時間：2022-08-15 03:08:05
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一、自身存在的主要問題
（一）理論學習缺乏系統。雖說平時比較注重學習，集體組織的各項活動和學習都能積極參加，并且認真記錄、認真思考，但平時拘于日常工作，主動學習的自覺性不高。特別是學習的內容缺乏系統性、全面性，對很多新事物、新知識學習不夠透轍，掌握和運用還不夠好。在學習上側重于與本職工作有關的內容，強調學以致用，缺乏全面系統的知識升華。只滿足完成本職工作，沒有自覺地去學習，結合自己的思想實際的少，思想政治素質還不完全適應形勢發展的要求。
（二）業務能力缺乏鉆研。對業務知識的掌握不夠重視，缺乏一種主動學習精神，沒有更深入地去鉆研;幾乎沒有靜下心來仔細分析本職工作需要的多層技能，滿足于一知半解，已有的所謂“一桶水”顯得陳腐，更談不上源頭活水。
（三）工作水平缺乏新意。對待分管的工作不夠主動、積極，只滿足于完成上級文件要求和領導交給的任務，在工作中遇到難題，不善于思考，動腦筋，常常等待領導的指示，說一步走一步。不能考慮在領導考慮之前，工作打不開局面，對于已有難題不能很好地破解，難題還是難題，問題還是問題。
（四）工作作風缺乏深入。有時做表面文章，對于是否有效，有益，有用，缺乏深入的思考。一項工作的開展和深入，沒有進行調查、研究和論證，工作結束了沒有進行總結、反省。
二、下一步改進措施
（一）繼續加強學習，不斷解放思想。
發揚理論聯系實際的學風，聯系實際學、深入思考學、帶著問題學，處理好學習與工作關系，認真改進學習不扎實、不深不透、以干代學的不良學風，堅持在工作中學習，在學習中工作，聯系區情實際及自己思想、工作和作風實際，認真思考，理清思路，開拓創新，積極工作。努力學習社會主義市場經濟知識和法律法規，適應市場經濟新形勢，掌握市場經濟規律，不斷提高自己的理論水平和抓經濟、抓發展的能力，使自己的思想觀念、知識水平緊跟時代和形勢的發展步伐。
（二）勤于調查研究，改進工作作風。
勤于調查研究，了解情況，及時掌握工作動態和第一手資料，理清思路，轉變作風，狠抓落實。圍繞大局，進一步增強責任心，突出抓主抓重，對定了事，高效率、快節奏。加強匯報和溝通，多與分管科室的領導和同事聯系，經常聽取他們的意見和建議，切實轉變工作態度。
一、存在的主要問題和不足
（一）學習上與與時俱進的要求不適應。通過在黨校一個多月的學習，明顯感覺到以往自己的學習不夠扎實，鄉鎮工作任務重、事情雜，因此，平時忙于具體事務多，靜下心學習的時間少，另外，學習的知識內容不寬廣，學習也不夠系統，本次黨校的理論學習包括了歷史、政治、文化旅游、經濟、藝術等等各方各面，內容非常豐富，而我在平常只學習與自身工作關系比較密切的理論知識，往往忽略了其他方面學習。
（二）工作上與所面臨的形勢要求有差距。在加快全面建設小康社會和努力構建社會主義和諧社會的進程中，基層的工作任務更加繁重，工作運轉的速度更快，對個人綜合素質的要求更高，與之相比較，我在整體服務上創新不夠，質量不高；在綜合協調上能力不足，包攬過多；在工作中吃苦耐勞的精神不強，存在畏難情緒。在一定程度上制約和影響著為人民服務水平的進一步提高。
（三）作風上與所肩負的任務要求有差距。鄉鎮工作既有業務工作、又有駐村工作，這就要求我們必須做到能文能武。但是，自己卻做得不夠，由于工作于多個部門，偏重于上級交辦的業務工作，對有些群眾工作考慮欠周到，有時只求完成任務，對群眾的聯系不夠深入。再者，缺乏超前意識，等領導安排才去做，常常手忙腳亂，疲于應付，導致一些工作與領導的要求有差距。
二、存在問題的原因
（一）政治學習不夠。由于自身學習抓得不緊，有些東西即使學了也沒有針對性，沒有觸及思想深處，以致于造成是非辨別能力較差，對自己要求有所放松，對一些消極的東西缺乏警惕性，慢慢助長了一些惰性，工作節奏有時跟不上領導的節拍。
（二）世界觀改造不夠徹底。近年來隨著社會變革的加劇，一些新的東西撲面而來，社會多元化的價值取向對固有的權力觀、地位觀、利益觀形成沖擊，思想上有時有所起伏。對于如何樹立科學的發展觀和正確的政績觀，在工作實踐中維護和發展好人民的利益思考得不夠深，宗旨意識有所淡化，導致在工作中有時對群眾比較冷淡，未能很好地把握好為誰掌權、如何用權這個帶有根本性的問題。
（三）自我管理不夠嚴格。由于自己工作的是基層一線，聽得多，見得多，接觸形形式式的人和事多，久而久之使自己無形中會被旁邊的人影響，放松了自我管理，以至于多少被傳染一些小毛病，出現自我放松、自我懈怠等不良行為。
（四）協調落實不夠到位。在工作時間和精力的統籌安排上不夠科學，一些本不該自己干的事，有時候大包大攬了，而需要正常協調的事又沒有協調好，這種本末倒置的工作方法，一方面壓抑了工作積極性，另一方面也影響了整體工作的協調運轉。缺乏超前主動意識，工作中依賴性強，主動性差，應付性的多，超前性的少，滿足于完成領導交辦的任務，滿足于面上不出問題，總體上還處于被動工作的狀態。
三、下一步改進措施
（一）努力改進學習方式方法。在注重對政治理論知識學習的同時，我將科學合理安排學習時間，努力增強學習時間的連續性和學習內容的全面性，也要持之以恒地學習市場經濟知識、自然科學知識、地理歷史知識、文化旅游知識等，通過改進學習方式方法來拓寬自己的知識面，通過拓寬知識面來提高自己的工作水平和工作方法。
摘要：漢魏時期出現的曹操是一個奇特的文學現象：一方面作為政治家的曹操似乎既無暇于文學閱讀又無暇于文學創作，但他于戎馬倥傯之際創作的諸多詩歌卻大多被納入到中國文學的教科書而流芳千古；另一方面盡管文學界認同曹操是集政治家與詩人于一身的卓越人物，但學者們卻很少將曹操作為杰出政治家的杰出攬才策略與他的詩歌研究相聯系。本文則試著以《短歌行?對酒當歌》為例分析曹操的人才思想及在這種人才思想引導下在馭才方面的人才策略。
關鍵詞：曹操 《短歌行?對酒當歌》 人才思想 人才策略
顧實認為:“曹操是建安第一詩人,三國第一英雄,中國史中罕見的豪杰。”[1]近年來多數學者也認同曹操的詩歌成就和馭才能力。因此出現頗多研究曹操詩歌和曹操人才策略的文論。但研究詩歌或研究人才策略的卻多分開來談。
首先研究詩歌方面的：比如孫桂平《曹操詩解辨箋》(《集美大學學報》2008年7月03期）進一步解釋短歌行的寓意，探求《短歌行》是“橫槊賦詩”還是配合“求賢令”抑或是賓主酬唱說，還是另有其它寓意。
其次研究人才策略方面的：比如趙昆生《析曹操“破浮華交會之徒”與“唯才是舉”》（《重慶大學學報》2002年04期）認為在曹魏政權建立、鞏固的過程中,“ 破浮華交會之徒”和“唯才是舉”是曹操消除漢末士大夫異己勢力與選拔人才、構建勢力集團的兩個重要步驟。
以上僅單方面研究曹操的詩歌或單方面研究曹操的人才策略。而馬克思唯物主義認為：物質決定意識,意識對實踐具有指導作用。因此本文認為曹操卓越的馭才策略是在其人才思想的指導下進行的。本文試著以《短歌行?對酒當歌》為例分析曹操的人才思想進而分析他在這種人才思想的指導下所采取的人才策略。
一、以《短歌行?對酒當歌》分析曹操人才思想
（一）求賢若渴
“對酒當歌，人生幾何？譬如朝露，去日苦多，慨當以慷，憂思難忘。何以解憂，唯有杜康。”作者在這里強調他非常的憂愁。而為何憂愁，愁到“憂思難忘”？一則對一個具有雄才偉略，希望建功立業的雄主來講，人生苦短，自己是否有足夠的時日為實現霸業難以預料。不可謂不愁心。二則曹操憂愁于得不到眾多的“賢才”來為己所用，一道抓緊時間建功立業。
這一節曹操不僅將自己焦慮建業的心情寓意在字里行間，更是將自己求賢若渴的心思淋漓盡致的表述給天下的才子們知道。
（二）攬天下之才為己所用
“青青子衿，悠悠我心。但為君故，沉吟至今。呦呦鹿鳴，食野之蘋。我有嘉賓，鼓瑟吹笙。”
在這一節里，省略的兩句“縱我不在，子寧嗣音？”
一句“縱我不在，子寧嗣音？”表面是說服人才投奔他，而另一方面，我們也可見實質上蘊含著曹操攬天下之才為我所用的人才思想。
（三）誠心納才
“明明如月，何時可輟”？憂從中來，不可斷絕。越陌度阡，枉用相存，契闊談宴，心念舊恩。”
“明明如月”化用了《詩經?陳風?月出》, 《月出》中的“皎”、“皓”、“照”字, 正好與“明明”一詞相襯。而《月出》中“勞心”一詞也可看作《短歌行》中“明明如月”的主語, 不過曹操的“勞心”系托男女之情喻對賢才的渴慕。故“明明如月”四句, 是說自己已經將渴慕人才的意思表達得像月光一樣明白, 而思念人才的焦慮(即“勞心”) 卻不能為人所識察。
此節的“明明如月”，“何時可掇”表態自己誠心納才的思想。
（四）厚待人才
“月明星稀，烏鵲南飛，繞樹三匝，何枝可依？山不厭高，海不厭深，周公吐哺，天下歸心。”作者替賢才憂慮找賢主的彷徨――“繞樹三匝，何枝可依？”一則，說明曹操吸納人才的度量。另外，清代陳沆《詩比興箋》云: “鳥則擇木,木豈能擇鳥? 天下三分, 士不北走, 則南馳耳。分奔蜀吳, 棲皇未定。若非吐哺折節, 何以來之?”[ 2，43 - 44]。 曹操也看到這一形勢，又深諳“賢才擇主而棲”的士傳統。所以后四句曹操表明自己要學習周公虛心待賢才的態度。
這節詩人以周公殷勤待賢自勉，同時也向“才子”表明自己要效法周公厚待賢才。
二、人才策略分析
在求才若渴，攬天下之才為己所用，誠心納才，厚待賢才的人才思想指導下，曹操采取了一系列人才策略。一則因求才若渴而了“求賢三令”，二則在為攬天下之才為我所用的思想引導下所采取的因才施器措施，三則踐行誠心納才在識才、愛才、禮才方面的作法，四則是在厚待人才思想下執行的激勵機制和采取的獎賞措施。
（一） 求才若渴――求才三令
通稱的“求才三令”,是建安十五年《求賢令》,建安十九年《敕有司取士勿廢偏短令》,建安二十二年《舉賢勿拘品行令》。
《求賢令》（建安十五年）
自古受命及中興之君,曷嘗不得賢人君子與之共治天下者乎! 及其得賢也,曾不出閭巷,豈幸相遇哉? 上之人(不)求[取]之耳。今天下尚未定,此特求賢之急時也。“孟公綽為趙、魏老則優,不可以為滕、薛大夫”。若必廉士而后可用,則齊桓其何以霸世! 今天下得無有被褐懷玉而釣于渭濱者乎? 又得無盜嫂受金而未遇無知者乎? 二三子其佐我明揚仄陋,唯才是舉,吾得而用之。[3]
這篇令文談論的是“才能”與出身“問題”。閭巷、被褐釣于渭水之濱等詞,說的都是出身低微。當一個人的才能因出身低微而不得施展時,曹操希望給這些人提供舞臺。東漢用人重德行,尚名節。曹操專門下令,糾正這種錯誤觀念。理由是，管仲曰:‘使賢者食于能則上尊,斗士食于功則卒輕于死,二者設于國則天下治。’未聞無能之人,不斗之士,并受祿賞,而可以立功興國者也。故明君不官無功之臣,不賞不戰之士;治平尚德行,有事賞功能。論者之言,一似管窺虎歟。”[4 ]24 他認為德行不足反對任用他們是墨守成規的思想。
曹操在這則令文中,一再敦促僚屬察舉“被褐懷玉”、“盜嫂受金”的“偏短”之士,期待“與之共治天下”。
《敕有司取士勿廢偏短令》（建安十九年）
“夫有行之士未必能進取,進取之士未必能有行也。陳平豈篤行,蘇秦豈守信邪?而陳平定漢業,蘇秦濟弱燕。由此言之,士有偏短,庸可廢乎! 有司明思此義,則士無遺滯,官無廢業矣。”[ 5 ]
在這篇令文中,曹操提到的是人才的品行和能力問題。曹操所舉的蘇秦、陳平,都生活在動亂時代,在那樣的時代中,有品行的人不一定能積極進取,他們往往獨善其身,不想兼濟天下,積極進取的人又不一定有品行。所以曹操選才“不拘品行”。士有“偏短”,才有所長，關鍵在于用人才者能發現人才的長處與短處,將人才放到最合適的崗位上,做到揚長避短,各盡其才。
《舉賢勿拘品行令》 （建安二十二年）
昔伊摯、傅說出于賤人;管仲,桓公賊也:皆用之以興。蕭何、曹參,縣吏也,韓信、陳平負污辱之名,有見笑之恥,卒能成就王業,聲著千載。吳起貪將,殺妻自信,散金求官,母死不歸,然在魏,秦人不敢東向,在楚則三晉不敢南謀。今天下得無有至德之人放在民間;及果勇不顧,臨敵力戰;若文俗之吏,高才異質;或堪為將守,負污辱之名,見笑之行;或不仁不孝而有治國用兵之術:其各舉所知,勿有所遺。[ 5 ]
這則舉賢令需要說明的是,中華書局標點本《三國志》給本段令文標點有誤,而被大部分論者采用,而以上《舉賢勿拘品行令》是參照唐長孺先生主編的《中國通史參考資料》古代部分第三冊[ 6 ] ,重新標點并移錄。
這令由于是三道求賢令中最晚提的,因此把問題提得最尖銳,也最具體。在這篇令文中,曹操以更為直白的方式,表達自己納士的迫切心情。只要有一方面才能,就要舉薦來為曹操所用。
總的來講，曹操認為,用人應不拘一格。尤其是不必拘泥于人的品行優劣,對于才質高異，可以擔任將、守的士人,即使品行虧缺,也要舉薦任用。
（二）為攬天下之才為己所用――因才施器
“世有伯樂，然后有千里馬。千里馬常有，而伯樂不常有。”興邦建業必需大量的人才，而更為重要的是會因才施器，“才”才能為我所用。袁紹的人才，猛將比曹操強多了卻不善馭才，而以七十萬兵力大敗曹操七萬兵力就很能說明會用人對建業的重要性。曹操作為一名杰出政治家，顯然為攬天下之才為己所用，在人才策略方面做得很出色。具體體現為因才施器。比如任峻懂農業，讓其管理屯田；司馬芝和滿寵為人剛直，便令他們執法。
曹操為攬天下之才為我所用而實施因才施器的人才策略,將人才放到最合適的崗位上,充分發揮出每個人才的最大效能。有效促進其“攬天下之才為我所用”人才思想的實現。
（三）誠心納才――識才、愛才、禮才
李卓吾評《三國演義》，每讀至曹操愛將惜才的情節時，便情不自禁地贊嘆：“老瞞每見人才，便思收拾，……只此便是伯（霸）王之本。”確實說到點子上了，曹操是三國之主中最善于識才、用才，也是用人最多的霸主了，從曹操身上我們可明白會用才之人亦會知人才的重要亦會知愛才、禮才的重要。
《三國志?魏書?武帝紀》載: “呂布襲劉備, 取下邳。備來奔。程昱說公曰: ‘觀劉備有雄才而甚得眾心, 終不為人下, 不如早圖之。’公曰: ‘方今收英雄時也, 殺一人而失天下之心, 不可。’”[ 7 ]從這話可看出曹操很重視才子的心情冷暖。曹操愛才胸襟可見如此，明知劉備這個不可估量的人才走后，自己不可避免多了一個強手，然卻不忍殺之，是愛才之癡――英雄惜英雄也是為得天下賢才的心。
曹操的識才――愛才――禮才思想貫徹在一系列典型人物與典型事件上。比如不計前嫌招降陳琳就很能體現曹操待人才的度量。陳琳奉袁紹之命寫討伐曹操的檄文。陳在檄文中辱罵曹操：“贅閹遺丑，本無懿德，縹狡鋒協，好亂樂禍。”要知當時出身于閹宦人家，最為人不齒，亦系操所忌諱者。而官方史書《三國志》載陳琳被魏軍俘獲。眾人以為陳琳必死無疑了。卻是，太祖謂曰：‘卿昔為本初移書，但可罪狀孤而已，惡止其身，何乃上及乃父祖邪？’琳謝罪，太祖愛其才而不咎。”[8]600只能說曹操是真正的伯（霸）王胸襟。
曹操這種將心比心的態度與設身處地的為他人著想的作法，如果不是真心納才是很難做到的。
（四）厚待人才
曹操杰出馭才策略還突出表現在，在激勵、獎賞人才方面做得很到位。
激勵機制
曹操所處時代是亂世，人與人缺乏信任，因此這個時代對于信任的渴望尤為熱切。士人相當看重別人對自己的信任與誠意。曹操能獨攬天下人才為己所用，在用人方面的度量亦超出常人。比如激勵臣下放手做事。任用身為將軍而非謀士的張遼去說服關羽投奔曹操。派張遼作說客，說明曹操看人眼光很活，并不以你是武夫便懷疑你謀略不行。當張遼自薦說服關羽投降時，便一口應許他。這個作法既激勵了張遼，使得張遼盡力說服關羽投降曹操，另外這種開明的用人政策也是曹操的部屬大都盡力為曹著想的原因。
曹操的激勵機制讓人豁然開朗：厚待人才，尊重人才，便是對人才最好的厚待。
獎賞機制
曹操除激勵機制外，另一個厚待人才的表現是注重獎賞能進取、有才能、有建功的人。其過人表現是不和部下爭功勞。如官渡之戰勝利班師回許都后，曹操大封功臣。又如曹操一旦物色到良將或良謀時犒賞絕不吝嗇，比如降許褚時即拜都尉，厚賞其眾部下。夏侯淳薦典韋時，形容典韋：“只今所使兩枝鐵戟，重八十金，扶之上馬，運使如飛。”操即令典試之。典韋一小試讓曹操驚嘆不已。于是遂命為帳前都尉，解身上錦襖，及駿馬、雕鞍賜之。
曹操積極獎賞能進取、有才能、有建功的人，這種作法激勵有志之人更進取，更上進，從而形成曹營積極向上的良好的氛圍。
結語
由以上三點所述,曹操的《短歌行?對酒當歌》反映出人才思想對曹操人才策略的實施有指導作用。
參考文獻：
[1]《中國文學史綱》[M].北京.商務印書館,1926 .11 :152.
[2] 河北師范學院中文系古典文學教研組. 三曹資料匯編[M ]. 北京: 中華書局, 1980.
[3] 張可禮. 三曹年譜[M ]. 濟南: 齊魯書社, 1983：111.
[4] 陳壽. 三國志[M] . 北京:中華書局(標點本) ,1982.
[5] 陳壽.三國志[M ].北京:中華書局, 1959.
[6] 唐長孺.中國通史參考資料:古代部分第三冊[M ].北京:中華書局, 1965: 35.
[7] 陳壽. 三國志∶第二版[M ]. 裴松之, 注. 北京:中華書局, 1982：14.
關鍵詞：個人理財；商業銀行；理財業務；發展思考
一、個人理財概述
所謂個人理財業務，就是銀行為滿足自然人客戶的多樣化需求而推出的一系列金融服務，如：理財咨詢、理財分析、存單質押、開具存款證明以及委托存款轉期轉賬等。從消費者角度講，就是確定自己的階段******與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，在專家建議下調整資產配置與投資，并及時了解自己的資產帳戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化；站在金融企業角度講，一是要研究開發個人理財產品，二是要提供專業的理財服務。
按照西方銀行業的觀念，“個人理財”服務就是意味著客戶將資產交給銀行后，完全由銀行代為打點，按照客戶與銀行之間約定的額度實現資產增值。而我國銀行業目前所謂的“個人理財”服務，客戶并不能把資產交給理財中心，由它代為投資、管理，而是只能向客戶提供建議。
綜上所述個人理財業務是以“經濟學”追求極大化為精神，以“會計學”的客觀紀錄為基礎，以“財務學”的運作方式為手段，從個人角度希望達到實現個人理想，提高生活品質，豐富家庭生活的目標；從金融企業角度，集合和創新金融產品，為客戶提供綜合性個性化的理財服務。
二、 我國商業銀行個人理財業務的發展狀況
長期以來商業銀行首先是將企業客戶作為它重點發展的客戶。實際上隨著個人財務的增長，個人客戶成為銀行越來越重要的客戶，個人理財只是個人客戶業務中的一種。目前在一些富裕的地區，個人的業務已超過了企業的業務，所以與個人有關的業務有著較強的增長潛力。另外，從我們國家居民的財富增長速度看，它也為個人理財提供了一個現實的需求和成長的土壤。
在過去的幾年里，各銀行個人理財中心如雨后春筍般地從城市的各個角度脫穎而出，各種品牌“量身定做”、“一對一”等詞匯充斥著媒體報道。如招商銀行推出“快易理財”、“酒店預定”、“貴賓等機”、“遠程醫療緊急救援”四項個性化服務項目；興業銀行推出“自在增利”業務；工行繼“理財金賬戶”后推出了金融＠家，從根本上突破了銀行柜面服務的地域和時空限制；農行的金鑰匙金融超市，讓各階層的顧客享受“一站式”貴賓化服務；中信的理財寶；民生的錢生錢也都在從盡可能提高客戶的收益方面突出自己的影響力。轉載于范文中國網 fw789.com。
但是個人理財業務快速發展的同時也出現許多亟待解決的問題，這也反映了各行提供的理財產品和理財服務仍然處于起步階段。
三、目前我國商業銀行個人理財業務存在的問題
（一）業務需求不足
1．業務的服務門檻偏高。多數個人理財項目定位于少數的高端優質客戶，服務門檻過高，造成客源稀少。國內銀行一般“門檻”在20萬元以上。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產達到20萬等。中國目前來說總體上高收入客戶比例較低，從現有品牌看，門檻的偏高導致能夠滿足這一門檻條件的客戶比例并不多。這更顯示了我們商業銀行個人理財業務剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握居民的理財的需求，合理地確定門檻條件。
2．個人理財業務宣傳不到位。這體現在銀行市場營銷觀念不強，廣告宣傳做得不深不透。多數銀行理財人員缺乏主動營銷意識，“坐、等、靠”思想嚴重，認為客戶自己會上門來要求進行個人理財；或是不善于通過常規業務發展與客戶的關系，造成理財業務開展的范圍不大。也導致不少客戶對銀行個人理財業務存在片面認識，有些人盡管擁有大量的金融資產，但又普遍存在“財不外露”的保守思想，對我國商業銀行的理財水準心存疑慮，對此業務持觀望態度。
（二）理財產品缺乏個性
我國銀行個人理財產品有同質化趨勢，如在投資領域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。就目前的個人理財市場，與成熟市場的銀行理財相比，業務范圍更多的只是把現有的業務進行重新整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計。因此可以看出目前銀行針對普通人的“個人理財中心”的服務還處在較低的層次。
（三）商業銀行的政策體制問題
目前我國金融業屬于分業經營，銀行不能涉足證券、保險、基金等業務，只能代銷基金公司、保險公司等的產品，而對這些產品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財業務發展的空間。目前，商業銀行理財方式只是傳統的儲蓄業務、貸款業務、外匯業務的簡單列舉、堆砌和整合，限制條件多，對于有些產品也只能停留在業務品種介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業務等方面，并不能算是真正意義上的個人理財。
（四）缺乏高素質的專業理財人員
目前銀行的理財員大多是原來銀行儲蓄所的員工，對證券投資和保險業務不甚了解，所以理財建議還只是停留在為客戶提供儲種選擇、個人存單質押等與傳統儲蓄業務相關的服務上。近年來，雖然商業銀行加快步伐進行理財客戶經理的培養力度，但多數理財經理參加理財專業培訓的機會較少，即使參加了理財業務培訓，個人理財技能仍以銀行類業務為主。而理財業務是一項專業學問很深、操作技術性很強的業務，理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等多方面理論知識和實務操作，若不具備全面的財務分析能力及金融專業知識，就很難確保服務質量。
四、對商業銀行個人理財業務發展的思考
（一）提高營銷手段，加大個人理財的宣傳力度
通過各種媒體開展廣泛的個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財的重要性，要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，講明利弊關系以及可能存在的風險，讓客戶自愿選擇。商業銀行也應該充分利用廣泛的有形的銀行網點進行理財產品和專業服務的宣傳，同時加大電話銀行、網上銀行等網點的滲透率，使客戶既能享受到人性化的專業服務，又能克服時間和空間的限制得到的理財服務。
（二）實行差別化、個性化服務
個人理財的重點在于個性化的服務。因為不同的人在人生的不同階段對理財的要求是不一樣的，不同的人對于風險的偏好程度也不一樣。所以根據每個人不同的階段、不同的偏好、不同的投資需求來進行個性化服務，這才是個人理財業務發展的一個真正方向。另外商業銀行在服務好高端客戶的同時，也不能忽視中低層次的客戶，因此要對客戶市場進行細分，提供差異化理財服務。
其次還要提高客戶管理水平，加強專業化服務。商業銀行要在競爭中處于領先優勢，應該建立起自己的優秀理財品牌，通過向客戶提供專業化的品牌產品，對不同的客戶群體選擇合適的理財產品，并實施差別定價策略，從而支持收入和利潤的增長。
（三）加強跨行業的合作，豐富理財業務
通過整合現有產品，提升服務層次，為客戶提供合適的金融產品和服務，使居民的貨幣資產以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基金等投資領域合理流動，并從這些業務辦理進程中得到綜合效益，逐漸形成以中等收入客戶為主體，高端客戶為核心的新個人客戶群體。這就要求商業銀行應該與證券、基金、保險等金融機構之間加強跨行業合作，從現階段互相業務發展到更廣泛的行業間接觸。隨著商業銀行的經營體制的變化，銀行有必要開發混合型的金融產品，例如銀行與基金公司合作開發基金信用卡、銀行與保險公司合作開發保險儲蓄卡等。
（四）培養專業的個人理財服務人員
提高理財人員的素質及客戶管理水平，就要加強專業化服務培養和選拔專業的理財客戶經理。隨著中國金融理財師（cfp）資格認證制度施行，商業銀行應該優選一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經濟專業知識的強化培訓建立起一支全面掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。
五、結語
隨著我國居民財富的不斷增長，以及人們對財富管理理念的不斷深化，個人理財業務已逐漸成為金融業發展的新焦點，各金融機構均把發展個人理財業務做為搶占市場份額、贏取中間業務收人的重要手段。
可以預測到個人理財服務是一個蘊含巨大機遇和廣闊前景的市場，個人理財服務業務的發展將是商業銀行今后的主要發展方向。因此要要增強銀行競爭力，就要重視個人理財這一創新業務，塑造理財品牌，突出自身特色，從提高理財服務質量、創新服務方式等方面入手，促進我國商業銀行個人理財業務的不斷發展。 參考文獻
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根據甘區教黨發〔*〕82號文件和學校先進性教育活動分析評議階段安排意見的要求，9月27日至28日，我校黨支部全體黨員黨性分析材料民主評議專題會在學校多功能廳舉行。學校領導及黨員共30人參加會議，現將有關情況通報如下：
本次專題組織生活會活動的主要內容是以“三個代表”重要思想為指導，找準領導干部、黨員在思想和工作中存在的突出問題，認真開展批評和自我批評，克服缺點，共同提高，為深入開展先進性教育活動和促進學校各項工作持續發展獻言獻策。黨支部要求全體黨員在這次活動中聯系各自的教育教學工作實際，努力奮進，開拓創新，更新觀念，順應形勢，樹立為人民服務的宗旨，在工作中發揮黨員的先鋒模范作用，為學校教育全面發展作出貢獻。
會議由支部書記任彬同志主持，他首先介紹了會議前的準備進程和個人黨性分析材料形成的過程，并對本次會議的重點過程和方法提出了詳細要求，結合我校實際，評議分為兩天進行。
民主評議從支部書記任彬同志開始。他以普通黨員的身份，在簡要介紹第一階段學習情況后，對照和黨員先進性標準，對自己存在的缺點和不足方面進行了認真地剖析。學校校長郝紹良同志、副校長成武軍、副校長兼支部委員賀登超同志以普通黨員的身份，分別就自己在理論學習、理想信念、聯系群眾、服務群眾以及切實履行黨員義務等方面存在的不足進行了反思，每位黨員對照黨性分析材料，在組織生活會上進行黨性剖析，認真地開展了自我批評，然后按照“先支委，后其他黨員；先自查，后評議”的要求逐個進行民主評議。30位在職黨員對照學校形成的《張掖六中黨員先進性具體標準》，先后對自己進行了認真深刻的自我剖析，分析存在的問題，尋找思想根源，提出改正方法，明確努力方向，整個會議嚴肅認真而不失活潑。
在組組織生活會上，每位黨員都實事求是，敞開胸懷，認真查找和分析問題的根源，積極開展批評和自我批評。在自我批評時，每位黨員緊緊抓住先進性這個基本標準，聯系黨性分析中查擺出來的問題，特別是在理論學習、工作作風和思想作風以及人生觀、世界觀、價值觀等方面，進行了誠懇的自我批評，并從思想上深挖細查了根源。每個黨員宣讀完黨性分析材料后，參會黨員遵循實事求是的原則，按照“團結－批評－團結”的要求，“知無不言,言無不盡”,進行評議。本著實事求是、與人為善、對同志高度負責的態度,從團結的愿望出發,開展了認真的批評，并對今后的工作提出了殷切希望。敞開思想,暢所欲言,坦誠交換意見，進行相互幫助，達到共同提高的目的。通過專題組織生活會,黨員心情舒暢，受到很好的教育。大家一致認為,通過逐個開展批評與自我批評,逐個進行評議,更加全面、深刻地認識了自己,溝通了思想,交換了意見,增進了團結,明確了今后工作的努力方向。大家表示,通過分析評議,要進一步加強黨性鍛煉,發揚批評與自我批評的優良作風，求真務實、開拓進取,做好本職工作,充分發揮黨員先鋒模范作用,為學校教育全面發展作出貢獻。
亞當斯密作為古典經濟學的創立者、西方經濟學的鼻祖對經濟學的發展影響極其深遠，他的兩本著作《道德情操論》和《國民財富的性質和原因的研究》不僅奠定經濟學的基礎，到今天經濟學的研究者還在不斷拿出來學習研究，并不斷得到新的收獲和啟迪。1759年《道德情操論》出版，作為斯密的第一部著作，斯密從倫理學的角度出發提出道德人的概念。他認為人是自私的，但人的自私不是純粹的，人還有同情心，有利他的一面，無論人們會認為某人怎樣自私，這個人的天賦中總是明顯地存在這樣一些本性，這些本性使他關心別人的命運，把別人的幸福看成自己的事情，雖然他除了看到別人的幸福而感到高興外，一無所得。對市場經濟非常重要。經濟自由沒有道德是不能很好地存在下去的，特別是在其鼎盛時期。如果貪婪肆意猖獗，人們還會支持自由市場制度嗎?如果客觀的邏輯和合理性成為每一個不公正結果的庇護所的話，人民還會支持自由市場制度嗎?個人這一概念是隨養相互的權力、責任和義務才形成的。道德規則不僅承認個人的尊嚴，也承認其相互關系。如果人類沒有基本接受的道德規則的話，社會將會崩潰。亞當斯密一生中曾五次修改《道德情操論》，到1790年斯密去世前幾個月第六版才而世，可見斯密對這本著作非常重視，其本書中的思想也不是像看起來那么簡單。在亞當斯密的思想中，道德哲學和法學是基礎，經濟學是其核心，其經濟思想主要集中在《國民財富的性質和原因的研究》一書中。1776年《國民財富的性質和原因的研究》(以下簡稱《國富論》)知出版，1786年斯密修改的第四版而世，這也是斯密修改的最后一個版本。
經濟人這個概念不是亞當斯密所提出的，但亞當斯密是第一個系統闡述經濟人假設思想的經濟學家。通過對18世紀初英國商品生產和經營的商人進行觀察，斯密在《國富論》中指出，我們每天所需的食料和飲料，不是出自屠戶、釀酒師和烙面師的恩惠，而是出自他們自利的打算。我們不說喚起他們利他性,的話，而說喚起他們利己心的話經濟人從事經濟活動都是利己的，在一個自由的社會里，每一個人的利益會促使他去尋找最有利的用途，避開最不利的用途。對財富的追求是每個社會的大多數有用勞動力行動的動機。斯密還分析了分工產生的原因，他指出分工使得勞動變得專業化，勞動者的熟練程度能夠得到提高，相同的時間能夠生產更多的產品，分工還可以使得勞動者省卻從一項工作轉到另一項工作的時間，分工從事單一工作有助于發明新技術新工具，總之分工有助于提高效率生產更多產品，勞動分工提供了那么多的好處，它最初卻并不是由于任何人類的智慧，預見到并想要得到分工所能帶來的普遍富裕。它是人性中某種傾向的必然結果，雖然是非常緩慢的和逐漸的結果，這是一種互通有無、進行物物交換、彼此交易的傾向。彼此交換出于人的利己動機，在交換中人們發現，從事單一工作要比從事所有工作更加有利可圖，于是人們專門去做一項工作，分工就出現了。由于每個經濟人都在追求自己的利益最大化，每個人都通過分工使自己生產專業化而擴大了產出，社會總的產出也增加了，每個人都通過交換消費多種商品，使得遠比自己一個人生產自己消費的所有商品要更有效率，能消費更多商品，利己的經濟人對自身利益的追求促進社會利益的增長。每一個人都不斷地竭力為他所能支配的資本找到最有利的使用方法。誠然，他所考慮的是他自己的利益，而不是社會的利益。但是研究他自己的利益自然地或者毋寧說必然地導致他去采取最有利于社會的使用方法。通過價格機制這一看不見的手，自利的經濟人推動社會利益的增長和社會進步
亞當斯密在《國富論》中論述的經濟人假設的三個要求:即個人理性、自利心和市場自由(看不見的手)。在自利的、理性的經濟人的行為下，看不見的手(市場)會使整個經濟在人們追求私利的同時達到最優。在斯密思想中，經濟學和道德哲學、法學是密不可分的，自利的經濟人追求個人利益最大化的過程中，有可能會做出損害他人和社會利益的選擇，經濟人并非只是自私自利的人，有利他心的一面，受自身人本性和社會道德的約束，受法律約束，亞當斯密的經濟人并沒有指出是完全自利，具備完全計算能力的人，受道德和利他性,的影響，斯密的經濟人會做出非個人最大化的選擇，并非完全理性
2西尼爾的個人利益最大化
納騷威廉西尼爾(1790-1864)是英國著名的資產階級庸俗經濟學家，對英國當時的政治事務有極大的影響力，斯密去世那年西尼爾降生，西尼爾也提出了個人利益最大化的觀點。西尼爾一生主要著作包括《政治經濟學大綱》、《政治經濟學緒論》、《論工廠法對棉紡織業的影響的書信》等。西尼爾主張政治經濟學脫離價值判斷、政策宣傳的影響，他的經濟學是實證經濟學。他認為，政治經濟學所依賴的一般事實可以概括為四個不需證明的基本命題。
2.1每個人都希望以盡可能少的犧牲去的更多的財富(收入效用最大化原理)。
2.2精神上或物質上的缺陷使得人們當心財富不足以適應自己的需求，會自行限制人口增長(人口原理)。
2.3勞動力量和生產財富的其他力量可以借助所生產出的產品繼續作為工具，可以無限制的增加(資本積累原理)。
一、嚴格按照安排，狠抓七項工作
一是繼續抓好理論學習。堅持把學習理論、提高素質貫穿于活動的全過程。本階段重點學習了十六屆五中、六中全會精神，《》，《××縣干部管理考核辦法》等理論知識和相關的業務知識。進一步提高了干部職工的思想認識，端正了工作態度。
二是廣泛征求意見。這一階段我們堅持開門搞教育，充分發揚民主，廣泛吸收群眾參與。要在學習教育階段征求意見的基礎上，繼續廣泛深入地征求意見，對黨員個人、支部和本單位領導班子征求到的要加強學習、完善制度、加大物價執法檢查等意見、建議共14條。屬于黨員個人的意見都反饋給了本人，屬于對單位的意見進行了歸納整理。
三是認真開展談心活動。單位領導班子成員之間、班子成員與干部職工之間、黨員與黨員之間，黨員與群眾之間開展普遍談心活動20多次。談心活動中，以“鞭策后進、鼓勵先進”為重點，對老同志提出了積極向上的鼓勵意見，增大了老同志的工作熱情。對年輕干部提出了更高的要求，鼓勵年輕干部不斷加強學習，不斷提高自身素質。領導干部也能夠認真開展批評與自我批評，做到了與人為善，坦誠相見。
四是撰寫了黨性分析材料。支部組織黨員干部對照“八破八立”要求和“十不準”規定，結合征求到的意見，撰寫了個人黨性分析材料。重點檢查了思想作風、工作作風、領導作風和生活作風方面存在的問題，深刻剖析產生這些問題的根源，并撰寫自查自糾報告。支部負責同志審閱了本支部黨員的黨性分析材料，對聯系實際不夠的、問題找得不準的、剖析不深刻的都進行了認真修改。
五是堅持邊查邊改的工作方法。對查找出來的工作人員執法不力、怕惹人、留情面等突出問題，逐項進行梳理，提出整改措施。并確定由專人負責，采取掛牌銷號的方法，將整改結果在職工會上予以通報。支部要求各黨員干部要切實從轉變工作作風入手，從小事做起，從服務基層、服務群眾做起，不斷提高工作效率。目前將醫療亂收費、農資亂漲價、單位制度貫徹不力等問題已完成整改。真正讓群眾感受到黨員干部在干部作風建設活動中發生的新變化。
六是充分發揮了領導干部的表率作用。領導干部能夠帶頭征求黨員、群眾的意見，帶頭開展談心活動，帶頭自我剖析，帶頭開展批評與自我批評，帶頭邊查邊改，以實際行動為廣大黨員干部做好表率。
七是為開好民主生活會做了充分準備。定于6月下旬召開民主生活會,要求各干部職工對照征求到的意見，認真分析我局領導班子、領導干部及自身存在的問題,并提出改進的措施和辦法。
二、以干部作風建設年活動為契機，努力抓好當前工作
一、嚴格按照安排，狠抓七項工作
一是繼續抓好理論學習。堅持把學習理論、提高素質貫穿于活動的全過程。本階段重點學習了十六屆五中、六中全會精神，《》，《××縣干部管理考核辦法》等理論知識和相關的業務知識。進一步提高了干部職工的思想認識，端正了工作態度。
二是廣泛征求意見。這一階段我們堅持開門搞教育，充分發揚民主，廣泛吸收群眾參與。要在學習教育階段征求意見的基礎上，繼續廣泛深入地征求意見，對黨員個人、支部和本單位領導班子征求到的要加強學習、完善制度、加大物價執法檢查等意見、建議共14條。屬于黨員個人的意見都反饋給了本人，屬于對單位的意見進行了歸納整理。
三是認真開展談心活動。單位領導班子成員之間、班子成員與干部職工之間、黨員與黨員之間，黨員與群眾之間開展普遍談心活動20多次。談心活動中，以“鞭策后進、鼓勵先進”為重點，對老同志提出了積極向上的鼓勵意見，增大了老同志的工作熱情。對年輕干部提出了更高的要求，鼓勵年輕干部不斷加強學習，不斷提高自身素質。領導干部也能夠認真開展批評與自我批評，做到了與人為善，坦誠相見。
四是撰寫了黨性分析材料。支部組織黨員干部對照“八破八立”要求和“十不準”規定，結合征求到的意見，撰寫了個人黨性分析材料。重點檢查了思想作風、工作作風、領導作風和生活作風方面存在的問題，深刻剖析產生這些問題的根源，并撰寫自查自糾報告。支部負責同志審閱了本支部黨員的黨性分析材料，對聯系實際不夠的、問題找得不準的、剖析不深刻的都進行了認真修改。
五是堅持邊查邊改的工作方法。對查找出來的工作人員執法不力、怕惹人、留情面等突出問題，逐項進行梳理，提出整改措施。并確定由專人負責，采取掛牌銷號的方法，將整改結果在職工會上予以通報。支部要求各黨員干部要切實從轉變工作作風入手，從小事做起，從服務基層、服務群眾做起，不斷提高工作效率。目前將醫療亂收費、農資亂漲價、單位制度貫徹不力等問題已完成整改。真正讓群眾感受到黨員干部在干部作風建設活動中發生的新變化。
六是充分發揮了領導干部的表率作用。領導干部能夠帶頭征求黨員、群眾的意見，帶頭開展談心活動，帶頭自我剖析，帶頭開展批評與自我批評，帶頭邊查邊改，以實際行動為廣大黨員干部做好表率。
七是為開好民主生活會做了充分準備。定于6月下旬召開民主生活會,要求各干部職工對照征求到的意見，認真分析我局領導班子、領導干部及自身存在的問題,并提出改進的措施和辦法。
二、以干部作風建設年活動為契機，努力抓好當前工作
“進組織部為了什么，進了組織部干了什么，到了組織部與人家比什么”的心得體會
在深入推進“講黨性、重品行、做表率”活動過程中，前段時間，縣委組織部召開了“進組織部為了什么、到組織部干了什么、在組織部和人家比什么”專題大討論，通過深入的討論分析，我認為，要緊密聯系工作實際和崗位職責，深入進行個人黨性分析，做黨性做強干部。
進組織部為了什么，問一問自己的動機。當初調進組織部工作是什么動機？是為了享受“組織部下來要盛情款待，宣傳部下來要熱情接待，紀委下來要認真對待”的虛榮？還是為了“跟著組織部，天天有進步”的升遷？抑或是為了“組織部是最鍛煉人的部門”的能力提升？我認為，動機問題是一個根本問題，決定著自己的工作態度和工作業績。動機不純，則不能解決好為誰服務、為誰發展、為誰創造政績的問題，終日唯上不唯下，務虛不務實；動機純凈，則對黨忠誠、心中有民、甘為人梯，以高度的政治責任感為民辦實事，謀福利。
到組織部干了什么，看一看自己的作為。要緊緊圍繞“勤、實、公、廉”四個方面，對自己到組織部以來開展的工作情況進行一次“回頭看”。看一看自己是否勤勤懇懇，立足本職崗位干一行、愛一行、精一行、成一行；看一看自己是否求真務實，能夠做到表里如一、執行如一、說做如一、始終如一；看一看自己是否公道正派，一桿尺子到底、一個標準行事、一身正氣做人；看一看自己是否清正廉潔，不為權所惑、不為利所動、不為名所累，清清白白做事、干干凈凈做人。要從思想作風、素質能力、工作方式方法、制度建設等方面認真開展自查自省、互查互議，對于沒有達到組織工作的要求的，深刻查找原因，制定整改措施。
在組織部和人家比什么，找一找自己的差距。以“遠學王彥生、近學尹中強”活動為契機，在部機關內部開展以“比政治，看黨性覺悟；比品德，看公道正派；比學習，看理論水平；比奉獻，看敬業精神；比創新，看工作亮點；比業績，看工作成效；比作風，看求真>，！
