiān)管體系發(fā)生了一系列重大變化。
二、對人民銀行監(jiān)管工作提出的新要求、新任務(wù)
2002年2月召開的全國金融工作會議對金融監(jiān)管工作提出了新的要求，指明了監(jiān)管工作努力的方向。對金融監(jiān)管的目標(biāo)概括為依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權(quán)益。同時提出，加強監(jiān)管是金融工作的重中之重，要依法履行監(jiān)管職責(zé)，充實監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，切實把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對金融和金融市場的監(jiān)管上來。
全國金融工作會議提出把監(jiān)管作為金融工作的重中之重，是從我國面臨的國內(nèi)外形勢出發(fā)作出的重大決策，是應(yīng)對金融全球化、維護國家經(jīng)濟安全的需要，是維護人民群眾根本利益的需要。在國際金融體系經(jīng)歷了幾次大的風(fēng)波之后，加強金融監(jiān)管成為世界各國共同面臨的課題，也是我國經(jīng)濟發(fā)展全局的關(guān)鍵。監(jiān)管是金融工作重中之重的命題是在金融監(jiān)管實踐中出來的，是新時期對人民銀行監(jiān)管工作的新要求。
（一）按照國際統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整和改進人民銀行監(jiān)管工作
20世紀(jì)80年代以來，國際組織在推動金融監(jiān)管的國際化方面了各類指導(dǎo)監(jiān)管實踐的文件，引導(dǎo)各國采用統(tǒng)一的監(jiān)管理念和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，運用先進的監(jiān)管經(jīng)驗，國際組織出臺的這些文件為各國監(jiān)管當(dāng)局廣泛認可并接受，就成為金融監(jiān)管的國際慣例。如，《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄、《全球金融服務(wù)協(xié)議》、《巴塞爾協(xié)議》等。這些文件涉及金融監(jiān)管的方方面面，對各國金融監(jiān)管產(chǎn)生了重大影響。特別是《新資本協(xié)議》（征求意見稿），把資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市場約束三大要素結(jié)合起來，體現(xiàn)了以指標(biāo)為核心的數(shù)量型監(jiān)管模式向以風(fēng)險管理為核心的質(zhì)量監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。
為提高人民銀行監(jiān)管工作水平，必須借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，向國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏。對照國際監(jiān)管規(guī)則和慣例，我們在監(jiān)管上的主要不足與差距表現(xiàn)在：監(jiān)管的法規(guī)還不健全，有的沒有實施細則，缺乏操作性；國內(nèi)銀行資本金嚴重不足，沒有達到國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；監(jiān)管范圍和還比較窄，風(fēng)險監(jiān)管不全面，對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等全面風(fēng)險監(jiān)管還不到位；監(jiān)管方式單一、落后，不能適應(yīng)有效監(jiān)管的需要；監(jiān)管指標(biāo)體系還不完善，預(yù)防性、超前性不夠；監(jiān)管人員的素質(zhì)不能適應(yīng)形勢的需要。因此，按照國際金融監(jiān)管規(guī)則進行有效監(jiān)管，對我們開展金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。
（二）完善銀行監(jiān)管法規(guī)體系，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，做到依法監(jiān)管、依法行政，依法維護金融秩序
加強金融法規(guī)建設(shè)。首先，要加快完善與世貿(mào)組織規(guī)則和銀行監(jiān)管國際慣例相符合的法規(guī)。去年以來，國務(wù)院、人總行先后頒布了《金融機構(gòu)撤銷條例》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》等金融法規(guī)，這些金融法規(guī)充分體現(xiàn)了加入世貿(mào)組織后，金融業(yè)全面對外開放，中外資金融機構(gòu)平等競爭的基本原則。根據(jù)形勢發(fā)展的需要，《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等還要進一步修訂。在法治，就要按照法律規(guī)定進行監(jiān)管，對金融機構(gòu)的任何處理、處罰，都要有確切的法律依據(jù)、政策依據(jù)、制度依據(jù)。在監(jiān)管工作中，要客觀、公正、公開、公平地處理監(jiān)管中遇到的，要做到依法監(jiān)管，依法維護金融秩序。
（三）建立銀行制度，從體制、機制上建立起防范金融風(fēng)險的根本制度
國際金融監(jiān)管理念有一個重大變化，就是金融監(jiān)管當(dāng)局不再包攬一切，而是讓銀行自身、市場承擔(dān)一部分監(jiān)管職能。在我國體制轉(zhuǎn)軌時期，中央銀行作為國家金融行政管理機關(guān)，肩負著為金融提供″公共產(chǎn)品″，包括先進的銀行機制、先進的經(jīng)營理念，也就是″鋪路架橋、設(shè)置路標(biāo)″等特殊任務(wù)，從體制上、機制上改革國有銀行制度，也是我國銀行監(jiān)管的百年大計。
一是要大力支持國有銀行改革，提高抵御風(fēng)險的能力。對國有獨資商業(yè)銀行進行股份制改造，是公有制多種實現(xiàn)形式的重要內(nèi)容。可以說，現(xiàn)在的國有獨資商業(yè)銀行體制、制度、經(jīng)營管理方式不能適應(yīng)金融全球化的發(fā)展要求。國有銀行與國有企業(yè)一樣存在著產(chǎn)權(quán)不清、所有者缺位問題。在對基層商業(yè)銀行調(diào)查時，甚至許多職工不知道本行最大十家貸款戶是誰，職工也就談不上關(guān)心銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。因此，對國有商業(yè)銀行進行股份制改造是我國金融體制改革的重點。
二是指導(dǎo)、督促金融機構(gòu)，健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)。過去，我們在監(jiān)管中，投入了大量的人力、物力和時間，效果并不理想。經(jīng)驗教訓(xùn)告訴我們，外部監(jiān)管不能代替商業(yè)銀行的內(nèi)部有效控制，因此，監(jiān)管的重點應(yīng)是完善商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。
法人治理結(jié)構(gòu)是管理和控制公司的系統(tǒng)，也就是有關(guān)公司董事會的功能、結(jié)構(gòu)以及股東權(quán)利等方面的制度安排，它所要解決的是所有者、管理者、監(jiān)督者和經(jīng)營者等不同利益主體間的受益、決策、監(jiān)督、激勵和風(fēng)險分配問題。可以說，完善法人治理結(jié)構(gòu)是國內(nèi)銀行業(yè)針對積弊和面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)提出來的。公司治理結(jié)構(gòu)的原則是長期以來經(jīng)營管理實踐經(jīng)驗的。如果公司治理結(jié)構(gòu)不完善，將會損壞銀行的競爭力，增大銀行風(fēng)險。，我國銀行業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)還有很大的差距，有的流于形式、有的董事會沒有發(fā)揮作用。當(dāng)前，作為監(jiān)管的重點，迫切需要建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，建立一個負責(zé)任的董事會，董事會的構(gòu)成要獨立于管理層、以發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。同時，要提高外部董事在董事會中的比重。
三是繼續(xù)加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)，從源頭上遏制風(fēng)險。內(nèi)控制度是防范風(fēng)險的基礎(chǔ)性制度，是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。去年，人民銀行天津分行在轄區(qū)開展了內(nèi)控制度執(zhí)行情況大檢查，依然發(fā)現(xiàn)內(nèi)控方面存在大量的問題，說明內(nèi)控制度建設(shè)是項長期的任務(wù)，必須持之以恒，完善內(nèi)控機制，提高銀行業(yè)本身對各種風(fēng)險的抵御能力。同時，要加快金融創(chuàng)新步伐，提高國內(nèi)銀行業(yè)的國際競爭力。
（四）以提高資本充足率為目標(biāo)，建立資本金補充機制，調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
加強對資本充足率的監(jiān)管是一項重要任務(wù)。從今年7月巴塞爾委員會召開的會議上傳來信息，就新資本協(xié)議的有關(guān)已達成一致，決定于2003年第4季度確定新資本協(xié)議，各成員國將于2006年開始實施，并完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新資本協(xié)議仍維持了巴塞爾協(xié)議原有的資本水準(zhǔn)不變，也就是資本占風(fēng)險總資產(chǎn)的比重仍然保持在8％。新資本協(xié)議將更加全面評估銀行風(fēng)險，包括評估信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，提出了比1988年資本協(xié)議更為復(fù)雜、更加具有風(fēng)險敏感性的框架和管理規(guī)則，強調(diào)了“三個支柱”（即：最低資本要求、監(jiān)管評估過程和市場約束規(guī)則）在監(jiān)管體制中的作用，對銀行監(jiān)管者提出了更高的要求。
面對銀行業(yè)進一步擴大對外開放、風(fēng)險復(fù)雜多變的形勢，我們必須對銀行資本充足率實施嚴格的監(jiān)管。解決資本金不足的問題。從分子對策看，一是提高金融盈利能力，通過留存利潤進行資本積累，這是增加核心資本的主要方式；二是財政注資，在國家財政困難較大的情況下，繼續(xù)實行財政注資困難較大。三是國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)過股份化后，通過發(fā)行上市股票，可以募集資本金。四是提高附屬資本的途徑，主要是改革呆賬準(zhǔn)備金、發(fā)行長期金融債券、部分債權(quán)轉(zhuǎn)換為股權(quán)等。從分母對策看，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不突破資本要求的底線，就是將高風(fēng)險資產(chǎn)向低風(fēng)險資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，降低高風(fēng)險資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比重。因此，我們要督促金融機構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。使不良貸款每年要下降2－3個百分點，到2005年，四家國有獨資商業(yè)銀行不良貸款比例降到15％左右。
（五）改進金融監(jiān)管方式，推行全面風(fēng)險管理，有效防范和化解金融風(fēng)險
當(dāng)前，人民銀行監(jiān)管工作在做好合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，重點應(yīng)加強對金融企業(yè)法人的風(fēng)險監(jiān)管，在不斷完善對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管的同時，逐步加強對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在商業(yè)銀行經(jīng)營活動中，各種風(fēng)險是相互聯(lián)系、共同作用的。長期以來，對風(fēng)險的認識和監(jiān)管有個過程。過去，我們側(cè)重對信用風(fēng)險的監(jiān)管，后來逐步到對市場風(fēng)險的監(jiān)管。隨著形勢的變化，《新資本協(xié)議》力求能反映潛在的風(fēng)險，轉(zhuǎn)變?yōu)閷嵭腥娴娘L(fēng)險管理，包括市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和利率風(fēng)險等，反映了對金融風(fēng)險演變的認識。
全面風(fēng)險監(jiān)管是由事后檢查向事前監(jiān)測，事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警，事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，具有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，因此，是更有效的銀行監(jiān)管。在風(fēng)險性監(jiān)管方面，我們必須看到與國際水平的差距，對國際上一些比較成熟的風(fēng)險監(jiān)管辦法，我們都要積極和借鑒。過去，在銀行監(jiān)管工作中考慮信用風(fēng)險多些，基本上沒有考慮利率風(fēng)險和操作風(fēng)險等。隨著利率市場化改革，利率波動將會更多；在操作風(fēng)險方面，近年來也比較突出，如違規(guī)和賬外經(jīng)營，亂用科目等。因此，我們要學(xué)會識別、控制、化解各類風(fēng)險的本領(lǐng)。
（六）提高金融機構(gòu)經(jīng)營管理的透明度，加強市場約束和監(jiān)督
市場約束是保障金融體系安全的重要手段。現(xiàn)在越來越重視市場參與者對金融機構(gòu)的監(jiān)督，這是因為投資者、債權(quán)人、存款人往往出于自身利益的考慮，時時盯著銀行的一舉一動，其效果要比監(jiān)管者的作用有效得多，與中央銀行監(jiān)管相比具有更強的主動性。市場約束發(fā)揮作用的前提條件是銀行經(jīng)營的透明度，也就是建立商業(yè)銀行信息披露制度。這項工作我國剛剛開始，與國際慣例比，我們還有許多工作要做。如何看待商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)信息披露？長期以來我們是家丑不可外揚，現(xiàn)在要向社會公布了，這是一個性的進步。我與商業(yè)銀行的同志交換看法，普遍反映是壓力很大，要比人民銀行通報幾次作用大。為什么？公眾是最好的監(jiān)督者，如果不良資產(chǎn)壓不下來，客戶就有個比較選擇銀行的問題。當(dāng)前，我們要認真執(zhí)行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，規(guī)范信息披露的原則、標(biāo)準(zhǔn)、和方式，創(chuàng)新披露的手段，逐步達到巴塞爾有效銀行監(jiān)管的要求。同時，應(yīng)重視行業(yè)自律組織的作用。
（七）完善監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率
一是金融監(jiān)管責(zé)任制的落實。按照法人集中監(jiān)管的原則，把金融監(jiān)管責(zé)任制層層落實到人。二是按照國際慣例，逐步建立和完善制度、外部審計和信用評價制度，建立對各類金融的監(jiān)管指標(biāo)體系、風(fēng)險監(jiān)測考評體系和金融系統(tǒng)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。三是繼續(xù)完善現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管制度。四是加快金融化步伐，在監(jiān)管工作中廣泛運用機，進一步搞好“一網(wǎng)兩系統(tǒng)”建設(shè)。
中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制主要是根據(jù)2003年所興起的“一行三會”作為監(jiān)管體制的主導(dǎo)目標(biāo)，其他部門的中央機關(guān)作為輔助部門，地方金融監(jiān)督與管理單位作為補充功能型與目標(biāo)型分業(yè)制監(jiān)管體制。我國金融監(jiān)管體制的制度與體系主要涵括了兩大部分。第一，根據(jù)相關(guān)的金融監(jiān)管法律以及相關(guān)金融行業(yè)法律一起構(gòu)建了適用于我國金融監(jiān)管的法律制訂，進而為職能監(jiān)管的順利開展以及行業(yè)的順利運營提供了保障;第二，金融行業(yè)機構(gòu)在內(nèi)部建立了約束性的相關(guān)“自律性規(guī)范”，從而得以規(guī)范金融組織的個人做法［3］。我國部分地方政府金融監(jiān)管機構(gòu)中，由于其所在地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力各有不同，所以監(jiān)管機構(gòu)所設(shè)定的原則考衡也不盡相同，在監(jiān)管機構(gòu)中的內(nèi)部職能中存在一定的差異，但終歸來說，其職能范疇主要為，訂制與開展金融機構(gòu)發(fā)展整體的規(guī)劃實施;指導(dǎo)金融機構(gòu)完成改革;預(yù)防地方性金融機構(gòu)行業(yè)的風(fēng)險;統(tǒng)籌地方小型金融機構(gòu)的市場推進與監(jiān)管等。另外，相對而言，依然有部分行政單位也在行使金融監(jiān)管的權(quán)利。例如，中央所管轄的金融企業(yè)資產(chǎn)依賴財務(wù)往來的監(jiān)管工作便由財政部管理;我國金融機構(gòu)的審計評估工作，便由國家審計署管理;國有資產(chǎn)金融企業(yè)由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會管理等。
二、我國金融監(jiān)管體制改革的對策
1.健全完善金融監(jiān)管的法制體系
金融監(jiān)管工作是一項具有權(quán)威性與一致性的負責(zé)工作，全球金融監(jiān)管主要奉行的基本原則便是遵循法律至上。而法律至上的金融監(jiān)管，主要包括兩方面:一方面，國家應(yīng)當(dāng)出臺系統(tǒng)且具體的法律法規(guī)對當(dāng)前的金融市場發(fā)展實施調(diào)制，而且必須要按照以法律監(jiān)管為背景下的國家金融監(jiān)管部門的管理;另一方面，監(jiān)管的主體一方在行使監(jiān)管職能的階段必須嚴肅、負責(zé)的遵循法律至上的原則，保證在監(jiān)管過程中的權(quán)威性。我國所頒布的《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)固然在穩(wěn)定金融行業(yè)的秩序方面發(fā)揮了一定的作用，但是依然存在許多方面的不足。其中，許多“原則性”的法律條例嚴重缺少現(xiàn)實意義，而且，法律監(jiān)管體系的內(nèi)容單一，無法滿足當(dāng)前金融業(yè)的發(fā)展，對國際化的金融應(yīng)對方法不足。法律，是進行金融監(jiān)管工作的基石，同樣對監(jiān)管主體的一方也擁有約束效應(yīng)，更是國家各項監(jiān)管體制能夠順利運行的重要前提。根據(jù)我國如今金融法治的具體情況，其法制體系的建設(shè)主要需要從幾點著想:第一，對現(xiàn)行的法律法規(guī)進行調(diào)整，增強監(jiān)督功能的可操作性。第二，可協(xié)商頒布《金融公司法》、《市場推出法》，進而完善處于混業(yè)經(jīng)營金融機構(gòu)的監(jiān)管，使之能夠更加細致、全面。第三，統(tǒng)一《金融監(jiān)督管理法》準(zhǔn)則，對我國金融監(jiān)管機構(gòu)的工作職能予以統(tǒng)一認識，即獨立性，權(quán)威性的認識［4］。
2.建設(shè)消費者保障制度
隨著我國金融行業(yè)整體的迅猛發(fā)展，其產(chǎn)品與服務(wù)工作也開始越來越多。但是，金融行業(yè)消費者權(quán)益卻一直未受到金融監(jiān)管機構(gòu)的重視。自2007年金融危機全球化之后，國際上許多國家出臺了一系列法律規(guī)范增強對消費者權(quán)益的保障，在此背景之下，我國的“一行三會”逐漸地適應(yīng)“潮流”建設(shè)了獨立的保護機構(gòu)用來保障消費者權(quán)利不受損害。但是，伴隨著“混業(yè)經(jīng)營”模式的不斷發(fā)展與關(guān)系深化，也常常發(fā)生極不負責(zé)的推諉扯皮的現(xiàn)象。并且許多監(jiān)管機構(gòu)反而對許多大型的金融機構(gòu)實施監(jiān)督與保護，忽視了消費者的切身權(quán)益。針對此等亂象，建立獨立運作的金融消費者保護機構(gòu)便顯得十分必要。在立法方面，可以參照國外的《金融服務(wù)法》，出臺一系列符合消費者權(quán)益的保障制度，清晰明確的規(guī)劃金融市場參與者需要盡到的權(quán)利與義務(wù)，增強其對消費者交易公信職能。在機構(gòu)的創(chuàng)設(shè)上，可以參照美國金融消費者保護局的形式，建立一個集中的消費者保護機構(gòu)。
3.中國金融監(jiān)管機構(gòu)人力資源改革
金融監(jiān)管工作擁有專業(yè)性強，技術(shù)高的特點。所以，隨著現(xiàn)階段金融行業(yè)的日漸復(fù)雜與業(yè)務(wù)的深化，必須建設(shè)擁有高效與專業(yè)素養(yǎng)的監(jiān)管隊伍。金融監(jiān)管機構(gòu)的人員配置主要應(yīng)當(dāng)遵循以下幾個方面的內(nèi)容進行配置:第一，不同的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照其職能的不同與業(yè)務(wù)的不同進行與之相對應(yīng)的不同數(shù)量配置。其配置也必須以高效為最終原則，最大程度的符合工作標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)人員配置過多導(dǎo)致的臃腫無為的現(xiàn)象;人力資源的配置需要按照相關(guān)崗位的職能明確，盡量吸納一些專業(yè)知識過硬，實踐能力突出，并且具備監(jiān)管工作所需求的高素質(zhì)人才;在其結(jié)構(gòu)的配置上，可以進行梯隊建設(shè)，讓監(jiān)管人員的年齡配置更加合理，從而確保工作運行的持續(xù)性與積極性。第二，由于金融行業(yè)如今在我國屬于均薪較高的行業(yè)，而從事監(jiān)管工作的工作人員，在監(jiān)管的過程中，所接觸到的也大多是金融機構(gòu)中的工作人員，一旦薪酬之間存在較大的差異化，也很容易觸發(fā)監(jiān)管人員的道德意識，致使其在工作中出現(xiàn)效率不足的現(xiàn)象。
4.建立信息披露制度
【 關(guān)鍵詞 】金融監(jiān)管機構(gòu)；不足；調(diào)整策略
一、我國金融監(jiān)管機構(gòu)的重要作用
金融監(jiān)管機構(gòu)對金融行為的監(jiān)管行為，能夠?qū)δ切┎还降慕鹑谛袨檫M行很好的管理控制，進而為金融行業(yè)提供一個公平、健康的秩序，促進我國金融行業(yè)的健康快速發(fā)展。而金融行業(yè)的發(fā)展變化與國家經(jīng)濟的有著密不可分的關(guān)系，所以，換句話講，金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為，能夠盡量避免國家經(jīng)濟發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，促進國家經(jīng)濟的健康發(fā)展，從而保障了社會的穩(wěn)定發(fā)展。總而言之，金融監(jiān)管機構(gòu)對于國家的發(fā)展進步有極大的積極作用。
二、金融監(jiān)管機構(gòu)目前存在的不足之處
我國的金融監(jiān)管機構(gòu)仍有很大的不足，阻礙了金融監(jiān)管的有效執(zhí)行，下面簡要分析了我國金融監(jiān)管機構(gòu)中的幾點不足之處。
2.1、金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。金融監(jiān)管機構(gòu)是對所有金融行為的監(jiān)督管理，但是，相關(guān)的法律法規(guī)的內(nèi)容并不是所有的金融行為。我國的法律法規(guī)對于一些金融行為沒有明確的規(guī)范，甚至對于某些非常重要的金融行為，都沒有很好的條文規(guī)定。例如，我國法律法規(guī)對于公司退出市場行為的規(guī)范很不明確，致使金融監(jiān)管機構(gòu)操作起來存在很大的難度，導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)了一些問題。另外，金融行業(yè)也是在不斷發(fā)展的，但我國的法律規(guī)范卻沒能和金融發(fā)展很好的同步。現(xiàn)在，電子商業(yè)的發(fā)展非常迅速，在金融交易中的比例越來越重要，但法律法規(guī)還沒有更好的完善對于這些新興的金融行為的條文規(guī)定。
2.2、金融監(jiān)管機構(gòu)機制存在問題。由于我國金融監(jiān)管機構(gòu)的發(fā)展時間較短，所以，目前，我國金融監(jiān)管機構(gòu)的體制仍存在一些問題。首先，我國不同金融監(jiān)管機構(gòu)的合作溝通不夠。各個機構(gòu)的分工形式非常不錯，機構(gòu)間也有溝通會議，但是對于會議沒有明確的規(guī)范，這樣的溝通是不夠的，阻礙了解我國金融行業(yè)的情況，不利于各個機構(gòu)工作的良好開展。其次，金融監(jiān)管機構(gòu)理念仍然是傳統(tǒng)理念，導(dǎo)致對于金融行為的監(jiān)管力度不夠。現(xiàn)在，金融行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管機構(gòu)面臨的情況是瞬息萬變。但由于監(jiān)管理念的落后，導(dǎo)致了監(jiān)管機構(gòu)不能很好的發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險或者潛在風(fēng)險。可以說，這樣的金融監(jiān)管是不到位的。
2.3、金融監(jiān)管機構(gòu)的行業(yè)人員整體素質(zhì)不高。沒有好的從業(yè)人員，再好的政策也不能被很好的實施。在我國，金融監(jiān)管機構(gòu)的很多監(jiān)管人員對于業(yè)務(wù)的熟練程度不夠，整體的專業(yè)素質(zhì)不高。目前，我國的監(jiān)管人員的專業(yè)知識的儲備量、金融風(fēng)險的認識判斷水平不能滿足對于金融監(jiān)管的要求。而且，很多監(jiān)管人員從業(yè)時間不長，經(jīng)驗不足，這對于金融監(jiān)管的影響同樣不小。另外，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多新的情形。而我國很多的監(jiān)管人員不能跟上金融行業(yè)的發(fā)展腳步，業(yè)務(wù)水平呈現(xiàn)出大幅度的落后。顯然，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高阻礙了金融監(jiān)管的良好執(zhí)行。
三、金融監(jiān)管機構(gòu)不足的調(diào)整策略
3.1、完善金融監(jiān)管的法律條文。金融監(jiān)管的法律法規(guī)必須得到完善，才能促進金融監(jiān)管的執(zhí)行。首先，對于一些沒有法律規(guī)定的金融行為，或者隨著時展而產(chǎn)生的新興的金融行為，必須增加相應(yīng)的法律條文規(guī)范。而對于一些有規(guī)范的金融行為，也應(yīng)該隨著金融行業(yè)發(fā)展，不斷的去修改完善其中的法律條文細節(jié)，使規(guī)范更加細致準(zhǔn)確。同時，對于那些市場影響巨大的金融行為，必須要不斷的去加強其法律規(guī)范，務(wù)求考慮到這些金融行為的所有情況，從而保證金融不會出現(xiàn)大范圍的波動，影響經(jīng)濟的發(fā)展。
3.2、完善金融監(jiān)管機構(gòu)的機制。首先，要加強不同金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通。對此，國家可以制定相應(yīng)的條文規(guī)范，規(guī)定在金融機構(gòu)開展機構(gòu)會議時，不同監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)是什么，規(guī)定它們應(yīng)該分析報告金融行業(yè)的哪些方面，從而加強金融監(jiān)管機構(gòu)間的全面溝通，實現(xiàn)不同金融監(jiān)管機構(gòu)間的信息共享。同時，還要改善金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管理念，加大對于金融監(jiān)管的力度。從而對發(fā)展迅速的金融行業(yè)進行及時的監(jiān)督管理，盡可能的去避免金融風(fēng)險的出現(xiàn)。另外，也要完善監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的部門構(gòu)造，數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險監(jiān)管等各個部門分工要明確，職能要分配清楚，這樣能夠很大程度的提高金融監(jiān)管的效率。
3.3、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。監(jiān)管人員素質(zhì)的提高是刻不容緩的。首先，要改善監(jiān)管人員對于金融監(jiān)管的理念，讓他們認識到金融監(jiān)管的專業(yè)性和重要性，這樣他們就會更有責(zé)任感的去工作。其次，要提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)，使其對于金融風(fēng)險的分析判斷更加準(zhǔn)確及時，從而提高其處理金融風(fēng)險能力。也要促使其不斷的更新金融監(jiān)管知識，對于新的金融行為有很好的分析了解。另外，可以實行老人帶新人的制度，在保證金融監(jiān)管工作正常進行的前提下，提高新人的實踐能力，保證高能力金融監(jiān)管人員的連續(xù)性。當(dāng)然了，應(yīng)該鼓勵監(jiān)管人員自主學(xué)習(xí)，不斷的充實自己，掌握更多的知識。例如，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我們的金融監(jiān)管人員應(yīng)該能夠掌握新技術(shù)的應(yīng)用方法，盡量做到對新科技的熟練應(yīng)用。總而言之，我們應(yīng)該盡可能的提高金融監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)。
四、總結(jié)
國家要意識到金融監(jiān)管機構(gòu)對于國家發(fā)展的重要性，同時，也要看清楚我國金融監(jiān)管機構(gòu)目前存在的問題，包括相應(yīng)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管機構(gòu)機制問題和監(jiān)管人員素質(zhì)不高等方面問題。針對這些問題，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的策略去解決問題，保證金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管工作的正常執(zhí)行，這樣才能保證金融發(fā)展的健康穩(wěn)定，對于國家經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定都能產(chǎn)生很積極的效應(yīng)。最后，需要強調(diào)的一點是，金融監(jiān)管工作不僅僅需要國家安全金融監(jiān)管機構(gòu)的正常工作，也需要多方面對于金融行業(yè)監(jiān)督管理的配合，這樣才能更好的發(fā)展我國金融行業(yè)。（作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）
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您們好!首先感謝組織給我這次競聘中師職務(wù)的機會。
我叫，現(xiàn)年31歲，年7月畢業(yè)于山東財政學(xué)院，同年分配到，從事會計工作。1997年8月調(diào)入，1998年機構(gòu)改革，先后從事稽核、金融監(jiān)管工作，2000年被市行指定為監(jiān)管組成員。1996年被聘為助理會計師，1999年考取了全國會計師任職資格。現(xiàn)在金融管理科工作。
下面我將任助理會計師以來的工作情況匯報如下：
一是政治素質(zhì)過硬，業(yè)務(wù)知識全面。
講學(xué)習(xí)、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對金融、會計和經(jīng)濟理論知識的學(xué)習(xí)。1999年順利通過了全國統(tǒng)一的會計師資格的考試。任職以來的學(xué)習(xí)和實踐證明，過硬的政治素質(zhì)、全面的專業(yè)理論知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會計工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問題、解決問題的能力起到了重要的促進作用。
二是突出金融監(jiān)管重點，扎實有效地完成了各項工作。
1、高質(zhì)量完成非現(xiàn)場監(jiān)管工作任務(wù)。在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，我擔(dān)負著報表報送工作，非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求高，責(zé)任大。為此我認真收集被監(jiān)管單位的報表、資料，逐項審核、匯總，并通過對報表的分析，形成有數(shù)據(jù)、有情況、有預(yù)測、有建議的分析報告，做到了數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、上報及時，并且按季向被監(jiān)管單位發(fā)出“非現(xiàn)場監(jiān)管通報”。
金融監(jiān)管的意義非凡，加強金融監(jiān)管不是簡單就能做到的，有許多不確定的因素制約著金融監(jiān)管的實施。作者根據(jù)自身的經(jīng)驗及理解，將加強金融監(jiān)管的措施分為以下幾點：
1．全社會、全面的重視金融監(jiān)管。目前很多的金融機構(gòu)或者說大部分的政府部門還沒有意識到金融監(jiān)管的重要性，導(dǎo)致的后果就是忽視金融監(jiān)管、沒有制定有效的金融監(jiān)管措施等。首先，政府必須重視金融監(jiān)管，政府可以開展關(guān)于金融監(jiān)管重要性的課程，領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)部門的工作人員參加，切實的了解金融監(jiān)管的重要性；其次金融機構(gòu)與企業(yè)對于金融監(jiān)管應(yīng)該加大重視力度，可以模仿不重視金融監(jiān)管而導(dǎo)致的后果的情形，讓工作人員換位思考、了解其重要性；最后全民性的重視金融監(jiān)管。只有重視了金融監(jiān)管，才可能做好金融監(jiān)管工作，這種措施是在為之后的金融監(jiān)管實施打基礎(chǔ)。
2．做好各類商業(yè)銀行內(nèi)部的金融控制管理。商業(yè)銀行是我國重要的金融機構(gòu)之一，其金融監(jiān)管工作的實施直接關(guān)系著國家金融監(jiān)管的實施。銀行的內(nèi)部控制管理聯(lián)系著許多的方面，比如管理部門、下級工作人員等，銀行內(nèi)部控制管理有著一套非常完善的體系，它需要各方面的配合以及共同努力。這套體系是由銀行各種內(nèi)部管理方案而組成的，系統(tǒng)非常龐大，這樣系統(tǒng)具體的內(nèi)部管理體系才能實現(xiàn)銀行內(nèi)部權(quán)力的制衡以及有效的監(jiān)督管理。金融危機讓所有的金融機構(gòu)都了解到金融危機的發(fā)生與機構(gòu)內(nèi)部的管理有著很大的聯(lián)系，很多時候都是由于銀行自身的監(jiān)督管理工作沒有做好而導(dǎo)致了之后的金融問題。商業(yè)銀行要想做好自身的內(nèi)部監(jiān)督管理必須做到這幾點：嚴格審查銀行的真實資產(chǎn)，不定期的對于已經(jīng)了解的資產(chǎn)進行審查；一旦發(fā)現(xiàn)問題要及時的給出解決方案；銀行內(nèi)部監(jiān)管部門做好對銀行的監(jiān)督管理工作，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告、及時解決；最后把銀行內(nèi)部監(jiān)督管理的結(jié)果做成書面報告，及時報告給上級部門。銀行只有自身進行嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理控制，才能減少可能出現(xiàn)的金融問題。
3．做好各類金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督控制工作，強化內(nèi)部控制在金融監(jiān)管中的作用。每個金融機構(gòu)都存在著自身的內(nèi)部審計部門，這個部門對于金融機構(gòu)來說有著重要的作用，做好金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督管理工作也就是做好內(nèi)部審計工作。金融機構(gòu)的內(nèi)部審計可以及時發(fā)現(xiàn)機構(gòu)中存在的問題，確保取得的信息都是真實可靠的，這是因為內(nèi)部審計在金融機構(gòu)中的地位非同小可，它直接掌握著金融機構(gòu)內(nèi)部所有的信息。具體的做好內(nèi)部審計工作需要了解大量的機構(gòu)信息，將與內(nèi)部管理有關(guān)的信息篩選出來，根據(jù)相關(guān)信息內(nèi)部審計部門可以制作出融機構(gòu)內(nèi)部管理明細。利用這個內(nèi)部管理明細金融機構(gòu)可以迅速地找出機構(gòu)金融監(jiān)管的薄弱之處，重點對薄弱之處進行監(jiān)管。有重點、有步驟的金融監(jiān)管必定會帶來有效的監(jiān)管結(jié)果。
4．強化企業(yè)中的財務(wù)審計工作，實施全面的金融監(jiān)督。企業(yè)中的金融監(jiān)督也是非常重要的，企業(yè)應(yīng)該進行強有力的監(jiān)管，無論是對于財務(wù)預(yù)算還是對于執(zhí)行力都應(yīng)該進行有效地金融監(jiān)督。企業(yè)可以制定具體的財務(wù)管理條例，這項條例必須全面、可靠，包含了企業(yè)金融的各個方面，例如財務(wù)預(yù)算、財務(wù)決算、各類財務(wù)報表的審查規(guī)定等，在制定金融監(jiān)管條例之后切實的落實制度，實現(xiàn)制度化的金融監(jiān)督管理。企業(yè)還必須做好的審計工作，分時段的對于企業(yè)的各項財務(wù)情況進行檢查、監(jiān)督，時刻的檢查企業(yè)財務(wù)的實際情況。最后，企業(yè)還可以設(shè)立專門的審計部門，負責(zé)企業(yè)的財務(wù)審計工作，來減少金融風(fēng)險。伴隨著未來經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國各大企業(yè)也將會發(fā)展迅速，也會擴大企業(yè)規(guī)模，這時候企業(yè)的內(nèi)部控制管理對于企業(yè)的金融監(jiān)控來說是非常重要的，企業(yè)內(nèi)部管理直接關(guān)系著企業(yè)未來的命運，做好了企業(yè)內(nèi)部審計監(jiān)管工作才算是做好了企業(yè)金融監(jiān)管工作。
5．確保證券市場的安全、健康。證券市場的管理也是加強我國金融監(jiān)管的重要手段之一，證券市場的發(fā)展與金融監(jiān)管是分不開的。我國目前的證券交易市場存在著許多不規(guī)范的行為，對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著很多不好的影響。在目前全球經(jīng)濟一體化的形勢下，要想加強金融監(jiān)管力度，就必須做好證券市場的各項工作。具體措施分為以下幾點：（1）強化各類信息的更新力度。很多時候證券交易市場出現(xiàn)的問題都是由于信息不準(zhǔn)確、不及時而造成的，大部分都是由于信息閉塞而引起的。所以政府應(yīng)該嚴厲的打擊不實信息，遏制造假行為，及時利用各種渠道真實的金融信息，以此來進行金融監(jiān)督、管理。（2）加大對上市公司的審查。政府必須制定嚴格的企業(yè)上市標(biāo)準(zhǔn)，嚴格的按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行上市公司的檢查工作。同時對于已經(jīng)上市的企業(yè)進行定期核查，如果不符合上市標(biāo)準(zhǔn)要及時進行調(diào)整，對于不易調(diào)整的企業(yè)，要責(zé)令退市。只有通過這些規(guī)定才能確保上市公司的質(zhì)量，進一步的確保證券市場的安全。（3）實施最大程度的政府行政透明化。目前很多的金融機構(gòu)會猜測政府的行為，以此來預(yù)測股市，導(dǎo)致出現(xiàn)許多不必要的問題。所以政府很有必要實施行政透明化，減少金融界對政府行為的猜測。以上這些都是加強證券市場金融監(jiān)管的措施，只有切實的落實了這些措施證券市場的交易才能更加規(guī)范、安全，未來的證券交易市場才值得信任，最終金融監(jiān)管才能發(fā)揮作用，才能達到實施金融監(jiān)管的目的。
二、結(jié)語
（2）金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷，需要改進。基層人民銀行普遍推行了金融監(jiān)管責(zé)任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率。但從實踐來看，監(jiān)管責(zé)任制度創(chuàng)新的實際效果與設(shè)計預(yù)期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：①監(jiān)管責(zé)任制有些規(guī)定不明確具體，實際操作有一定困難。②監(jiān)管責(zé)任制中的激勵約束機制不相兼容。③監(jiān)管責(zé)任制的相關(guān)配套制度滯后，影響其可操作性。
（3）金融監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當(dāng)前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯誤認識，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實際狀況不相適應(yīng)。
（4）金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點，任一系統(tǒng)都不是獨立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對獨立的系統(tǒng)構(gòu)成一個更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟金融運行質(zhì)量、風(fēng)險程度等相關(guān)。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機構(gòu)分支機構(gòu)間、基層央行分支機構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會和保監(jiān)會分支機構(gòu)間的信息溝通體系，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風(fēng)險“防火墻”。
（5）金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進和提高。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評價和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動主要取決于各級領(lǐng)導(dǎo)的意見，具有一定的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來實現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。
結(jié)合上述基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，特提出以下對策思路以供探討：（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。
由此，我們認為，在堅持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢需要，適當(dāng)引入和增強新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟金融運行質(zhì)量較差、金融風(fēng)險積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時防范和化解金融風(fēng)險。對一些化解顯性金融風(fēng)險已有明顯成績、經(jīng)濟金融運行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險性監(jiān)管職責(zé)的同時，監(jiān)管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構(gòu)經(jīng)營效益的指引，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營的驅(qū)動力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關(guān)注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業(yè)而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監(jiān)管時，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的銜接和良性互動，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險預(yù)警機制和現(xiàn)場監(jiān)管的查誤糾錯機制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。
（二）改進和完善金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強責(zé)任制的可操作性。從實際工作中看，實現(xiàn)“授權(quán)定責(zé)、權(quán)責(zé)平衡”是確保監(jiān)管責(zé)任制落實到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責(zé)任，誰失誤由誰承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時，劃分責(zé)任應(yīng)明確、細致、具體，各級、各類監(jiān)管責(zé)任人對哪些金融風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的種類，應(yīng)具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責(zé)任制中的激勵約束機制，充分調(diào)動監(jiān)管人員的積極性。實行監(jiān)管責(zé)任制后，監(jiān)管者責(zé)任重大，從事監(jiān)管工作具有風(fēng)險性，應(yīng)當(dāng)建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監(jiān)管過錯責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實現(xiàn)激勵與約束的有機兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責(zé)任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨椤闇p少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學(xué)設(shè)定的指標(biāo)考核為主、結(jié)合抽查核實、個人述職的方式，區(qū)別各級不同責(zé)任人而分類考核，并輔之以平時累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進行綜合性的監(jiān)管考評。
（三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強化人民銀行的監(jiān)管職能。
（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時就區(qū)域內(nèi)的金融動態(tài)、風(fēng)險狀況、違法違規(guī)行為等互通有無、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險對本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險的蔓延；人行分支機構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強與證監(jiān)會、保監(jiān)會分支機構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。
為推動我國銀行業(yè)的改革和，適應(yīng)加入WT0新形勢的要求，進一步加強和改進中央銀行的監(jiān)管工作，提高監(jiān)管水平和效率，2001年7月和2002年7月，人民銀行按照“堅持改革、合理分工、管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”的原則，先后兩次對人民銀行內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置和職責(zé)分工進行了調(diào)整。這是人民銀行實行新的管理體制以來的一次重大改革，形成了“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”的新的監(jiān)管體制模式，這種模式，對進一步提高人民銀行監(jiān)管的有效性和權(quán)威性具有重要意義，但對中心支行、縣支行的金融監(jiān)管工作提出了嚴峻挑戰(zhàn)，必須盡快轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。
一、轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，理清監(jiān)管思路，明確監(jiān)管重點，積極適應(yīng)新形勢對防范化解金融風(fēng)險的要求
針對“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”體制給基層人民銀行金融監(jiān)管工作帶來的挑戰(zhàn)和壓力，基層人民銀行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，確立全新的監(jiān)管思路和重點：即以創(chuàng)建金融安全區(qū)，全面提升信用度為中心，突出抓好地方性中小金融機構(gòu)金融風(fēng)險的防范與化解，通過強化監(jiān)管和扶持措施，督促城市商業(yè)銀行和信用社加快改革和發(fā)展的步伐，全面完成上級行下達的不良貸款下降、增加盈利或扭虧增盈目標(biāo)；創(chuàng)新對國有獨資商業(yè)銀行的金融行政性管理措施，進一步加強對其經(jīng)營管理情況的調(diào)研力度，促進國有獨資商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營；繼續(xù)加大金融對地方發(fā)展的支持力度，在經(jīng)濟發(fā)展中防范化解金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定。從這兩次監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置和職責(zé)分工的調(diào)整可以看出，分行、金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管職責(zé)更加明確，而且要大量充實監(jiān)管力量，這就預(yù)示著下一步基層央行面臨的監(jiān)管任務(wù)會更加艱巨，對監(jiān)管工作的質(zhì)量要求會更高。因此，基層人民銀行要進一步加強對新監(jiān)管體制下強化監(jiān)管工作重要性的認識，堅決摒棄無事可做、無所作為的消極思想觀念，廣大干部職工把思想認識統(tǒng)一到總行黨委的決策上來，圍繞上述監(jiān)管思路和重點，搞好工作銜接，理順工作關(guān)系，保證新監(jiān)管體制的順利運行和優(yōu)勢的發(fā)揮。
二、完善對國有獨資商業(yè)銀行行政管理的操作程序和管理責(zé)任制，創(chuàng)新行政管理手段和措施
一是上級行應(yīng)盡快制訂下發(fā)新監(jiān)管體制下基層人民銀行加強對國有獨資商業(yè)銀行行政管理的實施方案。原監(jiān)管體制下對國有獨資商業(yè)銀行機構(gòu)年檢、高級管理人員考核，已難以適應(yīng)新形勢下加強對國有獨資商業(yè)銀行管理的需要，操作難度較大。應(yīng)將有賴于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查獲取考核依據(jù)的內(nèi)容進行調(diào)整，如經(jīng)營合規(guī)性調(diào)整為機構(gòu)、高級管理人員的合規(guī)性，使調(diào)整后的內(nèi)容，既符合銀行管理工作的特點，又便于基層人民銀行的實施操作。在此基礎(chǔ)上，基層央行修訂完善對國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)行政管理責(zé)任制，明確銀行管理部門監(jiān)管人員的管理職責(zé)及獎懲辦法，層層簽訂責(zé)任書，獎罰兌現(xiàn)，督促監(jiān)管人員認真履行銀行管理職責(zé)。同時根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管職責(zé)調(diào)整后的實際，及時對年度責(zé)任目標(biāo)績效考核辦法的有關(guān)內(nèi)容進行修訂、補充，保證對機關(guān)監(jiān)管科室和縣(市)支行年終考核工作的順利實施。二是疏通基層國有商業(yè)銀行機構(gòu)、高級管理人員信息傳輸渠道。在新的行政管理操作考核辦法未出臺之前，基層人民銀行應(yīng)按照《金融機構(gòu)管理規(guī)定》、《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》和機構(gòu)年檢、高級管理人員的考核指標(biāo)規(guī)定，要求轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送有關(guān)資料，同時采取與國有獨資商業(yè)銀行高級管理人員座談、高級管理人員定期匯報等措施，采集有關(guān)國有商業(yè)銀行機構(gòu)、高級管理人員考核的信息，為、持續(xù)進行國有獨資商業(yè)銀行管理提供第一手資料。在此基礎(chǔ)上，基層人民銀行要定期對采集的信息資料進行、評價和咨詢，分析機構(gòu)、高級管理人員管理中存在的和解決辦法，通過召開國有獨資商業(yè)銀行管理例會、下達通報或整改通知書等方式，對有問題的機構(gòu)督促其整改。
三、建立管監(jiān)分離、集中監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動機制
由于新監(jiān)管體制下基層人民銀行仍負有向分行或金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管部門及時反映發(fā)現(xiàn)的轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)違規(guī)問題的職責(zé)，因此要注重分行銀行管理處與分行、金融監(jiān)管辦事處國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)管部門，分行、金融監(jiān)管辦事處國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)管部門與中心支行銀行管理部門之間監(jiān)管信息的協(xié)調(diào)溝通，避免“管”、“監(jiān)”脫節(jié)現(xiàn)象的發(fā)生。一方面，基層人民銀行要加強轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的調(diào)研活動。對轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)貫徹國家金融法規(guī)情況和金融發(fā)展的不安定因素進行及時調(diào)查研究，全面掌握經(jīng)營風(fēng)險發(fā)生的原因和負面效應(yīng)。同時認真落實高級管理人員任職期間重大事項、違規(guī)違法事件及處理情況的監(jiān)測報告制度，把及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告重大事項作為對國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行行政管理的重要內(nèi)容，進一步明確各級監(jiān)管人員的責(zé)任，落實好監(jiān)管聯(lián)席會議制度，對重大事項遲報、誤報、漏報、瞞報等現(xiàn)象，對其有關(guān)主要負責(zé)人進行嚴肅查處，并準(zhǔn)確及時向分行或金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管部門做好情況反映，便于分行或金融監(jiān)管辦事處及時運用現(xiàn)場檢查手段，采取得力措施化解風(fēng)險隱患。另一方面，分行或金融監(jiān)管辦事處國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)管部門定期對有關(guān)轄區(qū)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，也要及時向分行銀行管理部門和有關(guān)基層人民銀行進行通報，便于基層人民銀行更有效地對轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行機構(gòu)、高級管理人員進行管理，縮短行政管理的時滯性。
四、以降低不良貸款、扭虧增盈和提高資本充足率為重點，繼續(xù)加大對中小機構(gòu)的監(jiān)管力度，增強經(jīng)營實力和抗御風(fēng)險能力
一是全力推進城市商業(yè)銀行經(jīng)營機制改革。指導(dǎo)城市商業(yè)銀行以支行改建為突破口，借鑒外地城市商業(yè)銀行經(jīng)驗管理的先進經(jīng)驗，爭取政府有效支持，推動城市商業(yè)銀行經(jīng)營機制的全面改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，大力推行主要負責(zé)人公開競聘選拔，嚴把高級管理人員任職資格關(guān)和審查關(guān)，全面落實工效掛鉤，形成高效的人事、分配機制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制，促進城市商業(yè)銀行穩(wěn)健規(guī)范運作。督促城市商業(yè)銀行繼續(xù)降低不良貸款，開展增資擴股，提高資本充足率，擴大中間業(yè)務(wù)，努力增加收入和盈利。二是扎實推進信用社的改革。緊緊抓住分行開展縣級農(nóng)村信用社一級法人改革試點的有利時機，以扎實的工作態(tài)度，通過強化監(jiān)管，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作，加大化建設(shè)步伐，完善收入分配制度，保持好農(nóng)信社的良好發(fā)展勢頭。繼續(xù)督促農(nóng)村信用社以清收盤活不良貸款為重點，加大收貸收息力度，切實運用好人民銀行支農(nóng)再貸款，努力增加利息收入，實現(xiàn)扭虧增盈。通過采取一社一策，清收盤活、增收節(jié)支、壓縮非生息資產(chǎn)、拓展中間業(yè)務(wù)等方式，切實做好高風(fēng)險社的轉(zhuǎn)化工作。三是以規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營為目標(biāo)，重點監(jiān)管股份制商業(yè)銀行經(jīng)營的合規(guī)性，嚴肅查處存款業(yè)務(wù)中的不正當(dāng)競爭行為。
您們好!首先感謝組織給我這次競聘中師職務(wù)的機會。
下面我將任助理會計師以來的工作情況匯報如下：
一是政治素質(zhì)過硬，業(yè)務(wù)知識全面。
講學(xué)習(xí)、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對金融、會計和經(jīng)濟理論知識的學(xué)習(xí)。1999年順利通過了全國統(tǒng)一的會計師資格的考試。任職以來的學(xué)習(xí)和實踐證明，過硬的政治素質(zhì)、全面的專業(yè)理論知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會計工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問題、解決問題的能力起到了重要的促進作用。
二是突出金融監(jiān)管重點，扎實有效地完成了各項工作。
1、高質(zhì)量完成非現(xiàn)場監(jiān)管工作任務(wù)。在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，我擔(dān)負著報表報送工作，非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求高，責(zé)任大。為此我認真收集被監(jiān)管單位的報表、資料，逐項審核、匯總，并通過對報表的分析，形成有數(shù)據(jù)、有情況、有預(yù)測、有建議的分析報告，做到了數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、上報及時，并且按季向被監(jiān)管單位發(fā)出“非現(xiàn)場監(jiān)管通報”。
2、協(xié)助組長完成嶧城監(jiān)管組檢查任務(wù)。從事監(jiān)管工作以來，我分別參加了儲蓄存款實名制、城市信用社更名改制工作、農(nóng)村信用社不良貸款檢查等三十余個項目的檢查工作，這些工作時間緊，任務(wù)重，政策性強，在認真學(xué)好有關(guān)文件精神的基礎(chǔ)上，嚴格把關(guān)，較好的完成了各項檢查任務(wù)。特別是城市信用社更名改制工作中，監(jiān)管組能夠擺正自己的位置，作為監(jiān)交人，我們積極出主意想辦法，對交接方案反復(fù)研究，多次組織會議，進行專題研究。使本次更名改制工作，在不影響營業(yè)的情況下完成財產(chǎn)交接、賬務(wù)交接，順利完成城市信用社平穩(wěn)改制為農(nóng)村信用社，市行驗收合格。近幾年來，在參加的三十余次現(xiàn)場檢查工作中。我都能獨當(dāng)一面，并撰寫了現(xiàn)場檢查報告二十余篇，提出整改意見六十余條；部分意見被上級監(jiān)管部門采納。充分發(fā)揮了現(xiàn)場檢查作用，較好維護了人民銀行權(quán)威。總結(jié)本人任職6年來的工作，思路清晰，積極主動，許多工作得到了領(lǐng)導(dǎo)和同志們的認可，積累了許多經(jīng)驗，有了許多收獲。無論本次競聘中級會計師成功與否，我都會一如既往地做好本職工作，做一名工作負責(zé)、作風(fēng)踏實、監(jiān)管高效的優(yōu)秀行員。
