時間：2023-10-05 10:39:27
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防網絡詐騙心得1 今天晚上學院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網絡詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當年，我青澀少女一枚，獨自一人來武漢上大學。來大學第一天就被學姐學長騙，對我這個對大學充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回寢室，一學姐自稱是關心學弟學妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學生活經驗，讓我們好好學習、好好軍訓、不要想家之類的。我們當時都覺得學姐真的很好，覺得學姐很親切。
但是呢，當她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學姐騙學弟學妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機關的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識,提高防范意識，學會自我保護。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
防網絡詐騙心得2
近年來，犯罪分子利用手機、電話和互聯網實施電信詐騙犯罪案例頻發，由于此類犯罪投入小、回報高、隱蔽性強、難以取證、學生防范意識差的原因，致使每年案件發生率居高不下且破案存在一定難度，嚴重危害社會治安和學校管理安全。
為了有效遏制電信詐騙犯罪案件高發的態勢，有效提高師生對電信詐騙犯罪的識別和應對能力，認真做好防范工作切實維護廣大師生利益，保障師生財產安全，在學院學生處、保衛處以及x派出所多部門的聯動支持下，我系于20xx年3月4日-7日利用晚自習時間組織師生，分批次在明滙樓觀看了“x市‘預防電信詐騙’宣傳片”，以案情再現和警方專業分析的視角，為我系師生上了一堂生動的“防電信詐騙”宣傳教育課，并要求各班利用此次契機，深度開展“預防電信詐騙及網絡安全”主題班會，做到進一步的宣傳與警示，鞏固防范意識。結合我系學生管理工作，現將此次宣傳教育活動總結如下：
一、及時組建工作小組
根據學生處下發的“學生【20xx】3號”文件要求，我系領導高度重視，第一時間召開專題會議，并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長，各班輔導員為組員的人文系“預防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強化防詐騙意識。
二、組織有序，多渠道宣傳
由組長牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動，由系學生會負責，自3月4日晚自習起到3月7日晚自習，每天晚自習分為兩個時段輪流播放，共播放8場次，覆蓋20xx、20xx級25個班級，師生1800余人，并要求每一位同學觀看完視頻后撰寫觀看心得體會，及時總結。
除了觀看視頻宣傳片，我系結合系部學生管理工作特點，多渠道多方向分別對強化宣傳教育效果進行鞏固，一是各班級在觀看視頻的基礎上，及時組織召開主題班會，總結視頻教育，并向學生宣讀《西山警方48種常見電信網絡詐騙手法》小冊，讓學生了解更多的電信網絡詐騙的種類和方法，提高識別與應對能力；二是充分利用自媒體，通過班級微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂見的方式，反復進行防電信詐騙的宣傳，并通過學生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進一步擴大，拓展防范教育的覆蓋面。
三、活動開展效果
通過此次宣傳教育活動的開展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對電信詐騙的識別與應對能力，增強了同學們對電信詐騙的防范意識，讓同學們在今后的生活中有了辨別電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發生在自己身上的幾率，也切實加強了公安機關在打擊電信詐騙宣傳活動中警民協調配合的能力，起到了良好的教育效果。
四、活動照片
防網絡詐騙心得3
校園網貸風險多發，一些學生網絡借貸導致背負“巨額債務”
錢凌是xx大學懷德學院大二學生，去年6月，他認識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個大學生分期貸款平臺合作，招聘學生做兼職，只要幫忙在平臺上“刷單跑量”，學生就能輕松獲得報酬。唐興還表示，做兼職的學生事前可以簽訂一份免責協議，一旦還不起錢，兼職學生不承擔責任。
“賺錢快、收入高、無風險”錢凌便一口答應了這個“好差事”，和唐興簽訂了免責協議，然后向平臺提交了個人姓名、身份證號、學校和入學年份等信息。沒到兩天，注冊就審核通過了。錢凌立刻申請了12個月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
提交申請后，錢凌很快接到貸款平臺的客服電話。核實完信息后，半小時內，錢凌的銀行卡就收到了1萬元，他隨即將借款轉給唐興，同時拿到1000元的兼職報酬，并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個月后，當錢凌接到貸款平臺催促還款的電話時，唐興的手機卻再也打不通了……
錢凌的遭遇并非個案。據x警方介紹，除錢凌外，還有x工學院等高校的10名學生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報道，x師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。
此外，除了校園網貸詐騙以外，也有一些大學生為了講排場，不惜在網絡平臺借貸來實現超前消費和高消費，有的明顯超出了承受能力，背負“巨額債務”。
消費觀念不理性、個人信用保護意識淡薄、網貸平臺無序擴張等是主因
近年來，互聯網借貸平臺瞄準了大學生群體，以P2P貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網絡借貸平臺爭奪的地盤。
“很多校園貸款平臺審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網貸亂象的重要原因之一。”x警方辦案人員告訴記者。
而另一方面，大學生財商觀念方面的誤區，也是網絡貸款案件在大學校園內頻繁發生的一個重要原因。中央民族大學法學院教授鄧建鵬認為，很多大學生還沒有形成正確的理財觀念，對個人信息的保護意識也不足，這讓不法分子有了可乘之機。
鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺的無序擴張，也增加了風險產生的可能性，“他們在廣告中常常使用‘0利率、0擔保、無服務費’等誘人的貸款和消費訊息吸引客戶，同時給校園人很高的傭金，助長了人盲目擴張業務的沖動。這不僅對大學生，對這些貸款平臺本身，也意味著很大的風險。”
也有專業人士認為，消費信貸是一種金融工具，并無道德標簽。一些理性消費的大學生也不在少數，通過分期貸款消費能減輕一次性消費帶來的資金壓力，但關鍵是學生的借貸要在自己可承受范圍之內。
應加強風險提示，建立嚴格的借貸流程和審批機制“大學生享受金融服務本無可厚非，而且現在快速發展的態勢也說明確實存在市場需求，但現在的問題是，校園網貸作為新興業態，與大多數互聯網金融平臺一樣，還游離于監管之外。”“分期樂”公關負責人認為，一些平臺野蠻生長，有些平臺存在費率不透明、授信額度過高、風控松懈但催收嚴酷等不負責任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當前部分大學生信用意識薄弱，消費觀念有偏差有關，亟須提高大學生的金融和網絡安全知識水平。
“防范校園網貸的風險又同時能滿足大學生分期購的需求，最重要的是監管要跟上。”鄧建鵬認為，未來的監管政策應在以下方面著力：首先要規定互聯網金融平臺一定要對大學生做特別的風險提示，倡導適度消費的理念。其次，在評估信用水平和償還能力時，要適用高于其他人群的審核標準。
近日，教育部和銀監會聯合通知，要求加大不良網絡信貸監管力度，向學生預警提示信息，同時建立校園不良網絡借貸實時預警機制等。
中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，校園網貸平臺首先要模式合規，才能避免法律風險。如果是以P2P的形式來做，就要按法律法規所規定的，確保其信息中介的定位；如果是以自有資金放貸，就必須由監管部門頒發牌照的消費金融公司來做。
一、從嚴開戶，把好源頭是重點。
支行在賬戶開立方面，嚴把開戶關，除核實開卡手機號碼是否實名制外，還詢問開卡用途，如遇特殊情況，或者開卡用途敘述不清楚，或存在質疑時，支行還會通過對工作單位或者，繼續詢問多方打探的形式確認其開卡用卡的真實性。同時提示用卡安全。
對于高危地區人群，多人同時開卡，開卡時聽從他人指令的客戶進行嚴格關注，必要時及時通知轄內網點及公安機關。從源頭上杜絕安全隱患。
二、通力合作，注重廳堂宣傳。
重視警民合作，與公安機構緊密結合，將防電信詐騙相關的二維碼擺放廳堂，大力宣傳防電信詐騙的重要性。
在配合打擊治理販賣“兩卡”的同時，必須要注重宣傳。都知道“防賊千日”是做不到的，只有提高客戶的風險意識，讓廣大人民群眾意識到出租出借銀行卡、身份證、手機卡等，將會為蠅頭小利影響一生的個人征信，甚至有很大的可能被追究法律責任。而且要讓老年客戶明白，一旦個人有犯罪或不良記錄，他們個人即便無關痛癢但會影響他們的子女的學習或工作。
三、認真排查，充分利用反洗錢系統。
增強防范意識抵制不良網絡貸款 防止利益侵害
——學校落實風險防范預警工作小結
根據省教育廳《2020年學校安全風險防范4號預警》結合學校實際，我校針對學生的認知特點，進一步細化、實化工作措施，加強宣傳，認真貫徹落實了全面防范電信網絡詐騙和校園不良網絡貸款。現將教育活動情況總結如下。
一、堅持強化防范教育，提高防護能力。
在做好各項防疫工作的同時，我校組織開展形式多樣、內容豐富、針對性強的宣傳教育活動，通過班級開展專題教育、專題講座、專項宣傳、典型案例警示教育等，教育引導學生掌握電信詐騙、不良網絡貸款等詐騙的類型、危害及防范知識、技能，教育學生注意保護個人信息安全，幫助學生增強防范意識，提高防護能力。
二、堅持強化預警監測,凈化校園及周邊環境。
我校加強門衛和校園巡查和日常活動管控力度，值周領導負責，督促門衛加強門衛管理，嚴防任何組織和個人在校園宣傳、推薦、不良網絡貸款，對發現的違規現象和行為及時報告公安部門進行嚴肅查處。同時，結合校園及周邊安全巡查工作，對發現的“校園貸”等借貸小廣告及時進行清理，持續凈化校園及周邊環境。
三、大力開展線索摸排,切實減少損失。
近年來，國家有關部門不斷加大對電信詐騙的打擊力度，繼手機號實名制、支付寶轉賬限額之后，近期再次推出新規，從源頭和途徑進一步防止電信詐騙事件的發生。
9月30日，中國人民銀行《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（又稱“261號文”），針對防止電信詐騙出臺了一系列的政策，其中有關網絡支付的條文引起了不小的關注。
關于用戶關注的央行新規是否對支付寶和微信等第三方支付機構的賬戶轉賬業務有影響，第三方支付機構均表示影響甚微。
安全放心支付
2016年，第三方支付邁入監管元年。一系列監管及自律政策密集出臺。隨著監管制度的不斷完善，支付機構所承擔的責任也越來越重。與此同時，網絡支付時，安全性仍是移動支付用戶最看重的因素。
近年來，隨著手機支付、快捷支付等現代網絡支付方式興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進行詐騙。如紅包詐騙、AA紅包詐騙、虛假公眾賬號詐騙，投票、點贊詐騙，掃碼關注詐騙、虛假微商詐騙等。中國互聯網協會《中國網民權益保護調查報告2016》顯示，近一年，國內網民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經濟損失估算達915億元。
據《2015移動互聯網支付安全調查報告》顯示，近九成遭受網絡欺詐的消費者未獲得有效賠償，在遭遇網絡支付欺詐并產生損失的調查中，網絡支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數是消費者自行承擔全部欺詐損失，這一比例高達88%。
“移動支付安全應成為支付產品客戶體驗中首要考慮的因素。”中國銀聯風險控制部總經理袁曉寒認為，從短期來看，消費者賬戶信息安全保護、移動終端環境安全、網上商戶入網管理、網絡賬戶實名制等方面仍需產業相關方持續關注，從支付產品看，未來的創新或將更多考慮安全因素，讓消費者真正可以放心支付。
目前，不論是支付寶，還是微信支付，針對手機支付都作出“全額賠付”的承諾，并推出了賬戶保險。但對于用戶而言，第三方支付提供商能否不斷升級技術，提供更具安全感的產品體驗，消費者出現資金損失，平臺是否能快速響應，是對電子支付工具的首要要求。
支付機構力挺
此次《通知》的目的在于加強支付結算管理和防范電信網絡新型違法犯罪，加強賬戶實名制和轉賬管理、建立黑名單制度、加強可疑交易監測等多措并舉，能夠有效地保護人民群眾的財產安全。
《通知》指出，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。
業內分析，從細則來看，央行仍舊給支付機構留下了自主操作的余地。首先，雖然限額，但是沒有支出具體限額，這意味著，支付機構可以根據自身的風控水平和能力自行和銀行協商轉賬限額和筆數。對某些大平臺而言，幾乎沒什么實質性的影響。
對用戶來說，可以根據自身需求設置轉賬限額和筆數，只要在約定限額內，支付金額并不受影響。對支付機構來說，支付機構本身也有賬戶實名制的要求，多數管理規范的支付機構已對身份證件、手機號碼和賬戶的唯一性做出了要求。更重要的是，第三方支付機構余額的限制也避免了因為支付機構的技術問題造成賬戶內金額的大額損失。
《通知》出臺后，騰訊、支付寶、網付通、易寶支付等多家支付機構紛紛表態，堅決支持并全力配合近日央行發起的針對電信詐騙的聯合打擊行動。騰訊方面表示，已建立起從支付前期危機預警與識別、到支付交易全程的風險監控以及事后支付風險應急處理的強有力的流程管理，單筆支付可識別超過2000種風險，資金損失率低于百萬分之一。
螞蟻金服方面表示，公司及旗下支付寶持續投入研發并運用各種安全技術，完善賬戶實名制，全力保障用戶交易安全，對包括電信詐騙在內的各種欺詐行為持續予以打擊，取得了一定成效。針對電信詐騙的聯合打擊行動，螞蟻金服也表示堅決支持并全力配合。
易寶支付對于轉賬額度也做出解讀稱，《通知》沒有對轉賬次數做出限制，實際轉賬筆數是由支付機構和客戶自行約定，不會影響正常支付業務。
此外，騰訊還表示正在整合安全產業鏈，與行業上的各合作伙伴聯合打擊網絡違法違規行為，共建互聯網安全生態。有業內人士稱，此次出臺的《通知》，很多細節的規定更顯具體，會在一定程度上影響客戶體驗，短期制約業務發展，但長期看將有助于行業的規范發展。
攜手凈化環境
互聯網時代是一個技術驅動社會變革的年代，面對電信詐騙等屢打不掉的毒瘤，互聯網公司應該通過技術能力，承擔起政府助手的角色，共建一個安全的網絡環境。
近期，國內互聯網巨頭阿里、騰訊、百度紛紛出手，參與治理“偽基站”，這為抑制電信詐騙的繼續滋長提供了技術保障：利用大數據進行比對分析，并通過溯源技術對犯罪嫌疑人進行定位，以實現現場抓捕。
阿里旗下的螞蟻金服與公安部刑偵局聯合開發的“偽基站實時監控平臺”，不僅能動態監控所有偽基站短信、鏈接，便于溯源分析、全面打擊，還能實時跟蹤和定位各類偽基站設備，便于警方實施抓捕。據悉，通過“偽基站實時監控平臺”，騰訊在上海等地協助公安機關抓獲了一批電信詐騙的犯罪嫌疑人。
騰訊也推出了其研發的“麒麟偽基站實時檢測系統”。這是騰訊利用多年在數據可視化和地圖精準LBS定位方面的經驗，將實時數據以交互良好的方式可視化呈現出來，自動實時刷新偽基站的活動數據， 描繪出偽基站的移動軌跡。公安可有針對性出警，重點區域重點防控，從而能夠提高抓捕的效率和成功率。騰訊的“麒麟反偽行動”，在深圳等地同樣取得了不錯的效果。
關鍵詞：金融機構；新型詐騙；犯罪特點；防范措施
一、基層金融機構電信網絡詐騙的主要分類
現階段，我國基層金融機構所出現的電信網絡詐騙類型相對較多，可從詐騙技術手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實施方式等方面分類。比如，根據詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網絡電話的形式詐騙。電信網絡詐騙團伙在非洲、東南亞、歐洲等地設置詐騙窩點，從大陸招收大量話務員，借助網絡渠道和公眾取得聯系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構事實，獲得公眾信任，從而實施詐騙。調查結果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經濟損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網絡詐騙團伙在自己生活的鄉鎮，借助短信、電話的形式向全國公眾實施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經濟損失占全部損失的41.0%。
二、基層金融機構電信網絡詐騙頻發的原因
1.受害人防范意識不足
電信網絡詐騙發生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關，從犯罪心理學角度來講，電信網絡詐騙是可以有效預防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預防詐騙案件的發生。但從實際情況來講，盡管相應部門做好了電信網絡詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實施停機處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變萬化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機關還存在單打獨斗的情況，無法調動各力量參與其中，影響最終的防范結果。
2.案件偵破打擊效果不佳
電信網絡詐騙案件偵破普遍存在技術不合理、查證困難等情況，再加上相應部門協作機制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網絡詐騙發生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網絡詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導致各公安部門習慣性的將優勢資源放在相對較大的案件上，對電信網絡詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結合基層金融機構，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態。公安部門在發現受害人后，賬戶凍結的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結相應賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應相關問題，導致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點，間接增加犯罪率。
3.犯罪成本、刑罰成本不相稱
①低成本。所謂的低成本主要表現為這樣幾個方面：一方面，經濟成本低。現階段，大多數的電信網絡詐騙分子借助電腦、手機等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經濟效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網絡詐騙不存在犯罪現場證據，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報。電信網絡詐騙具備作案手段集團化、隱蔽性特征，致使網絡詐騙犯罪發生率明顯高于相對傳統的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認為安全的手段作案。
4.部門監管不力
伴隨著科學技術的不斷發展，使電信行業在管理、經營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經營中過于追求經濟效益，缺乏責任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現為這樣幾點：第一點，電信部門監管不到位。在新型技術、新型應用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導致典型網絡電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機卡實名制未落實到底。用戶在購買手機卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網絡購買不記名的手機卡；第二點，互聯網監管不到位。先進技術的發展在提高國民經濟水平的同時，也給犯罪團隊提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現有工具開發屬于自己的工具詐騙。同時，網絡實名制未落實到底，造成門戶網站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。
三、基層金融機構防范新型電信網絡詐騙的措施
為更好地識別、控制電信網絡詐騙，維護基層金融機構聲譽，為客戶提供相對安全、高效的服務透析，應根據網絡詐騙的實際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網絡詐騙發生率的同時，實現最終的防范目的。
1.樹立反欺詐理念
基層金融機構經營過程中，對各業務、管理條線詐騙交易進行監測、調查，建立機構內部的風險報告制度、詐騙監測預警機制，將各業務產品作為基礎，以實現最終的詐騙預警目的。同時，還需根據金融機構的實際情況評估詐騙預防情況。
2.加大宣傳力度，強化防詐騙意識
基層金融機構可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網絡詐騙風險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現形式、詐騙的潛在性風險。并且，還可借助防詐騙手冊發放的形式幫助客戶更好的了解電信網絡詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。
3.加大金融機構員工防詐騙培訓力度
要想從根本上預防電信網絡詐騙的發生，應加大基層金融機構員工的培訓力度，主要表現為：培訓金融機構員工的基礎性的金融業務，培訓金融機構管理人員相應制度，以反詐騙、法律法規為主。另外，加大金融機構業務人員的教育、培訓力度，比如：根據業務人員的工作職責、工作崗位進行信用卡、貸款欺詐的識別和預防；開展重點培訓活動，對不同時期的突發詐騙行為進行反欺詐培訓。
4.打擊網絡黑產源頭
現階段，電信網絡詐騙的主要源頭是編寫釣魚網站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數少，但卻能影響整個網絡產業鏈，可從這樣幾點進行：第一點，建立網絡黑產數據庫。目前，網絡黑產商業化已處于成熟階段，黑客們存在相對復雜、精巧的產業鏈，無法估測黑產網絡規模。針對這種情況，國家政府應盡快了解網絡組織結構，掌握黑客的主要來源、聯系方式、從事行業等；建立網絡數據庫，以在全面掌握黑產情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團伙；第二點，引導黑客轉型。現階段，因大多數黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學歷、年齡等因素的影響，得不到社會認可。因此，國家政府應根據網絡的發展情況建立人才的吸引機制，將其引導到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉型速度。
此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當修改相關規定，將電信網絡詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會管理秩序罪中，降低網絡詐騙的入刑門檻，增加電信網絡犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網絡詐騙相關的標準、規范，加大金融機構監管機制的建設力度，強化筋肉機構的法律責任。比如：針對手機號碼不實名制的問題，應在相應條例中規定手機號碼開具用戶提供真實信息，明確設定未履行義務的處罰措施，促使金融機構員工、公眾自覺履行社會責任。
2.多管齊下，多策并舉，堅決遏制詐騙犯罪反彈勢頭。
3.僥幸心理不可有，勤儉持家創富貴。
4.刀刃上的電信，口袋中的金銀。
5.網絡套路深坑多，防騙口號天天說；便宜好事不用想，失人丟財傷害多。
6.一年的辛苦哪能白廢，別被海王叫了寶貝，就忘記了魚兒的防備。
7.陌生電話先求證，寄錢匯款須謹慎。
8.謹慎即是“防火墻”，警醒最牢“鐵絲網”
9.莫圖一時蠅頭小利，莫信一人片面之詞。
10.防人之心不可無，借錢借卡需謹慎。
11.來電信息需詳辨，陌生號碼莫急回，正規客服需牢記；天上不會掉餡餅，貪圖小利悔不及，從來致富靠勤勞
12.遇到恐嚇要淡定，說你違法莫慌張，一旦難分真與假，趕緊撥打警方110。
13.安全之弦須緊繃，網絡詐騙毒餡餅。
14.網上兼職有風險，淘寶刷單都是騙
15.嚴厲打擊電信詐騙，保障公民財產安全。
16.天上不會掉餡餅，涉錢信息要謹慎。
17.網上購物便利多，轉賬支付要限額
18.代辦退稅有貓膩，騙取存款是目的。
捂緊口袋多留神，資金安全有保障。
蒼蠅專叮有縫蛋，騙子偏愛貪財人。
幸福生活雙手造，餡餅不會天上掉。
號碼陌生勿輕接，虛擬電話設陷阱。
心莫貪，擦亮眼，繃根弦，防詐騙。
拒絕陌生來電，避免上當受騙。
心不貪、利不占，詐騙再詭也玩完。
錢卡證件分開放，掛失要快莫等閑。
電話通知接傳票，實為騙錢設圈套。
天上不會掉餡餅，涉錢信息勿輕信。
全民動員，警民攜手，全力防范電信詐騙犯罪。
全民參與防范，騙子有孔難入。
防范網絡的騙術，不貪便宜要記住。
家中隱私勿泄露，涉及錢財需小心。
陌生信息不要理，以防害人又害己。
網上購物便利多，設置限額準沒錯。
騙子不高明，專騙財迷人。
網上購物便利多，支付限額要設好。
打擊電信詐騙犯罪，構建平安和諧社會。
電信欠費要核實，大額匯款莫著急。
網絡中獎真夠狠，獎品多是筆記本。
陌生來電要提防，多方確認防上當。
專利轉讓別輕信，全面驗證多核實。
違禁包裹莫驚慌，郵局核實來幫忙。
網絡購物便利多，支付流程要仔細。
取款轉帳多留意，小心壞人設陷阱。
一不貪二不占，詐騙再詭玩不轉。
嚴厲打擊電信詐騙，提高識騙防騙能力。
心中無貪念，騙局遠身邊。
提防非法假網銀，登錄網址記清楚。
普及防騙知識，提高防騙意識。
安全賬戶子虛有，大額匯款多思索。
十人受騙，九人貪財。
陌生電話勿輕信，銀行客服問究竟。
刷卡消費莫離眼，防止盜刷盯著點。
立即行動起來，堅決同電信詐騙犯罪活動作斗爭。
代辦退稅有貓膩，騙取存款是目的。
魚因饞上鉤，人因貪受騙。
拒接陌生來電，避免上當受騙。
陌生來電多防范，資金轉移留心眼。
拮緊錢袋多留神，資金安全有保障。
遇事要深思，不上騙子當。
建立健全打擊、防范和控制電信詐騙犯罪的長效工作機制。
莫信天上掉餡餅，常勸自己心放平。
建立長效防制機制，鏟除詐騙犯罪土壤。
轉賬匯款須謹慎，萬元以上到柜面。
不貪便宜不吃虧，不撿餡餅不上當。
積極加強自我防范意識，共同提高識騙防騙能力。
退稅中獎是騙局，蠅頭小利莫貪心。
視頻可造假，認真核對不輕信。
欠費通知要核實，大額匯款要謹慎。
個人信息頂重要，密碼賬號保管好。
虛擬電話設陷阱，回撥號碼能問明。
天上不會掉餡餅，退稅中獎是騙局。
一旦難分假和真，警方咨詢最放心。
網上匯款需警惕，電話核實莫大意。
丟包分錢是陷阱，天上不會掉餡餅。
提防非法假網銀，登錄網址牢記心。
防范詐騙手牽手，平安常州心連心。
積極舉報電信詐騙犯罪，警民合力構建平安和諧社會。
要讓自己的錢不受損失，就要讓自己的腦保持清醒。
電信詐騙不難防，不給不要不上當。
遇到法院傳票要警惕，親自前往求證才能信。
積極提供犯罪線索，嚴厲打擊電信詐騙犯罪。
大吉大荔：莫信天上掉餡餅，財富雙手來創造。
不信陌生短信，拒接陌生來電，讓騙子無從下手。
防范詐騙擦亮眼，拒絕**心不貪。
投資理財和股票，多是騙子設的套。
執法辦案有規范，怎會匯款到個人。
詐騙手段萬萬千，捂緊錢袋不沾邊。
領獎先要手續費，買個教訓實在貴。
不要輕信涉錢信息，嚴防騙子乘虛得逞。
短信詐騙花樣多，不予理睬準沒錯。
同心同德爭創文明常州，群策群力打擊電信詐騙。
幸福平安中國夢，防范詐騙全民行。
社會各界通力協作，遏制“電信”詐騙犯罪。
電信欠費要核實，大額匯款絕不能。
電信欠費要核實，大額匯款要當心。
大額支付用轉賬，現金少搬家。
鑄就防騙長城，擦亮識騙慧眼。
重拳打擊，掀起打擊整治電信詐騙犯罪新**。
詐騙電話莫輕信，一旦遇到要報警。
花言巧語輕信，受騙上當跟進。
家庭情況要保密，不明來電多警惕。
和諧網絡你我共享，電信詐騙大家共防。
自公安部開展“斷卡行動”以來，農業銀行積極響應國家號召，針對銀行卡及賬戶開立展開了全面風險排查。對涉案賬戶及可疑賬戶采取管控措施，對個人新開立銀行賬戶采取了更為嚴格的客戶身份識別，從根源上杜絕銀行卡出租、出售、買賣等違規違法行為。最大程度的預防電信網絡詐騙。主要采取的做法是：
一、加強員工培訓，提高員工防范意識。利用晨夕會、案防會學習上級行關于電信網絡詐騙相關文件，培訓講解各項細則，確保每一位員工都能快速識別可疑特征，無論辦卡還是卡片啟用，或者辦理卡片掛失換卡等業務，尤其是要加大對異地人員、老年人、剛步入社會或在校大學生進行嚴格認真審核。將“八詢問”內化于心，外化于行；寧可少辦卡，切勿開疑戶。
二、加大宣導力度，樹立客戶風險意識。在客戶開戶過程中，主動做好風險提示引導工作，明確提示出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風險，要求客戶閱讀并簽署公安機關下發的個人結算賬戶開立和使用風險承諾書。對出現個人客戶信息存在疑問、受他人組織、分批集中開戶、開戶目的不明、按他人指令操作、含糊回答、拒絕簽署風險提示書等情況的，拒絕辦理開戶業務。
三、加大審查力度，杜絕風險事件發生。在開戶時，客服經理不僅要審核客戶提供的各類證明文件，對于可疑人員要加大審核力度，必要時延長辦卡時間，上門核實實際居住地或電話確認該單位是否存在該客戶。多角度審核客戶提供信息，確認客戶真實意愿，聯系方式信息是否本人使用；在存續期內，將開戶一個月內的所有客戶批量進行電話外呼確認是否本人使用，對于空號、關機等現象重點關注，必要時對賬戶進行管控待核實無誤后方可解控或銷戶處理。
電信詐騙是近年興起的一種新型犯罪，涉案范圍、金額都有擴大之勢，已嚴重侵害人民群眾的合法權益，個人銀行結算賬戶是詐騙資金的落腳點，也是突破犯罪的主要途徑。
1.商業銀行在防控電信詐騙工作中存在的問題。一是個人銀行結算賬戶實名制落實不到位。在電信詐騙中，犯罪分子往往利用冒名開戶的個人銀行結算賬戶從事犯罪活動。在開戶過程中，必然涉及客戶身份識別。但是目前銀行柜面人員除了通過聯網核查身份信息系統核查外，其它信息無法取得驗證，尤其是持護照、通行證等證件辦理開戶的，身份信息更無法核實。工作人員有時只能通過肉眼來判斷，但有時人工識別并不能百分之百判斷開戶人是否就是身份證持有人，所以會存在冒名開戶的情況。二是商業銀行支付業務存在安全漏洞。隨著個人金融業務的迅速發展，個人銀行結算賬戶現金存取自由，轉賬迅速到賬，管理較為寬松，存在安全漏洞，因此給犯罪分子提供了可乘之機。三是協助公安機關查控涉案賬戶效率低下。協助公安機關辦理查詢、凍結、扣劃資金等事務，是商業銀行應當承擔的法定義務。但有時公安機關無法馬上出示凍結通知書，銀行很難第一時間凍結賬戶，而電信詐騙往往發生在外地，犯罪分子鉆了流程的時間空隙，贓款也通常被轉移。
2.電信詐騙的防控措施。一是落實賬戶名制。銀行柜面人員在開戶過程中，應該嚴格審核開戶人的身份信息，要求開戶人提供最新的有效身份證件，做好雙人核實身份工作。二是落實人行《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》有關要求，并做好相關的解釋工作。因大量電信詐騙案件是通過犯罪分子打電話指導受害人進行ATM轉賬完成，所以盡快完成ATM系統改造，做到個人通過銀行ATM向非同名賬戶轉賬資金24小時后到賬。三是積極配合公安機關工作。商業銀行與公安部門建立聯動機制，上線電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，協助公安快速查詢、緊急支付、快速凍結賬戶，完成快速應急處置，及時有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回損失。四是加強工作人員的巡視工作。大堂工作人員應保持職業的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進行轉賬業務時，應及時詢問客戶，發現問題應立刻中斷客戶業務并做好解釋工作。五是組織開展集中宣傳。商業銀行應采取多種形式開展廣泛的宣傳活動，并且不斷加大宣傳力度，以此提高全民的防詐騙意識。
（作者單位：農行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317500）（責編：李雪）
