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第1篇

1999年10月，李香嬌從家鄉(xiāng)十堰來到武漢打工，由于只有高中學歷，半個多月后，她才在郊區(qū)一家私營服裝廠里找到一份流水線工人的活兒。

一天晚上，李香嬌洗完澡回到宿舍，偶然撞見了流水線組長小王正鬼鬼祟祟地在小琴床頭的衣服里偷錢。她開始不準備聲張。可聽見小琴哭哭啼啼地說，錢是等著寄回去給弟弟治病的。李香嬌再也忍不住了，她鼓起勇氣指證了小王。事后，記恨在心的小王公報私仇，以組長身份故意給她加大工作量不說，還在她負責的一道工序上動了手腳，造成了幾十條褲子的損失，老板非常生氣，當即開除了她，還扣掉了她當月的工資。

盡管如此，但她并沒有為自己伸張正義的行為后悔，在她告別服裝廠的時候，小琴追上來一個勁兒地對她表示歉意，并非要給她100元錢作為回報。李香嬌拗不過小琴就收下了。

幾位老鄉(xiāng)知道了她遭到報復的事情都說她傻，但大家都樂于和這樣一位有正義感的姐妹在一起。平常有什么矛盾了，大家都喜歡找李香嬌來評理，有的請她去當說客，還有的請她去當證人。

1999年年底，兩位老鄉(xiāng)找到李香嬌，要她做她們的“借錢見證人”，也就是說她們二人之間的借錢過程希望有個第三者在場作證，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。李香嬌很愉快地答應了。因為她總是有求必應，逐漸落了個很好的人緣，找她做見證的人越來越多。當然，大家也不會忘了這位好心人，每當一筆“交易”完成之后，她們會請李香嬌去吃一頓，還經(jīng)常給她一些小禮品表示感謝。更有一次，一位姐妹因為家里急需用錢，一次性要找好幾個人借錢，大家都擔心她日后還不了，最后還是李香嬌做了“擔保見證”，才解了她的燃眉之急，事后，她執(zhí)意給了李香嬌200元錢算是“擔保見證費”。

那件事后，李香嬌長期懊惱的心豁然開朗，既然工作這么難找，我何不做個自由的職業(yè)見證人呢？既能幫助別人放心達成交易，自己也能有所收入，何樂而不為呢？李香嬌把這一想法跟姐妹們說了，要她們幫她聯(lián)系客戶，大家都表示支持她，但也很疑惑：見證人怎么可能成為職業(yè)呢？

姐妹們的置疑也正是李香嬌的憂慮。光做姐妹們的生意肯定是不可能的，而姐妹們介紹來的客戶也都是朋友的朋友，李香嬌不可能收太多費用，一個月來，李香嬌收入很少。做職業(yè)見證人的想法慢慢動搖了，她又開始找起了工作……

峰回路轉(zhuǎn)，兼職見證初顯端倪

一天，看著報紙上的招聘廣告，李香嬌突然靈光一見：我也可以做個廣告啊！說干就干，李香嬌在本地一家報紙上打出了“職業(yè)見證人”的小廣告，沒有聯(lián)系方式，她又咬牙買了一部中文傳呼機和一張電話卡。

廣告出來了，可半天過去了，傳呼機沒有響一次。李香嬌殘存的一點信心在慢慢消逝，下午兩點，傳呼機終于響了，李香嬌激動萬分，連忙跑到公用電話亭回電話。對方說要借給別人一筆款項，問她怎么個見證法。李香嬌說她做中間人見證他們的借錢過程。對方問她拿什么擔保時，李香嬌被問啞了，但她還是說了“用我的人格擔保”，而當對方知道李香嬌只是一個一無所有的打工妹時，丟下一句：“如果對方跑了，我找誰去？找你嗎？”李香嬌一下子愣住了……

想著自己把僅有的一點錢又打了水漂，李香嬌不禁傷心地哭起來。這時，傳呼機又響了，李香嬌看著“速回電”的信息，猶豫了一下，還是回了電話，而就是這個電話成為李香嬌的人生轉(zhuǎn)折點。當電話那邊明白了李香嬌的工作性質(zhì)后，就約李香嬌見面細談，李香嬌大喜過望。在約定地點，她見到一位中年男士，是一家律師事務所的律師，姓陳。原來，陳律師最近接手了一樁夫妻離婚財產(chǎn)糾紛官司，他現(xiàn)在要去和當事夫妻正面接觸一次，把案情的來龍去脈摸個清楚。由于律師只能是辯護的身份，而旁聽證人必須由第三方承擔，陳律師偶然發(fā)現(xiàn)了李香嬌的廣告就找到了她。當陳律師問她如何收費時，興奮的李香嬌只說了一句：“你看著給吧！”

在陳律師和當事人雙方談話時，李香嬌聽得非常仔細，對于陳律師問雙方的每一個問題，以及雙方財產(chǎn)的每一筆收支，李香嬌都做了詳細的記錄。當他們調(diào)查取證完畢返回后，陳律師囑咐李香嬌，待到開庭的日子，可能會讓她出庭作證，把剛才聽到的話如實說出來就行了。之后，陳律師拿出400元錢給她，說：“這只是一半的酬勞，等工作完成了再付另一半。”拿著400元錢，李香嬌初次嘗到了職業(yè)見證人的甜頭。

回到住處，李香嬌想到，以前自己沒有把握到做見證人的方向，導致連生活都成問題，和律師事務所的律師保持良好的聯(lián)系，應該是一個很好的切入點。

開庭當天，陳律師對李香嬌在法庭上的表現(xiàn)非常滿意。結案后，陳律師給了她另外400元酬勞。聰明的李香嬌沒有接，而是說：“能不能在律師事務所給我一份工作呢？”陳律師打量著這個可愛的女孩，笑著說：“說說看，你能做些什么？”李香嬌認真地說：“案子上的事情我做不了，不過我可以給你們做衛(wèi)生，接電話。你們那么忙，肯定需要一位勤雜工吧！”見陳律師只是微笑著不說話，李香嬌有點急了：“我可以不要工資的，只要能多給點機會讓我做見證人就行了！”陳律師哈哈大笑，說：“好吧，明天來上班吧！這錢是你應得的。”

李香嬌干的實際是文員的工作，一有空，她就學習法律知識，而且專門研究關于見證人的法律知識。她逐漸了解到什么樣的人可以做見證人，見證人的職權范圍等法律常識。而我國的民事訴訟法和行政訴訟法都規(guī)定證人出庭作證可以收取一定的報酬。報酬的內(nèi)容主要是誤工費、交通費和住宿費等，這些費用先由提供證人方支付，案件終結后再由敗訴方承擔。李香嬌越看越有精神，越看越有興趣。

這期間，陳律師又給李香嬌派了好幾樁活兒，并教她如何采取不同的方法來完成不同的任務。2000年6月，陳律師了一個老漢狀告兒子兒媳虐待的案子。陳律師把收集證據(jù)的任務交給了李香嬌。一番思考之后，李香嬌扮成一個家政清潔工進入了老漢家。在兩個多小時的“清潔工作”中，李香嬌悄悄觀察，用事先隱藏好的小錄音機把老人兒媳的惡言惡語都錄了下來，并把老人臥室的簡陋擺設、老人衣服被褥的骯臟程度等情況都做了詳細記錄。出庭那天，李香嬌以一個家政服務員的身份做了客觀公正的陳述，最后老人勝訴了，她也因此獲得了1800元的報酬。

一次次順利完成了難度較大的任務，李香嬌逐漸成長起來，也有了一定名氣，好多律師都來請她去做兼職見證人。善解人意的陳律師對她說：“你已是一位出色的職業(yè)見證人了，你完全可以單飛了！”李香嬌很感激他，之后和他成為了長久的合作伙伴和無話不談的朋友。

機靈正直，職業(yè)見證一路走好

2001年底，李香嬌正式離開了律師事務所，成為了一名自由支配自己的職業(yè)見證人。憑著她以前積累起來的關系，她兩個月里接連成功做了好幾樁業(yè)務。

因為完成了一些難度很高的案子，李香嬌名氣大增，好幾家律師事務所主動要求和她簽訂長期合作的協(xié)議。

有了穩(wěn)定的客戶后，李香嬌又報名參加了業(yè)余法律知識普及班，她要時刻清楚地知道自己的工作必須在法律允許的范圍內(nèi)。接著，李香嬌又配備了一部好手機、多功能的小型數(shù)碼相機等設備，這使她的工作更加得心應手。

然而，李香嬌并未料到，干這一行也存在很大危險。2002年8月的一天晚上，李香嬌騎著自行車往家里趕，突然從前方飛馳而來一輛小轎車，直沖沖地朝她開來，意識到危險逼近，她一個跳躍，扔掉自行車，摔倒在路邊的花壇上，小轎車碾過自行車揚塵而去，但是李香嬌還是從后面記下了車牌號，并立刻報了警。警方很快抓到了肇事者，原來是不久前李香嬌參與見證的一個案子的敗訴方。那個男人是一名公務員，妻子發(fā)現(xiàn)他有了婚外情，鬧著要與他離婚，但他為了工作死不承認，最后李香嬌秘密跟蹤了他一個月，抓到了他的確鑿把柄，沒想到他一直記恨在心，企圖制造一起車禍來報復李香嬌。

雖然李香嬌只受了點輕傷，但是關心她的男朋友還是勸她不要再做見證人了，這個職業(yè)太危險了。可李香嬌已經(jīng)深深愛上了這個職業(yè)，她一方面安慰男友說自己以后多小心點，一方面她又向他的“導師”陳律師求教。陳律師告訴她，以后取證要更加巧妙靈活，在作證時口氣不要太生硬以免加深敗訴方的怨恨情緒，同時，要加強保護自己，可以學一些自衛(wèi)術。

為此，李香嬌業(yè)余時間專門跑到一家武術學校學習散打，一來可以健身，二來可以在必要的時候自衛(wèi)。此時，男朋友才勉強同意讓她繼續(xù)去從事她的職業(yè)。

2004年3月，李香嬌接到一宗遺囑見證業(yè)務。那位生命垂危的老人有三個兒子，他臨終時只有大兒子在身邊。老人彌留之際立下口頭遺囑，他有30萬存款，他死后由三個兒子平分。結果，老人走后，大兒子就動了歪心思，他對李香嬌說：“你給我做個見證，說我父親把30萬存款都留給了我，事成之后我給你10％提成。”李香嬌想了想，或許這樣做了誰也不知道，但是良心上她可能一輩子都過不去，她拒絕了，雖然最后她只拿到了4000元的酬金，但她感覺到心境坦然。

此后，李香嬌雖然接業(yè)務時也稍加選擇，比如像經(jīng)濟類案件的酬金高些，家庭糾紛等案件的酬金較低，但她都會用法律的準繩來衡量自己的行為。隨著收入的增加，她又購置了手提電腦，并在網(wǎng)上自己的工作信息。這樣一來，找她的人越來越多，她選擇的余地也越來越大。除了以前的客戶，一些信息中介公司、私人偵探調(diào)查公司等機構都找到了她。那些層出不窮的見證活兒，給李香嬌帶來了充實而富有的生活。

第2篇

關鍵詞：借貸主體;高利貸;食利者

中圖分類號：D922.282 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2014）35-0087-02

民間借貸正席卷南北，大有全民借貸之勢，民間借貸到底是洪水猛獸，還是草莽英雄？筆者最近幾年辦理了大量民間借貸案件，有幸接觸了其中紛繁復雜的人和事，感覺問題太多，正所謂“民間借貸，亂象叢生”。

一、民間借貸之亂象分析

（一）借貸主體鋪天蓋地

所謂的民間借貸并不是簡單的公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間，其主體太亂了。近幾年，各種擔保公司、典當行、寄售行、投資公司如泉涌一般在大小城市里的大街小巷出現(xiàn)，幾乎都在從事民間借貸或相關的業(yè)務。據(jù)中國人民銀行溫州中心支行《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州大約89%的家庭、個人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。媒體報道，鄂爾多斯幾乎“家家房地產(chǎn)、戶戶典當行”，都從事民間借貸或相關業(yè)務。參與的不光是普通個人和企業(yè)，家家戶戶都在搞，國家公務員在搞，事業(yè)在編在搞，甚至少數(shù)律師、法官也在搞。現(xiàn)在少數(shù)銀行也充當著民間拆解“二傳手”。領導們暗一點，民眾們明一點。為什么這么多人樂于投身民間借貸？主要是民間借貸賺錢來得快！但凡事都物極必反，生意場上更如此，人人都參與的生意就必然崩盤。

（二）撥開借貸的面紗，丑陋不堪

1.欺詐。可以毫不夸張地說凡有民間借貸的地方，就有欺詐。這些欺詐表現(xiàn)在方方面面，親戚騙親戚，朋友騙朋友，戰(zhàn)友騙戰(zhàn)友，同學騙同學，既有出借方的欺詐行為，也有借錢方的欺詐行為，正所謂欺詐與反欺詐。既有借錢時手續(xù)上的欺詐，更有借錢后的還錢過程中的欺詐。借錢時候，保證你肯定有能力還，實際上到時能不能還他根本沒底;借錢時說肯定按幾分利息準時支付，實際上還利息時能賴就賴，到時不但利息不全給，甚至本也不一定能還齊;借錢時說這錢急著用于正規(guī)用途，實際上拿到手后怎么用他自己甚至都想不到。專玩民間借貸的人幾乎沒有一句話能聽。他們之間有數(shù)重借貸關系，騙來騙去，到最后誰都不知錢借給誰了。他們?yōu)榱俗屓讼嘈潘麄儚姶蟮慕?jīng)濟實力，通常都開豪車，玩的都是大場面。可以說一切都在欺騙中進行。

2.逼迫。民間借貸過程不但欺詐無處不在，還有很多逼迫手段。逼迫手段之一：借錢時必去斬頭息。現(xiàn)在去斬頭息的方式頗為隱蔽：先按借條上的數(shù)字把錢匯給借錢人，然后立馬跟著借錢人一起去銀行逼迫他把斬頭息取出交給出借方。這樣表面上借錢方拿到了借條上完整的數(shù)字。逼迫表現(xiàn)之二，借款到期還不上時，出借人按照“約定”的利息逼迫借錢方將計算出來的純利息重新打借條，同時要求借錢方將卡和密碼提供出來，出借方將計算出來的利息打進該卡然后立即自行取出，再將卡立即返還給借錢方。這樣表面上借錢方又多了一筆借款。逼迫表現(xiàn)之三：逼債。這個非常之多，手段是五花八門，軟硬兼施。出借方常逼迫借錢方將有關產(chǎn)權證件原件交給出借方扣留，甚至辦他項權證。還有在討債過程中逼迫借款方追加擔保人。現(xiàn)在的討債公司也有不少。武力、半武力討債屢見不鮮。

（三）民間借貸滋生問題眾多

民間借貸監(jiān)管方面一直是真空，使得民間借貸就向高利貸趨勢去發(fā)展，一旦發(fā)展到一定程度資金鏈必然斷裂，這種情況下必然會變成洪水猛獸。現(xiàn)在大多數(shù)民間借貸都是處在灰色甚至黑色領域，沒有在陽光下運作，出現(xiàn)這些問題也在所難免。高利貸讓民眾財富被變相瘋狂血洗、讓百姓陷入人性扭曲。民間借貸案件現(xiàn)在成為法院民事案件的主流了，案件數(shù)量多、標的額大、執(zhí)行難、戰(zhàn)線長。到法院訴訟的還只是民間借貸的冰山一角，還有相當一部分沒有訴訟，很多是無法訴訟。有不少大手筆的民間借貸者跑路了，活不見人、死不見尸。一跑路，即引起群發(fā)效應，大面積百姓受損。食利者的獲利源頭來自于實體產(chǎn)業(yè)，如若企業(yè)因無法消化高企的財務成本而倒閉，那么預期中的高利息回報必然淪為“無本之木”。更何況，前期高利貸的獲利示范效應吸引了許多實體資金轉(zhuǎn)道加盟，產(chǎn)業(yè)空心化日趨嚴重，民間借貸越來越像一座空中樓閣。一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏，其間的風險就猶如多米諾骨牌般擴散開來，給當?shù)亟?jīng)濟與社會安定形成重創(chuàng)。

1.讓很多企業(yè)、經(jīng)營者不堪重負，直至倒閉。民間借貸就是高利貸，很多中小企業(yè)急用錢時不顧一切，被民間借貸手續(xù)快速便捷的表象所迷惑。實際上民間借貸手續(xù)雖快速便捷，但利息高得嚇人，月息五、六分已屬正常，還有月息超過一毛的，更要命的是還要去掉斬頭息、到期不還計算復利，這樣一年下來利息可能超過百分之百。一旦卷入高利貸，本來效益不好的企業(yè)雪上加霜，拆東墻補西墻，企業(yè)資產(chǎn)被挖空并形成惡性循環(huán)，嚴重影響企業(yè)進一步健康發(fā)展，說很多企業(yè)就是被高利貸壓垮的一點不夸張。

2.極易引發(fā)各種犯罪。一是集資詐騙罪。放貸者通過承諾高利息、虛假宣傳方等手段，大量吸取公眾、經(jīng)營者的資金，一開始都能兌現(xiàn)，讓那些出借者嘗到甜頭，愿意借錢的人越來越多。集資者隨著手頭上錢越來越多，膽子越來越多，越來越張揚跋扈、胡作非為，后雖拆東墻補西墻大量的錢還是還不上，問題越來越嚴重。吳英、曾成杰就是我國近來發(fā)生的被法院認定為集資詐騙兩個最為典型的案例。二是非法拘禁罪。一些玩高利貸的人往往雇傭一些社會閑雜好斗人員，甚至勾結黑社會，討債、逼債，在借款人到期無法償還貸款時，往往會對借款人或擔保人強行拘禁，逼迫償還貸款。還有放款合伙人之間因為資金問題而發(fā)生矛盾進而對同伙拘禁。三是綁架罪。一些放款人為追回貸款及巨額利息，有時鋌而走險對借款人或他們的家屬實行綁架，還有極個別的借款人為了償還高額利息，綁架他人以獲得贖金。四是詐騙罪。一些放款人為了保證“資金鏈”順暢，往往利用他人的信任，采用欺騙手段獲得資金。還有個別借款人為償還貸款，采用欺騙手段騙取他人錢財，借錢時什么條件都答應，其實內(nèi)心里借了就是對準不還，錢拿到手后就玩失蹤，換手機號碼，搬離住處等欺騙手段。五是非法吸收公眾存款罪。其實，絕大多數(shù)放款人自己并無多少資金，一般都是以高息高回報為噱頭，吸收社會上不特定對象的存款，因此，往往涉嫌非法吸收公眾存款罪。

以上只是民間借貸極易引起犯罪幾個主要罪名，有的還引發(fā)故意傷害罪、尋釁滋事罪等其他罪名。

3.影響銀行金融秩序。首先，大量民眾閑散資金因追逐高利不愿意存入銀行，四大銀行存款迅速銳減，銀行正常業(yè)務的開展大大受限。其次，一時間銀行內(nèi)部人員甚至也玩起了高利貸，違規(guī)將銀行的部分資金投放到高利貸市場。再次，民間借貸中的大量資金通過銀行流動，造成銀行業(yè)務混亂和資金流的虛假表象。第四，民間借貸自定利率，銀行都是國家定利率，民間借貸利率遠高于銀行，使得銀行對國家的利率政策無所適從。最后，因高利貸的一些突發(fā)事件造成民眾到銀行瘋狂擠兌現(xiàn)象，給銀行造成混亂。

4.影響社會穩(wěn)定。很多地方因民間借貸引發(fā)了，位于金字塔底部的民間借貸者上訪鬧事，相關命案時有發(fā)生，極大地影響了社會穩(wěn)定。《白毛女》中，楊白勞因高利貸被逼得家破人亡，喜兒逃進深山成了白毛女，痛恨惡霸地主南霸天太狠毒。那是在舊社會。在提倡和諧社會的當代中國，在人民權利得到充分保護的今天，因高利貸而被逼家破人亡的事實依然活生生存在，不能不說政府在依法治國方面還有很大差距。

二、治理民間借貸亂象之管理措施及立法建議

如何規(guī)范民間借貸，讓其回歸良性，發(fā)揮其應有的作用，筆者認為既要采取一定的管理措施，也要加強這方面的立法。

（一）民間借貸管理措施建議

1.發(fā)展和完善正規(guī)金融機構的服務，金融部門要積極籌措資金，提高服務水平，加強服務創(chuàng)新。各商業(yè)銀行要按照《銀行開展中小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》的要求，切實改進中小企業(yè)的授信管理，加大信貸支持力度，解決中小企業(yè)貸款難的問題。在堅持適度從緊的貨幣政策的前提下，適度對那些經(jīng)營管理水平較高，產(chǎn)品有市場競爭力，能夠還本付息的企業(yè)加大信貸投入力度，支持其合理的資金需求。利用現(xiàn)代化高科技為民眾提供盡可能簡便、快捷的存款、貸款服務。各大商業(yè)銀行的信貸資金在向國有企業(yè)、大中型企業(yè)傾斜同時，要適度滿足地方經(jīng)濟發(fā)展的合理資金需求。人民銀行應加強對農(nóng)村信用社的政策引導。金融部門要創(chuàng)造條件，積極開拓融資市場，為企業(yè)直接融資創(chuàng)造條件，從而規(guī)范企業(yè)行為，同時也為投資者正確把握方向提供穩(wěn)妥的金融條件。

2.銀監(jiān)會應切實擔負起金融監(jiān)管職責。培育和建立合法的民間金融服務體系，改造民間信貸機構性質(zhì)，引導民間信貸機構規(guī)范經(jīng)營行為，有利于彌補目前我國金融體系服務不足的缺陷，滿足多元化的社會金融需求。金融監(jiān)管部門應制訂嚴格的管理規(guī)定，給予民間金融一定的法律地位，尤其是自發(fā)形成的有組織的金融活動加強監(jiān)管，避免“金融風波”;同時要堅決保護合法的民間借貸活動，維護債權人的合法權益。必須在繼續(xù)改革和完善正規(guī)金融的同時，讓非正規(guī)金融即民間金融步入正軌。

3.政府應切實改善投資環(huán)境，同時發(fā)揮其一定監(jiān)管職能。要加大投資體制改革的力度，建立儲蓄投資轉(zhuǎn)化核心機制，加快資本市場發(fā)展速度，積極為民間社會資金順利進入投資領域拓寬渠道、掃除障礙。加快金融體制改革，為不同所有制經(jīng)濟主體提供全方位的金融服務。政府可嘗試建立對民間借貸的監(jiān)測體系，定期采集民間借貸活動的有關數(shù)據(jù)，及時掌握民間借貸的資金來源、資金投向、利率水平、交易對象等變動情況，為有關部門制定宏觀政策提供數(shù)據(jù)支持，并相應地將民間借貸行為納入宏觀調(diào)控體系。

4.強化金融和法律知識宣傳，引導民間借貸健康運行。首先，在辦理手續(xù)上，要引導其按照銀行辦理貸款的程序，有憑有據(jù)，大額度貸款實行公證，防止產(chǎn)生不必要的糾紛。其次，要引導民間借貸資金用于經(jīng)濟發(fā)展上，防止用于非正常消費。提高民眾金融素質(zhì)，對民間借貸的潛在風險進行必要提示，增強群眾的金融風險意識和風險識別能力，提高投資者風險識別、判斷能力。

（二）民間借貸立法建議

民間借貸在我國如此普遍的存在，且有進一步擴大的趨勢，相關問題愈演愈烈，目前已上升到影響社會穩(wěn)定的高度，卻沒有相關立法對此進行規(guī)制，不能不說是個缺憾。目前僅有少量的最高院關于民間借貸的司法解釋。比如最高利息不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護;比如大額借款，須提供銀行打款憑證等意見。這些意見是指導法院審判的，對如何規(guī)制民間借貸的運行一點作用不起，特別是不能有效打擊高利貸。所以，筆者以為，當下迫在眉睫的不是民間借貸的民事立法問題，而是要加強刑事立法，出臺一個刑法修正案，專門打擊民間借貸中涉嫌的各項犯罪。具體有以下兩點建議。

1.將賺取高利貸數(shù)額較大、情節(jié)嚴重的直接入罪。管理民間借貸重點是遏制高利貸，要把賺取高利貸直接入罪，哪怕是賺取了高利貸但還沒有涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款，只要賺的利息超過銀行同類貸款利率的四倍、且數(shù)額較大、情節(jié)嚴重。民間借貸這幾年為什么那么瘋狂地興起，就是食利者靠“錢生錢”，瘋狂地賺取高利貸，來得那么快，那么容易。瘋狂賺錢的背后，必有人嚴重受損。從美國和我國香港的經(jīng)驗來看，利用刑事手段打擊高利貸是其共同的立法選擇。我國香港地區(qū)《放債人條例》設定了兩個高利貸界限，對于不同層次的高利貸規(guī)定不同性質(zhì)的法律責任。違反該條例第24條（年息60%的實際利率）即屬犯罪。

如何定罪？目前我國刑法還沒有直接打擊高利貸的罪名。刑罰中已有的高利轉(zhuǎn)貸罪客體是信貸資金管理制度，非法經(jīng)營罪的客體是國家許可經(jīng)營物品或業(yè)務以及許可證或批準文件管理的市場秩序，該兩個罪名尚不能將賺取高利貸入罪。那么筆者建議出臺新的刑法修正案的處理方式有二：一是可以直接將上述兩個罪名客體擴大，將民間資金的利益保護納入進去，比如高利轉(zhuǎn)貸罪中的資金不限于金融機構的資金，應包括民間資金，比如非法經(jīng)營罪中不準金融機構之外的單位或個人將吸收來的資金轉(zhuǎn)手外借;二是干脆確定一個全新的罪名就叫“高利放貸罪”，主體是除金融機構外的單位或個人，客體是資金的正當使用權益，客觀方面為將自己或他人資金以超過銀行同類貸款利率的四倍向外放貸賺取利息數(shù)額較大、情節(jié)嚴重，主觀方面為故意。

2.降低民間借貸的入罪門檻，加大打擊力度。這么多年來，最高院“不準超過銀行同類貸款利率的四倍，超過部分不予保護”的規(guī)定不但不起作用，反而助長了高利貸的違法犯罪行為，因為放貸者因此膽子更大，私下里隨便約定利率，只要借錢人愿意給，可以隨便超過這個規(guī)定，反正最壞的結果是到打官司時超過四倍的部分不予支持。如果只要超過四倍、獲利較多、情節(jié)嚴重就定罪入刑，那么放貸者還敢隨便定超高利率嗎？

降低入罪門檻，還要做到：一是非法吸收公眾存款原來規(guī)定個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的，筆者以為標準偏高。筆者以為要降低一半，個人15戶、單位75戶足矣。數(shù)字越高說明問題越嚴重，而打擊犯罪在初始階段才更能保護民眾利益。二是借款后常有債務人惡意躲避、頻繁更換電話號碼、搬遷住處的。此類行為，達到一定時間、情節(jié)嚴重的，可直接定性為詐騙罪。三是集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪的對象不宜有過多的限定，現(xiàn)在好多犯罪對象就是親朋好友、同學、戰(zhàn)友、同事。自家之外的人都可以列為犯罪的對象。

筆者以為我國當下的民間借貸問題應引起高度重視，有關問題亟待解決。其根本路徑就是讓民間借貸浮出水面，讓民間融資陽光化、規(guī)范化和法制化。實現(xiàn)“疏”與“堵”的辯證統(tǒng)一，最終讓民間借貸在我國經(jīng)濟建設中發(fā)揮應有的作用。

第3篇

一、借條訴訟時效

對于注明還款期限的借條，根據(jù)《民法通則》第137條之規(guī)定，訴訟時效應從還款日期屆滿的次日起計算兩年，因為訴訟時效期間應從知道或應當知道權利被侵害時計算，如果屆至借條注明的還款日債務人仍不履行債務，債權人權利即受到侵害。則從次日起計算訴訟時效期間。而沒有注明還款日期的借條，該合同則屬于履行期限不明確的合同，根據(jù)《最高人民法院關于貫徹〈民法通則〉若干問題的意見》第121條規(guī)定“公民之間的借貸……。沒有約定，出借人隨時可以請求返還，借方應當根據(jù)出借人的請求及時返還”;《合同法》第62條規(guī)定“當事人就有關合同內(nèi)容約定不明確，依照本法第61條規(guī)定仍不能確定的，適用下列規(guī)定（四）履行期限不明確的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時要求履行，但應當給對方必要的準備時間”，所以說債權人有權隨時要求債務人履行債務，但須給債務人必要的準備時間，因而對于該種借條存在有以下幾種情形：

（1）債權人要求債務人給付，雙方協(xié)商一致確定了一個明確的履行期限。如果債務人到期不履行債務，訴訟時效自該期限屆滿之日起計算。

（2）如果債權人要求債務人履行債務，而不能對履行期限協(xié)商一致的，在債權人提出了一個合理的履行期限后，訴訟時效自該合理期限屆滿之次日起計算;

（3）債權人向債務人主張權利，債務人明確表示拒絕履行，并且否定該債權的存在，那么訴訟時效應從該拒絕日的次日起計算。所以說書寫情況的不同存在有不同的訴訟時效起算辦法。

二、欠條訴訟時效

欠條則不代表合同關系，欠條一般情況下是債權人債務人雙方已有經(jīng)濟往來，債權人索要或經(jīng)過結算后，債務人需給付債權人款項，由于債務人沒有能力給付或者說不能及時給付，而由債務人向債權人出具的一種條據(jù)。而在這種情形下，債權人應當意識到自己的權利已經(jīng)受到了侵害，因為債務人之所以出具欠條，是因為本應給付債權人的款項，只是因無能力或不能及時給付才出具的，所以說應當認定債權人自出具欠條時知道自己的權利受到侵害，由此引發(fā)的債權請求權訴訟時效應自書寫欠條之次日起起算，當然這是針對欠條中沒有書寫還款日期的訴訟時效的起算;而針對寫下還款日期的欠條，則訴訟時效應從還款日期屆滿的第二日起計算。

手里有他人借條或者欠條的親，一定要注意訴訟時效，不然損失的可就是自己哦。

欠條的法律效力及訴訟時效

欠條具不具備法律效力呢？欠條的法律效力是如何認定的？欠條的訴訟時效是多長時間呢？針對這一些問題，小編收集整理了欠條法律效力及其訴訟時效的相關法律知識，請閱讀下面的文章進行詳細的了解。

“欠條”又稱為“欠據(jù)”，通常是由于債務人應當向履行債務時，因自身原因不能按時償還而向債權人出具的債權憑證。

第4篇

民事訴訟中的舉證指導是訴訟公正與訴訟效率的共同要求。先來看訴訟公正方面:民事訴訟的出發(fā)點和歸宿應當是對民事主體私權利的保護,所以,其制度設計應當朝著體恤與便利當事人的方向努力。但由于訴訟的專業(yè)性而使得在這一過程中不可避免的會出現(xiàn)一些“障礙”阻擋著當事人“將先于訴訟發(fā)生的自然事實轉(zhuǎn)化為法律事實,將訴訟以外的實體權利轉(zhuǎn)化為訴訟中法官所能認可并加以保護的權利”。因此,如果當事人僅僅是由于法律知識的缺乏、訴訟技能的薄弱以及經(jīng)濟原因無法獲得來自律師的有效幫助而在舉證這一關鍵環(huán)節(jié)中失利并遭致敗訴的話,那么這明顯有悖訴訟公正原則的要求。而由獨立的、中立的并且是專業(yè)的、職業(yè)的法院(法官)對雙方當事人――而非單方當事人――予以相同的指導和公開的引導無疑會大大降低上述不公產(chǎn)生的可能性。另一方面,盡管對于“公正”一詞一貫是仁者見仁、智者見智,但對于社會的一般群體來說總有一個大致類似的標準,而每個個體又都會以各自心中的標準去做衡量和評判――盡管這一評判未必是客觀的。就此有學者曾給“公正”做了一個頗為新穎的劃分:實際上的公正和感覺上的公正,并特別強調(diào)在難以做到100%公正的情況下追求當事人感覺上公正的重要性。那么,是否可以這樣理解:在法院予以盡職盡責地指導后,當事人便容易產(chǎn)生被尊重、被重視的感覺,并由于受到了公開的和一視同仁的對待而多一分對自己舉證行為的關注,少一分對法院公正性的懷疑。甚至即使是承擔了敗訴的結果,這種心理上感覺到的“公正”也不會消除,而這一點對一個國家訴訟制度的健康發(fā)展是彌足珍貴的。

再來看訴訟效率方面:日本法學家谷口安平在談及民事訴訟的作用和目的時曾經(jīng)做過兩點概括:一是實現(xiàn)個人權利或維護實體私法體系;二是解決糾紛。并且強調(diào)隨著社會的發(fā)展和人們觀念的更新,民事訴訟在發(fā)揮其作用時“首先必須考慮的問題與其說是‘適用什么樣的法律’,還不如說是‘怎樣才能妥當?shù)亟鉀Q糾紛’。”我們認為這其中所講的“妥當?shù)亟鉀Q糾紛”并不僅僅指使當事人之間圍繞私法上權利義務關系被確定從而制止爭議,還有另外一個重要的方面是指法院解決糾紛時是否遵守了訴訟效率的原則,即是否使投入的司法資源得到了最大程度的節(jié)約或最大程度的減少了司法資源的投入量;是否使案件盡快地得以處理即最大程度地發(fā)揮辦案的效率。“Justice delayed is justice denied.”這句古老的法諺也并非僅適用于刑事訴訟當中,它同樣反映民事訴訟當事人渴望盡快實現(xiàn)自身合法權益的強烈愿望。

二、民事訴訟舉證指導的現(xiàn)實背景

作為配合民事訴訟審判方式改革而出爐的一項新制度,“舉證指導”應當立足于我國目前民事審判的實踐,其必要性與可行性也均應以實際運作為基本。站在這一立場上考慮,至少以下幾方面內(nèi)容構成了“舉證指導”的現(xiàn)實背景:1.當事人的訴訟意識、證據(jù)意識與法律規(guī)定之間尚有差距。在這里我們反對以當事人的文化素質(zhì)與法律知識的高低多少來作為評價他們在訴訟中應有表現(xiàn)的標準。一個目不識丁的老農(nóng)借錢給別人時很可能會要個“憑證”,而一個大學生卻很可能未必――“證據(jù)意識”孰高孰低?所以,就一般的當事人來講,他們都有一定的“法律意識”、“訴訟意識”以及“證據(jù)意識”,只是由于各自環(huán)境、經(jīng)歷、文化素質(zhì)水平不同而與法律規(guī)定之間有著或遠或近的距離。民事訴訟才搞了多少年?新的審判方式才試行了多長時間?所以不能苛求當事人對如何收集、提供證據(jù)以及如何當庭舉證、質(zhì)證都了解掌握,那不現(xiàn)實也不公平。從這個角度上看國家的專門機關――法院就有這個“義務”盡力彌合上述差距,以求實現(xiàn)民事訴訟的目的。2.我國律師業(yè)不發(fā)達及律師制度特點導致民事訴訟當事人缺少專業(yè)、有效法律幫助。盡管與刑事訴訟相比律師參與民事訴訟的比例要高很多,但從整體來看,當事人獲得律師幫助的比例仍然并不樂觀。由于歷史原因,即使到今天我國律師的從業(yè)人數(shù)也遠未達到市場所需。從統(tǒng)計數(shù)字上看,迄今為止我國約有十一萬多名律師,但律師人數(shù)僅占總人口數(shù)的萬分之零點八,這個比例與其他國家相比相當?shù)牡汀６瑫r,我國每年的民事案件數(shù)量卻是相當之高的。僅以2001年為例,地方各級人民法院和專門法院審結案件5927660件,其中民事案件為5076694件,占總數(shù)的85.64%。所以，在實踐中一方或雙方當事人在沒有律師作為人的情況下參加訴訟也是很尋常的現(xiàn)象。加之在我國并不存在所謂律師強制制度,同時律師收費、賠償?shù)戎贫壬形赐耆饺胝墶＿@些因素都在無形中將當事人“拒之門外”。而我們都知道“訴訟”本身是專業(yè)化很強的活動,文化水平很高的當事人未必能夠駕馭訴訟,這也是很正常的。從這個角度上考慮,由法院來“分擔”一部分提供幫助的責任是合乎情理的,特別是在我國這種特有的國情及特有的訴訟文化背景下。3.法律援助制度尚未發(fā)揮出強有力的作用,不能有效彌補社會提供法律服務的不足。有一點很明顯:律師提供的法律服務不是無償?shù)?當事人需要花費一定的資力來獲得這種市場化的司法資源,因此就會出現(xiàn)一部分當事人無力支付而無法獲得,這也是必然的。而法律援助這項旨在降低上述風險并體現(xiàn)社會法律文明的司法制度在我國現(xiàn)階段下還處于剛剛起步的狀態(tài),從1994年司法部正式提出探索建立該制度至今才不到十年時間,而截至2003年6月底全國已建立的法律援助機構僅兩千多家,從事法律援助的專職人員還不到九千人。也正是由于“硬件”的不足,我國公民享受法律援助的條件相對比較嚴格,實施范圍十分狹小,有資格獲得援助的人數(shù)與需要接受援助人數(shù)之間的距離相對來說也是比較大的。因此,如果寄希望于法律援助制度能有效彌補社會提供法律資源的不足,至少在現(xiàn)階段仍不太切合實際。于是,對于那些既無資力到市場上“購買”律師服務又無資格享受社會提供無償法律援助的當事人來說,這種兩難的境地也促使他們呼喚獨立并中立的法院予以一定程度的“幫助”――舉證指導就是其中有效措施之一。4.法院認證行為需要規(guī)則的結束。讓我們換一個角度并從深層次上看,法院給予當事人的指導和引導并不僅僅限于應當舉什么樣的證據(jù)。如何舉出證據(jù)、舉不出證據(jù)要承擔什么后果等等表面化的問題,它們其實是涉及到法院作為糾紛的裁判者對證據(jù)的調(diào)查收集、審查判斷以及評定認證等一系列規(guī)則。這些規(guī)則一旦以“舉證指導”的方式公開于雙方當事人,那么它們所約束的也就不僅僅是當事人的行為,亦包括法院的行為。對于我們這樣一個更接近大陸法系法律傳統(tǒng)的國家來說,本身就缺乏周密、嚴格的證據(jù)規(guī)則約束法官行為、減少訴訟不公,況且就目前的情況來看,司法的任意性、不公開性日益受到指責,改革的呼聲日益高漲,因此,即使一時難以徹底改變大的司法體制框架,但從細小的制度入手盡可能的予以限制和糾正不但是可行的也是必要的。而舉證指導作為這么一項小的改革措施的確是很適時的,而且很是“對癥”。

三、舉證指導的發(fā)展方向

我們必須明確地看到,“舉證指導”無論是在理論上還是在實踐中都還停留在比較初級的水平上,為了使這項制度趨于科學完備,也為了使其積極作用得到更充分地發(fā)揮,在進一步發(fā)展時應當特別注意把握方向:1.由權力化向義務化發(fā)展。這是說法院(法官)對當事人關于舉證的指導(引導)不再強調(diào)是“酌情決定是否進行”的職權行為,而是必須按照規(guī)定的原則、規(guī)則和程序進行的義務,否則即是不履行義務,應承擔相應的消極后果。關于“舉證指導”在法律條文表述中開始出現(xiàn)以“應當”為標志的強制性規(guī)定;這種制度也已經(jīng)開始逐漸在法院內(nèi)部推廣實行且日見成效。因此我們認為今后“舉證指導”不再只是哪個法院(法官)積極改革、積極探索的作為,可以搞也可以不搞,可以花大力氣搞也可以敷衍了事地搞――而是必須當作一項法院的義務性工作和法院進行民事審判必須遵守的原則來搞,如此才足以顯示其重要性。2.由分散、任意化向統(tǒng)一、規(guī)范化發(fā)展。這是說地方各級法院以及專門法院不能“各自為政”各搞各的,也不能搞過于特色化的和創(chuàng)造性的“舉證指導”,而必須顧全法治的大局,尊重法制統(tǒng)一性的要求嚴格在相關法律規(guī)定之下來辦。當然,這里存在一個現(xiàn)實問題,即在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、人口文化水平較高的地區(qū)人們的接受能力、理解能力相對于落后地區(qū)確實會高一些,法院的條件也要好得很多。因此,不同地區(qū)根據(jù)自己的實際情況實行不盡相同的指導方法也是客觀的。但是必須堅持圍繞立法中的明確規(guī)定,堅持法治的原則。3.由單一化向多元化發(fā)展。這其中包含兩層含義:一是說談到“舉證指導”時不僅只是法院在開庭前給當事人發(fā)放“舉證須知”等書面材料,還應有法庭審理過程中法官予以及時、必要的舉證引導；二是說法院(法官)的指導(引導)行為也不僅限于一張紙、一句話,而是可以結合日常宣傳、答疑、咨詢、教育等多種途徑。只要不違背程序與原則,綜合手段的運用或許比單一的定式更易接受和有效。

結語:作為民事審判方式改革的一部分,舉證指導在理論上具有必要性,在實踐中具有可行性,而且在實際運作中也取得了一定成效。我們有必要以訴訟公正與訴訟效率的結合為目標,將其他國家相關經(jīng)驗充分了解吸收,并堅持站在現(xiàn)實條件的基礎上把這一制度深入進行下去,相信它的進一步科學、完善會為我國的民事訴訟改革帶來更多的希望與收獲。

參考文獻:

[1].楊金書、段國臣:《談法官的闡明權》,《人民法院報》,2002.10。

[2].景漢朝:《中國司法改革策論》,中國檢察出版社,2002。

第5篇

關鍵詞：民間金融；發(fā)展困境；發(fā)展對策

1 中國農(nóng)村民間金融的概念與發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 概念

民間金融在學術界尚無明確的統(tǒng)一界定。本文所研究的農(nóng)村民間金融主要指與城市相對應的、運作主要依賴于地緣、血緣、業(yè)緣、人緣等機制的非正式金融組織和金融活動。一般具有如下特征：一是地方性、甚至草根性；二是內(nèi)生性、自生自發(fā)性；三是總體規(guī)模大、單體規(guī)模小；四是小范圍內(nèi)信息對稱度高；五是金融當局監(jiān)管難度大。

農(nóng)村民間金融的主要運行形式有：（1）農(nóng)村信用社（現(xiàn)實中屬于國有金融的部分除外）：農(nóng)村信用社是由農(nóng)民入股組成，實行入股社員民主管理，主要為入股社員服務的互助金融組織；（2）農(nóng)村合作基金會：農(nóng)村合作基金會是社區(qū)內(nèi)為農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)服務的資金互助組織。1993年，為規(guī)范金融市場、整頓金融秩序被全面取締；（3）合會：合會是一種自發(fā)的民間信用互助形式；（4）民間借貸：主要是農(nóng)戶間個人借貸，一般在親朋好友間進行；（5）私人錢莊：私人錢莊是指沒有經(jīng)過審批設立的類似銀行的金融機構，2002年1月31日，《關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》發(fā)出后被取締；（6）民間集資（7）小額信貸

1.2 發(fā)展現(xiàn)狀

1.農(nóng)村民間金融規(guī)模大，分布范圍廣

改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟逐步發(fā)展，金融需求旺盛。農(nóng)村民間金融隨之蓬勃發(fā)展，成為農(nóng)村金融中不可忽視的力量。據(jù)2005年中央財經(jīng)大學《中國地下金融調(diào)查》課題組對浙江省五個地區(qū)224家中小企業(yè)、119個個體工商者的調(diào)查得出：在中小企業(yè)融資來源中，通過企業(yè)間的拆借和私人性質(zhì)的金融機構獲取資金的比重分別是24%和14%，兩者合計高達38%，這還不包括其他途徑的農(nóng)村民間融資；據(jù)農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心農(nóng)村固定觀察點采集的農(nóng)戶數(shù)據(jù)，民間借貸數(shù)額占總數(shù)50%左右；截至2011年3月末，全國共有小額貸款公司3027家，貸款余額2408億元。由此，農(nóng)村民間金融規(guī)模之大、范圍之廣可見一斑。

2.農(nóng)村民間金融地區(qū)差異性大

我國農(nóng)村面積廣大，風土人情各異，經(jīng)濟發(fā)展水平不盡相同。農(nóng)村民間金融主要受農(nóng)民收入水平、政府對農(nóng)村信貸政策、農(nóng)村居民消費傾向及儲蓄意愿影響，這使得各地的農(nóng)村民間金融呈現(xiàn)不同形式、依靠不同信用機制、利用程度不同。從形式看，合會主要分布在浙江、福建、廣東等地；小額信貸公司數(shù)量以、遼寧省、江蘇省、安徽省居多；民間集資則各地都有。從信用機制看，民間借貸多是通過血緣，人緣為紐帶；同業(yè)拆借則是以業(yè)緣為基礎。從規(guī)模看，東部地區(qū)農(nóng)村民間利用程度最高，中部次之，西部最末。

3.農(nóng)村民間金融適應農(nóng)村金融需求

據(jù)國家統(tǒng)計局初步測算，到2020年，我國新農(nóng)村建設新增資金需求總量達15萬億元～20萬億元，金融無疑要在其中擔任重要作用。然而，農(nóng)村正規(guī)金融卻存在諸多問題，一是政策性金融功能缺位，極大地制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮；二是商業(yè)性金融不愿涉足，直接減少了對三農(nóng)信貸資金的投入；三是農(nóng)村資金城市化嚴重，極大降低了支農(nóng)資金的供應力度；這些問題使得農(nóng)村正規(guī)金融無法滿足農(nóng)村資金需求。而與農(nóng)村正規(guī)金融相比，農(nóng)村民間金融具有手續(xù)簡單、方便快捷、利率靈活的優(yōu)勢。農(nóng)村民間金融萌芽于小農(nóng)經(jīng)濟時期，當時社會秩序較為穩(wěn)定，宗族家庭觀念極為濃厚，加上地緣與血緣關系，人們之間的借貸活動成為有無共濟的義舉，一直綿延至今。這形成現(xiàn)今農(nóng)村民間金融依靠信任和名譽作為信用機制，適合農(nóng)民缺少抵押物的狀況。農(nóng)村借貸速度快，一般2～3天就可以拿到貸款。民間借貸的利率靈活，一般無息或是低息，高利貸只是個別現(xiàn)象。根據(jù)樣本調(diào)查，農(nóng)戶年平均借入現(xiàn)金為1617 .5元，平均借出現(xiàn)金為1926 .4元，借入和借出的資金比例相當于典型農(nóng)戶總收入的15%（朱旭東，馬妮，2005）。

2 農(nóng)村民間金融面臨的困境

2.1 外部環(huán)境嚴峻

1.法律地位不明確

農(nóng)村民間金融在促進農(nóng)村發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是農(nóng)村民間金融沒有合法的法律地位，這使得農(nóng)村民間金融境遇尷尬。由于沒有完善的法律管理體系，農(nóng)村民間金融一直處于邊緣化地位，一些合理、合情的利益得不到保護。農(nóng)村民間金融成分復雜，在沒有合理的區(qū)分標準下，不論是否有益，一般都被劃歸為灰色金融甚至是黑色金融。以小額信貸為例，根據(jù)《小額信貸公司指導意見》中相關規(guī)定，小額信貸公司在法律上只是有限公司而不是金融機構，以有限公司身份從事金融業(yè)，使得小額信貸公司不能吸收存款，限制了其發(fā)展和轉(zhuǎn)型；監(jiān)管上，小額信貸歸當?shù)亟鹑谵k管理，但金融辦并沒有成熟的管理體系，容易造成監(jiān)管不力。

2.政策扶持力度不足

在實行社會主義市場經(jīng)濟的今天，行政管制經(jīng)濟依然存在，同時，屬于市場的力量不斷增長，這為農(nóng)村民間金融的生存提供了極大的空間，也對農(nóng)村民間金融發(fā)展形成阻礙。現(xiàn)今政府對農(nóng)村民間金融是持默認而不提倡的態(tài)度，這使農(nóng)村民間金融不僅不能享受政策優(yōu)惠，還要受到行政嚴格干預；而市場力量的增長又加速了農(nóng)村民間金融借貸利率的失控。律法規(guī)定，利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸，利率市場化受到阻礙；正規(guī)金融極少接受農(nóng)村民間金融機構及組織的融資請求，即使接受農(nóng)村民間金融也不能享受同業(yè)拆借利率。

2.2 內(nèi)在機理缺陷

1.自身管理體制不完善

一套完善的管理體制是事物持續(xù)的必要條件之一。隨著農(nóng)村資金需求量的不斷增大，農(nóng)村民間金融發(fā)展越來越快。然而，由于農(nóng)村民間金融的自生自發(fā)性和草根性，農(nóng)村民間金融沒能夠形成完善的管理體制。農(nóng)村民間金融的金融交易一般是依靠社會關系網(wǎng)絡，而且大多數(shù)農(nóng)戶文化水平低，管理意識淡，像和會、民間借貸和民間集資多是依靠祖輩積累的經(jīng)驗行事；農(nóng)村信用社和小額信貸公司由于組織結構不規(guī)整，從業(yè)人員水平低、業(yè)務流程不健全等缺陷，不僅影響其運作效率，而且容易產(chǎn)生呆賬、壞賬現(xiàn)象，給農(nóng)戶造成損失。以農(nóng)村信用社為例，2008年末，全國農(nóng)村信用社不良貸款余額和比例分別為2965億元和7 .9%；2009年末，全國農(nóng)村信用社不良貸款余額和比例分別為3490億元和7 . 4%；2010年末，全國農(nóng)村信用社不良貸款余額和比例分別為3183億元和5 .6%。

2.借貸風險保障低

農(nóng)村民間金融的產(chǎn)生與發(fā)展有其優(yōu)勢，但也存在短板，尤其是應對風險方面。（1）由于農(nóng)村民間金融的分散性與區(qū)域性，在應對市場風險時，無法形成一個整體，因此防范市場風險的能力低。（2）農(nóng)村民間金融基于熟人社會圈的借貸關系以及依靠信任和名譽維持信貸運行的信用機制脫離了金融當局的監(jiān)管，使得農(nóng)村民間金融借貸風險大增。（3）農(nóng)戶的契約意識淡薄，大多數(shù)借貸都是在私下雙方直接辦理或在第三方的見證下進行，僅有口頭約定或一紙借條，沒有正式合同。若債務人無法按時還款，則易引發(fā)經(jīng)濟糾紛且難以處理。（4）當借貸范圍擴大時，尤其是存在交易中介時，信息對稱度降低，風險上升。此時，債權人可能難以收回借款，債務人也可能陷入高利貸陷阱。以民間集資為例，近年來，非法集資方式層出不窮，非法集資類案件迭增。公安部數(shù)據(jù)顯示，2011年1月至9月，全國共立非法集資類案件1300余起，涉案金額高達133.8億元。

3.資金使用結構變化

我國農(nóng)村正處于高速發(fā)展的階段，資金農(nóng)戶借錢一般用于生活消費、生產(chǎn)投資和其他花費，其中生活消費與生產(chǎn)投資占的比例極大。生活消費包括婚嫁喪病、子女教育；傳統(tǒng)生產(chǎn)投資一般是農(nóng)業(yè)投資和個體實業(yè)投資。根據(jù)李勤和李人慶博士調(diào)查的樣本數(shù)據(jù)顯示，平均每戶一般性生產(chǎn)支出9413 .85元，生產(chǎn)性固定資產(chǎn)支出2876 .09元，日常生活支出9438 .96元，住房和耐用品支出3894 .92元。近年來，由于農(nóng)業(yè)投資成本高、風險大、資金回收期長，投資增長率正在下降；與此同時，為了高收益，流入金融業(yè)、房地產(chǎn)的資金變得越來越多；一些農(nóng)村民間金融機構和組織本身就有隱疾，為了高利潤，貸前沒有詳細調(diào)查，貸中沒有實地跟進，對貸款用途不甚清楚，這使那些在正規(guī)金融機構得不到融資的、被國家禁止的項目就轉(zhuǎn)向農(nóng)村民間金融機構。

3 規(guī)范發(fā)展農(nóng)村民間金融的建議

3.1 創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

1.出臺、完善相關法律、法規(guī)，明確農(nóng)村民間金融的法律地位

需求產(chǎn)生市場，農(nóng)村民間金融的發(fā)展空間是農(nóng)村正規(guī)金融不能夠滿足農(nóng)村資金需求而留下的空白。農(nóng)村民間金融應該起到彌補農(nóng)村正規(guī)金融的作用，與農(nóng)村正規(guī)金融相輔相成。然而，由于農(nóng)村民間金融的法律地位不明確，現(xiàn)今農(nóng)村民間金融與農(nóng)村正規(guī)金融卻是處于相互對立的位置。為了改善這種局面，應該給予農(nóng)村民間金融合法的地位以及足夠的發(fā)展空間。明確農(nóng)村民間金融的法律地位，一是相關部門應出臺有關法律法規(guī)，正確定義農(nóng)村民間金融；二要堅持具體問題具體分析的原則，禁止將農(nóng)村民間金融和非法金融混為一談的做法，保護有益的農(nóng)村民間金融的合法利益；三是通過對農(nóng)村民間金融的詳細調(diào)研與考察，制定適合不同形式的農(nóng)村民間金融的法律條文；四是修改現(xiàn)有的法律，如《金融法》、《中華人民共和國銀監(jiān)法》、《民法》等，剔除不合理的法律條文。以合會為例，可以承認組建合會是合法的；規(guī)定會首與會腳的權利與義務；為防止重大倒會事件發(fā)生，可限制其規(guī)模（包括參會人數(shù)、各人出資額、總額上限）。

2.適當?shù)恼叻龀郑诔跗谕度胭Y金，在農(nóng)村民間金融成熟后適時退出并放開利率

農(nóng)村民間金融由于地位尷尬而不能享受優(yōu)惠政策，但農(nóng)村民間金融要更好的發(fā)展，更好的為三農(nóng)服務是離不開政策的支持的。在初期，農(nóng)村民間金融并不足于填補農(nóng)村金融市場空缺，需要政府支持，通過工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市帶動農(nóng)村，為農(nóng)村民間金融注入資金。在有嚴格監(jiān)管的情況下，放寬合理合法的農(nóng)村民間金融的利率彈性，使農(nóng)村民間金融的利率更加市場化。符合條件的農(nóng)村民間金融機構及組織，可許其轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行，享受正規(guī)金融機構的政策優(yōu)惠。我國的農(nóng)村信用社一直向“國有”靠攏，應該將農(nóng)村信用社改造成真正的農(nóng)村民間金融，剝離國家產(chǎn)權，確保其為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的目的的實現(xiàn)。對于享受政策扶持的農(nóng)村民間金融，都應該確保它們是為三農(nóng)提供金融服務。

3.將農(nóng)村民間金融納入金融監(jiān)管體系，加強監(jiān)管

農(nóng)村民間金融游離于金融監(jiān)管體系外，不僅增大了農(nóng)村民間金融的風險，而且削弱了國家宏觀調(diào)控的作用。中國農(nóng)村地域廣大，各地農(nóng)村民間金融實際情況各有不同，可由所在地的基層政府組織與銀監(jiān)會、中國人民銀行共同監(jiān)管。除了監(jiān)管農(nóng)村民間金融的合法性、合理性及有效性，還應在農(nóng)村民間金融遇到困難時給予幫助。以民間借貸為例，民間借貸是范圍最為廣泛的農(nóng)村民間金融形式，在利率方面，既要嚴防高利貸的發(fā)生也要使利率低于銀行同期的款項得到保護；在處理糾紛方面，要據(jù)實判定，做到合情合理。

3.2 優(yōu)化農(nóng)村民間金融內(nèi)在機理

1.調(diào)整農(nóng)村民間金融組織結構，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，提高管理水平，完善農(nóng)村民間金融管理體系

管理不善阻礙了農(nóng)村民間金融的進步，完善農(nóng)村民間金融自身管理體系勢在必行。完善自身管理體系應遵循“總結經(jīng)驗，努力創(chuàng)新，因地制宜，因時順勢”的原則，從結構調(diào)整、人員配備、業(yè)務流程等方面進行改良和創(chuàng)新。諸如合會、私人錢莊、民間借貸等傳承久遠的形式，要適應新時代的步伐加以改進。比如民間借貸，在市場經(jīng)濟的浪潮下，債權人與債務人都要培養(yǎng)誠信意識，鞏固以血緣、地緣、業(yè)緣為紐帶，以信任和名譽為基礎的信用機制。諸如農(nóng)村信用社和小額信貸，應對從業(yè)人員加以培訓，提高他們的業(yè)務技能；對業(yè)務流程加以設計，做到在貸前收集資料，進行實地調(diào)查；貸中實行檔案管理和風險預警；貸后評價或確立追償辦法，使其更具可行性與科學性；建立激勵約束機制，獎罰分明，充分調(diào)動工作人員的積極性。

2.明辨風險，建立風險保障體系，提高農(nóng)村民間金融應對風險的能力

農(nóng)村民間金融承受風險的能力低，恢復速度慢，一旦遭受重大打擊，對農(nóng)村民間金融將造成難以估量的傷害，因而維護農(nóng)村民間金融安全、增強其應對風險的能力是發(fā)展農(nóng)村民間金融的重要部分。要維護農(nóng)村民間金融安全，增強其應對風險的能力，從理論上看，其一要提高辯別風險的能力，了解風險類別，找出造成風險的顯性因素與隱性因素，這是應對風險的基礎；其二要根據(jù)形勢分析影響風險的因素，找出主要影響因素與次要影響因素；其三要抓住重點，通過改進或創(chuàng)新機制與方式，削弱風險。從實際操作看，要增強借貸雙方的法律意識與契約意識，可在農(nóng)村進行有關的法律宣傳活動，比如在農(nóng)村宣傳欄張貼相關律法條文、開展法律知識科普講座、進行典型事例分析等；要提高信息對稱度，從國家層面直到各個村莊，建立一個有效信息流通系統(tǒng)；針對不同的形式、層次建立相應的貸款保障機制和追償制度。

3.吸引資金流向農(nóng)村生產(chǎn)性投資，構造農(nóng)村民間金融體系

農(nóng)村民間金融的壯大部分是高利益導向的，一定程度上導致了農(nóng)村民間金融資金的配置不合理。通過吸引農(nóng)村閑散資金向農(nóng)村生產(chǎn)性投資流動，提高投資效率，優(yōu)化資源配置，使農(nóng)村民間金融促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村發(fā)展又能夠促進其對金融服務的需求，從而形成良性循環(huán)。此外，還應構造農(nóng)村民間金融體系，根據(jù)不同地區(qū)不同情況，多種形式互相配合形成體系。一個良性的農(nóng)村民間金融體系不僅能夠滿足農(nóng)村金融市場需求而且能夠與農(nóng)村正規(guī)金融相匹配，既能促進利率市場化又能降低風險。

參考文獻

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[5]柳民欽.我國農(nóng)村民間金融發(fā)展問題探討.西華大學學報.2006年第2期

第6篇

【關鍵詞】大學生 道德滑坡 現(xiàn)狀 對策

【中圖分類號】G641 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-4810（2014）16-0041-02

一 當代大學生思想道德現(xiàn)狀

當前，我國大學生思想道德問題主要表現(xiàn)在：

1.貪圖享受、相互攀比

大多數(shù)的大學生的家庭一般并不富裕，但部分學生不懂得珍惜父母的勞動成果，而是把父母的血汗錢任意揮霍。有些學生利用各種途徑向家長要錢購買各種電子產(chǎn)品，以在同學們面前顯擺，滿足其不健康心理的需求；有些學生不是把心思用在學習上，而是用在比吃比穿上，學生父母按計劃給足了生活費，但學生自己卻不能按計劃開支，反而時常向同學借錢消費，這給父母增加了不小的經(jīng)濟負擔；還有些學生不顧家庭實際情況，與別人攀比追求時尚品牌。

2.以自我為中心，集體觀念淡薄

現(xiàn)在有不少學生存在著過于濃厚的自我中心觀念，凡事都只希望滿足自己的欲望，卻置別人的需求于度外，更不愿為別人做半點犧牲精神。他們不關心他人痛癢，要求所有的人都以他為中心，他們只要集體照顧，卻不講集體紀律，不能服從他人和集體的要求。這些學生強烈希望別人尊重他，卻不知道自己首先也要尊重別人。總之，這些學生自我意識過濃，已走向了以自我為中心的極端面。

3.意志脆弱，心理素質(zhì)差

部分學生沉迷網(wǎng)吧而難于自拔，許多學生因為上網(wǎng)已造成學業(yè)荒廢，思想道德品質(zhì)滑坡。加之來自學校、家庭的壓力，對于這些社會閱歷不深的青年，一旦在學習、生活中遇到挫折和困難便無所適從，表現(xiàn)出焦慮、煩躁、恐慌、易怒等種種不良情緒。面臨壓力，他們往往是意志消沉，容易盲從，逃學，甚至棄學。

4.讀書觀越來越功利化

相當一部分大學生，他們認識到讀書最大的價值就在于，讀書能夠改變他們的生活現(xiàn)狀，能夠改變他們的社會地位，他們把讀書與功利化的目標聯(lián)系在一起，認為畢業(yè)后可掙更多的錢，獲取更多的利益就是人生的唯一目標，因此他們的學習目的越來越功利化。

二 當代大學生思想道德滑坡的根源

1.家庭不良因素的影響

當前我國大多數(shù)家庭的教育可以分為以下幾種類型：（1）“溺愛型”，與爺爺奶奶生活在一起的孩子，由于老人對孩子過分地關心和呵護，造成了孩子自私自利、好逸惡勞、專橫霸道的惡習。（2）“棍棒型”，由于父母性格暴躁或家庭貧困，有的家長對子女教育方法極其簡單，與孩子沒有交流，容易造成學生人格自卑、心理扭曲、報復心重。（3）“放任型”，不少家長或許是工作繁忙，或許是性格的原因，對孩子不聞不問，放任自流，也不與學校教師聯(lián)系和溝通，這樣的家庭的孩子往往是非辨別能力較差，容易上當受騙而走上歧途。

無論以上哪種教育類型，都會對孩子的教育產(chǎn)生消極的影響，造成其思想道德水平的低下。還有，大多數(shù)家長誤以為教育孩子是學校的事，家長只要給錢給物當好“后勤部長”就可以了，至于學生的學習成績與學生的品質(zhì)培養(yǎng)是由他們個人的素質(zhì)決定的，與家庭環(huán)境關系不大。

2.社會不良因素的影響

大學時代正是人生觀、世界觀趨于成熟時節(jié)，也是人生中最富于變化和不穩(wěn)定的時期。社會上，一些道德失范，誠信危機，假冒偽劣、欺騙欺詐活動的蔓延；一些成年人價值觀發(fā)生扭曲，享樂主義、拜金主義、極端個人主義的滋長；網(wǎng)絡游戲、黃色網(wǎng)站的誘惑等等現(xiàn)象，都給大學生的健康成長帶來不可忽視的負面影響。

3.學生自身因素的影響

大學階段學生的心理期正由幼稚走向成熟，這時候也是人生中最關鍵而又富有可塑性的不定型時期。這時的學生心理處于半幼稚、半成熟階段，是依賴性和獨立性、自覺性和幼稚性錯綜復雜、充滿矛盾的時期。因此在生活和參與社會實踐活動中，他們還不具備能正確地進行選擇的能力。

三 加強當代大學生思想道德建設教育的對策

面對大學生出現(xiàn)的這些問題，學校、家庭、社會三方如何有效地防范，使其得以健康成長，作如下探討。

1.宣傳并發(fā)揮好家庭教育的作用

家庭教育是“三育人”的起點和基礎，古代“孟母三遷”、“岳母刺字”的故事是家庭教育的典范。家長的言傳身教對孩子的健康成長至關重要，大力宣傳家庭教育的重要性，重視家長的法制意識和家教意識培養(yǎng)，進而形成良性循環(huán)。

2.學校應采取多種方式加強大學生品德教育

第一，加強教師職業(yè)道德建設。教師不僅是文化知識的傳授者，而且是學生養(yǎng)成正確世界觀形成的引導者，在教育教學過程中，教師不僅要自覺遵守職業(yè)道德要求，還要當好學生的表率，要抓住每個契機，對學生進行正確的人生觀、價值觀教育，把育好人當做教師的第一要務。

第二，開展心理咨詢，幫助學生消除心理障礙。處于成熟期過渡的大學生，在生活、學習和社會實踐活動中總會遇到難以解決的問題，作為教師要深入到學生中去，與他們交朋友，了解他們的心理，幫助他們解決遇到的問題，消除他們的心理障礙，使他們始終處在一種健康向上的最佳心理狀態(tài)。

第三，開展針對性的德育和社會實踐活動。對學生思想道德教育要取得成效，應組織學生開展有針對性的德育和社會實踐活動。如加強校園文化建設，讓每一面墻壁都能說話，使每一個板面都能生輝，起到潤物無聲、潛移默化的育人作用；認真開好信息課，讓學生認識網(wǎng)絡，學會在網(wǎng)上選擇有用信息，獲取有用知識；組織學生辦板報、演講及知識講座，進行自我教育，及時矯正學生身上存在的不良品行。學生走出校門，到工廠、到農(nóng)村、到福利院等，且到喜愛的地方去參加社會實踐活動，學生能受到教育。同時要加強學校與社會、家長和學生的交流和溝通，如設立校長接待日、班主任接待日、開辦家長學校、開展心理咨詢等，都有利于及時交換意見，增進了解，促進學生良好道德品質(zhì)的形成。

3.家庭、學校、社會相互合作

當代大學生的思想道德教育，僅僅依靠教師改進教學方法遠遠是不夠的，必須從課堂中走出來，走向家庭，走向社會，拓寬道德教育的途徑。（1）學校與家長要保持經(jīng)常聯(lián)系，使得教師與家長都能及時了解學生的思想狀況；（2）加強對學校周圍網(wǎng)吧的管理，同時要與司法部門聯(lián)手，對學生進行法律知識教育，讓學生遠離不良社會氛圍；（3）全社會應該給予大學生更多健康、積極、向上的觀念意識教育，塑造大學生成長的有力氛圍。形成學校、家庭、社會三方面的相互合作，才能使大學生的思想政治教育不會淪為一紙空談。

總之，大學生是祖國的未來和希望，學校、家庭、社會都有責任和義務采取各種有效措施，為他們的健康成長創(chuàng)造一個良好的學習與生活環(huán)境，將他們的思想引導到健康積極向上的軌道上來，讓他們學有所成，就業(yè)時有一技之長，能為中華民族屹立于世界民族之林做出自己應有的貢獻。

參考文獻

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第7篇

依據(jù)我國《刑事訴訟法》等的相關規(guī)定，本律師為依法維護李莊合法權益，特發(fā)表如下辯護意見。

【特別申明】：本次出庭辯護，并不意味律師承認貴院對本案有管轄權，只是為了避免李莊的合法權益受到二次傷害，從而依法出庭辯護。

辯護人認為：本案從偵查、到，再到審理，程序?qū)覍疫`法，漏洞百出。俗話說，強扭的瓜不甜，強管的案子，程序上千瘡百孔。程序正義猶如交通規(guī)則，如果今天江北區(qū)公檢法可以這樣不顧交通規(guī)則，把李莊撞回監(jiān)獄，明天任何一個老百姓也可以被撞進監(jiān)獄，甚至包括在座各位，誰也不能幸免。我國才過去30來年，殷鑒不遠，眼下重來，豈非悲哀。

有人對李莊說，機器很強大，對誰，誰都抗拒不了。機器依法開動，當然強大。但是，如果機器不顧交通規(guī)則，法定程序，程序正義，最后恐怕，也是要掉到溝里去的。始作俑者，其無后乎？維護法律規(guī)定的程序，才能讓民眾權利受到保護，齊家而平天下，這就是，為什么我們要為李莊辯護，既為李莊個人，也是為了這個國家的長治久安。以下是具體辯護意見：

第一部分：本案程序嚴重違法

【案件時間節(jié)點】從本案程序上的關鍵時間節(jié)點，就可以看出本案程序上的諸多嚴重違法之處：

根據(jù)卷宗顯示本案程序上的具體時間表如下：

2012年1 月16日，江北區(qū)檢察院收到徐麗軍的舉報。

根據(jù)以上毫無疑問時間節(jié)點，辯護人對程序上提出如下意見：

一，江北區(qū)公安局無權管轄本案，本案從偵查開始程序上就違法。

【先后順序】從來沒有一個案子是因為法院有管轄權，就可以推斷公安局有偵查權，因為法院永遠在公安局之后，中間還有一個檢察院，這等于孫子先出世，再生出爺爺，既違反自然規(guī)律，也違反法定程序。任何法院無偵查權，本案也不例外。因此，不能因為法院有管轄權而推定公安機關有管轄權。

《人民檢察院刑事訴訟規(guī)則》（以下簡稱《檢察刑訴規(guī)則》）第一百二十四條第一款第一項關于“舉報中心對于所收到的舉報線索，應當及時審查，并根據(jù)舉報線索的不同情況和管轄規(guī)定，在七日以內(nèi)分別作出如下處理：（一）不屬于人民檢察院管轄的，移送有關主管機關處理，并且通知報案人、控告人、舉報人、自首人。……”

【公安規(guī)則】《公安刑案規(guī)定》第十五條“刑事案件由犯罪地的公安機關管轄。如果由犯罪嫌疑人居住地的公安機關管轄更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安機關管轄”。根據(jù)《刑訴法》第八十四條第三款關于“公安機關、人民檢察院或者人民法院對于報案、控告、舉報，都應當接受。對于不屬于自己管轄的，應當移送主管機關處理，……”。

【審判管轄】刑訴法第24條明確規(guī)定，刑事案件由犯罪地的人民法院管轄。如果被告人居住地的人民法院審判更為合適的，可以由居住地人民法院管轄。第83條規(guī)定，公安機關或人民檢察院發(fā)現(xiàn)犯罪事實或者犯罪嫌疑人，應當按照管轄范圍，立案偵查。人民檢察院《刑事訴訟規(guī)則》第124 條，對于舉報，不屬于不屬于人民檢察院管轄的，移送有關主管機關處理，并通知報案人。本案犯罪地在上海徐匯區(qū)，被告人居住地在北京。重慶江北區(qū)檢察院應當將本案舉報線索移送給徐匯區(qū)公安局。

綜上，以上是一環(huán)扣一環(huán)，法律規(guī)定是嚴謹?shù)摹o論從那個環(huán)節(jié)，本案都不應有重慶江北區(qū)公安局偵查、江北區(qū)檢察院、江北區(qū)法院審判，江北區(qū)公安局對本案無任何管轄的法律依據(jù)，檢察院也無依據(jù)，法院審判也沒有依據(jù)。

第二，所謂合同詐騙重罪吸收妨害作證的輕罪，以此并案偵查也沒有法律依據(jù)。

【沒有重罪，何來吸收？】從控方提供的材料看，李莊宣判當日，既發(fā)送龔剛模表弟舉報李莊李莊涉嫌合同詐騙，次日，重慶市公安局指定江北區(qū)公安局立案偵查。似乎江北區(qū)公安局試圖以重罪吸收輕罪的方法來行使對李莊涉嫌妨害作證案的管轄。然后，所謂的合同詐騙案，江北區(qū)檢察院都沒有，皮之不存毛將焉附，案都不成立，根本就無案可并，不能以一個不成立的案件來實際行駛一個對此本無管轄權案件的管轄。要借力也得有力可接，不可能憑空來一個借案管轄。如此玩弄法律，法律豈是失足婦女？如此可以，按照邏輯，全中國任何一個人都可以被虛構在重慶有一個重罪，然后把其他地方的案件吸收過來，再撤銷重罪，重慶公安局成了全國的公安部，甚至，可以把全世界的人，包括美國總統(tǒng)都管轄進來。這種荒唐的邏輯，如成立，刑訴法的地域管轄的規(guī)定還需要嗎？

第三，法院以最高法院刑訴法司法解釋第14條行使原審法院管轄權，前提不成立。

貴院宣稱依據(jù)最高法院《關于執(zhí)行< 中華人民共和國刑事訴訟法> 若干問題的解釋》（下稱最高法院刑訴法司法解釋）第14條規(guī)定行使對本案的管轄權。最高法院刑訴法司法解釋第14條規(guī)定，發(fā)現(xiàn)正在服刑的罪犯在判決宣告前還有其他犯罪沒有受到審判的，由原審人民法院管轄；如果犯罪服刑地或者新發(fā)現(xiàn)罪的主要犯罪地的人民法院管轄更為合適的，可以由服刑地或者新發(fā)現(xiàn)罪的主要犯罪地的人民法院管轄。

【發(fā)現(xiàn)犯罪時間】依照前面所列時間表，本案“發(fā)現(xiàn)所謂漏罪”在二審宣判前，不存在服刑期間發(fā)現(xiàn)的事實，貴院援引的法條前提不成立。

魔鬼藏在細節(jié)中。雖然我國現(xiàn)行法律對“發(fā)現(xiàn)犯罪”定義無相關司法解釋，然后，不管以哪種解釋，都無法證明貴院對本案有管轄權。

【舉報時間在宣判前】

如果將“發(fā)現(xiàn)漏罪”定義為發(fā)現(xiàn)犯罪線索如舉報，那么本案發(fā)現(xiàn)李莊涉嫌漏罪應當在二審宣判前，那么，根據(jù)最高人民法院司1993年給江西高院的批復（1993）3 號規(guī)定，當時的二審法院應當將本案發(fā)回重審，將兩案合并處理，由于所謂漏罪是同種罪，對李莊不實行數(shù)罪并罰[1] ，（詳見最高法院的批復）。江北區(qū)公安局、檢察院，沒有理由不知道李莊案當時為二審期間，因此，江北區(qū)檢察院把案子藏起來，違背現(xiàn)行法律規(guī)定，是一種涉嫌瀆職行為。即使構成犯罪，李莊也只要受一次審判，檢察院憑空把李莊變成兩次審判，不也是一種涉嫌違法行為嗎？

【合同詐騙不是漏罪】

如果把“發(fā)現(xiàn)漏罪定義為龔剛模合同詐騙案，那么該罪實際并不成立，無法依據(jù)合同詐騙罪的依據(jù)來管轄辯護人妨害作證罪。這等于張冠李戴，能套得上嗎？法律依據(jù)何在？

【公安局立案沒有證據(jù)】

退一步講，即使依據(jù)本條規(guī)定，江北法院有管轄權，也不意味著江北公安局有偵查權。不能倒因為果。法院的是審判管轄權，而公安是立案偵查管轄權。兩者不同。如果李莊案，江北區(qū)公安局、檢察院、法院能管，那么，徐麗軍涉嫌構成偽證罪，誰來管轄？如果徐麗軍歸上海管轄，上海管轄了嗎？重慶公安局移送犯罪線索了嗎？

第四，其他程序嚴重違法的事實

【偵查期限超長違法】

本案偵查期限長達一年多，中間沒看到任何合法延長法律文書，江北區(qū)公安局嚴重違反刑訴法的期限規(guī)定。作為法律監(jiān)督機關的檢察院，對此沒有任何片言只語的監(jiān)督。法律監(jiān)督職能何在？

【剝奪偵查期間請律師的權利】

李莊在長達一年多的偵查過程中，沒有享受接受律師提供法律幫助的權利。卷宗之中，只有涉嫌合同詐騙罪的會見。李莊在本案中，沒有受到法律規(guī)定偵查階段請律師的權利。這個違法，檢察院有沒有進行監(jiān)督？

【本案變相不公開審理】本案看似100 多號人來旁聽，但是，法官對家屬要求有派出所證明才能進去，這樣的要求完全沒有法律依據(jù)，請法官出示法律依據(jù)。其他公民申請旁聽，也被拒絕，而法庭上，從開庭開始，第一排的座位就只有兩個法警坐。這樣的審判完全違背了公開審判的規(guī)定。

【法庭不接受錄像證據(jù)違法】辯方提供的李莊和徐麗軍的錄像，是為了反駁控方提供徐麗軍筆錄中，涉及所謂李莊教唆其在朱立巖死刑案件中作偽證，錄像顯示，李莊讓其客觀，實事求是，在同一份筆錄中，徐麗軍會誣陷李莊在朱立巖案件作偽證，可想而知，徐麗軍指控李莊在孟英案的偽證，是靠不住的。這樣的證據(jù)是反駁控方證據(jù)的，法庭說與本案無關，顯然是違法的。

結論：

一個本來就無管轄權的案件，非得強拿到重慶來管轄，所以，才會有拼湊，才有強詞奪理，千瘡百孔。辯護人不談有什么目的和動機，我們只是強調(diào)，這樣的偵查、、審判一點合法性都沒有。合議庭做出的任何判決，都將是枉法裁判，為歷史所恥笑，同時，也必將承擔相應的法律責任。

第二部分：李莊并沒有引誘、教唆的證人改變證言。

實體上，李莊并無引誘證人改變證言的事實，公訴機關證據(jù)嚴重不足。

一：本案的取證程序違法和證人可信度極低

1 ，取證程序嚴重違法

【偵查主體違法】由于本案重慶市公安局、江北公安分局都沒有管轄權，偵查主體全部違法。所作的偵查筆錄和取的證據(jù)全部系違法無效證據(jù)。

【偵查地點】本案證人的偵查地點多在證人家里，偵查人員住的賓館，茶樓，辯護人奇怪為什么如此強勢的偵查機關如此遷就證人，難道是有求于證人？我國《刑事訴訟法》97條明文規(guī)定，偵查人員詢問證人，可以到證人的所在單位或者住處進行，必要的時候，也可以通知證人到人民檢察院或者公安機關提供證言。偵查機關如此在茶樓，賓館取證，做個說明是證人提出的要求，那么試問證人要邊洗桑拿邊做筆錄行嗎？

【偵查人員】偵查人員李軍身份，一會兒是江北分局，一會兒是重慶市公安局。雖然公訴人說本案情況特殊，市局宏觀上指導，這已經(jīng)遠遠超出宏觀，已經(jīng)在微觀上插手了，這是違法的。

2 ，證人可信度極低。

【徐麗軍不是證人而是偽證主犯】如果本案對李莊指控成立，徐麗軍涉嫌在出庭作證時公開進行偽證行為，觸犯刑法305 條，構成偽證罪，且屬于主犯。本罪不對其進行逮捕而追究李莊，明顯系惡意執(zhí)法報復性執(zhí)法。對徐以不換取的證言，明顯是脅迫證言，不真實證言，無效證言。

【主要證人系直系親屬】本案指控被告人李莊涉嫌辯護人妨害作證的證人，主要是舉報人徐麗軍及其家人，（兒子蘇文龍和母親），這種一家人本身利害關系明顯，其證言證據(jù)效力有限。

【證人吸毒、反復無常】本案主要證人和舉報人徐麗軍，吸毒多年，四次進過戒毒所，在公安、法院、律師處的證言多處反復，在上海表演多次跳樓秀，在上海徐匯檢察院表演跳樓秀，其今天的書面證言根本就不可信。

【證人徐麗軍說謊】辯方提供的錄像證據(jù)顯示，徐麗軍在本案筆錄中，說李莊在朱立巖案中讓其做為證，完全是虛假的。雖然，法庭違法不讓出示，但仍無法掩蓋。

二，徐麗軍投入金湯城的確實不是投資款，是借款或類似性質(zhì)款項，其出庭作證所述并不虛假。

本案焦點事實，書指控李莊引誘證人徐麗軍違背事實改變證言，把投資款說成借款，證據(jù)表明，所謂徐麗軍投入金湯城在100 萬確實不是投資款，是借款。

1 ，首先，請查清楚100 萬元到底是誰的？

【公訴機關指控事實不清】

公訴機關書指控，徐麗軍投入的100 萬元是投資款，李莊讓其違背事實改變證言，辯護人認為這個事實存在疑問。

首先，上海徐匯區(qū)法院的民事判決認定這個款項所有權是王德偉的。

其次，證人筆錄顯示所謂王德偉和徐麗軍是夫妻，并沒有結婚證、離婚證等婚姻登記材料印證。結婚不是光憑兩人說是夫妻就可以的，這一點法律常識無需辯護人多言，本案，公訴機關指控缺乏證據(jù)。

2 ，退一步講，徐麗軍（王德偉）投入金湯城的100 萬元，也確實不是投資款，是借款或者其他。

【王德偉取回款項17萬】李莊在接受孟英案之錢，王德偉從所謂的投資款100 萬元已經(jīng)取回17萬元，根據(jù)法律常識，投資款是要共擔風險的，不能抽回。能抽回的只能是借款。因此，李莊更有理由斷定該款是借款。

【孟英供述】孟英在開庭認定該100 萬元是私人借款。孟英在公安筆錄中也認為，徐麗軍和其約定對外該款稱為私人借款。

【金湯城否認其為投資】從辯方提供的徐匯法院民事卷宗看，金湯城大部分股東不同意該款為投資款。

【金湯城律師認為是借款】金湯城在民事訴訟中的任律師認為該100 萬元可以以借款處理，因為不是投資款，大部分股東不同意徐麗軍投資。

【控方提供的周恩奇證言】其中就提到徐麗軍的錢，朱立巖認為是借款。

【法院判決駁回其股東請求】徐匯區(qū)人民法院民事判決確定，王德偉（所謂徐麗軍的丈夫）投入到金湯城的100 萬元資金不是股本金。判決駁回王德偉要求確認股東名份及出資份額所占注冊資本比例，并辦理工商登記的請求，這種情況下，公訴人居然還認為這是投資，卻無法回答辯護人的問題，投資的回報率多少？風險是什么？是什么類型的投資？辯護人多次問公訴人，你在銀行存入了多少錢，這有投資風險嗎？公訴人至今不回答。

【借款協(xié)議是強力證據(jù)】在徐麗軍出庭作證前15天，徐麗軍和孟英的家屬簽訂還款協(xié)議，這個還款協(xié)議充分表明了徐麗軍和孟玲之間的款項性質(zhì)。書指控徐麗軍違背事實，依據(jù)何在？即使此協(xié)議是李莊支持下達成，李莊也沒有強迫各方的能力。徐麗軍也沒有去撤銷這個協(xié)議，反而依據(jù)這個協(xié)議向孟家要錢，說明她是尊重這個還款協(xié)議的。

【100 萬的真實性質(zhì)】按照現(xiàn)在最高法院的司法解釋，這100 萬元，在獲得50% 股東同意之前，既可以理解徐麗軍和孟英之間的信托關系，之前也有法律人士理解是待轉(zhuǎn)化的借款法律關系。在出庭作證時，金湯城的股東仍未同意，也永不可能同意其為股東。因此，這100 萬元的款項，只能是孟英和徐麗軍之間的法律關系，不是投資款。后來雙方簽訂還款協(xié)議，更是確定了款項的性質(zhì)為借款。

三，李莊沒有引誘證人改變證言的事實。

【李莊的主觀判斷】李莊在想徐匯法院提供證人出庭時，手頭有這些證據(jù)材料，律師只能根據(jù)自己的法律知識和掌握事實，因此，李莊作為法律人士認為該款是借款，符合其認知的事實。

【指控證據(jù)不足】光憑徐麗軍、蘇文龍等的證言是無法證實李莊明知是投資款，而讓徐麗軍改變證言。

首先，李莊自己不承認有引誘、教唆行為，其一直說要求徐麗軍事實就是，而且，庭前對100 萬元的性質(zhì)進行分析，也完全是依法進行的。

其次，徐麗軍吸毒多年，多次進過戒毒所，每次公安詢問完畢都要問她，頭腦是否清醒，正如問一個醉漢是否喝醉，他肯定說自己沒喝醉。這樣的問話，豈不是笑話。請偵查人員去精神病院問精神病人，他們肯定也認為自己精神很正常。今天徐麗軍不出庭，本身就說明了問題。精神是否正常，是否可以作為證人，應該出庭接受雙方質(zhì)詢。正如辯護人在質(zhì)證階段回復公訴人，公訴人認為如果徐麗軍的精神狀態(tài)差，為什么李莊還讓她作證。李莊是讓徐麗軍出庭，讓大家質(zhì)證檢驗其精神狀態(tài)，李莊做到的，今天的公訴人敢嗎？

第三，蘇文龍的證言不可信，蘇文龍是徐麗軍的兒子。幾年前的一個飯局，坐哪里的細節(jié)居然還記得，不符合常理。而且，蘇文龍只在關于李莊的片言只語中，說“我只聽到幾句，現(xiàn)在能記清楚的就是李莊讓我母親放心，黃說把她投資的錢說成是借給孟英的”。其他都記不清楚了，這樣選擇性記憶證人，可信度極差。

第四，徐麗軍的母親楊盛梅的證言只是傳聞證據(jù)，而且，取證地點在其臥室，這樣的取證，讓辯護人大開眼界。一個70幾歲的老太太，動輒說作偽證，法言法語，令人咂舌。

第五，公安機關在偵查終結之后所取證據(jù)，完全違反刑訴法規(guī)定，這些證據(jù)，法院絕對不能采信。

我國刑訴法第129 條規(guī)定，“公安機關偵查終結的案件，應當做到犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，并且寫出意見書，連同案卷、證據(jù)一并移送同級人民檢察院審查決定”。

首先，本案案卷中沒有意見書。意見書不提供，檢察院是否應該法律監(jiān)督？

其次，既然，事實清楚，證據(jù)確實充分了，你為什么還要繼續(xù)調(diào)查，取證？反過來是否正好證明你事實不清，證據(jù)不足？

第三公安機關的偵查權到了偵查終結后，就沒有了，憑什么在階段，甚至法院審理階段，還在偵查，這種證據(jù)，如果法院能采信，那么，公安機關是否在開庭后，還可以繼續(xù)取證？

第七，公安機關存在明顯的誘供行為

同頁：偵查人員問，李莊有沒有教唆徐麗軍把投資款說成借款，他是怎樣教的？這種誘供，非常露骨。

本案如果依法排除了不出庭的主要證人徐麗軍、蘇文龍之后，并無其他有力證據(jù)。據(jù)證人王遼的說法：李莊和徐麗軍說話，徐麗軍提到她投資金湯城的錢的事，李莊就用法律方面的規(guī)定告訴徐麗軍，什么算借錢，什么算投資款，具體內(nèi)容我說不出來。然后，李莊就對徐麗軍說了些話，意思是要徐麗軍把這個錢說成借款。

從這段證言看，李莊實際上是在分析徐麗軍投入款項的法律性質(zhì)，這和徐匯法院的判決是一致的，也和金湯城的律師意見一致，也和徐麗軍錄音說的一致。如果這是事實，那么這樣的法律分析，是完全合法的。以上的證據(jù)，充分表明了對于徐麗軍（王德偉）投入到金湯城的款項性質(zhì)，絕對不是簡單的投資款，從各項證據(jù)來看，是一種待轉(zhuǎn)化的債權，在沒有其他股東確認之前，只是一個借款或者類似借款的債權而已。徐麗軍在法庭上所作證言符合事實，不管李莊如何說，都不構成妨害作證罪。

審判長、審判員：

各位坐在法庭上，頭戴國徽，身穿法袍，手握法槌，行使法律授予的權力，無一不需要法律上的授權，如果沒有程序法上的授權，今天的庭審將寸步難行。同為法律人，辯護人和法官、公訴人都應該如同珍惜自己的職業(yè)聲譽一樣，尊重法定程序，依照程序法來，仔細判斷有沒有管轄權，偵查取證時間、地點是否符合刑訴法，是否超期，綜合的證據(jù)是否內(nèi)心確證事實清楚，證據(jù)確鑿，只有這樣，步步為營，環(huán)環(huán)相扣，邏輯嚴密，得出的結論，才會贏得大家的尊重，這也是法治的精髓所在。反其道而行之，得到的判決，只會帶來羞辱。

今天的開庭如此引人矚目，不是因為被告人是李莊，李莊只是一個非常普通的人，只是性格比較倔強而已。本案引人矚目，只是因為李莊是一個在執(zhí)業(yè)中的律師，這個職業(yè)本來是該保護犯罪嫌疑人合法權益的，律師不是國家機器的對立面，而恰恰是為了保證公民在國家機器面前有人依法保護他，畢竟公檢法未必全是對的，否則，也不需要立國家賠償法了。這種在履行職務過程中無辜被入罪。這和毆打，拘禁一個正在看病的醫(yī)生一樣，是一種雙重傷害。因為，同時受傷的，是任何公民的律師辯護權。而今天的李莊案，是雙重的雙重傷害，所以，才更讓人同情，也更讓人擔心中國犯罪嫌疑人能否得到律師真正的幫助。

一個律師在給死刑犯辯護時，第一次被306 條，已經(jīng)引起國人矚目，今天，他又一次被同一個罪名，在同一個地方受審，審理的內(nèi)容卻是在上海做的事，單單程序上的不公，已經(jīng)可以說是，決嘉陵之波，流惡難盡。罄歌樂之竹，難書其罪。之后，恐怕，不管實體如何判，如何文字構陷，罪輕罪重，已難堵天下，悠悠之口。

最后，鸚鵡學舌，學下公訴人的警示教育。對于李莊，最大的教訓就是，在中國如此險惡的刑事辯護環(huán)境下，居然還敢提交數(shù)十份無罪證據(jù)，居然還敢向法庭申請證人出庭，居然還敢對權力機關叫板，你贏得了死刑犯朱立巖及其母親的尊敬，然后，夜路走多終于見到鬼，自己身陷囹圄，親人都見不到。這才是最需要接受教訓的事情。沉痛的是，李莊最也不可能吸取教訓，重做律師，只能讓其他刑事辯護律師吸取自己的教訓，當事人的罪與非罪是第二位的，律師自身安全是第一位的，如李莊般傻，一再入罪，值得嗎？

從公訴人口中講到李莊案的特殊，和本案管轄上，程序上的諸多違法之處，辯護人和李莊早就預測到本案的結果，將會是有罪，也不指望有奇跡發(fā)生。對于這種既定結果的判決面前，似乎辯護人是無力的，然后，在歷史審判面前，誰都無法逃脫。違背法律的人，必將被法律所嚴懲。天理昭昭，李莊必有昭雪的一天。這句話，送給李莊，也送給所有的法律人。正義雖然不在當下，但，我們等得到！

謝謝！

上海大邦律師事務所

律師：斯偉江

[1] 最高人民法院關于判決宣告后又發(fā)現(xiàn)被判刑的犯罪分子的同種漏罪是否實行數(shù)罪并罰問題的批復

（法復<1993>3 號）

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