時間：2023-10-16 10:40:23
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【關鍵詞】日本 老齡化 措施 借鑒
一、前言
自從1970年正式進入老齡社會以來，日本人口老齡化進程快速推進，目前已進入超老齡社會。隨著日本現代化的完成，少子化、單身化與老齡化等因素的疊加，日本高齡單身家庭數量快速上升，并逐漸形成了“無緣社會”中的“孤族”群體。又由于地域社會變遷、家庭結構變革和傳統社會支持網絡瓦解，日本社會出現了高齡者“孤獨死”的現象?！肮陋毸馈庇址Q“孤立死”，是指在沒有任何照顧的情況下，獨居者，其中以老年人特別是高齡老年人居多，在自己居住的地方因為某種原因而死亡的現象，特指發病后沒人發現而死亡的情況。這是全人類社會老齡化的突出表現之一。在日本尤為突出。日本的“孤獨死”現象最早出現于20世紀70年代，隨著時間推移不斷加劇，目前已成為日本眾多社會問題之一，造成了不可估計的后果。
中國在1999年正式進入老齡化社會，我國進入老齡化社會以來，呈現出老年人口基數大、增速快、高齡化、失能化、空巢化趨勢明顯的態勢，與日本相比，中國老齡化水平雖然相對較低，但是具有人口數量多、增長速度快等特點，且地區間、城鄉間發展不平衡。根據國家統計局《2014年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2014年中國60歲及以上的老人2.12億人，占總人口比例為15.5%；65歲及以上人口數為1.37億人，占比10.1%，雖然低于日本老齡化水平，但北京、上海等發達城市戶籍人口老齡化率已經接近甚至超過當前日本老齡化水平。另外，城鄉“空巢家庭”、農村“留守老人”數量迅速增長，中國的“孤獨死”現象雖然尚未演變成社會問題，但是“獨居老人離世”的新聞卻屢見不鮮。由此可見，隨著人口年齡結構轉型，中國同樣經受著人口老齡化問題的考驗。與日本相比，中國的人口老齡化問題更加錯綜復雜，既有發展中國家才有的人口問題，也有發達國家才會面臨的社會問題。為了應對這種危機，日本政府不斷修訂完善相關政策，并實施了一系列應對措施，形成了政府性與民間性相結合，以公助和共助為基礎，社區互助和高齡者自助相協作的支援體系。這些舉措在一定程度上緩解了日本“孤獨死”的社會壓力，而且，對中國人口老齡化問題的解決和“孤獨死”現象的預防具有重要借鑒意義。
二、日本超老齡社會的發展現狀及分析
超老齡社會是日本“孤獨死”現象產生的社會基礎，并且給日本社會經濟帶來了多方面的影響。日本老齡化進程的加快，使高齡者數量迅速增長，同時家庭形態的變革，導致高齡者越來越孤立，再加上部分高齡者長期處于看不起病的貧困線上，缺乏醫療看護，這又使“孤獨死”現象最終演化為一種社會問題。
（一）高齡者數量增長迅速，日本將在半個世紀內處于超老齡社會
世界上最長壽的國家是日本，但同時，日本也是老齡化程度最嚴重的國家。日本的平均預期壽命在世界范圍內是最高的，達到82.7歲，其中，男性為79.4歲，女性為85.9歲，由此可見，日本人口老齡化程度不斷加深的主要原因是平均預期壽命的延長和死亡率的下降。截止2014年底，日本總人口為1.27億人，其中，65歲以上的老年人為3190萬人，占總人數的25%。另外，從長期趨勢來看，日本將繼續維持“少子高齡化”的發展態勢，總人口將持續減少，老齡化率會繼續上升。據日本國立社會保障人口問題研究所推算，這一比例在2020年將達到26.9%，2050年將創下32.3%的新高。也就是說，日本將在半個世紀內長期處于超老齡社會。
（二）高齡者醫療負擔重，相對貧困日益突出
醫療負擔重是導致高齡者面臨生活困難的主要原因之一。日本政府2014年的調查結果顯示，日本家庭平均年收入為528.9萬日元，比前一年減少1.5%，僅相當于1994年最高時的八成，同時，社會老齡化問題繼續加深，家中僅有65歲及以上老人的家庭數量和比例達到新高，占家庭總數的大約四分之一，從收入構成來看，日本家庭收入主要來源為勞動所得，而高齡者家庭收入主要來源為養老金等收入，另一項調查顯示，有62.3%的高齡者認為醫療負擔過重，基于疾病護理等方面的考慮，而不得不進行儲蓄。
相對貧困也是導致日本高齡者醫療服務需求不能滿足的重要原因。一項調查顯示，進入高齡期后，日本高齡者的相對貧困率會隨著年齡的增長而不斷提高。從全年齡段來看，女性的相對貧困率要高于男性，而且這種差距會隨著年齡的增長而顯著增大。最大差距出現在70～74歲年齡段，女性高齡者的相對貧困率為26.6%，男性為17.3%，兩者的差距達到9.3%。在巨大的經濟壓力下，部分生活困苦的高齡者甚至走上了犯罪的道路。2010年，因犯罪而被的高齡者有48 145人，約是2001年的2.4倍，其中大部分是盜竊罪。同時，為了安穩度過余生，許多日本高齡者寧愿犯罪而使自己的晚年在監獄中度過。
三、日本應對老齡化的措施
在解決人口老齡化問題的時候，日本政府制定和完善了以老年人為主的各種制度，建立了一個比較完善的社會保障體系，同時，延遲退休年齡，發展老年產業，為老年人創造了一個優良的生存環境。
（一）就業和收入
確保老年人的就業機會，創造任何年齡都可以工作的社會環境。保證老年人到65歲仍可以利用其所具有的能力和知識被用人單位雇傭；支援中高年齡者的再就業，確保多種形式的就業機會。同時，日本政府確立并實行公立年金制度，由日本年金機構進行記錄和運營年金，而且，為了確保老年人得到自己的合法收入，日本政府不斷整備企業年金制度，完善退休金制度。
（二）健康和福利
日本政府不斷落實針對老年人的看護保險制度，普及并開發看護的相關服務；豐富看護服務，確保必要的看護服務，提高看護服務的質量；對患有老年癡呆癥的老年人提供支援政策。并且，改革老年人的醫療制度，指導老年人進行健康檢查和保健項目，提供區域性的住家醫療，開創多樣化醫療，完善周邊配套服務；制定和實施地區福利計劃。
（三）學習和社會活動
促進終生學習型社會的形成，確保學校有面向社會人提供高等教育、面向地區開放學校公共機能和支援勞動者進行學習活動的職能；鼓勵老年人參加社區活動，豐富老年生活。
（四）生活環境
政府幫助老年人進行購房，同時增加公共租賃房屋的供給，滿足老年人多樣的住房需求，讓老年人有安定的落腳點。推進滿足老年人需求的公共設施建設，改善現有的不能滿足老年人需求的公共基礎設施。
四、日本應對老齡化問題的措施對我國的啟示
老齡化社會標準是65歲以上老年人口比例達到總人口7%，而我國已經10.1%，這意味著我國已經進入老齡化社會，處于老齡化逐步加深的階段。我國進入老齡化社會以來，呈現出老年人口基數大、增速快、高齡化、失能化、空巢化趨勢明顯的態勢，再加上我國未富先老的國情和家庭小型化的模式，養老問題異常嚴重。因此，我們有必要借鑒日本的經驗。
（1）改革社會保障制度。包括養老保險制度、醫療保險制度等；首先，政府應該制定和完善有關老年人的法律制度，中國正面臨著嚴重的人口老齡化問題，有了相應的法律法規就能保障老年人的權利和利益，就可以在一定程度上提高社會福利、促進社會發展。
（2）增加老年人就業機會。政府可以適當延遲退休年齡，隨著人們生活質量和健康水平的提高，推遲退休年齡可以使資源得到更充分的利用且促進勞動生產率的提高。
（3）增加老年人福利設施，滿足老年人的需求。重視以老年人為主的服務投資，使老年人的需求得到滿足，提高生活質量。
（4）鼓勵生育。緩解人口老齡化，主要方法就是把總和生育率提高到世代更替水平附近。這就需要生育政策做出重大調整。從雙獨二胎到單獨二胎，生育政策已經在變化，但是與人口危機的現實相比，還是滯后。因此，現有的計劃生育政策已經無法適應當前形勢，逐漸的放寬甚至完全取消計劃生育政策，才可以緩解老齡化社會危機。
參考文獻：
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[4]劉曉梅.我國社會養老服務面臨的形式及路徑選擇[Z]. 2012.
在對溫州現狀的實踐考察和了解下，本文對溫州人口老齡化現狀進行了探討，并認為加強物質基礎和健全養老保障機制依舊是溫州的奮斗目標。同時，小組成員還認為，老齡事業的健康持續發展，不僅需要政府、社會、家庭和個人共同關心與參與，還需要針對老齡問題的特點，推進“積極老齡化”，激發老年人的潛能，使老年勞動力成為我市經濟的增長點；積極推進“為老”服務事業，最大限度滿足老年群體特殊需求，減輕政府和家庭的壓力。讓老年人共享經濟發展成果。
日本作為全球的老齡化大國，在老齡化解決方面對中國來說有著極大的借鑒意義。本文通過老師提供的資料以及其他渠道的資料對于富士市老齡化現狀進行討論與研究，針對日本富士的老齡化解決方案采取適合溫州市老齡化問題的改革方案，提出對溫州市改革的一些建議與設想。
關鍵詞：老齡化現狀；措施；建議
一：溫州老齡化現狀
早在1995年，溫州就進入了老年型社會。據不完全統計，目前溫州60歲以上人口已達108.10萬，占總人口的13.87%。65歲以上人口比例從2000年的7.39%增長到2005年的10.54%，溫州只用了5年，比日本快了10年。
溫州將長時間處于一個不可逆轉的老齡化社會中，而這也將是影響溫州市未來經濟發展的戰略性和全局性問題。溫州市長壽老人多，農村老齡化程度更加突出。據統計，溫州市60周歲以上戶籍老年人口有116.71萬人，占總人口的14.83%。其中，農村人口為89.74萬人，占老年人口總數的76.89%。
與西方發達的工業國“先富后老”相比，溫州是在經濟發展水平相對落后的情況下進入老齡化社會的，屬于“未富先老”。例如，日本在老齡化比例達到14%時的人均收入為38555美元。溫州老齡化比例已接近14%，人均GDP4937美元，僅為日本的12%。
二：溫州市居民對于老齡化的了解程度
考慮到溫州目前的老齡化情況已經比較嚴重，而且溫州作為一個外來人口聚集地，本小組成員對溫州本地人員及外來人員分別作了問卷調查。調查結果如下：
1、老齡化是什么？幾歲以上可以算是老齡化？有70%的溫州本地人可以明確地表達出老齡化到底是什么樣的一個概念，其中，有65%認為男性到70歲女性到65歲可以才算是進入老齡化階段；而大部分外來人員對于老齡化沒有一個具體的概念，80%的他們認為男性65女性55歲就屬于老齡化范疇。
2、你了解養老保險的問題嗎？是通過什么途徑了解的呢？65%的本地老人表示自己所在的社區會定期做一些宣傳，有事自己也會上網了解相關新聞和政策；70%的外來人員表示自己并不了解，自己平時都忙于工作，一般很少看電視，而且出門在外希望有時間就去賺點錢。
3、在養老問題方面，你們是希望子女贍養還是自己去養老院之類的機構歡度晚年呢？65%的本地老人表示自己更加愿意采取社區養老服務，不想增加年輕人的負擔，只要子女能夠定期去看望他們即可；75%的外來人員則表示，自己將在外面工作努力減輕家庭負擔，到時更加希望和孩子們住在一起，自己至少還可以為他們燒飯之類的。
4、作為大學生，你們對老齡化問題了解嗎？ 75%以上的浙江省大學生表示自己對于老齡化比較了解，溫州市采取了很多老齡化的對策，比如建立老年大學，開展老年文化節等；60%的外來大學生表示自己的家鄉在老齡化問題上并沒有做很多的對策，雖然自己有所了解，但是還是無能為力。
三：溫州市市政府對于老齡化采取的措施
1、建立老齡工作機構；農村老人協會建設逐步規范；城市社區為老服務網絡逐步健全；充分發揮志愿者組織作用。健全養老保障體系，解決市區城鎮老年居民養老保障問題。貫徹 “兩級政府、三級管理、四級服務”社會化管理服務模式；健全醫療保障體系，提高老年人健康水平。
2、加大宣傳教育力度。全面加強對以《中華人民共和國老年人權益保障法》為核心內容有關維護老年人合法權益的法律、法規和政策的宣傳，進一步提高全社會維護老年人合法權益的法律意識；嚴格涉老案件執法檢查。
3、加強老年活動設施建設。充分利用現有公益性文化設施活動場所，將政府興辦的公共文化和體育活動設施向70歲以上老年人免費開放；完善老年教育網絡。
4、注重養老服務體系建設，實現居家養老與社會養老相結合。深化社區為老服務工程，加強衛生服務體系建設，強化社區為老服務功能。完善文化服務體系建設，滿足老年人的精神需求。
四：建議
1、延長退休年齡，提高老年人口就業率，鼓勵老年人發揮特長，從事一些力所能及的事情。在日本有很多由老年人牽頭開始家族經營單位的企業，60歲以上的老社長也隨處可見。而溫州作為一以做生意發展而成的沿海發達城市，推行此方法相對來說比較簡單可行，對于溫州市未來的發展也將起到一個不可替代的領導性作用。
2、重視養老保險，將計劃生育與養老事業有機結合。與日本的高齡少子化不同的是我國擁有14億的人口，人口的龐大使我們不得不推行計劃生育?？墒请S著計劃生育的推行，”4―2―1”家庭，”丁克”家庭，空巢老人家庭不斷增多，所以解決養老問題也迫在眉睫。日本最成功的便是護理保險模式。它可以分為：身邊護理，家務幫助，復合型3中服務模式，有效地緩解了日本的老齡化高壓。小組成員認為溫州市可以嘗試這種護理模式。首先，溫州有其地域性優勢，溫州醫科大市時一所專門培養醫護人員的大學，每年溫州醫科大學都為社會推送出一批批的優秀的醫生，護士，醫學相關的研究人員。其次，溫州市是經濟發達的城市，這也為推行此模式提供了強有力的保障。
3、居家養老與社會養老的有機結合。與日本不同的是，溫州乃至我國都處于一個社會層次，勞動力和社會生產力有著極大差距的現狀，每個人對于養老方式也有著不同的追求與愿望。因此，采取多模式的養老模式將會推動一個地區的社會，人文發展。
4、加大老齡化的宣傳。由問卷調查可見，溫州在對于本地老人的老齡化政策方面已經相對比較完善，但是對于一些外來人員或者農村人員的宣傳和保障力度顯然不足，所以，本組小組成員認為加大對農村及外來人員的保障將是未來幾年內溫州市的發展和奮斗目標。
二戰后，隨著經濟的發展和社會的進步，世界各國的人口再生產由“高出生率，高死亡率，低自然增長率”的傳統類型逐步向“低出生率，低死亡率，低自然增長率”的現代類型轉變，由此形成人口年齡結構從“年輕型”向“老年型”過渡的結果。特別是發達國家，普遍進入了老齡型社會。依據聯合國有關規定，一個國家65歲以上的老年人在總人口中所占比例超過7%，或60歲以上的人口超過10%，便被稱為“老年型”國家，我國于2000年跨入了這一行列。但是與西方發達國家相比，我國老齡化有著自身獨特的特征，有學者將我國老齡化特征概括為“二高三大”，即高速、高齡；老年人數量大，老年人扶養比大，地區差異大，真實地反映出我國老齡化的現狀，同時也表明老齡化將給整個社會和經濟發展帶來巨大挑戰。
隨著社會發展，我國人口老齡化將經歷快速老齡化、加速老齡化和穩定的重度老齡化三個階段。2030年到2050年是我國人口老齡化最嚴峻的時期；而到2050年，老年人口總量將超過4億，需要撫養的老年人口將占人口總數的40%-50%。屆時，重度人口老齡化和高齡化將日益突出，我國將面臨人口老齡化和人口總量過多的雙重壓力。
雖然老齡化一定程度上可以減輕就業壓力，提高就業水平，但也會造成勞動力比例下降，形成勞動力供求不足的新矛盾。加之過去人口高增長帶來的“人口紅利”終將消失，由此導致勞動生產率和經濟增長的下降。不僅如此，老齡人口的過快增長提高了社會負擔系數，客觀上成為制約經濟發展的一個因素。目前我國的老年扶養比為0.11左右，即大約9個多勞動年齡的人就要供養1個老人。據測算，到2050年將上升到0.4左右。如此高的社會負擔系數需要強大的經濟實力和社會保障作支撐，也決定著傳統的居家養老方式難以維繼。而到2005年底，我國養老金“空賬”已達八千億。這需要大量的養老資金投入，但同時，我國人口老齡化速度加快，提前步入老齡社會使得老齡化超前于經濟發展水平和現代化，與發達國家在基本實現現代化的條件下進入老齡社會相比，我國成為世界上惟一進入老齡社會的發展中國家，具有典型的“未富先老”的特征。這種狀況表明在解決老齡化問題上我國面臨著嚴重的資金缺口。
老齡化也同時引發了嚴峻的產業結構矛盾，集中體現在與老齡人口消費需求相關的第三產業發展滯后上，包括醫療保健、生活撫養、休閑娛樂等方面。由此導致的結果是一方面存在前景廣闊的老齡市場，但另一方面卻對老年市場多元化的需要供給不足，同時又需維系并加強老年市場的購買力。更為重要的是，我國人口老齡化還存在地區發展不平衡、城鄉倒置顯著等特征，與經濟發展水平的地區差距及養老方式的城鄉差異交織在一起，使老齡化問題愈加復雜、艱巨。
上述分析指出的種種矛盾是化解老齡化危機不能回避、必須正視的問題。然而事情總有利弊的兩面。因為在壓力背后是開拓老齡市場和老齡產業的機遇，這必將對我國產業結構和消費結構帶來巨大的影響。但是問題的關鍵在于，老年人口的不斷增加確實形成了相當規模的市場需要，但那僅僅是一種潛在的市場，要真正形成市場供求，就需要老年人具有持續且具有一定水平的購買力，從而推動老年市場供給的增加及老齡產業的發展成熟。
療養服務貿易是指以國外人口、特別是老齡、高齡人口為主要服務對象，以醫療保健、旅游、休閑消費、養老托老等綜合服務功能為主要內容，以創匯為主要目的的新型國際服務貿易。最早提出發展療養服務貿易的設想是在上世紀末。然而由于發展條件和認識條件所限，并未在實踐中引起重視。近年來，經濟的繁榮增長和老齡化趨勢的進一步加劇使得從人口、市場、產業等多重角度的綜合審視具備了較為充分的條件，因而該領域的發展也正日益受到社會各界的關注。
療養服務貿易潛在的國際市場
目前跨國醫療、旅游、養老的人數不斷增加，全球“醫療旅游”人數已經上升到每年數百萬以上。到2010年，國際“醫療旅游”行業的年營業額將上升到400億美元。發達國家醫療保健費用高漲，為亞洲的醫療服務公司提供了賺錢的機會。如面對日本老齡市場巨大潛力，東南亞各國政府紛紛放遠眼光，在住房、醫療、旅游等領域制定中長期計劃。印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓和泰國已經修改了移民、稅收和房地產購買的法規，以吸引富裕的外國退休者。雖然醫療旅游并非等同于療養服務貿易，但它是療養服務貿易的重要部分，由此可見開拓這一市場的巨大前景。
從產業屬性來看，療養服務貿易屬于消費者服務貿易，其不僅包括對相關服務供給能力的規定，從而對國內產業、消費結構和水平以及發展趨勢有所要求，同時又需要順應、吸引、引導外部需求以形成市場。而它也不同于一般服務貿易，需涉及自然人較長時期的跨境移動以及多方面的綜合服務內容，所以需要更多的法律保障和國家之間的合作。由此來看，發展療養服務貿易需要從供給與需求及外部條件和環境進行綜合審視，其自身較強的專業特征使得除消費者的消費能力及服務的相對價格這樣的決定需求強弱的因素外，消費者對服務的評價越加困難，所承擔的風險逐漸加大，因而消費服務的尋找及經驗特征減弱，信任特征加強，因此對相關服務質量和水平也提出了更高的要求。
我國發展療養服務貿易的可行性分析
療養服務貿易則從開放經濟的視野下為解決我國老齡化問題提供了重要的思路和途徑。我國在開拓療養服務貿易新領域中較之開發“醫療旅游”的東南亞各國，除了共同的有利環境外，更有著自身厚實的優勢和基礎。主要表現在：
（一）療養保健資源是療養服務貿易的優勢和前提
首先必須充分發揮我國豐富而獨特的療養保健資源的功效。這些資源涉及自然、技術以及社會人文各方面，其中以自然及技術資源為基礎，以社會人文資源為依托，形成療養資源層級、互補結構。具體而言，我國地域遼闊，自然療養資源豐富，以這些資源為基礎已經開發出眾多旅游度假及療養勝地，為發展療養服務貿易奠定了基礎。此外博大精深的中華文化及民風民俗等對療養及形成健康、和諧的療養環境同樣重要。
（二）國內外消費能力的不斷提升是療養服務貿易的關鍵
從服務的提供地來看，本地經濟發展水平的高低對于開發療養資源及形成配套設施和措施而言比較重要；從服務的消費群體來看，目前能夠成為我國療養服務貿易市場開拓對象的國家和地區基本屬于發達國家和地區，其經濟實力及消費能力不成問題，而關鍵在于如何吸引并為自然人流動創造條件。如同旅游市場劃分等級一樣，療養客源市場依據地緣、經濟實力、消費能力等標準同樣可以確定需要開拓的不同等級的目標市場。顯然依據我國旅游業及服務貿易合作的發展形勢判斷，療養客源市場的開拓具有很大的地域空間。
（三）不斷增長的老齡人口是療養服務貿易的客源基礎
老齡人口無疑是療養服務的主要對象，尤其是人口老齡化及家庭結構、養老托老方式的變化，為該市場的開發注入了更強的動力。統計顯示，到2030年，西方7個主要工業化國家65歲以上人口將占全部人口的22%。因此，越來越多的富有的老年人選擇在國外消費和養老。如西班牙，憑借自身的旅游資源優勢，大力吸納日本的“出口”老人，積極支持國內企業在本國的療養度假地興辦日本老人村來接待和托管日本老人，為老人提供完善的醫療保健、生活和文化娛樂等方面的服務，賺取了可觀的外匯，還引進了日本現代科學管理和先進的科學技術，取得了很好的經濟效益與社會效益。我國開發療養服務貿易具備相關條件，并有著自身獨特的資源優勢和價格競爭力，通過積極的應對措施，可以形成廣泛而穩定的療養服務客源市場。
（四）開放條件下的區域合作是外部成長動因
開放經濟條件與封閉狀態相比，在謀求經濟發展的途徑、動力等方面顯然具備很多優勢。療養服務貿易的開展就是基于開放條件下的雙邊及多邊合作，它為解決各國及各地區所面臨的共同問題，如人口老齡化提供了一個合作平臺?；趪H貿易、國際投資、國際勞務合作、對外旅游等方面合作的加強，在解決療養服務貿易所涉及的一些關鍵性問題上的難度會逐步降低，合作空間將進一步拓展。
結論
毫無疑問，依據療養服務貿易的內涵，深入挖掘本國開展療養服務貿易的各種資源，采取支持、鼓勵、引導的政策措施促其發展，不僅順應了世界老齡化的趨勢，充分開拓了該領域的市場，將與療養服務相關的醫療保健、旅游住宿、養老托老等行業緊密地聯系在一起，形成較長的產業鏈，從而對開展該服務的東道國的產業結構和消費結構產生重大影響，而且發展了無煙而高利潤的產業，帶動了旅游保健資源豐富但經濟落后地區的發展，對于解決本國老齡化問題提供了強有力的財力和實踐保障，因此開拓療養服務貿易的新領域是化解老齡化危機的重要戰略選擇。
一、人口老齡化對經濟社會帶來巨大壓力
發達國家大多經過40多年，甚至上百年的時間才從成年型進入老年型社會。此時，這些國家已基本實現現代化，屬于“先富后老”或“富老同步”。而目前，我國尚處于社會主義初級階段，還未實現現代化，經濟發展水平和綜合國力相對落后，屬于中等偏低收入國家。同時，我國當前正處在改革發展的關鍵時期，經濟社會發展各方面的體制、機制和制度正在建立和完善之中，應對人口老齡化的思想、組織、物質、制度等各方面的準備還不充分，應對人口老齡化的經濟實力還較薄弱。老齡化進程的加快，必將對經濟社會產生巨大壓力。因此面對老齡化社會的沖擊，要確保經濟社會可持續發展，不僅時間緊迫，而且壓力巨大。
人口老齡化還會使勞動年齡人口平均年齡不斷提高，在一定程度上影響勞動生產率的提高。在經濟增長方面，人口老齡化使國民收入中用于老年人口的養老金、醫療費用和福利費用等消費基金不斷增長，影響積累基金，特別是生產性基金的增長，進而影響經濟增長率的提高。在消費結構和產業結構方面，老年消費群體的日益擴大，直接引起社會消費結構的變化，進而引起產業結構的變化。
在我國養老保障制度和老年社會化服務體系還不健全，傳統的家庭養老功能不斷弱化的狀況下，如何解決老人們的養老問題，已成為一個社會化的難題。
面臨人口老齡化迅速發展的嚴峻形勢，各級政府及有關部門要牢固樹立老齡意識和建設“老人強國”理念，增強緊迫感，切實負起責任，動員全社會力量，積極應對，認真化解，推進經濟社會持續發展。
二、解決人口老齡化問題的根本出路在于加快發展
解決人口老齡化問題的根本出路在于加快發展，通過發展解決問題，反過來，通過不斷解決問題，促進經濟社會可持續發展。
1.以科學發展觀為指導，實現社會經濟又好又快發展。我國已經進入并將長期處于老齡社會，這是二十一世紀我國的一個重要國情。要切實從老齡社會這一基本國情出發，研究制定經濟社會發展戰略和發展規劃，完善法律法規，調整經濟社會發展政策，做好應對老齡社會的各項準備。要加快轉變經濟發展方式，在優化結構、提高效益、降低消耗、保護環境的基礎上，保持較快的發展速度，為適應人口老齡化高峰期的到來奠定物質基礎。
2.適應人口老齡化發展趨勢，調整優化產業結構。堅持走中國特色新型工業化道路，大力發展技術密集型產業和高新技術產業，使勞動生產率的提高和經濟增長主要依靠科學技術和勞動者素質，減輕人口老齡化在勞動力方面的不利影響。要把發展老齡產業擺在重要位置，制定老齡產業發展規劃和優惠扶持政策，引導和促進老齡產業發展。重視開拓老年消費市場，以滿足日益龐大的老年群體的需求。
3.加大統籌力度，促進城鄉協調發展。堅持走中國特色農業現代化道路，建立以工促農、以城帶鄉長效機制，形成城鄉經濟發展一體化新格局。加大支農惠農政策力度，促進農業增效、農民增收和農村發展。以改革創新精神，加快推進農村養老保障制度和老年社會化服務體系建設，提高農村對人口老齡化迅速發展的承受能力。
三、解決人口老齡化問題必須加快養老保障體系建設
建立強有力的養老保障體系，是應對人口老齡化挑戰，構建社會主義和諧社會的關鍵。要堅持政府主導，社會、家庭和個人廣泛參與的養老保障體系建設格局。
1.建立健全老年社會保障體系。繼續完善企業職工基本養老保險制度、機關事業單位養老保險制度、城鎮職工基本醫療保險制度、城市居民最低生活保障制度。全面建立農村最低生活保障制度、農村社會養老保險制度，完善農村“五?！惫B制度。繼續推進新型農村合作醫療制度建設，研究實行將大額的慢性病門診費用納入新農合補償范圍的辦法。建立和完善社會醫療救助制度。大力發展老年社會福利、老年社會救濟事業。鼓勵發展企業補充養老保險、商業養老保險。
2.大力構建社會養老服務體系。政府要在增加對老年福利服務設施建設投入的同時，積極引導民間資金投資興辦不同檔次的養老服務機構，實行民辦公助、公民合作、民建民營政府給予政策扶持等方式，保證養老服務機構正常運行，發揮作用。鼓勵社會力量開展以社區為基礎的老年生活照料、家政服務、康復護理、緊急救援、心理咨詢等服務項目，形成為老服務網絡體系，為居家老人，特別是高齡老人提供優質、便捷的服務。
3.鞏固和增強家庭養老功能。當前和今后較長時期，傳統的家庭養老仍是我國的主要養老方式。要在全社會加強以感恩教育、責任教育為重點的思想道德教育，大力弘揚尊老、養老、愛老、助老的傳統美德。加大老年人權益保障法的貫徹實施力度，切實保障老年人的合法權益。要從法律上、制度上、措施上鼓勵兒女養老。積極創新空巢老人居家養老機制，推行協議養老制度，明確子女對老人的贍養責任；建立空巢老人居家養老政府補貼制度等，努力解決空巢老人養老問題。
四、解決人口老齡化問題必須有強力的組織保證
隨著人口老齡化進程的加快，老年人口大量增加，老齡工作顯得日益重要，老齡工作機構只能加強，不能削弱。
[關鍵詞]老齡化；社會保障制度；養老金
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.14.155
[中圖分類號]F323.89 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）14-0-01
0 引 言
21世紀之后，包含中國在內的多數國家已經出現人口老齡化的現象。人口老齡化已經成為阻礙社會發展的重要因素，現已成為一個世界性的問題，世界發達國家和一些發展中國家都在積極尋求應對人口老齡化的措施。中國，作為世界第一人口大國，人口老齡化問題也十分嚴重，且比預期提前到來，這也意味著中國人口老齡化的形勢是更為嚴峻的。一方面，社會主義市場經濟的發展受人口老齡化影響較大，開始出現經濟增長緩慢現象。另一方面，如果社會保障制度和措施的制定不能跟上人口老齡化發展的步伐，將會導致一系列社會問題的出現，影響社會安定。因此，面臨人口老齡化這一現象，要如何有效化解人口老齡化危機？如何有效應對這這一問題？本文在對我國人口老齡化發展現狀及形成原因進行分析的基礎上，探討了如何有效應對人口老齡化挑戰的問題。
1 我國人口老齡化發展現狀和原因的分析
1.1 中國人口老齡化發展現狀分析
20世紀90年代以來，中國的老齡化進程加快。65歲及以上老年人口從1990年的6 299萬人增加到2000年的8 811萬人，占總人口的比例由5.57%上升為6.96%，目前中國已經進入老齡化。性別間的死亡差異使女性老年人成為老年人口中的絕大多數。預計到2040年，65歲及以上老年人口占總人口的比例將超過20%。同時，老年人口高齡化趨勢日益明顯：80歲及以上高齡老人正以每年5%的速度增加，到2040年將增加到7 400多萬人。上述數據顯示，我國老年人口規模呈現總量擴張、增量提速的發展態勢，人口撫養負擔正逐步增加。
1.2 我國人口老齡化形成原因分析
人口老齡化是我國當前社會發展的主要障礙，已開始制約社會主義市場經濟的持續發展。中國人口老齡化進程不斷加快的原因表現在多方面。然而，人口老齡化最直接和最主要的原因是我國實行的計劃生育政策，該政策導致我國人口生育率較低。計劃生育的政策是與我國20世紀80年代的國情相適應的，當時國家人口增長過快。但是，當前我國的基本國情已經出現改變，人口增長速度呈現逐年遞減的趨勢，隨著社會主義市場經濟的發展及科學醫療水平的改善，人類的壽命相比以前已經大大延長。社會主義發展過程中多重因素相互作用，導致我國社會人口中，老年人口比重相對提高，但是年輕人的比重卻呈現出下降趨勢，最終表現為我國社會中人口老齡化現象嚴重，我國提前進入老齡化社會。
2 完善社會保障制度，積極應對人口老齡化問題
2.1 建立系統完善的老年醫療保障體系
健康是老年人晚年生活中最關心的一部分，其關系到老年人能否享受到較高質量的晚年生活。老年人只有擁有健康的身體，才能積極地參與社會活動。但是，我國當前社會出現看病難及看病貴的問題，而老年人身體免疫力較差，更容易患病，且容易患心腦血管疾病和一些慢性病。這些問題都顯示出老年人的醫療保健問題是至關重要的。完善老年人醫療保健體系，首先要提高其醫療保險報銷的比例，完善對老年人的醫療救助，還可以通過商業保險為老年人就醫創造額外保障。
2.2 建立完善合理的養老保險，保障老年人的基本生活
縱觀養老社會保障制度，可以發現養老保險的建立是非常重要的，因為養老保險是保障老年人基本生活水平的重要措施，也是老年人日常生活中較為重要的經濟來源。因此，人口老齡化背景下，國家要通過完善養老保險措施，保證老人年基本生活有穩定的養老金，這也是其積極生活和參與社會的基本物質保障。政府在完善養老保險措施中，要明確自己的責任，并且能夠承擔轉制成本，政府要在完善養老保險中發揮積極作用。
2.3 鼓勵老年人積極與社會接觸互動，努力實現自我價值
老年人雖然已經脫離了工作崗位，但其自身能力卻是不可忽視的，對社會發展仍有積極促進的作用。因此，老年人可以在自身健康狀況良好的情況下，主動與社會接觸，努力實現在社會和諧發展中的自我價值，即要“老有所用”。在推動老年人主動參與社會中，需明確政府的主導作用和主體地位，政府要在社會發展實際情況的基礎上，制定利于老年人參與社會的措施，并加大宣傳力度。例如，政府可以建立老年人相關的數據庫，對那些技術精湛及受過高等教育的老人建立系統的檔案，為老年人就業建立合適的渠道。
3 結 語
人口老齡化給社會發展帶來了較大的困難，是對老年社會保障制度的一種挑戰。在人口老齡化現象高峰出現之前，要抓住當前社會保障制度發展的戰略機遇期，建立更為合理且能夠持續性發展的社會養老金機制，引導個人儲蓄養老，積極解決并且完善城鄉養老制度的銜接問題，完善我國老年人社會保障制度。
主要參考文獻
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關鍵詞：新常態；去庫存；適老住宅
房地產業在我國經濟發展中一直處于重要地位，但隨著經濟發展進入新常態，房地產發展也迎來了新趨勢。2014年房地產業增加值占國內生產總值的比重達到6%，比2013年下降了0.1個百分點，是近年來首次出現下降。經濟新常態下的房地產面臨著新的發展機遇與挑戰，應充分認識新形勢下的新趨勢，注重從供給側方向入手，積極調整結構化解盤活存量，推動房地產業平穩健康地發展。
一、房地產發展的新趨勢
1、市場趨于平穩
在經歷了較為快速發展的階段后，我國房地產市場已進入了相對平穩的發展時期。從房地產供需情況看，得益于近年來房地產投資的加快，市場供給大大增加，住房市場供需矛盾得到有效緩解，人們的居住需求基本得到了滿足，大規模進行房地產投資的需求已經沒那么迫切，房地產發展由快速增長階段進入相對平穩發展階段。
2、投資趨于理性
近年來，為實現人們住有所居的住房目標，房地產投資快速增加。大規模投資帶來的巨大供給基本滿足了近幾年市場的住房需求，住房供需市場基本實現平衡。再加上政府為防止房地產過熱出臺了一些房地產調控政策，有效地引導了市場和民眾預期，基本上控制住了市場的過度投機需求。以投資為目的的需求得到有效遏制，投資需求趨于下降，房地產投機得到有效遏制，房產投資趨于理性。
3、適老住宅發展前景廣闊
隨著我國老齡化趨勢的加快，養老住宅的發展將迎來良好的前景。據國家統計局統計，截至2014年底我國人均GDP約為7485美元，65歲人口為13755萬人，約占總人口的10.1%，老年撫養比為13.7%，我國已經進入老齡化社會，并有著不斷加快的趨勢。老齡化社會的到來給住房發展提出了新要求，再加上房地產業進入存量房時代，市場和企業也積極轉變發展方式，國家也出臺了政策鼓勵支持適老住宅發展，適老住宅成為房地產發展的新亮點和新增長點。這既包括新建住宅中的養老房產的增長，也包括既有建筑的適老化改造。在房地產發展新趨勢的背景下，適老住宅的發展將是房地產未來發展的新趨勢之一。
4、去庫存壓力仍較大
中央經濟工作會議也將去庫存定為2016年的五大主要任務之一，去庫存成為住房市場的新常態。近幾年的大規模投資促進了住房市場的快速發展，住房供給大幅度增長，且大大超過了市場需求，住房市場的庫存壓力不斷增大，去庫存（尤其是二三四線城市）已成為當前房地產發展的首要任務。據國家統計局2016年1月20日的消息，2015年商品房待售面積首次突破“7億”大關，達到7.18億平方米。
二、房地產發展呈現新趨勢的原因
1、經濟發展速度放緩
改革開放以來，得益于市場化改革的深入帶來的市場機制作用的發揮，我國經濟發展取得了巨大成就，年均GDP保持了近10%的快速增長，GDP總量已經躍居世界第二位，經濟體量不斷增大。然而隨著改革的不斷深入，改革的難度越來越大，體制機制的弊端對經濟發展的束縛也越來越明顯；同時受國際市場低迷的影響，經濟發展的速度逐步放緩，由高速發展向中高速換擋。2012年、2013年和2014年的GDP增長分別為7.7%、7.7%和7.3%，均達到歷史較低水平，經濟發展速度放緩直接或間接影響了房地產市場的開發投資建設。
2、政府產業政策干預
在國家發展戰略調整的大背景下，經濟結構調整加快推進，政府尋求創新、開拓新經濟增長點的力度不斷加大。同時，在房地產市場供需矛盾較大的時期，國家出臺政策鼓勵住房市場發展，住房供應大幅度增加。近年來住房市場的供需矛盾基本解決，房地產庫存壓力增大，國家又緊緊抓住住房市場的新情況、新特征、新要求，相繼出臺相關政策調控房地產發展，房地產發展也與經濟發展進入新常態一樣進入一個新的相對穩定的發展時期。鑒于房地產市場庫存壓力增大，房地產市場進入存量房時代，有效地去庫存而又保持房地產市場的平穩運行已成為新時期房地產發展的新任務。
3、人口老齡化趨勢加快
我國人口老齡化趨勢近年來提升迅速，老齡化人口的加快在給社會保障等帶來更高要求的同時，對住宅設計建設也提出了更高的要求。我國長期實行計劃生育的基本國策，幾十年來有效地控制了人口的過快增長，同時伴隨著衛生、醫療、保障等措施的不斷完善，人口的平均年齡也不斷提高，再加上人們生活水平的不斷提高，人們尤其是年輕人對養育多個孩子的意愿已經沒有以前那么強烈，雖然現在國家已實施了全面放開二孩政策，但人口出現大幅度增加的可能性也不大。人口增長緩慢加上老齡人口增加使得社會的撫養比不斷提高，這一重要的趨勢轉變對房地產業的發展帶來了巨大的挑戰和機遇。
4、前期政策消化期到來
為了實現住有所居的目標，國家制定了鼓勵房地產發展、加大住房供應的政策。房地產市場進入存量房時代，中央城市工作會議也提出去庫存成為房地產市場的主要任務。中央相關部委已出臺了一系列政策促進房地產去庫存，如下調非限購城市的首付比例、完善公積金異地貸款政策、鼓勵農民工進城購房等，這些政策效果將在新時期不斷產生，經濟政策效果的滯后性意味著前期政策將在近階段進入發力期。同時，國家正大力推進新型城鎮化建設、提高戶籍人口城鎮化率，這些因素一定程度上可能會帶來房地產銷售的增加。另外，國家積極鼓勵既有建筑的更新改造，老舊小區改造也將對房地產市場帶來一定影響。
5、剛性需求不可期
我國長期以來為了控制人口過快增長，實行了計劃生育政策。經過時間的累積，計劃生育政策也確實有效地降低了人口增長速度。現在我國的基本家庭結構呈現出四二一結構，即一對夫妻養育一個孩子和四個老人。隨著時間的推移，將呈現出家庭房產相對集中的趨勢，即房地產市場剛需將進一步下降。未來的房地產市場將由剛需市場向改善性需求轉變，由滿足基本需求向提升住房宜居程度轉變。未來房地產將更為注重差異化、宜居化、適老化建設，剛性化需求的潛力不可期。
三、應對房地產新態勢的政策建議
從總體上看，我國房地產市場進入了存量房時代，房地產市場發展由注重數量增加向注重質量提升、注重結構優化方向轉變；由剛性需求向改善性個性化需求轉變；由增量發展為主向增量和存量共存發展。面對房地產市場的新趨勢，應積極開拓新的市場需求，落實框定總量、限定容量、盤活存量、做優增量、提升質量的基本政策。
1、框定總量、盤活存量
鑒于房地產市場進入存量房時代，大規模地追求數量增加的時期已經結束，而進入增量發展與存量發展協同發展的新階段。因此，在總量上看，應繼續適度增加房地產的市場供給，保持房地產市場供需總量基本平衡，特別是在國家大力推進新型城鎮化建設，提升戶籍人口城鎮化率的背景下，應繼續合理增加市場供給，滿足城鎮化人口增加帶來的市場需求。在保持房地產市場總量基本平衡的情況下，優先化解房地產市場存量。特別是在城鎮棚戶區改造、城中村和危房改造中提高貨幣化安置的比例，鼓勵居民通過市場購買商品房，增加市場需求來化解庫存。
2、大力發展適老住房
我國老齡化趨勢不斷加快，已經未富先老進入了老齡化社會，但我國的適老住房發展還處于初級發展階段。從成熟的發達國家經濟的發展經驗看，普遍的規律是當人均GDP突破10000美元，65歲以上人口占比突破10%時，養老地產進入快速發展階段；當人均GDP突破20000美元，65歲以上人口占比處于12%～15%之間時，養老地產進入市場成熟階段。截至2014年底我國人均GDP約為7485美元，65歲人口為13755萬人，約占總人口的10.1%，老年撫養比為13.7%，養老地產發展仍處于起步階段。面對老齡化趨勢不斷加快，國家應出臺有針對性的政策措施，來鼓勵支持適老住宅的發展，發揮市場決定性作用的同時發揮政府政策的引導職能，吸引社會資金、企業等積極向適老住宅領域投資。同時，鑒于我國早期的住宅建筑標準相對較低，對適老設施的重視不足，現有的老舊小區建設標準不高，特別是適老設施相對不足，適老化水平亟待提高。因此，積極大力發展適老住宅是我國房地產市場未來發展的一大亮點。
3、積極穩定剛性需求，不斷滿足改善性需求
存量房時代下人們的住房需求基本得到滿足，市場供需基本平衡。隨著人們收入水平的提高，人們更多地追求高品質、個性化的住房需求，住房市場由剛性需求向改善性需求轉變。伴隨著我國放開計劃生育政策，全面實施二孩政策，剛性需求可能會有一定的增加，但預期效果可能不大。未來的住房市場改善性需求占的比重將會越來越大。因此，國家、企業、投資機構等應適應房地產發展新趨勢，住房供應應該向不斷滿足多樣化、多層次、個性化的需求轉變。
4、提高戶籍人口城鎮化率，鼓勵農民進城購房
大力推進新型城鎮化是我國經濟發展的重要紅利。新型城鎮化要把提高戶籍人口城鎮化率作為重要內容，中央城市工作會議提出：“推進城鎮化要把促進有能力在城鎮穩定就業和生活的常住人口有序實現市民化作為首要任務。”要實現這一目標，就要加快戶籍制度改革，破除農民工進城的體制機制障礙，完善城市基礎設施和公共服務供給，在提升城市綜合承載能力的同時，解決進城農民工的后顧之憂。
在此基礎上，出臺鼓勵農民工進城購房的政策措施，完善并落實公積金相關政策，尤其是公積金異地貸款政策，為農民工購房提供便利。針對農民工購房及還款的特點，制定針對性的還款策略，協助購房農民應對暫時性還款困難帶來的風險。
參考文獻
關鍵詞：人口老齡化 養老保障制度 改革 完善
中圖分類號：F840.67
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2013）04-074-02
改革開放以來，我國人民生活水平不斷提高，醫療衛生條件不斷改善，人口預期壽命日益上升，隨之人口老齡化問題日漸突出。據2010年人口普查結果，我國60歲及以上老年人口已近1.74億，大約占總人口的12.78%。在國際上一般認為，若本國60歲以上人口占到總人口的10%以上，表明這個國家進入老齡化社會。由此，我國已進入老齡化社會，而且據有關數據表明我國老齡人口呈逐年增長趨勢，人口老齡化對我國的養老保障制度提出了挑戰。
一、我國人口老齡化的主要特征
1.人口老齡化的速度快。由于我國長期實行獨生子女政策，出生率一直保持較低水平；隨著醫療技術水平的不斷提高，我國人口預期壽命不斷延長，人口老齡化的增長速度飛快。1982年，我國60歲以上老年人口為7663萬，占全國總人口比例為7.6%，到2000年達到1.3億，占總人口10%以上。而英國老年人口從5%增長到7%用了80多年，瑞典用了40多年，我國完成這一增長過程僅僅用了18年的時間。
2.老年人口數量大且高齡老人數量所占總人口比例增大。我國人口基數大，據預測到2020年老年人口將達到2.48億，2040年，老年人口將增長到3.8億，占總人口的比例將上升到25.3%。據統計，85歲以上的高齡老人將由1990年的200多萬，增加到21世紀中葉的5000萬以上。
3.獨居老人增多，農村人口老齡化問題日益突出。據人口統計部門預測，我國獨居或只與配偶居住的65歲以上老人占老人總數比例，將由1990年的10%迅速上升到2050年的27%。隨著城鄉差別的加大，大部分的農村青壯年進城務工，且在城里成家立業，這樣就導致了農村人口老齡化的問題日益突出。
二、人口老齡化對養老保障的影響
隨著我國人口老齡化問題日益嚴重，需贍養的老年人口比重不斷上升，使得我國養老保障的壓力也隨之加大。
1.人口老齡化對社會養老保險的影響。由于我國人口老齡化速度加快，以及我國現在養老金計算辦法實行“老人老辦法，新人新措施”的制度，所以在養老金發放中必然就會產生“空賬”問題。養老保險基金籌集與支出之間存在著巨大的資金缺口，地方財政不得不用養老保險金的個人賬戶資金和稅收收入來彌補目前養老保險的資金缺口。即便如此，養老保險基金籌集仍然是入不敷出。
2.人口老齡化對社會醫療保險的影響。老有所醫是老年社會保障的一個重要組成部分，老年人發生疾病頻率及住院醫療費用明顯高于平均水平。退休后平均期望壽命提高，享受醫保的時間相應延長，而在職人員趨于減少，繳費人數相應減少。老齡化導致社保負擔醫療總費用增加，使醫療保險統籌面臨著巨大壓力。
3.人口老齡化對社會福利保障的影響。隨著老齡化程度加重，需要社會福利給予保障的老年人與日俱增。由于我國尚處在初級階段，各地區經濟發展不平衡，需要社會救助的貧困老年人仍有上百萬。由此使公共養老福利保障設施及政府用于社會保障福利的支出迅速增加，人口老齡化對社會化養老福利事業的發展特別是老年人社會福利保障提出了更高要求，社會福利保障事業面臨著嚴峻考驗。
三、應對人口老齡化，養老保障制度必須進一步改革和完善
面對人口老齡化所帶來的問題，進一步改革和完善我國的養老保障制度有著非常重要的意義。主要應從以下措施入手：
1.建立健全養老保險制度，真正實現“老有所養”。
（1）實行多層次社會養老保險制度。養老保險資金要從多渠道籌集，一是根據國家立法強制性地繳納。二是企業根據效益確定，如實行企業年金，既可替政府分擔一些負擔，又可以保證職工退休后生活質量得到提高，政府應對企業年金繳納給予優惠政策。三是個人養老儲蓄，由職工自愿參加。采用免稅辦法鼓勵個人儲蓄養老金，到退休時才能領取，為晚年積累養老金。四是國家發行特定債券。我國的居民儲蓄率比較高，國家可以通過發行債券的方式籌集資金，用于緩解養老金支付的壓力，國家也可將籌集的資金用于國家基本經濟建設。五是選擇有經營資質的養老保險基金投資管理公司，通過市場運作，使養老保險基金保值增值，但前提必須有健全的法律法規體系作保障。
（2）延長享受養老金的年齡和參保時間要求。隨著國家對教育重視力度的加大，人們接受教育的時間在延長，而工作的時間在縮短；同時，由于預期壽命的延長，人們一生中退休的時間所占的比例增大。為了解決因退休人員增長而導致的社會養老保險金支付負擔，應調高享受養老金的年齡，并且提高領取全額養老金所需的繳費期或工作時間，從而減少對養老保險金的總需求。對技術含量較高行業的技術人員以及高級管理人員可以將其退休年齡延長，逐步實施彈性退休制度，是應對人口老齡化一種較為明智的選擇。
（3）在限定繳費基數的基礎上，適當提高享受養老保險金的標準。在享受養老金之前，根據繳費水平及參保時間給定一個的養老金水平，把養老金增長與繳費掛鉤，與物價結合起來，使養老金的增長水平控制在一個合理的范圍。
（4）擴大基本養老保險覆蓋面。覆蓋面的擴大使養老保險的資金來源更加多樣化，也是養老制度普惠性的客觀要求，擴大覆蓋面是化解人口老齡化影響的有效措施。當前應以非公有制企業、城鎮個體工商戶、城鎮靈活就業人員參保為重點。針對農村老年人嚴重的養老問題，應在現有農村養老保險的基礎上進行完善和補充，推進新型的適合農村經濟發展的多種形式的養老保險制度，讓農村老人老有所養，免去他們的后顧之憂，這樣有利于社會的穩定與和諧發展。
2.完善社會醫療保障制度，實現“老有所醫”。
（1）不斷擴大醫療保險的覆蓋范圍，把市場機制引入到醫療保險中。在醫療保險機構中，讓各類不同所有制的醫療機構參與醫療保險市場的競爭，更好地發揮商業醫療保險、社會醫療救助、農村合作醫療保險、社區醫療服務的作用，真正形成多層次的醫療保險體系。
（2）合理配置醫療資源，提高老年人醫療衛生服務水平。因人口老齡化高齡化加速，出現眾多的失能老人和失獨老人，所以要將醫療資源有效配置，醫療機構應在轄區開辦社區醫院，對老年人健康建立長期跟蹤護理制度，建立疾病預防檔案，提供健康講座、心理咨詢、家庭醫生等醫療服務，更好地滿足老年人的醫療需求。
3.推進社會化養老，完善老年人社會福利事業。發揮社區資源的作用，建立綜合的社會養老保障服務網絡，以彌補家庭養老功能的缺失。人口老齡化呼喚著老年保障，老年人的需求有養老的經濟需求、日常生活照料需求、情感上的精神需求等，這幾方面都不可缺少。面對傳統家庭養老功能的逐漸削弱，迫切需要實現從居家養老到社會養老的轉變。在倡導家庭養老的同時，需不斷挖掘社區服務的資源，如將多個家庭組成互助團體，組成養老服務網絡，來滿足日益增長的養老需求，這是解決人口老齡化的一個現實要求。。
社會發展必然會產生老齡化問題，在發展老年保障事業方面，中國是有著優越的政治制度作保證的社會主義國家，老齡化的挑戰會促進我們統籌全局，縝密考慮，更好地完善社會保障制度，提高保障水平，將人口老齡化問題的影響降到最低，這樣就能保證中國社會的長期穩定和可持續性發展。
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論文關鍵詞:健康;老齡化;價值
健康是經濟和社會發展的有機組成部分,是“控制人口數量,提高人口質量”的重要要素,提高人口的健康水平是對社會經濟發展的一種投資。在當今中國經濟相對落后,社會保障制度尚不完善,人民還不十分富裕的背景下,面對21世紀老年人口數量急劇增長和比例迅速提高的老齡化社會,采取各種積極有效的措施,改善國民的健康狀況,提高老年人的生存質量,努力實現健康老齡化,不僅可以化解人口老齡化給經濟發展帶來的負面影響,有利于減輕國家、社會和家庭的負擔,也是人們夢寐以求的愿望。
一、人口老齡化的特點
人口老齡化標志著社會的進步。在當今世界,人口年齡結構的老化主要發生在發達國家,但中國的人口老齡化卻是在我們的經濟發展還相對落后的條件下悄然來臨,與發達國家相比,有其自身的特點。
1.老齡人口數量多、發展快。在21世紀前40年內,我國65歲以上老年人口總數的比例將由2000年的7逐漸攀升到2010年的8.38,2030年至2040年,會快速上升到20.9[1](P1)。世界銀行預測,法國老年人口從9增加到18,用了140年,而中國將用不到40年,老年人口的數量從2000年的9000萬上升到2040年的2.9億。2050年,60歲及65歲以上的老年人口將占全國人口的1/4,達4億之多,占世界老年人口的1/4。
2.中國人口老齡化的另一個特點是健康狀況不佳。從幾次全國性較大規模調查反映的數據來看,我國老年人口中帶病帶殘,不能自理的比例相當高。1987年中國60歲以上老年人口調查表明:健康狀況較差的占26.9%;1992年的調查數據顯示老年人在60歲以后的壽命中約有60~80的時間是在帶有各種慢性病的狀態下度過的。
3·老年人的分布城鄉之間差異較大。我國是一個農業大國,據2000第五次全國人口普查數據顯示,我國有8.0739萬農民,城鎮只有3.79億人口。按照65歲以上人口7的比例推算.在農村大約有5652萬老年人,約為城鎮老年人口的2倍。加上家庭承包責任制的實行,使一些農村青壯年剩余勞動力在城市化和工業化進程中逐步向城鎮轉移,進一步加大了農村老齡人口的比例。
4人口老齡化與低生育水平同步進行。我國人口老齡化發展快,一個重要的原因就是計劃生育工作降低了人口生育率。在我國總和生育率降到更替水平以后,黨和國家根據現代化建設的總體目標,作出了繼續加強計劃生育工作,穩定低生育水平的決定,這意味著我國在今后相當一段時期內穩定低生育水平與人口老齡化同步進行。
5.人口老齡化是在家庭功能弱化的條件下出現的。隨著我國城市社會競爭的激烈和工作節奏加快,家庭中子女個數減少農村青壯年外流以及人口城市化發展,家庭規模在變小,家庭的養老功能在弱化。老人與子女共同居住的概率在下降,子女對于老人的照料、護理愈來愈少,尤其是農村老人養老問題更加突出。
6.社會養老保障制度尚不完善。社會養老保障是國家依法對老年人基本生活予以保障的社會安全制度。它包括老年社會保險、老年社會福利、老年社會救濟.而老年社會保障是它的核心。目前.中國的正規養老保障覆蓋范圍還只限于城鎮職工.且主要是城鎮正式就業的職工.而廣大農村居民沒有包括在內.占老人65卻又無固定收入的農村老人.國家的社會保障幾乎為零。
二、人口老齡化的負面影響
人口老齡化是人類社會發展到一定階段的產物.由于我國人口老齡化有其自身特殊的特點.其對國家、社會和家庭的負面影響是顯而易見的。
1.人口老齡化會改變人口的撫養比。人口老齡化與嚴格控制人口出生率同步進行,在老齡人口不斷增加的同時,適齡勞動力數量受到影響,從而改變人口的撫養比。據人口年齡結構預測表明,1999年中國老年人口撫養比為13.74%,2000年為15.6%.2025年為29.46%,2050年撫養48.49%?？倱狃B比也從2025年的59。5%上升到2050年的76。8%?？晒┦褂玫倪m齡勞動力資源不足,被撫養人口的增加,勢必影響經濟發展和勞動生產率的提高。
2.人口老齡化影響國家資金的投入。中國老年人口發展快,數量多,加之中國老年人健康狀況差,自身的衰老與患病率、致殘率高,從而導致老年群體對社會的需求增加。疾病還會使一些老年人及其家庭致貧難于脫貧、重新返貧,國家不得不拿出一定數量的資金,用于老年人群的醫療、養老、社會福利及救濟,用于生產和擴大再生產的資金投入不足,會影響經濟的可持續發展。
3.人口老齡化要求國家調整現有的產業結構。隨著人口老齡化的進一步發展,老齡人口的急劇增長.為了滿足老年人群對物質和精神文化的需要,就必須調整現有的產業結構。以“老有所養、老有所學、老有所為、老有所樂、老有所醫”為目標.積極發展老年福利、老年教育、老年文化、老年衛生、老年體育等事業,以解決老年人的經濟供養、文化娛樂、醫療保障、護理照料等問題。這也會給經濟發展帶來不利影響。
4.家庭養老功能的弱化,老齡問題將會對社會助老支持提出更高的要求。從家庭角度來講,穩定低生育水平意味著子女減少,家庭結構小型化。其結果.一方面老人數量上升,照料需要增加;另一方面,子女減少,家庭養老資源形成了供求關系的不平衡,老年問題包括多個方面,其中一個重要問題就是經濟供養和生活照料.在中國未富先老和強調家庭養老功能的環境下,家庭養老功能弱化,將會加大老年問題的壓力和嚴峻性,尤其是農村,老年人口多,健康狀況差,無固定收入,而農村青壯年又紛紛外出打工掙錢,老年人的養老問題更加突出。這將會對社會助老支持提出更高的要求,迫切需要發展以社區為中心的各項社會福利和社會服務事業,以補充家庭養老功能的不足,從而成為中國21世紀最重要的社會問題。
三、營造健康老齡化是21世紀社會發展的必然要求
人口老齡化是21世紀全球共同面對的一大難題,而我國不僅是世界人口老齡化速度最快的國家之一,也是世界上老年人口最多的國家。面對老年人口健康狀況差和尚不發達的背景,積極營造健康老齡化,有利于緩解人口老齡化給國家、社會和家庭造成的負擔和壓力,這是21世紀社會發展的必然要求。
1.實現健康老齡化是實現“五個老有”的老齡工作目標的需要。健康長壽的老年人生活自理能力強,不僅對社會、家庭照料的需求降低,還能力所能及地從事一些社會勞動,增加個人收入,實現老有所養、老有所為。健康的身體又是老有所學的基礎保證,老人通過學習,發揮其參與生活的潛力,滿足了老人參與社會的心理需求.實現了老人的自身價值。老人身心健康.心情舒暢,老有所樂.健康的身體也使老人對社會醫療保障的需求降低,最終實現老有所醫。
2.營造健康老齡化有利于緩解老年貧困。營造健康老齡化,需要關注全社會每個公民生命全程的健康。人口健康水平的提高對于貧困的緩解具有重要作用,幫助貧困人口走向富裕的決定因素在于迅速提高他們的素質,這其中也包括健康水平。陸杰華對四個縣的研究結果表明健康人口與非健康人口的家庭經濟收入有明顯的距離,有成年人患病的家庭收入比健康家庭要低30~40%。1998年國家衛生服務調查,在農村地區貧困戶中,疾病為最主要致貧原因的占22%左右。
3·營造健康老齡化,有利于彌補社會養老保障制度不完善和家庭養老功能弱化的不足。老年人健康狀況是決定老年人需求的一個重要因素。老年人口慢性非傳染性疾病的患病率是總人口平均水平的3~4倍.而這些慢性非傳染性疾病又是引起老年人殘疾和自理能力下降的主要原因.使得老年人對醫療、經濟、護理照料的需求成倍增長。濟南市曾對老年人最迫切需要解決的問題做過一次調查,排在首位的是醫療保障(占34.53%),其次是就醫就診(占26.79%),再次是及時發放退休金(占25.79%)。勝利油田曾進行過一次抽樣調查,老年人對“上門服務”的需求占70.79%健康的老人不僅對社會醫療、就醫就診的需求減少,且生活相對能自理,既能幫助子女料理家務,還能發揮余熱,從事社會勞動,增加個人收入,不僅能減輕社會醫療保障負擔,以為促養,又能減輕當今家庭的贍養、護理負擔。
4.營造健康老齡化,降低被撫養人口的比例,增大物質資本的積累和投入。老年人擁有健康的身體,是老年人再就業的基礎。老年人再就業是為了滿足自已的生存和物質精神需要。發揮余熱的同時,能避免老年貧困。同時由于白食其力,降低了勞動力負擔系數,減輕了社會負擔,填補了適齡勞動力的不足。老年人擁有健康的身體,對醫療、護理的需求減少,節省了因健康狀況不佳而需要護理、服務、醫療等投入的大量人力、物力、財力,增大了物質資本的積累和投入,有利于經濟的發展。
四、實現健康老齡化的途徑
20世紀七八十年代,我國人口的疾病譜和死因譜由急性傳染病和感染性疾病為主轉向以慢性非傳染性疾病為主。心腦血管病、惡性腫瘤、糖尿病等成為影響人類健康、導致殘障、威脅生命的主要疾病E73(P56)。部分地區曾對65歲以上老人的健康狀況做過調查,一般均患有3~4種甚至l0種以上疾病,完全健康無病的是極少數,而且患病率有逐年增高和年輕化的趨勢。這些疾病對老年人的健康和生命的威脅尤其顯著,因此研究健康老齡化的途徑有很重要的意義。
關鍵詞：人口老齡化；老年人金融服務；商業銀行
中圖分類號：F832.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-01
引言
隨著銀行“無人化”趨勢的發展，老年人金融服務越發陷入了窘境，中國老齡化問題的越發嚴重性將加劇老年人金融服務問題。未來中國社會中，老年人的金融服務需求將越來越大，老年人口數也越來越多，商業銀行應該如何應對這一問題，這是一個值得思索的事情。
一、中國老齡化現狀
2012年，中國大陸總人口達到13.5億人，65歲及以上的老年人口數量為1.2億人，占當年全部人口的9.4%。據聯合國預測，2016～2038年，中國人口65歲及以上人口比重將從10%快速地上升為21%。發達國家平均需要55年完成的老齡化過程，而中國將只需要22年。因此，中國人口老齡化問題十分嚴重。未來20年，老年人消費將對國民經濟產生巨大影響。
二、老年人金融服務現狀
伴隨著人口老齡化的發展，老年金融服務需求日益增長。但我國的老年人金融服務卻十分落后，老年人金融服務的需求得不到滿足。同時未富先老的養老問題壓抑了老年人的理財需求，商業銀行與老年人之間存在有關服務問題的矛盾。因而，商業銀行的老年人金融服務發展面臨著機遇與挑戰。
老年人存在行動緩慢、視力與聽力下降、記憶力差、接受新事物慢的特點。這其中，城市社區老人特別是縣域街道社區老人更是存在“個人有積蓄、兒女工作忙”的問題，這些老人在平時生活中需要自己到銀行辦理業務，也有閑錢可以用來購買理財產品，但人體機能退化導致了老年人在現行金融服務中面臨著極大的問題。
以濟南市的工行長清支行營業室為例，每天60歲以上的顧客有五分之一，而五峰路網點的老年顧客占了三分之二。老年顧客辦理的業務一般僅涉及到存取款和理財產品。老年人花眼之后，有時候即使戴上老花眼眼鏡填銀行單據時也看不清；老年人動作遲緩、反應慢，有時候在辦理需要輸入密碼等有時間限制的業務時，要試好幾次才能成功。據有關資料研究，老年人平均在銀行辦理業務的時間在20分鐘以上。在銀行辦理業務耗時長給老年人的身心健康帶來了極大的影響，也大大降低了銀行的工作效率，增加了其他人的等待時間。
為了普及銀行業務智能化，減少其他人的等待時間，現在銀行都提倡存取款、轉賬盡量在ATM機上面進行。老年人的退休工資折也都被單位統一換成了工資卡，但老年人并不會使用ATM機，銀行工作人員有限，所能提供的幫助也有限，工資折變工資卡反而使老年人陷入了窘境。就在長清支行營業室的具體觀察而言，退休老人之中95%以上并不會使用ATM機，即便銀行工作人員或者家里的孩子教過一兩遍工資卡的使用方法，老年人也記不住甚至不敢操作。自助機器上面提醒操作的字體相對較小且提示出現的時間較短，讓花眼的老人看不清或者反應不及時，操作錯誤時ATM機還有可能會直接吞卡，老年人越發不敢操作ATM機。
未來20年中國老年人口數目越來越多，老年人的理財需求越來越大，老年人與銀行打交道的頻率越來越高，如何讓人年老時在科技進步中感覺到的是方便而不是被遺忘，如何讓銀行服務符合年輕人步速的同時也能貼心的考慮到老年人的步幅，在銀行間競爭日益激烈的明天，這會是一個焦點。
三、商業銀行經營管理
（一）網點設施
銀行在設置各種自助設備網絡銀行等先進硬件設施時，充分考慮老年人群的使用需求。比如：提供老花鏡、將提示字體改成大碼字體、設置老年人專用ATM機、在每個月退休工資發放時開設老年人服務窗口。
（二）人性化服務
銀行定期開展走入社區系列活動，給老年人普及金融知識，同時給銀行工作人員開展關于老年人金融服務的培訓，增強工作人員尊老敬老的意識，培養工作人員服務的耐心與細心。在業務流程方面，給老人簡化辦理流程、減免手續費。
（三）老年人理財產品的開發
銀行要開發適應老年人群體特點的理財產品。二十年之后的老年人客戶群體不僅有龐大的人數，他們現在還掌握著社會的大部分資源，有著充分的資金積累，如何讓退休金保值甚至增值將是他們十分關注的事情。未來的老年人理財產品市場會是各商行爭奪的主戰場之一。
（四）與專業社工機構合作
銀行與社工機構合作，由社工機構組織社工人員協助銀行來解決老年人客戶群體辦理業務時，服務不周的問題。第一，對那些行動不便或者臥病在床的老年人，家屬可以通過聯系與銀行合作的社工機構，由社工機構代替銀行工作人員，對老年人的身體狀況和精神狀況進行判斷，確認其是否達到銀行工作人員上門服務的標準，以此替代現在種類繁多的證明文件。第二，由于銀行進行上門服務時，為避免出現金融風險，必須要有兩人以上一同前往，但在實際生活中，由于銀行的員工人數有限，抽調兩名以上的員工去上門服務很難。所以，由社工機構聯合銀行進行對老年人的上門服務將化解這一難題。第三，定期的開展銀行工作人員與社工的交流會，銀行工作人員將日常工作中所遇到的服務難題與社工交流，社工從專業角度提出解決方法，從而給老年人提供更好更貼心的服務。
參考文獻：
