引言：易發(fā)表網(wǎng)憑借豐富的文秘實(shí)踐，為您精心挑選了九篇保險(xiǎn)銷(xiāo)售知識(shí)范例。如需獲取更多原創(chuàng)內(nèi)容，可隨時(shí)聯(lián)系我們的客服老師。

第1篇

    《泰康人壽銷(xiāo)售“三不”保單?》后續(xù)

    7月9日,泰康人壽保險(xiǎn)公司湖南分公司工作人員來(lái)到本報(bào)編輯部進(jìn)行澄清。

    但截至發(fā)稿之日,劉先生退保的要求依然沒(méi)有得到相應(yīng)的滿(mǎn)足。7月10日下午,劉先生撥打本報(bào)維權(quán)熱線(xiàn),請(qǐng)求記者繼續(xù)關(guān)注事態(tài)的發(fā)展,并請(qǐng)求本報(bào)提供法律援助。隨后,本報(bào)記者聯(lián)系了此前對(duì)該案進(jìn)行法律點(diǎn)評(píng)的湖南白沙律師事務(wù)所主任陳平凡律師,陳平凡律師在進(jìn)行法律分析之后,表示愿意提供法律援助。

第2篇

有錢(qián)也不一定買(mǎi)到

GTX 680的優(yōu)點(diǎn)也不用再?gòu)?qiáng)調(diào)了，供不應(yīng)求的銷(xiāo)售狀態(tài)已經(jīng)證明了顯卡的優(yōu)秀。這里我們調(diào)查了主流的顯卡品牌，一起來(lái)看看這些廠(chǎng)商的GTX 680銷(xiāo)量如何，報(bào)價(jià)多少，存庫(kù)是否充足，打算購(gòu)買(mǎi)GTX 680顯卡的消費(fèi)者不妨注意一下。

此外，目前在售的GTX 680都是公版，雖然非公版的速度很快，索泰的至尊版、七彩虹的九段GTX 680等非公版顯卡都有送交媒體測(cè)試，影馳的四星大將、HOF也做了展示，而且可以實(shí)際運(yùn)行，但是距離非公版正式開(kāi)賣(mài)還有一段時(shí)間，鐘愛(ài)非公版的玩家還得耐心等等。

華碩貨源緊需預(yù)訂

型號(hào) GTX 680-2GD5

報(bào)價(jià) 4999元

一句話(huà)形容華碩GTX 680就是有錢(qián)也買(mǎi)不到，4999元還得預(yù)定。華碩GTX 680-2GD5也是公版顯卡，這款顯卡我們也做過(guò)了測(cè)試。京東上首發(fā)的兩款GTX 680一款是4888元的技嘉GTX 680，另一款就是華碩GTX680-2GD5了，售價(jià)是4999元。雖然比官方標(biāo)價(jià)還要高1000元，但是這阻止不了華碩GTX 680的熱銷(xiāo)，僅一天京東已經(jīng)賣(mài)出3款，而且暫時(shí)無(wú)貨。

京東上高價(jià)開(kāi)賣(mài)，淘寶上也不便宜，平均都在4500-4850之間，近期成交的是售價(jià)4539元這款。實(shí)體店中也很熱銷(xiāo)，經(jīng)銷(xiāo)商表示華碩這款GTX 680有貨，但是需要預(yù)定才能買(mǎi)到。

技嘉售完等補(bǔ)貨

型號(hào) 技嘉GV-N680D5-2GD-B顯卡

報(bào)價(jià) 4599元

技嘉非公版的GTX 680 OC已經(jīng)亮相，不過(guò)在售的顯卡主力還是GV-N680D5-2GD-B顯卡，公版設(shè)計(jì)，不過(guò)技嘉的貼紙看著挺養(yǎng)眼的。技嘉GTX 680在網(wǎng)上的報(bào)價(jià)是4888元，比官方3999元的標(biāo)價(jià)高出近900元，大家也不必做這個(gè)冤大頭，京東報(bào)價(jià)黑心，咱還有淘寶不是。目前淘寶上這款技嘉GTX 680報(bào)價(jià)普遍在4000-4400元左右，報(bào)價(jià)最低的是4079元，賣(mài)得還不錯(cuò)，近期已經(jīng)成交3筆。

賣(mài)場(chǎng)的鋪貨速度也挺快，技嘉的廣州商金慧科技已經(jīng)開(kāi)賣(mài)了，報(bào)價(jià)4599元，雖然報(bào)價(jià)不如淘寶上實(shí)惠，不過(guò)本地購(gòu)買(mǎi)的話(huà)售后之類(lèi)還是更方便一些。目前技嘉的GTX 680也沒(méi)貨了，還得等補(bǔ)貨。

索泰下周到新貨

型號(hào) 索泰680-2GD5極速版

報(bào)價(jià) 3999元，贈(zèng)送價(jià)值699元22寸時(shí)尚拉桿箱

作為AIC級(jí)別的廠(chǎng)商，索泰在公版GTX 680顯卡的、非公版設(shè)計(jì)乃至鋪貨速度上都很給力。京東和新蛋上沒(méi)有索泰GTX 680顯卡，只能選擇從淘寶或者賣(mài)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)。先看淘寶，索泰的公版GTX 680定價(jià)就樸實(shí)多了，基本都在4000-4200元之間，不過(guò)近期銷(xiāo)量只有1筆。這倒不是索泰不好賣(mài)，而是因?yàn)榈昙掖蠖际蔷W(wǎng)售和實(shí)體店同時(shí)銷(xiāo)售，買(mǎi)的太快了，需要事先跟商家聯(lián)系是否有貨。已經(jīng)賣(mài)完了第一批，后續(xù)還在上貨，可能得等下周補(bǔ)貨了。

映眾等下周

型號(hào) 映眾（Inno3D）GTX 680 游戲至尊版

報(bào)價(jià) 3999元

映眾GTX 680游戲至尊版在首發(fā)評(píng)測(cè)中也露過(guò)臉，雖然它的PCB也是公版規(guī)格，但是顏色跟其他公版清一色的黑色不同，是映眾慣用的藍(lán)色。映眾GTX 680的實(shí)體店報(bào)價(jià)也不高，標(biāo)準(zhǔn)的3999元。

影馳第三批馬上到

型號(hào) 影馳GTX 680

報(bào)價(jià) 3999元

影馳的GTX 680產(chǎn)品線(xiàn)很豐富，從上個(gè)月的活動(dòng)上我們就知道了至少有公版、四星大將、四星大將4GB、名人堂HOF以及輕薄為主的GTX 680無(wú)雙，而且現(xiàn)場(chǎng)展示了11張公版GTX 680顯卡，當(dāng)天就開(kāi)賣(mài)了，顯然已經(jīng)是被搶光。

影馳公版GTX 680的報(bào)價(jià)并不高，也是公版的3999元，網(wǎng)絡(luò)賣(mài)場(chǎng)執(zhí)行的也是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，淘寶上近期成交了1筆。實(shí)體店方面價(jià)格也是3999元，不過(guò)頭兩批顯卡已經(jīng)售罄，第三批顯卡已經(jīng)出貨，最晚明天總代就可以拿到卡了，這一兩天內(nèi)賣(mài)場(chǎng)就有貨了。

七彩虹唯一有現(xiàn)貨

型號(hào) 七彩虹GTX 680-GD5 CH版 2048M

第3篇

在中國(guó)的中醫(yī)學(xué)里面，有一個(gè)診病的技術(shù)叫“望、聞、問(wèn)、切”，通過(guò)這四個(gè)技術(shù)的操作，判斷患者是什么疾病，如何治療，而在我們的促銷(xiāo)過(guò)程中，也可以用“望、聞、問(wèn)、切”這樣的方法來(lái)達(dá)成銷(xiāo)售。

一、望

中醫(yī)中的“望”是看的意思，也就是說(shuō)要學(xué)會(huì)觀(guān)察。作為促銷(xiāo)人員，只有通過(guò)對(duì)目標(biāo)人群的穿衣打扮，言語(yǔ)神態(tài)的判斷，才能確定他是否為真正的購(gòu)買(mǎi)者，是否具有購(gòu)買(mǎi)力，他是那一種類(lèi)型的人，進(jìn)而做出應(yīng)對(duì)措施，有的放矢，滿(mǎn)足他的需求，達(dá)成銷(xiāo)售。

通過(guò)觀(guān)察，要把目標(biāo)人群進(jìn)行分類(lèi)，并做出應(yīng)對(duì)的方法。以下是幾種類(lèi)型人群的應(yīng)對(duì)方法：A、過(guò)客型：這類(lèi)大部分都是隨便看看而已，也許會(huì)沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，也許以后會(huì)成為消費(fèi)者，但無(wú)論購(gòu)買(mǎi)與否，都力求做到引起注意，留下好印象，也許會(huì)成為潛在購(gòu)買(mǎi)者。B、準(zhǔn)顧客型：這類(lèi)人群有明確的購(gòu)買(mǎi)目的，要積極對(duì)待。C、選擇型：這也是準(zhǔn)顧客中的一種，購(gòu)買(mǎi)的幾率很高，但你要通過(guò)對(duì)比，把自己的優(yōu)勢(shì)告訴他們，把自己獨(dú)特的地方告訴他們，讓他們感到物超所值才行，但要把握一點(diǎn)，一定要選擇適合他們的。

無(wú)論那一種類(lèi)型的消費(fèi)者，只有通過(guò)仔細(xì)觀(guān)察、判斷，分清主次，抓住目標(biāo)。

二、聞

聞其聲，知其人。“聞”就是聽(tīng)的意思。在聽(tīng)的時(shí)候要認(rèn)真，要給患者一種重視他們的感覺(jué)，讓他們暢所欲言。但作為促銷(xiāo)人員，不僅僅是聽(tīng)患者怎么說(shuō)，而是要捕捉患者的信息，抓住有利于銷(xiāo)售的點(diǎn)。。同時(shí)，要能夠聽(tīng)出患者的弦外之音，他們是試探呢？還是咨詢(xún)？還是其它目的？通過(guò)傾聽(tīng)，了解患者的需求和問(wèn)題，進(jìn)而判斷，想辦法滿(mǎn)足他。

三、問(wèn)

溝通是一個(gè)互動(dòng)的過(guò)程，不但要學(xué)會(huì)傾聽(tīng)，還要學(xué)會(huì)發(fā)問(wèn)。通過(guò)問(wèn)，你了解了患者更多的信息，這樣知己知彼，才能百戰(zhàn)百勝。比如可以通過(guò)誘導(dǎo)式提問(wèn)，進(jìn)而讓患者回答的問(wèn)題向我們預(yù)想的方向靠近，在問(wèn)答的過(guò)程中，多讓患者向正面的方向靠近，多回答肯定的話(huà)。“問(wèn)”也是讓患者答“是”的學(xué)問(wèn)。通過(guò)溝通讓患者對(duì)你產(chǎn)生信任，讓自己成為患者愿意交流的對(duì)象。

四、切

第4篇

【關(guān)鍵詞】≤35歲；乳腺癌；改良根治術(shù)；保乳手術(shù)

引言：乳腺癌作為女性常見(jiàn)惡性腫瘤之一，成為困擾女性健康的大敵。在治療手法上，經(jīng)歷了幾個(gè)時(shí)期。目前保乳手術(shù)和改良根治術(shù)技術(shù)已經(jīng)趨于成熟，成為治療早期乳腺癌的主要方法之一[1]。我院在對(duì)2008年12月―2011年12月收治的76例乳腺癌患者的治療中，獲得了突破性的進(jìn)展，現(xiàn)臨床報(bào)告具體如下：

1 資料和方法

1.1 一般資料

選取我院2008年12月―2011年12月收治的76例乳腺癌患者。年齡在22―35，平均年齡為（28±1.5）。在腫瘤直徑方面，18例直徑在≤1.0cm，44例直徑在1.0―2.0cm之間，14例患者直徑在2.1―3.0cm之間；在腫瘤位置上，有34例患者在外上象限，25例患者在外下象限，10例患者在內(nèi)上象限，7例患者在內(nèi)下象限。48例為左乳腺，28例為右乳腺隨機(jī)將這些病例平均分成觀(guān)察組和對(duì)照組，兩組患者在年齡、腫瘤直徑、腫瘤位置上等差異不明顯，不具統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，具有可比性（P>0.05）

1.2 治療方法

1.2.1 對(duì)照組

對(duì)照組38例患者行乳腺癌改良根治手術(shù)，在手術(shù)進(jìn)行之初，首先行乳腺腫塊象限切除術(shù)，快速冰凍切片，石蠟切片。具體手術(shù)是不僅要切除，還要切除腋下淋巴結(jié)和胸部肌肉。改組患者主要是基于不能性保乳手術(shù)治療的患者，實(shí)施以根治并灶為主。

1.2.2 觀(guān)察組

經(jīng)臨床診療設(shè)備檢測(cè)和相關(guān)腫瘤研究專(zhuān)家商討，這38例患者均符合早期乳腺癌保乳手術(shù)相關(guān)適應(yīng)證，均可以行保乳手術(shù)。手術(shù)后輔助以及時(shí)的化療手法，且要被患者接受。依據(jù)患者形狀，實(shí)施以為中心的放射性切口或弧形切口著手。把握手術(shù)環(huán)節(jié)的切口、切緣距瘤緣的距離、術(shù)中瘤床放置金屬標(biāo)記定位、腋窩淋巴結(jié)清四個(gè)關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)。切口位于淋巴結(jié)位置，平行于腋褶線(xiàn)的斜切口，長(zhǎng)度控制在5―6cm。范圍不能過(guò)大，也不能過(guò)小，根據(jù)腫瘤距離皮膚的位置確定是否切除皮膚。以冷凍活檢確定是否行保乳手術(shù)，若切除標(biāo)本經(jīng)冷凍后正常組織顯示陽(yáng)性，則放棄保乳手術(shù)改為改良根治術(shù)。

1.2.3 美容判定

左右對(duì)稱(chēng)程度上分為：好、中、差三個(gè)級(jí)別。好：外觀(guān)與正常女性相比表現(xiàn)正常，雙乳對(duì)稱(chēng)。中：兩側(cè)水平高度相差無(wú)幾，外形略看上去不美觀(guān)。差：直觀(guān)看差異較大。

1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理

采用SPSS20.0統(tǒng)計(jì)學(xué)處理軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使用X2進(jìn)行檢驗(yàn)。如果P

2 結(jié)果

2.1 兩組患者的術(shù)后療效相比

觀(guān)察組患者的術(shù)后復(fù)發(fā)率、1年生存率、3年生存率以及并發(fā)癥發(fā)生率和對(duì)照組相比，差異均不明顯，不具備統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P>0.05），差異不顯著，統(tǒng)計(jì)學(xué)意義不明顯（P>0.05）。 1。

2.2 美觀(guān)效果比較

觀(guān)察組患者的美觀(guān)有效率為76.3%，對(duì)照組僅為52.6%，差異顯著，比較具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P

3 討論

3.1 改良根治術(shù)

傳統(tǒng)的改良根治術(shù)，不僅要求切除，還包括切除腋下淋巴結(jié)和胸部肌肉。對(duì)于患者來(lái)說(shuō)，這是一種極端殘忍的手術(shù)方式。對(duì)于女性，尤其是35歲以下的年輕女性而言，術(shù)后，這些女性基本上處于半殘廢狀態(tài)。從整體美觀(guān)效果來(lái)看，胸肌沒(méi)有了，半側(cè)身體看上去就只剩下了肋骨，神經(jīng)損傷，呼吸受影響，還會(huì)出現(xiàn)水腫現(xiàn)象。治療的最終結(jié)果，患者生活質(zhì)量下降，與原本的治理初衷背道而馳。

3.2 保乳手術(shù)

保乳手術(shù)是基于對(duì)患者的美觀(guān)治療出發(fā)為初衷的，無(wú)論從外觀(guān)、功能還是心理上，都比改良根治術(shù)有著更好的前景。對(duì)于年輕女性而言，愛(ài)美是天性，乳腺癌患者想保有健康的體魄和健全的生存質(zhì)量，在手術(shù)的選擇方面并不能完全由自身決定。對(duì)于早期乳腺癌患者而言，實(shí)施的保乳手術(shù)，提高她們的生存質(zhì)量，提高生活滿(mǎn)意度的關(guān)鍵所在。保乳術(shù)在維持患者美觀(guān)效果的同時(shí)，以消除患者病痛，切除患者腫瘤，減少病灶的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移。與改良根治術(shù)相比，在保有患者生命體征健康的同時(shí)，還賦予患者自信，從外行上看，保乳術(shù)兼顧功能恢復(fù)，其綜合治療手法，更契合年輕女性的生活要求。除非患者的生命體征無(wú)法實(shí)施保乳手術(shù)而不得不施用改良根治術(shù)切除，否則，這將是早期乳腺癌治療史上的重要手術(shù)方法。保乳手術(shù)的應(yīng)用符合患者的生理需求，能彌補(bǔ)改良根治術(shù)帶來(lái)的負(fù)面影響。為患者保留，能增強(qiáng)她們對(duì)工作和生活的自信心。

綜上所述，在對(duì)≤35歲的乳腺癌患者治療上，保乳手術(shù)的臨床實(shí)踐美觀(guān)效果，使得患者在選擇手術(shù)時(shí)更多的傾向于此手術(shù)。臨床醫(yī)師在對(duì)≤35歲的乳腺癌患者手術(shù)治療上，處于對(duì)患者生命的考慮，選擇合適的治療手法，提高患者的生存質(zhì)量，才是醫(yī)學(xué)科研研究的關(guān)鍵所在。

參考文獻(xiàn)

[1]夏冬，李顯蓉，姚暉.早期乳腺癌患者行改良根治手術(shù)與保乳術(shù)的療效觀(guān)察[J].實(shí)用腫瘤雜志.2012（2）：31-33

第5篇

【關(guān)鍵詞】 腺苷 心內(nèi)直視手術(shù) 腺苷預(yù)處理 心肌保護(hù)

Abstract: OBJECTIVE To compare the myocardial protective effects of adenosine preconditioning in patients undergoing intracardial surgery under extracorporeal circulation （ECC）. METHODS Sixty patients with non- cyanotic congenital heart disease or rheumatic heart disease were randomly pided into four groups (n=15 in each group). Group A: adenosine was intravenously injected from jugular vein. Group B: adenosine was put in St.Thomas cardioplegic solution. Group C: adenosine was infused from jugular vein and put in cardioplegic solution. Group D: control group. Other experimental conditions were the same. The level of plasma cardiac troponin T (cTnT) and malondialdehyde (MDA) were measured in each group respectively before ECC，30 minutes after the aorta clamping，15 minutes after the aorta declamping and 24 hours after the operation. RESULTS The level of plasma cTnT and MDA increased significantly in all groups， however， it was notably lower in group A， group B and group C than which in group D （P＜0.05）. At the stage 24h after operation， the expression of plasma cTnT in group B was significantly lower than that in group C (P＜0.05）. CONCLUSION Adenosine precondition can imitate the effect of myocardial preservation like ischemic precondition in patients undergoing open cardiac operation under ECC. All adenosine precondition methods used here can protect myocardium from myocardial ischemic- reperfusion injure. So we can select the method flexibly which is the best for cases.

Key words： Adenosine;Open heart operation;Adenosine preconditioning;Myocardial preservation

實(shí)踐中認(rèn)識(shí)到，損傷性應(yīng)激過(guò)程本身畢竟是一種創(chuàng)傷，如缺血預(yù)處理（IPC）時(shí)間太短不足以誘發(fā)保護(hù)機(jī)制，而IPC時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，則在其過(guò)程中的缺氧與代謝廢物積聚、能量消耗和再灌注引起的過(guò)氧化等，都有一定的細(xì)胞損害作用［1］。在IPC作用機(jī)制的不同學(xué)說(shuō)中，內(nèi)源性腺苷介導(dǎo)的心肌保護(hù)作用最受重視。為此，我們比較了不同腺苷預(yù)處理方法對(duì)成熟心肌缺血再灌注損傷的保護(hù)作用，現(xiàn)將結(jié)果報(bào)道如下。

1 資料與方法

1.1 病例分組 選擇于蘭州大學(xué)第一醫(yī)院心外科進(jìn)行體外循環(huán)（extracorporeal circulation，ECC）心內(nèi)直視手術(shù)的非紫紺型先天性心臟病（CHD）及瓣膜病患者60例，術(shù)前心功能Ⅱ-Ⅲ級(jí)，男36例，女24例，隨機(jī)分為靜脈腺苷組(A組)、停跳液腺苷組(B組)、靜脈腺苷+停跳液腺苷組(C組)和空白對(duì)照組(D組)，每組15例。各組男、女比，非紫紺型CHD、二尖瓣置換（MVR）、主動(dòng)脈置換（AVR）比見(jiàn)表1。

1.2 方法 所有患者均靜吸復(fù)合麻醉、中度低溫、中度血液稀釋?zhuān)捎肧TOCKERT-Ⅲ型人工心肺機(jī)，進(jìn)口膜肺。A組通過(guò)頸內(nèi)靜脈插管直接輸注腺苷到靠近右心房的上腔靜脈，以保證心臟局部有較高的濃度，滴速為50～150 μg/（kg·min），總量1.5 g/kg，滴注完5 min后開(kāi)始轉(zhuǎn)流；B組采用 St.ThomasⅡ停跳液+1 mmol/L腺苷，主動(dòng)脈阻斷后由主動(dòng)脈根部灌注15～20 ml/kg；C組為A、B組中兩種方法結(jié)合；D組直接灌注冷St.ThomasⅡ停跳液。

1.3 檢測(cè)指標(biāo) 分別于ECC前、升主動(dòng)脈（AAO）阻斷30 min、心臟復(fù)跳15 min、術(shù)后24 h采血測(cè)定心肌肌鈣蛋白T(cTnT)和丙二醛（MDA）。cTnT采用雙抗體一步夾心法測(cè)定（試劑盒購(gòu)自北京北方生物技術(shù)研究所）。MDA用TBA比色法測(cè)定。

1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理 應(yīng)用SPSS 10.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，所有數(shù)據(jù)用均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差(±s)表示，組間比較用單因素方差分析。P

2 結(jié) 果

2.1 一般臨床資料比較 四組患者均由同組手術(shù)醫(yī)生、灌注師、麻醉醫(yī)生完成。各組患者年齡、體重、AAO阻斷時(shí)間、ECC時(shí)間和手術(shù)時(shí)間均無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P>0.05）。見(jiàn)表1。

2.2 術(shù)后心臟復(fù)跳及輔助循環(huán)情況 心內(nèi)操作完成恢復(fù)心臟血供后，心臟自動(dòng)復(fù)跳A組12例、B組10例、C組10例、D組6例，A組、B組和C組較D組高，但無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P>0.05）；術(shù)后應(yīng)用小劑量多巴胺及多巴酚丁胺輔助循環(huán)D組8例、A組4例，B組3例、C組3例。

2.3 cTnT比較 ECC前和阻斷30 min各組均無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P>0.05）；再灌注15 min，A組、B組、C組與D組有統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P0.05）。術(shù)后24 h，A組、B組、C組與D組有統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P

2.4 MDA比較 ECC前各組無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P>0.05）；阻斷30 min、再灌注15 min、術(shù)后24 h，A組、B組、C組與D組有統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P0.05）。見(jiàn)表2。

3 討 論

腺苷全稱(chēng)腺嘌呤核苷，是由腺嘌呤和戊糖結(jié)合而成，腺苷既是腺嘌呤核苷酸的前體又是其代謝產(chǎn)物，腺苷受體屬特異性嘌呤能受體。目前至少有4種，即A1、A2A、A2B及A3受體，其中以A1、A2A、A3受體與心臟關(guān)系最密切［2］。A1受體分布在心肌細(xì)胞和中性粒細(xì)胞中；A2A受于中性粒細(xì)胞、血管內(nèi)皮細(xì)胞、血管平滑肌和血小板中［1］；A3受體存在于心臟組織中，可能在心肌和心臟的血管內(nèi)皮細(xì)胞上［3］。表1 四組一般臨床資料對(duì)比表2 四組各時(shí)點(diǎn)cTnT、MDA檢測(cè)值的比較 注：與對(duì)照組比較比*P＜0.05，**P＜0.01；與C組比較#P＜0.05

蛋白下調(diào)腺苷酸環(huán)化酶的活性，刺激ATP敏感性K+通道開(kāi)放。可使胞內(nèi)K+外流，導(dǎo)致心肌細(xì)胞膜超極化，減少鈣內(nèi)流［4］。另外，A1受體還參與心肌IPC的觸發(fā)過(guò)程［5］。用腺苷或A1受體激動(dòng)劑代替缺血預(yù)處理（誘導(dǎo)預(yù)處理效應(yīng)的短暫缺血）也可激活預(yù)處理雙時(shí)相保護(hù)效應(yīng)的信號(hào)傳遞級(jí)聯(lián)反應(yīng)，調(diào)動(dòng)內(nèi)源性防御機(jī)制，從而縮小心肌梗死面積、減輕缺血再灌注損傷［6］。A2A受體的功能：A2A受體興奮后，通過(guò)激活性G蛋白可增強(qiáng)腺苷酸環(huán)化酶活性［7］。導(dǎo)致血管擴(kuò)張，抑制中性粒細(xì)胞(PMN)對(duì)心肌和冠脈內(nèi)皮細(xì)胞的毒性損傷。已知在再灌注期間PMN粘附內(nèi)皮細(xì)胞是心肌損傷性炎性反應(yīng)的始動(dòng)環(huán)節(jié)，抑制其就可減輕再灌注損傷［8］。A3受體的功能：與A1受體相似，也是抑制腺苷酸環(huán)化酶活性，刺激蛋白激酶C轉(zhuǎn)位。初步研究發(fā)現(xiàn)，A3受體激動(dòng)劑具有抑制PMN粘附于冠狀動(dòng)脈內(nèi)皮細(xì)胞上的作用［9］。近年研究證實(shí)，A3受體也參與心肌預(yù)處理觸發(fā)過(guò)程。A3受體激動(dòng)劑預(yù)處理能增強(qiáng)低溫停跳液的心肌保護(hù)效果，進(jìn)一步改善缺血后心功能［10］。

cTnT是心肌肌鈣蛋白復(fù)合物的成分之一，它與骨骼肌的TnT源于不同的基因編碼，有不同的蛋白質(zhì)結(jié)構(gòu)，因此有高度的免疫特異性。 由于cTnT的高度心肌特異性、高敏感度、具有診斷的早期性及很寬的診斷窗口期，它已被認(rèn)為是一種接近理想和全能的標(biāo)志物。MDA的高低則提示了脂質(zhì)過(guò)氧化的程度、內(nèi)源性抗氧化的能力。

我們?cè)诒狙芯恐邪l(fā)現(xiàn)各種腺苷預(yù)處理方法均獲得了良好的心肌保護(hù)效果，提示在心內(nèi)直視手術(shù)中可以根據(jù)客觀(guān)條件靈活實(shí)施不同的腺苷預(yù)處理方法。我們?cè)诒狙芯恐羞€發(fā)現(xiàn)腺苷停跳液組與靜脈腺苷結(jié)合腺苷停跳液組cTnT值在術(shù)后24 h有顯著性差異，是否為劑量影響還有待于進(jìn)一步研究。

參考文獻(xiàn)

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第6篇

關(guān)鍵詞: 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；實(shí)證分析；稅收優(yōu)惠；精算模型

中圖分類(lèi)號(hào)：F812.44 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1001-862X（2012）03－0062－008

一、 引 言

補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)一起構(gòu)成了養(yǎng)老保險(xiǎn)的“三支柱體系”。對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度起到補(bǔ)充作用的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃是一種與職業(yè)掛鉤的退休保障計(jì)劃，是在國(guó)家政策支持下，企業(yè)和職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保障計(jì)劃，是國(guó)家實(shí)施多層次養(yǎng)老保障的重大制度安排；是社會(huì)養(yǎng)老保障的重要組成部分，也是企業(yè)福利計(jì)劃的重要組成部分。它采用的是基金運(yùn)作模式，是一種縱向的個(gè)人收入調(diào)節(jié)機(jī)制。從政府的角度來(lái)看，它逐步成為緩解社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)財(cái)務(wù)危機(jī)的一個(gè)重要手段。目前中國(guó)養(yǎng)老保障體系的發(fā)展導(dǎo)向是應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的沖擊，作為第二支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在分散和轉(zhuǎn)移國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展和資本市場(chǎng)發(fā)育成熟，穩(wěn)定勞資關(guān)系，提高企業(yè)退休人員生活水平等方面都發(fā)揮著不可替代的作用。

2005年以來(lái)，中國(guó)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)（1），截至2011年，中國(guó)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)總規(guī)模突破5000億元，但遠(yuǎn)低于1萬(wàn)億元的發(fā)展預(yù)期，其中，稅收優(yōu)惠不明確是重要因素之一。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃同政府稅收政策具有很強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，制度稅收優(yōu)惠是關(guān)系到補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度健全和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵性約束條件（2）。幾乎所有的發(fā)達(dá)國(guó)家政府都對(duì)企業(yè)建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃采取鼓勵(lì)性?xún)?yōu)惠措施，總的來(lái)說(shuō)體現(xiàn)在3個(gè)方面[1]：在補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金支付時(shí)免稅；補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)在“稅前列支”；基金投資運(yùn)營(yíng)取得的收入免稅（或延遲納稅）。由這3個(gè)稅收優(yōu)惠方面可以衍生出征稅和免稅的各種優(yōu)惠類(lèi)型的稅收。國(guó)際社會(huì)福利研究領(lǐng)域的稅收優(yōu)惠主要是圍繞兩個(gè)概念展開(kāi)的：一個(gè)是繳費(fèi)與投資收益免稅，支付受領(lǐng)征稅的模式(即EET)；另一個(gè)是繳費(fèi)征稅，投資收益和支付受領(lǐng)免稅模式(TEE)。從研究領(lǐng)域的導(dǎo)向來(lái)看，目前繳費(fèi)與投資收益免稅，支付受領(lǐng)征稅的模式（EET）為主流導(dǎo)向。目前發(fā)達(dá)國(guó)家中，美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、加拿大大都采取這種稅收優(yōu)惠模式來(lái)激勵(lì)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

二、中國(guó)目前補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)所處的境況

發(fā)達(dá)國(guó)家的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的稅收優(yōu)惠政策已為我們提供了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，稅收優(yōu)惠政策作為補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)著雇主及雇員加入企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃；世界銀行則預(yù)測(cè)（3），至2030年，中國(guó)企業(yè)年金規(guī)模將高達(dá)1.8萬(wàn)億美元，約15萬(wàn)億元，成為世界第三大企業(yè)年金市場(chǎng)。然而中國(guó)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策卻存在眾多不容忽視的問(wèn)題。目前對(duì)于企業(yè)繳費(fèi)環(huán)節(jié)的稅收優(yōu)惠問(wèn)題，各省市根據(jù)本地實(shí)際情況，出臺(tái)了針對(duì)企業(yè)繳費(fèi)環(huán)節(jié)的年金稅收優(yōu)惠政策，但財(cái)政部尚未實(shí)施統(tǒng)一的稅收優(yōu)惠政策。對(duì)于上述提到的從繳費(fèi)、投資收益和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取3個(gè)方面的稅收優(yōu)惠問(wèn)題，目前仍無(wú)任何稅收優(yōu)惠政策公布。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)稅收優(yōu)惠模式缺乏合理性，優(yōu)惠稅率低，激勵(lì)效果差。在補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃稅收優(yōu)惠政策的制定上往往缺乏針對(duì)不同地市在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平上的差異性而給予不同的對(duì)待，從而缺乏合理性。這種無(wú)差別稅收優(yōu)惠制度的表面性的公平成為江蘇省補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展的障礙。目前，江蘇省企業(yè)稅收優(yōu)惠采取的是ETT模式，（4）企業(yè)繳納的稅前扣減限額僅為工資總額的4%（5）。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，4%的稅收比例顯著較低，難以起到激勵(lì)效應(yīng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，容易造成制度的僵化，且不具有遞延納稅給個(gè)人帶來(lái)的收益。

（二）補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠環(huán)節(jié)單行，可操作性很差。中國(guó)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策，只是從繳費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)入，其他環(huán)節(jié)卻沒(méi)有相應(yīng)的稅收優(yōu)惠。所以對(duì)于個(gè)人的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的征稅模式是TTT，這樣對(duì)于調(diào)動(dòng)職工個(gè)人參加補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的積極性極為不利。到目前為止還沒(méi)有一部明確規(guī)定補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠的專(zhuān)門(mén)規(guī)章，目前的稅收優(yōu)惠政策只是參照2007年11月28日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)的《企業(yè)所得稅實(shí)施條例(草案)》。規(guī)定企業(yè)在繳費(fèi)環(huán)節(jié)扣除工資額的4%，而有關(guān)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)投資與發(fā)放階段的稅收優(yōu)惠問(wèn)題仍缺乏詳細(xì)的規(guī)定。

（三）缺乏與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的銜接與協(xié)調(diào)機(jī)制。現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)采用的是EEE模式，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人采取的TTT征稅模式；補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)采取的是ETT模式，且對(duì)于企業(yè)繳費(fèi)的稅收優(yōu)限額規(guī)定為4%。從縱向來(lái)看，兩者在稅收優(yōu)惠政策上差距甚遠(yuǎn)，不會(huì)對(duì)企業(yè)職工參保產(chǎn)生激勵(lì)效應(yīng)。

（四）稅收優(yōu)惠政策在實(shí)施過(guò)程中缺乏監(jiān)管。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)在運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)的具體操作缺乏規(guī)范性，缺乏對(duì)稅收優(yōu)惠主體的審查與限制規(guī)定，且稅收政策的執(zhí)行不到位。在給予企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)4%的稅收優(yōu)惠時(shí)無(wú)任何審查和限制規(guī)定。[2]致使補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃成為企業(yè)高層管理者的特殊福利。對(duì)于中小型企業(yè)由于其自身運(yùn)營(yíng)的原因，實(shí)施企業(yè)年金計(jì)劃很難達(dá)到其預(yù)期的收益目標(biāo)，所以經(jīng)常通過(guò)繳費(fèi)的逃稅來(lái)回避補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

鑒于此，筆者將針對(duì)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策存在的問(wèn)題及已有研究所不能解決的上述問(wèn)題，建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃稅收優(yōu)惠政策的實(shí)證模型；根據(jù)各省市之間經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平懸殊的狀況，用精算學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法對(duì)各省市補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的區(qū)域化差別進(jìn)行研究，根據(jù)研究結(jié)果找到改進(jìn)舉措。

第7篇

關(guān)鍵詞：體育保險(xiǎn)文化、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化

中國(guó)是一個(gè)有悠久歷史的民族，傳統(tǒng)文化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響很深，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與中國(guó)傳統(tǒng)文化瑰寶《易經(jīng)》也有很密切的聯(lián)系。銷(xiāo)售文化的核心是剛?cè)嶂溃彩俏覈?guó)傳統(tǒng)文化《易經(jīng)》里面的陰陽(yáng)，在體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的以客戶(hù)為導(dǎo)向和以產(chǎn)品為導(dǎo)向一樣、保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)一樣，個(gè)人保險(xiǎn)等同易經(jīng)陰陽(yáng)之中的陽(yáng)，團(tuán)體保險(xiǎn)則為易經(jīng)陰陽(yáng)之中的陰，當(dāng)兩種保險(xiǎn)在銷(xiāo)售過(guò)程中積累越多就形成保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化。保險(xiǎn)銷(xiāo)售離不開(kāi)個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)兩手，缺少那只手都不會(huì)帶動(dòng)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總體目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，更不易形成體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化。

一、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的定義

從體育文化的廣義和狹義兩方來(lái)定義，涵蓋了體育物質(zhì)和體育精神層面的二元關(guān)系，既定為以體育活動(dòng)為基本形式，通過(guò)身體競(jìng)爭(zhēng)為特殊的手段和身體完善為目標(biāo)，延伸體育活動(dòng)本身以外的精神文化的雙從文化總和。在社會(huì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷完善的當(dāng)今，各行業(yè)文化的相互交融成為主題，體育保險(xiǎn)業(yè)也發(fā)展起來(lái)，更形成了體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，催生了相應(yīng)的體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化，體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的陰陽(yáng)變化成為過(guò)體育保險(xiǎn)公司研究的主要課題之一。

二、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售的陽(yáng)文化

體育保險(xiǎn)之陽(yáng)是體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售中的個(gè)險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的主要手段，通過(guò)體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)也是體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的主要銷(xiāo)售方式之一，在大數(shù)法則的銷(xiāo)售文化之中是以大量的營(yíng)銷(xiāo)人員在市場(chǎng)上不斷的和每一個(gè)準(zhǔn)客戶(hù)進(jìn)行不斷的溝通、談判、協(xié)商從而達(dá)成體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程，以不斷的增加銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售技能、溝通表達(dá)、增進(jìn)個(gè)人感情因素、提升銷(xiāo)售人員的素質(zhì)成為銷(xiāo)售人員的主要途徑。

（一）體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)的行業(yè)文化。體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售是整個(gè)體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售的敲門(mén)磚，需要相應(yīng)的銷(xiāo)售技巧文化，銷(xiāo)售人員也只有在不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)的銷(xiāo)售技巧文化才能達(dá)到理論和實(shí)踐相結(jié)合，才能形成真正的個(gè)險(xiǎn)的技巧文化。針對(duì)意外保險(xiǎn)而言，體育行業(yè)從業(yè)人員面臨的除和我們一般大眾面臨的以外之外，還面臨著跟對(duì)的體育賽場(chǎng)本身、從業(yè)者交通意外、工作壓力等帶來(lái)的其他方面的危險(xiǎn)，也就需要銷(xiāo)售人員既懂得保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)之外的體育行業(yè)的知識(shí)和對(duì)體育行業(yè)及從業(yè)人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)和其他綜合知識(shí)，在銷(xiāo)售體育保險(xiǎn)過(guò)程中才能更好的與準(zhǔn)客戶(hù)之間進(jìn)行溝通、交流、才能達(dá)成共識(shí)，促進(jìn)銷(xiāo)售的順利進(jìn)行。

（二）體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)的功能文化。體育保險(xiǎn)和保險(xiǎn)一樣具備相應(yīng)的功能，除了和保險(xiǎn)具有的功能相同之外還具有和體育這個(gè)特殊工行業(yè)相應(yīng)的功能文化。保險(xiǎn)的功能主要是保障功能，而體育保險(xiǎn)亦是如此，還擴(kuò)大了保險(xiǎn)的其他功能。保險(xiǎn)的功能在各個(gè)行業(yè)中所發(fā)揮的功能各不形同，在體育行業(yè)所發(fā)揮的主要是這類(lèi)人群面臨的高風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)防功能，為準(zhǔn)客戶(hù)提供準(zhǔn)確周密的計(jì)劃，當(dāng)客戶(hù)面臨風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)能很好的為自己及家人減輕更少的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，這也體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，主要有三方面的體現(xiàn)：（1）分散風(fēng)險(xiǎn)功能（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能（3）促進(jìn)社會(huì)安定；由體育保險(xiǎn)基本功能派生出來(lái)的資金融通功能，主要表現(xiàn)有：（1）資金的聚積（2）資金的運(yùn)用（3）資金的分散，通過(guò)這三方面共同發(fā)揮作用，形成了保險(xiǎn)與證券、銀行成為金融業(yè)的三大支柱。

三、體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售的陰文化

體育保險(xiǎn)的陰文化主要是體育保險(xiǎn)的團(tuán)險(xiǎn)，團(tuán)險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化與個(gè)險(xiǎn)相比，銷(xiāo)售過(guò)程更顯復(fù)雜，主要是通過(guò)體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售的積累，形成一定的渠道銷(xiāo)售文化。

（一）體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的行業(yè)文化。體育保險(xiǎn)團(tuán)校銷(xiāo)售的行業(yè)文化主要是針對(duì)體育行業(yè)的競(jìng)技體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)、體育場(chǎng)地器材保險(xiǎn)、體育保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)等，體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)主要是針對(duì)運(yùn)動(dòng)員本生而言，體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)主要是針對(duì)體育運(yùn)動(dòng)單位或體育運(yùn)動(dòng)組織，體育器材生產(chǎn)制造企業(yè)等。

（二）體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的功能文化。體育團(tuán)險(xiǎn)保險(xiǎn)的功能文化主要表現(xiàn)為體育團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中和風(fēng)險(xiǎn)分散兩個(gè)主要方面，大型體育文化活動(dòng)具有人、財(cái)、物相對(duì)集中，數(shù)量大，聚散快等特點(diǎn)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中和風(fēng)險(xiǎn)分散就越明顯。從體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中角度來(lái)分析：體育保險(xiǎn)保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的功能文化有利于促進(jìn)體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售份額的增加和體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的形成。團(tuán)險(xiǎn)主要是針對(duì)相對(duì)較散的風(fēng)險(xiǎn)而言，讓更多的體育小風(fēng)險(xiǎn)聚集在一起由體育保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，這就分?jǐn)偭丝蛻?hù)承擔(dān)體育風(fēng)險(xiǎn)的后果，同時(shí)也將體育風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有計(jì)劃的分散，讓更多的保險(xiǎn)功能得以全面發(fā)揮，無(wú)形的就形成了體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的功能文化。

四、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的陰陽(yáng)關(guān)系

（一）財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化關(guān)系。體育保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的銷(xiāo)售就是《易經(jīng)》里面的陰陽(yáng)互補(bǔ)，在體育保險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化之中既有體育保險(xiǎn)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售文化，也有體育保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)銷(xiāo)售員文化，但是體育保險(xiǎn)的首先文化主要表現(xiàn)為體育保險(xiǎn)的陽(yáng)文化，財(cái)險(xiǎn)文化主要保險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)的陰文化。無(wú)論是體育保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)都離不開(kāi)人的因素，財(cái)險(xiǎn)也是人的財(cái)產(chǎn)，因此財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)一樣都需要銷(xiāo)售人員不斷的和人打交道，只是她們所投保的保險(xiǎn)標(biāo)的不同而已。

（二）個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化關(guān)系。體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售分為個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)，在銷(xiāo)售過(guò)程中，任何一位體育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員都離不開(kāi)這陰陽(yáng)的兩只手，也成為體育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的生命線(xiàn)。體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)行銷(xiāo)人員的敲門(mén)磚，體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)行銷(xiāo)的金字塔，個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)的結(jié)合才能讓這座保險(xiǎn)金字塔更穩(wěn)。體育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員只有通過(guò)體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)客戶(hù)和團(tuán)險(xiǎn)客戶(hù)的不斷積累、不斷開(kāi)發(fā)，形成從體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)中開(kāi)發(fā)體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)中開(kāi)發(fā)體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)，才能達(dá)到雙贏的局面，也只有將這陰陽(yáng)的規(guī)律發(fā)揮出來(lái)，才能將跟多的準(zhǔn)客戶(hù)開(kāi)發(fā)成體育保險(xiǎn)客戶(hù)，通過(guò)不斷的積累才能將體育保險(xiǎn)文化、行銷(xiāo)文化、中國(guó)傳統(tǒng)文化有機(jī)的結(jié)合起來(lái)形成體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化。

參考文獻(xiàn)

[1]曾仕強(qiáng).易經(jīng)的奧秘 [M].陜西師范大學(xué)出版社.2009.

第8篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；教學(xué)改革；項(xiàng)目化教學(xué)

中圖分類(lèi)號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1009-0118（2012）07-0154-02

依據(jù)高職院校專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)和就業(yè)工作崗位對(duì)應(yīng)用型人才的需求，本課程的任務(wù)是以銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，用模擬銷(xiāo)售保險(xiǎn)的方式，以崗位典型工作流程創(chuàng)設(shè)子任務(wù)，設(shè)置課程內(nèi)容體系。通過(guò)“教、學(xué)、做”合一的教學(xué)組織形式與素質(zhì)并重的培養(yǎng)方式，使學(xué)生掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)的同時(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合能力；以小組配合的方式共同完成任務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的語(yǔ)言表達(dá)能力、團(tuán)隊(duì)合作能力，創(chuàng)新能力，領(lǐng)導(dǎo)能力，從而提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。

一、課程培養(yǎng)目標(biāo)

（一）課程能力目標(biāo)

1、能夠?qū)κ袌?chǎng)上主要的壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種做出分析，包括險(xiǎn)種特點(diǎn)、適用人群、市場(chǎng)銷(xiāo)售思路、險(xiǎn)種利益分析等。這是本課程的主要學(xué)習(xí)內(nèi)容，具體的險(xiǎn)種包含普通人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、車(chē)輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等具體的險(xiǎn)種類(lèi)型。

2、能夠完成小組任務(wù)，制定小組發(fā)展目標(biāo)，制定市場(chǎng)銷(xiāo)售方案，組織小組成員開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作、團(tuán)隊(duì)管理能力。

3、能夠?yàn)椴煌?lèi)型的客戶(hù)量身定做保險(xiǎn)計(jì)劃方案，制定出具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃書(shū)。

4、能學(xué)會(huì)自我管理、自我約束、自我學(xué)習(xí)的基本技能。

5、具備良好的心理素質(zhì)，能夠勇敢面對(duì)困難、不屈不撓。

6、養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和實(shí)事求是的工作態(tài)度，培養(yǎng)學(xué)生愛(ài)崗敬業(yè)、吃苦耐勞的品質(zhì)。

7、培養(yǎng)學(xué)生敢于向陌生人推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，掌握推銷(xiāo)保險(xiǎn)的技巧，鍛煉學(xué)生的語(yǔ)言表達(dá)能力、人際溝通交往能力。

（二）課程知識(shí)目標(biāo)

1、掌握保險(xiǎn)的特點(diǎn)、功用與意義，了解保險(xiǎn)的形成與發(fā)展。

2、掌握保險(xiǎn)合同基本條款的內(nèi)容。

3、掌握保險(xiǎn)合同的訂立、生效、履行、變更、終止及糾紛的處理。

4、熟悉并掌握各種類(lèi)型壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的特征、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除。

5、熟悉并掌握保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的基本流程。

6、掌握保險(xiǎn)公司工作流程，熟練使用保險(xiǎn)軟件進(jìn)行投保、承保、理賠等業(yè)務(wù)。

二、課程改革思路

（一）課程任務(wù)

學(xué)生學(xué)習(xí)保險(xiǎn)這門(mén)課程是想了解保險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，將來(lái)在自己或者家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)能夠看懂保單，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也會(huì)有部分同學(xué)可能會(huì)到保險(xiǎn)公司工作如做保險(xiǎn)人、內(nèi)勤人員等，需要保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售方面的知識(shí)和能力，因此在授課過(guò)程中要注重培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)。

（二）教學(xué)內(nèi)容

注重內(nèi)容的實(shí)用性，設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)品種介紹、銷(xiāo)售保險(xiǎn)知識(shí)、軟件操作等內(nèi)容，這樣同學(xué)能夠既懂保險(xiǎn)知識(shí)，又知道如何銷(xiāo)售保險(xiǎn)、如何解答客戶(hù)提出的問(wèn)題，掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，能夠很快勝任保險(xiǎn)公司內(nèi)勤工作。

（三）教學(xué)方法

突破傳統(tǒng)的以教師講授為主的方法，更多的讓學(xué)生參與到課程當(dāng)中，例如講練結(jié)合法、情景模擬法、小組配合法、小組評(píng)比法、實(shí)踐鍛煉法、角色扮演法等等，讓學(xué)生與教師之間形成互動(dòng)，增加學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，從而達(dá)到掌握知識(shí)、運(yùn)用知識(shí)，提升綜合素質(zhì)的目的。

（四）考核方法

改變傳統(tǒng)的試卷考核法，將學(xué)生平時(shí)的出勤、課堂表現(xiàn)、小組作業(yè)完成情況、實(shí)踐鍛煉結(jié)果等作為期末考核的標(biāo)準(zhǔn)，更加注重學(xué)生的平時(shí)表現(xiàn)，從而避免了學(xué)生平時(shí)不學(xué)習(xí)，期末考試突擊或者抄襲的情況發(fā)生。

三、課程教學(xué)設(shè)計(jì)

（一）整體教學(xué)設(shè)計(jì)

整體教學(xué)設(shè)計(jì)的內(nèi)容主要涵蓋選取的依據(jù)、教學(xué)內(nèi)容的針對(duì)性適用性和組織安排、重點(diǎn)與難點(diǎn)、教學(xué)模式（任務(wù)驅(qū)動(dòng)、項(xiàng)目導(dǎo)向、工學(xué)交替、現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)等）、教學(xué)方法與手段、考核方式等。

本課程打破以知識(shí)傳授為主要特征的傳統(tǒng)學(xué)科課程模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨ぷ黜?xiàng)目與任務(wù)為中心組織課程內(nèi)容，以就業(yè)為導(dǎo)向，以保險(xiǎn)公司崗位為核心，以保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)操作為主體，按照高職學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn)，采用工作任務(wù)的方式展示教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目的過(guò)程中來(lái)構(gòu)建相關(guān)理論知識(shí)，并發(fā)展職業(yè)能力。本課程包括保險(xiǎn)入門(mén)介紹、保險(xiǎn)品種學(xué)習(xí)、客戶(hù)約見(jiàn)、面談、投保、承保、理賠等內(nèi)容。這些學(xué)習(xí)項(xiàng)目是保險(xiǎn)公司人、內(nèi)勤人員的基本業(yè)務(wù)、基本操作等為線(xiàn)索來(lái)設(shè)計(jì)的。課程內(nèi)容突出對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的訓(xùn)練，理論知識(shí)的選取緊緊圍繞工作任務(wù)完成的需要來(lái)進(jìn)行，同時(shí)又充分考慮了高等職業(yè)教育對(duì)理論知識(shí)學(xué)習(xí)的需要，并融合了保險(xiǎn)人職業(yè)資格證書(shū)對(duì)知識(shí)和技能的要求。

課程每個(gè)工作項(xiàng)目的學(xué)習(xí)與實(shí)訓(xùn)都按以基本業(yè)務(wù)操作技能為載體設(shè)計(jì)的活動(dòng)來(lái)進(jìn)行，以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐的一體化。教學(xué)過(guò)程中所涉及的每一工作任務(wù)模塊都應(yīng)以相關(guān)的決策方法為基準(zhǔn)，按照業(yè)務(wù)操作的流程順序逐項(xiàng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作要點(diǎn)，借助經(jīng)濟(jì)管理

實(shí)訓(xùn)室的設(shè)施、仿真保險(xiǎn)業(yè)務(wù)決策與管理、業(yè)務(wù)操作程序，通過(guò)設(shè)計(jì)情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任保險(xiǎn)公司崗位的職業(yè)能力。同時(shí)要通過(guò)校企合作，校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等多種途徑，采取工學(xué)交替、半工半讀等形式，充分開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。教學(xué)效果評(píng)價(jià)采取過(guò)程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式，通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合，重點(diǎn)評(píng)價(jià)學(xué)生的職業(yè)能力。

（二）項(xiàng)目教學(xué)設(shè)計(jì)

1、團(tuán)隊(duì)模式管理

本項(xiàng)目將全班的學(xué)生按照6人左右為一組，進(jìn)行分組，組建功能性學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)。確定團(tuán)隊(duì)的基本管理方式，明確團(tuán)隊(duì)組長(zhǎng)的職責(zé)，組織隊(duì)員進(jìn)行溝通和研討，形成團(tuán)隊(duì)意見(jiàn)，推薦代表發(fā)言。要求學(xué)生通過(guò)本單元的學(xué)習(xí)能夠組建學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)間的溝通與研討。

2、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

本項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，包括：保險(xiǎn)的意義與功用，通過(guò)列舉實(shí)際案例讓學(xué)生樹(shù)立正確的保險(xiǎn)意識(shí)、掌握保險(xiǎn)的重要意義；保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)知識(shí)如保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人，保險(xiǎn)合同的訂立、變更、終止、糾紛的處理等等。

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品

本項(xiàng)目主要以平安保險(xiǎn)公司產(chǎn)品為例介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，如人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品：鑫利、鑫祥、鑫盛三款適合小孩、中年人、老年人的熱銷(xiāo)產(chǎn)品；近幾年在我國(guó)興起的萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品：智勝人生萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品；附加保險(xiǎn)：如附加教育年金保險(xiǎn)、附加人身意外及意外醫(yī)療、附加住院費(fèi)用及日額補(bǔ)貼、附加重大疾病及保費(fèi)豁免、附加定期壽險(xiǎn)等等；車(chē)輛保險(xiǎn)、家庭、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)；通過(guò)學(xué)習(xí)使學(xué)生掌握目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型，掌握保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款。

4、保險(xiǎn)銷(xiāo)售

本項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)如何尋找客戶(hù)，例如同學(xué)、朋友、親屬、特定場(chǎng)合認(rèn)識(shí)的人等等；與客戶(hù)約定見(jiàn)面時(shí)電話(huà)約訪(fǎng)的禮儀，客戶(hù)提出拒絕時(shí)的話(huà)術(shù)處理；客戶(hù)保險(xiǎn)意識(shí)激發(fā)的技巧例如用作圖講解的方法、講保險(xiǎn)意義小故事的方法，這些方法能夠吸引并激發(fā)客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的需求，效果很好；銷(xiāo)售面談時(shí)的禮儀和約訪(fǎng)時(shí)的異議處理；促成銷(xiāo)售的技巧及轉(zhuǎn)介紹客戶(hù)的技巧等等；在這個(gè)項(xiàng)目中小組內(nèi)部進(jìn)行模擬銷(xiāo)售練習(xí)，然后進(jìn)行小組評(píng)比。

5、不同人群保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

本項(xiàng)目教學(xué)中，小組熟練把握保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益;團(tuán)隊(duì)制定出保險(xiǎn)方案的范例;團(tuán)隊(duì)分工合作依據(jù)具體的案例分別設(shè)計(jì)出針對(duì)農(nóng)民工、高校教師、企業(yè)白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)工人、私企老板、富裕階層的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。通過(guò)學(xué)習(xí)，要求學(xué)生能夠?yàn)椴煌目蛻?hù)設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并針對(duì)不同的人群有不同的銷(xiāo)售話(huà)術(shù)。

6、保險(xiǎn)內(nèi)勤業(yè)務(wù)操作

本項(xiàng)目教學(xué)中，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬軟件操作學(xué)習(xí)，通過(guò)扮演客戶(hù)和業(yè)務(wù)員角色讓每個(gè)學(xué)生能夠獨(dú)立完成投保、核保、理賠的業(yè)務(wù)流程;掌握核保和理賠所需要的主要單據(jù)、對(duì)各種單據(jù)的填寫(xiě)和審核。結(jié)合醫(yī)療型保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行人壽保險(xiǎn)投保、承保、報(bào)案、理賠的操作；結(jié)合家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保、承保、報(bào)案、理賠的操作，熟練掌握保險(xiǎn)公司內(nèi)勤業(yè)務(wù)人員的工作流程。

四、課程考核方式

（一）過(guò)程性考核

參考文獻(xiàn)：

第9篇

[關(guān)鍵詞]合作的必要性　存在問(wèn)題　對(duì)策措施

一、銀行保險(xiǎn)的概況

(一)定義：銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道向客戶(hù)提品和服務(wù)。

(二)價(jià)值。1.銀行：可以通過(guò)銷(xiāo)售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。2.消費(fèi)者：成本低，安全可靠，購(gòu)買(mǎi)方便。3.保險(xiǎn)公司：1)可以提高銷(xiāo)售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶(hù)提供更好的產(chǎn)品；2)可以樹(shù)立良好的品牌形象，開(kāi)拓更多的客戶(hù)源。

二、開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)階段存在的問(wèn)題

(一)觀(guān)念更新問(wèn)題。銀行必須更新觀(guān)念，以經(jīng)營(yíng)主業(yè)的態(tài)度，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，才能保證業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；保險(xiǎn)公司多年來(lái)也是一直按照自己的固有模式開(kāi)展業(yè)務(wù)，要在銀行方面實(shí)現(xiàn)突破，也要改變“畏難”情緒，克服短期思想。只有這樣才能順利實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)‘雙贏”的目標(biāo)。

(二)利益分配問(wèn)題。利益分配是銀行、保險(xiǎn)雙方合作中最敏感的問(wèn)題，也是雙方合作成功與否的關(guān)鍵，必須合理分割利潤(rùn)，才能保證雙方合作的順利進(jìn)行。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期，要最大限度地向一線(xiàn)分配利益。因?yàn)樗袠I(yè)務(wù)均來(lái)源于一線(xiàn)人員，在初期，由于業(yè)務(wù)規(guī)模很小，由此而來(lái)的費(fèi)也微乎其微，如果不能足額分配到業(yè)務(wù)一線(xiàn)就不能足以調(diào)動(dòng)起一線(xiàn)人員的工作積極性，影響業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

(三)當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益關(guān)系問(wèn)題。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為新事物，要得到百姓認(rèn)可需要很長(zhǎng)的一段時(shí)間，業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)大，需要幾年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的積累才能形成規(guī)模。無(wú)論是銀行還是保險(xiǎn)公司，都要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，處理好當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，決不能急于求成。

(四)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)雖有許多相似之外，但仍有許多差別。這就要求從業(yè)人員首先要有保險(xiǎn)觀(guān)念和保險(xiǎn)意識(shí)。其次要有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，只有豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，才能為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)。因此，無(wú)論銀行還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要把專(zhuān)業(yè)化服務(wù)問(wèn)題提到一個(gè)較高的高度；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提供高水準(zhǔn)的培訓(xùn)，銀行要保證員工能將保險(xiǎn)理念和知識(shí)融會(huì)貫通，這樣才能保證合作的順利與成功。

(五)合同條款的通俗化問(wèn)題。保險(xiǎn)條款作為一種專(zhuān)業(yè)合同的說(shuō)明，必須嚴(yán)謹(jǐn)、全面、詳盡，但由于保險(xiǎn)條款所涉及的專(zhuān)業(yè)知識(shí)及專(zhuān)業(yè)名詞太多，因而對(duì)一般客戶(hù)來(lái)講，顯得晦澀難懂，容易引起誤解。銀行的保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量設(shè)計(jì)的通俗易懂，讓進(jìn)銀行的儲(chǔ)戶(hù)能看懂條款或輔助宣傳材料，以避免因銀行人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)不夠全面而影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

(六)銀保產(chǎn)品問(wèn)題。1.銀保產(chǎn)品品種單一；2.結(jié)構(gòu)失衡缺乏創(chuàng)新；3.產(chǎn)品低端化；4.銷(xiāo)售手段單一；5.銷(xiāo)售渠道不匹配。

三、對(duì)策建議

(一)保險(xiǎn)公司和銀行充分利用和整合資源優(yōu)勢(shì)，在既有的框架下，主動(dòng)升級(jí)業(yè)務(wù)模式，找準(zhǔn)并創(chuàng)新價(jià)值點(diǎn)。在現(xiàn)有的監(jiān)管體系下，只有少數(shù)公司能實(shí)現(xiàn)與銀行共同組建合資保險(xiǎn)公司，為數(shù)更少的公司才能成為控股集團(tuán)，多數(shù)保險(xiǎn)公司和銀行最多只能發(fā)展到戰(zhàn)略同盟的階段，但是相比其初級(jí)的關(guān)系，戰(zhàn)略同盟所能實(shí)現(xiàn)的收益已經(jīng)十分可觀(guān)。其次，銀行和保險(xiǎn)公司都應(yīng)充分價(jià)值創(chuàng)新策略，通過(guò)合作模式和業(yè)務(wù)模式的升級(jí)更替，短期內(nèi)可以分散競(jìng)爭(zhēng)的集中度，為合作雙方贏得時(shí)間來(lái)夯實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)雙方銀保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。在長(zhǎng)期，通過(guò)不斷深入合作，保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作關(guān)系會(huì)更加緊密，合作深化的結(jié)果就是導(dǎo)致業(yè)務(wù)模式的演進(jìn)，從整合程度較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。

合作雙方還可以通過(guò)共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。初級(jí)的品牌策略可以是雙方聯(lián)名，例如保險(xiǎn)公司與銀行的聯(lián)名信用卡；高級(jí)的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專(zhuān)有品牌的產(chǎn)品等。

在銷(xiāo)售模式上，也可以合作嘗試出柜面之外各種創(chuàng)新模式，如保險(xiǎn)顧問(wèn)或理財(cái)顧問(wèn)模式，即面對(duì)銀行客戶(hù)，將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品為其提供理財(cái)建議。還有銀行電話(huà)行銷(xiāo)模式，即從信用卡資料庫(kù)中抽取客戶(hù)名單，由保險(xiǎn)公司通過(guò)郵寄信件方式將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給客戶(hù)，并通過(guò)電話(huà)追蹤并予以確認(rèn)成交。

(二)積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新合作，發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。銀保成功需要兩個(gè)要素，客戶(hù)群與銷(xiāo)售模式。國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)有很龐大的客戶(hù)群體，卻沒(méi)有找到好的銷(xiāo)售模式，只是以銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品為主，造成銀保業(yè)務(wù)價(jià)值較低。在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上，銀行必須主動(dòng)和保險(xiǎn)公司聯(lián)手創(chuàng)新，使產(chǎn)品能集保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性為一體，以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)全套金融服務(wù)的需求。對(duì)此，銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)組成市場(chǎng)拓展的專(zhuān)家小組，對(duì)銀行客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分，確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng)，根據(jù)不同需求層次的客戶(hù)設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)銀行客戶(hù)的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開(kāi)發(fā)，以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。

(三)雙方在銀保的后援支持方面加強(qiáng)合作，全面提升銀保合作水平。

1.雙方加強(qiáng)培訓(xùn)合作。為銀行職員提供全方位的金融知識(shí)培訓(xùn)，并從中滲透保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)理念，這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí)，同時(shí)由于逐步了解并認(rèn)同保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)文化，在銷(xiāo)售過(guò)程中更具主動(dòng)性。