時間：2022-10-31 04:58:35
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目前，我國保險市場正逐步從賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，其主要標(biāo)志是保險供給主體的競爭性和保險服務(wù)的差異性突顯，保險消費行為的主導(dǎo)性增強，保險消費方式的選擇性增多。保險市場的變化帶來了消費者行為和動機的較大變化，消費動機與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當(dāng)前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營銷策略，對激發(fā)潛在保險需求，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。
立體式的多層次營銷策略
隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變革，傳統(tǒng)的營銷模式已被打破，并向更深更廣的領(lǐng)域延伸，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷策略將被中國保險界首次引入。立體式的多層次營銷方式將成為中國保險營銷的發(fā)展趨勢。包括媒體營銷策略、電話營銷策略和方案營銷策略等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險營銷模式悄悄變臉，并將在不久的將來呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。
所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營銷策略。市場轉(zhuǎn)型使保險公司必須改變過去不作廣告的傳統(tǒng)方式，通過連續(xù)的高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶，目標(biāo)客戶可以撥打公司的免費電話進(jìn)行一對一的咨詢和完成初期投保。公司將根據(jù)客戶電話所述資料寄出投保單，客戶在簽署名字后將保單返寄給公司。
應(yīng)特別注意的是，在實施媒體營銷策略時，不論各保險公司選擇怎樣的宣傳渠道、方式，都應(yīng)遵循形象宣傳不宜過分張揚，實力宣傳要掌握好尺度，業(yè)務(wù)宣傳切忌片面性，典型事例宣傳切忌重物質(zhì)輕精神，重經(jīng)濟效益輕社會效益。一方面要注意戰(zhàn)略目標(biāo)的長期性和各個短期目標(biāo)之間的相關(guān)性，因而要注意長期性和階段性相結(jié)合。要始終保持一個險種給公眾留下前后一致的印象，在總體目標(biāo)不變的前提下，通過不斷的變換廣告方式、廣告地點、廣告色彩和廣告的文化內(nèi)涵，增加人們對產(chǎn)品的印象，滿足人們求新、求變的心理要求，在精神不變的前提下，不斷給人們創(chuàng)造新鮮感、美好感和生命感，使產(chǎn)品保持永久魅力，起到“不變應(yīng)萬變”的效果。另一方面要重視對內(nèi)培訓(xùn)工作，充分發(fā)揮對內(nèi)培訓(xùn)的作用。對內(nèi)培訓(xùn)的目標(biāo)是建立管理者與營銷人員之間的引導(dǎo)鏈，而傳媒對顧客的引導(dǎo)，必須通過營銷人員和管理者進(jìn)行反饋。根據(jù)“內(nèi)部營銷”原理，保險公司的員工也是公司的服務(wù)對象，因而保險廣告?zhèn)髅降恼鎸嵭燥@得非常重要。這一點要求廣告內(nèi)容必須事先在內(nèi)部傳達(dá)，做好溝通，廣泛征求員工意見，并把這種做法作為固定的反饋形式。只有這樣，才能體現(xiàn)積淀傳統(tǒng)文化價值和適應(yīng)形勢發(fā)展趨勢，使保險宣傳既有專業(yè)知識又有公益服務(wù)；既有超前理念又具高科技含量的奇特概念。建立起一條管理者到營銷人員，營銷人員到客戶之間的引導(dǎo)鏈，起到引導(dǎo)人們對保險產(chǎn)品認(rèn)識、接受、熟悉、認(rèn)證、產(chǎn)生強烈需求的作用。
所謂電話營銷策略，是指通過電話方式實現(xiàn)保險營銷目標(biāo)的活動。隨著保險市場主體的增加，特別是一批外資公司的加入，電話直銷的營銷方式將成為保險營銷，特別是壽險營銷的重要策略。這是一種完全拋棄現(xiàn)在銀行保險、個人和團(tuán)險營銷模式的營銷策略。基本思路是：保險公司通過組建龐大的電話營銷隊伍并對其進(jìn)行細(xì)分，通過銀行信用卡附送小額保險和其他險種資料，隨后電話營銷人員將致電回報客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。
隨著保險市場的轉(zhuǎn)型，一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣產(chǎn)品到賣方案的營銷策略將成為保險業(yè)的主要方式。客戶需要買什么樣的保險產(chǎn)品？什么樣的險種最適合客戶需要？公司將通過方案的形式提供給客戶。這就是所謂的方案營銷。保險公司隨時關(guān)注消費者需求的變化，根據(jù)市場的需要，成立由專業(yè)人士及營銷精英組成類似“投資理財管家”的專門機構(gòu)，為客戶提供綜合服務(wù)。
“人本化”的營銷團(tuán)隊管理策略
保險營銷團(tuán)隊是實施保險營銷計劃的關(guān)鍵。在買方市場下，市場結(jié)構(gòu)、消費動機、消費行為等都發(fā)生了質(zhì)的變化，當(dāng)前的營銷團(tuán)隊管理已不適應(yīng)這種變化要求，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。
激勵方式和“育人”機制創(chuàng)新營銷行為和營銷隊伍素質(zhì)直接相關(guān)，營銷隊伍的素質(zhì)又與激勵方式緊密相聯(lián)。根據(jù)管理學(xué)原理，一個人具有“經(jīng)濟人、社會人、自我實現(xiàn)人和復(fù)雜人”等多重需求。隨著營銷人員的地位、收入、年齡等因素的變化，這四個方面也在不斷變化，而目前團(tuán)隊的獎勵大多重物質(zhì)獎勵，忽略了人的多面需求及其動態(tài)變化，以至于單純的物質(zhì)獎勵因難以滿足員工多方面需求而失效。改變這種狀況的根本途徑是進(jìn)行獎勵方式創(chuàng)新，變單純的物質(zhì)獎勵為復(fù)合激勵，把員工的物質(zhì)獎勵和員工的個人發(fā)展、自我價值實現(xiàn)等高層需求結(jié)合起來，把“制度留人”和“情感留人”結(jié)合起來，用“人本化”激勵方式建立一支高素質(zhì)、穩(wěn)定的營銷隊伍。
客戶服務(wù)與促銷渠道創(chuàng)新在市場定位、客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上提供針對。操作方式上可由各大中城市保險行業(yè)協(xié)會牽頭，在各保險公司現(xiàn)有客戶信息服務(wù)網(wǎng)站的基礎(chǔ)上，組建一個面對全社會的“保險公共服務(wù)信息平臺”，一方面可對客戶開辟一個統(tǒng)一受理服務(wù)需求的窗口，另一方面也為各成員間交流信息提供了快捷、高效的渠道。各成員在對承保的保額、客戶健康狀況、風(fēng)險事故報告等資料有疑問的時候，可以通過此信息平臺向其他成員發(fā)出查詢信息，以互通有無，控制逆選擇和道德風(fēng)險；而客戶則可以向該信息平臺發(fā)送投訴、理賠等服務(wù)需求信息，真正享受快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的一站式服務(wù)。
在重視客戶服務(wù)的同時，保險人應(yīng)根據(jù)消費者求新、求異、求變的消費心態(tài)，在銀保（郵政）合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬促銷渠道。比如和一些有豐富管理經(jīng)驗和營銷管理體系比較完善的企業(yè)，與報刊投遞公司，與家政服務(wù)和社區(qū)服務(wù)機構(gòu)等單位建立長期合作關(guān)系，聯(lián)合開展產(chǎn)品推介、掛鉤銷售等，除可以借助與百姓生活最貼近的方式傳遞保險信息，相互促進(jìn)銷售外，還有助于明確促銷活動的受眾目標(biāo)，擴大促銷活動的受眾范圍，節(jié)約宣傳成本。由于目標(biāo)對象是已滲透的市場，因此更易被客戶和公眾接受，實現(xiàn)同一時間內(nèi)的信息最大化。
注重發(fā)展的品牌營銷策略
在市場轉(zhuǎn)型過程中，保險市場的競爭最終是品牌與服務(wù)的競爭，如何把品牌、服務(wù)與營銷機制融為一體，構(gòu)建出以客戶為核心、以品牌形象為價值標(biāo)準(zhǔn)、以服務(wù)為整體功能的品牌營銷模式，是近幾年來國內(nèi)各家保險公司孜孜以求的目標(biāo)。
在營銷理論中，把消費者對某一品牌所具有的一組信念稱為品牌形象，而消費者由于個人經(jīng)驗和選擇性注意、選擇性扭曲及選擇性保留的影響，其品牌信念有可能與產(chǎn)品的真實屬性并不一致。這就需要通過實施品牌營銷策略，進(jìn)行消費者“心理再定位”和“競爭性反定位”來改變保險消費者的品牌信念。如果消費者低估了品牌的質(zhì)量，營銷人員就應(yīng)重點介紹其品牌；如果購買者對品牌有了準(zhǔn)確而足夠的了解和評價，那么營銷人員就沒有必要對它加以介紹，因為過高吹噓產(chǎn)品會引起購買者反感或不佳的評價。營銷人員還可以設(shè)法改變購買者對競爭對手品牌在各不同屬性上的信念。這一方法在購買者誤信競爭者品牌的質(zhì)量高于其實際具有的質(zhì)量時特別有效。隨著全面開放保險業(yè)承諾期限的臨近，保險市場的競爭將更趨激烈，通過品牌營銷策略占據(jù)目標(biāo)市場，把握好發(fā)展方向，無疑是各保險公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。
滿足客戶個性需求的差異化營銷策略
我國保險市場是一個非均衡性市場，存在著顯著的地區(qū)差異、險種差異和服務(wù)差異，因此，保險營銷應(yīng)適應(yīng)市場轉(zhuǎn)型的需要，因地、因人、因險種實施差異化營銷策略：
實施“地區(qū)差異化”策略根據(jù)地域和區(qū)位不同，我國的保險市場可劃分為城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村市場；經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟不發(fā)達(dá)地區(qū)市場。城市和經(jīng)濟較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶群層次相對較高，需求多樣化，觀念更新相對較容易，基礎(chǔ)建設(shè)較完善，網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境建設(shè)較好，加上數(shù)字簽名等安全保障技術(shù)的應(yīng)用，在外部環(huán)境上，城市完全具備推動網(wǎng)絡(luò)銷售的條件。尤其對于高學(xué)歷、高收入的年輕白領(lǐng)，網(wǎng)絡(luò)銷售將是有效渠道，可采用人員推銷、電話直銷、委托中介、網(wǎng)絡(luò)銷售等策略。而農(nóng)村和經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)還沒有普及電話，更不要說網(wǎng)絡(luò)，而且老百姓的保險意識和保險知識水平較低，保險理念和保險觀念缺乏，保險市場處于拓展和開發(fā)階段，應(yīng)采取人員直接推銷、委托推介策略。尤其值得注意的是，我國農(nóng)村和經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民的保險知識和保險意識低，應(yīng)專門設(shè)計簡單明了、通俗易懂的保單和條款。
實施“對象差異化”策略由于個人的經(jīng)歷、意識、偏好等原因，使消費者也具有顯著的差異性，因此，保險營銷應(yīng)特別注意不同消費者口味的差異。對象差異化營銷策略就是要做到有的放矢，又要區(qū)別對待，像醫(yī)生治病一樣對癥下藥，像老師教育學(xué)生一樣因材施教，像農(nóng)民種莊稼一樣因地制宜；對象差異化策略就是要為消費群體的特殊需求而實行“定單”服務(wù)。老是胡子眉毛一把抓，到頭來只能是相識滿天下，知己無一人。“顧客是上帝”只是相對的結(jié)論，你自己的顧客才是真正的上帝！即使你的產(chǎn)品質(zhì)量再好，如果顧客錯位，仍然無人問津。
實施“產(chǎn)品和服務(wù)”差異化策略根據(jù)供求理論，一種產(chǎn)品差異性越強，其替代性就越弱，越有利于市場的擠入，甚至占領(lǐng)市場，從而依靠顧客之間的心理攀比效應(yīng)來吸引消費者。在競爭性市場下，保險公司不是依靠規(guī)模來占領(lǐng)市場，而是靠差異性長期贏得市場，開發(fā)新市場，創(chuàng)造新需求。各保險公司要通過險種、渠道、定價和促銷的不同組合創(chuàng)造差異化；通過廣告?zhèn)髅叫蜗蠛推放菩?yīng)、銷售人員形象體現(xiàn)差異化，將這種差異化灌輸?shù)较M者頭腦中，由業(yè)務(wù)人員把不同性質(zhì)、不同公司、不同保險金額的產(chǎn)品加以組合，結(jié)合銀行、證券的產(chǎn)品，做好差異化服務(wù)。
緊貼客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)策略
市場營銷發(fā)展的一個重要趨勢是服務(wù)銷售的地位越來越突出。服務(wù)競爭和買方市場下供求地位的變化，要求建立以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險為保障的市場化經(jīng)營體系，引伸服務(wù)內(nèi)涵，培育發(fā)展優(yōu)勢。在保險產(chǎn)品的一般技術(shù)質(zhì)量指標(biāo)相差不大的情況下，人們究竟購買哪一家公司的產(chǎn)品，主要取決于各公司及其產(chǎn)品的服務(wù)是否具體、周全和優(yōu)質(zhì)，是否具有特色。為此必須從兩方面入手：
延伸服務(wù)領(lǐng)域、豐富服務(wù)內(nèi)涵隨著壟斷型市場向競爭型市場轉(zhuǎn)變，保險市場的競爭已從價格競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)競爭。服務(wù)領(lǐng)域的寬窄，服務(wù)內(nèi)涵的豐富與否將直接決定保險公司業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，甚至決定公司的發(fā)展。傳統(tǒng)的人工服務(wù)，雖然服務(wù)內(nèi)容比較全面，但效率低，服務(wù)面狹窄，而且還受到人員素質(zhì)的限制，若開通免費電話咨詢系統(tǒng)或網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，不僅服務(wù)面廣、快速有效，而且還可以彌補人力不足的限制。如在銀行為投保人設(shè)立專門保險費收取賬戶，不僅方便快捷，而且安全保密；又如保險咨詢服務(wù)，其發(fā)展空間是相當(dāng)廣泛的。再如開設(shè)門店、設(shè)立電話服務(wù)中心、開辟電子商務(wù)網(wǎng)上售單、組織金融超市、發(fā)展銀行業(yè)務(wù)等等，結(jié)合金牌和銀牌營銷隊伍的培養(yǎng)，開展綜合理財服務(wù)。這樣既可以建立起一支真誠而穩(wěn)定的客戶群，又能貼近消費者需求，為公司永續(xù)經(jīng)營打下扎實基礎(chǔ)。
以理賠服務(wù)為突破口，強化售后服務(wù)保險交易是一種“期貨”交易，保險公司要為客戶承擔(dān)幾年、幾十年，甚至終身的保障和服務(wù)責(zé)任。所以保險產(chǎn)品銷售后，營銷工作并沒有結(jié)束。理賠服務(wù)是保險公司展示自身優(yōu)勢和服務(wù)水平的窗口，而當(dāng)前客戶最擔(dān)心的問題就是保險公司在若干年后能否像當(dāng)初承諾的那樣做好長期的售后服務(wù)和理賠工作。為了更好地適應(yīng)市場轉(zhuǎn)型下消費者需求的變化，各保險公司應(yīng)以客戶反映最多的理賠服務(wù)為突破口，建立理賠責(zé)任追究制度和服務(wù)質(zhì)量跟蹤制度，對客戶服務(wù)進(jìn)行自查，強化售后服務(wù)，并以此為契機規(guī)范售后服務(wù)行為，以良好的售后服務(wù)樹立公司形象，提高公司信譽，激發(fā)居民的投保動機，促進(jìn)保險消費增長。
參考資料：
1.[美]羅佰杰著，《杰克·特勞特營銷定位》，中華工商聯(lián)合出版社，2003年1月第1版
2.[美]查理·詹瑞特著，《反傳統(tǒng)營銷》，海南出版社，2001年9月第1版
3.曉珊，“改進(jìn)保險商品的銷售方式”，《中國保險報》，2001年10月23日
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1006-0278（2015）04-031-01
一、我國目前保險營銷的現(xiàn)狀
就現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r來看，保險公司在保險營銷戰(zhàn)略中使用的仍然是過去的已經(jīng)不符合市場發(fā)展需求的營銷策略。這種策略包括直接營銷（直銷制）和間接營銷（中介制）兩類。我國的保險營銷尚處于低級階段，表現(xiàn)為：
過于依懶廣告促銷，而忽視整體營銷；
保險營銷隊伍素質(zhì)有待提高，對保險營銷人員重招聘和利誘，而忽視對其整體素質(zhì)的培訓(xùn)和提高；
重關(guān)系營銷，輕視知識營銷；
重營銷的形式，忽視服務(wù)營銷的真正內(nèi)涵；
重視險種的推廣，而忽視險種的不斷開拓創(chuàng)新；
過分依賴個人營銷，忽視其它形式的采用；
重視原保險營銷，忽視再保險營銷，而原保險營銷又偏重于壽險；
重視保險的國內(nèi)營銷，而忽視在國際范圍內(nèi)開展保險營銷。
二、對我國保險營銷策略的思考
（一）開展險種創(chuàng)新
隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展進(jìn)步，人們對保險品種的需求越來越多元化，而我國保險險種真正能形成規(guī)模效益的寥寥無幾，產(chǎn)品差異性不大。險種的開發(fā)是實現(xiàn)保險公司經(jīng)營目標(biāo)的重要手段，也是保險公司開展其他業(yè)務(wù)的起點。保險公司要想在激烈的市場競爭中求得生存和發(fā)展，就必須開發(fā)出多樣化的險種，最大限度地滿足保險客戶的需求。險種創(chuàng)新主要包括：設(shè)計全新險種；舊險種組合改造；實行“拿來主義”，從海外保險市場引進(jìn)成熟險種加以改造；量身定做，針對客戶自身特點制定和組合保險產(chǎn)品應(yīng)是未來險種創(chuàng)新的主要方向。只有進(jìn)行成功的險種創(chuàng)新，才能滿足顧客不同需求，在日益激烈的競爭中占領(lǐng)市場。
（二）加強品牌營銷
根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國范圍內(nèi)的保險品種在結(jié)構(gòu)類型上具有很大的相似性，已經(jīng)超過了91%，信息化使得實現(xiàn)產(chǎn)品差異化變得更加困難，對大量同質(zhì)進(jìn)行營銷，使得品牌營銷更加重要。一個成功的盈利性品牌對企業(yè)來說具有重要意義，對保險公司來說也一樣。品牌是一種心理概念，是一種基于消費者的內(nèi)心期待，由企業(yè)通過產(chǎn)品或服務(wù)表現(xiàn)而建立的穩(wěn)定的符號象征；它在很大程度上可以說是消費者情感價值的轉(zhuǎn)換替代符號。一個成功的保險品牌具有更好的顧客忠誠度和信任度，信任和忠誠使客戶會自發(fā)地向他人推薦這種保險服務(wù)，并愿意嘗試公司的新服務(wù)。保險公司必須建立一種在服務(wù)與顧客之間以信任、忠誠和責(zé)任感為基礎(chǔ)的長期關(guān)系。
（三）細(xì)分市場
再保險公司投入到新的保險類別的研究中的時候，首先要做的應(yīng)該是分析市場的需求量。一種產(chǎn)品乃至一家公司的產(chǎn)品不可使每一位消費者都滿意，因為他們的情況千差萬別，對保險保障的需求也各不相同。因此，進(jìn)行市場細(xì)分能夠幫助保險公司知道哪些顧客是潛在客戶，將組織有限的資源分配到具體的目標(biāo)顧客群體上，使公司對這一細(xì)分群體能夠有更深入的了解，公司的資源都能用在能為公司帶來最大回報的顧客身上，而這些顧客也能夠得到更好的服務(wù)。
（四）提高保險營銷人員素質(zhì)
就目前保險營銷隊伍的構(gòu)成情況普遍存在的一個問題是相關(guān)專業(yè)知識欠缺，責(zé)任意識不足，往往在推銷保險時為追求業(yè)績出現(xiàn)誤導(dǎo)、惡意招攬，甚至截留、挪用、貪污代收的保險費及賠款等違規(guī)違法現(xiàn)象。在我國現(xiàn)行保險體制下，保險營銷人員多數(shù)為非正式員工，按業(yè)績淘汰，他們享受不到正式員工的待遇，缺乏歸屬感，具有很高的流動性。而在美國，人隊伍雖然近百萬，但監(jiān)管體系完善，人員素質(zhì)高，行為規(guī)范。保險公司大約花費1萬～1.5萬美元對人進(jìn)行培訓(xùn)，并且要通過包括人壽保險和個人保險的14門課程的10門考試才能獲得資格證書。日本的外勤營銷人員也要經(jīng)過完整又嚴(yán)格的教育培訓(xùn)才能獲得展業(yè)資格。所以，保險公司要對保險營銷人員進(jìn)行系統(tǒng)、嚴(yán)格、專業(yè)的培訓(xùn)，使他們能夠進(jìn)行專業(yè)化的營銷服務(wù)。
（五）建立完善的網(wǎng)上營銷體系
該體系的建立意味著保險公司要將基本的營銷理論作為出發(fā)點，通過因特網(wǎng)這一平臺，為客戶提供滿意的服務(wù)，以達(dá)到開拓市場、增加盈利為目標(biāo)的經(jīng)營過程。網(wǎng)絡(luò)營銷在提升企業(yè)品牌價值、加強與客戶之間的溝通、拓展對外信息的渠道、改善顧客服務(wù)等方而具有積極的效果。一方面，保險公司可以節(jié)約大量的成本，減少營銷環(huán)節(jié)；另一方面，顧客可以全方位地了解保險產(chǎn)品，通過比較，選擇適合自己的保險服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)營銷包含的內(nèi)容主要有：網(wǎng)上市場調(diào)查、網(wǎng)上消費者行為分析、網(wǎng)絡(luò)營銷策略制定、網(wǎng)上產(chǎn)品和服務(wù)策略、網(wǎng)上價格營銷策略、網(wǎng)上渠道選擇與直銷、網(wǎng)上促銷與網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)絡(luò)營銷管理與控制等等。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，以及技術(shù)和法律等方面的成熟，網(wǎng)絡(luò)營銷會在保險公司的營銷活動中占居重要的位置。因此，保險公司要建立完善的網(wǎng)上營銷體系。
中國經(jīng)濟處于不斷發(fā)展過程中，現(xiàn)今保險行業(yè)已經(jīng)成為金融業(yè)的三大支柱之一，保險業(yè)的發(fā)展對金融業(yè)發(fā)展有著舉足輕重的地位。各大保險公司也隨之不斷涌現(xiàn)出來，保險行業(yè)的競爭也越來越激烈，以下通過對新華保險營銷現(xiàn)有策略進(jìn)行分析，提高大家的保險意識。
二、簡介
（一）商業(yè)保險定義
商業(yè)保險（BusinessInsurance）是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式。
（二）新華保險簡介
新華保險成立于1996年9月，總部位于北京市，專門的大型壽險企業(yè)，有多家子公司。2011年，上市，2014年首次入圍福布斯世界500強企業(yè)。2015年，入圍百萬精英俱樂部260人，較2014年提升210%，MDRT入圍人數(shù)年增長超七成。
（三）新華保險特點
1、堅持“以人為本”的產(chǎn)品開發(fā)理念，“唯德才兼?zhèn)湔邽橛谩钡挠萌死砟睿瑘猿帧盀榭蛻魟?chuàng)造價值”的原則。
2、多元化的銷售渠道和理賠渠道。
3、為全球的客戶提供多種電子化服務(wù)手段，擁有“橫向到邊，縱向到底”的全面風(fēng)險管控體系。
二、新華人壽保險公司現(xiàn)有的營銷策略分析
（四）P理論下的新華保險營銷分析
根據(jù)麥肯錫的4P理論，新華保險公司制定出了一系列的保險營銷策略：
1、保險產(chǎn)品策略。雖然在品牌效應(yīng)上不及其他公司，但在產(chǎn)品上勝于其他公司。其中的分紅類壽險，按保額分紅的方式深受大眾喜愛。新華產(chǎn)品營銷種類豐富，主要采用的是產(chǎn)品組合策略和產(chǎn)品開發(fā)策略來為客戶計劃保險和開發(fā)新產(chǎn)品。
個人險中，就新華保險的“美滿人生”、“祥和萬家”來講期限都為一年，每年的保費都是100元，年齡16-65，能正常生活工作的人，均可購買。“健康無憂“A、B、C三款產(chǎn)品保障全面，能保60種重大疾病，15種輕癥，價格實惠，期限靈活。這三款產(chǎn)品主要是利用產(chǎn)品開發(fā)策略，根據(jù)現(xiàn)今主要存在的健康問題制定的險種。
現(xiàn)今最受歡迎的企業(yè)險是旅游險，為被保險人在旅游期間提供保障，出現(xiàn)事故保險公司按照保險合同的約定向被保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金。
2、保險定價策略。新華保險產(chǎn)品價格定位主要有規(guī)定價格策略和新型的自主定價策略，就“健康無憂”其中兩款產(chǎn)品來講：
A款，以25歲女性來看：
保障期間基本保額交費期間年交保費
30年40萬元10年4640元
交費期短，保障時間長，價格合理，非常值得購買。
B款，30歲男性來看：
產(chǎn)品簡稱保障期間基本保額交費期間年交保費
健康無憂B款兩全
附加健康無憂B款30年20萬元20年
2440元
2260元
年交保費合計4700元
“健康無憂”兩款產(chǎn)品，根據(jù)客戶實際，堅持固定價格策略和產(chǎn)品組合策略來為客戶計劃保費，對客戶提供保障。
3、保險銷售渠道策略。新華保險建立了覆蓋全國的多元銷售渠道，實行了直接和間接的銷售渠道策略。如與銀行合作推出了“惠福寶”首款自主定價固定收益保險產(chǎn)品。就眉山來看，在新華保險眉山支中下面鄉(xiāng)鎮(zhèn)還設(shè)立了多個點為客戶服務(wù)，放電影、開學(xué)發(fā)傳單、網(wǎng)站銷售、續(xù)收團(tuán)隊進(jìn)行及時有效管理。
4、保險促銷策略。使用網(wǎng)絡(luò)促銷策略，同時還有現(xiàn)場搞活動簽單送禮、廣告促銷、人員現(xiàn)場推銷、公共關(guān)系、營業(yè)推廣、贊助等形式。在新春節(jié)前，開展“回家路?愛相隨”活動，特別推出“i相隨”活動。長期與4S店合作，買保險送保修，買車送保險。團(tuán)購優(yōu)惠購保險活動。
（二）新華保險營銷SWOT分析
1、新華保險營銷優(yōu)勢分析：（1）保險公司高層管理人員高度重視公司發(fā)展實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。（2）保費快速增長。（3）新華保險公司實力不斷增強，入圍福布斯百強。（4）客戶群龐大，到2015年6月，約有2660萬個人壽險客戶和約6萬企業(yè)客戶。（5）制定實施一系列五年發(fā)展計劃。（6）銷售人員長期都要以《學(xué)習(xí)的革命》這本書為指導(dǎo)不斷提升自己。（7）分銷網(wǎng)絡(luò)渠道多，許多大中小城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設(shè)有機構(gòu)，與多家銀行合作。（8）設(shè)專門的續(xù)期收取團(tuán)隊，更好的維持了與客戶的長期有效關(guān)系。（9）擁有一直強有力的管理團(tuán)隊。（10）理賠速度快，與國際SOS實施全面戰(zhàn)略合作。2015年11月13日在法國巴黎發(fā)生的系列恐怖襲擊事件，新華保險實施緊急援助服務(wù)，將傷痛和危害程度降到最低。（11）對銷售人員實行傭金制、晉升制、旅游獎等，提高了銷售人員的積極性。
2、新華保險營銷劣勢分析：（1）公司業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)型、文化都還存在許多不足之處。（2）市場占有率相對較低。（3）品牌知名度不高，時間短大家對其認(rèn)識不夠。（4）銷售人員相對較少。（5）總資產(chǎn)排名方面新華保險也低于中國人壽和平安保險。
3、新華保險營銷機會分析：（1）保監(jiān)會的大力支持，舉辦保險公眾宣傳日活動。（2）人民生活水平提高，對于保險的需求也不斷提高。（3）國家和政府對保險行業(yè)的重視。“十一五”時期提出了保險事業(yè)的發(fā)展思路，2015年《保險法》修訂草案，青島市政府與新華保險簽訂戰(zhàn)略協(xié)議。（4）天災(zāi)人禍不斷發(fā)生也為保險事業(yè)帶來機會。（5）保險公司對保險事業(yè)的高度重視，TOP2000培訓(xùn)，世界華人保險高峰會。
4、新華保險營銷威脅分析：（1）金融危機影響較深，市場信心有所下降，因此公司利潤也隨之減少。（2）保險事業(yè)發(fā)展越強，市場競爭越激烈各方面都會面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。（3）監(jiān)管危機、退保危機存在。
5、基于SWOT分析的營銷戰(zhàn)略選擇。在對新華人壽保險公司所做的內(nèi)外部環(huán)境分析基礎(chǔ)上，建立新的SWOT營銷戰(zhàn)略選擇矩陣，如下表：
表2新華保險營銷戰(zhàn)略選擇矩陣
機會（Opportunities）威脅（Threats）
優(yōu)勢（Strengths）SO戰(zhàn)略ST戰(zhàn)略
劣勢（Weaknesses）WO戰(zhàn)略WT戰(zhàn)略
SO戰(zhàn)略：充分利用好公司現(xiàn)有自身優(yōu)勢，把握好外在環(huán)境所帶來的機遇，利用政府和國家的支持，樹立新華保險的品牌形象，快速擴大市場份額，增強市場競爭力。
ST戰(zhàn)略：降低外部環(huán)境所存在的威脅，充分利用新華保險公司現(xiàn)有的優(yōu)勢，降低各種危機所帶來的風(fēng)險，擴大資金、產(chǎn)品、服務(wù)、各方面的提入，不斷創(chuàng)新，增強市場競爭力，大力發(fā)展保險事業(yè)。
WO：運用好政府和國家所提供的相關(guān)政策，利用好保監(jiān)會和各大保險公司對現(xiàn)今保險行業(yè)的支持，提高品牌知名度，大力發(fā)展保險從業(yè)人員，擴大市場占有率。
WT：退避市場競爭。
綜上所述，新華保險人壽保險公司應(yīng)該主要采取SO和ST戰(zhàn)略為主，發(fā)揮好自身優(yōu)勢，把握好有利的機遇，降低風(fēng)險和威脅。
三、新華保險營銷策略存在的問題及解決對策
（一）存在的問題
1、業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)單一。新華人壽保險業(yè)務(wù)發(fā)展方面一直堅持傳統(tǒng)的“以客戶為中心”的經(jīng)營模式，由于信息時代、互聯(lián)網(wǎng)時代、電商時代、數(shù)據(jù)時代的到來，傳統(tǒng)的營銷模式以不能夠適應(yīng)時代的發(fā)展，不能在同行業(yè)競爭。
2、營銷渠道不夠完善。營銷渠道是打開市場，提升市場競爭力的有效保障，很多企業(yè)都已經(jīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)對現(xiàn)有信息進(jìn)行分析，從中得出更多有利的信息，新華保險沒有最大限度的利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)。
3、企業(yè)內(nèi)部管理不夠完善。保險行業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，是以滿足客戶需求為主要，內(nèi)部管理不夠完善，出現(xiàn)問題不及時處理，銷售人員素質(zhì)和銷售能力技巧有待提高。
4、品牌知名度不夠。品牌知名度是形成品牌形象的先決條件，新華保險因其發(fā)展時間較短，在大家心中的印象不怎么深刻，品牌知名度上就遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國人壽和平安保險。
5、產(chǎn)品體系和服務(wù)質(zhì)量不夠完善。現(xiàn)今事故發(fā)生率在不斷提高，原有制定的投保計劃就無法為客戶解決問題，應(yīng)該及時調(diào)整。作為服務(wù)行業(yè)的新華保險主要講求的便是服務(wù)質(zhì)量，對于客戶而言最能體現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量的便是出險后保險公司對該項保費的理賠，客戶長期不能得到理賠款項，大大降低了公司信譽度。
6、保險意識不夠。人們對保險的意識還是不夠強，對這些保險的了解還不夠深刻，特別是對于商業(yè)保險而言，還有許多人存在一種疑問“保險公司垮了怎么辦，買商業(yè)保險到底有沒有用”。
（二）解決對策
1、經(jīng)營模式。堅持傳統(tǒng)模式與新模式的結(jié)合，加強隊伍建設(shè)、資源使用效率，努力解決客戶問題。通過移動互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式掌握海量客戶，同時以最低成本完成交易。不僅要進(jìn)一步完善財務(wù)體系和風(fēng)控體系，還重點建設(shè)六大平臺。
2、銷售渠道。使?fàn)I銷渠道向多元化發(fā)展，優(yōu)化傳統(tǒng)營銷渠道的同時建立新型的電子營銷渠道，為客戶建立專門的檔案。實行網(wǎng)絡(luò)投保、理賠和售后。通過不同的渠道，了解競爭對手和客戶需求，挖掘新的商機。現(xiàn)今銀行存款已經(jīng)實行存款無息政策，順勢加強與銀行的合作，同時還與中國電信股份有限公司合作，開發(fā)新華銷售新渠道。
3、完善企業(yè)內(nèi)部管理。管理者應(yīng)該不斷完善和充實自己，不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理知識，具備解決各種問題的能力，及時了解企業(yè)現(xiàn)狀，為客戶解決問題，制定最完美的發(fā)展計劃。銷售人員不斷培養(yǎng)職業(yè)道德和能力，提高自己的專業(yè)素質(zhì)和營銷技巧。
4、加深在消費者心目中的印象。新華保險需要加大促銷力度，優(yōu)化促銷策略，變換廣告方式，不斷提升品牌形象和知名度。
5、加強競爭力。（1）開發(fā)新產(chǎn)品，完善產(chǎn)品體系，增強險種的組合性、多樣性、實用性、適用性。（2）實施差異化的機構(gòu)戰(zhàn)略，具體落實和推動以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略，提高服務(wù)質(zhì)量、開發(fā)新技術(shù)，實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化、差異化和組合匹配，增強客戶獲取的重要推動力。（3）完善信息化服務(wù)手段，加強網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。（4）實現(xiàn)一對一的服務(wù)，建立續(xù)期客戶服務(wù)專員，建立客戶關(guān)系管理。
6、增強保險意識。政府、保險公司加強對保險的宣傳力度，開保險座談；銷售人員要多去為大家講解商業(yè)保險的相關(guān)內(nèi)容，做到最全面的有問就必答。
一、保險客戶價值研究背景
中國保險業(yè)正處于關(guān)鍵轉(zhuǎn)型時期，是中國金融業(yè)的活力源泉。截止2014年11月末，中國保險業(yè)保費收入達(dá)到18714.76億元，同比增長了17.80%，總資產(chǎn)98318.90億元，較年初增長18.62%。特別是2014年8月13日出臺的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（即新“國十條”），著重強調(diào)了把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，更加凸顯了保險業(yè)在我國金融市場中的重要地位。保險業(yè)的金融蓬勃發(fā)展也加快了保險全面競爭格局的形成，保險公司面臨著來自企業(yè)內(nèi)部與外部的雙重壓力與制約。
（一）監(jiān)管環(huán)境變化
隨著保險市場的全面開放，保險監(jiān)管機構(gòu)著力促成相關(guān)法規(guī)制度的制定和實施，以規(guī)范保險企業(yè)的市場行為。具體表現(xiàn)為加強對保險產(chǎn)品條款、費率、產(chǎn)品折扣率、中介和償付能力等方面的控制，促使保險企業(yè)在大環(huán)境下更加注重規(guī)范化經(jīng)營，注重企業(yè)自身實力的發(fā)展，通過深挖客戶的潛在價值，提升企業(yè)品牌競爭力和客戶服務(wù)質(zhì)量。
（二）市場主體競爭
中國保險業(yè)的迅猛發(fā)展，吸引了眾多新興保險公司及外資保險公司的涌入，市場主體的增加使得保險市場競爭日益加劇，公司之間相互的效仿與公司內(nèi)部間的斗爭導(dǎo)致資源內(nèi)耗和資源浪費。
（三）客戶需求多樣化
客戶對保險產(chǎn)品和服務(wù)的需求日趨個性化、多樣化，對于保險產(chǎn)品、價格和服務(wù)的期望不斷增加。這要求保險公司不斷分析客戶需求，從根本上了解客戶關(guān)注點，以提升產(chǎn)品品質(zhì)和拓展服務(wù)內(nèi)容。
（四）信息技術(shù)迅速發(fā)展
以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)迅猛發(fā)展，給保險企業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。利用信息技術(shù)手段，及時、全面、高效的搜集市場信息，也可加快對客戶信息的收集能力、處理能力和反應(yīng)能力。通過對大量客戶信息的處理、加工、深度挖掘，獲取更有價值的客戶信息。
二、保險客戶價值的科學(xué)內(nèi)涵及類別
（一）保險客戶價值的科學(xué)內(nèi)涵
哲學(xué)上認(rèn)為：價值屬于關(guān)系范疇，是指客體能夠滿足主體需要的效益關(guān)系，是表示客體的屬性和功能與主體需要間的一種效用、效益或效應(yīng)關(guān)系的哲學(xué)范疇。當(dāng)前，對保險客戶價值的定義包含兩個方面，一方面是企業(yè)為客戶創(chuàng)造或者提供的價值，即從客戶角度收獲到的企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，從而客戶獲得需求的滿足；另一方面體現(xiàn)客戶為企業(yè)提供的價值，即從企業(yè)的角度出發(fā)，根據(jù)客戶消費行為和消費特征中獲得的客戶給企業(yè)創(chuàng)造的利潤，從而衡量出該用戶對于企業(yè)的重要性，表現(xiàn)為客戶為企業(yè)提供的利潤貢獻(xiàn)。兩方面的定位體現(xiàn)了兩種不同的思考角度，即客戶價值可以定義為企業(yè)對客戶的價值，也可以定義為客戶對企業(yè)的價值。
本文中，客戶價值定義為客戶對企業(yè)的價值，即客戶購買保險企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)后給企業(yè)帶來的實際利益。
（二）保險客戶價值的類別
客戶價值指的是企業(yè)與客戶維持關(guān)系的過程中，企業(yè)獲得的收益。客戶價值需要從客戶價值、忠誠度、潛力三方面來考慮。一般來說，客戶價值包括直接客戶價值和間接客戶價值兩種：直接客戶價值指的是客戶購買企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)為企業(yè)帶來的收益；間接客戶價值指的是由于客戶關(guān)系的發(fā)展而使得交易成本降低、效率提高和口碑效應(yīng)所帶來的價值。
根據(jù)陳明亮博士的客戶價值細(xì)分矩陣，客戶價值包括客戶的當(dāng)前價值和客戶的潛在價值兩個維度。客戶當(dāng)前價值是指客戶當(dāng)前的購買行為為企業(yè)帶來的價值總和；客戶的潛在價值指有效客戶在未來進(jìn)行持續(xù)購買時企業(yè)獲得的價值。根據(jù)客戶價值的高低，可以將客戶分為四類；黃金用戶、鉆石客戶、白銀客戶、白金客戶四類。不同客戶所代表的客戶當(dāng)前價值和潛在價值不同。其中鉆石客戶和白金客戶為高價值客戶，黃金客戶為中價值客戶，白銀客戶為零價值甚至負(fù)價值客戶。
三、基于客戶價值理論的保險差異化營銷策略
（一）細(xì)分客戶價值，采取差異化營銷策略
根據(jù)細(xì)分的客戶價值，對于不同價值的客戶，保險公司可以采取不同的營銷策略，投入不同的人力物力進(jìn)行客戶價值的開發(fā)。挖掘，爭取做到每一份投入都獲得最大的產(chǎn)出，每一份付出，都換來豐厚的回報。
保險公司也可提供附加增值服務(wù)，以及加強客戶交流等方式提升客戶滿意度，從而增加新客戶價值和維續(xù)老客戶，全面提高客戶價值。
（二）采取事件性營銷，加強客戶營銷精準(zhǔn)度
保險產(chǎn)品的營銷模式已從粗放式的大眾營銷階段進(jìn)入數(shù)據(jù)營銷階段，保險公司已運用數(shù)據(jù)庫，通過目標(biāo)客戶的特性篩選客戶群，進(jìn)而通過不同渠道進(jìn)行銷售。基于此，事件性營銷策略可進(jìn)一步增強客戶營銷的精準(zhǔn)度，即在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)化的營銷平臺，分析并進(jìn)一步的客戶細(xì)分，以達(dá)到用正確的時間、正確的渠道接觸客戶，更加具有針對性的向客戶提品信息，提高客戶的產(chǎn)品接受程度，從而達(dá)到精準(zhǔn)化的客戶營銷。
（三）挖掘客戶潛在價值，擴大保險產(chǎn)品關(guān)聯(lián)銷售
通過客戶數(shù)據(jù)挖掘，分析客戶的潛在價值，可采取相應(yīng)的營銷策略，促使客戶進(jìn)行增量購買或者交叉購買。培養(yǎng)客戶的忠誠度，保險公司可以利用公司與客戶的良好基礎(chǔ)，開展關(guān)聯(lián)產(chǎn)品銷售。
（四）利用信息技術(shù)手段，提升客戶營銷效率
【關(guān)鍵詞】保險企業(yè) 深度營銷 差異化營銷策略
保險市場主體日益紛繁復(fù)雜，這意味著市場變化起來越快，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重，銷售手段日益趨同，人力成本在提高，消費者要求也越來越高。保險企業(yè)經(jīng)營的是一種特殊的金融服務(wù)產(chǎn)品，同樣需要構(gòu)建一個競爭力點，它應(yīng)該是容易為消費者分辨并能與其需求對應(yīng)的，綜合的、容易分辨的，這就是品牌。
斯蒂芬·金曾經(jīng)說：“產(chǎn)品是某件在工廠里生產(chǎn)的東西；品牌是一個客戶所購買的某種東西。產(chǎn)品可以被競爭對手所模仿；品牌卻獨一無二。產(chǎn)品很快會過時，成功的品牌永遠(yuǎn)會生存下去。”在現(xiàn)今保險市場營銷環(huán)境狀況下，大多數(shù)保險企業(yè)通過各種廣告媒體將品牌名稱、公司信譽、財力和險種等方面的信息傳遞給公眾。但是，正如菲利普·科特勒所說：“定位的任務(wù)是向目標(biāo)市場傳播公司或品牌的核心觀念。定位簡化了我們對實體的看法。差異化超越定位，并使實體更富個性特征。”保險企業(yè)需要推進(jìn)差異化經(jīng)營，以更好達(dá)成品牌戰(zhàn)略。
一、差異化營銷
在市場營銷理論中，差異化營銷是通過市場細(xì)分尋找目標(biāo)市場，針對目標(biāo)市場的個性化需求，采用品牌定位與傳播等手段，賦予品牌獨特的價值，塑造鮮明的品牌形象，進(jìn)而建立品牌的差異化和個性化核心競爭優(yōu)勢。其關(guān)鍵在于借助細(xì)分市場手段，積極尋找市場空白點，確定目標(biāo)市場，針對目標(biāo)消費群進(jìn)行定位，導(dǎo)入品牌，樹立形象。進(jìn)行差異化營銷的原因在于市場消費需求的多樣化特性，消費者在愛好、個性、價值取向，以及收入水平和消費理念等方面有所不同，因此他們對產(chǎn)品品牌有不同的需求側(cè)重。
差異化營銷既要在營銷層面、營銷手段等方面創(chuàng)新，更應(yīng)側(cè)重于產(chǎn)品、概念、價值、形象、推廣手段、促銷方法等多方位、系統(tǒng)性的營銷創(chuàng)新，而且在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上實現(xiàn)品牌在細(xì)分市場上的目標(biāo)聚焦，取得市場戰(zhàn)略性的領(lǐng)先優(yōu)勢。
二、保險企業(yè)深度營銷應(yīng)該重視差異化營銷策略的使用
（一）保險產(chǎn)品是特殊性產(chǎn)品
1.保險產(chǎn)品是高度信用化的產(chǎn)品。在營銷學(xué)上保險產(chǎn)品被視為不易銷售產(chǎn)品。因為保險消費者在投保時拿到的是一紙保單，承載的是保險人給予投保人的關(guān)于未來的承諾。由于保險產(chǎn)品的這種無形性，在銷售過程中消費者認(rèn)同度低。
2.保險產(chǎn)品的生產(chǎn)和購買是同時的，且不可保存。保險產(chǎn)品的這種不可分離性，具體表現(xiàn)保險企業(yè)必須根據(jù)客戶的需求進(jìn)行定制營銷，且保險產(chǎn)品的生產(chǎn)和購買同時進(jìn)行。
3.保險產(chǎn)品的價格一般缺乏彈性。以壽險產(chǎn)品為例，保險企業(yè)根據(jù)經(jīng)驗生命表中的生存率和死亡率、投資回報率以及經(jīng)營費用率等來制定費率，一旦確定，變動的可能性非常小。在購買保險產(chǎn)品時，消費者一般只能做出接受或者不予購買。
4.保險產(chǎn)品的無形性。即使不同保險公司提供的產(chǎn)品性質(zhì)類似，消費者在進(jìn)行購買時也無法從實體上進(jìn)行比較。因此消費者在選擇購買保險產(chǎn)品時，更多考慮保險人所能提供的服務(wù)、償付能力和財務(wù)狀況等。
由于上述特性，保險產(chǎn)品要在消費者心目中建立較高的忠誠度相對比較不容易。但是，一旦品牌忠誠度建立起來，消費者通常會選擇習(xí)慣性購買，也即是變動的可能性不大。保險產(chǎn)品的價格伴隨著保險市場競爭日益激烈，已經(jīng)處于比較均衡的狀態(tài)。因此，保險企業(yè)必須實施差異化營銷策略，展開深度營銷，在消費者心目中建立信譽良好、財務(wù)穩(wěn)健、實力強大的品牌形象，最終實現(xiàn)銷售。
（二）差異化營銷為保險企業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟價值
1.塑造品牌忠誠度。對于保險企業(yè)來講，品牌忠誠度的意義在于：
首先，可以降低營銷費用。對于客戶忠誠度高的保險企業(yè)行銷人員來講，相比品牌忠誠度低的品牌，要維持原有的業(yè)績或是擴大業(yè)務(wù)，在行銷費用的投入上可以節(jié)省得多。其次，能夠進(jìn)一步吸引潛在客戶。在市場信息傳播的過程中，品牌忠誠者的口碑推薦以及在銷售場所的購買示范作用有著不可忽視的影響。第三，從容適應(yīng)競爭環(huán)境。當(dāng)消費行為是消費者出于對品牌的信任所產(chǎn)生時，消費者與產(chǎn)品之間的關(guān)系就會變得穩(wěn)定和牢靠。忠誠度消費者的存在使保險企業(yè)在面對挑戰(zhàn)的時候，具有較大的彈性。
2.提高保險產(chǎn)品的售價及邊際效益。盡管保險產(chǎn)品價格相對缺乏彈性，但在今天的保險市場上，相似功能的保險產(chǎn)品，其價格還是可能存在些微差異性。其原因就在于：品牌創(chuàng)造了保險產(chǎn)品的附加價值。大衛(wèi)·奧格威認(rèn)為“產(chǎn)品越相似，在進(jìn)行選擇的時候，區(qū)分的理由就越少。伴隨著各保險企業(yè)的科技水平日漸趨同，不同保險企業(yè)提供的保險產(chǎn)品在功能性方面的差異逐漸縮小。在對歐美卓有成效的名牌產(chǎn)品進(jìn)行考察后，西方管理學(xué)者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)企業(yè)在質(zhì)量、價格、售后服務(wù)等因素上的競爭費盡心機，再難有很大突破時，塑造品牌的核心價值的非物質(zhì)因素——文化就凸現(xiàn)出來，并大大增加品牌產(chǎn)品的附加值，進(jìn)而為其品牌所有者帶來高額利潤。
3.創(chuàng)造競爭優(yōu)勢。保險企業(yè)通過差異化營銷可以獲得以下競爭優(yōu)勢：第一，品牌的生命周期沒有必然的衰退過程，隨著市場需求的變化不斷加以調(diào)整而長盛不衰的品牌實例非常多。第二，擁有優(yōu)良品牌的保險企業(yè)一般能在市場中成為領(lǐng)導(dǎo)者，市場領(lǐng)導(dǎo)者往往與市場份額高、競爭地位強、品牌親和力強以及市場利潤高等相聯(lián)系。第三，品牌有助于保險企業(yè)增強經(jīng)營的穩(wěn)定性，在競爭中處于優(yōu)勢。今天市場競爭的焦點在于品牌，擁有優(yōu)良品牌的保險企業(yè)能更好地吸引投資、聚集人才、改進(jìn)科技、擴大規(guī)模、開拓市場。第四，保險企業(yè)借助品牌所有權(quán)保持競爭優(yōu)勢。品牌是一種資源，對它進(jìn)行正確處理和明智管理，它就能夠為保險企業(yè)提供可觀的回報。
關(guān)鍵詞：市場營銷；保險公司；財產(chǎn)保險
一、引言
目前，我國正向市場經(jīng)濟體制邁進(jìn)。發(fā)展市場經(jīng)濟，就要求各行業(yè)注重以市場營銷理論為指導(dǎo)，進(jìn)行營銷管理。財產(chǎn)保險一直是保險業(yè)務(wù)的主要組成部分， ，市場營銷是基層的保險機構(gòu)主要的業(yè)務(wù)活動。市場營銷管理指導(dǎo)市場經(jīng)濟發(fā)展的方向。如何解決保險機構(gòu)面臨的問題和機遇，根據(jù)本地市場的實際情況，構(gòu)建合理的營銷策略，促進(jìn)我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，深化財產(chǎn)保險市場管理體制的創(chuàng)新，增強財產(chǎn)保險公司的實力，都十分迫切。在保險業(yè)中，尤其是財產(chǎn)保險業(yè)中全面引入營銷策略，十分必要。所以，研究適應(yīng)市場發(fā)展的營銷策略，促進(jìn)市場競爭的規(guī)范有序 ，勢在必行，具備較強的實踐意義。
二、太平洋保險公司財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)營銷策略存在問題
（一）調(diào)研預(yù)測薄弱，市場定位欠缺
現(xiàn)代營銷的基礎(chǔ)是建立在市場調(diào)研和預(yù)測之上的 ，而營銷的關(guān)鍵是對于銷售市場的有效定位。如果管理者企業(yè)本身的經(jīng)營理念不夠開放，方式較為單一，將會大大制約市自身的發(fā)展，做出失誤的決策。分業(yè)經(jīng)營以來，支公司由于受到業(yè)績考核的壓力，不僅未增加相關(guān)人力及資金，由于內(nèi)部撤并調(diào)研機構(gòu)，減少調(diào)研人員，市場調(diào)研工作基本處于停滯狀態(tài)，對于市場的總結(jié)基本依靠市場人員零散的口頭反饋，導(dǎo)致該項工作進(jìn)展十分緩慢。受此影響，支公司相關(guān)聯(lián)的市場資源的細(xì)致分工、方向性市場的選擇、對公司進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)建議等活動便無法順利實施，由此，市場本身的定位更是無稽之談。現(xiàn)階段，在財險市場上，與支公司競爭的的諸多公司，對于其公司本身的發(fā)展及產(chǎn)品的前景，幾乎都沒有給予準(zhǔn)確的定位。天河支公司現(xiàn)在出現(xiàn)的簡單模仿與相互低水平競爭的局面，表明了其基本沒有自身明顯的經(jīng)營特色，細(xì)分的市場的工作有待于進(jìn)一步深化。
（二）銷售渠道過于單一，對市場的挖掘潛力不大
國內(nèi)恢復(fù)財險業(yè)務(wù)后，大多數(shù)保險公司的經(jīng)營模式比較滯后，習(xí)慣于舊時的依靠公司外勤拓展業(yè)務(wù)，銷售方式則以兼業(yè)等簡單的形式。缺乏系統(tǒng)完善的營銷體系。天河支公司也基本屬于此情況，對傳統(tǒng)的營銷渠道依賴性過強，而且一直保持這樣的模式，沒有去尋求新的變化；在業(yè)務(wù)恢復(fù)前期，這種方式曾經(jīng)在企業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮過及其重要的作用，推動了生產(chǎn)的發(fā)展。在競爭激烈的財產(chǎn)保險市場發(fā)展迅速的今天，這種方式已不再適應(yīng)時代經(jīng)濟發(fā)展的需要，財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)拓展需要尋找新的拓展途徑，以提高公眾財產(chǎn)保險意識及財產(chǎn)保險商品的銷售量。
（三）服務(wù)機制有待進(jìn)一步細(xì)化和提升
長期以來，公司對財產(chǎn)保險服務(wù)已經(jīng)是習(xí)慣性忽視，而主要的精力放在銷售保險產(chǎn)品和理賠服務(wù)方面，導(dǎo)致保險公司日常基本性的服務(wù)喪失，也顯示了服務(wù)機構(gòu)及相關(guān)制度建設(shè)具有一定的滯后性。近年來，雖然公司推行”三個中心”的全方位發(fā)展建設(shè)，增添了許多技術(shù)設(shè)施和人力資源，并且開通全天市民服務(wù)專線，開發(fā)出一些延伸服務(wù)項目，受到了社會的廣泛好評。可總體而言，公司的服務(wù)體系的建設(shè)與服務(wù)品質(zhì)的提升等，仍與國外財產(chǎn)保險客戶及不斷增長的社會需求差之甚遠(yuǎn)。在員工中還沒有普及”一切為了顧客的滿意”的敬業(yè)精神，使良好的服務(wù)理念貫穿于公司服務(wù)活動的全過程，函待落實。
（四）創(chuàng)新能力不夠，對市場變化反應(yīng)速度不快，服務(wù)水平不高
由于較低的人員素質(zhì)和保守落后的觀念，一直制約著支公司長期以來的發(fā)展。公司雖然具有一定嚴(yán)格的規(guī)范制度，公司上下能夠嚴(yán)格部署開展相應(yīng)的工作，也曾經(jīng)取得了一定成效。可是內(nèi)部人員并沒有發(fā)揮主動性，以積極的市場參與者的身份，去思考公司的部署與區(qū)域內(nèi)市場的結(jié)合，既能夠?qū)崿F(xiàn)公司經(jīng)濟增長，滿足自身的利益需要，又能體現(xiàn)出支公司自身優(yōu)勢，促進(jìn)創(chuàng)新，能夠迅速地做出對市場的變化的反應(yīng)。所以，傳統(tǒng)的固定化的經(jīng)營模式，直接導(dǎo)致支公司而沒有主動挖掘客戶需求，而且營銷人員思維長期處于局限之中，往往是被動的為客戶提供服務(wù)、提品，服務(wù)水平離滿足客戶深層次需求有較大的距離。
三、太平洋保險公司營銷策略的制定及實施
（一）差異化的市場定位
公司應(yīng)采取的差異化策略，市場需求必須放在首位。具體是指應(yīng)該通過包括險種差異、服務(wù)差異、人員差異、形象差異等。公司不單單是依靠內(nèi)部的的優(yōu)勢，如：眾多業(yè)務(wù)員的廣泛的人脈資源，尤為重要的是以符合市場規(guī)律的方法 ，以先進(jìn)的營銷技術(shù)，良好的服務(wù)，在已發(fā)掘的客戶群里，建立自己的相對競爭優(yōu)勢。。
當(dāng)然，也并非意味支公司僅僅局限于重點客戶的業(yè)務(wù)。對于區(qū)域內(nèi)所有目標(biāo)客戶，差異化的市場定位也可以體現(xiàn)在針對不同的企業(yè)，采取不同的營銷策略：例如，以講信譽和提高服務(wù)質(zhì)量贏得個人客戶、民營企業(yè)；并進(jìn)一步以良好的服務(wù)承諾及售后服務(wù)，拓寬國有企業(yè)市場：以提供便利的投保服務(wù)及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)進(jìn)一步開拓集體企業(yè)；以加強溝通，招聘與政府關(guān)系良好的業(yè)務(wù)人員，維護(hù)和開拓政府部門業(yè)務(wù)。
（二）以客戶為導(dǎo)向的營銷策略及實施
以顧客為導(dǎo)向的組合營銷策略，就是根據(jù)4Ps營銷理論與4Cs理論的結(jié)合，支公司應(yīng)該以客戶為重心，強調(diào)與客戶的溝通，把4Ps因素，即產(chǎn)品（Product ）、價格（Price ）、渠道（Place ）、促銷（Promotion組合起來，制定營銷策略，滿足不同客戶群的需要。
支公司采取的組合營銷策略應(yīng)該充分發(fā)揮優(yōu)勢，抓住有利的市場機遇，但是也應(yīng)該克服天河支公司的不足。具體講，支公司差異化的市場定位策略應(yīng)該是以個人、民營企業(yè)等為重點客戶群，重點滿足他們對公司產(chǎn)品、服務(wù)的需求，同時也開發(fā)政府部門客戶。對于差異化的市場和客戶群，應(yīng)采取不同的組合營銷策略，以實現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。
渠道（ Place ）、促銷（Promotion ）是公司的重點工作方式。為適應(yīng)激烈的市場競爭，太平洋保險公司營需要加大自身的發(fā)展，首先須做好宣傳，然后建設(shè)營銷渠道。市場上不斷有新的營銷渠道出現(xiàn)，所以公司必須采用多樣化的營銷方式，以獲取不同的效果。而這就要求公司的管理層必須保持對當(dāng)前市場的足夠的意識，實現(xiàn)多種銷售方式并存的銷售渠道，以最大程度突破目前銷售的單一模式。在銷售產(chǎn)品的同時，公司要保證加強服務(wù)的質(zhì)量，為客戶提供合理周到的售后服務(wù)， 這也有利于提高保險公司的核心競爭力。同時，服務(wù)質(zhì)量的提高和不斷創(chuàng)新可以增加公司的美譽度，為公司拓展新的產(chǎn)品品種提供良好的基礎(chǔ)。
（三）對于太平洋公司實施客戶建設(shè)的建議――建立有特色的服務(wù)機制
要根據(jù)太平洋公司的網(wǎng)點分布廣泛，擁有大量的客戶群、不斷增長的信譽度等現(xiàn)狀和發(fā)展方向，借助便利的信息技術(shù)，首先做好客戶關(guān)系的整體規(guī)劃。是建立特色服務(wù)機制的前提是擁有良好的客戶關(guān)系基礎(chǔ)。全面實施客戶關(guān)系管理及相應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系重組、業(yè)務(wù)調(diào)整，規(guī)范提升信息技術(shù)等進(jìn)行全面規(guī)劃，把太平洋公司本身獨特的競爭優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為健全的服務(wù)優(yōu)勢，培養(yǎng)”人有我優(yōu)，人憂我新，人新我全”的公司主要競爭能力，這就是特色服務(wù)機制，致力于做到”客戶至上，效率第一”。
其次要工作人員深入市場調(diào)查，以明白不同客戶的切身需求，用信息技術(shù)收集存儲客戶信息。可以把客戶信息細(xì)致分類管理，建立的客戶電子信息存儲庫，，為不同客戶群的進(jìn)一步挖掘
做好成分的實施基礎(chǔ)。公司還要加強自身的創(chuàng)利能力，從客戶的需求出發(fā)，制定公司今后各種險種的研發(fā)、相應(yīng)的營銷和特色服務(wù)的策略，以確保客戶滿意度。一方面可充分利用公司在自身規(guī)模、推廣品牌，通訊設(shè)施等領(lǐng)域的硬件優(yōu)勢，加強與有關(guān)單位的合作，全面整合服務(wù)資源，并進(jìn)行優(yōu)化管理，大力發(fā)展特色服務(wù)機制。例如：整合汽車生產(chǎn)商、4S店的服務(wù)資源，增加緊急救援服務(wù)，發(fā)展形式多樣的VIP會員服務(wù)等；另一方面，不斷了解客戶需求價值的增長變化，保持定期與客戶的雙向溝通，如：電話、茶話交流會、會員日等多種形式，與客戶建立連續(xù)溝通關(guān)系。在維系老客戶的同時，著力發(fā)展識別新客戶、細(xì)分消費市場和開發(fā)特色產(chǎn)品等戰(zhàn)略項目，贏得公司的長久發(fā)展。
再次，選擇優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，加強管理。對于公司眾多的人才，擇優(yōu)選拔，建立一只高素質(zhì)高能力的客戶服務(wù)隊伍，是維系與客戶管理的重要橋梁。對于業(yè)務(wù)，采取市場細(xì)分原則，責(zé)任到每個負(fù)責(zé)人。并定期加強對員工的考核，堅持工作原則，懲罰分明，提高員工工作的積極性。
然后，調(diào)整公司傳統(tǒng)的運營模式，加強各部門之間的互通交流。太平洋保險公司部門分類細(xì)致，但也會造成各部門之間的隔閡。因而，通過組織結(jié)構(gòu)調(diào)整和部門優(yōu)化，剔除對客戶無價值的流程，打造一個靈活多變的業(yè)務(wù)團(tuán)隊，才能確做到提升以提升客戶滿意度為首，提升企業(yè)的業(yè)務(wù)效率。
（四）加大技術(shù)投資，積極進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)
針對本地中小企業(yè)、個人客戶群在經(jīng)濟發(fā)展中，不斷涌現(xiàn)出來的新風(fēng)險、新需求，太平洋保險公司在行業(yè)中各種優(yōu)勢均處領(lǐng)先地位，因而提出開發(fā)新產(chǎn)品的建議。一方面注重個人保險產(chǎn)品的開發(fā)。伴隨國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，相應(yīng)的本地市場客戶群在不斷拓展，個人財富不斷，因而在財產(chǎn)安全及個人社會責(zé)任的保障市場對保障財富的需求也在上升。如在不斷普及的家庭財產(chǎn)保險市場份額，在保險制度健全的國家，其比例已超出80%，但在我們本地市場份額不足10%。太平洋保險公司可以借助先進(jìn)的信息存儲和處理系統(tǒng)，更有效地加強與客戶的溝通和管理，管理人員可以花費大量的時間拜訪客戶；通過各種活動和客戶進(jìn)行交流。加強對客戶市場細(xì)分程度，做到”以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”因地制宜地開展業(yè)務(wù)。太平洋公司還可以借助信息技術(shù)的支持，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)，方便客戶辦理業(yè)務(wù)，并吸引新的客戶的加入。
二是大力改革，為滿足客戶不斷增長的消費需求，企業(yè)著力推出特色保險產(chǎn)品，如增加各種職業(yè)責(zé)任保險和信用保證保險，更多地保障客戶的利益。當(dāng)今社會經(jīng)濟發(fā)展迅速，我國法律制度建設(shè)日益完善，廣大民眾的維權(quán)意識也日益高漲，社會上各種維權(quán)成功的案例已層出不窮。而個人信用消費制度廣泛施行以來，使大量企業(yè)、個人或集體都承擔(dān)著各種責(zé)任和信用保險的風(fēng)險性提高。而我國現(xiàn)存保險市場仍不夠健全，比較缺乏相關(guān)的職業(yè)責(zé)任和信用保險產(chǎn)品，這些險種在我國市場，存在著很大的發(fā)展空間。
四、總結(jié)
目前，我國正向市場經(jīng)濟體制邁進(jìn)，發(fā)展市場經(jīng)濟就要求各行業(yè)注重以市場營銷理論為指導(dǎo)進(jìn)行營銷管理。財產(chǎn)保險業(yè)作為市場經(jīng)濟的重要組成部分，開展經(jīng)營活動，離不開市場營銷管理。營銷策略在我國的運用處于初級階段，隨著市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展，以”生產(chǎn)”、”產(chǎn)品”為中心的營銷思想，難以適應(yīng)變化復(fù)雜的外部環(huán)境。在保險業(yè)中，尤其是財產(chǎn)保險業(yè)中全面引入營銷策略十分必要。因此，研究營銷策略，對加快財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，深化管理體制創(chuàng)新，提高經(jīng)濟效益，增強財產(chǎn)保險公司實力都具有深遠(yuǎn)的意義。
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作者簡介：
關(guān)鍵詞：保險市場消費行為營銷策略
目前，我國保險市場正逐步從賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，其主要標(biāo)志是保險供給主體的競爭性和保險服務(wù)的差異性突顯，保險消費行為的主導(dǎo)性增強，保險消費方式的選擇性增多。保險市場的變化帶來了消費者行為和動機的較大變化，消費動機與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當(dāng)前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營銷策略，對激發(fā)潛在保險需求，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。
立體式的多層次營銷策略
隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變革，傳統(tǒng)的營銷模式已被打破，并向更深更廣的領(lǐng)域延伸，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷策略將被中國保險界首次引入。立體式的多層次營銷方式將成為中國保險營銷的發(fā)展趨勢。包括媒體營銷策略、電話營銷策略和方案營銷策略等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險營銷模式悄悄變臉，并將在不久的將來呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。
所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營銷策略。市場轉(zhuǎn)型使保險公司必須改變過去不作廣告的傳統(tǒng)方式，通過連續(xù)的高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶，目標(biāo)客戶可以撥打公司的免費電話進(jìn)行一對一的咨詢和完成初期投保。公司將根據(jù)客戶電話所述資料寄出投保單，客戶在簽署名字后將保單返寄給公司。
應(yīng)特別注意的是，在實施媒體營銷策略時，不論各保險公司選擇怎樣的宣傳渠道、方式，都應(yīng)遵循形象宣傳不宜過分張揚，實力宣傳要掌握好尺度，業(yè)務(wù)宣傳切忌片面性，典型事例宣傳切忌重物質(zhì)輕精神，重經(jīng)濟效益輕社會效益。一方面要注意戰(zhàn)略目標(biāo)的長期性和各個短期目標(biāo)之間的相關(guān)性，因而要注意長期性和階段性相結(jié)合。要始終保持一個險種給公眾留下前后一致的印象，在總體目標(biāo)不變的前提下，通過不斷的變換廣告方式、廣告地點、廣告色彩和廣告的文化內(nèi)涵，增加人們對產(chǎn)品的印象，滿足人們求新、求變的心理要求，在精神不變的前提下，不斷給人們創(chuàng)造新鮮感、美好感和生命感，使產(chǎn)品保持永久魅力，起到“不變應(yīng)萬變”的效果。另一方面要重視對內(nèi)培訓(xùn)工作，充分發(fā)揮對內(nèi)培訓(xùn)的作用。對內(nèi)培訓(xùn)的目標(biāo)是建立管理者與營銷人員之間的引導(dǎo)鏈，而傳媒對顧客的引導(dǎo)，必須通過營銷人員和管理者進(jìn)行反饋。根據(jù)“內(nèi)部營銷”原理，保險公司的員工也是公司的服務(wù)對象，因而保險廣告?zhèn)髅降恼鎸嵭燥@得非常重要。這一點要求廣告內(nèi)容必須事先在內(nèi)部傳達(dá)，做好溝通，廣泛征求員工意見，并把這種做法作為固定的反饋形式。只有這樣，才能體現(xiàn)積淀傳統(tǒng)文化價值和適應(yīng)形勢發(fā)展趨勢，使保險宣傳既有專業(yè)知識又有公益服務(wù)；既有超前理念又具高科技含量的奇特概念。建立起一條管理者到營銷人員，營銷人員到客戶之間的引導(dǎo)鏈，起到引導(dǎo)人們對保險產(chǎn)品認(rèn)識、接受、熟悉、認(rèn)證、產(chǎn)生強烈需求的作用。
所謂電話營銷策略，是指通過電話方式實現(xiàn)保險營銷目標(biāo)的活動。隨著保險市場主體的增加，特別是一批外資公司的加入，電話直銷的營銷方式將成為保險營銷，特別是壽險營銷的重要策略。這是一種完全拋棄現(xiàn)在銀行保險、個人和團(tuán)險營銷模式的營銷策略。基本思路是：保險公司通過組建龐大的電話營銷隊伍并對其進(jìn)行細(xì)分，通過銀行信用卡附送小額保險和其他險種資料，隨后電話營銷人員將致電回報客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。
隨著保險市場的轉(zhuǎn)型，一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣產(chǎn)品到賣方案的營銷策略將成為保險業(yè)的主要方式。客戶需要買什么樣的保險產(chǎn)品？什么樣的險種最適合客戶需要？公司將通過方案的形式提供給客戶。這就是所謂的方案營銷。保險公司隨時關(guān)注消費者需求的變化，根據(jù)市場的需要，成立由專業(yè)人士及營銷精英組成類似“投資理財管家”的專門機構(gòu)，為客戶提供綜合服務(wù)。
“人本化”的營銷團(tuán)隊管理策略
保險營銷團(tuán)隊是實施保險營銷計劃的關(guān)鍵。在買方市場下，市場結(jié)構(gòu)、消費動機、消費行為等都發(fā)生了質(zhì)的變化，當(dāng)前的營銷團(tuán)隊管理已不適應(yīng)這種變化要求，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。
激勵方式和“育人”機制創(chuàng)新營銷行為和營銷隊伍素質(zhì)直接相關(guān)，營銷隊伍的素質(zhì)又與激勵方式緊密相聯(lián)。根據(jù)管理學(xué)原理，一個人具有“經(jīng)濟人、社會人、自我實現(xiàn)人和復(fù)雜人”等多重需求。隨著營銷人員的地位、收入、年齡等因素的變化，這四個方面也在不斷變化，而目前團(tuán)隊的獎勵大多重物質(zhì)獎勵，忽略了人的多面需求及其動態(tài)變化，以至于單純的物質(zhì)獎勵因難以滿足員工多方面需求而失效。改變這種狀況的根本途徑是進(jìn)行獎勵方式創(chuàng)新，變單純的物質(zhì)獎勵為復(fù)合激勵，把員工的物質(zhì)獎勵和員工的個人發(fā)展、自我價值實現(xiàn)等高層需求結(jié)合起來，把“制度留人”和“情感留人”結(jié)合起來，用“人本化”激勵方式建立一支高素質(zhì)、穩(wěn)定的營銷隊伍。
客戶服務(wù)與促銷渠道創(chuàng)新在市場定位、客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上提供針對。操作方式上可由各大中城市保險行業(yè)協(xié)會牽頭，在各保險公司現(xiàn)有客戶信息服務(wù)網(wǎng)站的基礎(chǔ)上，組建一個面對全社會的“保險公共服務(wù)信息平臺”，一方面可對客戶開辟一個統(tǒng)一受理服務(wù)需求的窗口，另一方面也為各成員間交流信息提供了快捷、高效的渠道。各成員在對承保的保額、客戶健康狀況、風(fēng)險事故報告等資料有疑問的時候，可以通過此信息平臺向其他成員發(fā)出查詢信息，以互通有無，控制逆選擇和道德風(fēng)險；而客戶則可以向該信息平臺發(fā)送投訴、理賠等服務(wù)需求信息，真正享受快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的一站式服務(wù)。
在重視客戶服務(wù)的同時，保險人應(yīng)根據(jù)消費者求新、求異、求變的消費心態(tài)，在銀保（郵政）合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬促銷渠道。比如和一些有豐富管理經(jīng)驗和營銷管理體系比較完善的企業(yè)，與報刊投遞公司，與家政服務(wù)和社區(qū)服務(wù)機構(gòu)等單位建立長期合作關(guān)系，聯(lián)合開展產(chǎn)品推介、掛鉤銷售等，除可以借助與百姓生活最貼近的方式傳遞保險信息，相互促進(jìn)銷售外，還有助于明確促銷活動的受眾目標(biāo)，擴大促銷活動的受眾范圍，節(jié)約宣傳成本。由于目標(biāo)對象是已滲透的市場，因此更易被客戶和公眾接受，實現(xiàn)同一時間內(nèi)的信息最大化。注重發(fā)展的品牌營銷策略
在市場轉(zhuǎn)型過程中，保險市場的競爭最終是品牌與服務(wù)的競爭，如何把品牌、服務(wù)與營銷機制融為一體，構(gòu)建出以客戶為核心、以品牌形象為價值標(biāo)準(zhǔn)、以服務(wù)為整體功能的品牌營銷模式，是近幾年來國內(nèi)各家保險公司孜孜以求的目標(biāo)。
在營銷理論中，把消費者對某一品牌所具有的一組信念稱為品牌形象，而消費者由于個人經(jīng)驗和選擇性注意、選擇性扭曲及選擇性保留的影響，其品牌信念有可能與產(chǎn)品的真實屬性并不一致。這就需要通過實施品牌營銷策略，進(jìn)行消費者“心理再定位”和“競爭性反定位”來改變保險消費者的品牌信念。如果消費者低估了品牌的質(zhì)量，營銷人員就應(yīng)重點介紹其品牌；如果購買者對品牌有了準(zhǔn)確而足夠的了解和評價，那么營銷人員就沒有必要對它加以介紹，因為過高吹噓產(chǎn)品會引起購買者反感或不佳的評價。營銷人員還可以設(shè)法改變購買者對競爭對手品牌在各不同屬性上的信念。這一方法在購買者誤信競爭者品牌的質(zhì)量高于其實際具有的質(zhì)量時特別有效。隨著全面開放保險業(yè)承諾期限的臨近，保險市場的競爭將更趨激烈，通過品牌營銷策略占據(jù)目標(biāo)市場，把握好發(fā)展方向，無疑是各保險公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。
滿足客戶個性需求的差異化營銷策略
我國保險市場是一個非均衡性市場，存在著顯著的地區(qū)差異、險種差異和服務(wù)差異，因此，保險營銷應(yīng)適應(yīng)市場轉(zhuǎn)型的需要，因地、因人、因險種實施差異化營銷策略：
實施“地區(qū)差異化”策略根據(jù)地域和區(qū)位不同，我國的保險市場可劃分為城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村市場；經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟不發(fā)達(dá)地區(qū)市場。城市和經(jīng)濟較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶群層次相對較高，需求多樣化，觀念更新相對較容易，基礎(chǔ)建設(shè)較完善，網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境建設(shè)較好，加上數(shù)字簽名等安全保障技術(shù)的應(yīng)用，在外部環(huán)境上，城市完全具備推動網(wǎng)絡(luò)銷售的條件。尤其對于高學(xué)歷、高收入的年輕白領(lǐng)，網(wǎng)絡(luò)銷售將是有效渠道，可采用人員推銷、電話直銷、委托中介、網(wǎng)絡(luò)銷售等策略。而農(nóng)村和經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)還沒有普及電話，更不要說網(wǎng)絡(luò)，而且老百姓的保險意識和保險知識水平較低，保險理念和保險觀念缺乏，保險市場處于拓展和開發(fā)階段，應(yīng)采取人員直接推銷、委托推介策略。尤其值得注意的是，我國農(nóng)村和經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民的保險知識和保險意識低，應(yīng)專門設(shè)計簡單明了、通俗易懂的保單和條款。
實施“對象差異化”策略由于個人的經(jīng)歷、意識、偏好等原因，使消費者也具有顯著的差異性，因此，保險營銷應(yīng)特別注意不同消費者口味的差異。對象差異化營銷策略就是要做到有的放矢，又要區(qū)別對待，像醫(yī)生治病一樣對癥下藥，像老師教育學(xué)生一樣因材施教，像農(nóng)民種莊稼一樣因地制宜；對象差異化策略就是要為消費群體的特殊需求而實行“定單”服務(wù)。老是胡子眉毛一把抓，到頭來只能是相識滿天下，知己無一人。“顧客是上帝”只是相對的結(jié)論，你自己的顧客才是真正的上帝!即使你的產(chǎn)品質(zhì)量再好，如果顧客錯位，仍然無人問津。
實施“產(chǎn)品和服務(wù)”差異化策略根據(jù)供求理論，一種產(chǎn)品差異性越強，其替代性就越弱，越有利于市場的擠入，甚至占領(lǐng)市場，從而依靠顧客之間的心理攀比效應(yīng)來吸引消費者。在競爭性市場下，保險公司不是依靠規(guī)模來占領(lǐng)市場，而是靠差異性長期贏得市場，開發(fā)新市場，創(chuàng)造新需求。各保險公司要通過險種、渠道、定價和促銷的不同組合創(chuàng)造差異化；通過廣告?zhèn)髅叫蜗蠛推放菩?yīng)、銷售人員形象體現(xiàn)差異化，將這種差異化灌輸?shù)较M者頭腦中，由業(yè)務(wù)人員把不同性質(zhì)、不同公司、不同保險金額的產(chǎn)品加以組合，結(jié)合銀行、證券的產(chǎn)品，做好差異化服務(wù)。
緊貼客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)策略
市場營銷發(fā)展的一個重要趨勢是服務(wù)銷售的地位越來越突出。服務(wù)競爭和買方市場下供求地位的變化，要求建立以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險為保障的市場化經(jīng)營體系，引伸服務(wù)內(nèi)涵，培育發(fā)展優(yōu)勢。在保險產(chǎn)品的一般技術(shù)質(zhì)量指標(biāo)相差不大的情況下，人們究竟購買哪一家公司的產(chǎn)品，主要取決于各公司及其產(chǎn)品的服務(wù)是否具體、周全和優(yōu)質(zhì)，是否具有特色。為此必須從兩方面入手：
延伸服務(wù)領(lǐng)域、豐富服務(wù)內(nèi)涵隨著壟斷型市場向競爭型市場轉(zhuǎn)變，保險市場的競爭已從價格競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)競爭。服務(wù)領(lǐng)域的寬窄，服務(wù)內(nèi)涵的豐富與否將直接決定保險公司業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，甚至決定公司的發(fā)展。傳統(tǒng)的人工服務(wù)，雖然服務(wù)內(nèi)容比較全面，但效率低，服務(wù)面狹窄，而且還受到人員素質(zhì)的限制，若開通免費電話咨詢系統(tǒng)或網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，不僅服務(wù)面廣、快速有效，而且還可以彌補人力不足的限制。如在銀行為投保人設(shè)立專門保險費收取賬戶，不僅方便快捷，而且安全保密；又如保險咨詢服務(wù)，其發(fā)展空間是相當(dāng)廣泛的。再如開設(shè)門店、設(shè)立電話服務(wù)中心、開辟電子商務(wù)網(wǎng)上售單、組織金融超市、發(fā)展銀行業(yè)務(wù)等等，結(jié)合金牌和銀牌營銷隊伍的培養(yǎng)，開展綜合理財服務(wù)。這樣既可以建立起一支真誠而穩(wěn)定的客戶群，又能貼近消費者需求，為公司永續(xù)經(jīng)營打下扎實基礎(chǔ)。
以理賠服務(wù)為突破口，強化售后服務(wù)保險交易是一種“期貨”交易，保險公司要為客戶承擔(dān)幾年、幾十年，甚至終身的保障和服務(wù)責(zé)任。所以保險產(chǎn)品銷售后，營銷工作并沒有結(jié)束。理賠服務(wù)是保險公司展示自身優(yōu)勢和服務(wù)水平的窗口，而當(dāng)前客戶最擔(dān)心的問題就是保險公司在若干年后能否像當(dāng)初承諾的那樣做好長期的售后服務(wù)和理賠工作。為了更好地適應(yīng)市場轉(zhuǎn)型下消費者需求的變化，各保險公司應(yīng)以客戶反映最多的理賠服務(wù)為突破口，建立理賠責(zé)任追究制度和服務(wù)質(zhì)量跟蹤制度，對客戶服務(wù)進(jìn)行自查，強化售后服務(wù)，并以此為契機規(guī)范售后服務(wù)行為，以良好的售后服務(wù)樹立公司形象，提高公司信譽，激發(fā)居民的投保動機，促進(jìn)保險消費增長。
參考資料：
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【關(guān)鍵詞】保險市場；營銷策略；技巧研究；多元化；品牌化
一、保險營銷觀念及策略
（一）保險營銷觀念的發(fā)展
隨著社會的快速發(fā)展，市場營銷觀念也在逐漸發(fā)生改變，傳統(tǒng)的市場營銷觀念主要是以市場需求為中心，從顧客的角度出發(fā)，對市場和顧客之間的關(guān)系進(jìn)行研究，并得出相應(yīng)的營銷觀念。在整個市場營銷發(fā)展的過程中，首先是產(chǎn)品觀念的階段，然后逐漸出現(xiàn)了推銷觀念階段，進(jìn)而進(jìn)入市場營銷觀念。產(chǎn)品觀念階段主要是由于我國行政手段所導(dǎo)致的，這個階段也是比較短的。然后保險市場目前還處于推銷觀念階段，以產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售為中心，鼓勵推銷人員銷售，并以各種方式提升產(chǎn)品的銷售力度。我國目前的保險業(yè)在營銷觀念中有了明顯的進(jìn)步，但是仍舊處于落后于實際市場發(fā)展的階段，和市場營銷觀念之間還存在較大的差距。保險業(yè)的市場營銷觀念也在逐漸的建立和發(fā)展過程中，我國正在逐漸將市場經(jīng)濟條件下的保險營銷進(jìn)行全面的改革，提升我國保險業(yè)的發(fā)展水平。
（二）市場營銷策略
主要的市場營銷策略主要是從產(chǎn)品、價格、渠道、促銷四個方面開展?fàn)I銷活動的策略。產(chǎn)品主要是提供給市場被人們使用并消費，然后可以滿足人們的某種需要。價格主要是指的顧客購買產(chǎn)品時的價格，包括折扣、支付期限等。一般的營銷策略主要是從顧客、成本、便利、溝通四個方面進(jìn)行營銷活動的組合策略。利用這四種角度的組合，可以提升企業(yè)和顧客的全面認(rèn)識，增強兩者之間的相互關(guān)系，建立相應(yīng)的共同利益。
二、中國保險業(yè)未來發(fā)展的營銷策略及技巧
（一）以顧客為中心，采取具有廣泛覆蓋性的產(chǎn)品和價格策略
企業(yè)經(jīng)營的最終目的是為了獲取利益，所以必須以顧客為中心，圍繞著顧客的需求提品，而不能只針對少數(shù)群體，而忽略了多數(shù)人群體的需求。不同地域，不同群體之間可能會存在著對保險產(chǎn)品需求的差異，因此，對于市場的定位就要充分考慮到這些差異，適應(yīng)不同群體、不同地域人群的實際需求，擴大保險產(chǎn)品的消費人群范圍。當(dāng)保險產(chǎn)品的消費者群體擴大之后，就會降低企業(yè)的風(fēng)險率，提高企業(yè)的經(jīng)濟實力，降低保險產(chǎn)品的價格，進(jìn)而擴大消費者人群，依次形成一個健康持續(xù)穩(wěn)定進(jìn)步的發(fā)展模式。因此，在進(jìn)行市場營銷時就需要考慮不同顧客群體的實際需求和消費能力，以顧客為中心，讓更多的人群購買保險產(chǎn)品，擴大保險市場的覆蓋程度。
（二）以便利為目的，建立多元化的營銷渠道
從目前我國的保險市場營銷策略和方法總結(jié)得知，目前所使用的方法主要是人員推銷和電話推廣。如果保險公司本身具有一個強大的營銷隊伍，就可以在短期內(nèi)獲得良好的推廣效果。隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營銷也是非常常見的方法，從目前的營銷情況來看，網(wǎng)絡(luò)營銷的作用正在逐漸增強，而且利用網(wǎng)絡(luò)營銷能夠提升公司的知名度，確保對公司和產(chǎn)品的全面介紹，實現(xiàn)對客戶的全面產(chǎn)品講述，讓客戶全面的了解公司的相應(yīng)產(chǎn)品。而且使用網(wǎng)絡(luò)的銷售方式，能夠降低成本，讓公司本身具有更強的競爭力，在短時間內(nèi)能夠更多的擴展?fàn)I業(yè)的時間和空間，獲得更大界限的跨越。我國目前的保險公司的發(fā)展并不是十分迅速，不過保險公司的發(fā)展是保險市場發(fā)展的必然。保險業(yè)本身的發(fā)展就具有多公司，多產(chǎn)品的特點，所以對于保險業(yè)來說只有在不斷的發(fā)展過程中，逐漸的將多種公司和產(chǎn)品進(jìn)行整合，才能夠?qū)崿F(xiàn)保險業(yè)的快速綜合性發(fā)展。利用保險公司，能夠建立良好的發(fā)展模式，并提升人們對于保險產(chǎn)品的選擇速度。
（三）以注重溝通為途徑，采取品牌化促銷策略
在進(jìn)行保險銷售的時候，需要首先做好公司和顧客之間的溝通，確保兩者之間的良好關(guān)系，然后才能夠進(jìn)行相應(yīng)的促銷。從一定程度上來說，促銷是一種雙向的溝通方式，保險公司進(jìn)行促銷的時候，能夠進(jìn)行一定程度的讓利，進(jìn)而實現(xiàn)消費者購買欲望的提升。但是傳統(tǒng)的單一性讓利方式并不能夠讓消費者獲得更好的青睞，只有首先樹立保險公司自身的良好形象，做好和消費者的相互溝通，才能夠在讓利的同時，讓消費者具有相應(yīng)的購買欲望。另外由于保險公司業(yè)務(wù)的發(fā)展速度很快，傳統(tǒng)的保險推銷已經(jīng)不能夠滿足人們的需要，因此需要具有相應(yīng)的專業(yè)的保險公司人，并做好和消費者之間的相互溝通。從目前我國的保險人情況來看，絕大多數(shù)要求大學(xué)生以上學(xué)歷，在經(jīng)過保險公司的培訓(xùn)后，開始成為合格的保險人，具有良好的文化素質(zhì)和職業(yè)道德。保險公司的合格人能夠提升保險公司的形象，并促進(jìn)保險市場的營銷水平。
三、結(jié)束語
我國保險市場的發(fā)展速度是很快的，傳統(tǒng)的保險市場營銷方法和策略本身具有一定的效果，但是隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，逐漸出現(xiàn)了很多新型的營銷方式，對于這些方式的使用，可以根據(jù)保險業(yè)務(wù)本身的特點進(jìn)行酌情使用。與此同時，還要做好公司和顧客之間的相互溝通，提升顧客對于公司和相應(yīng)業(yè)務(wù)的信任度，提高我國保險市場的整體水平。
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關(guān)鍵詞:市場營銷；保險市場營悄；保險公司
一、我國保險市場營銷現(xiàn)狀及存在的主要問題
現(xiàn)階段我國的保險企業(yè)大多數(shù)還處在一種推銷或者說推銷營銷轉(zhuǎn)變的階段，營銷觀念還處在萌芽狀態(tài)，在這種情況下來研究我國保險市場營銷策略則應(yīng)先了解我國保險市場營銷現(xiàn)狀及存在的主要問題。
(一)追求市場競爭，忽視市場定位
一些保險公司單純地把市場營銷當(dāng)作市場競爭的一般手段，為了取得所謂的競爭優(yōu)勢，在幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有的市場機會都使出渾身的解數(shù)，投人大量的人財物參與競爭。這種脫離實際、漫無邊際和缺乏針對性的經(jīng)營方式，沒有將競爭建立在系統(tǒng)、科學(xué)的市場分析基礎(chǔ)上，忽視了競爭者的定位狀況和目標(biāo)客戶對保險產(chǎn)品的評價；沒有通過市場細(xì)分來發(fā)現(xiàn)市場機會，確立明確的市場定位。
(二)重視產(chǎn)品創(chuàng)新，輕視產(chǎn)品推廣
一個險種究竟有沒有市場，關(guān)鍵就在于能否通過有效的推廣工作，使客戶了解、接受和喜歡保險公司的產(chǎn)品。當(dāng)前，保險公司都熱衷于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，在保險產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)上傾注了大量的心血，投人了相當(dāng)?shù)娜肆Α⑽锪拓斄Α５雎曰蜉p視產(chǎn)品的推廣。一些保險公司在產(chǎn)品推廣階段，投人的人力少、推廣的方法單一，推廣的對象不明確。產(chǎn)品推廣的滯后，不僅會影響產(chǎn)品的全面銷售，也不利于收集反饋信息，進(jìn)一步推動產(chǎn)品的改進(jìn)和創(chuàng)新。
(三)缺乏科學(xué)的市場營銷計劃
保險公司市場營銷戰(zhàn)略就是對市場營銷根本的、全局性的、長期性的謀劃，它是動態(tài)的、發(fā)展的，由于我國保險公司誕生的時間短，現(xiàn)代市場營銷觀念還比較淡漠，缺乏科學(xué)制定市場營銷戰(zhàn)略的實踐經(jīng)驗，保險從業(yè)人員缺乏市場營銷知識，更缺乏吸收現(xiàn)代市場營銷成果并運用于指導(dǎo)實踐的能力，將保險公司市場營銷視為個人行為發(fā)展客戶的過程，不是根據(jù)客戶的需求系統(tǒng)完整地制定市場營銷戰(zhàn)略，而是簡單地層層下達(dá)指標(biāo)，用強制命令開展經(jīng)營活動，為完成短期任務(wù)指標(biāo)不計成本。同時，營銷活動缺乏整體和長遠(yuǎn)觀念，不能根據(jù)市場環(huán)境變化調(diào)整營銷戰(zhàn)略，也使業(yè)務(wù)人員偏重于依靠個人完成任務(wù)指標(biāo)。
(四)缺乏完整的市場營銷戰(zhàn)略
由于未掌握市場營銷的基本原理和策略方法，甚至沒有樹立起市場營銷觀念，以致簡單地將個人展業(yè)行為加以利用和扶持；由于市場營銷戰(zhàn)略體系的不完整性，制定和實施市場營銷戰(zhàn)略缺乏必需的基礎(chǔ)和條件，導(dǎo)致保險公司與客戶關(guān)系依賴于個人關(guān)系。
(五)缺乏適應(yīng)市場競爭需要的市場營銷組織機構(gòu)
現(xiàn)代市場營銷是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，不是僅靠某個部門或某些人可以完成的，而需要保險公司各部門、各環(huán)節(jié)和全體員工的共同努力才能完成，由于缺乏市場競爭需要的市場營銷組織機構(gòu)，致使許多員工對市場營銷知之甚少，缺乏正確的觀念和理論指導(dǎo)，依賴于個人展業(yè)行為方式。
(六)保險營銷人員的整體素質(zhì)不高，嚴(yán)重破壞了保險營銷非價格競爭的原則
許多保險公司在招收沒有任何保險知識的營銷人員后，經(jīng)過2個星期左右的培訓(xùn)后就可以上崗?fù)其N保險。由于一些營銷人員缺乏職業(yè)道德，或缺少保險及相關(guān)知識，在推銷保險時經(jīng)常出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費回扣、惡意招攬等違規(guī)、違法現(xiàn)象，破壞了保險業(yè)的聲譽。在保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，保險市場日趨活躍，競爭日趨激烈的今天，保險市場“不太成功”的營銷策略已經(jīng)成為擺在國內(nèi)保險公司面前1待解決的問題。
二、我國保險市場營銷策略
現(xiàn)代保險市場競爭給保險營銷帶來了一系列的難題，一是在保險需求還不足的情況下，絕大多數(shù)保險產(chǎn)品供過于求，保險買方市場已經(jīng)形成；二是保險險種同質(zhì)化率高，保險產(chǎn)品的差異性在短時間內(nèi)被抵消，領(lǐng)先優(yōu)勢很難保持長久；三是保險微利時代到來，各家保險公司經(jīng)過近幾年的價格大戰(zhàn)和保險市場的逐步規(guī)范，，使得險種價格變化空間縮小；四是“一招先，吃遍天”的大眾保險營銷時代已經(jīng)結(jié)束，保險公司很難再靠一個點子或一個策劃就找到了打開市場的有效途徑。針對以上難題，筆者認(rèn)為我國保險公司應(yīng)采取以下市場營銷策略。
(一)樹立正確的市場營銷觀念，調(diào)整營銷策略
針對我國保險營銷的現(xiàn)狀，改革營銷機制，首先要解決思想認(rèn)識問題，樹立以市場為本，以消費者為中心的思想，確立以獲取企業(yè)自身利益為目的的營銷觀念。以滿足社會公眾需求為前提，在實現(xiàn)社會效益的同時，獲取自身經(jīng)濟效益的新型營銷觀；其次要力求保險產(chǎn)品適銷對路，依據(jù)社會公眾的需求，設(shè)計開發(fā)保險產(chǎn)品，要借助經(jīng)紀(jì)人、人拓展保險市場空間，調(diào)動企業(yè)職工特別是營銷人員的積極性，樹立依法經(jīng)營的思想。通過改革營銷機制，調(diào)整營銷策略，從而促使本企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。最后還要注重研究企業(yè)自身形象的宣傳。企業(yè)形象的自我設(shè)計，主要以信譽為內(nèi)涵。企業(yè)形象的優(yōu)劣，將會直接影響到保險企業(yè)的社會地位和經(jīng)營成果。只有注重對自身企業(yè)形象的宣傳，使社會公眾增強對本企業(yè)的了解、認(rèn)同、接納和信賴，才能使自己在保險市場激烈的竟?fàn)幹姓紦?jù)優(yōu)勢地位。盡管我們國家的保險事業(yè)發(fā)展很快，保險費收人占國民經(jīng)濟的比例逐年提高，但保險市場仍然蘊藏著發(fā)展的潛力，因此要拓展?fàn)I銷空間，以新的營銷策略去調(diào)節(jié)供求關(guān)系，滿足社會公眾的保險需求，從而鞏固發(fā)展業(yè)務(wù)和確保市場地位。
(二)將“以客戶為中心”作為保險公司的最基本經(jīng)營原則
作為保險公司，在推行差異化服務(wù)的時候，不能光從自己的角度出發(fā)，必須秉承“客戶至上”的理念，堅持以客戶為中心，更多地關(guān)注客戶，尊重客戶，了解客戶，圍繞客戶這個中心，多為客戶著想，切實做好差異化服務(wù)這篇大文章。要多深人客戶中間，認(rèn)真傾聽客戶的反映，及時了解客戶的需求，以客戶的需求為指南，及時調(diào)整和增加差異化服務(wù)的內(nèi)容，使推出的各項服務(wù)更加貼近客戶，從而取得更好的實效；要端正思想，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，牢固樹立“一切為了客戶，為了客戶一切，為了一切客戶”的思想，變消極應(yīng)付、被動服務(wù)為主動服務(wù)，使每一個職工都能把為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為一種自覺的行動；要堅持無斷層服務(wù)，實行全方位、全過程、全天候、全員化服務(wù)，把保險服務(wù)貫穿于展業(yè)、承保、理賠等全過程，使客戶從投保開始到保險責(zé)任終止，都能享受到優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。
(三)建立以市場營銷為導(dǎo)向性的公司組織機構(gòu)
公司組織機構(gòu)對公司的發(fā)展起著決定性的作用，保險公司制定和實施市場營銷戰(zhàn)略，必須要有高效的營銷組織加以支持，保險公司營銷組織的基本功能在于對客戶需求做出快速反應(yīng)，高效率地向客戶提供滿意服務(wù)。因此，建立完善的市場營銷組織，是保險公司市場營銷順利開展、選擇、培養(yǎng)“忠誠客戶”及“黃金客戶”的組織保證。同時，還要全面推行客戶經(jīng)理制，客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代保險企業(yè)在拓展業(yè)務(wù)過程中建立的以客戶為中心，把推銷保險產(chǎn)品、傳遞市場信息和管理客戶融為一體，為客戶提供新型的全方位保險服務(wù)體制。這就要求保險公司要從組織機構(gòu)上、人力資源安排上和服務(wù)內(nèi)容上確保其自身經(jīng)營人員與特定的客戶有一個明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。因此，全面推行客戶經(jīng)理制是保險公司市場營銷的必然選擇。
(四)重視關(guān)系營銷在保險公司市場營銷中的應(yīng)用
在公眾的消費價值觀由感性消費時代、理性消費時代跨人感情消費時代的過程中，消費者更多地注意在商品的購買與消費過程中是否帶來心靈上的滿足，即追求商品的“附加值”。購買保險是高層次的消費，廣大客戶認(rèn)購保險更多的是建立在知識、信息、信任、關(guān)系、他人贊揚等基礎(chǔ)上。這里建立關(guān)系、尋找恰當(dāng)?shù)谋艟惋@得十分必要。美國咨詢企業(yè)貝恩公司的研究顯示，保留顧客和公司利潤率之間有著非常高的相關(guān)性:在保險企業(yè)中，保留顧客方面增加5個百分點，利潤可以增加50%。波士頓論壇公司調(diào)查也顯示:留住一位老主顧只需花費一位新顧客巧%的成本。留住顧客是保險企業(yè)所要面對的關(guān)鍵性戰(zhàn)略問題。因此，一個保險公司，要想在市場上建立永久的地位，必須建立穩(wěn)固的顧客關(guān)系，這就要求現(xiàn)代保險企業(yè)最大限度地利用各種關(guān)系作為營銷手段去加強公司與客戶以及公司與市場的交流。保險商品和服務(wù)都會因為這種交流而不斷轉(zhuǎn)變、修改、完善乃至創(chuàng)新。具體說來，保險營銷中的關(guān)系營銷應(yīng)體現(xiàn)在:建立并維持與顧客的良好關(guān)系，例如，營銷人員應(yīng)主動、真誠、熱忱地告知有關(guān)個人的一些背景以增加客戶的信賴感，同時營銷人員在與客戶交往中應(yīng)表現(xiàn)出與其相似的目標(biāo)、興趣、價值觀，以專業(yè)形象影響客戶，取得他們的信任。促進(jìn)與競爭者合作關(guān)系的形成。
參考文獻(xiàn):
