時間：2022-10-02 11:13:15
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一、培訓的主要內容
本期培訓班邀請了香港金融管理局、中國交通保險有限公司、工銀亞洲等機構的六位專家，分別就個人信貸業務的運作與管理、風險評估與控制、產品創新與風險管理、商業銀行伙伴營銷和工銀亞洲業務介紹等專題進行了詳盡的闡述。
（一）個人信貸業務的運作與服務營銷模式
近年來，香港零售信貸市場的競爭非常激烈，部分銀行引入另一服務品牌拓展個人信貸業務；個別銀行采用產品定位策略；個人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個性化貸款息率和個性化還款方案層出不窮；申請手續簡便；批核時間快速（最快可以實現一小時發卡）；業務外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。
近年來香港的部分銀行以另一品牌拓展個人信貸業務，如永亨銀行成立永亨信用財務、花旗銀行成立花旗財務、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優勢，貸款利率較低，但一般需要較長時間才能放貸，并且審批較嚴格，而財務公司勝在經營成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財務公司”這個服務品牌，就是要融合銀行和財務公司二者之長，使個人信貸業務既具有銀行良好的商譽背景，又具有財務公司快速彈性的經營優勢。
香港目前的個人信貸業務種類主要有兩大類：
1、有抵押貸款產品，包括：
（1）住房按揭貸款；
（2）汽車貸款；
（3）存款/股票/基金質押貸款，港幣存款質押率可達100％，外幣存款一般在80％以上；股票質押最高只能做五成，大多使用循環額度方式運作。
2、無抵押貸款產品，包括：
（1）信用卡貸款；
（2）循環貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經營用途的資金周轉需要；
（3）無抵押透支主要指通過個人支票戶口進行的額度較大的賬戶透支活動；
（4）分期貸款（如稅務貸款、裝修貸款和進修貸款等），一般為指定用途的個人貸款，例如每年一至三月香港人要繳稅，因此銀行便推出了面向個人客戶的稅務貸款。
香港銀行業個人信貸產品的服務營銷模式主要有以下幾種：
第一，網點營銷，這是產品銷售的主陣地；
第二，網絡營銷；
第三，客戶經理營銷，主要是借助客戶關系管理系統為客戶提供個性化服務；
第四，自動柜員機營銷，自動柜員機是豐富的廣告媒體；
第五，內部營銷，包括內部員工營銷、存量客戶營銷和公私聯動營銷；
第六，外部聯盟營銷，通過與其它銀行、金融機構和企業建立營銷聯盟，可以彌補自身資源的不足，提升產品的競爭力，延伸現有服務的范圍。
（二）個人信貸業務的產品創新與風險管理
以住房按揭業務產品為例，香港各家商業銀行紛紛開展產品創新，推出各具特色的按揭創新產品/服務：
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時存入不超過按揭貸款額50％的存款，銀行將實時減低用于計算利息的貸款本金余額，即對提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請最多2次的還款假期，每次最長可達60天的暫延還款期。當然，渣打對mortgageone?增值按揭戶口是要收取手續費的，收費標準為：開戶費港元，年費500港元，手續費增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業產品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀香港的“置理想”按揭計劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口
以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設一個特惠息率的儲蓄賬戶，此儲蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過高息存款戶口，同時 鎖定客戶的貸款與存款，進而保持客戶不會流失。對于特惠息率儲蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。類似的產品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀香港的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。
3、按揭貸款與保險產品的組合
以中銀（香港）于2月推出了“失業供樓保障計劃”為例：因香港經濟低迷，失業率高達6.1％，直接打擊居民買房意愿。個別開發商為了售房套現，不惜送贈失業供樓保險，并與特定銀行合作，推出相關的按揭計劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀（香港）就適時的推出了“失業供樓保障計劃”組合產品，其實質是貸款與保險的組合，保險期為24個月，保費由開發商支付，以保證客戶在非自愿性失業情況下，開發商幫助客戶最長供款6個月。
4、按揭貸款與投資產品的組合
恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計劃，面向購買新房或轉按揭的客戶，設計按揭與投資產品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產品中（銀行限定投資產品范圍），例如股票、基金、理財產品等。
5、自定義還款方式的按揭產品
匯豐銀行推出的“按揭自由式”產品，客戶可根據還款期內的自身理財需要，在還款首三年內自定義還款計劃，客戶可選擇延期還本供款方式（每月只還利息、不還本金），或折扣供款方式（每個月僅歸還應還額的70%～95%作為折扣供款額)，或自由組合上述兩項還款方式，每項最少為期6個月。此項按揭計劃只適用于貸款額不少于港幣50萬元的新房按揭貸款。
6、高貸款成數的按揭產品
以恒生銀行的“好二按”按揭計劃為例，客戶購買房屋時，按揭成數最高可以達到房產估值的95％，其中銀行提供的按揭最高只能到70％，而額外的20％～25％則由專業的按揭保險公司或者房地產開發商下屬的財務公司提供，但是所有手續由恒生銀行一站式安排，其中銀行對“好二按”收取手續費，而保險公司亦要收取保費。
在風險管理方面，強調5c的原則：
第一，特性（character），即了解客戶的還款意愿；
第二，能力（capability），即了解客戶的收入和其他結欠；
第三，資產（capital），即了解客戶的資產類別和價值；
第四，抵押品（collateral），即了解客戶的抵押品；
第五，條件（conditions），即了解社會規則和法例，遵從銀行的貸款政策。
（三）商業銀行的伙伴營銷
近年來，商業銀行的營銷模式經歷了產品營銷、服務營銷和伙伴營銷三個階段。所謂產品營銷（productmarketing），是指20世紀60～70年代后期，銀行通過產品研發與創新來滿足客戶的需求，表現是銀行通過持續不斷的開發各種新產品，來滿足客戶的各方面理財需要。
至20世紀80年代初期，銀行業產品研發的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產品缺乏顯著差異性。銀行業紛紛開始關注客戶使用產品的過程，提供各種增殖服務，發展到服務營銷（servicemarketing）階段。表現是銀行開始注重服務過程，而不是產品本身。恒生銀行帶頭進行服務過程的改善，裝修銀行大堂，建設貴賓理財區，規范職員服裝規范，其他銀行紛紛模仿。
到20世紀90年代后期，匯豐銀行認為傳統的服務營銷已經不再具有競爭優勢，進而提出了伙伴營銷（relationshipmarketing，也稱“關系營銷”）的概念。在伙伴營銷階段，銀行的服務已經不僅僅是財富的增值，而是以客戶的人生目標為目的，通過財富管理，協助客戶達成人生目標。因此，目前香港銀行已不再是簡單的、盲目的財富增值，而是有目標的組織財富的合理配置與管理。
但是，伙伴營銷是比較難操作的，關鍵問題是獲知客戶人生目標比較困難。匯豐銀行在這方面的改進值得借鑒：首先是市場定位的改變，以往匯豐銀行的市場定位是全民銀行，但在98年以后逐步轉變市場定位為“理財銀行”，對那些沒有理財需要的客戶采取分層利率定價和收取手續費等方式逐步進行分流。通過價格的調整，實現了兩個主要目標：一是淘汰客戶，對于一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；二是區別出優秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務“理財客戶”。
目標客戶的選擇根據市場定位而隨之改變，只有理財需求的客戶（即：理財客戶）才是匯豐的目標客戶群。要成為匯豐理財客戶，必須要滿足三個基本條件：（1）具有一定的財富水平；（2）客戶具有財富管理目標，或者與客戶經理協商明確一個目標；（3）客戶要能夠承擔一定的風險，銀行也鼓勵客戶去主動承擔風險。
同時，銀行也對自身產品體系進行豐富與調整，在傳統的存款、貸款產品基礎上，豐富了保險類、投資類的產品體系。銀行不僅僅是銷售各類保險、投資產品，同時也是經營者和產品設計者。在完整的產品體系下，香港銀行可以為理財客戶設計包括儲蓄、投資、融資、保險等全方位的理財規劃，可以在不同程度上鎖定風險并確保中長期的財富增長。
二、收獲
（一）經營理念超前
香港資本市場高度發達，利率完全市場化，金融同業競爭十分激烈，為了保持資產回報率，近十年來，各商業銀行都將個人金融業務特別是個人理財業務作為新的效益增長點，大力發展。如匯豐銀行通過收購形式迅速擴張個人業務；花旗銀行通過改造組織構架和業務流程，實施個人業務“一站式”服務；大新銀行全力拓展個人信用卡市場等。香港商業銀行個人理財業務主要包括三大類，第一類是以財富管理為主的私人銀行業務，第二類是以融通資金為主的財務顧問業務，第三類是以帳戶管理為主的普通理財業務。個人信貸是個人金融業務的重要組成部分，由于具有市場潛力大、贏利能力強、經濟資本占用少、風險相對分散、附加值比較高等特點，受到香港各商業銀行的高度重視，成為其實現經營戰略的重要途徑。
在個人信貸業務中可能存在兩類錯誤：第一類錯誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯誤是“錯過好的客戶”。傳統的銀行資產業務主要是為了避免第一類錯誤，這通常會導致犯了大量第二類的錯誤；而個人信貸業務由于先天具有整體風險低、風險分散的特點，應該允許出現第一類錯誤（但要將其控制在一定比例之內），同時盡量避免出現第二類錯誤。
在銀行內部的運營管理方面，香港銀行強調“收益覆蓋風險”，追求收益是銀行一貫的經營目標，對人、財、物等經營資源的配置完全依靠市場進行調節，從而創造更多的利潤和股東回報。我行個人信貸業務強調“高收益和零風險并行”，一方面強調個人信貸業務是高收益業務，必須大力發展，同時強調個人信貸業務的目標是零風險，一旦出現某些個案風險，就進行大幅度政策收緊，這導致我行個人信貸業務受政策影響過大，發展的可持續性差。
（二）經營戰略明確
對銀行而言，經營戰略不僅是業務發展規劃，而且決定著銀行的市場定位、客戶選擇、流程設計、風險管理以及管理文化等一系列內容。香港的銀行業經過市場多次洗牌和激烈的競爭壓力，生存下來的銀行大多具有比較明晰的市場定位與經營戰略，例如匯豐銀行轉變經營戰略，從全民銀行到理財銀行。對于銀行而言，各專業部門也會根據總體的經營戰略設計詳盡的業務發展策略，包括目標市場與目標客戶、產品設計、營銷渠道、定價策略等。
而我行是中國最大的商業銀行，受內外部各種因素 的影響，我行個人信貸業務至今尚未形成比較清晰的中長期業務發展戰略，最多只能說初步形成了中長期業務發展的愿景，只有管理制度、資源配置等手段同時實施，發展愿景才能轉變為經營戰略。
（三）業務流程清晰
香港商業銀行在個人貸款流程設計上，充分體現個人貸款的特點，實行以分級管理、差別化授權為主，小額貸款在前臺營銷部門內部進行審批，額度稍大點的貸款按程序上報上級管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報專門審批部門審批，貸款流程清晰，責任明確，較好地處理了市場拓展與風險控制的矛盾，能夠在風險可控的前提下快速應對客戶需求，提高市場占比。為了提高業務審批效率，一些商業銀行還根據客戶職業、收入和財產擁有情況，事先核定授信額度，額度內的融資通過信用卡或電子銀行進行處理，客戶不必多次往返銀行，申請、使用貸款非常方便。
香港商業銀行個人信貸業務的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時間為兩小時左右，短的可在半小時內完成，而對于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎上可在當天回復審批結果。香港商業銀行這種高效的審批主要得益于其先進的電子審批系統。在貸款受理階段，工作人員可通過系統集成，與其他業務的主機系統相連接，直接調用申請人的基本資料、存貸款狀況、個人信用記錄等信息，一方面減少了數據資料手工重復輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請人的資產狀況，降低了信貸風險。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權限，在保證審批效率的同時減少違規情況的發生，同時根據電子數據監控流程進度，進行業務及風險分析。基于高效的電子審批系統，銀行在為客戶提供快速服務的同時，也為系統內的績效評估提供了依據。
（四）產品創新迅速
香港地方很小，卻云集了200多家金融機構，同業競爭異常激烈，這迫使商業銀行加快產品創新。同時，利率完全市場化和混業經營也為商業銀行進行產品創新提供了條件。香港各商業銀行個人信貸業務創新職責由市場營銷部門承擔，前臺（市場營銷部門）提出創新需求，在征詢后臺（信貸管理部門）意見后，交由新產品委員會討論決定，這種信貸產品創新體系優勢非常明顯，一是營銷部門比較貼近市場，了解客戶需求，其設計的產品針對性強，速度快，能夠做到人無我有，人有我優，始終處于市場領先地位；二是信貸管理部門最了解全行從業人員素質及風險駕馭能力，其提出的風險管理措施比較有力，能夠防止前臺只唯市場不顧風險的傾向，做到創新與管理相互促進、相互制約。此外，香港商業銀行非常重視品牌建設，如：花旗銀行——花旗財務；渣打銀行——安信信貸；永亨銀行——永亨信用等。國內商業銀行在個人金融業務品牌建設上做得比較成功的有：招商銀行——“金葵花”、“一卡通”；中國銀行——中銀理財；農業銀行——“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場知名度、認同度不高。
（五）風險管理有效
香港商業銀行根據個人貸款特點，采用了有別于法人客戶的風險管理理念和方法：
一是堅持以概率管理為主，案例管理為輔。香港金融機構通過精確計算認為：個人信貸客戶數量大,交易筆數多,風險分攤之后,其壞賬損失率基本符合大數定律,個人貸款規模越大,風險越易分散,損失的概率就越小，贏利的機會大大增加,只要按照正常的流程去規范操作,業務達到一定規模,就能夠盈利，規模越大，贏利越多。個人貸款不能簡單的以單戶、單筆計算盈利與風險，而應該以概率管理的方法來測算盈利和風險。
二是堅持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業法（trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進行決策時，要加上決策者的素質和智慧。個人貸款的管理原則是程序法（proceduremethod）,即只要按規定的程序去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，香港各商業銀行都開發了個人信用（包括信用卡在內）打分和審批系統，每筆貸款均通過系統自動進行審批處理，風險控制手段非常先進。除此之外，他們還充分運用資產證券化、信用調期、附加保險等工具，轉移或分散貸款風險。
三是堅持以業績考核為主，責任追究為輔。香港商業銀行的機構設置非常扁頻化，前臺網點和支行主要營銷個人金融產品。為了提高營銷效率，各行也大力推行統一營銷、捆綁營銷。總行專門制定了產品計價方法，開發了考核程序，每個月都能對營業網點和營銷人員進行業績考核。所有營銷人員每年都按照營銷業績和工作經歷劃分等級，實行等級工資制。如果營銷人員在貸款調查中未盡到責任，則要降級使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調離崗位，直至辭退。營銷部門對客戶經理組成營銷團隊，一個客戶經理通常配備一個助理和一個秘書，客戶經理主要負責商務談判、貸前調查，秘書負責辦理貸款手續，這相當于我行推行的雙人調查、換手操作，可以避免調查失實和客戶經理“一手清”。同時，設立若干個產品經理如保險、基金、信用卡等，為客戶經理提供營銷支撐。
（六）科技手段先進
為了適應從“全民銀行”到“理財銀行”的轉變，以匯豐為代表的香港銀行紛紛投資巨額打造先進的客戶關系管理系統。信息系統在銀行中的作用從以往的業務處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營銷、服務客戶、監督服務過程方向轉變。香港銀行在改進信息系統功能時，積極學習國際先進的系統建設經驗，對于領先的技術和功能模塊直接購買或者外包以節省成本。
與香港同行相比，我行在信息系統建設方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系統對市場營銷和客戶經理操作仍缺乏有效的支持；其次，信息系統按照專業條線進行人為分隔，沒有按照統一客戶視圖進行有效的整合；最后，信息系統研發進度緩慢，與同業競爭者相比難以形成持久的競爭優勢。
三、建議
（一）制定發展戰略
總行應由個人金融業務部、信貸管理部、授信業務部、信用審批部、風險管理部、財務會計部、人力資源部等相關部門共同參與，盡快制定個人信貸業務的整體發展戰略，細化并落實實現戰略的具體措施，完善制度與體系建設，合理配置人、財、物等資源，協調解決個人信貸業務發展過程中的各種問題，建立和完善問責制度，使各部門切實負起責任，溝通協作，共同促進個人信貸業務的健康發展。
（二）理順管理體制
工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機制及內部管理體制正處于調整完善之中，我們應該按照“以客戶為中心，以贏利為目標、以流程控制為抓手、以系統建設為保障”來加快構建符合個人信貸業務規律的管理體制，這一體制要充分體現“前臺一站營銷、集中審批、后臺統一管理”和分級授權、差別授權的管理要求，要有利于“產品多樣化、流程標準化、審批集中化、管理系統化”的目標實現，不能把流程銀行簡單地等同于部門銀行，這一點對個人金融業務特別是個人信貸尤為重要。
從實際情況看，影響個人信貸業務發展的主要因素有四個，即：產品、價格、效率和服務，在產品同質化、利率同樣化的條件下，效率和服務是決定個貸發展的重要因素。從這個角度來說，個人信貸前中后臺分離更適于在部門內部進行崗位分離，即把支行作為前臺營銷部門，二級分行專業部門作為審批、監督部門（），省行、總行專業部門作為管理部門（后臺）。在支行（前臺）重點是構建以個人貸款中心為主體、以理財中心為依托、以一般網點為補充的營銷體系；在二級分行（）重點是搞好個人貸款審批中心和貸后管理中心建設；總、省行重點是進行業務授權監控、制定制度辦法、研究開發產品和系統等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風險控制。
（三）加強業務創新
一是重視產品創新。個人貸款對象是數量巨大的個人客戶，不同地區不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業銀行緊隨市場變化，制定產品創新計劃，適時推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業中差別化經營能力；二是重視制度創新。我國的地區經濟差異較大，各分行所處的信用環境及內部管理水平也不一樣，總行在業務管理上一定要制定差別化的信貸政策，實行區別對待、分類指導。同時，要根據市場、客戶需求變化，及時修訂各種制度辦法。在制度辦法執行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場、丟失客戶；三是重視品牌打造。進一步強化“幸福貸款”品牌建設，利用品牌的效應和社會影響力，提高個人貸款營銷的實際效果。
（四）整合信息資源
科技是第一生產力，科技也是工商銀行的優勢所在。為此，總行要進一步加快個人貸款管理系統建設，當前，重點是搞好十個子系統開發。一是開發個人信貸資料掃描錄入系統；二是開發個人客戶信用打分系統：三是完善個人貸款審查審批系統；四是開發貸款風險監測和預警系統；五是完善多功能查詢分析打印系統；六是建立違約貸款自動催收系統；七是建立貸款對帳管理系統；八是建立帳銷案存貸款管理系統；九是建立貸款營銷和客戶關系管理系統；十是建立合作機構監控管理系統。上述十大系統的開發運用，可以大大提高我行個人貸款的審批效率和日常管理水平。
×————博樂市青得里鄉關心下一代工作匯報材料
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博樂市青得里鄉地處博樂市西郊，轄個村，個牧場、個基建隊，全鄉耕地總面積萬畝，總人口萬人（包括流動人口），主要由維、漢、蒙、哈、回等個民族組成，少數民族人口占總人口的。全鄉歲以下的青少年人口為人，占總人口的。有所學校，其中，民漢合校所，在校生名；“三老”人員及離退休干部總數為名，其中“三老”人員名，退休干部名，參與關心下一代工作的老同志達到老同志總數的以上。近年來，青得里鄉關心下一代工作在州市關工委的指導下，圍繞鄉黨委、政府的中心工作，充分發揮老同志的特殊作用，發動全社會廣泛參與，著力把廣大青少年培育成為全鄉全面建設小康社會的主力軍。現將我鄉關心下一代工作開展情況匯報如下：
一、加強領導，健全機構
×我鄉高度重視關心下一代工作，把此項工作作為事關全鄉可持續發展、事關全鄉全面建設小康社會進程、事關青少年健康成長、事關黨和國家千秋偉業的大事來抓，于××年掛牌成立了鄉關心下一代工作工作委員會，主任由鄉黨委主要領導擔任，下設辦公室，有專兼職工作人員名，其中老同志名，在辦公場所非常緊張的情況下，騰出兩間辦公室專門用于鄉關工委辦公。與此同時，為便于工作的整體推進，各村、學校、鄉直機關和站所也相應成立了工作領導小組，建立了黨政領導定點聯系村隊、學校制度，形成了黨政群齊抓共管、關工委組織協調、有關部門和全社會共同參與的領導體制、工作機制和領域廣、強有力的鄉村兩極關心下一代工作網絡，確保工作有條不穩地開展。
二、轉變觀念，拓寬渠道，勞務輸出為農牧民帶來可觀收入
×我鄉是一個少數民族人口相對集中的鄉，人均耕地只有畝多，勞動力資源過剩與土地資源緊缺的矛盾十分突出，人地矛盾直接影響人均收入的增長和生活水平的提高。由于受傳統觀念的影響，大多數青年的思想觀念十分陳舊，他們寧可站在路邊聊天，在家守著幾畝薄地閑著受窮，也不愿意外出打工，認為打工丟面子。特別是維吾爾族婦女同志，傳統觀念的影響更是根深蒂固。這種情況老同志們看在眼里，急在心上。村級兩委班子和“三老”人員有著豐富的生活經驗，他們知道靠僅有的土地實現富裕顯然是不行的，必須在科技種植養殖和老務輸出上做文章。為了讓年輕人明白這個道理，老同志們不辭辛苦，走家串戶，用自己的親身經歷和身邊的事教育青年學習科學文化知識，鼓勵大家走出去，勤勞致富。在鄉關工委的協調下，各個村隊首先聘請州市科技人員到村里講課、培訓，幫助鄉里的農村青年學習一技之長，提高他們的就業和勞務創收的能力。全鄉先后有多人次參加了培訓，其中青年占總培訓人數的，通過學習培訓，他們中大多數掌握了們實用技能。其次，村“三老”人員積極與周邊地區聯系，拓寬勞務輸出渠道，幫助青年發家致富。一大批青年改變了以往等、靠、要的思想，走出了家門，通過各種渠道開展勞務創收，部分女同志也走上了社會，從事打季節工、臨時工、制作刺繡工藝品、從事家政服務等工作，傳統的封建觀念轉變了，經濟收入也逐年提高了。夏吾爾臺五村老村村委會主任與團取得聯系，并與該團簽訂了長期勞務合同，從月份到月份，該村的青年都在團打工，人均勞務創收達元以上；他們在博州鋼鐵公司聯系了個工作崗位，月薪元；與博樂市南環路工程部簽訂了人的用工合同，日工資元；奧依塔克一村村民吐爾遜那孜來木組織本村余名農民，與博樂市城建局聯系了城區植樹、種花、種草，人均創收余元；在顧里木圖三村老黨支部書記的教育引導下，吐爾洪買買提致富不忘回報社會，他自籌資金興建的吐爾洪大廈目前已解決了鄉余名（其中歲以下有名，大中專畢業生待業青年名，下崗職工名）富余勞動力的就業問題。
×現在勞務輸出已成為全鄉發展農村經濟和農民收入的重要渠道。××年全鄉共輸出勞動力人，二、三產業占全鄉人均純收入的。鄉里的青年人每每談起驚人的變化總是感慨地說：“是老同志們給咱們送來致富經，引咱們走上致富路！”目前，“要想發家致富，趕快外出打工”，已成全鄉人的共識。
三、引導青年學科技、用科技，科技貢獻率份額不斷加大
各位領導、各位來賓，同志們：
大家好！今天，全市關工委全委會第十八次會議安排在我__鎮召開，我們感到十分的榮幸，這是對我鎮工作的信任與厚愛，也是對我鎮工作的鞭策與鼓舞。在此，我首先代表鎮黨委、政府對各位領導的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！下面,根據會議安排,我就__鎮關心下一代工作情況做個簡要匯報，有不妥之處，敬請批評指正。
__鎮屬__市經濟重鎮、林業大鎮、農業強鎮和交通要鎮，全鎮總面積512.9平方公里，占全市土地總面積的18.5%，轄11個行政村，154個村民小組，6108戶，2.06萬人，其中青少年學生20__多人。近年來，我鎮關心下一代工作委員會在鎮黨委的領導下，在市關工委的指導下，按照強化領導、優化環境、強化教育、幫扶關愛、發揮余熱的工作思路，認真做好對下一代的關心、關愛工作，為我鎮經濟社會發展與社會和諧穩定起到了積極的推動作用。
一、強化領導，為關工委順利開展工作奠定基礎
一是領導到位。鎮黨委、政府高度重視關心下一代工作，把此項工作納入了重要議事日程，建立黨委定期研究關工委工作制度，聽取關工委工作匯報，研究和解決關工委工作重要事項，明確關工委工作職責與任務，提出具體工作要求。二是人員到位。調整充實了關心下一代工作委員會成員，主任由正鄉級干部李校擔任，成員由德高望重、有熱心、愛心的老領導、老干部、老同志和其他愛心人士擔任。今年黨政領導班子換屆調整后，關工委成員也相應作出調整。在轄區中小學、各村完小學也都有專門的老師主抓關心下一代工作。三是經費到位。每年將關工委活動經費列入財政預算，支持關工委各項活動的開展，為做好關心下一代工作提供了良好的保證，創造了優越條件。同時，每年的六一兒童節和教師節，我鎮都撥出專項經費支持學校開展活動，并對涌現出來的先進教師給予表彰和獎勵。
二、優化環境，為青少年健康成長創造良好條件
一是抓好中小學教學樓建設。爭取資金200余萬元，新建和修繕了三都、龍斗、一都等小學。去年又啟動__小學、__中學教學綜合樓建設。今年6月，__小學教學綜合樓落成，但缺乏資金配套電腦、桌椅等設施，我鎮動員轄區30多家企業為學校捐款捐物近30萬元，幫助學校建立了電腦室、音樂室、美術室等。二是抓好鄉村文化俱樂部建設。向有關部門爭取資金近200萬元，新建了一都、龍斗、__、王亭4個村文化俱樂部，設立了圖書室、電腦室、健身室、文體活動室等，成為了青少年兒童和老年朋友學習、健身和娛樂的好去處。同時，配套了二都等8個村體育健身路徑，建立了__等8個村籃球場，為青少年強身健體創造了條件。三是抓好校園周邊環境整治。__村民在__中學附近用豬糞養殖紅蟲，污染了學校環境，影響了師生正常的學習與生活。鎮黨委、政府多次與養殖戶溝通，并協調市環保局等有關部門協助，成功地完成了紅蟲養殖遷址工作。我鎮還投入近15萬元組建了__、龍斗兩個警務區，并在__片區成立了平安理事會，組建了治安巡邏隊，24小時在學校等周邊巡邏，極大地改善了中小學周邊的治安環境。四是加強中小學生交通和食品安全管理。堅持寄宿生包車、教師護送制度，嚴禁學 生乘坐“三無”車輛，提倡走讀學生步行上學。派出所、__村巡邏隊定期到學校附近檢查學生乘車情況，維持學生乘車秩序。同時協調市交通局開通了__至二都、三都、四都的13路公交車，確保一至四都的學生周末乘車安全。鎮安辦、衛生防疫站等部門則定期到中小學食堂和附近的食雜店開展食品安全檢查活動，保障學生飲食安全。
三、強化教育，引領青少年兒童健康成長
一是開展法制教育。關工委、司法所、__派出所等部門堅持每學期到中小學進行法律法規知識講座一次，讓青少年兒童從小學法、守法、懂法。并通過“小手牽大手”活動，帶動學生家長遵紀守法。二是開展安全教育。學校通過國旗下講話、班隊活動等多種形式，廣泛宣傳安全用電、用火等知識，提高學生安全防范意識。每學期還組織防火、防震、防汛等應急逃生疏散演練活動，提高學生緊急情況下的逃生能力。三是開展科普教育。中小學定期組織學生到附近的錦祥木業、華光特種、__熊場等企業參觀，把課堂搬進工廠，豐富學生課外活動，增長學生課外知識。__小學組織學生到附近的苗木基地和蔬菜種植基地參觀學習，學習苗木栽培和蔬菜種植技術，培養學生從小學科學、用科學的良好習慣。__中學還開發出一塊淡水養魚基地和一塊菜籃子工程基地，供學生學習實踐。四是開展革命傳統教育。中小學每年的清明節時分，都到烈士陵園開展祭掃烈士墓活動，緬懷革命先烈。__中學還組織團員到二都等村的革命五老家慰問，聽革命老媽媽講革命戰爭的故事，并幫助五老整理家務，讓中小學生廣受愛國主義、集體主義、社會主義教育。五是開展心理教育。中小學均成立了心理健康輔導室，開設了心理健康輔導課，定期組織學生進行心理健康教育，對心理問題學生及時進行疏導，提高學生心理承受能力，讓其感受到社會大家庭的關愛，培養其頑強拼搏的意志品質和奮斗向上的精神風貌。
四、幫扶關愛，為青少年學習成長排除困難
一是給予政策關懷。認真貫徹落實“九年義務教育”和“兩免一補”政策，在免雜費、免書本費、補助寄宿生生活費的基礎上，鎮政府每年撥出2萬元，獎勵、資助優秀學子和貧困學生。農村家庭一女和兩女戶全部享受計生補助政策。同時向團市委、市婦聯、市總工會爭取“金秋助學”名額，最大限度開展扶貧助學活動，做到人人能上學，人人有學上。二是成立愛心家庭。關心關注單親家庭子女、困難家庭子女和留守兒童的成長，建立健全留守兒童工作機制，中小學分別成立了關愛留守兒童“愛心家庭”和“愛心家長”隊伍。建立困難學生、留守兒童檔案，通過師生結對等方式進行幫扶，讓困難學生和留守兒童感受到愛的關懷和家的溫暖。三是開展捐資助學。廣泛動員社會力量捐資助學，龍斗村鄉賢、廣東閩北商會副會長李小英，假日灑店總經理陳良錦，福建省物資__儲運貿易總公司副總經理潘小忠，以及轄區的洪達木業、龍輝鰻廠、宇星竹木等企業慷慨解囊，資助了近百名貧困學子圓了上學夢。前天，任縱橫實業（香港）有限公司惠州市縱橫包裝印刷有限公司總經理、廣東省惠州市福建商會常務副會長的大乾村鄉賢鄒干先生返回家鄉，為我鎮今年高考優秀學子和困難學生捐助了5萬元，并承諾每年捐助5萬元，成立“鄒干獎學金”。我鎮統戰委員聶春書每年支助三都曹蕊同學3000元直到大學畢業。一次次的支助讓貧困生感受到黨和政府無限的溫暖。
四、當好參謀，為經濟社會發展發揮余熱
一是當好宣傳員。近年來，我鎮經濟和社會各項事業又好又快發展，農村面貌發生翻天覆地的變化。我鎮關工委的成員和退休的老干部、老黨員積極配合鎮黨委、政府做好宣傳工作，樹立了我鎮良好的形象。二是當好監督員。我鎮退休的老領導、老干部和老同志，時刻關注著家鄉的發展與變化，并積極為家鄉的發展出謀獻策。在每年的退休老干部座談會上，他們都會暢所欲言，發表自己對家鄉發展的意見和建議。三是當好教導員。開展“崇尚科學、反對”活動，教育老年朋友相信科學，抵制陋習，樹立正確的人生觀。利用村關工小組陣地建立圖書室，組織老年朋友讀書活動，使老年朋友多學習科學知識和致富技術知識，以及健康知識，使每位老年朋友有一個良好心態，安度晚年。
自新時代文明實踐活動開展以來，漕塘村緊緊圍繞固城街道新時代文明實踐建設工作相關部署，凝心聚力積極推進新時代文明實踐建設工作。現將開展工作情況和下步打算匯報如下：
以漕塘村新時代文明實踐站為中心，下設“學習之家”基地，位于黨員活動室；“農業科普”基地，位于山腳下自然村，目前正在規劃建設中；“全民健身”基地，位于井頭足球場；“文化服務”基地，位于井頭自然村；“助學支教”基地，位于漕塘小學。以“村干部+網格員+志愿者”為形式，打造專兼職相結合的志愿服務隊伍，既有自上而下的統籌，又有自下而上的參與，激活老百姓參與文明實踐活動的內生動力。共組建9支志愿服務隊，梳理九大志愿服務項目58項具體活動內容，目前已完成50余項。實現村委中心工作與文明實踐工作同步推進，同頻共振。
一、通過“三個渠道”，掌握群眾需求
通過以下渠道“開門詢單”，精準掌握群眾需求。一是將“四議兩公開”中的村民議事納入“需求庫”，創新百姓議單工作方法。二是通過黨員大會，積極征求全體黨員的各方面需求和工作意見。三是上門尋訪，實踐站工作人員、村兩委班子成員多次到群眾家中詢問；或有其他工作需要，上門與群眾交流時，都會詢問村民有什么需求作為一項規定動作，進行認真尋訪。
二、凝聚群眾，引導群眾
一方面，村委高度重視新時代文明建設活動，召開兩委班子成員、黨員、村民代表、志愿者工作會議，組建新時代志愿者文明宣傳服務隊，全面開展好面向群眾的新時代文明實踐宣傳；另一方面，動員和激勵村民朋友積極參與到我們的志愿者服務隊中，積極參與“我們的節日”、“青春熱血我奉獻”、文明家庭等新時代文明實踐活動；此外做到了活動有宣傳、有報道，形成宣傳引導作用，其中以“新時代文明實踐站—第一書記暖心助學活動”、“新時代文明實踐站—“無償獻血”志愿服務活動”、“新時代文明實踐站—童心溫暖相伴，徜徉閱讀時光活動”、“新時代文明實踐站—暢談奔小康、助推雙勝利”等為題的活動在網上均有報道。
三、調動力量，整合資源
一方面，調動村委現有力量，發揮村社區工作者、網格員、黨員的凝聚力和戰斗力；緊密圍繞街道區域黨建思路，發揮漕塘村黨建元素的力量，打造“紅色漕塘”特色黨建項目，以黨建+新時代文明實踐的形式，開展黨課宣講、黨員教育、老黨員座談會、青年主題黨日等活動。另一方面，整合村莊有效資源，如退休老干部、在職教師、攝影工作者等相關個人和組織，進一步深化新時代文明實踐活動。
近幾年來，中國建設銀行縣支行以“謀求共贏，服務地方”為宗旨，不斷加強銀企合作，積極服務縣域經濟。特別是去年下半年以來，在縣內企業受到國際金融危機沖擊的情況下，該行積極給企業提供信貸支持，為促進縣域經濟平穩較快增長作出了一點應有的貢獻。截止去年底，該行全口徑存款余額達62611萬元，較年初增長10309萬元；貸款余額達到19531萬元，全年新發放貸款5063萬元。該行的主要做法是：
一、瞄準市場，儲備項目。銀行與地方的關系就如魚與水的關系，兩者息息相關。多年來，中國建設銀行縣支行在不斷吸收地方存款的同時，始終不忘服務地方經濟，盡最大努力為企業提供信貸支持。在貸款投放上，他們始終堅持“抓大不放小”、“扶優不忘培”，做到既搞“錦上添花”，又搞“雪中送炭”；在扶持企業發展上，做到“愛富不嫌貧”、“扶強又扶弱”，促進企業整體素質提高。幾年來，根據縣域經濟特點，該行組織全體員工對水電、礦產、林業、房地產、商貿、農副產品加工等企業進行走訪調查，詳細了解企業經營狀況以及信貸資金需求。通過調查分析，對發展前景好、符合信貸政策和條件的企業，該行主動上門銜接。去年，他們把鳳灘電廠、高灘電廠、長青礦業、礦業、眾興礦業、永鑫置業、鑫源房產、雄鷹房產、辰龍超市、家家旺超市、家潤超市等企業作為重點信貸支持對象，積極做好信貸項目儲備工作。去年下半年，受國際金融危機影響，我縣部分礦產企業處于停產或半停產狀態。中國建設銀行縣支行積極響應縣委、縣政府號召，主動上門與長青礦業、礦業進行溝通，給予最大限度信貸支持。
二、加強聯系，爭取支持。近年來，隨著國家信貸宏觀調控政策實施，上級行實行“有保有壓”信貸投放原則，縣、市級行貸款審批權限上收到省行，給企業貸款帶來了一定的困難。去年下半年，在國際金融危機下，該行積極向上級行銜接匯報，爭取信貸支持，為企業排憂解難。在進行貸款材料匯報時，從經營環境、政策優勢、企業經營狀況、發展前景入手，努力尋找突破口，爭取上級行的理解和支持。年月，縣礦業有限責任公司因經濟危機影響，貨物積壓較多，流動資金嚴重不足，特向該行申請貸款1500萬元。礦業一直以來是縣建行行大力維護和拓展的重要客戶，了解情況后，該行行長、副行長、客戶經理一行三人先后兩下長沙、兩上懷化，反復完善貸款審批材料，苦口婆心向上級行匯報。通過該行積極爭取，上級信貸審批部門認真評估，最終決定給予礦業信貸支持。這筆貸款于年月下旬撥付到礦業賬上，解決了企業的燃眉之急。
三、當好參謀，優化服務。貸款發放到企業后，中國建設銀行縣支行積極做好跟蹤服務，改變過去那種只監管貸款去向，而不管貸款使用效果的做法，積極主動為企業出謀劃策。他們時刻關注國際形勢和國家政策變化，了解企業經營情況，幫助高效使用信貸資金，實現企業效益的最大化，最終達到銀企“雙贏”目的。譬如，該行對教師新村、龍興花城、澳門花園等房地產項目經常性進行走訪調查，為企業獻計獻策，提供優質服務；為武陵山木業、力天商貿做好財務服務、規范財務賬目。幾年來，該行共營銷高灘電廠額度授信1億元、鳳發電力有限公司5200萬元、長青礦業4000萬元、礦業1500萬元、永鑫置業1500萬元、鑫源房產800萬元、邵東偉業1500萬元、酉能1600萬元等貸款，換扶持一批中小企業及個人貸款近5000萬元，有力地支持了中小企業發展。
年是挑戰與機遇并存的一年。在新的一年里，中國建設銀行縣支行將一如既往地加強銀企合作，支持中小企業發展，服務地方經濟建設。希望通過該行的服務和支持，能為企業創造更好的經營條件，創造更多的財富，為縣域經濟平穩較快發展貢獻綿薄之力。
為督促金融機構健全綠色貸款專項統計管理，夯實數據質量，根據人民銀行的工作通知XX支行決定開展綠色貸款專項統計數據質量自查工作，現將有關事項具體工作情況匯報如下：
一、自查工作開展情況：
本次自查工作郵儲銀行樺川縣支行高度重視，由零售金融部經理及相關人員成立專項排查小組。本次自查工作采用現場自查形式,本次排查的業務范圍包括截至2021年6月30日全部企業信貸業務。
二、自查情況及自查中發現的主要問題：
通過自查我行共存量X筆企業貸款業務，合計金額X萬元，貸款用途均為收購水稻及購買糧食加工原材料，沒有涉及綠色貸款的業務，檢查中未發現存在的問題。
三、下步工作安排：
1.廣泛開展綠色信貸政策培訓，讓客戶經理充分了解綠色信貸的要求，及時總結和宣傳推廣各地好的做法、好經驗，發揮典型引路作用，營造良好輿論氛圍。
2.主動與企業對接，建立綠色信貸需求客戶臺賬，確保應貸盡貸。嚴格落實制度，并在經營考評中適當提高綠色信貸考評指標權重。
金融辦
今年以來，縣金融扶貧攻堅指揮部緊緊圍繞“學習借鑒金融扶貧‘盧氏模式’，組織發放扶貧貸款”的目標任務，加強信貸規范管理，擴大資金使用效益，扎實做好金融扶貧各項工作。2019年，共新增扶貧小額貸款戶貸戶用28戶100萬元，累計投放591戶2810.5萬元。現將有關情況匯報如下：
一是完善盧氏模式，提升“四大體系”建設水平
1.金融服務體系。規范縣、鄉、村三級金融扶貧服務機構管理，確保人員到位、職責到位、工作到位，目前，全縣各鄉鎮、街道全部建有金融服務站，所有行政村均有金融服務部，全面開展扶貧小額信貸相關的政策宣傳、貸后管理等工作，金融扶貧三級服務體系作用發揮良好。
2.信用評價體系。建立了信息采集系統,印制下發了信息采集標準，截止目前，共采集并進行農戶等級評定14.3萬戶，同時，將評定結果全部反饋到鄉鎮金融服務站及貧困戶家中，激勵貧困戶建立良好信譽。
3.產業支撐體系。協同督導縣發改委依托主導產業，組織搞好帶貧企業、帶貧合作社及扶貧產業項目建設，持續提升產業帶貧能力。
4.風險防控體系。扶貧小額信貸嚴格按照“5萬以下、3年以內、兩免一補”執行基準利率進行。縣財政注入扶貧小額信貸風險補償金700萬元，用于扶貧小額信貸的風險補償。對每月按時付息、且滿一年戶貸戶用貸款的用戶進行貼息，每半年為一個周期，8月份，已發放年度扶貧小額信貸貼息20.45萬元，惠及建檔立卡貧困戶110戶。
二是規范小額信貸發放。
2.做好企業帶貧。堅持“體現差異化，著重帶動未脫貧貧困戶增收”的工作原則，主要對無勞動能力、無技能、無項目的貧困戶進行覆蓋。為全縣除享受戶貸戶用貸款外的建檔立卡貧困戶發放金融扶貧幫扶資金，分別對已脫貧享受政策的貧困戶2681戶，每戶發放456元金融扶貧幫扶資金；對未脫貧2259戶貧困戶，發放1000元的金融扶貧幫扶資金。此次共計發放347.8萬元，于6月28日發放到位。
3.落實好精準扶貧企業貸款工作。認真貫徹落實《的通知》，將以上精神和要求轉發至金融扶貧指揮部各成員單位認真學習。要求各鄉鎮、各相關單位認真按照文件要求組織篩選企業，重點選擇帶動能力強、產業基礎好、帶貧效果明顯的涉農企業等作為貸款主體，目前，帶貧企業材料正在市扶貧辦審核。
三、完善預警監測，提升風險防控水平。
1.加強統計監測。加強與金融機構對接核實，緊盯貸款動態，定期分析研判，抓早抓小，形成上下貫通的風險防范監測。
2.提前做好還款準備。對到期還款企業提前兩個月進行跟蹤，督促相關單位做好還款準備，防止出現到期未還款或逾期問題。目前，我縣無逾期貸款。
四、下步工作打算
一是對符合申請扶貧貸款的貧困戶實現應貸盡貸。根據我縣戶貸率低，貧困戶內生動力不足，無發展生產項目，結合我縣實際，我辦印發《郟縣金融扶貧指揮部進一步加強小額信貸工作的意見》，鼓勵貧困戶本著自愿參與的原則發展我縣特色產業，為貧困戶建立連接機制，實現應貸盡貸。
縣金融發展服務中心
牽頭指標：信貸保護中小投資者權益（答卷樣本企業分工
配合指標優化財產登記 破產營商環境 企業開辦）
2020年以來，縣金融發展服務中心從精簡貸款申請材料、優化業務辦理環節、縮短業務辦理時間等方面著手，提升標準，強化措施，積極打造優質高效的金融服務，全力提高獲得信貸便捷性，切實為優化營商環境、實現經濟社會高質量發展提供了金融支撐和保障，現將有關情況匯報如下：
一、工作開展情況
（一）加強組織領導，細化責任分工。圍繞提高獲得信貸便捷性，對標學習新泰市先進經驗和做法，制定《便捷獲得信貸專項行動方案》，成立領導小組和工作專班，明確責任人、便捷獲得信貸內容及完成時限，推動專項行動有序推進。便捷獲得信貸專項行動領導小組各成員單位根據自身實際制定了行動方案、成立了領導小組和工作專班，確保完成優化營商環境各項目標任務。
（二）提高獲得信貸便捷性，優化營商環境。健全銀企對接工作機制，依托企業金融輔導員制度，加大了融資政策與“獲得信貸”評價指標解讀力度，筑牢互信合作基礎。拉出“獲得信貸”辦理清單，對標同質、同類機構先進水平，做深做實做細企業工作，精簡業務辦理環節及材料，縮短辦理時間，除農發行外，其他金融機構平均辦理環節由原來的5個減少至4個、辦理時間由原來的10個工作日減少至6個工作日、申請材料由原來的12件減少至6件。
（三）暢通服務渠道，提升金融服務質效。在人民銀行縣縣支行、建設銀行縣縣支行2個征信查詢服務點的基礎上，引導農行盡快在縣政務服務中心設置征信查詢服務點，爭取更多的金融機構在營業網點設置征信自助查詢設備，力爭征信查詢服務點達到4個。積極協調銀行進駐縣政務服務中心，提供更加高效便捷的金融服務，目前，已有農行、建行、農商行3家銀行進駐縣政務服務中心辦理業務。聯合縣自然資源和規劃局于8月7日召開優化財產登記和營商環境工作，積極探索“互聯網+不動產抵押權登記”模式，將不動產抵押權登記服務延伸至金融機構，實現資源共享，確保企業和個人在金融機構辦理抵押貸款的同時，一并辦理抵押權登記，無需再到登記機構申請。目前，縣農商銀行已設置“互聯網+不動產抵押權登記”服務窗口開展業務，有6家金融機構已鋪設登記專線，正在積極開展設置自助終端、設置專門服務窗口工作。
（四）搭建政銀企合作橋梁，加大信貸投放力度。提高成績的根本還是為企業提供貸款支持。。。。加大企業融資需求摸底調查力度，引導金融機構對上爭取金融政策和金融資源，引導金融機構創新金融產品，嚴格執行減費讓利政策，特別是大力爭取降利率、新增授信、延期還本付息等政策，千方百計緩解企業融資難題。截至8月末，全縣貸款余額268.04億元，較年初增加7.67億元，增幅2.49%；余額存貸比73.49%，居全市第二位。扎實開展企業金融輔導員進企輔導工作，成立縣金融輔導工作協調小組，組建10支金融輔導隊，配套明確10名金融服務專員，指導33名企業金融輔導員與105家縣級輔導企業定向對接輔導，篩選推薦56家市級輔導企業，切實打通了金融政策落地的“最后一公里”，截至目前，經調研對接，有融資需求的縣級輔導企業28家、融資需求額度9273萬元，現已解決18家企業融資需求4453萬元。
創新金融產品，開辟信貸綠色通道。細化措施，全力爭取金融政策和金融資源，引導金融機構開辟服務“綠色通道”，優化業務辦理流程，簡化授信申請材料，壓縮授信審批時間，為企業提供快捷高效的金融服務。今年以來，6家銀行為百貨大樓3家納入名單的重點保障企業發放貸款9013萬元，年利率低至2.9%-3.15%，從評級授信到發放貸款壓縮至24小時以內。同時，為支持中小微企業發展，引導金融機構積極創新金融產品，破解企業抵押、擔保難題，截至目前，工行、農行、建行、郵儲銀行依據企業納稅、銀行流水、工資發放或電費繳納等情況，推出信用貸款，現已支持85家企業、7106萬元；農發行開展政府購買服務資金抵押貸款1筆、額度5000萬元；萊商銀行開展政府采購貸1筆，額度500萬元；郵政儲蓄銀行推出科技貸款，現已支持2家企業、1000萬元；縣農商銀行推出創業擔保貸款，現已支持9家企業、2090萬元。
降低融資成本，減輕企業負擔。面對資金鏈風險引發的三家擔保企業流動資金緊張局面，爭取銀行采取降利率等措施予以幫扶支持，以降低企業財務成本，穩定企業正常的生產經營。同時，指導縣農商銀行、滬農商村鎮銀行2家地方法人銀行科學合理確定貸款額度和利率，并在“風險可覆蓋、商業可持續”的基礎上，為企業貸款給予利率優惠支持，真正為企業節約了融資成本。
（五）開展督導調研，督促整改落實。為全面了解各銀行優化營商環境工作推進情況，進一步提高獲得信貸工作水平，由縣金融發展服務中心、人民銀行縣縣支行、銀保監分局縣監管組組成工作組，于8月25日-9月7日對各銀行能否按照“4、6、6”標準辦理信貸業務、不動產抵押權登記服務業務辦理推進情況、企業開戶辦理時間、19年9月至今新發放貸款企業包保對接情況工作開展督導。在督導過程中按照各金融機構任務完成情況及時提出了反饋整改意見，明確要求各金融機構按照標準進行整改落實。
（六）落實優化營商環境企業包保責任制度，做好與樣本企業聯系對接工作。根據市、縣優化營商環境工作推進會要求，2020年獲得信貸指標企業樣本篩選標準為評價期內參加銀企對接會的企業，經與市地方金融監督管理局對接，現已確定12家樣本企業，并建立了部門聯系企業包保責任制度，明確了包保責任人和分工責任人，與樣本企業相關負責人逐一進行了聯系對接，確保企業法人與企業相關人員知曉、理解、配合優化營商環境與便捷獲得信貸相關工作，確保優化營商環境評價工作取得良好效果。
（七）任務清單按時完成，問題清單即知即改。根據《縣縣便捷獲得信貸專項行動實施方案》中優化營商環境事項任務清單工作安排，計劃于9月底前完成的精簡企業獲得信貸辦理環節、縮短企業獲得信貸辦理時間、減少企業獲得信貸申請材料已于8月底提前完成任務。根據縣營商辦反饋的關于便捷獲得信貸問題清單，縣金融發展服務中心確定整改時限、細化整改措施、明確責任分工，及時進行整改，其中信貸產品及擔保政策分散、建立僵尸企業出清制度已于8月底整改完成。
優化財產登記
（一）基本情況
××鎮共轄29個行政村，共有7000余戶、2.7萬口人，6.1萬畝耕地，是一個傳統的典型農業大鎮。這幾年，鎮黨委政府堅持以黨的“十七大”和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，圍繞縣委政府農村產業結構調整布局，確定了“135”總體工作思路和三大戰略，突出了規模養殖業發展，使全鎮初步形成了以興農養殖有限公司為龍頭和中申、南姚、西郭、馬軍莊4村為中心的肉雞養殖，后元頭、桃溝、茨洼3村為中心的蛋雞飼養，××、董村、孫村、上水溝、大尾溝5村為中心的生豬繁育，莊爾頭、南窯、冷泉、東五莊、喬水溝為中心的肉牛生產“四大基地”，目前全鎮已存肉牛3000頭、羊1.5萬只、豬2萬頭、雞10萬只，共培育發展養殖企業（公司）5家、養殖專業村17個、養殖專業大戶150戶，年均產量與產蛋量分別達到745噸和680噸，僅此年實現收入3062萬元，人均收入1200多元，占到農村經濟總收入的三分之一以上。
××信用社共有員工15人，農村信用聯絡站70個，擔負著鎮企、鎮村、鎮民的金融服務重擔，是農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶。全社擁有社員股金319.7萬元，儲蓄存款6580萬元，信貸資產4558萬元，存貸比例為69.27%，備付率達8.29%，各項業務發展在全縣處于中上游水平。自去年實施“三千三百惠農工程”和開展“求和諧樹形象創佳績”主題競賽活動以來，他們清理發展思路，瞄準“三農”方向，圍繞政府規劃，調整信貸結構，把規模養殖當做支農惠民和“求樹創”活動的核心內容來抓，全社累計發放貸款2100萬元，100%用于了“三農”，其中養殖業占到42.2%。今年三個月，累計發放貸款225萬元，養殖業達到90%。從而，使鎮政府規劃落到了實處，使廣大農民收到了實惠，也使信用社業務朝著良好方向發展，信用社形象得到進一步創新。
（二）主要做法
一是勤匯報多溝通，取得各級領導支持。發展養殖投資小，風險少，技術含量低，見效快。他們抓住優勢，廣泛宣傳，確定項目，加強匯報，得到了各級黨政與縣聯社的重視與支持。鎮黨委政府在立項時反復征求信用社意見，信用社在日常工作中經常向鎮黨政匯報支持發展情況，政社配合共同下鄉進戶調查摸底，共同檢查督導狠抓落實，共同研究解決存在問題，有效推進了規模養殖工程建設。與此同時，他們還經常向上級黨政和主管部門匯報，取得了政策上、技術上、資金上、項目上各個方面的支持與優惠。市聯社張保安理事長、縣委裴良杰書記、李堯林縣長、銀監辦王新民主任、縣聯社衛永虹理事長等領導先后數次親臨檢查指導，現場辦公，特別是聯社包片副主任楊國輝蹲點幫助，親自聽取匯報，親自下鄉調查，親自開會研究，親自查看資料，使他們增強了信心，解決了發展中的難題。
二是高標準嚴要求，加快評級授信。無論企業還是農戶，凡申請發展養殖要求貸款的都必須經過評級授信，必須獲得信用資格證書，必須在信用社建立檔案。獲得信用證的基本條件是：信用度良好，無不良貸款記錄，是當地常住居民，入有一定額度的股金，經過村級評審小組考察研究同意，由信用社掛牌頒證，報縣聯社審查備案。今年，他們把評級授信當做一項中心工作和貸款發放的基本方式，所投放的貸款對象基本上全部給予了評級授信。截止目前，全社共評定了2個信用企業、7個信用村和176個信用戶，已發放信用貸款220萬元，占總貸款98%。這些信用戶中，其中養殖企業1個，被確定為養殖基地的行政村10個，規模養殖戶55個。目前此項工作正在與規模養殖同步發展，呈現方興未艾勢頭。
三是抓典型育基地，發揮龍頭示范帶動作用。典型引路，是他們支持發展養殖業中的一條成功做法。位居聞垣路以東、××北部、近臨桐城侯村地界處有一家興農養殖有限公司，由縣人大代表、冷泉村黨支部書兼村長劉文玉2004年創辦，是一家融玉盛油脂、富農飼料、肉牛繁育為一體的綜合養殖企業。他們采用“公司+基地+農戶”的經營模式，實行“油榨為原料——飼料深加工——發展肉牛業”的一條龍產業鏈條，現已建成擁有年產衣用油3500噸、加工棉葵榨1.4萬噸、年產5萬噸飼料生產線和500噸草藥飼料添加劑、存欄肉牛1000頭、年完成產值1.2億元，實現利潤4600萬元的現代化龍頭企業。近年來他們與其建立了固定而融洽的信貸關系，無數次進廠調研座談排憂解難，先后10余次發放貸款給予支持，現有貸款余額310萬元，今年又被率先評定為甲級信用企業，授信600萬元，并擬投入250萬元幫助擴改擴規，上馬一個屠宰廠和一座大型冷庫，為公司騰飛打造平臺。近水樓臺先得月。在“興農”的引領帶動下，公司所在地冷泉村已發展成為肉牛飼養基地，擁有規模養殖戶15戶，欄存肉牛208頭。鄰近的莊爾頭、南窯、馬家莊、東王莊等村也成為養殖基地的開發對象。
地處鎮南丘陵地區的喬水溝村是社會主義新農村建設和省級信用村創建“雙試點”村，其主要產業就肉牛養殖，全村共有養牛重點戶27戶，飼養肉牛320頭，年收入達155萬元，戶均收益3700元。去年12月，他們協同鎮政府在該村組織召開了規模養殖支農再貸款發放現場會，推動了本村養殖業發展，也帶動了附近各村走上了養殖之路。
后產村是一個僅有1300畝耕地、4個自然村、102戶、508口人組成的聯合行政村，為解決地少人口多、農民增收難得矛盾，村委會積極響應鎮政府和信用社號召，初步鋪開了養殖規模，眼下全村養殖戶已達30多戶，其中養羊12戶1500只，養豬8戶300頭，養牛10戶100頭。今年村兩委進一步擴展規模，做出了創建信用村和建設養殖基地的規劃，提出了貸款申請，信用社根據后產村村風正、民風淳、講信用、人勤勞、前景好的特點，正在考察培育信用村建設，已為13戶進行了評級授信，為5戶發放了12萬元的養殖貸款。
四是明任務抓考核，落實信貸人員發展養殖責任。由于受世界經濟金融危機響應和本縣“五起案件”的中傷，使一些信貸人員產生了危貸、懼貸、少貸、不貸心理。因此，今年他們改變以往“考收不考放”的業務經營考核辦法，把放款多少、存貸比例高低、評級授信好劣、支持養殖任務完成列入了考核內容，給每個信貸員下達了放款支農職責指標與任務，做到了人人肩上有擔子，提高了工作積極性。全社7名包片信貸員，下去一把抓，回來再分家，變過去推推動動為主動登門入戶，實現了擴股、評級、放款、收貸、結息一條龍全程服務。
（三）存在問題
從支持發展養殖業進展情況看，雖然做了大量工作，取得了良好效果，但還存在著一些問題。主要表現是：1、輿論宣傳不夠，部分干部、群眾、信貸員、聯絡員對發展養殖不重視、不理解，缺乏主動性。興農養殖有限公司老板劉文玉近日隨李堯林縣長、逯光耀副書記參加了工農聯合國際促進會，同不少外國商人見了面，他們印刷的宣傳材料受到與會客商的青睞，使他們認識到輿論宣傳的重要性，也使信用社受到啟迪。2、領導已經重視，但缺乏整體規劃和發展目標。規模養殖已成為全鎮人民的行動目標和主導產業，但究竟達到什么目標，采取哪些對策，如何打響這一品牌，人人心中無數，尤其是各村盲動性較大。3、規模養殖大發展，信用社資金仍然匱乏。據初步調查測算，今年該鎮3個養殖企業，4個養殖基地，17個養殖重點村和廣大農民約需專項資金2500萬元，而信用社當年存款計劃僅為1200萬元，貸款發放計劃只有1500萬元，明顯呈供不應求態勢。4、單村單戶經營，缺乏必要的聯合。興農養殖有限公司生產經營中采取了“公司+基地+加戶”的方式，初步具備了經濟合作社鄒型，但全鎮僅有1家，而且覆蓋不全面，條件也不成熟，使個體經營中存在著諸多矛盾和難題，有礙于養殖業的快速發展。
（四）幾條建議
1、加大宣傳力度，讓××養殖走向社會。輿論宣傳對內面向群眾，增強廣大群眾的參與意識；對外面向社會，宣傳業績，推介產品，使××養殖走向高層、走向市場、走向社會，取得人們的廣泛認可、領導的大力支持和有關部門的通力協作，為做大做強規模養殖創造優良的環境氛圍。
2、統籌兼顧，制定切實可行的遠近期發展規劃。鎮黨委政府執政一屆，造福一方，科學統籌，合理布局，拿出積極的、具有前瞻性的、易于被人們接受的發展規劃和措施，讓全鎮在規模養殖上，同念一本經，同唱一個調，為了一個共同目標而努力奮斗。
3、啟用能人，組建有利于規模發展的養殖經濟合作社。合作社是新型農業產業化經濟組織，有利于把分散的、個體的、單一的經濟體聯合起來，形成拳頭，創立名牌，挺進市場，是進一步拓展規模養殖的必需途徑。因此要結合當地實際，啟用經濟能人名人，選擇合理項目，組織一個或若干個合作社，使養殖業走向規模化、集團化、高效化軌道。
