時間：2023-11-27 10:25:41
引言：易發表網憑借豐富的文秘實踐，為您精心挑選了九篇對失能老人的護理及管理范例。如需獲取更多原創內容，可隨時聯系我們的客服老師。
因此,實現“科學養老、智能護理”的新模式,吸取國內外優秀的現代化護理理念,引領人類護理方式的更新和轉變,使所有失能、半失能老人尊嚴生活,成為一個首要的目標。
一、我國失能、半失能老人及養老護理行業的現狀
目前,我國的失能、半失能老年人達1900多萬人。預計到2015年,需要護理的老年人將達到2400多萬人。失能、半失能老人的照護是養老護理行業的重中之重,已成為政府和社會各界共同關注的話題。
l、傳統的照護模式面臨嚴峻挑戰長期以來,護理行業定位于傳統的照護模式。隨著社會的發展,傳統模式已難適應現代失能半失能老人的生活需求。其理念落后、設施陳舊、管理不到位、服務質量低,面臨著科學照護新模式的嚴峻挑戰。
2、特殊照護成為難中之難在對失能、半失能老人這一特殊群體的照護過程中,有很多問題長期困擾著護理行業:術后康復期的老人,身體挪動的疼痛如何盡可能避免;長久臥床的老人,褲瘡和泌尿系統感染如何防治;護理人員和老人的家屬,如何協調配合,達到輕松高效護理與老人身心痊愈的雙贏;照護的設施和環境,如何能使老人心情舒暢、尊嚴生活醫學教育網搜集整理。
3、先進的照護設施擁有很大的需求當前,隨著科技的發展和對護理行業的重視,先進的照護設施日漸增多,從外觀形狀結構的改變,到護理功能細節的改善,都在嘗試滿足失能、半失能老人的實際護理需求。護理行業更是爭相汲取現代化護理理念,引用先進設施,提高專業化素質。
二、創建“和諧照護工程”,推廣智能化照護設施
“和諧照護工程”是依據現代化護理理念,對護理行業作出的重大前景規劃,旨在用先進的智能照護設施、現代化照護服務,讓失能、半失能老人進入智能化管理照護時代。
由民政部康復輔具研究中心研制、河南省好佳老年服務中心生產,安徽省好佳商貿投資有限公司總經銷的好佳智能型全自動護理床,就是“和諧照護工程”首推的智能化護理系列產品,已獲得相關系列的國家專利證書。
這種全自動護理床具備多種特殊功能:智能大小便功能,全天24小時自動監護老人大小便,自動將大小便收集到接便器內,并及時告知醫護人員;自動清洗功能,自動完成接便器的清洗工作;翻身護理監護功能,自動告知翻身護理情況;尿滴淋功能,針對患有尿滴淋病癥的老人進行特殊護理;還具有自動背起、坐起、腿部折起、防止肌肉萎縮等功能,并配有高強度護欄對患者進行安全防護;同時,每張床位都可以和“智能型電腦自動護理床監護站”聯接,進行集中護理服務管理。
實踐證明,在對失能、半失能老人的照護過程中,使用這種全自動護理床,避免了患者泌尿系統的感染,實現了褥瘡發生率為零;減輕了術后患者的疼痛,促進了其身體的早日康復;實現了護理人員高標準、高質量輕松護理;護理環境潔凈,老人身心健康,護理工作得到眾多家屬的一致好評。
因此,好佳智能型全自動護理床受到社會各界的關注,各新聞媒體也爭相報道,對其人文關懷和科技創新尤為關注。
關鍵詞：長期護理保險；基金平衡；總費用
1 需求模型的建立以及變量的選取
長期護理保險需求的預測模型主要有微觀仿真模型和宏觀仿真模型。由于國內尚未建立起長期護理保險制度，對南京市老年人的健康狀況調查也缺乏可靠的數據，再加上本文的預測期較長，故本文采用宏觀仿真模型建立南京市長期護理保險需求的測算模型：TC=S*H*C（1）
其中，TC表示總的護理成本；i表示護理等級；m表示護理模式（家庭護理、社區護理、機構護理）；Sij表示第j年等級為i的失能老年人數；Him表示等級為i的失能老人選擇m護理模式的利用率；Cim為等級為i的m護理模式的成本費用。
本研究基于以下幾個假設：南京市長期護理保險為社會保險性質；實行現收現付制的籌資模式；給付人群為65歲及以上的失能老人；不同年齡組老年人失能率在預測期內不發生變化；預測期內，護理成本的年均增長率為5%。
（1） 南京市未來失能老年人口的預測
通過南京市2010年第六次人口普查、南京市歷年統計年鑒以及歷年人口發展報告的數據，預測了南京市2015-2026年的65歲及以上老年人口規模。再結合德、日以及我國臺灣地區的評估標準，將南京市失能老人的失能等級劃分為三級，并利用CLHLS2008年調查的數據以及南京市"六普"數據確定南京市老年人的失能率。最后得出南京市2015-2026年65歲及以上失能老年人口規模。
（2） 失能老人對不同護理模式的需求量
本文引用德國2011年不同護理模式利用率的數據，得到南京市2015-2026年失能老人對不同護理模式的需求量。 （3） 不同模式的護理成本
3.1 家庭/社區護理成本
家庭護理是失能老人選擇在家中接受護理服務，一般包括個人生活照顧、護理保健服務和醫療護理。家庭護理成本包括由人力成本、材料費用、和其他開支構成的直接成本，以及因護理老人而產生的家屬誤工費等間接成本。如果考慮到無形成本，還包括家屬的心理成本。人力成本主要是專業醫護人員提供正規護理服務的人力費用以及提供日常照料服務的家屬或者雇傭保姆的人力費用。
社區護理是充分利用所在社區內的各種資源，為失能老人提供日常照顧、醫療保健服務。由于家庭護理和社區護理在醫療保健、康復服務的提供上都是來自于社區衛生服務中心，日常生活的照顧大部分都是由家屬或者家政人員提供。因此，本文假設處于相同失能等級條件下，家庭護理和社區護理所產生的護理成本處于同等水平，長期護理保險對這兩種護理模式的給付水平也相同。
劉錦丹（2010）2009年對上海市區家庭護理13項護理操作項目中的人力成本、材料成本、設備成本、管理成本、教育成本和交通成本等六個模塊進行了核算，得到的結果顯示人力成本在各個服務成本中大約占56%-90.72%。換而言之，家庭護理成本約是人力成本的1.10-1.79倍。
本文取其平均值，假設家庭護理成本是人力成本的1.45倍。
宋占軍等（2012）在對我國長期護理保險的需求進行測算時，通過對護理人員服務產能的假設，間接測算出我國長期護理的需求總費用。本文也借用此方法對家庭/社區護理成本進行間接的測算。德國2009年長期護理保險數據顯示，截止2009年底，德國接受家庭護理的失能人員有153748名，提供家庭護理的工作人員有268891名，也就是說平均每位護理人員要向5.72位失能人員提供護理服務。
對于家庭/社區護理，本文假設南京市長期護理保險的護理人員（包括正規和非正規）：在失能等級為1時，可對8名失能老人提供護理服務；在失能等級為2時，可對4名失能老人提供服務；失能等級為3時，護理的失能老人為2名。據《南京市2013年統計年鑒》顯示，2012年南京市居民服務和其他服務業的年平均工資為41835元。再加上前文家庭護理成本是人力成本的1.45倍，以及護理人員服務產能的假設。我們可以得出家庭/社區護理成本。
家庭/社區護理月均成本按失能等級高低依次為632元/月、1264元/月、2528元/月
3.2 機構護理成本
機構護理是失能老人離開自己熟悉的家庭和社區住進福利性或者營利性的老年機構接受長期護理服務。
由于本文對失能等級的劃分與德國類似，機構護理的給付時間可參照德國的給付標準，即失能等級1為1.5h，失能等級2為3h，失能等級3為5h。通過對深圳市某醫院住院患者進行問卷調查，運用項目成本核算法對各等級護理服務項目進行了成本核算，結果顯示，等級1的護理成本是人力成本的2.14倍，等級2為1.89倍，等級3為1.78倍。本文引用這一數據，再加上居民服務和其他服務業職工年均工資的數據，我們可以得到不同失能等級的機構護理成本。
計算公式為：各失能等級月均機構護理成本=居民服務和其他服務業職工小時工資*護理給付時間*人力成本系數*30。機構護理月均成本按失能等級高低依次為1400元/月、2472元/月、3880元/月。
2 測算結果
綜合上文建立的模型以及各變量的闡述，我們可以得到2015-2026年南京市長期護理的需求總費用。
3 基本結論
第一，南京市作為人口老齡化最為嚴重的地區之一，潛在著巨大的失能風險，據本文預測，2015年南京市將有11.13萬失能老人，到2026年將達到15.94萬人。而高額的護理成本給有失能老人的家庭帶來了巨大的經濟負擔和精神壓力。本文通過對不同模式護理成本的測算，得到家庭/社區護理月均成本按失能等級高低依次為632元/月、1264元/月、2528元/月，機構護理月均成本按失能等級高低依次為1400元/月、2472元/月、3880元/月。為了保障失能老人能夠及時有效的得到護理服務，南京市開辦長期護理保險是勢在必行。
第二，本文預測到2015年南京市長期護理保險需求總成本為22.77億元，到2026年上升為47.50億元。若完全由政府承擔這筆費用，無疑會增加政府的財政負擔并影響其他社會保障事業的發展；若走商業保險的道路，完全由個人和家庭來承擔費用，顯然不符合"廣覆蓋"的原則和建立長期護理保險的初衷；所以，南京市的長期護理保險應該是充分體現政府、企業和個人責任的社會保險性質。
參考文獻：
[1]陳蕾.長期護理保險需求影響因素研究{D}.上海：復旦大學，2012。
失能老人問題是近年來日益凸顯的社會問題，也是人口老齡化過程中暴露較晚、解決難度較大的問題。失能老人無論選擇何種照護方式最終都依賴于資金的解決，而單靠公共財政支持和家庭支撐都難以達到對失能老人的照護，建立長期照護保險是突破失能老人照護資金瓶頸的有效途徑。為此，課題組針對“珠海市建立失能老人長期照護保險”展開調查，并試圖在課題研究的基礎上，提出如何建立長期照護保險制度以應對珠海市人口老齡化加速的對策和思路。
長期照護保險指對被保險人因為年老、嚴重或是慢性疾病、意外傷害等原因導致身體功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要接受長期的康復和護理，對接受他人護理時支付的費用給予補償的一種健康保險。長期照護的基本特征是“非醫”性，是穩定和恢復沒有治療價值的功能，介于家政護理和醫療護理之間，最大的特點是持續性、長期性、完整性和專業性。
一、珠海市建立長期照護保險的必要性
（一）未備先老矛盾凸顯
珠海市已于2010年進入老齡化社會。根據珠海市老齡委的數據，截至2013年12月，珠海市60歲以上戶籍老年人口已達12.56萬人，占戶籍人口總數的11.59%。其中，珠海市失能老人約為10 550人，占60歲以上老年人口的8.4%。人口老齡化、高齡化、家庭小型化和空巢化“四化”加快發展的特征明顯。珠海市自1980年設立經濟特區以來，人口結構從年輕化迅速走向老化，在經濟尚不夠發達時提前進入老齡社會，老年社會保障體系和養老服務體系的建立滯后于養老服務需求，各種矛盾凸顯并交織，可謂“未備先老”。
（二）失能老人照護服務體系建設嚴重滯后
據衛生部一項調查統計顯示，老年人慢性病的患病率高達71.4%，患病的老人需要長期的醫療護理或日常生活護理，由此導致老年護理需求急劇增加。與此同時，家庭照料失能老人的功能空前弱化。首先是“四二一”的超小型家庭結構逐漸增多。一對年輕子女在贍養多位老人的同時，一旦有一位老人失能，主要照料者可能心力交瘁，甚至積勞成疾。其次是空巢家庭環境的挑戰。珠海市農村老人空巢率約占40%，城市老人實際空巢率更高于農村。再次是照護能力嚴重不足。家庭成員在護理失能老人中將會面臨24小時的守護考驗、相對專業的技能考驗以及長年累月持續不斷的耐性考驗，這些對于任何家庭都是異常艱難的考驗。因此，失能老人的長期照護將成為一個可以預見、不得不解決的常態社會問題存在。
目前，珠海市共有24家養老機構，床位總數2832張，平均每千名老人近23張床位。除用于供養城市“三無”老人和農村“五保”對象外，能提供給社會老人的床位不超過1000張，與失能老人的比例為1：6。同時，護理型養老機構嚴重匱乏。公辦養老機構定位于供養“五保”、“三無”老人，而民辦養老機構由于投入不足，普遍沒有專業護理設備。同時，支持居家照護的服務體系也不健全，社區居家養老服務中心覆蓋面窄，且不具備護理功能。
（三）失能老人長期照護支付能力不足
調查結果顯示：珠海市失能老人的主要特征表現為“五多”：高齡多、女性多、喪偶多、疾病多、低收入家庭多。這其中，失能老人對生活照護不滿意的占61.4%，期望得到政府救濟、補助的占87.1%，反映出多數失能老人的家庭經濟壓力較大，家庭支持失能老人的財力十分有限。
珠海市社會養老保障水平仍較低。2015年，珠海市企業退休人員的養老金已增加到月平均2200多元，但對老年服務機構調查的結果表明，即使僅以成本核算，完全失能老人長期照護的費用每月也需要3000～5000元。絕大多數老年人的生活來源仍為“自食其力”或子女接濟，在調查的214名失能老人中，人均月收入為1540.10元，低收入者占26%，相當一部分農村失能老人的基本生活難以得到保障。除城鄉社會養老保險外，目前珠海市尚未有針對失能老人的其他有效保障舉措。失能老人的支付能力嚴重不足，導致潛在需求不能轉變為有效需求，造成了珠海市養老服務領域的怪圈：一方面，潛在的養老服務需求使民政部門不斷增加養老機構的床位；另一方面，有效需求不足則使養老機構的床位難以得到充分利用。
（四）現有的保險體系缺乏長期照護保障
目前，我國醫療保險重點針對疾病治療的費用補償，而對疾病發生之前積極預防和疾病發生之后老年的護理、康復、照顧等重視提高生命質量的險種卻鮮有涉及；社會醫療保險明確指出不予支付特別護理和日常護理等服務性項目；普通的商業保險只能保障部分疾病和門診費用，雖有商業保險公司已經開發出類似于長期照護的保險項目，但高昂的投保費用使普通家庭難以承擔。因此，盡快建立長期照護保險，才能在治療和照料之間、在征服疾病和提高生命質量中找到平衡，彌補現有保險體系的缺陷和不足。
二、國內外長期照護保險實踐經驗及借鑒
由于我國的照護需求與醫療需求沒有清晰邊界，在沒有建立長期照護保險的情況下，失能老人很容易以疾病治療的方式住院治療，造成過渡醫療的同時占用有限的醫療資源，不僅給家庭增加了陪護壓力，而且給醫療保險基金帶來了支付壓力。發達國家之所以將長期照護保險從醫療保險中分離出來，正是基于降低長期照護邊際成本的考慮。
（一）國外長期照護保險制度模式比較
從世界范圍來看，長期照護保險制度的模式主要有三種：
第一，以美國為代表的商業保險型模式。采取自愿參加的方式，由被保險人向保險公司購買長期照護的服務和產品，在年老時從保險公司得到相應的長期照護服務或因接受長期照護而產生費用的給付。
第二，以德國、日本等為代表的社會保險型模式。德國的長期照護保險制度與其醫療保險制度相配套，不同醫療保險制度的參加者相應參加不同的長期照護保險制度，其長期照護保險制度覆蓋了全民。日本還配套設置了護理救助制度，低收入群體以及無法加入長期照護保險制度的群體的長期照護服務費用基本由護理救助制度提供。
第三，以瑞典等北歐諸國為代表的福利型模式。瑞典以老人的需求為導向，其照護費用80%以上來源于稅收，還有部分費用來自中央政府對地方政府的轉移支付，只有很少比例的照護費用來源于個人繳費，收費的比例只占所有費用的4%左右。
綜上，長期照護保險制度在世界各國的發展呈現出多元化的趨勢，可以說是世界各國不同的社會保障理念使然。
（二）國內的探索
我國現行的社會保障制度或多或少地對需要長期照護的人群提供了服務，比如民政系統對部分孤殘人員，殘聯對部分殘疾人士，工傷保險對傷殘職工，醫療保險對失能患者等服務，但這些服務分散、有巨大漏缺。隨著全民醫保體系的建立和保障范圍的不斷擴大，長期照護已經成為完善全民醫保制度的問題凸現出來。2011年，《中國“老齡事業”發展十二五規劃》提出“要積極研究探索老年人長期護理制度，鼓勵、引導商業保險公司開展長期護理保險業務”。迫于醫療保險制度運行的現實壓力，山東省青島市、安徽省合肥市、黑龍江省等地已經開始探索，這是我國長期社會保險制度建設從學術探討到政策實踐的重要標志，也為開展全國性政策研究提供了實踐模型。
2012年7月，青島市率先推出《關于建立長期醫療護理制度的意見（試行）》的正式實施細則，填補了我國長期護理保險制度的空白。截至2015年1月，青島市長期護理保險已惠及參保失能老人2.5萬余名，幫助6000多名老人走完了生命最后旅程。其基本模式是：護理保險制度覆蓋所有城鎮基本醫療保險參保人。根據參保人的不同情況，主要有三種護理方式：一是入住定點護理機構接受長期醫療護理；二是居家接受醫療護理；三是入住二、三級定點醫院接受醫療專護。護理保險試行期間，用人單位和個人不需另行繳費，財政根據基金使用情況給予補助。護理保險堅持低水平起步，合理確定籌資標準，并按照“以收定支、收支平衡、略有結余”的原則適時調整。
2013年7月，合肥市公布了《合肥市五保供養對象長期醫療護理保障制度實施方案》，政府出資為五保老人購買商業護理保險，以緩解五保老人因疾病、意外傷害造成的個人經濟壓力，提高老年人生活質量。
關于商業長期護理保險，我國僅有少數保險公司開設這一險種，包括國泰康順長期護理保險、中意附加老年重大疾病長期護理健康保險，以及友邦全佑一生“五合一”疾病保險（包括老年長期護理保險金）等。
（三）啟示
老年人對長期照護的需求是一種剛性需求，它在老年服務業中具有基礎性和先導性的作用。因此，建立長期照護保險制度是應對老齡化的最重要舉措，可以從制度上解決失能老年人的醫護和生活保障，讓失能老人更有質量和尊嚴地生活。
自2005年中國商保公司推出第一款長期照護產品至今，購買者寥寥無幾，其根本原因是保費高而一般百姓承受不起。同時，商保公司為規避風險，對參保者的健康狀況嚴格篩查，病重者或已失能者都會被拒之門外。另外，居民的保險意識普遍薄弱，所以，單純靠商業保險解決老年照護問題遠遠不夠。
能不能單純依靠政府財政和福利政策來解決老年照護問題？珠海市的財政狀況遠不能跟北歐等高福利國家地區相比，因此長期照護難題也不可能單靠政府財政來解決。比較現實的選擇是借鑒德國、日本等國經驗，建立低成本、強制性的社會長期照護保險。同時，政府出臺政策支持和扶持商業照護保險的發展，形成多層次的老年照護保障體系。社會保險的優勢在于，普遍性和保障性可以為更多有照護需求的民眾提供低成本的基本保障；強制性能夠將保險意識薄弱的民眾也納入保障范圍；非營利性可以降低基金籌集的成本，提高使用效率。扶持發展商業照護保險則可以滿足不同層次的照護需求，有效節省政府資源，使其集中關注弱勢群體，促進整個社會的和諧。
三、探索建立珠海市失能老人長期照護保險的對策和思路
珠海市作為“中國最宜居城市”、“2014中國最具幸福感城市”，對失能老人進行持續有效照護，是文明幸福城市的有力體現。解決珠海市失能老人的長期照護問題，必須采取積極的措施，從建立長期照護資金保障體系、多層次的長期照護服務體系等多方面入手，形成積極的應對機制，努力構建符合珠海市市情的長期照護保障服務體系。
（一）盡快建立長期照護保險資金保障體系
1.構建靈活的資金籌集機制
長期護理費用支出規模龐大，單純依賴個人力量會造成市場失靈，而單靠政府的大量財政投入，會造成珠海市財政收支困難。因此，珠海市應建立長期護理費用的多渠道融資機制，整合行政、從業者及社會資源，實現政府、企業和個人的多主體分擔。可以通過稅收優惠政策，鼓勵保險公司開發長期護理保險產品。
2.建立長期照護服務專項基金
明確政府的籌資責任，可學習借鑒青島市的模式，積極探索建立獨立于醫療保險之外的長期照護保險制度。統籌建立失能老人長期醫療護理保險基金，將現政府有關部門用于長期照護的相關費用，包括社保、民政、殘聯、衛計等，統籌形成專項失能照護基金。財政資源應優先支持最需要幫助的失能老人及其家庭，建立科學的評估機制，設計不同等級的照護服務補貼標準。
（二）加快建立多層次的長期照護服務體系
1.落實“以居家護理為基礎”
從籌資上鼓勵對居家服務的利用，對家庭護理員和失能老人的家庭成員提供培訓，并采取支持性政策鼓勵和支持家庭成員護理老人。
2.大力推動社區照護的功能創新
將老年人社區照護體系建設作為社區建設中的重要內容，密切協調民政、財政、衛生等各個部門，加大扶持力度。結合城鎮化進程和新農村建設規劃，合理布局，建設好功能齊全的社區老年服務中心，構建完善的老年照護支持網絡。
3.凸顯護理型老人照護機構的專業優勢
作為“補充”的機構養老，應突出其護理重癥失能老人的醫療和專業服務優勢。強化養老設施建設管理效益和質量，采取公建民營的方式，調整公辦鄉鎮福利院功能定位，按照護理型養老要求進行改造和運營；同時加大對照料失能老人的民辦養老機構的支持力度，鼓勵普通醫院及社區衛生服務站開展護理型失能老人養護服務業務，給予不低于民營養老機構同等的財政補貼和優惠政策。
4.加強照護服務人才隊伍的建設
借助珠海市多層次、豐富的教育資源，在高等護理教育中開辦社區護理專業，增加護理專業在高考招生中的指標，培養高層次社區護理人才；將珠海市衛生學校發展成社區護理培訓中心，讓學生在中專畢業的基礎上繼續培訓1～2年，直接獲得社區護理執業大專證書；以珠海市廣播電視大學繼續教育為依托，以全科醫學教育為形式，培養醫院內一大批大齡中年護士和熱愛社區護理的護士，使她們盡快成為社區護理的骨干。合理規劃照護服務人才隊伍建設方案，為構建長期照護體系儲備和輸送人力資源。
據測算失能老人超14萬
據悉，為了解天津市失能老年人的基本生活狀況、生活照料和護理的基本情況以及照顧者的狀況，為政府和有關部門完善家庭養老支持政策、完善老年人福利制度、探索長期護理保障制度提供理論依據和政策參考，天津市老齡辦與天津財經大學統計系合作進行了“天津市失能老年人生活狀況抽樣調查”。調查涉及濱海新區、和平區、河西區、河北區、紅橋區、北辰區、西青區、寶坻區、靜海縣、寧河縣等10個區縣，42個街鎮，142個社區(村)，880名失能老人。
根據樣本結果，可估算本市失能老年人占老年人總數的比例為6.65%。可計算出，到2019年底本市失能老年人總數約為14.33萬人，且農村失能老人比例高于城市失能老人。按本次調查測算的失能老人占老年人的比例6.65%計算，到2020年，本市將有失能老人17.09萬人;到2030年，將有失能老人21.48萬人;到2050年，本市將有失能老人22.34萬人。
重度失能者占36.82%
市老齡辦副主任郭寧介紹，本次調查對象界定的失能老年人是指年齡在60歲及以上，由于年老、疾病、傷殘等原因，日常活動必須由他人協助或者完全依賴他人的協助才能完成的老人。按照國際通行標準分析，吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內走動、洗澡6項指標，一到兩項“做不了”的，定義為“輕度失能”，三到四項“做不了”的定義為“中度失能”，五到六項“做不了”的定義為“重度失能”。
調查結果顯示，輕度失能老人占總樣本的47.79%，中度失能老人占15.38%，重度失能老人占36.82%。平均失能時長為7.37年。其中5-2019年的最多，占25.98%，其次為10-20年，占19.55%。通常隨著年齡的增加失能程度有所加強;女性老人略多于男性;城鎮的重度失能老人比例高于農村，輕度和中度失能老人的比例則低于農村。
受訪老人中患高血壓的比例最高，達到61.66%;其次是心臟病/冠心病，也已過半數(51.45%);位列第三位的是腦血管病(含中風)，占49.18%;另外患糖尿病、頸/腰椎病、關節炎、青光眼/白內障、骨質疏松及耳聾的老人比例也較高，分別占20%-30%左右。
九成失能老人不愿去養老院
被調查老人中，93.59%的不愿意住養老機構，而他們的子女也不愿意送老人去養老機構，怕被周圍人認為“不孝順”。同時，由于老人的收入低，決定了其不可能支付太多費用入住養老機構。
有意愿入住養老機構的老人，近一半老年人只能支付每月1000元的費用。而以某國辦養老院收費標準為例，失能老人每人每天護理費45-90元、床位費26-150(8人間、4人間、2人間、單間收費不一)，伙食費19元，按失能老人最低護理標準45元/天、8人間計算，一位失能老人每月所需最低費用為2700元。社會力量辦的養老機構收住一位失能老人的費用一般在4000-4500元。這與失能老人所能承擔的費用差距較大。
部分受訪老人表示自己生活比較困難，需要子女或親屬經濟上的資助。不愿意或沒有能力購買一些保險保障服務或是養老服務、保健品等，對自身健康方面的“投資”很少。
照顧者平均年齡59.47歲
基本醫療保險的人數占53.22%，享有城鄉居民基本醫療保險的人數占35.44%。
58.79%的受訪老人表示就醫不太方便，24.4%的老人說一般，16.81%的老人表示就醫方便。有3.42%的老人去年使用過家庭病床服務。
受訪老人2019年上半年用于醫療方面的平均支出為11368.46元，其中城鎮職工基本醫療保險平均支付了5248.18元，城鄉居民基本醫療保險平均支付了553.47元，子女或親屬平均支付了1784.20元，自己平均支付了3569.05元，商業醫療平均保險支付了5.06元，醫療救助平均支付了9.71元，其他來源平均支付了247.54元。
《報告》顯示，86.1%的失能老人由配偶、子女或親屬照顧。而失能老人的照顧者，平均年齡達到了59.47歲。照顧者每天照料老人的時間達12小時以上的比例最高，占到71.75%，有82%的照顧者表示每周照顧老人時間多于5天。受訪照顧者中，40.35%的人會經常性出現“身體疲倦、睡眠不足、體力無法負荷”等身體不適癥狀;37.58%的人會偶爾出現身體不適。
居家養老要進行多項改革
市老齡辦副主任郭寧介紹：在家庭規模小型化，尤其是獨生子女家長進入老年以后，家庭急需社會提供有效的支持。應對這一挑戰，需要家庭、社區、養老機構、社會力量、政府共同構建積極有效的社會支持網絡，更全面、更系統、更深入地推動養老服務發展來破題化解。
2013年國務院印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》和《關于促進健康服務業發展的若干意見》，明確指出：“積極開發長期護理商業險以及與健康管理、養老等服務相關的商業健康保險產品。”“鼓勵老年人投保健康保險、長期護理保險、意外傷害保險等人身保險產品，鼓勵和引導商業保險公司開發相關業務”，同時要求“老齡工作機構要發揮綜合協調作用，加強督促指導工作”。
國內第一家養老護理保險公司已于近日啟動籌備，各地關于養老護理險的探索已經起步。也許在不遠的將來，人們可為長壽的人生增加一層保障。
一人失能，全家“淪陷”
年輕力壯時很難預想到，年紀大了雖然還能行動卻需要隨時有人照護的情況。大多數人也無法預測，自己會不會被疾病擊倒，成為下一個需要長期看護的人。然而越來越多的數據告訴我們，每個人都應及早未雨綢繆。
目前，中國是世界上失能老年人口最多的國家，也是世界上唯一一個失能老年人口超過1000萬的國家。2007年底，全國城鄉失能老年人口為1350萬，幾乎相當于3個挪威的總人口。如果加上生活半自理老年人，大約3500萬人，幾乎相當于5個瑞士的總人口。據預測，到2020年，中國失能老年人口將達到2185萬人，比2007年增長61%；2051年人口老齡化高峰將達到3850萬人，是2006年失能老年總人口的約3倍，比2005年加拿大全國的總人口還多出600萬人。未來的挑戰已成定局。
談起失能老人的護理，很多人都感到喘不過氣來的壓力。家住北京的李女士就遇到了這樣的問題，母親4年前因腦萎縮變得神志不清，由于丈夫和兄長都有工作，于是她提前退休在家全力照顧母親。
“母親脾氣變得古怪，經常無緣無故吵鬧，作息時間不規律，尤其晚上精神頭特別足，要24小時守著她，除了做飯、上廁所，幾乎寸步不離。丈夫和孩子只能周末替換我，一家人沒有了自己的生活空間。”照顧失智的母親讓李女士覺得有些吃不消。
即使如此，專業護理知識的缺乏仍舊讓她護理起來力不從心，且效果欠佳。無奈之下，李女士想讓母親住進養老機構，但是尋找接收機構的過程卻讓她接連受挫。業內人士稱，養老機構不愿意接收失能老人，護理服務跟不上是重要原因。由于護理失能老人的工作量和難度大，對護理員的要求更高，專業護理人員的不足成為難題。加上失能老人特別容易出現意外，更讓大多數養老機構避之唯恐不及。
十年護理費能買一棟房
即使能把失能老人送進護理機構，仍需要準備一筆不菲的費用。據業內人士介紹，對失能老人的照顧分為一般養護與需臥床的長期照護。目前城市的護理機構的床位費、照顧費用普遍在2000元以上，以10年為例就達24萬。
一些使用頻率很高的耗材，則是另一項很沉重的負擔。有些使用呼吸機的失能老人，需額外支出氧氣費，有的機構氧氣費以小時計收，一個月光是氧氣費就幾千元。有些失能老人需要定時抽痰照護，抽痰管使用一次就得拋棄，抽痰頻率因人而異，如果每天抽痰5次，一個月就需要150次。成人尿布需求也很可觀，尿片通常每3小時換用一片，一天約需6～8片，若以每片2元計算，一個月則約支出1000～3000元。此外置放鼻胃管的被照護者，還會產生營養補充品費用，每月也要近千元。這些額外支出保守估計一個月至少得花5000多元。
有一位因腦中風致下半身無法行動的老人入住失能護理院時70多歲，現在已經近90歲了，因為照顧得當，還能夠不靠鼻胃管自己進食。可他的女兒說，父親依靠養老機構照顧十幾年，花費可以買一棟小別墅了。
龐大老年人口存在的失能風險，對老齡服務特別是老年長期護理服務提出了急迫要求。可是中國養老、醫療保險制度還不完善。即便就城市來看，失能老年人只有退休金、大病的醫療費用報銷制度，長期照料服務費用的制度安排幾乎是空白。
護理保險應納入養老體系
隨著我國步入老齡化社會，失能老人群體的養老問題越來越受到社會的關注。日前，經全國老齡委辦公室同意，國內第一家養老護理保險公司已于近日啟動籌備。
據負責籌備事宜的王先生透露，這是向中國保監會提出成立國內第一家以老年護理保險為主營業務的壽險公司，得到充分肯定。他介紹，公司名稱暫定為：“中華養老護理保險股份公司”，最終名稱以保監會和工商管理部門批準名稱為準。現在已有不少單位愿意參與籌備工作，作為公司發起人，“預計在今年8月份向中國保監會正式提出申報。”
鑒于人口老齡化的發展態勢和老年人長期護理的客觀需求，我國多個地區已經開始探索建立老年人長期照護保障制度和長期照護保險。
上海市在2012年開始試點對經評估達到護理需求等級及獨居的老人實行老年護理服務醫保補貼制度，并探索建立以社會保險為基礎、社會救濟和社會福利為輔助、商業保險為補充，與基本醫保制度互為銜接的老年護理保障制度。
山東則在青島、東營、濰坊、日照、聊城通過在社會醫療保險中提供少量醫療保險護理項目的方式進行嘗試，其資金來源于該市基本醫療保險基金，但未將醫療護理外的照護費用納入。
北京市正在探索老人長期照護保險，并提出低收入失能老年居民將享受居家養老補貼。
關鍵詞：醫養結合 養老服務業 供給側
中圖分類號：R―012 文獻標識碼：B
同志在全國衛生與健康大會上提出：要把人民健康放在優先發展的戰略地位，加快推進健康中國建設，努力全方位、全周期保障人民健康。為保障老年人“老有所養，老有所醫”的健康服務需求，“醫養結合”將老年人健康醫療服務放在更加重要的位置，成為應對老齡化的必然選擇。“醫養結合”養老服務模式是根據老年人不同需求，因地制宜地提供可及、連續、綜合、有效、個性化的醫療、養老、護理一體化的健康服務新模式，既包括傳統的生活護理服務、心理服務、老年文化服務，更重要的是包括醫療康復保健服務。具體有醫療服務、健康咨詢服務、健康檢查服務、疾病診治和護理服務、大病康復服務以及臨終關懷服務等。這種醫療和養老相結合的新型養老模式，能夠有效整合養老和醫療兩方面的資源，減少患病老人頻繁往返于醫院和養老機構或家庭的麻煩，緩解醫療資源緊張，提高醫院病床位周轉率，也能減輕家庭負擔，提高老人生活質量[1-2]。
一、紹興市“醫養結合”養老服務業發展的背景及現狀
（一）背景
紹興市自1987年進入老齡化社會，老齡化趨勢不斷加重，截止2015年末，全市60歲以上老年人口已達100.87萬人，占總人口數的22.8%，不少老人長期疾病纏身，其中失能、半失能老人約5萬人，占總老人數 4.96%，由年齡結構變化導致的慢性病例數以及醫療服務費用呈逐年遞增趨勢。預計到2039年，紹興市老年人口比例將達到40.24%的峰值。“4-2-1”家庭結構養老功能弱化，機構養老以及以家庭為核心、以社區為依托的居家養老模式越來越被社會認可，截至2015年12月底，全市已建成養老機構203家（公辦109家，民辦94家），設城鄉社區居家養老服務照料中心1672家，計劃到今年年底實現城鄉社區居家養老服務全覆蓋。但這些養老機構以及社區居家養老服務照料中心多以老年活動、生活照料為主，不能滿足老年人的健康服務需求，特別是失能和半失能老人正面臨著“醫院不能養，養老院不能醫”的困境。這就對紹興市的醫療服務提出了巨大挑戰，迫切需要為老年人提供綜合的、連續的、適宜的醫療服務，刻不容緩地推進醫療衛生與養老服務相結合。
（二）現狀
近年來，紹興市“醫養”保障事業得到了較快發展。2014年，紹興市制定了《關于進一步加快養老服務業發展的意見》，鼓勵和引導民間資本興辦民辦養老機構，加大扶助力度，積極推進養老服務與醫療衛生相結合，將養老護理員納入政府培訓教育規劃，著力打響“幸福安康、智慧養老”為主題的紹興特色養老服務品牌。《紹興市國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要（2016-2020年）》也將醫養融合發展納入養老服務體系建設：依托醫院資源，籌劃建設養老中心，發展醫養結合型養老機構，探索開展國辦養老機構改革升級，有效發揮鄉鎮社會福利中心的作用，實現護理型養老服務機構衛生所（醫務室）全覆蓋。
在政策的推動下，紹興市已有一批醫院、養老院開始試水“醫養結合”。2014年，紹興越州醫院和紹興越州養護院協作運營，成為越城區首家非營利性“醫養結合”醫療機構，由越州醫院提供專業的醫療救治服務，越州養護院提供康復期和穩定期的疾病養護服務，同時該院與紹興市人民醫院組建醫聯體，積極推行“醫養結合”，開展與社區養老和社區衛生服務機構的合作，醫院和養老院聯合運行，輻射社區，為老年人提供健康服務。2016年6月，紹興市首個公建民營老年康復護理機構紹興綠康老年康復護理院在紹興市社會福利中心院內設立運營，擬為紹興市社會福利中心和全市的老年人提供基本醫療、醫療康復、心理康復、精神慰藉、康復護理、長期照護和臨終關懷等全方位服務。
二、發展困境
紹興市在“醫養結合”養老服務體系建設方面作了積極探索，但目前的“醫養結合”養老服務無論是供給總量、資金投入、服務水平、人才建設，還是政策落實、監督管理等方面都明顯滯后于經濟發展水平及老齡化程度，醫與養依然處于分離狀態：
（一）制度保障存在壁壘
醫療、養老分屬不同專業領域，“醫養結合”過程又受到社保、財政等因素制約，很多護理項目不能納入醫保支付，而老年人購買力有限，醫療和養老機構的財力卻同樣有限，老年人的生活護理、醫療護理服務難以保障。這些“醫養”有關的公共資源由衛生、民政、人社、財政等不同部門分配，各部門對相關政策的認識、調整、落實未能達到協調一致和整合聯動的程度，兩者的融合深受體制、機制的限制。
（二）機構養老供需脫節
過去幾年養老服務發展中最突出的問題之一，就是精準化不足，沒有能夠全面摸清老年人的需求底細，一味地強調增加養老床位、增建機構，沒有針對不同地區、不同年齡段的老年人，制定不同的服務計劃，缺乏統籌規劃，體系建設缺少整體性和連續性，供給和需求矛盾十分突出，投資效益較低，具體表現為：醫護型養老機構建設不足，養老機構內設醫療設施功能不完善，功能單一，尤其面向失能、失智老人醫護康復服務能力比較弱；養老機構布局不合理，區域之間、城鄉之間發展不平衡，提供醫護服務的公辦養老機構“一床難求”，而在留守老人、高齡老人、空巢老人較多的農村，敬老院床位“空置率高”；養老機構為回避風險，更愿意接收自理老人，造成健康老人擠占資源，而有著剛性需求的失能老人則被排斥在市場之外[3]。
（三）社區功能整合不足
從養老服務體系來看，居家和社區養老是基礎和依托，但其服務的有效性不高，居家和社區養老的獲得感并不強，主要原因在于社區養老服務設施與社區醫療衛生服務機構結合不緊密、轉診制度不完善，社區服務仍停留在日間照料，不能滿足高齡、失能老年人生活照料和醫療護理疊加的服務需求。
（四）專業服務人才匱乏
專業的醫療護理服務，是老年人獲得高品質晚年生活質量的保障，但由于工資待遇低、職稱評聘受限以及工作勞動強度大、風險大等原因，從事老年人醫療護理的專業人才嚴重短缺，流動性大，現有從業人員普遍年齡偏大，缺乏專業技能，和人才需求呈現巨大矛盾，是養老機構、醫療機構面臨的共同難題。
三、建議與對策
應把醫養融合作為社會養老服務體系的改革重心，從破解當前社會養老服務體系建設“養”與“醫”分離的關鍵性問題導向切入，從解決供給側結構性矛盾，促進有效供給與需求的對接入手，通過服務的綜合與資源的整合，以老人需求為核心，將中國老年人的照護服務與醫療服務納入到統一制度框架中。
（一）從健全體制機制的供給側發力，夯實醫養融合發展的基礎
一是加強政府主導，完善頂層設計，盡快建立發改、民政、衛生、人社、殘聯、財政等部門互認的“醫養結合”統籌協調機制，全面落實分級診療和雙向轉診制度，將符合一定條件的養老機構的內設醫療機構納入醫保聯網結算，打通養老、醫療和社保的政策通道。二是提高財政資源的利用效率，除了稅費減免、貸款優惠政策、一次性建設補貼、運營補貼等支持措施，應加強構建醫養結合機構內生增長機制[3]，考慮用養老金、醫保金等社保資金以及養老服務補貼，換取對老年人的生活照護和醫療、護理、康復、保健等服務，如借鑒青島市的做法，從城鎮醫保基金中劃撥部分資金作為長期護理保險資金來源[4]。
（二）從創新服務模式的供給側發力，形成多元互補的發展格局
通過新設、協議、引進、轉型、增設等形式，積極探索醫養結合服務模式的創新發展：一是支持有一定規模的養老機構附設醫院或醫務室、護理站，允許執業醫師到養老機構設置的醫療機構多點執業；二是鼓勵養老機構與周邊醫療機構開展多種形式的協議合作，尋求養老、醫療機構及老年人三者共贏的結合點，建立對口支援、綠色通道、醫療養老聯合體等機制；三是引導醫療衛生機構開展養老服務，尤其是要加強老年病醫院、康復醫院、護理院的建設，引導這些醫院接收失能、半失能老人，拓展長期照護服務，設置老年養護、臨終關懷床位；四是加強社區居家養老服務照料中心與社區醫療衛生服務中心（站）的合作，為社區老年人提供生活照料、醫療護理、健康管理、慢病管理、健康咨詢、家庭病床等一站式服務，強化社區養老設施的支撐依托功能；五是推動社會力量興辦醫養結合機構，激發市場活力，鼓勵有實力的民營機構進行品牌化連鎖化經營[5]。
（三）從科學規劃布局的供給側發力，實現醫養資源的合理配置
要確立照護等級評價標準，對本市老年人家庭經濟狀況、身體狀況、養老服務需求等情況進行評估，建立數據庫，實行動態管理，基于老年人口數量、失能率、養老及醫療衛生機構分布狀況等數據研究制定出臺醫養結合服務體系建設發展規劃，合理調整機構規模、數量和功能定位，提高服務供給的精準性。建立層級服務管理體系及組織，一是充分發揮社區的依托作用，突出居家和社區養老的主體地位；二是充分發揮公辦養老機構的托底作用，并將機構養老服務的重點放在對失能、半失能老人的醫療、護理、康復等項目上，在保障“三無”老年人、“五保”老年人服務需求的基礎上，優先照顧經濟困難的孤寡、失能、高齡老年人；三是充分發揮市場在資源配置中的作用，營造公平有序的市場環境，滿足社會多樣化、多層次需求。
（四）從專業人才培養的供給側發力，建立多層次醫養服務隊伍
醫養結合的養老服務是一種專業化的特殊服務，應加強人才隊伍建設：一是建立合理的薪酬保障、激勵機制，提高專業養老醫護人員的工資、福利待遇，完善職稱聘任制度，吸引專業人才從事養老醫護工作；二是依托紹興護士學校、紹興市職教中心等職業學校，開設養老服務管理、老年護理、老年社會學等專業，同時發揮社區教育學院及社會培訓機構的作用，開展多層次的養老醫護服務教育，培養具有不同專業層次的、經過系統培養背景的專業人員，并鼓勵大中專院校護理專業、社會服務與管理、公共事務管理和家政學等相關專業畢業生到養老服務機構和社區就業，從事養老服務工作；三是健全養老服務職業資格認證制度，對各類養老機構從業人員實行定期考核與職業資格認證，實現養老服務人員職業化專業化。
參考文獻：
[1] 鄒純青.新常態下“醫養結合”養老服務模式發展路徑探討[J].衛生教育，2015：（14）17- 19.
[2] 宋向東.醫養結合養老模式探討――以安徽靜安養親苑為例[J].衛生管理與公共衛生，2015（1）：4- 6.
[3] 袁曉航.“醫養結合”機構養老模式創新研究[D].浙江：浙江大學，2013.
[關鍵詞]老年長期護理保險；失能老人；家庭；醫療費用；評估標準
[中圖分類號]F840.4 [文獻標識碼]A [文章編號]1671—511X（2012）03—0038—05
老年長期護理保險（Elderly long—term care in—surance，ELTCI）是指對被保險人因為年老導致生理或心理上的某些功能全部或部分喪失，致使生活無法自理，需要入住專門機構接受長期的康復護理或在家中接受他人護理時支付的各種費用（如醫療服務、社會服務、居家服務、運送服務或其他支持性的服務費用）所提供保障的一種保險。自20世紀70年代以來，老年長期護理保險在國外得到了長足發展，部分發達國家已經建立了較為完善的老年長期護理體系。而我國老年長期護理保險尚處探索和起步階段，并沒有形成一套健全的制度體系。因此，面對我國日益嚴峻的人口老齡化現狀，建立老年長期護理保險具有重大的現實意義。
一、建立老年長期護理保險的必要性
1.失能老人數量增多
人口老齡化對我國經濟社會的影響是系統的、全面的、深遠的。根據國家統計局公布第六次全國人口普查數據，中國60歲及以上人口占13.26%，65歲及以上人口占8.87%，分別比2000年上升2.93個百分點和1.91個百分點。伴隨著我國人口老齡化、高齡化程度的發展，失能老年人規模正不斷擴大。另據調查預測，2010年末全國城鄉部分失能和完全失能老年人約3300萬，占總體老年人口的19.0%。其中完全失能老年人1080萬，占總體老年人口的6.23%。到2015年，即“十二五”期末，我國部分失能和完全失能老年人將達4000萬人，比2010年增加700萬人，占總體老年人口的19.5%，失能老年人占總人口的比重進一步提高。失能老人特別是完全失能老人的長期照護，不僅關系到個人的健康和家庭關系的和諧，更關系到整個社會的可持續發展。因此，如何建立老年長期護理保險制度，為失能老年人的支付能力提供強有力的經濟支撐，保障老年人基本生存與發展權益，使廣大老年人老有所醫，已經成為當前我們必須解決的重大現實問題。
2.傳統家庭功能弱化
在全面推行計劃生育的三十多年時間里，全國少出生了4億多人，計劃生育的積極作用不可忽視。但一味地控制人口數量，忽略世代更替，卻造成了我國老齡化的日趨嚴重，家庭結構逐漸核心化、小型化、空巢化。由圖1可見，從1953年的第一次人口普查到1964年的第二次人口普查，我國家庭戶規模為正增長。但自上世紀70年代實行計劃生育以來，家庭戶規模逐漸縮小，由1982年的4.41人/戶，下降到第六次人口普查顯示的3.10人/戶，“四二一”、“四二二”家庭已經形成，并逐漸取代傳統的家庭結構成為許多城市最主要的家庭結構。處于中間一層的“夾心夫婦”不僅要照顧兒女，贍養父母，還要在當今這個充滿開放性和競爭性的社會里外出工作養家糊口，一旦家庭中有老人需要照護，必然會給家人造成體力和心理上的巨大壓力，影響其工作。因此，日趨增高的家庭負擔系數已經導致了子女對于養老問題的力不從心。另外，空巢家庭的增加對傳統的家庭支持功能也造成了強烈的沖擊，一方面，由于生理原因，老人生病一般具有突發性和長期性，子女如果不在身邊，會對老年人的生活帶來不便。另一方面，離開子女后，老人在心理上會產生孤獨感，這種長時間的寂寞會在精神上誘發或加重老年人的病情，從而對其健康造成較大的影響。
3.醫療看護費用攀升
伴隨著人們生活水平和健康需求的不斷提高，醫療費用的高低直接關系到人們的切身利益，醫療費用上漲過快是導致百姓看病難的主要原因之一。由圖2可以分析得到，1980—2010年，我國的人均衛生總費用由14.51元增長到1400元，按照當年價格計算，2010年人均衛生總費用是1980年的96.5倍。人均醫療總費用占城城居民家庭人均可支配收入的比重也從1980年的3.04%上漲到2010年的7.33%，并呈不斷上升趨勢。就圖2而言，人均醫療費用的支出僅代表著人們看病吃藥的普遍現象，如果具體到住院開支，費用往往十分巨大。據衛生部門綜合醫院統計，2008年中國內地住院病人人均醫療費用為5446.5元，比2007年增加472.7元，上漲9.5%。從年齡段來看，老年人，特別是高齡老年人患病的可能性更大。據測算，我國18%的老年人將占用80%的醫藥費，60歲以上的老年人的醫藥費用將會占用一生醫藥費的80%以上，而人生最后6個月的醫療費用開支是一生中最大的。面對人口老齡化下我國“未富先老”的現實情形，建立專門針對老年群體的長期護理保險已成為擺在政府和全社會面前共同的責任。二、國外老年長期護理保險的相關研究
人口老齡化是全世界共同所要面對的嚴峻的發展問題。自1864年法國成為第一個進入人口老齡化的國家以來，經過一個多世紀的發展，大多數發達國家的人口老齡化問題已經相當嚴峻，各國也日益重視老年長期護理服務的發展，不斷推進社會福利制度改革，完善社會發展支持體系和社會保險體系。在國外，長期護理保險在老年險中的比例已占到了50%。長期護理保險已成為世界各國老年人護理制度建設的主要內容。目前國際上長期護理保險制度比較有代表性的國家大致有兩類，一類是以日本和德國為代表的強制性的長期護理保險制度模式，一類是以美國為代表的以公民自愿參保為基礎的商業長期護理保險模式（見表1）。
美國模式的優勢主要體現在：首先，責任主體在于保險公司，可以促進市場的競爭性。由于美國資本市場發展程度比較完善，保險公司為了維持自身經營發展，必須不斷地推出新的險種滿足人們的需求，采用多種籌資方式降低醫療服務成本，控制醫療保險費用，為被保險人提供質優價廉的醫護服務；其次，具有靈活性的特點，彈性較大。長期護理保險作為一種特殊商品，以社會人群自愿參保的商業保險形式存在，因此，它能根據社會不同層次需求產生的不同險種開展業務，其供求關系由市場調節，體現了靈活、自由、多樣化的優勢。其缺點主要體現在：首先，缺乏公平性。商業性的長期護理保險以人們投保與否和保價高低作為接受護理保險的依據，許多人會因為經濟能力有限無法享受保險，這在某種程度上導致了人們對于生命的被動選擇性和醫療服務的不公性。其次，受市場經濟固有弱點和利益驅使的影響，利益的一方會因信息的不對稱性而引發道德風險，這會影響長期護理保險的健康發展。
日、德模式的主要優勢體現在：首先，惠及全民，公平性強。由于日、德兩國的長期護理保險屬于社會保險的范疇，體現了社會保障制度互濟互利的宗旨，在很大程度上保障了人人平等享受醫療的權益，解決了全社會的老年護理問題；其次，有利于克服“市場失靈”。通過采用強制性的參保方式，政府代替市場成為長期護理保險的責任主體。政府干預可有效控制保險市場的道德風險和信息不對稱現象的發生。當然這種模式也存在著固有弱點：首先，政府負擔加重。由政府負擔的長期護理保險會因人口老齡化程度的加重無法承擔龐大醫療費用的支出，從而出現財政赤字，影響國家整體的發展；其次，靈活性較差。由于繳納標準和服務質量相同，這種模式往往無法迎合具有較高層次人群的需求，從而造成“共吃大鍋飯”和“服務均等化困局”。
三、建立老年長期護理保險的效應分析
1.均衡配置個人消費
根據莫迪利安尼的生命周期理論，人的一生可以分為三個階段：少年時期、壯年時期、老年時期，在少年和老年階段，消費大于收入，而在壯年階段則收入大于消費（圖3）。
因此，這部分差額應由壯年階段的收入大于消費的剩余部分來支付。也就是說，一個人將綜合考慮他現在的收入、將來的收入以及可預期的開支、健康水平、退休時間等諸因素來決定他目前的消費和投資，以使他的生活水平在生命周期內保持在一個相當平穩的水平上，而不出現遇到突發事件消費水平的大幅震蕩和老年生活質量的持續下降。從發達國家的實踐經驗來看，失能老人長期護理保險無論是作為一項社會保險還是商業保險，都建立在最優化理論基礎上，核心內容是在個人或家庭一生當中有限的經濟資源約束下，基于終生消費效用最大化的消費和投資策略行為。其最基本的作用就是解決個人在年老時遇到疾病而造成生理和心理功能喪失或部分喪失導致理療護理費用的高額開支，保證健康水平和生活質量不因支出的增多不斷下降，實現財富的跨期均衡分配，達到人生效用的最大化。
2.釋放冢庭和社會生產力
就子女來說，受傳統文化的影響，為了保證父母晚年生活的質量和尊重老人自身生活的習慣，往往將家庭作為贍養父母的首選場所；就老人來說，大多數老人希望晚年和自己的子女住在一起，并接受他們的贍養，不愿意接受外來護理人員或到專門的養老機構所提供的護理服務。然而受家庭規模小型化和經濟社會競爭性強等發展趨勢的影響，子女數量的減少，工作壓力的增大，使家庭的護理功能進一步削弱，一旦家庭中有老人需要護理，必然會給家人體力上和心理上造成巨大的壓力，影響其工作。雖然可以暫時聘請專人上門護理或直接由醫院提供護理服務，但長期來看，由此發生的護理費用并不是大多數家庭能負擔的。因此，建立老年長期護理保險可以使老年人自身或老年人所在的家庭在應對老人疾病和護理方面減少一部分開支，使其不至于因養老和醫療問題而導致生活水平的下降和貧困現象的發生。這樣一方面可以將子女從父母養老的困境中解脫出來，全身心地投入到工作之中。另一方面還可以將原來家庭的養老儲蓄資金轉用于消費、投資和再生產，進而促進整個社會生產力的不斷提高。
四、我國開展老年長期護理保險的設想
通過對發達國家先進經驗的對比分析，本文認為，受經濟發展基礎和市場完善程度的影響，單一地照搬國外模式不符合現階段我國的基本國情。對于老年長期護理保險的構建，可以效仿我國養老保險發展模式，在政府層面上建立基本老年長期護理保險，在市場上建立商業老年長期護理保險，將社會型和商業型兩種模式相互融合、相互補充，從而建立多層次、廣覆蓋、滿足不同需求的老年長期護理保險體系。
1.建立基礎——建立老年人行為能力評估標準
老年長期護理保險作為一種投資方式，無論是社會性的還是商業性的其給付標準都具有一定的選擇性和特殊性，需要達到相應護理標準才能享受。而護理標準的選擇在很大程度上是依靠老年人行為能力的測評而定。目前國際通行的日常生活活動能力量表包括，“吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內走動和洗澡”6項指標，一到兩項“做不了”的，定義為“輕度失能”，三到四項“做不了”的定義為“中度失能”，五到六項“做不了”的定義為“重度失能”。但其評估內容存在分類不全、界限模糊等缺點，其評價方式又缺乏動態性和客觀性。因此不能有效評價老年人的具體生理機能和行為能力。
對此，制定全面的老年人行為能力量表應該包括以下幾個方面：一是從評價內容上應包括基礎健康評估和機能專項評估。基礎健康評估是指一般的體格和機體檢查，包括一些簡單的臨床評估，如血壓測量、血脂檢測、眼底檢查等常規項目。機能專項評估是指在基礎健康評估的基礎上對沒達標機能的專項檢查，包括依托儀器檢查和科室評估項目對有問題的視力、聽覺、身識等機能深入復查。二是評價方式上要在專業評估的基礎上加入自我評估。專業評估固然重要，因為它可以對老年人的身體狀況得出一個系統的、科學的評價。但老年人某些生理機能的細微變化專業評估往往難以檢測，而這些細微變化由于受老年人自身生理老化、復健較難的影響，其自身恰恰會有較深感受。因此自我評估便顯得格外重要。三是對于老年人行為能力的評估還要將初護檢查和定期檢查有機結合。初護檢查是指老年人在接受長期照護和護理保險時所進行的機能檢查，包括基礎健康評估和機能專項評估，這是失能老人享受護理保險的重要依據。但鑒于老年人生理機能具有反復性，對于失能老人的評估還要進行定期檢查，實行動態跟蹤機制，從而對老年人的生理狀況進行全面了解。
另外，評估標準要做到行業內統一，當老年人出現失能狀況時，由專業性醫療機構作為評估單位對老年人進行測評，當評定結果達到一定失能標準時，即可申請享受老年人長期護理保險。
2.建立基本老年長期護理保險
（1）籌資管理
為適應人口老齡化和照顧代際公平的需要，基本老年長期護理保險應納入社會保險體系，采用部分積累的籌資模式征收長期護理保險費，并由政府、企業、個人三方共同負擔。政府應在企業（雇主）、勞動者所提供的保費不足和貧困家庭無力承擔保費等情況下補足欠費部分和提供相應保費；企業由于面臨勞動者五險一金的支付壓力，目前不提倡設立專門賬戶繳納長期護理保險費，而應確定相應比例，從養老和醫療保險的交費基數中扣取，個人部分則按其薪資比例進行繳費。企業繳費全部計入統籌基金，個人繳費全部計入個人賬戶，當勞動者或老人死亡，個人賬戶中的個人繳費部分可以繼承。
（2）運營管理
基本老年長期護理保險的社會性和強制性決定其基金運行管理模式應為政府集中型運營管理。為了避免基金運營時面臨通貨膨脹、渠道單一、缺乏競爭等因素造成的投資效益低下和基金保證增值困難，基本老年長期護理保險應在秉持基本收益和增值收益相結合的原則下，采取銀行存款、國債購買、企業和金融債券購買、股票基金市場投資等多種渠道有機結合的投資方式。具體來說，在“保基本”上，銀行存款和國債購買的比例不得低于整體投資比例的40%；在“促收益”上，企業和金融債券的比例不得高于20%，并提倡運用信托方式大規模投資大型基礎設施建設。投資股票基金市場的比例不得高于40%，提倡直接股權投資在內的多種投資工具的綜合運用來增強證券的投資收益水平。同時，為保證基本老年長期護理保險基金的健康投資運營，我們還要建立專業性的基金投資機構，完善基金的管理體制，更要加強法制環境和金融市場的建設。
（3）償付管理
為了能給被保險人提供穩定的經濟補償，基本老年長期護理保險的償付方式應為年金償付制。對于償付條件來說，必須繳滿一定的投保年限、達到法定退休年齡、同時必須得到相應醫療機構所提供的失能等級鑒定等。失能老人憑借醫療機構所開出的評估鑒定書，向社會保障部門申領基本老年長期護理保險，長期護理保險金按月給付。
3.建立商業老年長期護理保險
面對人們日益增長的物質文化需要，僅憑一項保基本的基本老年長期護理保險來支撐老年人生存健康是遠遠不夠的，需要有商業性的老年長期護理保險作為必要的補充。目前我國的長期護理保險產品的開發還處于萌芽狀態，市場上僅有國泰人壽推出的康寧長期看護健康保險、太平洋人壽推出了“太平盛世附加老年護理保險”和信誠人壽推出的“摯愛一生”附加女性保障等為數不多的長期護理保險產品，與國外相比還有很大差距，也很難滿足市場需求。為此，對于商業性的老年長期護理保險我們應該從以下幾個方面加以努力與完善：
（1）投保條件
目前從我國市場上的長期護理保險的產品來看，為了規避賠付風險，許多產品對投保人進行了年齡的限制（例如投保資格需為60歲以下的人群），這種按年齡劃分投保人群的做法既不利于其自身經濟利益的獲得，又會影響到真正受益群體（老年人）切身利益選擇。因此，應該逐步放寬條件，將投保范圍擴大到全民，無論是兒童還是老人均有投保的機會。
（2）責任范圍
老年長期護理保險責任范圍的認定不僅關乎保險公司的理賠，而且還決定被保險人享受程度的大小，因此要根據雙方具體情況合理制定。首先在定義責任范圍上，老年長期護理保險應承保被保險人因接受各種治療性質的個人護理服務（如家庭護理、機構照護、預防康復等）而發生的長期（應至少持續12個月）護理費用。當遇到嚴重自我過失、自殘行為、吸毒或酗酒等不良習慣和已有他人承擔理賠責任等情況下保險公司可除外不保。其次在護理類型上，應包含全天候的專業護理、非全日的中級護理和日常護理，每種類型的選取根據投保對象選擇的不同保險的額度而定。
（3）產品設計
在保險產品的設計上，應秉承多樣性和雙贏性這兩個原則，堅持“年齡越低，賠付越低，年齡越高，賠付越高”的具體浮動標準。在具體方案上，首先要設計萬能護理保險產品，使被保險人在任何已認定范圍的情況下享受保險理賠。其次要設計特殊護理保險產品，如意外護理保險和重大疾病護理保險等，使保險人一旦遭遇意外事故和重大疾病，日常生活得到持續有效的保障。由于這些事件的發生不具有普遍性，所以保費的籌集和支付往往要高于萬能護理保險產品。第三，為了激發人們購買商業老年長期護理保險的積極性，保險公司還可以設計一些理財類的護理保險產品，使投保人在規避風險的同時獲取一定的投資收益。
（4）支付方式
為應對老齡化帶來的社會問題，2012年7月1日，青島市制定出臺了《關于建立長期醫療護理保險制度的意見（試行）》，通過社保籌資的方式在全國率先建立了長期醫療護理保險制度。
（一）主要內容
青島市長期醫療護理保險的參保對象為：凡參加城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新農合（2015年1月1日實施）的參保人，均應參加護理保險。基金籌集方式：城鎮職工護理保險基金，每月月底以當月職工醫保個人賬戶記入比例劃轉0.2個百分點的資金量的2倍為標準，從醫保統籌基金中劃轉；城鎮居民護理保險基金，以上年度城鎮居民人均可支配收入為基數，按0.2%比例從醫保統籌基金劃轉，同時市財政每年從福利公益金劃轉2000萬元；此外，試行第一年從福彩公益金中分年度劃撥1億元作啟動資金。醫療保險經辦機構設立專門部門統一管理、分賬核算城鎮職工護理基金和城鎮居民護理基金。護理服務形式包括：居家護理，簡稱“家護”，即護理服務機構派醫護人員到參保人家中提供醫療護理服務；老年機構護理，簡稱“老護”，即入住老年護理院（或醫養結合的養老機構）接受醫療護理服務；醫院老年病房專業護理，簡稱“專護”，即入住二、三級定點醫院設立的專護病房接受長期醫療護理服務；社區巡護，簡稱“巡護”，指護理服務機構（含村衛生室）派醫護人員到參保人家中提供巡診服務（2015年1月1日起實施）。護理保險受益人群是：因年老、病、傷等失去自理能力需接受護理的參保人。申辦流程：參保人申請———護理機構評估與網上申報———社保經辦機構核準。報銷標準：護理保險不設起付線；參保人接受“老護”和“家護”發生的醫療護理費，由護理保險基金支付96%；在定點醫院接受“專護”發生的醫療護理費，由護理保險基金支付90%。
（二）制度效果
青島市長期醫療護理保險制度初步構建了“醫、養、康、護”相結合的養老體系，有效破解了廣大失能、半失能老人“看病難、看病貴”的問題，實現了“患者減負擔、醫保少支付、機構得發展”的多方共贏目標。
1.緩解患者及其家庭的經濟負擔
長期醫療護理保險通過風險共擔和資金調劑的方式，以較高報銷比例分擔了高昂的長期醫療護理費用，減輕了老人及其家庭的經濟負擔。從實際結算情況看，醫療護理保險三種服務方式平均個人負擔比例僅為8.9%（含統籌外自費），只有普通住院的三分之一[2]，個人和家庭的經濟負擔大為減輕。
2.提高失能老人晚年生活質量
人口老齡化和高齡化使失能、半失能群體規模越來越大，隨著長期醫療護理保險制度的建立，老人尤其是獨居和失獨老人可以享受到專業、完善的醫療護理服務，從而改善了老人生活質量。
3.優化醫療資源配置，促進護理機構和養老機構發展
首先，長期醫療護理保險有利于老年患者在二、三級醫院與定點護理機構、社區醫療機構之間的合理分流，從而增加了定點老年護理機構床位，同時定額包干制的結算方式也為機構提供了穩定的資金來源。其次，通過暫不具備醫療資質的養老服務機構與定點醫療機構開展協作的方式，可以促進中小養老機構的發展。最后，減輕了三級醫院承擔老年醫療護理任務的壓力，有利于大醫院將有限的優質醫療資源用于救治疑難危重病人，實現功能歸位。
4.減輕醫保支付壓力
在護理保險產生前，老人為接受長期護理服務只能住進醫院，“社會性入院”產生的巨額護理費用導致基本醫療保險支出急劇上漲。實施長期醫療護理保險制度后，這部分患者可以通過申請長期護理保險獲得相關服務，其平均床日費用60多元，而同期醫保住院平均床日費用1000多元，是護理保險床日費用的16倍；醫院重癥監護病房日均費用4600多元，是同期老年專護病房包干床日費用的23倍。假如沒有護理保險，基本醫療保險將支付高昂的費用，對制度的可持續運行帶來嚴峻挑戰。
（三）存在問題
青島市的試點之所以在護理保險前加了“醫療”二字，一是因其基金主要從醫保劃入，不宜支付生活照料的費用；二是基金規模較小，只能支付與醫療直接相關的護理費用。因此，這次試點并不是完整意義的長期護理保險。
1.上位法存在立法缺位
青島市長期醫療護理保險系全國首創，由于缺乏社會保障上位法體系的依據，不是一個獨立的社會保險體系，使其只能依附于醫療保險制度，用醫保基金來支付護理服務的費用，而不能有獨立的籌資模式，從而決定了其支付范圍和服務主體存在一定的局限性。
2.籌資方式缺乏獨立性
正是由于青島市長期醫療護理保險缺乏上位法的支持，必須依附基本醫療保險制度，其支付范圍、服務內容需在醫療保險制度的范圍內，因而缺乏獨立運作的空間。從長遠來看，隨著老齡化愈發嚴重，失能、半失能群體將越來越大，對長期護理保險的需求也越來越大。這就要求長期醫療護理保險能夠承受更大的護理支付壓力，而如今依附醫療保險基金的模式必然無法承擔“銀發大潮”帶來的醫療護理需求。
3.護理保險保障范圍有限
青島市長期醫療護理保險的基金主要從醫保劃入，因此只能支付與醫療直接相關的護理費用。但是無法自理的老人不僅需要醫療護理，也需要一般的生活護理、家政服務，這些已經在很多實施護理保險的國家中成為了現實，而且也是護理保險的題中之義。因此青島市的試點并不是完整意義的長期護理保險，并沒有實現護理內容的全覆蓋。
4.護理分級缺乏明細標準
青島市長期醫療護理保險，盡管依據《日常生活能力評定量表》來評定老人的失能狀況，即分為自理、半失能與完全失能三種，但分級仍不夠細化，不僅沒有細化老年護理的具體需求，而且也沒有對護理服務的收費標準進行科學分層。
5.保險經辦人員嚴重不足
護理保險實施后，社會保險經辦機構在承擔基本醫療保險業務之外，新增了護理保險經辦業務，使經辦人員不足問題更加突出。以負責市內6區“家護”和“老護”經辦業務（這兩項業務是護理保險的主要業務，接受服務人數占護理保險在床總人數的96%）的青島市社保局醫療保險社區處為例，目前共有13名工作人員，其中外聘5名，需要管理的醫療保險簽約人員為160萬人（包括門診大病、門診統籌和護理保險），經辦能力明顯不足[3]。
二、我國長期護理保險制度的構建
1.保險定位
2005年國泰人壽推出“康寧長期護理健康保險”，開啟了我國大陸商業性長期護理保險產品的序幕，然而十年來該險種一直處于供求雙冷的尷尬境地。單純利用商業保險形式解決老年人長期護理問題的瓶頸主要在于：一方面，隨著投保者的壽命延長，此類保險產品成本較高，在相關數據掌握不充分，特別是對持續照護期間及照護等級變動等精算因素無法合理估算，保險機構將面臨較高的費率風險，高成本高定價的商業保險難以維系；另一方面，作為一項重要的社會風險，基于信息不對稱、逆選擇及道德風險等因素的考慮，個人或市場無法分散其風險[4]。因此，需要調動社會資源，構建以社會保險方式為主體的長期護理保險制度，以青島模式為突破口，逐步推廣，使護理保險覆蓋絕大部分人群，保障老年人最基本、最必要的護理需求。
2.參保對象
保險對象的界定應遵循“社會連帶互助”、“風險共擔”、“大數法則”等原則。中國是失能老年人最多的國家。數據顯示，到2015年，我國部分失能和完全失能老年人將達到4000萬人，占老年人總數的19.5%，其中完全失能老年人達1240萬人左右，占老年人總數的6.05%[5]。由此可見，失能已經成為我國一項社會風險，并非個人或家庭所能承擔。而社會保險本質上是處理社會風險的一種社會互助行為，因而可以采用護理保險借助醫療保險的覆蓋范圍，規定對符合醫療保險的參保者同樣要參加護理保險，即社會成員共擔所有失能老年人長期護理的費用損失風險。
3.基金籌集
社會保險的原則是風險共擔，其實現形式是政府、企業和個人共同繳納保費，但考慮到我國企業已面臨五險一金沉重的支付壓力，暫不提倡專門繳納長期護理保險費。根據我國實際情況，城鎮職工長期護理保險費可以來源于醫療保險個人賬戶。原因在于：首先，個人醫療賬戶制約道德風險和應付老齡化作用有限，設計的目的難以達到；其次，根據衛生經濟學理論，個人醫療賬戶不利于社會保險；再次，可能產生資源浪費和抑制消費。總之，個人賬戶型醫療保險具有明顯的健康和資金支出兩方面的負面作用[6]。從國際經驗來看，長期護理保險費率的合理區間為0.2%～2%[4]。因此，目前劃入個人賬戶的資金比例完全可以負擔起城鎮職工長期護理保險費。而城鄉居民護理保險費則以城鄉居民年人均可支配（純）收入為基數，財政和個人各承擔50%，東部地區由省、市兩級財政分擔，中西部地區由中央、省、市三級財政負擔，其中中央應提取一定比例的財政調劑金平抑東中西部間的差距。對繳費困難群體，由地方財政全額承擔保費。
4.財務機制
我國長期護理保險籌資模式宜定位于現收現付制，這也是目前世界各國采取的主流模式。主要原因在于現收現付制的財務處理比較容易，長期護理保險精算涉及因素較多，設立初期在相關護理成本和費用數據尚未充分、未來健康趨勢掌握不足的情況下，若追求長期的平衡，在精算上具有較大的難度，容易陷入基金失衡的財務危機。同時，長期護理保險的風險有別于醫療風險和養老風險，并不存在風險發生的必然性。此外，只有當利息率至少高于GDP及總收入增長率時，基金積累財務制度才會比現收現付制度更有效，否則，基金制度是無效的[7]。2010-2012年，我國金融機構法定存款活期利率平均為0.41%，五年定期利率平均為4.91%，而GDP年均增長率為9.29%，因此若現收現付制度無法應對人口老齡化沖擊，基金制度也無效，反而帶來投資運營風險和保值增值壓力。
5.受益對象
理論上，有護理需求且達到相應護理標準的參保對象均應享受護理服務或費用補償。然而，我國長期護理保險制度要解決的是老齡化背景下嚴峻的失能、半失能等社會風險問題，因此受益對象主要是65歲以上有真實的、必須性護理需求的老年人，這種“護理必須性”是建立在老年人行動能力評估標準之上的。同時考慮到“權利義務對等原則”，也應涉及65歲以下參保人群，其獲得護理保險給付的條件是患有初期癡呆、腦血管疾病等老化而引起的疾病，包括肌肉萎縮性硬化癥及因初期老化的癡呆等疾病。
6.待遇給付
在給付方式上，我國東部發達地區以提供護理服務為主，而西部等欠發達地區則以提供現金給付為主。原因是東部地區經濟比較發達，老年人經濟收入水平相對較高，缺少的是照顧護理，因此只提供護理服務，禁止現金給付，也符合長期護理保險制度建立的目標。而西部等欠發達地區很多老年人基本生活存在困難，護理服務對其來說是一種“高檔”消費，此外，這些地區的護理服務機構還很缺乏，因此宜提供現金補償。在服務類型方面，應該以居家護理為主，社區護理為依托，機構護理為支持，充分發揮家庭、社會等多元主體在護理服務中的重要作用。報銷比例實行彈性原則，即國家劃定一個范圍，各地根據經濟實力確定一定的比例滿足老年人的基本護理需求，同時按護理服務等級明確賠付限額。
7.配套措施
（1）構建老年護理保險法律體系。加快長期護理社會保險立法進程，可以以現有的《社會保險法》為依托，在長期護理社會保險試點地區率先出臺《長期照護社會保險條例》，待條件成熟時，對《社會保險法》進行修正，將“老年長期照護社會保險”單列一章，對老年長期照護社會保險基金的籌集模式、運營管理、繳費比率等作出明確的規定。此外，有步驟地出臺與此相配套的其他單項條例與法規，形成比較完善的老年護理保險法律體系，實現長期護理保險法制化、規范化運行。
（2）健全護理機構、強化護理隊伍。只有擁有足夠且設施條件較好的護理機構和訓練有素的護理人員，才能促進我國長期護理保險可持續發展。為促進護理機構發展壯大，一方面，政府應簡政放權，鼓勵民間資本、非營利組織等進入護理機構的建設領域，在土地劃撥、福利規劃、稅收優惠、公用設施建設等方面給予大力支持；另一方面，鼓勵現有的養老院、老年公寓等養老服務機構和殘疾人托養機構與相關醫療機構合作，構建“醫養”結合的養老體系。為增加護理人員數量，提高其素質，首先，提高工資待遇，落實“持證上崗”政策，根據照護人員的服務時間和質量為其提供職業晉升機會；其次，明確護理人員等級，使其分工明確、各司其職，從而提高工作效率；再次，通過建立護理培訓學校或設立護理專業，分層次培養較高素質的護理人員，并大力發展大學生等各類志愿者隊伍為老年護理提供服務；此外，注重對家庭成員普及護理知識。
（3）制定科學、全面的老年人行動能力評估標準。老年人長期護理保險具有一定的選擇性，需要達到相應護理標準才能享受，且不同的護理級別關系到護理保險的服務內容和相應的給付保險額。因此制定科學、全面的老年人行動能力評估標準至關重要。首先，在評估指標設計上，借鑒“勞頓—布洛迪量表”，將評估指標分為日常生活行動能力和日常生活利用工具能力兩部分。其中，日常生活行動能力指標為行走、洗澡、如廁、穿衣、進食和梳頭刷牙6項；日常生活利用工具能力指標有8項，包括使用交通工具、購物、做家務、做飯、打電話、自理經濟、服藥和洗衣。其次，在評價方式上，在專業評估的基礎上加入自我評估。專業評估可以對老年人的身體狀況做出系統、科學的評價，但是往往難以檢測老年人某些生理機能的細微變化，因此需要通過自我評估予以補充。最后，將初期檢查和定期檢查有機結合。初期檢查是失能老年人享受護理保險的重要依據，但鑒于老年人生理機能具有反復性，因此還需進行定期檢查，實行動態跟蹤機制，從而全面了解老年人的生理狀況。
排隊老人等不起，打招呼都進不來
從去年5月份開始，廣州市天河區的黃小姐就在為83歲高齡的母親找合適的養老院。她首選的是公辦養老院，但沒想到咨詢了一輪后，她發現公辦養老院幾乎全都滿員。“都是說先去體檢，符合條件的話，再填表排隊。”直到接近年底母親突然去世，她也沒有等來床位。
無獨有偶，為給90歲高齡、患阿爾茨海默病的父親找到一個公辦養老床位，李女士幾乎跑遍了大半個城區，得到的答案卻是：無論市屬、區屬都要排隊。無奈之下，李女士只好花3萬元的贊助費把父親送進一家民辦養老院。“就算我們能等，父親的身體也等不了啊。”
今年9月提交廣東省人大常委會審議的一份調研報告中指出，廣東省級財政對社會養老服務事業投入尚小：2012年，廣東省級財政安排專項經費5520萬元，用于全省敬老院和福利院建設，而江蘇、浙江和云南3個省的省級財政投入養老服務分別為4億元、3億元和1.25億元。
然而，即使在投入很高的江蘇省，“一床難求”也是普遍現象。南京市秦淮區養老公寓是一家公辦養老院，共有養老床位115張，實際住進來的老人在100位左右。秦淮區老年公寓院長陳晶晶說，養老院入住率達到95%以上，“流動性比較小，床位比較緊張，很多老人一住就是好幾年，有兩位老人從2000年就住進來了”。
當問及養老院的排隊情況時，陳晶晶展示了一本筆記本，這是他們用于登記排隊老人情況的本子，從今年1月份到現在，排隊登記的名單快寫滿整個本子了。從6月初到9月中旬，已經有53位老人在排隊等床位了，而這其中需要全護理的老人占多數。這些老人能等得起嗎？陳晶晶坦言：“目前，只能讓這些老人在家等通知，我們只有床位空了，才能安排老人住進來。有些老人也會去其他的養老院排隊。”
護理型床位少，健康老人住得早
江蘇省民政廳副廳長鈕學興說：“目前，我省各類養老機構床位總數和老年人口總數相比比例較低，還需大量增加養老床位。同時，從結構上看，自理型床位多，護理型床位少。”
在南京一些公辦養老院，護理型床位明顯比民營養老院少，難以滿足失能老人的需求。秦淮區老年公寓院長陳晶晶表示，目前院里護理型、介助型和自理型老人床位比例各占30%左右。而在秦淮區民營養老院歡樂時光老年公寓里，院長解定蘭說：“我們這兒大部分都是失能老人，自理型老人比較少。”
有些失能老人因為公辦養老院護理型床位比較少只得轉向民辦養老院，對于經濟條件較好的老人，民辦養老院可以為其提供相對高端的護理服務。
還有一些老人，住進公立醫院并非因為有迫切的護理需求，而是為子女打算或怕一個人孤單。針對這種情況，鈕學興說：“我們應該動員健康老人回家去，號召自理型老人不要過早入住養老機構，過早入住不僅會加快老人的衰老速度，對緩解養老機構的床位問題也是不利的。另一方面，政府支持社會力量建立護理型養老機構，讓真正需要護理的老人住進養老院。”
另外，面對公辦養老院“一床難求”可能導致的入住不公平，廣州市民政局巡視員凌妙英表示，將爭取實施全市統一的公辦養老機構入住評估輪候制度，首先保障無勞動能力、無法定贍養人、無生活來源的“三無”老人入住，剩下三成對社會開放的床位則主要評估入住老人的身體健康狀況。
投入有保障，硬件條件好，管理規范，特別是費用較低，是公辦養老院最具吸引力的地方。例如在廣州市，公辦養老院接收自費老人的收費標準普遍在每月1000元到2000元，而民辦養老院的收費標準每月多為2000元以上，有些還要數萬元贊助費。因此，在民辦養老院普遍入住率不滿時，公辦養老院卻“一床難求”。
資金緊，人難招
許多地方正加快修建養老院，但大多數都面臨兩大困境。
西安市中鐵一局醫院院長王凜表示，有職工提出擴大護理院床位規模，但護理院社會效益良好，卻沒有任何經濟效益。“根據不同護理等級，老人住院每個月收費在1600～3000元之間，然而護理成本、人力成本很高。就拿洗衣機來說，失能老人的床單衣物等清洗量很大，幾乎半個月就得換一臺洗衣機。幾年來護理院總體投入在80萬元，直到現在仍是負債經營，幾乎沒有利潤。由于用的是自己醫院的樓層，所以沒有房租成本，如果加上房租肯定入不敷出。”王凜表示，前兩年曾經考慮過撤銷護理院，“與醫院其他科室的病床根本沒法比，我們醫院自收自支、自負盈虧，拿出住院部整整一個樓層的資源，其實是在做公益。”
除了資金緊張，護工難招也是一個問題，畢竟，高強度的工作對應的卻是低收入。據介紹，失能老人洗澡時，往往需要四個人同時給一個老人洗澡，有的時候老人邊洗澡邊便溺，“一個禮拜給全院老人洗一遍，到最后胳膊都快斷了。”來自渭南的農民工東玉琴在護理院當護工已有6年，勞動強度大、待遇并不高是她們普遍的工作境遇。
