時間：2022-05-02 04:34:50
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在眼下市場經濟活躍的社會，申請書與我們不再陌生，請注意不同的對象有不同的申請書。一起來參考申請書是怎么寫的吧，以下是小編為大家推薦的關于一些大學生創業貸款申請書范文，希望能幫助到大家!
大學生創業貸款申請書范文1__支行：
__有限公司創建于20__年，至今已有__多年歷史。公司擁有__條生產線年產__產品__萬噸。公司20__年獲得中國質量認證中心認證取得__質量體系認證書。嚴密完善系統的管理體系，確保了公司能連續穩定生產各系列高質量產品，并不斷創新，提升企業競爭力。公司所在地緊臨(機場港口高速路鐵路)，海陸交通發達，有利于國際國內市場開拓，公司獲得__生產許可證，生產的產品銷售到全國__多個省地市，應用于__行業。目前產品價格有一定上漲，處于供不應求的局面，公司盈利水平明顯提高。公司現有員工__人，各類專業技術人員__人。占地__余畝，注冊資本__萬元，資產總額__萬元，年均銷售收入可達__億元，實現稅金__萬元，已經邁入新一輪快速發展的新平臺。
20__年市場趨好以及災區災后重建需求給公司創造了難得的發展機遇。公司決定同時進行設備挖潛和新技術改造，擴大產能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預計20__年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴大產能后生產需求，需要增加流動資金以擴大原材料庫存，保障生產。因此特向貴行提請流動資金貸款1000萬元，用于購進原燃料儲藏物資。公司用新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權及生產廠房設備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予公司授信和貸款支持，幫助公司實現新的發展!
此致
敬禮!
申請人：__
日期：
大學生創業貸款申請書范文2________銀行________市________分(支)行：
我叫________，性別________，今年________歲，________婚，身份證號是________，職業為________，月均收入________。我為人誠實，恪守信用，具備完全民事行為能力。現因________需要資金________元，而自有資金只有________元，距實現________目標還差________元。現經家庭主要成員和保證人________性別________，________歲，家住________。協商一致，特向貴行申請保證擔保貸款________元，作為________之用。本人已在貴行開有儲蓄賬戶，賬號為________，且此次貸款由具有正常經濟收入和償還能力的________提供保證，借款期限________年，并保證按季(月)交息，期限內還清本金。如果到期本人無法還清所欠款項，本人會接受貴單位(行)的所有合法催收措施及其他與還款有關的合理事項，直至還清為止，本人及保證人家庭均無異議。上述申請，望批復。
此致
敬禮
申請人(簽字及手印)：
年 月 日
大學生創業貸款申請書范文3__農村信用聯社：
我是__中學__班的__，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。
小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業就輟學回家幫忙;二姐和我一起初中畢業，也想讀高中，可是家里真的無法擔負我們的學費，所以二姐也把上高中的機會讓給了我，自己回家幫忙。
我家只有__畝左右的水田，每年所有收獲的`水稻勉強能提供家用。我家的經濟來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學。
為了完成我的學業，圓我的大學夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現我的夢想。感謝你們!
此致
敬禮!
申請人：__
日期：
大學生創業貸款申請書范文4企業名稱： 申請日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申請擔保貸款情況 申請擔保貸款金額(萬元)申請擔保期限自 ____年____ 月____日至 ____年 ____月 ____日
一、擔保貸款資金用途：還款資金來源：還款計劃：反擔保措施：(其中包括法人代表抵、質押的個人財產)申請企業意見：申請企業蓋章：------------- 法人代表簽字：(蓋章)____ 年____ 月____ 日經辦人(簽字)：
二、擬貸款銀行意見擬貸款銀行 擬貸款銀行簽署意見： 擬貸款銀行(公章)： ___年___ 月___ 日
三、市信保中心意見會員服務部初審意見： 初審人： ___年___ 月___ 日擔保業務部復審意見： 復審人： ___年___ 月___日市信保中心意見：主 任： ___年___ 月___ 日申請擔保企業需提供以下文件
1、具體經辦人受權委托書及身份證復印件;
2、企業近期財務報表。
3、借款申請(復印件);
4、評定資信等級所需要的材料。
此致
敬禮
簽名：
時間：20__年__月__日
大學生創業貸款申請書范文5__農村信用聯社：
為了擴大經營規模，進一步做大做強__產業，提高企業的經濟和社會效益，有效解決了農村富余勞動力和大中專畢業生就業問題。
經公司股東會研究，在現有基礎上擴大生產規模、實施技術改造、改善檢測條件及引進兩條現代化無菌灌裝生產線。通過技改后，年產量達千噸規模。項目建成投產后可年產侗鄉蜜系列產品__噸，年銷售額達__余萬元以上，實現年利潤達__萬元以上，可實現就業崗位__余個。經認真測算，項目建設投資共__萬元，我公司自籌__萬元，特向貴辦申請小額擔保貸款__萬元，期限二年。用__作為貸款抵押。
敬請審查批準為謝!
此致
敬禮
1、程序更簡化。凡高校畢業生(畢業后兩年內,下同)申請從事個體經營或申辦私營企業的,可通過各級工商部門注冊大廳“綠色通道”優先登記注冊。其經營范圍除國家明令禁止的行業和商品外,一律放開核準經營。對限制性、專項性經營項目,允許其邊申請邊補辦專項審批手續。對在科技園區、高新技術園區、經濟技術開發區等經濟特區申請設立個私企業的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項目外,試行“承諾登記制”。申請人提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料,可先予頒發營業執照,讓其在3個月內按規定補齊相關材料。凡申請設立有限責任公司,以高校畢業生的人力資本、智力成果、工業產權、非專利技術等無形資產作為投資的,允許抵充40%的注冊資本。
2、減免各類費用。除國家限制的行業外,工商部門自批準其經營之日起1年內免收其個體工商戶登記費(包括注冊登記、變更登記、補照費)、個體工商戶管理費和各種證書費。對參加個私協會的,免收其1年會員費。對高校畢業生申辦高新技術企業(含有限責任公司)的,其注冊資本最低限額為10萬元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請的名稱可以“高新技術”、“新技術”、“高科技”作為行業予以核準。高校畢業生從事社區服務等活動的,經居委會報所在地工商行政管理機關備案后,1年內免予辦理工商注冊登記,免收各項工商管理費用。
提醒:據省工商局個體處的工作人員介紹,目前有關政策已經執行,大學畢業生在辦理自主創業的有關手續時,除帶齊規定的材料,提出有關申請外,還要帶上大學畢業生就業推薦表、畢業證書等有關資料。
金融貸款方面
1、優先貸款支持、適當發放信用貸款。加大高校畢業生自主創業貸款支持力度,對于能提供有效資產抵(質)押或優質客戶擔保的,金融機構優先給予信貸支持。
對高校畢業生創業貸款,可由高校畢業生為借款主體,擔保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩定收入或有效資產提供相應的聯合擔保。對于資信良好、還款有保障的,在風險可控的基礎上適當發放信用貸款。
2、簡化貸款手續。通過簡化貸款手續,合理確定授信貸款額度,在一定期限內周轉使用。3、利率優惠。對創業貸款給予一定的優惠利率扶持,視貸款風險度不同,在法定貸款利率基礎上可適當下浮或少上浮。
提醒:在榕的中行、農行、建行、民生銀行、中信實業銀行等銀行相關人士均表示,該行目前沒有開辦大學生自主創業貸款這項業務,這種尷尬情況主要緣于此類貸款的高風險。中信實業銀行福州分行辦公室有關人士表示,銀行在追求資金收益性、流動性的同時,也要考慮其安全性。大學畢業生自主創業貸款相對其他貸款,風險高。大學生剛畢業,缺少社會工作經驗,又沒有合適的抵押物或擔保,銀行一般不會輕易貸款。另一位業內人士也表示,即使大學生手頭上有合適的項目,但這也只是個別現象。作為企業,銀行發放這樣貸款投入成本和收入不成正比。
事實上,大學生創業貸款難就難在無法提供有效資產作抵押或質押。
記者了解到,目前在榕已有多家銀行開辦了針對具有城鎮常住戶口或有效居留身份,年滿18周歲自然人的個人創業貸款。此類創業貸款要求個人采用存單質押貸款,或者房產抵押貸款以及擔保貸款。
一、大學生創業貸款申請條件:
1、大學專科以上畢業生;
2、畢業后6個月以上未就業,并在當地勞動保障部門辦理了失業登記;
3、在申請此類貸款時,有三點比較重要:
第一,貸款申請者必須有固定的住所或營業場所。第二,營業執照及經營許可證,穩定的收入和還本付息的能力;第三也是最重要的一點,就是創業者所投資項目已有一定的自有資金。
具備以上條件的方能向銀行申請,申請時需要提供的資料主要包括:婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;貸款用途中的相關協議、合同;擔保材料,涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單,銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。
除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多,可以是動產、不動產抵押,定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押,符合要求的擔保人擔保。發放額度就根據具體擔保方式決定。
二、貸款期限和金額要求
國家為大學畢業生提供的小額創業貸款是政府貼息貸款,其期限為1～2年,2年之后不再享受財政貼息。
創業貸款金額要求一般:最高不超過借款人正常生產經營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經營所需資金總額的 70%;期限一般為 2年,最長不超過3年,其中生產經營性流動資金貸款期限最長為1年;個人創業貸款執行中國人民銀行頒布的期限貸款利率,可在規定的幅度范圍內上下浮動。
三、貸款償還方式
1、貸款期限在一年(含一年)以內的個人創業貸款,實行到期一次還本付息,利隨本清;
2、貸款期限在一年以上的個人創業貸款,貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法,也可按雙方商定的其他方式償還。相關優待政策就要看你們當地政府的了。
四、國家為大學生貸款提供的優惠政策
1、各國有貿易銀行、股份制銀行、城市貿易銀行以及有前提的城市信用社要為自主創業的各大高校畢業生供給小額貸款。在貸款過程中,簡化程序,供給開戶以及結算便利,貸款額度在5萬元左右。
2、貸款利錢按照中國人民銀行的貸款利率確定,擔保無上限額為擔保基金的5倍,擔保刻日與貸款刻日相同。
3、大學畢業生在畢業后兩年內自主創業,需到創業實體所在地的本地工商部門辦理業務執照,注冊資金(本)在50萬元以下的,可以允許分期到位,首期到位的資金不得低于注冊資本的10%(出資額不得低于3萬元),1年內現實繳納注冊資本如追加至50%以上,余款可以在3年內分期到位。如有創業大學生家庭成員的不變收入或有效資產供給相應的聯合擔保,信譽杰出、還款有保障的,在危害可控的基礎上可以適當加大發放信用貸款,并可以享受優惠的低利率。
五、稅收優惠政策
國家在大學生創業優惠政策中對于稅收方面作出了以下規定:
1、凡高校畢業生從事個體謀劃的,自本地工商部門批準其謀劃之日起1年內免交稅務登記證工本費(即:免稅)。
2、新成立的城鎮勞動就業服務企業(國家限制的行業不計算在內),昔時安置待業職員(含已辦理失業登記的高校畢業生,下同)超過企業從業職員總數60%的,經相關主管稅務機關批準,可免納所得稅3年。
3、勞動就業服務企業免稅期滿后,昔時新安置待業職員占企業原從業職員總數30%以上的,經相關主管稅務機關批準,可減半繳納所得稅2年。
除此以外,詳細不同的行業另有不同的稅務優惠:
1、大學畢業生創業新辦咨詢業、信息業、技術服務業的企業或謀劃單位,提交申請經稅務部門英語四級培訓班批準后,可免征企業所得稅兩年。
2、大學畢業生創業新辦從事交通運輸、郵電通訊的企業或謀劃單位,提交申請經稅務部門批準后,第一年免征企業所得稅,第二年減半征收企業所得稅。
3、大學畢業生創業新辦從事公用事業、貿易、物資業、對外貿易業、旅游業、物流業、倉儲業、居民服務業、飲食業、教育文化事業、衛生事業的企業或謀劃單位,提交申請經稅務部門批準后,可免征企業所得稅一年。
2、初步審核。人事局、財政局等有關部門對申請創業貸款貼息對象的申請資料進行審核，給出書面意見;
3、核準公示。審批通過后，此次申請人貸款信息被人事局和申請人所在單位或社區進行公示，一般公示期為5個工作日;
4、下發通知書。經公示后無異議的，由人事局下發核準通知書。
大學生無息貸款的條件
1、大學專科以上畢業生；
2、畢業后6個月以上未就業，并在當地勞動保障部門辦理了失業登記；
3、貸款申請者必須有固定的住所或營業場所；
4、營業執照及經營許可證，穩定的收入和還本付息的能力；
5、創業者所投資項目已有一定的自有資金。
一是擴大扶持范圍。將職業培訓和職業技能鑒定補貼對象，從畢業年度大學生擴展到所有在校大學生。大學生在校期間參加職業技能培訓和職業技能鑒定，可享受一次職業培訓補貼和職業技能鑒定補貼。應屆高校畢業生應征服兵役，退役后1年內可同等享受離校未就業高校畢業生的就業扶持政策。將服務基層項目的大學生納入創業扶持范圍，同等享受大學生創業培訓補貼和創業補貼。大學生村官可按規定享受創業擔保貸款政策。
二是扶持力度進一步加大。《意見》提出，艱苦邊遠地區基層機關、事業單位招錄（招聘）大學生，要落實降低門檻的政策措施，可放寬開考比例，設置一定數量的崗位面向本地戶籍大學生，急需緊缺人才可不受專業或類別限制。鼓勵離校未就業的高校畢業生參加就業見習。就業見習補貼標準按當地最低工資標準的80%執行。其中，國家級見習基地補貼標準可上浮20%，省級見習基地補貼標準可上浮10%。
三是增添了扶持政策。定期開展優秀大學生創業典型評選，并給予創業典型每人10萬元的獎勵性資助。各地將符合當地住房保障條件的穩定就業創業的大學生納入住房保障范圍。適應“互聯網+”時代特征，鼓勵支持大學生在發展新經濟、新產業、新業態中以靈活方式就業，對申報從事靈活就業的，按規定給予社會保險補貼。經工商登記注冊的網絡商戶從業人員，同等享受各項就業創業扶持政策；未進行工商登記注冊的，可認定為靈活就業人員，享受靈活就業人員扶持政策。
關鍵詞：大學生；創業；資金支持；小額貸款
中圖分類號：F832.479 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）10-0169-02
大學生創業意識及其支配和產生的創業活動對于個人乃至民族的發展有著重大的意義。大學生創業一方面可以解決自身的就業問題，獲得精神和物質上的滿足；另一方面還創造了更多的就業機會，有助于帶動其他人員就業，降低社會失業率。為促進大學生自主創業，國家及各級政府出臺了一系列優惠政策，涉及融資、開業、稅收、創業培訓、創業指導等諸多方面[1]。這些優惠政策在一定程度上鼓舞了大學生的創業熱情，增強了大學生的創業意愿。創業需要人才、知識、技術、資金等各種條件。大學生在知識、人才、技術等方面具有優勢，資金是他們創業最為薄弱的環節。有調查顯示：87%的大學生被調查者認為資金不足是他們創業存在的最主要的障礙[2]，創業資金的籌集是制約大學生創業的瓶頸。為此，本文對我國大學生自主創業資金支持進行分析，試圖找到大學生創業資金信貸支持的路徑，以解決大學生自主創業的資金困難，促進大學生自主創業。
一、大學生創業資金支持渠道
在國家創業政策的引導下，越來越多的大學生開始著手創業。創業者面臨的一個最棘手的問題就是怎樣籌措到必要的資金。目前，可供大學生選擇的資金支持渠道主要有三個：家人及朋友、風險投資、銀行貸款。
1.家人及朋友。向家人和朋友借錢的傳統由來已久，通過家人以及親朋好友獲得資金來源是個捷徑。但是這種資金來源籌集的資金數額有限，而且參與其中的每個人都會面臨很高的風險，可能賭上他們無法失去的生存資金。
2.風險投資。風險投資包括風險投資銀行、風險投資企業、風險投資家等。追逐暴利是風險投資的原始動力，對投資內容的知識和科技含量的把握則是退而求其次的事情。風險投資的趨利性和短期性加重了被投資企業的負擔。風險投資資金被投入前途看好的企業中，以換取產權，有時甚至是企業的控制權。風險投資的這些特點使大學生創業者淪為打工者，失去了自主創業的初衷，制約了大學生創業者對風險投資資金的使用。
3.銀行貸款。盡管銀行是企業的忠實伙伴，是資金的“蓄水池”，可以隨時準備向符合其條件的企業提供各種期限和數額的貸款。但是我國各商業銀行沒有開設專門為大學生創業提供貸款支持的銀行業務，大學生創業者又無財產作為貸款的抵押物，很難從銀行取得貸款。
二、大學生創業資金支持存在的突出問題
由于大學生創業優惠政策落實不到位，優惠力度不夠等原因，使得資金短缺問題仍然是大學生創業之路的攔路虎。目前，大學生創業資金支持存在的主要問題有以下幾個方面：
1.創業資金支持總量少、含金量不高。當前，政府、社會及高校雖然對大學生創業提供了一定的資金支持，但是所能夠提供的創業資金總量與大學生創業的資金需求之間的矛盾比較突出，無法滿足眾多大學生創業者的資金需要。而且，部分創業資金支持優惠的含金量不高，大學生創業各項稅費優惠看似非常誘人，但大學生在創業過程中實際得到的優惠并不多。
2.創業資金支持壁壘高，設限條件多。目前針對大學生創業的資金支持，不管是政府的還是社會及高校的資金支持，一般都設有較高的條件限制。如要求借款人提供反擔保，而許多大學生的實際條件達不到反擔保的要求，從而借貸無門。
3.創業資金支持時機滯后，操作性不強。雖然國家出臺了有關支持大學生創業的各項優惠政策，但一般只是確定原則和方向，雖然對全國各個地區具有一定的指導性，但由于各個地區情況不同，針對性和操作性相對較差。另外，各類創業支持資金大多在項目審批通過后獲取，資金獲取時機的相對滯后阻礙了部分大學生創業項目的實施[3]。
三、大學生創業資金支持的對策
（一）建立以商業擔保公司為主體、國家擔保基金為再擔保人的貸款擔保制度
1.以商業擔保公司作為大學生創業貸款的擔保主體。建立以商業擔保公司作為擔保主體的擔保制度能有效解決大學生創業貸款的擔保問題。商業擔保制度由以下幾個方面組成：一是商業擔保公司由大學生創業貸款管理中心根據相關規定條件進行遴選指定，按行政區域分級分層管理、層層落實，即各地的大學生創業貸款管理中心負責遴選指定本地的商業擔保公司。二是以大學生創業所在地作為指定的貸款和擔保區域，以方便相關主體之間的溝通和協調，處理資質審核、貸款發放、擔保確認、風險控制等各種關聯業務。三是對大學生創業貸款實行優惠擔保費率，一般要求不高于貸款額度的1%，優惠部分由當地政府財政進行補貼。四是鼓勵民間資本成立專門的大學生創業貸款擔保公司，合理引導利用民間資本為大學生創業進行服務。
2.國家擔保基金為商業擔保公司提供再擔保。再擔保制度在中小企業貸款中已有了較為成熟的經驗，應借鑒中小企業貸款擔保制度成立國家大學生創業貸款擔保基金，為大學生創業貸款提供再擔保。即當大學生出現不能按貸款要求償還貸款時，先由商業擔保公司按約定的條件償還銀行貸款，再由國家擔保基金向擔保公司進行償還。國家作為大學生創業貸款壞賬的最終買單人，解決了銀行和擔保公司的后顧之憂，能夠有效促進大學生創業貸款業務的發展。
國家創業貸款擔保基金制度由以下幾個方面組成：一是基金由中央政府財政、地方財政和民間公益基金等機構共同出資組建，以中央財政為主導，引導地方財政和社會資金共同參與。二是實行有條件的再擔保制度。國家再擔保生效比商業擔保適當延期，如延期一至二年，以促使商業擔保公司加強對貸款人行為的監督和指導。對不按國家既定的大學生創業貸款程序辦理的商業擔保，國家擔保基金不履行再擔保的義務，以防范惡意的擔保行為[4]。
（二）確立以五大行為主導，其他商業銀行為輔的創業貸款制度體系
優化大學生創業貸款制度的首要任務是確立中農工建交等五大商業銀行作為大學生創業貸款的主要機構。一方面促使中央至地方形成統一的貸款政策和專門的組織機構，能夠改變過去大學生貸款政出多門、政令不通的弊端，有效促進大學生創業貸款業務的發展；另一方面五大行擁有較多國家層面的支持，可以向大學生發放更優惠的貸款。 優化大學生創業貸款制度還需要由五大行根據國家相關政策文件的精神制訂統一的大學生創業貸款實施細則，規范商業銀行已開辦的大學生創業貸款業務，鼓勵他們進一步擴大業務的規模，促進大學生創業貸款業務的發展。
（三）建立國家統一的創業貸款管理機構――大學生創業貸款管理中心
大學生創業貸款業務涉及到政府、銀行、高校、學生等多個主體，要協調好各方面的關系，保證貸款制度的順利推進，必須有一個核心的管理機構――大學生創業貸款管理中心進行統一協調。
國家大學生創業貸款管理中心負責落實國家創業貸款政策措施，主要職責包括：開展調查研究、為政策制定提供依據；協調有關金融機構解決創業貸款工作中存在的問題；監督、指導、檢查地方大學生創業貸款管理中心機構的工作；開展創業貸款政策和大學生誠信教育宣傳等等。
作為大學生創業貸款業務的具體執行機構，省（區）、市級大學生創業貸款管理中心的主要職責包括：指導省（區）、市范圍內的高校下屬責任部門收集、整理、匯總大學生的創業貸款申請需求信息及大學生在校期間的誠信信息；負責根據政策遴選指定本地的大學生創業貸款擔保公司，上報國家中心進行備案；配合經辦銀行對貸款學生的誠信情況、創業能力情況進行調查、初審；整合高校、企業等地方資源，成立大學生創業項目指導中心，負責大學生創業計劃的審核、指導和推薦工作；協助經辦銀行和擔保公司催還貸款；負責向上級學生創業貸款管理中心、經辦銀行、擔保公司和高校及時報送貸款學生的有關信息等。
（四）建立完善學生征信、創業教育與實踐等配套制度
大學生創業貸款是一項系統的工程，涉及到的主體包括大學生、高校、政府機構（大學生創業貸款管理中心等）、商業銀行、商業擔保公司等，各主體的行為與其他主體的利益有著直接的關聯關系。銀行關注貸款風險和大學生的還貸能力，而大學生的還貸能力與大學生誠信品質及創業能力直接相關，誠信品質與創業能力的培養則與高校的創業指導教育和社會的創業實踐活動等有直接關系，同時政府對創業環境的整體設計會影響到大學生創業成功的機率，而大學生的創業成功率則影響到銀行風險、擔保機構的收益等。系統理論認為，只有從相關主體的利益出發，有效促進各相關主體的正行為，同時避免負行為才能夠共同促進系統的良性循環。因此，除了前面提出的政策主張外，還必須要建立與之配備的學生征信制度、高校創業教育制度、創業教育與實踐制度、創業導師制度、創業項目評估等制度[5]。
四、結語
總之，大學生創業資金支持系統是一個整體，上述創業資金支持體系中的各個部分在各自的領域發揮不同作用，相互間還存在著溝通、配合問題。完善大學生創業信貸資金支持體系，必須把零散分布的支持和服務聯系起來，突破系統之間的壁壘。不斷整合資源、疏通要素，積極構建針對性強、結構健全、特色鮮明、高效運作的大學生創業資金支持體系，為大學生創業營造良好的成長環境，促使大學生創業健康發展。
參考文獻：
[1] 沈雁華，金興玉.增強大學生創業意愿和能力的教育體系探索[J].黑龍江教育學院學報，2014，（7）：22-23.
[2] 鄺坦勵，郭永強，周娜.大學生自主創業資金困難原因及對策[J].西昌學院學報，2014，（6）：123-125.
[3] 楊玉英，周瑛，趙晉.金融危機下大學生創業貸款科技創新的法律制度完善[J].天津法學，2011，（1）：68-72.
關鍵詞：遼寧省大學生創業創業扶持政策
一、大學生創業扶持
大學生創業扶持政策指的是政府部門在特定的時期，為了緩解就業問題，從創業方向著手，為提高大學生創業成功率、維護大學生權益、為大學生創業提供良好的基礎條件和機會而制定的一些指導方針。
當前，為了促進大學生的自主創業，各地政府紛紛出臺相關創業扶持政策，為各地大學生的自主創業提供便利。創業扶持政策主要體現在資金扶持、服務政策、普及創業教育、社會保障等方面，從不同角度幫助解決大學生創業過程中面臨的問題。
二、大學生創業扶持政策實施的必要性
（一）大學生創業扶持政策是解決就業問題的必然要求
隨著大學生畢業數量的不斷增多，大學生的就業形勢也越來越嚴峻，而大學生的自主創業除了能解決自身的就業問題外，還能較好的為社會創造就業機會，所以鼓勵大學生進行自主創業有著較大意義。創業則需要資金、平臺等多方面的支持，就需要為大學生創業提供有效的扶持政策作為保障，以減少大學生自主創業的阻力，緩解社會就業問題。
（二）大學生創業扶持政策是大學畢業生的主觀需求
大學畢業生在創業初期往往面臨著資金、經驗、場地等多方面的問題，如果缺乏外界支持，將會使得創業過程中遇到較多阻礙。大學生有創業的想法和思路，有必要的專業技能和知識儲備，但是由于缺乏社會經驗以及對社會關系的認證，因此，有更強烈的政策指導、扶持需求。因此，大學生創業扶持政策有助于滿足大學生的主觀需求，幫助大學生的創業事業盡快走上正軌。
（三）大學生創業扶持政策是服務區域經濟的必然要求
在大學生創業扶持政策的作用下，大學生創業團隊及其業務更快的步入正軌，以多種政策條件為基礎開展相應的創業活動，能夠盡快吸收到一定的訂單，同時，這些創業企業也成為其他企業的客戶群體，進而形成經濟發展的良性循環，帶動區域經濟的發展。
三、遼寧省大學生創業扶持政策現狀及問題
（一）遼寧省大學生創業扶持政策現狀
1大學生創業稅收減免和創業貸款扶持。在《遼寧省人民政府辦公廳轉發省勞動保障廳等部門關于做好促進創業帶動就業工作實施意見的通知》中，規定符合相關條件的自主創業企業月納稅起征點從月營業額2000元提高至5000元[1]。《遼寧省人民政府關于切實做好穩定就業促進就業工作的通知》中，規定高校畢業生在創業初期時按每戶8000元減去應繳營業稅、企業所得稅等稅費，并根據企業吸納高校畢業生情況按每人每年4800定額減去營業稅、城鎮土地使用稅、城市維護建設稅等內容。在《遼寧省人民政府辦公廳轉發省勞動保障廳等部門關于做好促進創業帶動就業工作實施意見的通知》中，規定將大中專畢業生、城鎮登記失業人員、低保人員等創業人員納入小額擔保貸款政策范圍，如人員符合申請小額擔保貸款條件，即可獲得每人最高額度為5萬元的貸款[2]。若大學生在高新技術領域進行自主創業，每人最高可申請10萬元貸款，貸款期限為兩年以內。沈陽市為了更好響應國家要求，將小額擔保貸款的最高額度提高至10萬元，若創業大學生存在資金困難問題，則可一次性獲得4000元左右的創業補貼。大學生創辦的非公有制企業注冊資本允許分期到位，相應的注冊資本首次出資額允許為0。
2大學生創業園建設扶持。自主創業的大學生可共享學校面對所有學生開放的實驗教學平臺，包括創業園、創業孵化基地、大學科技園、教育部工程研究中心等平臺。遼寧省斥資1500多萬元對省級大學生創業孵化基地進行了改造，共11萬平方米，創業孵化間有80間[3]。僅大連市稍大規模的創業孵化園已超過60個，計劃于2016年11月建成的大連金州新區金瑪創業園正在建設中，能夠容納500多戶創業企業入駐。遼寧省目前的市級創業孵化基地有38個、區創業孵化基地有98個、產業園區創業孵化基地有11個、街道級創業孵化基地33個、鄉級創業孵化基地4個，能夠帶動就業68000多人[4]。
3大學生創業培訓。創業大學生可以享受各高校所實施的“卓越計劃”，參與進專業交叉課程、創新創業教育實驗班。自主創業大學生可以享受各種專業課程以及創新創業教育資源、就業指導以及創業基礎等方面的課程，有助于大學生提高創業實踐能力、明確創業目標及計劃，為順利就業準備條件。遼寧省凌源市至目前共舉辦7期創業培訓班，共培訓創業人員200多人，有100多人成功創業[5]。其開設了白天以及晚上的創業培訓班，讓學員能夠根據自身情況參加創業培訓班，而且開創了一些實體店創業、電子商務創業培訓班，聘請優秀的創業講師分享經驗，為學生提供了較好的教育機會。
（二）遼寧省大學生創業扶持政策存在的問題
1創業資金少，落實困難。在2015年，遼寧省創業資金所扶持的大學生創業項目共400多個，總共發放的創業資金為3200萬元，共有400多名大學畢業生享受到了小額擔保貸款。廣東省大W生“U勢界”創業項目大賽設置了5000萬元的廣東大學生創業基金，且每年舉行創業策劃大賽，一等獎為50萬元、二等獎為30萬元、三等獎為20萬元、特別獎金300萬元；浙江省杭州市政府設立創業投資引導基金為2億元，設置了西湖-星巢天使投資基金，總額為1億元。上海市政府每年撥款的創業基金為5000萬元，且提供免費政策培訓、部分創業項目基金給予補貼扶持、對招聘應屆生的中小企業給予一定的減稅。較其他省份地區，遼寧省雖然提供了一定創業基金，頒布了扶持政策，但是政策的受理部門多，兌現時間較長，手續繁雜，而且很多大學生對相關政策不夠了解，致使創業資金的落實面臨一定困難。
2貸款流程繁瑣，渠道單一。遼寧省目前的貸款流程大致有6步，首先辦理營業執照，然后填寫《創業小額貸款申請表》，其次選擇擔保證明，之后由社區向區人力資源審批，由相應財政擔保中心審批，最后發放貸款。繁瑣的貸款流程導致大學生難以在短期內獲得貸款，而且貸款渠道較為單一，主要渠道橐行，致使大學生在資金獲取上遇到了較大困難，難以支持創業項目的正常運作。
3創業項目服務和信息交流平臺建設滯后。創業項目服務和信息交流平臺能幫助大學生了解創業項目的各種知識，明確創業過程中可能遇到的問題，進而減少大學生的創業阻礙。目前遼寧省雖然在創業資源、創業實踐基地、創業教育實驗班、創業園等方面給予了學生一定的共享扶持，但是這些扶持項目往往難以發揮出顯著作用，同時，遼寧省在創業項目服務和信息交流平臺建設處于初級建設階段，缺乏現代化管理，信息更新不及時，致使大學生在創業過程中所遭遇的困難不能及時解決，降低了大學生的創業熱情。
4缺乏與高校創業教育和實踐的有效對接。高校在進行創業教育時，大都偏向理論知識的講解，幫助大學生明確創業項目的基礎知識，但是缺乏實踐演練，致使大學生在開展創業項目時缺乏創新性。很多高校創業教育體系不完善，教育隊伍綜合素質也不高，而且創業教育內容大都只是介紹一些基礎的創業準備、創業流程等，沒有與社會實際緊密聯系，缺乏與創業實踐的良好銜接，致使創業教育效果不理想，沒有較好的提高大學生的創業實踐能力。
四、完善遼寧省大學生創業扶持政策的具體策略
（一）加大資金扶持力度，豐富資金來源
1設立創業專項基金，專款專用。有關部門可以設立大學生創業專項經費，建立多級創業孵化體系，整合各種教育資源，對各種配套扶持措施進行優化，對工業園區、經濟技術開發區、高新技術開發區等資源進行充分利用。根據不同專業的市場走向、創業需求建立創業基金會，以創業大學生的實際困難為基礎，發放專項創業資金，完善財政扶持政策。加強對家庭困難大學生創業的援助，設立專項援助資金，落實政府兜底安置政策，積極解決大學生創業的資金問題。
2舉辦創業活動比賽，豐富資金來源渠道。銀行可以舉行一些創業活動比賽，并設置相應的比賽基金。通過獎金形式來扶持有能力的創業大學生，滿足大學生各方面創業活動的需求。同時，政府部門可聯合社會各界力量，設立貸款創業失敗人員救助金，整合相關資源，促進各部門的配合，將創業者納入社保體系，完善關于創業的商業險種，以降低創業風險，讓大學生能夠積極進行創業，減少大學生資金方面的后顧之憂。
（二）優化貸款流程，降低貸款難度
1優化大學生創業貸款體系，完善貸款服務政策。有關部門須優化大學生創業貸款體系，明確貸款標準，整合審理部門，提高貸款服務效率，并調整貸款期限，擴大貸款范圍，適當提高最高貸款額度，降低貸款門檻，讓創業大學生在最短時間內獲取到自己所需的創業資金、享受到貸款扶持。同時，完善貸款服務政策，調整貸款發放政策，減少外地大學生在本地創業的限制，增加優惠政策，并與各高校加強聯系，為創業大學生提供更加直接有效的貸款服務，以更好滿足大學生的創業需求，為成功創業準備條件。
2延緩貸款期限，簡化貸款流程。高校可以設立相應的創業基金，加大扶持力度，根據大學生的創業表現給予一定的資金支持，延緩貸款期限，為大學生營造一個良好的創業環境，調動大學生的創業熱情。同時，簡化貸款流程，適當延緩還款時間，并提高貸款額度，以更好滿足大學生的自主創業需求，解決創業資金不足的問題。政府可通過政策引導社會資本向大學生創業項目進行投入，吸引多方投資，充分利用現有資源建立中小企業孵化器，完善創業指導服務機構，為大學生提供信息、技術、政策等方面的支持。
（三）完善創業項目服務和信息交流平臺建設
建設創業項目服務和信息交流平臺可幫助學生與一些成功創業人士進行交流，獲取創業經驗，明確創業流程及所需的各項準備，以減少大學生創業過程中的阻力，提高大學生創業率，所以加強創業項目服務和信息交流平臺的建設勢在必行。有關部門必須充分利用網絡信息資源，對各類創業項目進行整合，設置專門的服務人員，實時為大學生解決創業疑難，為大學生提供最新的創業信息。另外，積極建立創業服務信息反饋平臺，實時了解創業大學生的創業需求、問題，對相關信息進行整合后提出解決措施、建議，幫助大學生明確創業目標、方向、計劃。
（四）加強與高校創業教育和實踐的對接
高校創業教育大都偏向理論，而創業具有較強的實踐性、生活性，所以各高校應盡快實現創業教育與實踐的良好對接，加強創業基地的建設，完善創業教育設施及設備，以幫助大學生提高創業能力。高校可以與一些創業科技園、創業研究中心合作，為大學生提供良好的創業實踐平臺，將高校教育與創業實踐進行緊密結合，加強創業指導，鼓勵大學生自主解決創業實踐中遇到的困難，讓大學生在掌握創業理論基礎知識的同時提高專業技能、實踐技能、創業能力。
參考文獻：
[1]郭德俠政策支持與大學生創業困境分析――基于北京四所高校研究生的調查[J].北京科技大學學報：社會科學版，2012，28（1）：98―102
[2]劉龍尚，張蘭娣關于大學生創業扶持政策的探討[J].商，2015（11）：34―34
[3]王惠政府創業扶持政策對大學生創業的影響評價及其優化――基于浙江省的分析[J].企業經濟，2014（3）：168―172
據調查，有80%的被調查大學生有創業的想法。但由于資金不足導致真正創業的大學生不到2%。缺乏資金是創業的最大障礙。小額信貸作為一種普惠性的金融制度運用于大學生創業中以解決自主創業資金問題。當前國家和各級政府對小額信貸支持大學生創業方面有相關的法律政策。國家《關于促進以創業帶動就業工作的指導意見》就將指導扶持大學生畢業創業作為重要一項內容。人社部、教育部等六部委聯合實施“高校畢業生創業引領計劃”，通過對大學生創業給予政策扶持、提供創業指導服務、開展創業培訓、提供創業孵化服務等任務推進大學生創業[1]。深圳市《關于促進就業工作的意見》指出大學生創業可享受小額擔保貸款和貼息支持等政策優惠支持。廣東省政府了《關于鼓勵創業帶動就業工作的意見》，明確經創業培訓合格的大學畢業生，可獲得一定額度有小額擔保貸款，并在一定期限內不分經營范圍給予全額貼息。這些法律政策為大學生創業提供了一定的保障，激勵和引導學生投身于創業實踐中。
二小額信貸支持大學生創業的法律制度缺陷
雖然法律政策對小額信貸支持大學生創業方面有了一定程度的支持，但由于在創業方面的政策法律保障仍未完善，導致大學生創業活動缺乏推動力，欠缺創業的熱情，創業效率低下，未能達到創業預期的效果。主要表現在以下方面：
（一）小額創業貸款的法律政策缺失大學生創業中會面臨各種各樣的問題，其中資金問題是阻礙創業的首要問題。很多大學生想創業，卻缺乏創業資金。想創業貸款，卻由于不滿足貸款的條件或戶籍管轄，無法獲得小額創業貸款，解決不了資金的瓶頸。大學生創業中需要用法律政策來拓展創業實踐，維護在創業中權益。但各地區對大學生創業的法律政策僅僅是原則性的解釋，實際處理的方法過于籠統，對創業中存在的如創業教育、資金籌集、創業服務等現實問題無法根本解決，未能對大學生創業起到實質性的保障支撐作用。
（二）小額創業貸款渠道單一大學生創業通過小額貸款方式獲得資金的支持，然而提供小額貸款的融資渠道僅僅是政府指定的金融機構，貸款的渠道狹窄，創業者無法通過其它渠道進行融資。即使獲得小額創業貸款，其額度亦較少，有些地區提供的貸款額度只有1-3萬元。由于獲得的貸款資金過小，不能滿足創業企業啟動資金的需要。同時在小額貸款申請時還需提供擔保，加大了學生創業獲得小額貸款的難度。
（三）小額創業貸款融資成本較高政府對大學生創業獲得小額信貸支持規定了較高的門檻，獲得小額貸款是有條件的。申請人在貸款申請時若能提供貸款擔保的有關抵押物等憑據或第三者擔保證明將會獲得優先的貸款，但需要支付相應的擔保費等。由于創業者自身的資產和信用狀況可能無法提供貸款擔保。對于此類型的創業項目有些地區認為風險較高，不愿提供小額創業貸款。即使放寬條件能獲得小額貸款也是高息貸款，融資成本較高，審批的環節復雜，周期較長。大學生創業者沒有享受到真正的創業貸款融資的優惠便利。
（四）小額創業貸款申請法律流程繁瑣各地區對大學生申請小額創業貸款規定了不同的申請法律流程。如在某市規定了大學生創業在申請小額貸款時，申請人需持戶口、身份證原件和復印件到所在地街道進行借款資格認定申請，填寫《資格認定表》，提交大學生創業項目可行性研究報告書和貸款擔保的有關抵押物等憑據才能到指定的金融機構申領小額創業貸款。整個貸款申請流程較繁瑣，若申請人居住地與戶口所在地不一致還會產生貸款申領的麻煩。
（五）創業中社會誠信缺乏法律的指引誠信是各行業職業的精髓。經濟活動中交易各方需要按誠實守信的原則公平進行交易，實現共羸。然而創業中社會誠信缺乏法律的指引，雖然有些大學生在創業時雖能夠獲得小額的貸款，但未能堅持原有的約定，改變用途，逾期還本付息，甚至違約不還本付息，導致金融機構收不回貸放的款項。同時在使用小額貸款作為創業啟動資金時，大學生由于年齡心智的不成熟和經驗不足而被他人欺詐利用創業資金受損了，影響了創業活動的開展。
三完善小額信貸支持大學生創業的法律對策
大學生通過自主創業形式來緩解就業的壓力。完善創業所需資金的供給是創業的關鍵。政府應積極優化創業的環境，提供保障的措施為大學生獲得小額創業貸款提供更優惠的條件。僅依靠現在的法律政策是遠遠不足的，需要完善小額信貸支持大學生創業的法律政策體系，更好地促進創業活動的實施。
（一）加強大學生創業法律意識成功總是為有準備的人打開一扇門。大學生要增加創業成功的概率，必須事先做好充分創業準備。大學生要通過學習豐富創業的法律知識和創業理論水平，了解創業的環節，增強創業法律風險意識的培養。只有在創業中懂得運用法律來維護自身的合法權益，才能更好地防范創業中存在的不確定風險。
（二）健全創業法律政策保障由于當前大學生創業的法律政策過于條文化和行政化，有些地區對創業的扶持沒有落實到位。因此要加強對創業的法律政策保障，制定支持大學生創業融資的政策，配套好優惠政策，適當放寬了創業注冊登記條件，加強創業扶持的法律政策，確保在創業過程各項事情處理能有法可依，有理有據，能對創業中可能出現的風險及時跟蹤處理和扶持控制。
（三）拓展小額創業貸款的融資途徑通過政府指定的金融機構提供小額信貸支持大學生創業這種單一的貸款渠道不能滿足創業的資金需求。為了促進大學生創業活動的進行，政府需要拓展更多的小額創業貸款的融資途徑：如民間融資、風險投資、創業啟動基金、債券式創業資金等，適當增加融資的額度。推行互助式擔保，通過擔保公司作為中介為大學生順利獲得小額創業貸款創造條件。
（四）降低小額創業貸款融資成本在創業初期，大學生面臨啟動資金的籌集，資金合理的運作分配，是否有能力償還本息等問題的考慮。政府在提供大學生小額貸款時需要擔保和較高的利率會讓創業者創業時背負較大的包袱。因此小額信貸融資時可以采取利率優惠、稅收減免、社保補貼、費用減免、創業培訓補貼等優惠法律政策。僅憑一份好的商業計劃書就能夠獲得免息或低息貸款。對于好的項目，根據可行性研究報告的分析也許能獲得免擔保的風險投資。這樣就可以降低創業的融資成本，為大學生創造更好的創業平臺。
（五）簡化小額創業貸款申請法律流程為提供更便捷的貸款支持，政府在大學生創業時需要簡化小額創業貸款申請法律流程。取消戶籍貸款的地域限制，由金融機構在接受政府委托的情況下提供從資格認定到貸款發放一站式小額貸款服務，同時開通網上小額創業貸款的申請平臺，為創業者獲得更快創業資金支持。
（六）增強創業中誠信法律指引完善大學生的創業立法，通過創業法律指引來強化誠信在行業間的重要作用。大學生創業時需以誠待人，講守信用，不隨意爽約。同時創業者也要善于用法律指引來防范交易中的風險，維護合法利益。社會經濟中通過誠信法律指引能夠使創業活動更和諧，更有利于實現雙方共贏。
四總結
